银行下一步工作措施范文精选

【摘　要】本文以金融创新为研究对象，着眼于建设银行发展实际情况，从建设银行金融创新的技术措施分析、建设银行金融创新的管理措施分析、建设银行金融创新的产品及业务措施分析以及建设银行金融创新的文化措施分析这几个方面入手，围绕有关建设银行金融创新这一中心问题展开了较为详细的分析与阐述，并据此论证了金融创新在建设银行高效且稳定发展过程当中的必要性及其所发挥的至关重要的作用与意义。

【关键词】建设银行;金融创新;完善措施;分析

现代经济的核心当属金融。对于金融市场的参与主体—商业银行而言，金融创新在为银行适应市场发展需求，逐步完善的过程当中提供了必要的动力支持。更为关键的一点在于：在全球经济一体化建设进程不断加剧的背景作用之下，我国金融市场的开发已逐步步入大发展阶段，这也就使得金融市场发展大环境下的商业银行面临着前所未有的发展机遇与挑战，这对于建设银行的发展而言更是如此。中国建设银行作为我国现阶段四大银行中最重要的构成部分之一，其高效且稳定的发展不仅关系到企业自身经济效益的实现与提升，更与整个国家金融秩序的稳定性以及市场经济发展状态下国民经济体系的稳定健康运行是密切相关的。如何针对建设银行所处金融市场大环境的发展情况，针对建设银行金融创新的完善措施与方式进行归纳与总结，已成为现阶段相关工作人员最亟待解决的问题之一。本文试针对以上问题做详细分析与说明。

1.建设银行金融创新的技术措施分析

从技术角度上来说，建设银行金融创新的实现方式需要重点关注以下几个方面的问题：①首先，建设银行应当在电子商务平台与网上支付结算作业当中有所发展与创新。对于我国而言，电子商务发展正处于逐步完善与提升的阶段，建设银行应当加大有关网银业务的拓展作业，在确保网银系统安全性的基础之上，实现网银业务的功能的多元化发展。在此基础之上，以网银业务的发展敷设电话银行与手机银行服务，并针对客户实际需求，定做独具特色的业务系统，并逐步实现建设银行网页业务的个性化发展；②其次，建设银行应当在金融创新过程当中逐步提高数据集中处理性能：建设银行应当强化信息技术基础设施的构建与完善力度，力求逐步实现总行—分行—下属网点一体化的运营管理体系。与此同时，配备专业化的科技队伍，加强建设银行IT类人才的向心力与凝聚力，以此种方式逐步提高建设银行新型产品的研发能力与运营维护能力；③最后，建设银行应当以自主开发为依托，逐步形成区别于其他银行的特色性管理系统，在适应成本管理发展方向的同时，确保建设银行核心竞争实力的稳定提升，从而为整个银行结构体系适应金融市场发展需求的变革提供必要的可靠性保障。

2.建设银行金融创新的管理措施分析

从管理角度上来说，建设银行金融创新的实现方式需要重点关注以下几个方面问题：①首先，建设银行应当针对经营决策管理机制作出发展与创新，规范公司的治理行为：建设应当应当从源头上对企业治理方式作出合理调整与改进，确保整个银行体系在金融创新过程当中的核心地位。与此同时，建设银行应当在公司治理过程当中强化监事会的监督管理职能，确保整个银行经营管理系统内部权责利的相互制约与平衡。更为关键的一点在于，建设银行应当在经营管理过程当别关注企业民主管理体系的构建力度，完善信息披露机制，逐步提高建设银行在参与金融市场发展过程当中的透明性。换句话来说，企业应当在参与市场竞争的过程当中自觉且主动的接受市场监督，并能够针对建设银行在参与市场竞争，应对市场挑战过程中可能遭遇到的挑战因素进行危机处理机制的构建；②其次，建设银行应当以金融市场导向为基本依据，强化复合型人才的引入力度，并将公开选聘工作机制引入建设银行人才资源配备工作当中。最直接的表现在于：建设银行应当逐步控制中后台管理人员在全体在岗员工中的所占比例，而逐步提高从事资金交易工作、营销服务工作以及新产品业务研发工作人员在全体在岗员工中的所占比例，在此基础之上逐步提高建设银行内部复合型人才的团体协作意识与服务意识。

