银行运营工作思路范文精选

移动支付是指进行交易的双方以一定信用额度或一定金额的存款为了某种货物或者业务通过移动设备从移动支付服务商处兑换得到代表相同金额的数据，以移动终端为媒介，将该数据转移给支付对象，从而清偿消费费用进行商业化交易的支付方式。

从金融行业“业务发展新思维”角度观察移动支付，主要从两个维度看门道，一是支付模式维度，二是支付服务商维度。

我把支付模式区分为小支付与大支付两类。小支付是指社会融资中介，即充当存款人与借款人之间的中介角色；大支付是指社会支付平台，即市场经济中的商品交换要通过银行进行结算。

支付服务商主要涉及三个玩家。一是银行圈玩家，包括银联与银行；二是电商圈玩家，如电子商务支撑服务商；三是移动圈玩家，包括电信运营商等。

移动支付的未来与机遇，就存在于支付模式和支付服务商之间的排列组合中。总的发展趋势，我认为是向着“支付服务+商务服务”演进。

我们可以具体分析。

一、构成未来移动支付的范式转移方向与模式排列组合

1、把支付区分为小支付模式与大支付模式，是打开思路的关键

一、引言

精细化管理针对基层农行来讲，不但是突破竞争者、突破自我之需要，而且亦是构建卓越型银行、走连续发展的必由之路。我国加入WTO以后，金融竞争愈来愈激烈，致使国有银行面临着严峻的挑战。农行业务运营如何加速转型，全面实行精细化管理，持续增强市场竞争能力，以应对目前国内外金融业之竞争与冲击，此是银行企业一定要回答的严肃问题。[1]基层农行应当围绕改革目标坚持以改革促发展的新思路，不断深化银行内部运营机制改革，大力实施运营精细化管理，同时依托省行信息数据，探求实行二级分行集中核算改革路径，有效提升了农行自身的市场竞争力与集约化经营管理水平，探索出一条成功之路。基层农行是分行精细化管理工作的构成部分之一，在精细化管理工作上累积归纳出许多成功的经验与方法，并且得到了大力推广与应用。

二、农行实施精细化管理的意义及内涵

精细化管理源自发达国家一种管理思想，其属于社会分工同服务品质的精细化对管理之必然，其不仅构建于常规管理之前提下，而且还把常规管理引至更深的重要一步。农行精细化管理即把精细管理的理念与作风执行到基层农行全部管理过程的一种管理形式，其主张把管理工作完成得更精更细，进而全面提升农行管理水平。

（一）农行实施精细化管理的内容

为保正精细化管理目标实现，应依据基层农行之业务领域、职员的岗位职责、职员的工作职能以及银行经营目标等原因，把精细化管理划分为如下五个方面的管理形式：

1.思政工作与人才管理的精细化；

2.信贷资产管理的精细化；

【摘 要】 文章详细剖析了商业银行绩效评价路径单一化的现状，从绩效评价管理模式、制度建设以及科技化手段等方面思考路径单一化的影响制约因素，以价值理论为基础，拓展绩效评价的多维路径，引领商业银行绩效评价实现价值创造和价值分享；进一步探索绩效评价管理保障制度，完善多维绩效评价报告，整合业务流程，加快绩效评价信息科技平台建设，研究绩效评价管理的新趋势，以期发挥绩效评价引导商业银行发展方向、服务商业银行经营管理的作用，全面真实地反映绩效特征，构筑商业银行管理会计的牢固基石。

【关键词】 商业银行； 绩效评价； 多维路径； 管理趋势

引 言

商业银行绩效评价历经了成本管理、财务指标和战略管理等多个阶段，从简单到复杂，由低级到高级，随着金融环境的变化和管理要求的加强，发生着连续的演变和梯次的推进。潘功胜（2005）认为，商业银行应建立产品和部门的绩效评价模式，解决产品的收入费用、资金成本、风险成本等计量问题，将产品和部门的绩效评价与分支机构绩效评价融为一体，进一步研究不同维度间绩效评价的内在联系。吴晓灵（2006）指出商业银行要完善以价值创造为导向的绩效评价体系，借助分产品、分部门、分机构和分客户的绩效评价，依托信息技术来实现各维度的绩效评价。韩明、谢赤（2009）从价值管理、资本约束、多维指标、外部监管和持续发展等方面，对比分析中国工商银行、中国银行、中国建设银行等国内主要商业银行绩效评价的现状，剖析了战略传导机制、激励运用和技术支持手段等要素，提出加强多路径指标体系设计建设、提升绩效评价结果应用效果的建议。专家学者指出了商业银行绩效评价的发展路径和方式方法，虽然大部分银行能够较好地实行分支机构绩效评价，但开展部门和产品评价的还较少，拥有客户贡献评价和客户经理评价体系的银行就更少。因此，根据商业银行战略发展的需要，从产品、部门、客户和客户经理等方面拓展现有的绩效评价路径，提升绩效评价的职能，已十分迫切。本文分析了商业银行绩效评价路径单一化的现状，提出以价值理论为基础，拓展多维绩效评价路径的思路，从绩效评价科技平台建设、管理制度保障和内部管理流程整合等方面，进一步探索绩效评价管理的新趋势，发挥绩效评价引导商业银行发展方向、服务商业银行经营管理的作用，全面真实地反映绩效特征，构筑商业银行管理会计的牢固基石。

