银行风险部工作总结范文精选

2009年上半年，我行风险管理部认真贯彻分行2009年工作会议精神，以加强全面风险管理、主动风险管理和差异化风险管理为主线，着力提高风险管理能力和专业水平，在经济下行周期确保资产质量稳定，促进业务又好又快持续发展。今年上半以来我们主要从以下几个方面开展工作。

一、切实履职尽责，加强风险管理

我行风险管理部按照总分行“扩规模，调结构，练内功，上水平，促创新，防风险”的业务发展政策，认真落实分行风险管理“坚持以科学发展观统领全局，紧紧围绕实现新增存贷款‘双百亿’的发展目标，认真贯彻分行2009年工作会议精神，以加强全面风险管理、主动风险管理和差异化风险管理为主线，着力提高风险管理能力和专业水平，在经济下行周期确保资产质量稳定，促进我行授信业务又好又快持续发展”的总体要求，克服业务发展压力大、风险防控难度高的不利影响，踏实工作，努力进取，授信审批工作取得了新的进步。

我行风险管理部上半年累计召开授信评审会议XX次，共计评审项目XXX个，金额XXX亿元，有力地保证了我行授信投放进度。增加对二级行现场业务指导频率，提升全辖风险管理水平，促进授信业务健康快速发展。上半年共派出XX人次，对XX个授信项目开展现场调查，较好地支持了地州行业务的发展和风险的防控。

我行风险管理部风险管理部消费信贷风险管理团队按照“一帮二管三监督”的指导思想，积极有效的开展零售贷款的风险管理工作，有力支持了我行零售贷款业务的健康快速发展。

2009年初，在了解到我行现有的零售贷款授信授权政策，已不能完全适应我行零售贷款业务的发展现状后，我们通过及时对审批人的跟踪、考核、评价，以《关于调整新疆辖内零售贷款授信审批授权的通知》（新中银险〔2009〕23号）文件，动态扩大调整了我行消费信贷中心授信审批人的审批权限；同时又进一步在其现有授信审批机制的基础上，对我行的个人授信中级审批人资格重新进行了考核和认定，增加了两名具备相应资格的授信审批人，从而改善了我行零售贷款业务发展中授信审批人不足的瓶颈问题，有力的支持了我行零售贷款业务的积极、快速、健康发展。

1、加强对零售贷款部门的窗口指导工作

如对分行消费信贷中心报送的新疆广汇广厦网络、中航投资、鑫泰投资、龙润国际、金坤、温商等房地产公司申报的执行一般程序34笔个人住房项目、15笔个人商铺项目（总额度共计14.7亿元）及时出具了反馈意见书，同时就上报的零售贷款项目卷中出现的各种问题进行反馈和交流等，从而有力的支持了我行个人购房贷款业务的发展。

本人系银行支行员工，8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。

在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。

风险管理部是负责支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

进入银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的一员。

本人系**银行**支行员工，XX年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。

在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。

风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。

在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员

建立一个完善而有效的风险管理组织框架是银行风险管理的基石，邮储银行全面风险管理框架设计应体现邮政储蓄银行的个性与全球银行业风险管理框架的共性，逐步建立符合邮政储蓄银行自身特色，涵盖总行、省分行和县市分行，能够满足邮政储蓄银行业务需要的全面风险管理体系组织架构。

全面风险管理模式是一种先进的风险管理理念，已成为国际化商业银行谋求持续发展和打造竞争优势的最重要方式，顺应这种趋势，建立一个完善而有效的风险管理组织框架是银行风险管理的基石。中国邮政储蓄银行建立伊始，充分借鉴国内外先进银行的经验，设立符合邮政储蓄银行自身特点的风险管理架构，逐步增强风险管理能力，具有重要的现实意义。

德国邮政银行的经验

德国邮政银行建立了一个在既定目标下的持久而系统的全面风险管理体系，它贯穿于邮政银行的各个业务领域之中，包括制定战略、分析与评价、管理和控制所有的银行风险。此外，邮政银行还将风险管理和盈利结合在一起，他们认为，有效的风险管理系统不能因为风险控制而削弱了银行的盈利能力，因此，他们用了股本回报率（ROE）来衡量风险管理的最终水平。

德国邮政银行的风险控制分为三个层次，第一层次是银行管理委员会；第二层次是风险控制部门和内部审计委员会；第三层次是分设的市场风险委员会、信用风险委员会以及操作风险委员会。如图1所示。