3.建设银行金融创新的产品及业务措施分析

股权激励是国际商业银行常用的缓解委托-矛盾的员工长期薪酬激励措施，其兼具激励效果与约束作用的特点为企业吸引、留住优秀员工起着重要作用。受内外部环境的限制，我国商业银行股权激励仍处于探索发展阶段，目前主要采用股票增值权模式。2016年7月15日中国证监会了新的《上市公司股权激励管理办法》，进一步完善了监管机制和处罚办法，对企业激励条件和激励对象范围进行了明确规定。国际银行业股权激励发展较早且经验丰富，已经实行了包括股票期权、限制性股票在内的五种激励措施。本文借鉴国际银行业股权激励经验，针对我国商业银行实施股权激励过程中的问题提出了一些应对措施。

国际银行业股权激励的经验

股权激励的发展历程

公司股权激励制度最早出现于2 0世纪50年代的美国。1952年美国辉瑞制药公司推出了世界上第一个股票期权计划，开创性地将高层管理人员的长期利益与公司的未来成长紧密联系在一起。股权激励制度之所以最早在美国兴起主要归因于美国当时税收政策及经济快速发展所带来的问题。一方面，美国税收政策为股权激励制度的产生创造了条件。20世纪50年代美国的个人所得税率较高，公司员工需对一般工资缴纳高昂的税费，1950年出台的美国《税收法案》明确规定，对于法定股票期权只向其股权激励兑现后的溢价部分征收25%的资本利得税；同年美国总统杜鲁门签署了《1950年收入法案》，首次规定了任何企业都有权向雇员发放股票期权。在这两项关键政策的基础上，美国公司陆续改变了过去以奖金和红利为主的员工奖励模式，将股权激励特别是股票期权纳入员工的工资结构之中，旨在帮助公司员工降低个人所得税数额。20世纪60年代，路易斯・凯尔索针对雇员不掌握公司资本的问题提出了“员工持股计划”（ESOP），其核心内容是资本所有权的泛化，即将公司内部员工所提供的的劳动作为其分享股权的依据，使员工通过持有公司股票或期权分享企业的所有权和未来的收益权，目的在于最大化每个员工的组织责任感和主人翁意识。

20世纪80年代美国经济逐渐复苏，美国国会对“激励性股票期权”的优惠政策进行了明确的规定，大量企业开始认识到股权激励制度兼具激励与约束双重效应，在解决委托-问题方面具有一定优势，因此陆续对其员工实行股权激励计划，将股权激励制度带入了快速发展阶段。据统计显示，1986年美国89%的大公司已向其高层管理人员发放了股票期权，1990年后更有不少中小企业参与到股票期权的发放之中。随后加拿大、英国、法国等国家的公司也陆续开始对其员工使用股权激励计划，股权激励的应用目的也由最初的规避税费和平衡社会矛盾逐步转化为企业高层管理人员和优秀技术人员薪酬的有效组成部分，并在企业保持长期的成长发展和管理层的连续稳定方面起着重要的作用。

国际银行业股权激励的主要模式

目前国际银行业实施股权激励的措施主要有股票期权、限制性股票、业绩股票、股票增值权和员工持股计划。

股票期权。股票期权是目前应用最为广泛的股权激励措施，美国银行业约15%的员工享有公司的股票期权，它是与股票价值增值密切相关的企业长期激励手段。企业面向员工实施股票期权激励措施意味着被激励对象在未来约定的期限内，在达到事先约定条件的前提下，拥有着可以按照预先商定的价格购买公司一定数量股份的选择权。股票期权的类型可根据约定行权价与授权日收盘价的大小关系划分为价外期权、平价期权和价内期权，以激励员工为目的的股票期权通常为价外期权或平价期权，如今美国银行业较常采用平价期权激励员工。

