快乐做房奴
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从明天起,做一个幸福的人 ,喂马,劈柴,周游世界;从明天起,关心粮食和蔬菜;我有一所房子,面朝大海,春暖花开!
这是海子的诗意人生!
而现实是,拥有一所房子,意味着你面对的或许就是牢笼般的银行和几十年沉沉的房贷了!
“如果说休息是一门艺术,谁也不能阻挠我追逐艺术的梦想,因为我不愿醒来。怕一睁眼满脑子都是银行的催贷通知。”王先生说。
“真希望日历牌上永远都没有月底,每当随着数字的逐渐递增,预示着离还贷将不再遥远。”李先生说。
28岁的工程设计师小卢,年薪15万,股票投入7万,正垂死挣扎。女友是一个编剧,平均月收入10000,计划近两年内在深圳买房结婚,并策划一次香港游。
两人合起来35万的存款,在深圳这黄金之地,买房首付刚刚好,但接下来的日子让他们望而却步了!
要不要成为房奴,成为房奴后怎么办?这是个问题。尽管国家出台了很多购房优惠政策,但对于昂贵的房款而言,连杯水车薪都算不上。
在房与人的关系对峙日趋严峻的时候,人们为了寻求生活的平衡,也开始滋生别样的生活方式!
是的, 既然我们无法避免成为房奴,那就做快乐的房奴吧。只要用心钻营,肯定能做到的。
“今天的一块钱比明天的一块钱更有价值”。把握住机会成本,将自己的房子变成一个大存折,做个快乐的房奴。
小艾是个新潮的单身女孩,大学毕业后在北京一家知名外企供职,月收入不菲,算是一个标准白领。家境还算不错的小艾,在2005年的时候买了一套属于自己的房产,当时家里的资助加上自己的积蓄足以全款付清购买这套房,但是小艾执意要用贷款的方式买房,父母和身边的朋友都劝她,何必要跟自己过不去,背着沉重的债务要还20年,白白给银行打工。
小艾并不是神经错乱,她对自己当房奴的成本有很清晰的思路:“我的贷款是90万,现在每个月要还6800元,整个贷款期限20年下来连本带利要还给银行160万,也就是说有70万的利息都交给了银行。”
这么算起来似乎确实有点不值得,不过小艾却有另外的一本账。按照经济学中的机会成本理论:当某种资源投入一种用途时所失去的将是其投入其他用途获得利益的机会。就以买房贷款这件事来说,当你选择全款时,那就意味着这90万元都占压在这套不动产上,就不能享受这笔钱可能带给你的其他收入了,也就是说,你放弃了用这笔钱生钱的机会。“一共20年内,这90万元只要打理得当,没准都翻好几倍了”。
小艾先用最稳妥的投资渠道――国债来举了个例子,目前5年期国债的收益是4.08%,如果将这90万元投资5年期的国债,并且在5年期满后仍将本息投入国债。那么在20年后,初期投入的这90万元经过4次“滚动”,即使是不考虑国债利率上涨的因素,那么也会因为复利的缘故,连本带利达到190万的收益,那边你为90万元支付了160万元的本息,这边通过投资国债获得了190万元,算下来还赚了30万。
事实上小艾并没有全部买国债,她把这90万元分成了几份,其中的大部分在股市最红火的时候买了股票,一部分买了基金,一部分买了些黄金。“在2007年股市最红火的时候,我就几乎将所有的房贷利息都赚了回来”。小艾始终坚持一个观点――“今天的一块钱比明天的一块钱更有价值”。
一套房子加上合适的房贷理财规划,给小艾的生活带来了无穷的乐趣。
“二手房”的艺术生活,可以画国画,也可以砌浮雕!
