个人理财黄金宝典
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编者按：本报1月8日刊发的《满城尽带基金甲》一文引起了较大的反响，应网友要求，再次刊发理财类文章，希望于读者有益。
专家论势
近日，号称百姓身边的理财顾问的基金买卖网（/index.jsp）公布了《2007年基金最看好行业排行榜》，商业零售业成为所有基金团队最看好的分行业，金融行业中的银行子行业、食品饮料业中的酒类子行业，分居基金看好榜的第二、第三名。相对看好的行业还有房地产、钢铁、装备机械、交通运输、旅游。此网站也公布了分歧较大行业，如电力、汽车、家电、纺织、公用、有色等。
有人曾这样戏言，理财是一种好的生活习惯，就像饭前洗手、睡前洗脚一样简单。不洗手，病从口入；不理财，钱留不住。综合2006年理财市场，也证实了这一说法。基金、股票等都让投资者获得了良好的回报。但对于个人日常理财来说，究竟是坚持长期投资好，还是短期投资好呢？
长期投资收益稳定
在美国被称为“先知”，在中国被喻为“股神”的巴菲特认为，每一只股票的投资没有少于8年的。巴菲特曾说“短期股市的预测是毒药，应该把它摆在最安全的地方，远离儿童以及那些在股市中的行为像小孩般幼稚的投资人”。但事实上，在我们的投资中，像这样的投资者是少之又少的，如果按巴菲特的底线，某只股票持股8年，买进卖出手续费是1.5%。如果在这8年中，每个月换股一次，支出1.5%的费用，一年12个月则支出费用18%，8年不算复利，静态支出也达到144%，而这也正是长期投资的一大好处――减少不必要的费用支出。长期投资的另一大长处就是可以避免短期波动引起的对于长期趋势的误判。
短期投资易捉机会
长期投资固然可以获得良好的收益，但其问题还是非常多的，首先就是导致资金的流动性差。目前一些人民币理财产品投资期限动辄就是两年、三年，这使得投资者在这段时间的资金成为一种“沉淀成本”，即选择了一个理财项目并开始投资以后，所投入的资金就成了“沉淀成本”，这些资金不会再有第二次选择的机会。流动性差的直接后果就是，你的资金在投资产品发生风险或者是出现更好的投资产品的时候，不能及时兑现或者获得更多的机会。
长短结合收益更大
对于大多数投资者来说，长期投资应该成为主要的部分，大约70%至80%的资金可以关注一些风险性比较低的理财产品，像货币市场基金、人民币理财产品、信托产品、平衡型基金、债券基金等。其余的资金则可以投资一些波动较大收益率也较高的理财产品，如股票、黄金、股票型基金等，当市场短时期内给了你远远超过你预期的利润时，不妨获利了结，落袋为安，因为任何偏离投资价值的产品都会出现价值回归。
如何正确投资？理性投资？中国金融网（/）会给你出招。中国金融网是由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会指导，国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等15家银行联合参与组建，亚洲财讯主办的大型金融网站，是全球金融领域最大、最权威的金融门户和网上新闻、信息中心。浏览量460多万人次/天，文章点击率2000多万次/天。拥有500多万高收入的稳定读者群体及注册会员；拥有全球首家金融会客厅和50多个核心城市的网络直播室；拥有中国最大的商业信用查询体系――中国企业网上金融信用信息查询中心；最为关键的是，它拥有众多在金融领域投资回报率极高的“黄金”项目。
1月26日，中国股民度过了惊心动魄的一天，不到一个上午，沪深两市总市值蒸发4000多亿元，仅短短两天的时间，中国股市总市值蒸发一万亿元。然而，动荡的背后难以掩盖的是投资者的激情。基金、债券、外汇……网民手中的钱到底投向何处？如何让自己的资金收入最大化？
热门理财空间
炒股：机会与风险并存
市场近一段时间的剧烈震荡，相信已经使得不少投资者认识到股市存在的无常，突然暴跌之后往往又突然暴涨，对于一般投资者而言，心脏的承受能力显然也是受到相当考验的。但有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。中金在线（）在证券方面算是独具特色，它的股市直播频道值得一看。
基金：备受青睐前景向好
自从1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金方一鸣惊人，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据调查，今年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。东方财富网（）在基金方面很有特色，网民不妨一看。
国债：投资选择空间越来越大
目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为今年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。在这方面，中国债券信息网（.cn/chin-abond/index.js）可是一家权威网站。
外汇：投资获利机会大增
外汇通网（.cn）顾名思义，是为个人投资者提供汇率走势咨询、操作指导和专业培训的网站。近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。因此，有关专家分析，今年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
炒金：正在步入黄金时期
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5％的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
储蓄：老歌能否唱出新调
据最新资料显示，储蓄首次出现负增长。据中国人民银行1月15日的金融统计数据显示，2006年全年，居民存款同比少增1125亿元；2006年10月份人民币储蓄存款减少76亿元，这是多年来首次出现月度储蓄存款下降。多年以来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。这一资料表明，大多数居民将储蓄作为理财的首选的观念正在改变。有专家分析，如果利率的上升，才能刺激储蓄额的增加。新元财经网（）的交流平台不错，如果你有心得，上网先聊聊吧。
债券：火爆局面有望重现
近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，今年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。财智网（.cn）家庭理财频道值得一看。
保险：收益类险种将成投资热点
与近年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
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(中国网友报)