调查提纲

一、调查对象：

招商银行__分行网上银行业务开展情况

二、调查时间：

l、20__年1月6日上午10：30--11：30在招商银行江北支行个人银行部办公室了解招商银行__分行网上银行业务的基本情况；

2、20__年2月7日上午9：00--11：00在招商银行江北支行行长办公室与部内人员讨论网上银行业务存在的问题；

3、20__年3月17日下午3：30--5：00在招商银行江北支行行长办公室就网上银行业务开展现状提出建议。

三、调查内容：

>>新个税法实施 全国6000万人可免交个税

从9月1日起，修改后的《中华人民共和国个人所得税法》全面实施。新个税法实施后，月收入低于3500元(扣除“三险一金”后)的工薪族不再缴纳个税。工薪所得纳税人占全部工薪收入人群的比重，将由目前的28%下降到8%以下，从而使个税纳税人数由现在的约8400万锐减至约2400万。专家指出，从我国目前的个税减税来看，受益者主要是中低收入者。中低收入者的边际消费倾向较高，所以，减税对我国的经济增长，特别是我国目前急需拉动内需的情况下，尤其重要和必要，会起到一定程度的积极促进作用。

根据财政部税政司的预测，此次个人所得税免征额的调整，使得政府财政收入全年税收减少1600亿元左右。其次，对纳税人来说，特别是中低收入的纳税人，个人所得税税负减轻。这次个税改革的受益对象主要是月薪在4000-8000元这些人。”

>>世贸上诉机构维持美轮胎特保措施

9月5日，世贸组织上诉机构就中国诉美国轮胎特保措施世贸争端案裁决报告，维持了美轮胎特保措施。中国商务部条约法律司负责人就此发表谈话，表示非常遗憾。

这位负责人指出，美国2009年对华实施的轮胎特殊保障措施是为转嫁国内政治压力采取的贸易保护主义措施，未获得其国内产业支持，不仅损害了中方的正当贸易利益，也未能减少轮胎进口量。2010年，美国从中国进口的轮胎数量比2009年下降23.6%，2011年上半年进口量继续同比下降6%。与此同时，美国2010年从全球进口的轮胎数量比2009年增长20.2%，2011年上半年进口量继续同比攀升9%。美特保措施导致了扭曲贸易的后果。

这位负责人表示，中方敦促美方尽快终止特保措施，保证中国企业公平竞争的环境。另据报道，中国橡胶工业协会轮胎分会已表示，对世贸组织的不公平裁决，中国应采取进一步的措施。

>>巴西出台多项贸易保护措施 中国成最大受害者

银行监管当局能否持续地对被监管机构实施监管，是衡量银行监管有效性的一项重要标准

为加强持续银行监管，中国银监会已经采取了一系列措施，有些措施已经成为日常监管工作的成熟做法，有些措施则是刚刚起步，需要花费时间和精力去具体落实

归纳起来，改进持续监管的工作重点包括：一是进一步强化现场检查和非现场监测功能，二是加强与银行董事会和管理层的接触，三是强化并表监管，四是进一步强化内外审计功能

银行监管当局能否持续地对被监管机构实施监管，是衡量银行监管有效性的一项重要标准。巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》（以下简称《核心原则》）中有五条原则专门描述了持续银行监管的基本方式、手段及其要求。其核心内容是：银行监管体系应包括某种形式的现场检查和非现场监测；银行监管当局必须具备在单一和并表基础上收集、审查和分析各家银行的审计报告和统计报表的手段；能够通过现场检查或利用外部审计师对监管信息进行核实；有能力对银行组织实施并表监管。