邮政银行的管理委员会主要负责制定风险管理战略，确定风险管理的有效组织结构，控制风险交易的内容。它为金融市场和其他业务领域制定基本的风险策略，决定风险资本的量，制约风险控制程序和风险容忍水平，确定邮政银行参与交易的产品和市场。市场风险委员会（MRC）负责市场风险的管理。信用风险委员会（CRC）确定信贷政策的框架和信用风险资本的分配。操作风险委员会负责确定操作风险管理的策略。操作风险的管理职能分散在几个不同的部门。

风险控制部门是独立于操作风险管理委员会之外的一个专门部门，专门负责评价集团范围内的各种风险，并保证所有的风险都符合预定的计划和在所控制的范围之内。内部审计部门是邮政银行风险控制的核心部门，它至少要在3年的时间内审查一次所有的银行业务，并经常审查风险管理的有效性，并直接对银行的管理层报告审计的结果和建议。

国内主要银行的风险管理架构

摘 要：伴随金融市场的快速发展，商业银行的操作风险问题也日益突出。操作风险是伴随商业银行开展经营活动便已产生的一种古老的风险形式，但纵观长期实践，操作风险并未完全纳入到商业银行的风险管理体系之中。商业银行操作风险事件的逐年增多已经严重影响了商业银行的平稳健康发展。文章分析了商业银行的操作风险现状，并提出相关的优化措施。

关键词：商业银行 操作风险现状 风险控制 对策

中图分类号：F830 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）10-173-03

一、引言

商业银行作为经营货币的特殊机构，风险与收益的博弈维持着其整体运行。2004年的《巴塞尔资本协议》中指出操作风险、市场风险、信用风险是商业银行的三大风险。伴随可量化目标的分析发现，更多关注放在市场风险与信用风险的管理上，并且国内外已经形成相对健全的市场风险、信用风险管控机制，而操作风险受关注的程度远不及市场风险和信用风险。近年来专家学者的研究表明，操作风险已经成为引发商业银行风险事件的重要因素。

二、国内外商业银行操作风险事件及具体形式

（一）商业银行操作风险损失案例

摘要：本文以“商业银行操作风险管理状况调查问卷”调查结果为基础数据，从调查问卷中提取了“银行员工层次”、“部门/支行层次”、“总分行层次”、“银行环境层次”等影响因素作为模型研究因素，运用结构方程（SEM）建立起商业银行操作风险影响因素模型。研究得出操作风险管理中应重点关注银行员工的责任心及职业道德状况，同时要高度关注业务素质操作技能、业务操作及工作习惯对操作风险管理的影响。

关键词：商业银行 操作风险管理 影响因素 结构方程

一、引言

回顾金融发展史，由于操作风险而导致商业银行重大损失的事件举不胜举。根据银监会披露的情况，80%以上的操作风险案件都有章不循、违规操作，而且大量的操作风险事件及案件表明，人为因素是主要因素。商业银行操作风险实质上是在商业银行组织系统中，银行组织不能有效设计和制定制度、流程，不能有效控制和应对业务系统失误及外部事件的发生，而使商业银行组织面临因“人因失误”和“组织错误”而产生的风险及损失。同时，操作风险具有知识的情境依赖性、离散性和作业性特征，它是一种特殊的银行“知识”。而操作风险管理则是商业银行组织控制其“组织错误”的过程，使银行管理者、银行员工、业务流程或系统及银行环境等操作风险知识因素达到最佳耦合状态，从而实现预防和控制商业银行组织错误的管理过程。本研究自2010年2月至10月，对我国商业银行操作风险管理状况进行了问卷调研，向各类商业银行从业人员发放了调查问卷，并对收回的有效问卷数据和问卷质量进行统计验证，最终形成了我国商业银行操作风险管理状况的总体调研情况。通过构建操作风险管理影响因素模型，得出并分析相关重要模型结论，以期对我国商业银行的操作风险管理提供重要借鉴。

二、操作风险管理影响因素

（一）操作风险管理影响因素类型 商业银行组织的经营目的是股东价值最大化，它需要对银行业务品种、产品及服务进行不断的金融创新、技术创新和服务创新；同时，在经营和创新过程中，商业银行组织需要协调、控制、管理风险经营中的组织系统内部与外部影响因素，以有效控制和避免操作风险。由于操作风险所涉及的具体因素十分复杂，故操作风险的管理也具有相当的复杂性。根据《巴塞尔协议》对于操作风险的认识及定义，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。故操作风险管理的影响因素亦划分为人因因素、流程因素、系统因素和组织环境因素四种类型。需要注意的是，操作风险具有明显的内源性特点，外源性因素则是通过内源性因素对商业银行组织体系产生影响和作用。操作风险发生在银行组织系统的内部，内源性因素和外源性因素通过组织系统的人员漏洞、业务系统漏洞、流程和制度漏洞进行攻击，从而获得其需要的能量、信息、利益。操作风险管理是商业银行组织控制“组织错误”的过程，使银行员工、业务流程、银行系统及组织环境四者之间达到最佳耦合状态，故分析操作风险管理需要从四类影响因素着手，采取有效手段去预防和控制商业银行的“组织错误”。

