苹果能否成为NFC支付的救世主?
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作为全球最为成功的科技公司，苹果的魔力能否将发展了近10年的NFC支付拉出泥潭，成为科技界宠儿？诚然，苹果推出Apple Pay对nfc技术的推广和移动支付的发展将起到巨大的推动作用，但是最终走向如何，会不会中途熄火，无疾而终？
NFC技术出世10年，从其诞生的那一刻就被打上了手机支付的烙印，与NFC在市政交通、身份识别等方面都有了比较广泛的应用不同，NFC支付领域则略显萧瑟，虽曾有局部试点，但最终都难以大规模推广出去，各方热情也渐渐冷却归于平淡。而Apple Pay的面世，再次炒热NFC支付，“取代传统支付方式，开启新的支付时代”等等论调频繁出现在媒体报道中，现在谈成败或许为时过早，但从一些前车之鉴中，我们大致可以看到Apple Pay的未来。
NFC支付发展史
诺基亚作为NFC技术的开发者之一，早在2007年的CES展上便曾推出过内置NFC芯片的支付手机Nokia 6131i，当时可谓风光无限。6131i NFC是通过将NFC芯片集成到手机中，完成小额的付款操作，其在2007年的售价是340美元。诺基亚与花旗银行、万事达卡和AT&T合作在纽约进行了6131iNFC支付的实施。随后在2008年初，诺基亚与中国银联达成合作，与包括中国工商银行上海市分行、中国银行上海市分行、交通银行等在内的5家银行展开合作开启在上海的手机支付项目试点。当时采用的是中国银联的移动支付方案，可让6131i NFC同时集成数张银行卡。在2007年340美元的售价，确实有些偏高，而且担心因手机丢失而产生的财产流失，另外此款手机比较耗电，最高续航时间不会超过40小时，所以当时这款手机的销量并不好，最终支付试点项目也渐渐淡出人们的视线。
之后几年，人们对NFC支付的关注热度渐渐平淡，在2011年，由Verizon、AT&T、T-mobile牵头成立的ISIS联盟，主要拓展移动支付产业，首次将银行、手机厂商以及零售行业整合到一起推动NFC支付的发展，对于决定消费者是否选择NFC支付的一个重要因素――安全性，ISIS提出了一个解决方案即在其移动应用上加入一个附件功能即用户可通过输入密码进入ISIS钱包完成支付，相当于给NFC支付加了一把锁。安全问题的解决加上使用NFC支付后可获得来自各种渠道的各类优惠券及优惠信息，并且有众多合作商家的支持，再加上ISIS的大规模推广，可以说ISIS将NFC支付逐渐推上了正轨。
同年5月，谷歌开始测试其Google Wallet，合作方包括万事达和花旗，支持花旗银行信用卡和Google预付卡，用户可通过转账将钱转到预付卡中进行充值消费。因为VISA拥有自己的支付系统，所以并未达成此次合作。为了加强安全性，Google Wallet在30分钟内没有被使用的话则用户需要输入PIN码才能再次使用。虽然谷歌对这一产品信心满满，但其从推出到2013年这两年时间，Google Wallet在Googleplay的下载次数不超过1000万。且支持GoogleWallet的设备有限，也给大规模的推广造成阻碍。而且GoogleWallet是免费的，目前仍未理清转化率的问题而头痛不已。
还是2011年5月，移动支付系统开发商Orange推出了Quick Tap NFC移动支付系统，Orange与巴克莱卡合作推出Quick Tap支付服务，Quick Tap允许低于20欧元的免密验证支付，在英国拥有超10万户商家支持quick tap支付，随后在2012年9月5日，该支付系统登录三星的Galaxy S III，通过关联借记卡和英国万事达卡以及VISA信用卡使手机成为一个移动钱包。2013年三星与VISA签署全球合作伙伴协议，在支持NFC功能的手机上预装VISA pay Wave应用。
纵观近8年的NFC支付发展史，我们发现有几个共性的问题：
成本问题：将NFC技术用于手机支付可以有两个方式，集成至手机和集成至SIM卡，Apple Pay、Google Wallet采用都是第一种方式。而且商家也要同步更换支持NFC功能的设备，这笔搭建费用也不是个小数。