一、现代商业银行绩效评价路径单一化现状分析

（一）绩效评价路径呈现单一化的局面

当前，商业银行多以分支机构绩效评价为主，针对产品、部门和客户经理的绩效评价多处于探索阶段，绩效评价路径比较单一。

1.产品绩效评价处于探索阶段

摘要：在当前国际金融发展的新形势下，银行运营中的风险不断增加。为了确保银行的安全高效运营，我们必须全面提高管理能力，深入认识新形势下银行管理的变革及其趋势，本文将主要对这些趋势进行分析，从而提高银行应对经济发展新挑战的能力。

关键词：新形势 银行管理 变革趋势

银行运营管理是一个完整的体系，是一项复杂的工程，其发展成长的质量受到各个方面因素的制约。新形势下的银行管理在多个方面都有着新的发展趋向，具体来看，主要在作业成本制度、业务流程再造、集约化经营等几个方面需要思考变革之路，本文也主要从这几个板块入手，积极探索我国银行管理的新的发展模式，有效提高银行运营稳定性和持续经营的能力。

一、作用成本制度的变革

银行业的发展中，成本问题始终是影响银行运营效率的主要因素，因此，当前银行管理变革中，成本制度的变革成为主要的趋势之一。

在成本观的更新上，新形势下我们更多的倡导作业成本制度下的成本观念。具体来说，需要对每个具体部门的工作及其作业所产生的成本进行计算和确认，在此基础上考察产品对相关作业的具体需求，循着业务流程，使成本最后落脚于产品。其次，新形势下的成本制度将提供更多层次的作业相关信息，这是信息时代对银行管理的必然要求。只有将银行的广泛管理具体到各个作业的单元，排除不增值的作业，进一步降低成本，保证作业质量，最终形成一个高价值的作业链。第三，新兴的作业成本制度致力于构建更丰富的成本动因系列，这个系统不仅强调原有的财务变量，更强调非财务变量成本动因在运营成本中的影响，从而使银行的成本分摊进一步完善，提高了产品成本计算的准确性。

二、积极推行银行业务的外包

我国银行经营的一个拓展和创新发展的表现就在于积极推行银行业务外包，突破传统内部化的经营思想和模式，更加追求对内部核心资源的创造、储备和运用，与此同时加大对外部资源的引进和利用，以此来提高银行的竞争力。业务的后台工厂化同样是银行运营效率提升的一个重要措施。利用先进的技术平台，将银行网点非即时性业务和复杂业务集中于后台中心进行进一步处理，从而实现业务的分离和流水线作业的协同工作格局。

摘要：《连锁企业门店营运管理》是连锁经营管理专业的一门核心课程，以工作过程为出发点，从课程定位和目标、课程设计理念与思路、教学内容和教学模式等方面对课程进行改革和探索，对专业发展有一定的借鉴意义。

关键词：门店营运管理；教学设计；课程改革

中图分类号：G4文献标识码：A文章编号：16723198（2014）07013502

据《2010年中国连锁业人力资源发展报告》显示，由于行业发展迅猛而人才培育机制存在不足，连锁经营行业正面临“人才荒”。课程建设是专业建设之本，如何突破传统的教学模式，以实际工作任务构建课程教学内容，创造基于工作过程的教学环境，提高学生的职业实践能力，《连锁企业门店营运管理》在教学方式上进行改革与探索。

1课程定位和目标

《连锁企业门店营运管理》是连锁经营管理专业的一门核心课程，本专业主要培养具有连锁经营管理基本理论知识和技能，并能从事经营和管理工作的高素质技能型专门人才。连锁经营管理专业的就业岗位群主要包括：连锁企业总部、连锁门店和连锁企业配送中心的基层和管理岗位，例如理货员、收银员、门店店长、营运主管和采购主管等。而这门课针对的是连锁门店相关岗位。

