浅谈第三方支付系平台

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【摘要】第三方支付平台作为电子商务支付环节的重要服务平台，随着电子商务逐步取代传统交易方式的趋势，正在逐渐为大众接受并得到一定程度的发展。第三方支付平台的安全性、公正性、便利性、开放性、低成本等优势使其快速获得众多用户，但买卖双方利益保护、第三方盈利问题等仍有待进一步解决。

【关键词】第三方支付平台；电子商务；可持续经营

一、概述

第三方支付平台，是买卖双方在电子商务交易中资金周转的“中间平台”，主要是指针对开展电子商务业务的企业提供电子商务的基础与应用支持的服务平台，属于第三方的服务型中介机构，该类机构不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台在银行监管之下，但独立于银行、网站以及商家。

随着中国经济的快速发展，电子商务以其特有的低成本、跨地域、随时随地与个性化等优势，正在逐步取代传统商务模式，成为网络时代的一种新兴生产力。同时，电子商务也对人们的商务观念和生产生活产生着深刻的影响。虚拟支付是当今电子商务顺利运行的必由之路，也是现代商务环境的重要组成部分。网上信息浏览、网上购物、网上交易等，随着宽带等IT技术的普及，已逐渐成为人们生活的一部分。对于网络卖家，传统的支付方式，如银行汇款、邮政汇款等，都需要买家去银行或邮局办理汇款业务，相对繁琐；而如果采用货到付款方式，则会给卖家带来了昂贵的物流成本和一定的风险。于是，网上支付平台应运而生并逐步得到发展。信用卡支付、网上银行、手机支付正在逐渐取代传统的付款方式，成了电子商务交易的便捷工具。

二、第三方支付平台的优点

(一)安全性。以目前国内普遍使用的支付宝为例，安全性一直是支付宝用户坚持使用支付宝的关键。首先，支付宝账户拥有两个密码来保障安全性，一是登录密码，用于一般性操作，如查看账户等；二是支付密码，用于资金变动过程；一个完整的支付过程必须要有两个密码，缺少任何一个密码都不能完成资金流转；同一天内密码若输错达三次，账户将被系统自动锁定，三小时后方可自动解锁。其次，支付宝通过手机短信提醒设置，在发生修改密码、使用支付宝账户余额付款、申请提现、取回密码、更新登记的银行账号、修改E-mail地址等操作的时候，向账户发出短信提醒；如果用户收到短信提醒中的操作非自己所为，可以及时对账户进行检查并与支付宝联系，以保证账户的安全性。再次，支付宝对所有卖家至少进行了身份证认证和银行卡认证的双重身份认证，利用银行实名制信息来校验用户姓名和银行账户号码的准确性，保障资金周转的安全性。

(二)公正性。通过第三方支付平台的清算模式能够最大限度降低拒付货款和欺诈行为发生的风险，为买卖双方提供基于彼此信任基础上的良好的交易环境。第三方支付平台通过网站与银行间的二次结算的方式，使其不仅仅作为各银行支付网络的连接通道，而成为第三方机构，对买卖双方的信息进行有效保留，对有力保障双方的合法权益起到关键性作用。

(三)便利性。买方在进行网上支付时，第三方支付平台由于已与各大电子商务网站和银行建立起合作关系，可为其提供统一的支付界面，无论用户的户头属于哪一家银行，都可以通过该界面进行支付，无需往返于各个网上银行的才做界面，对用户操作提供了极大的便利。此外，第三方支付平台能够帮助卖方提供实时交易查询和交易系统分析等增值服务，方便商家网站的电子商务交易操作。

(四)开放性。作为一个开放的体系，绝大部分第三方支付平台都能够支持全国范围内的大多数银行的多种银行卡和全世界范围内的国际信用卡的在线支付，这有助于缓解目前我国银行卡在线支付各自为阵所带来的银行卡壁垒；同时，第三方支付平台的支付终端也呈现多元化趋势，目前已从PC终端发展为可使用手机、电话进行终端支付操作的阶段。多银行、多卡种、多终端的特点，使得第三方支付平台更加具有开放性。

(五)低成本。商家与银行通过第三方支付平台达成合作，对于商家而言，降低了企业的运营成本；对于银行而言，直接利用第三方服务系统提供服务，有效降低了银行网络开发的成本。

三、第三方支付平台面临的问题

(一)以支付宝为代表的国内第三方支付平台，更倾向与保护买方利益，资金的二次转账流程对于买方几乎是绝对安全的；但对于卖方而言，仍存在较大的风险：如买方较长时间不进行收货确认；买方由于非质量原因以不满意为由要求退货，卖方为了维护信誉不得不接受退货请求，甚至承担退货运费；买家顺利收到货物后没有给出好评，影响卖方信誉。

(二)第三方盈利问题一直是困扰国内第三方支付平台的一大问题。支付宝能够成为国内最大的第三方支付平台，除了以淘宝网为依托，更重要的是以“免费”为其营销手段，快速占领市场。但“免费”毕竟不符合可持续发展的商业发展占领。淘宝网等大型电子商务网站曾经采取竞价排名等手段希望能够解决盈利问题，却遭到用户罢市的反对。目前第三方支付平台的主要盈利方式为植入网页广告，但仍有不少用户对此提出抗议。面对习惯了“免费”环境下的用户，采取何种方式支持第三方支付平台的可持续经营，对电子商务的继续发展仍旧是一个重大挑战。

四、结语

随着大众消费观念的转变，第三方交易平台基础上的网络购物正呈现逐步取代传统购物方式的趋势。电子商务必将成为我国未来商务发展的主流模式，但其发展仍处于低级阶段。第三方支付平台具有安全性、公正性、便利性、开放性、低成本等优势，但买卖双方利益保护、第三方盈利问题一直是制约其发展的挑战性问题。如何继续发挥第三方支付平台的优势，解决问题，迎接挑战，突破瓶颈，处理好电子商务的核心问题一支付环节问题，将成为电子商务跨阶段发展的重要环节，使电子商务想着更加成熟的方向迈进。