安全性问题：无论是ISIS的密码锁、Google的PIN码，如果遇到对两个产品比较熟悉的犯罪分子来说，并不能形成太多保护。而如果用户手机丢失，盗刷的风险将会大大提高，但Google并没有比较有说服力的解决方案提出。
多方利益牵扯：这8年的NFC支付，手机厂商主导过、移动运营商主导过、支付平台商主导过，银行也主导过，但都没有形成一个完整的利益闭环，最终形成一个健康的生态链。拿Google Wallet来说，其作为一项免费服务提供，试图通过广告来实现盈利，但支持其服务的手机非常少，限制了其发展。而在运营商主导的美国手机市场来说，Google想要主导整个NFC支付商业链条还需要一定时间。
苹果入局NFC支付的信心
与Google和三星不同，苹果并未急于去抢这块蛋糕。其实说到苹果与NFC支付也是纠缠已久，在iPhone4s之前，就曾盛传新版iPhone将加入NFC功能。结果惊艳我们的是“iPhone for Steve”。但2011年的时候，苹果应该已经着手下NFC支付这盘棋了。针对NFC支付的3大痛点，苹果也给出了自己的解决方案：
苹果产品的忠实用户在全球手机市场占有3成以上的比例，发展了8亿绑定信用卡的iTunes消费账户，用户对产品的忠诚度高。随着iPhone6的热卖，将吸引大批iPhone用户成为首批移动支付的拥趸，所以这个成本问题暂时不会威胁到Apple Pay的推广。另一方面苹果吸引了美国众多家喻户晓的品牌参与到该计划中，包括赛百味、麦当劳、迪士尼、沃尔格林、梅西百货、丝芙兰等近22000家零售商，而这些品牌的号召力又将吸引更多的人成为Apple Pay的潜在用户。而关于将旧POS机更换为支持NFC接触的设备的成本问题，想必苹果应与合作伙伴们达成了一致，毕竟面对与众多强大的合作伙伴一同颠覆传统支付方式的机会谁能不动心呢？所以这部分成本不会成为绊脚石。
Apple Pay更加安全，Passbook、Touch ID与NFC结合构成整个支付体系，用户的消费信息与Touch ID信息放在 “Secure Enclave”的小芯片上类似，iPhone上也有一个相应的芯片用于存放交易信息，而并不是放在云服务器上，只有银行和商家能够获得这些信息以确认支付完成。Touch ID作为独有密码以及信息本地存储都使得移动支付的安全系数大大提升。即便你的手机丢失，也可以通过“查找我的iPhone”即刻关闭支付业务，避免被盗刷的风险。
苹果作为Apple Pay商业链条的主导，其通过向银行收取每笔交易的服务费来实现盈利。Apple Pay刺激用户消费，用户获得实惠的商品，商家和银行从中获利，而苹果从银行获利，这就形成了一个利益闭环。而目前包括美国运通、万事达、VISA三大发卡商以及美国银行等6家银行都参与到整个支付链条当中，基本上覆盖美国近80%的信用卡用户。万事达移动与新兴支付副总裁James Anderson 就曾表达他们与苹果合作的信心，2013年与苹果开始合作后，让他意识到移动支付的无限可能，而苹果将这些可能变成了现实。
除了以上3点，Apple Pay还可以用于网上交易和基于移动应用的交易，可以说Apple Pay不仅仅局限于线下，更联通了线上业务。另外苹果的整个生态圈的各个产品都对Apple Pay提供支持，而更多开发者和商家也乐于在自己的应用中加入Apple Pay，进一步促进了Apple Pay的推广。苹果在会上同步公布了Apple Pay的API，希望将此功能覆盖到更多国家，近期频传的与中国银联的合作似乎也印证了这一点，如果能够在中国市场获得成功，这也将是库克任苹果CEO以来的一个里程碑式的产品了。
美国用户在10月软件升级后便可使用Apple Pay，国外媒体用颠覆性产品等字眼来形容Apple Pay，可见对其前景普遍看好。种种现象都表明，在商业模式更为成熟的时候推出Apple Pay，其未来要比Google Wallet要光明得多。无论最终Apple Pay成功与否，颠覆传统支付的号声已经响起，随着用户消费观念以及支付观念的转变，NFC支付必将因为苹果成为取代持续了近50年的卡片支付技术的先驱。