（二）操作风险管理影响因素层次划分 组织一般可划分为组织、团队和个体三个层次，商业银行组织可划分为银行组织层次、部门团队层次和员工个体层次。同时，商业银行是一种复杂性组织，其经营活动处于一定的政治、经济和社会等外部环境和工作氛围、企业文化、合规意识等内部环境之中，其生存与发展与组织环境因素，密不可分。故本研究将以三个组织层次和银行环境层次四个层次进行操作风险管理能力研究，探讨我国商业银行操作风险管理的影响因素，以揭示操作风险管理的现状与存在的问题。研究商业银行组织，实质就是研究商业银行能力系统。商业银行操作风险管理是一个系统工程，操作风险管理能力则是该系统工程的核心所在。操作风险管理能力直接决定商业银行风险管理水平的高低，而风险管理水平直接决定和影响商业银行的盈利能力和总体管理水平。商业银行组织的操作风险管理过程，是一个由员工个体、团队、银行组织以及组织环境四个层次重要因素构成的动态系统和复杂过程。每个层次因素均包含不同的具体影响因素，对操作风险管理过程产生直接或间接的影响，从而对商业银行组织的操作风险管理能力产生不同影响。

三、调查设计

摘要全面风险管理的基本理念是商业银行风险管理的基础和灵魂，商业银行要想有效的实施全面风险管理，就必须建立起科学、规范的风险管理组织框架体系。本文先是阐述了商业银行构建全面风险管理组织架构的意义，然后介绍了目前国内比较常见的风险管理组织架构模式，并深入分析了这些模式的优点和不足，以期为我国商业银行进行全面风险管理组织架构的选择提供参考。

关键词商业银行全面风险管理组织构架意义模式建议

一、商业银行建立全面风险管理组织架构的意义

随着经济金融全球化进程的日益加快，我国银行业全面对外开放，国内商业银行面临的风险形势日益严峻，风险管理逐渐成为商业银行经营管理的核心。因此，建立科学、规范的风险管理组织框架体系是商业银行有效实施全面风险管理的前提。合适的全面风险组织架构能够明确全行各部门及其员工在全面风险管理中的责任与义务，将责权利有机地结合起来，并且能够在全行范围内顺畅地传递全面风险管理理念、目标、任务、责任以及规定全面风险管理的报告路径，实现全行内部信息共享和部门紧密合作的经营文化。

二、商业银行风险管理组织架构模式介绍

全面风险管理组织架构是商业银行贯彻和执行全面风险管理的具体形式，目前国内比较常见的风险管理组织架构模式有集权模式、事业部模式、矩阵型模式以及网络型模式。这些模式并没有绝对的好坏之分，每种模式都有各自的优劣，商业银行选择何种风险管理组织构架取决于自身的风险管理制度安排，以及该模式是否能够有效运行，是否能有效地控制各类风险。

（一）集权模式

集权模式是指商业银行的总行设置专门的风险管理部，风险管理战略的制定、政策的出台、工具的选择、日常的监控等一系列工作都由该部门全权负责。该种风险管理职责高度集中的模式，风险管理部具有绝对的权威性和独立性，不仅有利于从总体上把握银行的整体风险，还有利于降低交易成本，提高工作效率。

内容摘要：近十几年以来，巴克莱银行十分注重业务拓展的广度和深度，资产和业务规模不断扩大，在2006年全球1000家大银行排名中，巴克莱银行成为全球资产第一的银行，并在投资银行和资产管理两个领域走在了欧洲银行业的前列。在巴克莱银行各项业务快速拓展的过程中，巴克莱银行成功的风险管理为其提供了强有力的支撑。本文对巴克莱银行的风险管理进行了深刻的分析，并对我国商业银行的风险管理提出了建设性意见。