围绕连锁门店的职业岗位，对照岗位需求，《连锁企业门店营运管理》主要培养学生的门店营运与管理能力，使学生掌握陈列、销售、理货、防损、收银等岗位操作技能，为从事连锁门店店长及中层管理岗位做好职业准备。

作为专业核心课程，其前导课程有《管理学基础》、《市场营销学》、《连锁经营管理原理》、《消费心理学》等，后续课程有《门店开发与设计》、《连锁企业采购与配送管理》、《连锁企业信息管理》等，并为顶岗实习奠定基础，起着承上启下的作用。

经过多年的改革与发展，中小银行的会计运营逐渐由部门银行向流程银行进行转变，流程管理也由单一职能部门管理转换到以客户（产品）为中心的发展阶段。通俗地讲，“流程银行”就是合规经营，按流程办事的银行。而与之对应的“部门银行”则是传统的“总行-分行-支行”管理模式，这种模式下，银行在业务经营中更多地强调管理部门而不是服务客户。由于管理层级较多，“部门银行”存在内部控制缺陷、信息系统缺陷、渠道建设缺陷，容易引发违规经营、道德风险等问题。

一、会计运营流程银行改造存在的主要问题

目前，各银行在会计运营流程改造过程中存在众多问题，这些问题的存在是影响流程银行顺利实施的重要因素，也不利于整个银行会计运营的流程效率。这里主要阐述以下四类问题。

（一）对内部顾客重视不够，柜面前台人员参与度不高

在会计运营流程改革的过程中，银行非常重视能带来直接效益的外部客户，但是，对于内部顾客工作得到配合的程度往往关注不够。员工在经营中的参与程度、积极性和工作上得到同事配合的程度，很大程度上影响着顾客满意度。

（二）业务流程片段化

在会计运营的管理过程中，中小银行普遍存在流程整体性不强的问题。由于强调专业化的职能分工，中小银行不但部门多，而且各部门只做一项工作，因此各部门又是其他部门的顾客。由于部门和条线间业务交叉少，彼此工作缺少衔接和协调，存在重复和冲突，出现了流程分工过细、追求局部效率、流程环节冗长、部门壁垒森严的现象。

（三）组织结构形式不灵活

摘要：企业的运营系统构建完毕之后，随之而来更重要的是运营改进活动。银行作为金融服务行业的一员，其产出具备无形性、可变性、不可储存性等特征，基于此，如何对银行运营实行改进？本文借鉴制造业企业管理理论，尝试构建属于银行运营部门的价值链，并在价值链优化思路的基础上，通过价值链整合再分解的分析方法探讨银行运营改进的基本策略。

关键词：价值链管理 运营改进 突破性改进 持续性改进 运营改进

一、引言

价值链是企业在一个特定行业内的各种活动的组合，这些活动可分为基础活动和辅助活动两类（Michael E.Porter），企业只有充分运营各种活动的组合力量，适应市场需求，才能赢得竞争优势。科技进步和生产力发展引导市场供求主体从卖方市场向买方市场转变，企业所面临的同业竞争激烈程度和客户需求个性化程度越来越高，管理方法必须从简单的强调生产各环节协调，向企业内部各部门间业务流程协调，最后向企业内外部协调转变，这正是价值链管理的基本思想[1]。

银行不是传统的生产制造型企业，其生产活动是一系列无形的创新服务的组合，面对业内产品、服务、渠道、系统等方面日新月异，如何有效实现运营活动效率和效益的统一？同所有的运营活动一样，银行运营活动也都需要经历一个形式为“输入—转化—输出”的变换过程，这与工业企业活动特征有异曲同工之妙。目前已有不少工业企业运营理念被运用到银行管理方面，如“流程银行”、“运营工业化”等，价值链管理论是否也对银行运营有启发性作用呢？银行运营在狭义上仅指后台部门的运营活动；而在广义上，银行前、中、后台各部门都有自己的运营流程及其管理。本文所探讨的银行运营为狭义的银行运营——银行后台部门对自己的运营流程进行系统化的设计、指挥和控制，将输入资源有效转化为提供给内部客户和外部客户的产品或服务。

二、银行运营部门价值链特征分析

价值链管理理论源自系统论、信息论、权变理论，这些基础理论在判断银行运营管理是否可使用价值链管理模式的同时，也能解释为什么我们需要在银行运营部门里采取价值链管理方式，并为下文我们构建属于银行运营部门的价值链优化模型提供思路。

