银行远程工作经验总结范文精选

科技即颠覆。

如今，以移动互联网为代表的科技力量号称要颠覆一切，而近两年大热的互联网金融似乎是一个例证。面对越来越激烈的竞争，利用科技手段为客户提供更加优质的服务和体验，成为银行追求的目标。

近日，中国银行的智能化网点――中国银行天津分行旗舰店正式建成并对外提供服务。可以说，这是中国银行天津分行的一次大胆尝试，是它积极拥抱科技力量，应对市场变化实现自身转型的一次创新实践。究竟这个网点如何智能，利用科技手段给客户和银行自身带来哪些变化？带着疑问，本报记者前往天津，对这个“智能银行”进行了体验，并对相关负责人进行了采访。

创新设备琳琅满目

离天津著名的历史风貌建筑区“五大道”不远，就是中国银行天津分行所在的现代化办公楼。位于大楼一层的分行营业部即中国银行天津分行旗舰店，一些在普通银行营业网点并不多见的设备和机具摆放在这里，而且它们都具有白色的主色调，显得科技感十足。

进入营业厅，记者首先看到的是一台自助导览设备，客户可以利用这台设备迅速了解网点的业务和办理流程。自助导览设备旁边则是智能叫号机。之所以被称为智能叫号机，它和普通的银行叫号机不同的是，客户取出号条时，大堂经理就能通过平板电脑了解到客户的情况，并可以根据客户持有的产品信息为其提供个性化的服务和产品推荐。

在自助填单区，客户可以利用智能设备自助或者在大堂经理的帮助下在办理业务之前提前把需要填写的电子表单填好。在表单填好后，自助填单的机具会自动打印一个二维码交给客户，柜员在该客户办理业务时，扫描其二维码就可以调取已经填好的单据，这样就节约了客户在柜台等候的时间，提高了柜台的业务办理效率。

此外，VTM远程柜员机是该智能网点的一大亮点，该机具是中国银行天津分行的一大创新，可以实现远程的柜员服务。当前银行的开户、销户等很多业务仍然需要柜员人工为客户办理，由于监管等条件的制约，不能实现完全的自动化。在这种情况下，要为客户实现更为便捷、随处可以进行的服务，VTM远程柜员机就派上了用场。

“成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行”是宁波银行的愿景。为了满足业务发展对管理者队伍提出的高要求，宁波银行急需培养一支高素质的管理人才梯队。对此，公司按照管理人员职务的不同层级，开展了A、B、C、D四个层级继任人的培训项目，其中重要子项目之一就是B级继任人培养项目一一远航项目。

为期10个月的远航项目以中高层管理人员的继任人为培养对象，以领导力管道(LeadershipPipeline)(见图表1)为能力分析框架，从项目规划、识才入库、库中育才、知才出库四个方面，确保了项目的落地实施。

设计五项制度

为远航定锚

在项目实施之前，为保障项目的顺利实施和人才培养效果的达成，宁波银行人力资源部首先针对远航项目设计了五项保障措施，主要包括制定继任人培养的制度流程、实行项目经理制、引进外部合作机构、建立导师制、确定培养方案等内容。

宁波银行人力资源部制定了包括远航项目在内的继任人培养制度流程，如“宁波银行继任人培养管理办法”“宁波银行远航项目实施操作手册”“宁波银行远航项目管理手册”等，明确规定了远航学员的选拔标准、培养实施流程、项目各参与方的职责分工等内容。

宁波银行人力资源部采用项目经理制，对远航项目实施全流程管理。项目启动前，人力资源部为远航项目配备了专职项目经理，其主要职责包括：做好远航项目的整体规划设计工作，推动实施远航项目各项培养活动，加强与外部合作机构的沟通协调，强化远航项目日常班级管理，组织远航项目结业典礼与学员出库工作。

为保障远航项目的规范化运作，宁波银行大学通过公开招标引进了两家外部合作机构，与人力资源部组成远航项目组，并由外部合作机构具体负责远航项目的标准化、流程化运作，引导项目的开展和实施。

“成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行”是宁波银行的愿景。为了满足业务发展对管理者队伍提出的高要求，宁波银行急需培养一支高素质的管理人才梯队。对此，公司按照管理人员职务的不同层级，开展了A、B、C、D四个层级继任人的培训项目，其中重要子项目之一就是B级继任人培养项目――远航项目。