关键词：巴克莱银行风险管理风险偏好 经济资本

中图分类号：F830.49 文献标识码：B文章编号：1006-1770(2006)12-050-03

巴克莱银行是英国的四大银行之一，在英国设有2100多家分行，在全球60多个国家经营业务。巴克莱银行的业务板块主要包括英国银行业务（UK Banking）、巴克莱资本（Barclays Capital）、巴克莱信用卡业务（Barclaycard）、财富管理（Wealth Management）、国际零售和商业银行业务（International Retail and Commercial Banking）、巴克莱全球投资者（Barclays Global Investor）六大部分。

虽然巴克莱银行是一家拥有三百多年历史的老牌银行，且号称是一家全能型的商业银行，但十多年前人们仍然认为它是一家传统的风格保守的零售型银行。近十几年以来，巴克莱银行十分注重不断拓展其业务的广度和深度，资产和业务规模不断扩大。在2006年全球1000家大银行排名中，巴克莱银行资产飙升了79.9%，以15915亿美元的资产总额成为全球资产第一的银行。目前，巴克莱银行在投资银行和资产管理两个领域走在了欧洲银行业的前列。在巴克莱银行各项业务快速拓展的过程中，巴克莱银行成功的风险管理为其提供了强有力的支撑。

一、巴克莱银行的风险管理

1、风险管理分工明确，职责清晰

巴克莱银行风险管理的特点之一是分工明确，职责清晰。基本的职责分工贯穿于整个集团组织内部。具体分工如下：

摘要：长期以来，我国商业银行的风险管理主要局限于对信用风险和市场风险的管理，而对操作风险则一直没有}起足够的重视。随着世界范围内由操作风险引发的案例不断涌现。所以只有正确认识银行会计结算操作风险的客观环境才能够理顺我国银行会计结算操作风险的形成原因，从而科学的建立适合于我国的会计结算操作风险管理

关键词：会计结算；操作风险；风险管理

一、银行会计结算操作风险的研究现状

1.国内研究现状

当前许多专家学者对我国银行会计结算风险做了大量研究，那么到底是什么原因导致此类风险的产生。李希荣等人在他们的文章中认为主要是由于结算人员防范意识不强，缺乏责任心；岗位设置不合理，弱化了“相互制约，相互监督，环环相扣”的内控作用；制度执行不力，违章违规操作，有章不循；检查辅导走形式，监督不力等原因造成的。

李艳梅则认为除此之外，还有两个原因也值得重视。一是结算法规的不完整，给银行带来了潜在风险。对于任何一个结算主体来说，在结算业务中所享受的权利和承担的义务应是对等的，然而，在我国银行结算法中的某些规定却不尽其然，办法本身给结算主体带来风险。二是企业经济效益不佳，不遵守诚信原则。目前我国建立的以票据为主体的结算制度，结算票据化程度的高低与商品交易方式有密切的关系，而一些地区的国有企业大部分经营效益差，负债率高，信誉度低，处于停产或半停产状态，企业生产经营在很大程度上依赖于银行贷款和拖欠贷款支撑，加剧了企业有款不付的行为，进一步加剧了银行结算业务风险。

刘旭瀛在他的文章中也分析了引起我国银行会计结算风险的原因，提出风险意识淡化，内控监督不力也是引起此风险的一个重要原因。在银行内部，一些领导的意识中存在经营管理思想上的偏差，重经营轻管理，重存款、轻结算，重效益，轻风险防范，忙于应付日常事务，疏于管理和监督，这就难以避免会计结算风险的产生。大量的专家在分析的同时，尤其是对现状的改善方面提出了许多建设性的意见和防范措施。本文就是在这些专家研究的基础上，结合自己的工作经验从实践的角度上剖析结算操作风险形成的原因及相关对策建议。

二、银行会计结算操作风险存在的问题分析

一、引言

平衡计分卡（BSC）在传统的财务评价指标的基础上，实现了长期目标与短期目标、财务指标与非财务指标、结果性指标与动因性指标、内部群体与外部群体等的平衡，综合全面地评价了企业绩效，同时也为组织的发展提供了战略管理框架。M银行作为国内最早组建的股份制商业银行之一，由一家区域性银行成长为具有一定竞争优势和影响力的全国性股份制商业银行，遍及全国15个省市，设立了30多家分行。面对复杂多变的经营环境，M银行紧紧围绕“建设一流商业银行，打造中国最佳零售银行和最高效中小企业银行”的战略目标，注重战略规划的执行，主动经营风险，强化风险控制。为贯彻全行发展战略，建立健全良好的公司治理机制和以价值创造为导向的绩效管理体系，客观评价信贷风险总监管理层成员的工作业绩，促进其履职能力和经营管理水平提高，全行导入了基于BSC的信贷风险总监业绩评价体系。

