新老银行,准备好了吗?
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇新老银行,准备好了吗?范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
新年年初，总理敲下回车键，完成了微众银行发放的第一笔贷款程序，卡车司机徐军拿到了3.5万元贷款。几天之后，深圳前海微众银行正式开始试营业，成为了中国首家民营银行，也是首家互联网金融银行。
“这是互联网银行发展中标志性的一瞬。”人们这样说。的确，新人来了，无论说是生力军还是搅局者。
“坐拥大数据”的新人
“我们是银行？我们是互联网公司？我们是互联网银行！”从2014年7月首家获得批筹，到10月22日宣布成立，从年底官网正式上线，到年初正式试营业，微众银行走在了几家民营银行的前列。
微众银行是首家基于互联网而运营的民营银行，与传统银行最大区别在于，微众银行将不设置物理网点、没有实体营业柜台。微众银行通过摄像头对准脸部，运用人脸识别技术，进行“刷脸”认证，之后还将与公安部身份数据进行匹配，基于大数据分析，对贷款人的信用进行评定，来确定贷款额度。
例如1月4日那标志性的第一笔贷款，就是如此完成。卡车司机徐军，是通过物流QQ“货车帮”搜索而来。货车帮司机本身是实名认证，还实时储备了各种运营数据，包括货车跑了多少地方，接了多少单，每次运输量大小。利用这些经营状况数据，通过微众银行可以形成一个信用评价体系。除了货车帮外，微众银行还与若干个平台进行类似的合作，将信用贷款应用在不同的场景。
截至2014年第三季度末，QQ月活跃账户数8.2亿，微信月活跃账户数4.68亿，而中国网民数量不到7亿，可以说大部分国内互联网用户都在使用腾讯旗下产品。腾讯应该是国内拥有用户数据信息最多的公司之一，这是腾讯建立“大数据信用评级”的基础。
用户产生的大部分信息都可以被腾讯收集，如在线时长、登录行为、虚拟财产、支付频率、好友关系等。腾讯平台上的海量用户数据资源，为建立基于线上行为的征信报告奠定了基础。例如，财付通中的消费与支出明细，可以预测出用户的消费能力与偿款能力;社交中产生的交易状况，也可作为用户信用评级的依据。
当然，也有声音质疑，社交大数据得出的信用评分并不能简单地与金融信用画等号。事实上，数据采集量越大，其可能带来的“数据噪音”也越多。不过以大众点评、京东为首的腾讯系公司产生的交易数据，也可为腾讯所用，能多少减轻上述质疑。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：“互联网银行和传统银行各有优势，微众银行此举与其自身定位有关，主打个存小贷。而腾讯坐拥大数据、云计算等技术，将其应用在银行零售业务上，精准销售，降低交易成本，是传统银行难以做到的。”
据了解，目前微众银行尚处于邀请目标用户参与体验的试水阶段，面向公众的正式开放时间尚未披露。有意向的中小企业可以主动接洽微众银行，申请参与体验。微众银行将会对企业的资质进行评估与审核，如果符合条件，将会考虑纳入到邀请的范围内。
“自我革命”的老手
一直以来，传统银行存在的办理业务排队时间长、业务流程繁琐、小微企业贷款难等诸多问题使得外界对互联网银行多了几分期许。毕竟，互联网银行由于没有物理网点与实体柜台，业务办理全部依靠网上信用评级和交易实现，或许将为用户带来与传统银行完全不同的用户体验。
总理曾在考察中称，微众银行是“第一个吃螃蟹，同时也是在倒逼传统金融行业的改革”。的确，“鲶鱼效应”已经体现。继被余额宝等互联网理财产品逼迫“自我革命”之后，传统银行如今再次“自我革命”。他们当然不愿坐失一度霸占的市场，于是对带有互联网属性的民营银行发起了贷款保卫战。
“60秒拿到贷款。”就在微众银行试营业前一周，招商银行推出“闪电贷”，客户可通过手机APP或网上银行自助办理贷款，贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理。在此过程中，客户无须递交任何贷款申请材料，拿起手机，三步就能实现实时在线申请和60秒审批放款。
国有五大行也加入了运用大数据和互联网思维的队伍，例如建行推出的“快贷”门槛低至千元，最高为500万元，目标群体为个人和小微群体。此外多家传统银行都有所动作，欲加入迎战民营银行的战团中。
“互联网银行是对传统银行有益的补充，”中南财经政法大学副教授吕勇斌说道，“随着互联网银行业务逐步实施，传统银行也会迅速跟进升级，竞争将会加剧。”
然而微众银行明确表示，自己不愿做搅局者。当初，阿里巴巴因为做余额宝成为了传统金融业的众矢之的，这是腾讯不希望重演的。受限于30亿的资本金，很多事情微众银行还做不了，所以它更倾向于和传统银行合作，为它们提供各种同业服务或外包服务。
“摸着石头过河”的微众银行，未来发展之路注定并不平坦，诸多隐形路障亟待跨越。监管层面的保守，股权结构的隐患，都成为业内担心之处。总理在视察时说政府应创造各种便利条件，给互联网民营银行一个温暖的春天。诚然，我们只担心春天的远近，并不怀疑春天到来之后万物生长的勇气。这种生长包括新人，也包括老手。
王慕乐根据《第一财经日报》《新世纪》周刊等综合编辑。