为期10个月的远航项目以中高层管理人员的继任人为培养对象，以领导力管道(Leadership Pipeline)(见图表1)为能力分析框架，从项目规划、识才入库、库中育才、知才出库四个方面，确保了项目的落地实施。

设计五项制度

为远航定锚

在项目实施之前，为保障项目的顺利实施和人才培养效果的达成，宁波银行人力资源部首先针对远航项目设计了五项保障措施，主要包括制定继任人培养的制度流程、实行项目经理制、引进外部合作机构、建立导师制、确定培养方案等内容。

宁波银行人力资源部制定了包括远航项目在内的继任人培养制度流程，如“宁波银行继任人培养管理办法”“宁波银行远航项目实施操作手册”“宁波银行远航项目管理手册”等，明确规定了远航学员的选拔标准、培养实施流程、项目各参与方的职责分工等内容。

宁波银行人力资源部采用项目经理制，对远航项目实施全流程管理。项目启动前，人力资源部为远航项目配备了专职项目经理，其主要职责包括：做好远航项目的整体规划设计工作，推动实施远航项目各项培养活动，加强与外部合作机构的沟通协调，强化远航项目日常班级管理，组织远航项目结业典礼与学员出库工作。

为保障远航项目的规范化运作，宁波银行大学通过公开招标引进了两家外部合作机构，与人力资源部组成远航项目组，并由外部合作机构具体负责远航项目的标准化、流程化运作，引导项目的开展和实施。

2013年度 “远见杯”宏观经济预测五个奖项的第一名分别被四家本土机构获得。工商银行和中金公司分别在全球经济预测和全球市场预测当中获得第一名；银河证券、国家信息中心和中金公司分别获得中国宏观经济的年度、季度和月度预测冠军。

回望2013年全球经济波澜不惊，稳中向好。美联储宣布缩减量化宽松虽然一波三折但总算靴子落地，美国经济复苏和美联储的权力交接都进展平稳；欧债危机的违约风险已经基本解除，欧洲经济也步入复苏轨道；日本则在“安倍经济学”的带领下走出通缩初见成效。中国经济增速虽然告别了“8”时代，但是也避免了过快下滑，同时经济转型和全面深化改革得以稳步推进。

在大起大落的经济波动中，对拐点和趋势的判断是影响宏观经济预测准确度至关重要的因素。而当经济增长在较为确定的大趋势中小范围波动时，经济学家的预测偏差也在收窄，宏观经济预测越来越考验稳定性和精准性。

《证券市场周刊》2013年“远见杯”全球宏观经济预测和中国宏观经济预测共产生15个奖项被10家机构所摘得，其中5个第一名的奖项由四家本土机构分获。中国工商银行投资银行部首席国际经济分析师李嘉和中金公司首席经济学家彭文生分别在全球经济预测和全球市场预测当中夺魁；银河证券首席经济学家潘向东、国家信息中心预测部主任祝宝良和中金公司彭文生分别获得年度、季度和月度中国宏观经济预测的冠军。

另外值得注意的是，中国农业银行在全球经济和市场预测当中同时位居次席，中信建投证券在中国经济季度和月度预测中也两夺榜眼，两家机构延续了2012年以来的稳定表现。外资机构在2013年的表现也不谷，法兴银行在竞争尤为激烈的中国经济年度预测当中夺得第二名，这是法兴银行在该奖项上连续两年上榜，澳新银行则获得中国经济季度预测第三名。

从垄断到割据

“远见杯”宏观经济预测是由北京大学宋国青教授于2000年首倡并设计，在2001年首度举办。经历了十余年的不断改进，预测周期从原来单一季度预测扩充到年度、季度、月度三个频率，并在2012年首设全球预测。目前参加的机构已涵盖了最具影响力的中外投行、商业银行、政府智囊和学术机构。

随着经济形势的变化，代表不同风格的宏观研究者会各领，但在相当长的一段时期，这也仅限于少数预测者轮流坐庄。首届“远见杯”预测冠军由时任国家统计局副局长获得。而从2002至2010年度的角逐中，宋国青教授以及诸建芳、高善文两位投行经济学家垄断了除2009年以外的全部第一名，并且包揽了大部分年份的三甲。