持续银行监管的要求

监管当局应每年与银行管理层和董事会会晤，对监管检查和外部审计的结果进行讨论

（一）建立完善的现场检查与非现场监测体系

《核心原则》原则16提出了建立完善的现场检查与非现场监测体系的基本内容及其标准。该原则指出，银行监管当局应当通过与银行管理人员接触以及现场检查和非现场监测等方式，深入了解银行经营与风险状况并定期进行分析和评估，对银行遵守法规情况进行检查，确保银行安全稳健运行。通过由监管当局或外部审计师进行的现场检查，独立地对银行是否具有良好的公司治理、风险管理和内部控制进行检查，核实银行所提供的各类信息是否真实、可靠，并能够获得评价银行所需的进一步信息；通过非现场监测，阅读和分析审慎报告、统计报表及其他包括公开信息在内的有关信息，审查和分析银行的财务状况，对银行的经营与风险状况及其发展趋势进行跟踪。现场检查与非现场监测的合理搭配依不同国家的具体国情而定，但两者应有机结合，相辅相成，避免出现监管漏洞。

【摘要】文章围绕着银行信息系统防雷问题，首先分析了银行系统采取防雷措施的必要性，其次就银行系统现行的主要防雷措施进行了介绍，最后结合自己的感受就如何做好银行信息系统防雷工作谈了一点看法。

【关键词】银行信息系统；防雷；措施

中图分类号： F832.1 文献标识码： A 文章编号：

引言

随着我国逐渐进入到信息时代，现代化的计算机和网络技术被广泛运用到我国的各领域中。而在金融行业中，银行系统的防雷问题更是这几年人们关注的热点问题，银行的信息系统关系到广大国民的经济利益，所以银行系统的安全格外受到人们的关注。而如何能够确保银行系统防雷工作的有效性、高效率以及其高性价比，这便是当下我们需要进一步进行探讨研究的主要问题。

1银行系统采取防雷措施的必要性

现代的银行一般都坐落在智能大楼中，大多都采用综合布线的系统。但是我们不难发现综合的布线是一项弱电的工程，它存在耐压能力较弱的致命弱点。在该系统的设计和实施中，各方人员的安全就必须要有高度的关注，尤其是当发生火灾或者雷电灾害的时候，我们在平时工作中一直保持着与通电设备有一定的距离，相对而言是比较麻烦的，因为现代的办公基本是离不开这些通电设备的。而在我市的银行系统出现的雷击事件，多数都是由于对雷击的感应和对地电位的反击。同时，除了室内的各电子设备可能引起雷击的，建筑物外部的一些通电设备，比如入户线路、信号线等都是引起雷击的可能因素。

接地、埋地等一系列的防护措施虽然也可以对降低雷击造成的伤害起到部分作用，但是对于在芯线感应到的电流却没有任何阻断办法，这也是现代银行遭受雷击，毁坏其设备与中断其相关数据的一个主要原因。而且，如果银行所在的建筑及其周围有落雷出现时，由于其内部的传箱线路形成的磁场都十分强大，所以会严重损坏其屏蔽功能较弱的设备的内部芯片。同时，银行系统的防雷工作要综合考虑到银行所在大楼以及其计算机等一系列系统的防雷的可实施性。那么，现在我们必须要加强银行系统的防雷工作，采取有效的防雷措施，提高增强现行的银行系统的安全和稳定。

调查提纲

一、调查对象：

招商银行××分行网上银行业务开展情况

二、调查时间：

l.20****年1月6日上午10：30--11：30在招商银行江北支行个人银行部办公室了解招商银行××分行网上银行业务的基本情况；

2.20****年2月7日上午9：00--11：00在招商银行江北支行行长办公室与部内人员讨论网上银行业务存在的问题；

3.20****年3月17日下午3：30--5：00在招商银行江北支行行长办公室就网上银行业务开展现状提出建议。

三、调查内容：

【摘要】改革开放以来，我国社会经济快速发展，人民生活水平也有了明显改善，在社会经济发展新形势下，经济贸易、金融活动等不断增多，银行作为金融经济贸易的重要中间环节与中介，做好银行各项工作是保证我国金融经济贸易安全顺利开展的重要保证。

