江苏高邮农商行“阳光信贷”贷出新气象

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近年来，为切实加大对辖内“三农”、城镇居民、个体工商户、小微企业等在经营、消费方面的金融支持，高邮农商行积极与当地政府部门对接合作，推动“阳光信贷”工作扎根，提档升级“阳光信贷”。截至目前，已对三个农业乡镇4.7万农户再次进行集中走访，总授信户数预计达5000户，授信金额达5.5亿，有效满足了农户春耕资金需求。

阳光调查，多方评议，有效解决“信息不对称”。一是在简化审批手续的基础上，邀请居民、拟授信对象所在的村组干部、有一定公信力的村民代表参加贷款评议，实行授信民主决策。重点评议拟授信对象的诚信品行、销售回笼、收入来源等情况。二是多方协作，协同政府部门出台关于开展“阳光信贷”工作的意见，切实加强相关部门协作，与税务、供电、供水等部门积极配合，通过查询税款缴纳情况、用电、用水量来佐证拟授信对象资信状况。三是及时更新客户经济档案，与当地房管局、国土局、法院、人社局等合作，获得相关部门支持，对客户房产信息、地籍信息、案件诉讼、参保信息等及时完善更新，有效解决信息不对称问题。

阳光放款，流程前置，明确落实“服务军令状”。一是创新信贷流程，将过去客户先申请、再调查、后授信改变为先调查、预授信、后申请，根据客户工作收入或经营状况等，预先核定授信额度，客户有用款需求时，可直接申请用信。二是授信公开，将贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评议结果，通过村务公开栏向群众公开，接收社会监督。将贷款授信与易贷通卡结合，根据客户实际状况，给予最高3年授信期限、单户最高50万元授信额度，客户可随到随借随还。三是制定“服务军令状”、落实“首问负责制”、“一站式服务”等一系列服务要求，主动送贷上门，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况，将客户经理姓名、照片、联系方式、监督电话等公布在所属自然村，在村主要路段树立信贷承诺服务公示栏，公开信贷业务原则、条件、程序及服务承诺内容，扩展信贷服务承诺知晓面。

阳光定价，差别扶持，动态管理“不搞终身制”。一是将客户信息及时同步录入CRM系统，进行需求分析，对客户进行适当分类，针对客户群体推行差别服务和个性化服务，对不同客户类别、信用状况、资产负债率、担保方式及综合贡献度等实行差别化定价，鼓励诚实守信行为，降低客户融资成本，通过以点带面，辐射带动辖内金融诚信体系建设。二是协同村组及相关部门，对阳光信贷客户进行定期检查，动态管理，成熟一户发展一户，定期审核，关注客户情况变化，不搞“终身制”，有进有出，确保实效。三是紧抓“双创双增”（大众创业、万众创新，农业增效、农民增收）政策导向，与教育部门配合，摸清特色专业职业毕业生的创业信息，主动对接优秀项目的初创业者，结合“创业贷”，加大对创业青年的扶持力度。