一、A银行广州分行贷款总量分析

截至2012年7月末，根据支行上报及A银行广州市分行对外报表数据显示，全行对公房地产贷款共240.94亿元，占比17.8%。A银行广州分行2008年至2011年对公房地产类贷款迅速增长，贷款余额从95.45亿元增至310.39亿元，增幅约225%，远超总贷款增长速度（65%）。房地产贷款占比也一路攀升，从13.3%增至26.1%，直至本年度才开始回落。根据统计及普查结果，截至2012年7月末，全辖贷款余额1,349.9亿元，对公房地产投向贷款余额为261.27亿元，占比19.4%，较年初减少约47亿元，主要原因是统计校准、到期收回、延期放款等原因。如图1所示。A银行广州分行对公房地产贷款余额261.27亿元，远超同业平均值，事实上，银行隐性房地产在房地产企业改头换面各出其谋承贷后，实际数据远远不止20.33亿元。若再考虑50亿房地产信托投资，以及代销的13亿房地产企业理财产品，以及隐性的房地产企业用款的信托或理财投资，则A银行广州市分行房地产行业授信集中度占比严重超标，行业集中度风险非常突出，亟须通过考核导向等一系列措施控制房地产贷款总量的增长，化解系统性风险。

二、A银行广州市分行贷款结构分析

截至7月末，全辖对公房地产投向贷款总额实际约为261.27亿元（不含信托投资）。总体而言，A银行广州市分行房地产贷款存在以下总体特征：一是房地产贷款总量大、占比高，行业集中度风险突出；二是综合客户群体、担保方式、项目地段等因素进行个案分析，大部分贷款风险可控，但因有约42%的贷款期限超过3年，风险仍可能滞后反映；三是部分优质客户授信金额大，且存在未封闭运作或未按销售进度还款等风险，需重点关注。A银行广州市分行超过90%的房地产贷款为抵押担保方式，总体风险可控。但因单户大额贷款占比较高，单户贷款余额超过3亿的共有28户，金额达105亿，约占40%，即使一户出险也将给A银行广州市分行不良指标及经营责任带来巨大压力。从贷款期限角度看，A银行广州市分行房地产贷款期限结构以中长期为主，风险可能滞后反映。其中，贷款年限为三年内的房地产贷款余额为153亿元，占比58.6%；贷款期限超过3年，约占42%。按到期时段情况，2012年下半年到期的房地产贷款共计22.52亿元，占比8.6%；2013年上半年到期的房地产贷款共计45.49亿元，占比17.4%。其中，2012年及2013年上半年到期贷款约68亿。2012年到期的房地产贷款主要集中在花都、白云、番禺等支行，其中上半年到期的贷款大部分已申请展期续贷。本年大额到期客户主要为天建房地产3亿元、瑞华集团2.75亿元、珠江侨都房地产2.4亿元、置业南雅房地产1.92亿元等，如考虑按月/季定期供款的到期情况，则本年及2013年上半年到期房地产贷款远不止68亿，需引起高度重视，密切关注项目销售进度和到期还款能力。按项目地段，销售地段总体比较良好，投向广州市区的贷款规模为151.63亿元，占比58%；投向广州郊区的84.24亿元贷款项目主要分布于番禺、增城、花都、从化，其中投向市郊非中心城区的偏远地段（主要是度假性房产）的贷款约为35亿元，总体占比约13.4%；投向异地的25.4亿元贷款项目主要分布于清远、广西、中山等地。按项目类型，主要为商品房，市场需求相对旺盛，别墅占比仅0.6%。按项目运作，非封闭运作房地产贷款占比48.6%，不利于对项目整体的风险管控。2014年第1期下旬刊（总第541期）Times

三、A银行广州分行防范和控制房地产信贷风险的建议

（一）建立流程银行对房地产信贷业务流程进行再造当今世界上先进的商业银行都选择了以业务条线垂直运作和管理为主的模式。而我国商业银行几乎都采用总、分、支行的“部门银行”机制，管理层级繁杂，服务效率低。而客户对商业银行提供的金融服务，更加重视其环节多少、耗时长短和金融产品是否能满足自身需求。目前我国商业银行已经开始探索流程银行建设，对于在银行贷款业务中占比较重的房地产信贷业务，商业银行应学习国际先进银行经验，结合我国现实，进行房地产信贷业务流程再造，将房地产信贷业务集中整合经营，细分市场，重组客户群，提高房地产信贷业务客户经理的专业性，增强营销深度，改善客户体验。同时对商业银行总行和下属的所有分支行在其分布的地理区域内的房地产信贷业务统一规划和配置资源，提高银行对有限资源的配置和经营管理效率，强化对细分市场后的房地产信贷业务的管理能力和风险识别能力。