【关键词】银行会计；内部控制建设；问题；对策

银行在我国经济发展以及金融活动中有着不可忽视的重要作用，为确保各项金融贸易等经济活动的顺利开展以及实现银行自身的进一步发展，建立完善的银行内部管理体系是十分有必要的。银行会计部门作为银行核心部门以及各项金融业务开展的基础，完善银行会计控制体系，对银行会计部门进行合理有效的管理，是保证银行各项工作顺利进行，避免发生金融危机以及推进银行工作进一步提升的有效保障。

1 银行会计内部控制概述

1.1 银行实施会计内部控制的必要性

加强银行会计内部控制力度，对保证银行会计部门正常工作的开展，保证银行资产安全，推进银行进一步发展具有重要意义。银行会计工作数据处理工作频繁，对工作质量有很高的要求，会计人员必须认真执行每个工作流程，以避免数据处理、数据记录等方面的误差，加强银行会计内部控制力度，是实现会计部门职责，保障会计部门工作质量的要求。高科技技术的发展与应用导致了犯罪数量的增加，近年来，我国金融案件的发生原因大都是由于会计部门工作过程中出现的工作失误，给犯罪分子以可乘之机，加强银行会计内部控制力度，是防止金融案件发生，保护银行资金安全的有效措施。最后，加强银行会计内部控制工作力度，是实现银行会计部门规范化工作，保证银行管理制度与工作制度的落实，避免违规操作现象的发生，提高银行会计部门工作效率与质量的有效措施。

1.2 银行会计内部控制原则

银行会计内部控制建设必须在明确建设目标的前提下开展，同时，为确保银行会计内部控制建设工作的合理性以及有效性，控制建设过程应遵守相应的原则。（1）全面性原则。银行会计内部控制建设工作要着眼于全局，在银行工作决策、执行以及服务监督等各个流程中实施会计内部控制措施。（2）重要性原则。重要性原则是指在对银行各项、各项流程实施控制的时候，有重点、有目的的加强在银行高风险领域的控制力度。（3）制衡性原则。制衡性原则也是控制合理性原则，明确控制目标以及各部门职责，实现各部门工作的有机连接，不同部门相互监督，共同提高工作效率。（4）适应性原则。适应性原则要求我们在银行会计内部控制建设过程中，要考虑银行实际运营情况，制定与银行发展规模、业务类型以及潜在风险种类相一致的控制措施。（5）最佳成本效益原则。在银行会计内部控制建设过程中，相关负责人要对建设成本进行估算，以实现成本与效益的最佳配比。

摘要：实施货币政策和对金融业实施监督管理是人民银行的两大基本职能，也是人民银行加强和改进金融宏观调控的重要手段。根据目前的现状，本文分析了二者的某些不协调性，并提出要通过强化金融监管，提高金融运行质量，保证货币政策实施。

近年来，人民银行根据经济金融形势的变化，适时运用货币政策工具，采取了一系列刺激需求、促进经济增长的货币政策措施，同时加强了对金融机构的监管力度，取得了明显效果。但从目前二者具体运作过程看还存在某些不协调的方面，在一定程度上抵消了货币政策效果，影响了金融监管的有效性。本文拟对货币政策与金融监管的关系及协调运行问题作粗浅探讨。

一、对货币政策与金融监管关系的认识

执行货币政策与实施金融监管是相辅相成的关系，货币政策是根本，金融监管是保证，二者的关系不能割裂开来。首先，货币政策与金融监管最终目标一致；其次．货币政策是实施金融监管的重要依据；第三，金融监管是贯彻落实货币政策，实现货币政策目标的重要保证；第四，金融监管信息的反馈可以促进货币政策的完善合理。

货币政策和金融监管的关系是决定二者协调运行的基础，货币政策自身特性也要求金融监管活动的协调配合，没有良性互动的配套监管，中央银行的货币政策在运行过程中就会出现梗阻现象，货币政策效应就会弱化。加强金融监管可以缩短货币政策的时滞性；加强金融监管，可以防范金融风险对货币政策传导机制造成的严重影响；金融监管对货币政策既具有支持作用，同时也具有抑制作用。货币政策与金融监管协调运行是由二者的辩证关系所决定的，同时也是货币政策传导过程中的内在要求。微观金融监管政策、措施。方法要以货币政策为主线，为货币政策的传导。。实施服务，而不能同货币政策冲突，这应当成为衡量金烈监管有效性的一个重要标准。