二、基于BSC的商业银行信贷风险总监业绩评价体系设计

（一）明确战略目标，绘制总行战略地图 BSC贯穿于企业战略管理的全过程。M银行在应用BSC时，首先把组织经营战略转化为一系列的目标和衡量指标，从组织使命、核心价值观开始，对企业内外环境和现状进行系统而全面的分析，并绘制了总行战略地图，详见图1所示。

（二）构建银行BSC体系 在战略地图的基础上，M银行按照BSC和目标分解的原理，逐级分解战略目标，构建了总行业务部门、中后台支撑体系部门、分行机构、一线基层机构和员工个人的BSC绩效考核体系，将战略转化为每个人的日常工作，使各部门的目标和员工的个人目标都是围绕着整个银行的战略目标展开。既规范了绩效管理流程，充分发挥绩效管理的“指挥棒”作用，又强有力地保证了M银行战略自上而下的贯彻落实。M商业银行明确的定位、清晰的战略目标和规划，为BSC的实施奠定了基础。

（三）构建信贷风险总监平衡计分卡 M商业银行建立一套运营管理和风险控制流程，需要加强对运营和风险管理人员的业绩评估和管理。信贷风险总监主要负责所在分行的风险管理及信贷审批工作，主要工作职责包括贯彻执行总行、分行发展战略，协助分行行长工作并参与决策所在分行经营管理事项；根据总行风险管理政策及授权，组织制定和实施所在分行风险管理实施方案，推动业务增长并做好风险控制；组织开展所在分行的信贷审批工作；负责分行的法律与合规事务、资产保全工作；培养本业务条线的队伍建设和人才培养等。信贷风险总监的关键绩效指标选取是根据总行的发展战略、年度经营目标和工作重点、职位核心职责等，从中提取最能影响该职位绩效目标达成的重要因素作为关键绩效指标。

（1）财务维度的业绩评价。财务维度的指标是体现银行的总体战略及其执行是否有助于利润的增加，实现股东价值的最大化。M银行财务维度主要包括经营效益、成本控制、资产质量、风险控制、资本运营、业务发展等方面的绩效目标。结合信贷风险总监岗位关键职责，构建了以下财务维度的业绩评价指标：一是不良贷款余额。反映期末五级分类贷款质量情况。不良贷款余额=次级类贷款余额+可疑类贷款余额+损失类贷款余额。具体计分方法是：根据不良贷款余额完成情况得分，实际值≤目标值，得分=目标值/实际值×权重，最高得分不超过1.2×权重；1.2×目标值≥实际值>目标值，得分=〔1-（实际值-目标值）/（0.2×目标值）〕×权重，实际值>1.2×目标值，得分=0。目标值来源于总行年度经营计划。数据来源于管理会计系统。二是新增不良贷款率。反映本年新发生对公和个贷不良贷款与年初正常关注类贷款及本年新增贷款之和的比例。其中，新发生个贷不良贷款率反映本年个贷新发生不良贷款与年初正常关注类贷款及本年新增贷款之和的比例。计算公式为：当年个贷新增不良贷款率=本年个贷新发生不良贷款余额/（上年正常、关注类个人贷款余额+本年个人贷款余额增量）×100%/目标值。新增对公不良贷款率反映本年对公新发生不良贷款与年初对公正常关注类贷款及本年对公新增贷款之和的比例。其计算公式为：当年累计对公新发生不良贷款率=当年累计对公新发生不良贷款金额/（年初对公正常、关注类贷款余额+当年新增对公贷款余额）×100%。三是不良资产清收处置。通过升级、现金回收、以物抵债、核销、打包出售等方式清收处置不良资产。全口径不良资产清收处置。计分方法为：汇总计划完成率×权重分，得分最高限为权重分的1.2倍。数据来源于资产管理系统/信贷管理系统/各单位报送。

（2）客户维度的业绩评价。M银行客户维度指标主要包括客户满意度、重点客户增长率、客户结构优化等方面的绩效目标。对信贷风险总监来说，其客户主要是银行内部客户，提高服务水平和工作效率，因此，在客户维度设置了以下绩效指标：一是总行分管领导满意度评价。总行分管领导对被考核对象在信贷风险、法律与合规条线管理方面的满意度评价。计分方法为：总行领导评价均值×权重。二是分行管理部门和网点负责人评分。采用满意度调查，由分行本部管理部门和分行经营机构负责人对信贷风险总监的工作效率、工作能力和业务水平进行打分。计分方法为：相关负责人评分均值×权重。