（二）严格执行贷款面谈制度银监会于2010年2月了《个人贷款管理暂行办法》，要求银行要严格执行贷款面谈制度。这种制度可以帮助商业银行从根源上提高个人住房抵押贷款的质量。银行工作人员在与贷款申请人面谈的过程中，能够更直接、更有效的鉴别客户身份，了解申请人的收入水平、信用状况和还款能力，详细询问贷款的真实用途。

（三）采用独立评审制度独立评审制度，是指总行授信评审部直接向分支机构派驻信贷审查官，通过其所领导的分行授信评审部对贷款申请进行审核，同时实行贷款审批权与贷款发放权分离。独立评审制度可以使商业银行减少审批环节，缩短贷款审批时间，提高贷款效率，降低不良贷款率。近些年来，我国商业银行也开始结合自身经营管理情况，尝试推行与独立评审制度相似的改革措施，优化信贷业务。

一、实习单位介绍

广东发展银行是经国务院和中国人民银行批准组建、于1988年9月成立的股份制商业银行，注册资本为人民币35亿元，总部设在中国广州市。截止年底，广东发展银行总资产3445亿元，各项存款余额3005亿元，各项贷款余额2157亿元，在北京、上海、广州、杭州、南京、大连、郑州、昆明、武汉、深圳、珠海、汕头、东莞、沈阳、宁波、温州、无锡、澳门等中国经济发达城市设立了26家分行、480多家营业网点，并与境外各大金融中心的1100多家银行建立了行关系，初步形成了城市化大商业银行的格局。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行排定的位次，广东发展银行连续四年入选全球银行500强。

广东发展银行致力于为社会公众和中国经济发展提供优质金融服务。成立十七年来，始终坚持严格规范，开拓进取，坚定不移地走“特色经营”之路，严格按照现代商业银行的经营管理原则进行规范经营、稳健发展。面对新的竞争与挑战，广东发展银行将继续发扬与时俱进、开拓创新的时代精神，推进各项业务稳健协调发展，努力建设成为管理先进、服务优良、信誉卓著、竞争有力的现代商业银行。

广东发展银行的经营范围是《商业银行法》规定的所有银行业务，主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;发行、兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;收付款项及保险业务;提供保险箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;外汇信用卡的发行;买卖和买卖股票以外的外币有价证券;发行和发行股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;国外信用卡的发行及付款业务;离岸金融业务;资信调查、咨询、见证业务。经中国人民银行和中国银行业监管管理机构批准的其他业务。

而我实习所在的萧山支行，主要产品服务有:人民币存款、贷款、结算业务，人民币储蓄业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换;国际结算;经中国人民银行批准的其他业务。

二、实习工作体会

年3月20日，我来到广东发展银行萧山支行营业部实习，重点学习了银行结算，先后到银行会计结算部和国际业务部，主要学习金融财务会计结算和国际结算。结合大学四年在书本上学到的理论知识，在工作实践中，我领悟到了很多在学校学习中体会不到的东西，一些在书本上永远学不到的专业知识，以下是我在会计结算和国际结算两大业务部实习的体会。

(一)银行会计结算业务

1500字的会计实习心得是学校布置的一项作业，不知道大家完成得怎么样?下面小编为大家整理了会计实习心得1500字，希望对你有所启发!

会计实习心得1500字一

实习真的是一种经历，只有亲身体验才知其中滋味。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己得能力是远远没有达到工作的要求的，实际的工作远比想象中的要细致得多复杂得多，这时才真正领悟到活到老学到老的含义。实际的工作能力是书本上没有办法教授给大家的，必须要通过实际工作来积累与强化。

会计学作为一门与实际工作结合紧密的学科，实习是检验学校里的教学成果的最好的试金石。学校中所有学到的知识都要转化为工作能力，这样才真正做到了学有所用。从这个层银行工作心得体会面上来看，我们的会计教育和实践是有一段距离的。会计是一门实践性很强的学科，会计需要理论的指导，但是会计的发展是在实践中来完成的。所以，我们的会计教育应当与实践结合起来，采用理论与实际相结合的办学模式，具体说就是要处理师德培训心得体会好三个关系：即课堂教育与社会实践的关系，以课堂为主题，通过实践将理论深化;假期实践与平时实践的关系，以假期实践为主要时间段;社会实践广度与深度的关系，力求实践内容与实践规模同步调进展。我非常希望学校能加强实际的工作与党校学习心得理论教学之间的紧密结合程度，实践可以非常好的提高学生学习的积极性和教学的针对性，对我们这些毕业生尽快熟悉实际工作是非常有好处的。