二、当前货币政策与金融监管之间存在的某些非协调性，一定程度上影响了货币政策实施效果

（一）在当前微观经济基础不牢固、社会信用环境没有实质改善的情况下，中央银行突出加强金融监管、防化金融风险的种种努力，促使货币政策传导的主要载体商业银行经营行为与中央银行的意图发生背离，增加了货币政策实施成本。近年来，我国实行稳健的货币信贷政策，人民银行相继出台了降低存贷款利率、推行消费信贷业务、支持中小企业发展、增加支农再贷款等一系列货币政策措施，旨在推动商业银行通过增加有效放款，扩张信用，刺激社会需求增加。但同时为了防范和化解金融风险，国务院和人民银行在加强金融监管方面又作出了种种努力，如制定了《金融违法行为处罚办法》，设定了各种监管指标，今年又具体规定了四家国有独资商业银行降低不良贷款的比例，这些规定的用意在于促使金融机构努力降低风险损失，确保金融平稳、安全运行，但所导致的直接结果是在多种约束之下各金融机构在放款方面更加谨慎。商业银行普遍建立起了严厉的风险约束机制，加大成本管理，实行高度集中的信贷管理体制，基层商业银行信贷权限萎缩，县支行的信贷决策权基本丧失，基层行只有贷款项目的考察推荐权，却要承担贷款的管理责任，导致了商业银行普遍存在贷款过于谨慎，产生惜贷、惧贷现象，在一定程度上减弱了货币政策在刺激内需方面的政策效应。

（二）分业监管的协调运作机制亟待完善。目前我国金融业已初步形成了银行、证券、保险分业监管体系，这在我国金融市场还不够规范、金融机构内部风险控制措施有待完善、金融监管缺乏经验的现状下是非常必要的。但从近几年的运作情况看，三家监管机构还应进一步加强配合。如中央银行针对部分金融机构清理整顿、非正常市场退出增加了不少保支付再贷款，虽有利于防范系统性风险和投放基础货币，但从长远来看，容易产生风险替代，引起道德风险，同时削弱人民银行操作基础货币工具的灵活性；另外，还有目前已经出现的信贷资金流入股市问题等。这些问题仅靠人民银行自身难以得到根本解决，需要人民银行、证监会、保监会共同努力，加强协作，采取必要政策措施，以求真正解决问题。

央行、银监会联合调整房地产信贷政策

9月29日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会出台《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，支持房地产市场的发展。

通知要点如下：1.对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍；2.对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策；3.在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平；4.鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券（MBS）、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放；5.开展房地产投资信托基金（REITs）试点。

人民银行、银监会各级派出机构将针对辖区内不同城市情况和当地政府对房地产市场的调控要求，支持当地银行业金融机构把握好各类住房信贷政策的尺度，促进当地房地产市场持续健康发展。

银监会修订《商业银行内部控制指引》

为进一步推进商业银行规范内部管理、完善内部控制，引导商业银行秉承稳健经营的理念，根据自身发展需要，科学确定内控管理重点，合理配置资源，提高内控管理的有效性，银监会深入总结近年来商业银行内部控制发展实践经验，并充分征求商业银行及社会各界意见建议，在此基础上对《商业银行内部控制指引》（以下简称《指引》）进行了修订完善，于近日。

新修订的《指引》主要从以下四个方面引导商业银行强化内控管理：

在内控评价方面，细化要求持续改进。要求商业银行建立内部控制评价制度，明确内部控制评价的实施主体、频率、内容、程序、方法和标准，强化内部控制评价结果运用，推动内控评价工作制度化、规范化，以利于促进商业银行不断改进其内控设计与运行。