（一）系统论：银行运营系统的适应性造就复杂性

随着资本监管的强化，我国商业银行在业务快速发展过程中，越来越面临着资本不足的现实压力。资本监管加强、社会经济结构和金融服务需求发生变化、同业竞争加剧等多种因素交织在一起，引发商业银行对传统经营模式进行重新审视和思考，并积极探索新的经营模式和发展道路，以求通过经营转型适应经营环境变化，走出资本补充和同质化经营困局，实现长期可持续发展。

资本监管趋势要求银行经营转型

银行业资本监管的趋势。商业银行是经营风险的特殊企业，银行经营的逐利性目标带来的综合风险与国家以及社会要求银行经营的安全稳健目标存在矛盾。为规范银行经营行为防范金融风险，银行监管当局需要依法对银行业的经营进行监督管理。巴塞尔银行管理和监督委员会从1974年至今不断完善相关协议，形成银行监管制度体系，巴塞尔协定和资本协议逐步成为国际银行业共同遵守的准则。2004年的《巴塞尔新资本协议》更明确了资本监管的三大支柱：最低资本要求、监管当局监督检查和市场约束。新巴塞尔协议的主要目标是以风险管理为核心，实施有效的资本充足率管理，防范信用风险、市场风险、操作风险等银行经营风险中预期损失、非预期损失对银行资本的侵蚀，从而维持银行业的稳定。

我国银行监管当局也一直与国际银行业监管趋势保持一致，特别在中国银行业监管委员会成立后，更加快了与国际接轨的步伐。为落实我国商业银行监管新理念，提高我国商业银行的运行质量，借鉴巴塞尔新协议内容，2004年银监会了《商业：银行资本充足率管理办法》，明确要求到2006年底各商业银行资本充足率要达到8％，届时资本金不足的商业银行将停止其机构和业务的市场准入。

回顾和展望国内外关于商业银行资本充足率监管的发展趋势，把资本充足率确立为我国商业银行监管的核心指标，并作为监管工作的重中之重，其内涵决不仅仅限于提高资本充足率这个单一目标，其更深层次的意义是促进商业银行全面落实科学的发展观，主动寻求改革之路、转型之路，将商业银行从以往盲目的、缺乏理性的外延规模扩张之路引导到自身持续的、平稳的、健康的内涵深化经营转型道路上来，化“被动的资本约束机制”为“主动的资本激励机制”，实现资产安全和效益的动态平衡，提高综合竞争力。

资本约束条件下的银行传统经营“两难”。近20年来，快速发展中的我国商业银行在资产总量、存贷款规模等多方面取得了长足的进步。但是，在经营不断发展、资产迅速扩张的同时，我国商业银行资本充足率不足的问题也日显突出。根据有关资料估计，按照原资本监管口径计算，截至2003年年底，我国商业银行的加权平均资本充足率是5．75％，全国性股份制商业银行的资本充足率是7．35％，均低于8％的最低监管要求。

随着资本监管约束的增强，我国商业银行传统业务经营发展模式出现“两难”困境。一方面，国民经济的持续发展需要银行信贷等以资金为核心的金融服务与支持，银行信贷资产和其他风险资产仍将在较长时间内保持较快速度的增长，并越来越成为国民经济持续健康增长的推进器；另一方面，单纯的以存贷款业务为主的经营模式所带来的规模快速扩张，将占用较大的资本，导致银行资本充足率急剧下降。而在资本补充方面，由于传统存贷款业务主要依靠利差收入，利差空间收窄，银行盈利能力有限，靠银行自身的利润积累远远弥补不了规模快速扩张导致的资本缺口；同时银行资产的盈利能力不高，再加上目前我国资本市场的现状，又导致银行从外部资本市场补充资本难以及时有效实现。在传统的经营模式下，在规模快速扩张的同时，银行资本充足率的下降不可避免。而资本充足率达不到8％的最低监管要求，监管当局将采取严厉的制裁措施。越来越强化的资本监管，使传统业务模式下的我国银行业务经营与发展陷入“两难”的境地。即在传统的经营模式下，不增加资本，难以满足业务特别是风险资产快速扩张对资本充足率的要求，难以逃脱监管当局的管制和制裁；增加资本，现有的资本回报水平又难以在目前仍不完善的资本市场中，通过有限的渠道形成对投资者的足够吸引力，资本补充的速度和数量难以满足业务扩张的需要。

银行业面临的“两难”困境，其实质是当前在资本约束下银行传统业务发展模式所带来的资产规模快速扩张而盈利能力不足。商业银行要实现业务的持续发展，必须探讨经营发展模式和盈利增长模式的转变，提高资产盈利能力，从而增强自身的积累能力和对外部资本的吸引力，建立稳定有效的资本补充长效机制，实现资本监管下的业务持续发展。资本补充不是目的，而是永续经营的必要条件，核心是通过业务与盈利模式转变，打造银行核心竞争力，提升银行的资本回报水平和投资价值。