这是我的第一次真正的实习，怀着一份新鲜又有那么一点紧张的心情，我开始了实习的第一天。第一天做了分录。紧接是第二天。虽然大学里从来没有正真实习过，但感觉对这样的工作也不是太陌生，但只是粗略的没有那个氛围，当老员工说开始登记凭证时，面对着实习时自己桌上的做账用品，我有种无从下手的感觉，久久不敢下笔，深怕做一步错一步，后来在指导人员的耐心指导下开始一笔一笔地登记。很快的，一个原本平常上课都觉得漫长的下飞速过去了，但手中的工作还远远未达到自己所期望的要求进度。晚上继续忙当天没做完的任务。不过话又说回来了，看到自己做的账单心里还是很高兴的。虽然很累，很枯燥，但是很充实!

有了前两天的经验，接下来的填制原始凭证;根据原始凭证，填记帐凭证;根据记帐凭证填总分类帐和各种明细帐，现金日记帐银行日记帐：填制资产负债表和利润表等等的工作就相对熟练多了。不过我知道我离真正意义上的会计师还很远很远，但是我不担心，因为我正在努力的学习这些知识。下来我就开始着手做填制原始凭证，根据原始凭证，填记帐凭证，填制科目汇总表，根据科目汇总表填总分类帐，根据记帐凭证填总分类帐和各种明细帐，现金日记帐，银行日记帐等等。往后几天又学会了如何填制支票，要求很多，所以要很仔细。这样的日子充实的过着。实习的倒数第3天老员工们教我如何订凭证以及相关注意的事项，也时通过这次学习使我对会计工作有了系统全面的认识，摒弃了以前一叶障目不见泰山的那种窘迫状况。

经过这些天的手工记账，使我的基础会计知识在实际工作中得到了验证，并具备了一定的基本实际操作能力。在取得实效的同时，我也在操作过程中发现了自身的许多不足：

1、比如自己不够心细，经常看错数字或是遗漏业务，导致核算结果出错，最后勾稽关系不对，帐表不平衡，无法进行结账等一些不必要的麻烦;

内容摘要：本文对国内15家银行进行回归分析，运用权重技术剔除异方差后，得到银行业规模效应曲线方程及最优资产规模，并揭示出行业内部个体规模普遍不经济的现实状况。

关键词：中国银行业 灰色规模经济效应 异方差 最优银行规模

银行规模经济是指银行扩张其生产规模，降低长期平均成本，提高产出效率，进而具备大规模生产经济性，在激烈的市场竞争中赢得成本优势。然而，银行业规模也并非越大越好，而应有个限度。本文考察2001年15家商业银行的横截面数据，对行业内部个体规模的合理性与整体结构的有效性进行评判。

中国商业银行整体规模经济效应考察

第一步，选取利润总额作为市场绩效变量，令其为Y；选取各行资产总额表示银行规模大小，令其为X。假设此模型是一条倒U型曲线：Y=C0+C1X+C2 X2，如果中国银行业中具有规模效应，式中被估参数应满足假设：C1>0，C2

第二步，利用EVIEW软件对采集到的样本进行一元二次回归，得到如下数据：

Y=8.467076+0.000687X+1.06×10 -8X2

p = (0.0394) (0.3728) (0.5927)

一、理论概述

股份制商业银行是我国银行体系的重要组成部分，是我国金融市场的一支异常活跃的力量，是国有商业银行的强劲竞争对手，有效地促进了我国国民经济的发展。1986年7月24日，国务院根据经济体制改革的需要，批准恢复设立了交通银行，标志着我国股份制商业银行建设的开始。二十余年来，我国股份制商业银行已获得了巨大的发展。目前，包括交通银行、 兴业银行、 华夏银行与招商银行等在内的12家股份制商业银行的资产总额已占我国银行业资产总额的10%以上， 显著地突破了国有商业银行一统天下的局面。