“新家装修成什么风格?”从决定买二手房的那一刻起,这个难题就一直困扰着房主李芳。不过,当她与一套中式风格的家具一见钟情后,问题就迎刃而解。就职于电信部门的李芳性格豪爽,老公是一家著名出版社的编辑,两个人结婚买房并没有走传统路线,而是选了一个地段相当不错的位置全额买了一套二手房。
说起二手房的好处,李芳是如数家珍。比如,首先它的质量是一目了然的,而且健康也是有保障的。二手房都是经过了好几年的使用期,房与人的磨合期一过,有害物质挥发了,有质量问题的也暴露无遗了,选择就更透明了!而新房的选择往往是信息不对称,而且还经常有甲醛污染超标的问题出现。
其次就是便宜。当然,即使你很幸运地碰上一些急需用钱的卖家,然后很划算地压价,但一定要考虑到这么便宜的二手房首先是处在一个拆迁风险小的地段,下定决心之前多去探听一下周边的“政策”。
最后,二手房在已经规避了“烂尾”现象后,它的周边配套设施也是很健全而成熟的,如:菜市场,医院,学校,公交车什么的,日常生活很方便。除了这些,你还可以选择和什么样的人做邻居,有利于给孩子选择一个健康的环境。
剩下的,就是根据你自己的爱好DIY了。装修,其实是一件相当提升智力和幸福感的事情!
李芳是一个很细心的女主人,对于这个“新房”,客厅是她最满意的地方,尤其是她亲自挑选的红木沙发。而家的其他设计都是随着这套家具展开。沙发后的背景墙,采用与敦煌壁画颜色和图案相近的墙纸,配上一个深红色的实木边框,融合背景灯,像极了一幅框在墙面的巨大的画,还让单调的墙面有了层次感和跳跃的视觉。
为了让中式的风味更浓一点,李芳还将电视背景墙用传统的故宫红墙纸来做,花纹也是传统剪纸的图案,透着低调的皇室贵族气。但一整面墙只由一种墙纸来装饰,未免有些单调。艺术浮雕的冲击立即加入了立体感,给中规中矩的家添些活泼和现代的元素。
入门通向客厅的位置,原本是一个玄关,空间比较大,李芳就请设计师将它做成一个家庭储物间。而储物间的门漆成乳白色,李芳的老公又请了一位画家朋友在上面做了一幅花鸟。恰巧,上下条形纹木框,像中国书画装裱中的天头和地脚,花鸟画则是裱画中的花心,一切浑然天成,就像一幅挂着的中国画,画中的生灵让整个家顿时灵动起来。
“二手房最大的好处还在于它的投资回报率比新房好,现房总是相对于期房安全,加上它还便宜,好好装修一番,也是新房,你可以节省很多钱去投资,投资后有钱了再买新房时,二手房还可以出租供养新房的按揭!”看着自己精心装修的中式现代主义“新房”,李芳的眼神里充满了成就感,而不是房奴的焦灼!
富人区里的SOHO,可以睡到自然醒
30万能做什么?
巴陵一直想有自己的事业,在出版社负责了几本畅销书后小赚了一笔。30万,是先和女友买房结婚呢,还是先租房建立自己的事业!
学中医的女友正准备考研,对此,她“把脉”得很准!
30万,买不了太好的房子,首先结婚肯定要消耗一大笔钱,买房首付之后,面临的就是几十年的房奴生涯,建立自己的事业肯定会搁浅,而且现在还只是一个人有经济来源。最好的方式,就是“先苦后甜”!
巴陵和女友的看法一拍即合!
2009年初,巴陵动用20万在富人区里租住了一套房,并且和朋友合伙注册了一个文化传媒公司,以编辑出版图书为主。巴陵的长项是编辑,以及丰富的作家资源,至于设计和印刷均可找其他人合作。两台电脑,复印机打印机传真机,办公桌,一个公司所须具备的一切他都不少。三室两厅的房子,集办公室书房卧室厨房于一体。剩下的10万做风险备注,其中抽出一部分钱做基金定投,作为将来孩子的生活经费;投入2万元买了银行的股票,作为将来孩子的教育经费;剩下的钱则为平时的资金周转!
“单纯地租住这样一套富人区房子肯定不划算,也没必要,若说现在买,即使二手房也买不起,要让这样一套消耗型产品在不属于自己的同时还能让自己增值,最好的办法就是‘借鸡生蛋’了;现在我们租住在这里,既可以享受这里舒适方便的生活睡到自然醒,又可以在这里有效地办公,还可以不被沉重的房贷给套住,一举三得!”现在巴陵和女友已经领证结婚,他们的生活充实而又浪漫,隔段时间就会有一次远游,每次旅游还能给巴陵带来不少的创作灵感。