摘 要：海南是典型的岛屿经济体，资金、市场、技术和人才等要素在很大程度上依赖岛外，进出岛交通成为全省的经济命脉。海南省“十二五”规划将交通规划提到重要地位，以水路交通基础设施重点项目为载体，与时俱进的发展邮轮、游艇等产业，优化结构，完善“四方五港”布局和功能调整，实现港口跨越式发展。本文通过对海南港口现状及航运行业现状的调研分析，有针对性地挖掘行业机会，研究港口航运业的金融模式化经营思路、风险点及防范措施。

关键词：商业银行；港口航运业；模式化经营思路

中图分类号：F831.6 文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2012)05－0083－04 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.05.20

一、海南港口业发展现状

海南省是一个岛屿省，岛屿经济特征十分明显，资金、市场、技术和人才等经济要素在很大程度上依赖岛外，进出岛交通是全省经济命脉。水路交通是海南省对外经济联系的主要运输方式，约98%的进出岛货物通过水路运输，在全省社会经济发展中起着非常重要的基础性支撑作用。海南拥有1617公里长的海岸线，68个自然港湾，已形成北有海口港、西有洋浦港和八所港、南有三亚港、东有清澜港等“四方五港”的格局。截至2010年末，海南省沿海港口泊位142个（生产性泊位136个，非生产性泊位6个），其中万吨级以上深水泊位33个。设计年通过能力6272万吨、集装箱101万TEU、旅客890万人次、汽车212万标辆①。2010年，海南省港口货物吞吐量9662万吨，外贸货物吞吐量1991万吨，同比增长15.7%和17.8%。海南省港口货物吞吐量与全省地区生产总值高度相关，相关系数大于0.90，港口是经济社会发展和对外贸易的重要基础②。

（一）海南省港口业发展状况

1．基本情况

截至“十一五”末，海南沿海港口形成“四方五港”的格局，沿海港口数5个，主要生产指标见表1：

【摘 要】本文介绍了国内外商业银行柜面业务操作风险管理的现状，结合工作实际，总结出商业银行柜面业务实务操作中各类业务的风险点，详细分析了商业银行柜面业务操作风险产生的原因，从商业银行基层营业网点业务管理层面出发，提出控制商业银行柜面操作风险的具体防范措施。

【关键词】商业银行； 柜面操作； 风险管理

柜面是商业银行日常运营的基础平台，也是商业银行操作风险最为集中、最难控制、波及范围最广、危害程度最大的工作区域。实践证明，银行柜面操作风险管理的失控已经给银行的管理、效益以及声誉带来了巨大的负面影响，柜面操作风险控制已经成为银行柜面营运管理的核心内容。柜面操作风险已经成为国内外商业银行面临的一项重要风险，柜面业务的操作风险防范对于商业银行稳健安全运营具有重要意义。

一、商业银行柜面业务操作风险的表现形式

商业银行柜面业务操作风险的表现形式从发生的原因来看可以归结为以下三种类型：

第一，因操作失误引发的操作风险。操作失误主要是指柜员在业务操作过程中由于缺乏责任心、对业务不熟练、基本功及业务知识不过关、工作疏忽遗漏以及偶然误操作等原因形成的失误。这类风险事件通常有更正的措施，并且因没有主观隐蔽性，通常较容易被事中、事后监督发现而及时得以纠正和控制，使风险事件得以制止，损失得以挽回或减轻。

第二，因主观违规引发的操作风险。主观违规是指操作人员在熟知操作流程及相关制度的情况下，因内外部各种因素，不按规章流程操作，致使风险发生。多数情况下，主观违规发生在合规操作意识不强、合规文化建设不足的个人和团队中，操作人员为图简便，擅自删减操作流程，或根据机器设备的物理远近程度随意改变操作程序，存在逆操作或者随意操作的现象，一旦遇到有风险的业务，后果将不堪设想。还有一种导致主观违规的情况―外部干预，是指营业部门柜面操作人员没有抵挡住来自业务部门客户经理或利益相关领导的压力，违规办理业务。

第三，因欺诈引发的操作风险。欺诈是商业银行中最突出的柜面业务操作风险成因。因此，对欺诈引起的操作风险的管控应是商业银行柜面操作风险管理的重中之重。欺诈分为内部欺诈、外部欺诈、内外勾结等情况，又称为道德缺失引发的操作风险。