在国际金融创新的推动下，以及在国有商业银行的影响下，股份制商业银行近年来实施了一系列金融创新活动，其中最主要的创新行为是业务流程再造（Business Process Reengineering，简称BPR）的实施，对传统的业务流程进行重新调整，以提高自身的持续性运营绩效。根据我国著名的银行信息化专家张成虎的界定，商业银行业务流程再造，是指商业银行为了适应市场需要，采取积极彻底的措施向流程银行这种管理模式靠拢，对原有的业务流程以及内外部组织结构进行彻底的变革，以期有效地改善对主要客户的服务质量、降低成本、加强风险控制的活动。

流程银行是业务流程再造的最终目标。流程银行在本质上是指一种商业银行的管理模式，这种模式以客户为中心，以市场为导向，强调主要内部业务条线的系统营销、管理和核算。它将银行的服务从质量、时间、成本、风险、法则等五个原则贯彻到银行的前、中、后台的业务流程中去，并且要求五个原则之间的平衡。流程银行运作强调分业务线的垂直运作和管理，并对核算、结算、监督、客户关系管理等大量中、后台业务进行集中处理。流程银行运作必须以先进的信息技术为依托，并借助于强大的数据库支持。

在业务流程再造的环境下，传统的银行绩效测评方法已不能适应现代商业银行的绩效管理的需求。传统的绩效测评主要是财务绩效的测评，适合于对银行过去的运营业绩的评价，无法反映银行内在的竞争优势及长远的发展趋势。在这种条件下，平衡计分卡（Balanced Score Card，简称BSC）绩效管理已成为包括股份制商业银行在内的银行业绩效测评的必由之路。

平衡计分卡是一种新型的企业绩效评价工具，主要从财务、客户、内部流程、学习与成长四个角度关注企业的整体绩效。作为一种有效的战略管理工具，平衡计分卡采用了衡量企业未来绩效启动因素的方法，能够将商业银行的长远发展趋势与近期财务效益有效地联系在一起。平衡计分卡注重企业的长远发展，强调企业的全方位管理，揭示了企业的财务、客户、流程、学习与成长的内在联系，避免了单一财务指标体系导致的机会主义、短期行为和对财务指标的过分依赖。

因此，基于平衡计分卡绩效测评的视角，股份制商业银行BPR运营绩效的研究可以揭示业务流程再造的微观运营机理，为业务流程再造的深入实施提供现实性的理论指导。

二、研究模型构建

一、面向智慧银行的客户关系层次划分

1.普通客户的关系管理

对于普通客户，商业银行应该注重客户的基本体验。基本体验包含个性尊重、专业服务和便捷服务三个要素，客户在与银行的接触中，银行的首要任务是尊重客户，同时向客户传递出可靠、专业和快捷的企业文化，尊重、专业和便捷在银行服务中显得举足轻重，银行尊重客户隐私，安全妥善地处理客户的资料，专业提供各项便捷满足客户需要的金融服务，保障金融服务过程的安全和可靠，遵守公平的金融服务合约，专业诚信，快捷服务，向客户传递出浓厚的专业文化和职业道德氛围。

2.重点客户的关系管理

对于重点客户，商业银行应该注重客户的绩效体验。绩效体验包含知识获取、时尚打造和品牌塑造三个要素，客户在使用银行提供的产品和享受银行各项服务的过程中，商业银行给客户提供了参与的空间和渠道，教会客户掌握金融服务和管理个人财富管理的方法和技巧，使得客户的金融知识和理财能力获得提升，同时，银行能够为客户提供新颖和引领潮流的金融产品和服务，使客户感受到时刻站在时尚前沿，认可银行的服务，并对之产生依赖性，从而塑造商业银行的金融服务品牌。

3.贵宾客户的关系管理

对于贵宾客户，商业银行应该注重客户的激励体验。激励体验主要包含服务创新、产品定制和身份彰显三个要素，银行为客户提供富有创新的金融产品和整套的金融产品服务组合，让客户的金融服务体验具有新颖性和超越性，可以根据客户不同阶段的特殊需要帮助其定制满足人生各阶段的金融服务规划，并定制相应的金融服务产品，使客户获得特殊待遇和回报，彰显客户不同一般的身份，协助客户实现生活和事业的价值提升，帮助客户在事业方面取得最大的成功。

二、面向智慧银行的客户关系管理流程