攀登珠峰送氧人

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长期以来，我国许多银行、金融机构和企业开展了担保业务或有担保行为，然而，开设专业信用担保机构在国内尚无现成经验可资借鉴。而与此同时，随着社会主义市场经济的不断发展，特别是金融体制改革的不断深化，各种经济实体尤其是融资难的中小企业对信用担保的需求日益增多；在这种历史条件下，探索和发展具有中国特色的信用担保事业成为一项既急迫又十分艰巨的任务。

近两年来，北京首创信保投资管理有限责任公司在担保行业进行了积极而有效的探索。其中，他们开创的“政策性资金、法人化管理、市场化运做”的首创模式可谓独树一帜，通过两年多来的运作，显示出了其强大的生命力。仅2001年一年中，首创信保公司就顺利实现了5亿元担保规模，比2000年的3.5亿元增加了1.54亿元，增幅44%。在扩大了中小企业扶持面的同时，自身也收到了良好的经济效益。

广筹政策性资金

北京首创信保投资管理有限责任公司成立于1997年12月，成立之初，担保金总规模为2.5亿元人民币。当时的担保资金主要来自两个方面：“北京市中小企业担保资金”和“北京市出口和旅游企业担保金”。此两项基金由北京市纪计委出资。北京市出口和旅游企业担保资金是为解决北京市出口旅游企业融资担保问题，支持企业出口创汇和旅游景点建设，开发北京特色旅游产品，促进北京市外贸、旅游行业的发展，由北京市计委出资1亿元人民币成立的。北京市所有出口创汇和旅游企业，不分所有制类型均可申请担保。担保种类可以是包括借款担保、履行担保在内的各种担保。

尽管从政府方面也已经尽其所能了，但对首都那么大的担保市场而言，这2.5亿元也是捉襟见肘。于是，首创担保公司积极寻找其他的合作方式来拓宽融资渠道。1999年与北京市丰台区科委合作取得显著成效是他们在此方面的一次大胆尝试。1999年科委实际入资为1000万元参与担保，与此同时，新增担保企业48家、金额4252万元。继而，去年6月，担保公司又与门头沟区财政局建立了联合开展担保业务的合作关系，由门头沟区财政局联合个私协共同设立担保金1000万元用于本区中小企业和个体私营企业贷款担保风险支撑。担保公司通过与区县这种联合担保，实行择权利相结合的合作机制，既调动了区县的积极性，加快了担保速度，又扩大了担保规模，有效分散了风险。截止去年底，与担保公司合作的5家区县分支机构的担保项目为61个，总额达6097万元。由于公司采取了不同授权额度评审和承担比例风险的方式，代偿风险也得到了有效控制。

巧做市场化运作

北京首创公司的市场化运作首创模式始自1999年。该公司在1999年成立了第一家区县担保合作机构大兴县分支机构，后来又先后建立了5家担保合作机构（大兴、二轻工业总公司、丰台区科委、门头沟区、石景山），担保公司受托管理的担保金达6500万元。三年来，担保公司将建设担保网络支撑体系作为公司发展战略之一，并结合各县区的自身特点和优势，创造出了不同的合作模式。

在积极创建担保网络体系的同时，他们还积极发展与银行的有效合作，建立“共担风险、共同负责”的合作机制。继1999年担保公司与中国民生银行签定贷款担保合作协议后，去年他们经过多方努力，又与北京市商业银行总行于4月签定了贷款担保合作协议，实现了“银―担”第二次合作，11月份修订的保证合同已经正式实施。此外，担保公司还与建行北京分行、农行北京分行、工商银行总行、交通银行、华夏银行等均进行了业务交流和合作谈判，有望在今年签定合作协议。

灵活多样的合作方式，使公司在很短的时间内得到了各银行的大力支持。在与银行的双向了解过程中，更加坚定了银行与他们合作的信心。为了寻找适合自己的合作对象，公司主动走访银行，向银行介绍担保公司的性质和经营理念，请银行实地到担保公司了解公司基本情况，经过双方沟通交流达到深入合作的目的；对于与公司有“共担风险”的实质性合作的银行（如民生银行）在比例承担风险、保本不保利、宽限期延长等方面也有了重大突破，一般来说，银行承担10%―20%的比例风险；对于一些双方推荐的优质项目源，公司以确保经严格筛选的项目质量，使担保成功率大大提高；同时还与银行合作共同对中小企业进行贷款担保业务宣传和培训服务。

此外，担保公司在与商业银行对在保企业加强矢时监控和代偿追偿方面也逐步开展了合作和配合，实现“银―担”双方共同对企业实行财务监管，即由银行、担保公司、企业三方签定《财务监管协议》，这在担保公司与银行共享信息和共同控制风险方面又向前迈进了一步。

在发展现有担保品种的基础上，公司积极探索和开发新的担保品种，进一步深化对中小企业的服务。去年公司在开展贷款担保业务的基础上，将承兑汇票担保进一步推广，探索注册资本担保市场化的可行性，并开展投标担保和付款履约担保试点，累计出具保函金额近3000万元。

这些担保品种的开发，在一定程度上改变了一手钱一手货的传统交易方式，促进了高新技术成果产业化，维护了市场交易秩序。特别是付款履约担保的探索更是成了公司本年度工作中的一个亮点。如公司曾受理了北京阿尔卑斯滑雪草滑水度假村有限公司项目，向北京威岗滑道输送设备有限公司出具了延期会款保函，金额200万元，在改变传统交易方式的同时，推出了一般保证责任担保，这是担保业务中的一大突破，这样做的结果是使公司的代偿责任大大减少，从而减低了担保风险。此外，公司还在出口退税担保、房地产转换担保及个人消费系列担保方面进行了方案设计和尝试，为中小企业经营活动提供全方位的担保服务。

首创公司在市场化运做中认识到民营企业是最具活力的、需要政府的大力扶持。他们融资难的问题更为迫切。因此他们看到了这是一个潜力非常巨大的市场，积极发展同民营企业的合作。几年来，他们为民营企业融资项目的个数和金额分别占90%、92%；从行业领域来看，这些项目涉及商贸、软件开发、通讯、电子商务、生物肥料（新型农业）、商贸、机械、物业管理、医药、汽车及其他相关产业13个领域；所有批准项目中，金额最大为2500万元，金额最小为5万元，项目平均金额为270万元。

严抓法人化管理

法人化管理就是出资人和具体管理人达成协议，必须保证担保资金的安全，在此基础上寻求其保值增值。政府对担保公司在担保规模、监管体制、代偿率、赔付率等方面都有明确要求。担保资金的法人化管理是效率比较的一种结果。

这些年来，公司始终积极探索建立科学规范的担保业务管理体系，降低担保整体风险，进一步完善制度建设。在业务制度方面，经过几年的担保运行实践，为进一步提高服务质量和工作效率，建立和完善适合中小企业特点的担保服务业务流程，加强员工的责任感和调动各方面的积极性，经过反复调研、研讨和论证，公司于2001年4月开始实施《项目经理负责制暂行办法》，使原来业务流程的各个环节更加严密，评审时间得到相对有效保证，各部门有序衔接，增加了项目评审的透明度，增强了项目经理对项目全过程的责任，加大了对在保项目进行监控的力度，以及法律把关及出现代偿追偿、诉讼各个环节的完整、协调；在此基础上，各业务部门又相应制定了《评审工作考核暂行办法》、《担后检查工作管理办法》、《代偿项目追偿管理办法》、《法律审查工作操作规范》等，并已在工作中开始实施，使各个环节控制在严密监督管理中，公司的各项规章制度逐步做到更加科学、规范，《项目经理负责制》在实践中不断完善。

在公司管理方面，为提高管理水平，引入先进的人力资源管理经验，2001年7月，公司聘请了人大人力资源管理中心的专家，经大量调研，历时5个月，为公司制定了一整套薪酬管理、绩效考核体系方案，设定了16个岗位，使其责权利明，各司其职、各负其责，这一方案已经过多次模拟测试。此管理方案的推出，将有力地推动公司的整体管理水平的提高。随着担保规模的扩大和代偿的逐渐发生，公司多次召开专门会议逐一剖析。通过分析案例，总结经验教训，公司制定了相应的严控风险的制度以更有效地加以防范，规定了“五不担”下政策，即对经营历史在一年以下的企业；项目投资类贷款企业；弄虚作假、恶意隐瞒真实情况的企业；涉嫌诉讼法律案件、管理层人员有拘、审、逮情况的企业；有逾期还贷现象或其他单位有经济纠纷的企业，一律不予担保，并对某些恶意拖欠贷款的企业衽代偿公示制度，增加威慑力，降低整体代偿风险。

对已发生的代偿项目，公司采取有效措施加大追偿力度，将责任落实到人，从总经理、副总经理直到项目经理，并采取相应措施按研究确定的方案逐一落实。由于大家的共同努力，担保公司今年已累计追回金额达900多万元。

作为北京市中小企业贷款担保的主渠道，担保公司始终追求和树立“求实、诚信”的企业文化和“以人为本、科学管理、创新发展”的经营理念，从而树立了公司良好的融资服务形象，一如既往地为中小企业在攀登珠峰的路上注入“最后一口氧”。