银行创城工作总结范文精选

【摘要】城镇化建设是党十部署的中国特色社会主义现代化建设重大战略之一，是推动区域经济协调发展的重用杠杆，是促进城乡一体化建设的必然途径。推进新型城镇化建设对中型股份制商业银行的金融工作提出了更高要求，也为金融业发展开辟了新的广阔发展空间。本文通过对比中型股份制商业银行与大型商业银行近期业绩数据，对中型股份制商业银行支持城镇化建设相关问题进行了探究。

【关键词】中型股份制 商业银行 城镇化建设 对策

党的十大报告对城镇化建设作出了重要的战略部署，报告指出了今后城镇化建设在促进工业化、信息化、农业现代化中的重要作用。根据党的十报告可知，城镇化的建设和发展需要银行金融机构的不断支持，由于中型股份制商业银行在市场竞争力等方面要差于大型国有商业银行，对于中型股份制商业银行来说，如何通过在支持城镇化建设中更好地获取利润、提高竞争力，这既是机遇，又是挑战。

一、股份制商业银行与大型商业银行相关数据对比

截至2013年4月末，境内银行业金融机构资产总额达到138.3万亿元。其中，股份制商业银行4月份总资产额为256.0万亿元，比往年同期增长30.1%，在银行金融机构中所占比例为18.5%；总负责额为241.8万亿元，比往年同期增长30.7%，在银行金融机构中所占比例为18.7%。大型商业银行4月份总资产额为593.5万亿元，比往年同期增长8.7%，在银行金融机构中所占比例为42.9%；总负责额为551.3万亿元，比往年同期增长8.7%，在银行金融机构中所占比例为42.7%。，具体情况如下表：

通过表1可知，股份制商业银行和大型商业银行其总资产在银行业金融机构所占比重中是存在着一定的差距的，因而对于中型股份制商业来说，在制定关于支持城镇化建设时其对策要具有针对性。

二、加强中型股份制商业银行支持城镇化建设的对策分析

（一）抓准切入点，提供更高质量的服务

【摘要】伴随金融创新而出现的商业银行中间业务引起了各类商业银行的高度关注。因为中间业务能较少地占用银行资本，不占用表内资产与负债，并且能带来丰厚的非利息收入、优化盈利结构，到目前为止它已经成为我国中小城市商业银行降低经营风险、拓宽现有市场、提高综合竞争能力的主要业务之一。本文重点介绍了我国中小城市商业银行中间业务现状和问题，并提出相应的发展策略。

【关键词】商业银行 城市 金融

城市商业银行是我国银行业的重要组成和特殊群体，它的前身是20世纪80年代设立的城市信用社。20世纪90年代中期，因为城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题，中央决定以城市信用社为基础，组建城市商业银行。

一、我国中小城市商业银行中间业务发展现状

我国城市商业银行的中间业务发展起步较晚，1995年中国人民银行颁布的《商业银行法》真正标志着我国城市商业银行在法律上得到了认可，该法规定了我国城市商业银行所经营的中间业务的种类，包括外汇买卖、国内外结算、代收代付款项及保险业务等其他业务。直到2001年，中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》才进一步规范和发展了我国城市商业银行的中间业务。在此之前，城市商业银行业务主要是传统的资产负债业务，业务种类显得较单一，且70%-90%的业务收入都来自存贷之间的利差，存在着业务模式单一、提供给客户产品和服务少等弊端。

自从06年之后，国家对银行分业经营进行放松管理，中小城市商业银行不断创新其中间业务品种。但总体而言，中间业务的品种还是较为简单、覆盖面也较为狭窄，所涵盖的领域主要包括基金、水费、电费、工资和科技含量较低的结算支付类产品。

而我国中小城市商业银行中间业务收入占银行全部收入的平均占比为20%，其中最低的不足10%，最高的为30%，而在西方发达国家的城市商业银行的中间业务收入占到了银行总收入的比重非常高，例如美国为38.4%。由此可见，我国中小城市商业银行中间业务发展远远落后于西方商业银行。

二、我国中小城市商业银行中间业务发展中存在的问题

摘要：近年来，河北省金融业务创新、制度创新和机制创新都是历史上最快的时期，就创新的品种、数量和收益都超过以往多年金融创新的总和。然而在创新过程中也面临着人才短缺、创新质量不足以及风险管理不到位等问题，解决这些问题对银行业务的发展具有重要的作用。

关键词：城市商业银行；金融创新；复合型人才；风险管理

一、河北省城市商业银行金融创新现状

金融创新是指商业银行在发展过程中为了适应经济的要求，通过引入新技术，采用新策略，构建新组织等一系列措施开辟新的市场，在制度设计、机构安排、管理方式、业务流程以及经营产品等方面开展的各项活动，并最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的更新更多的服务产品和服务方式[1]。

纵观河北省城商行群体的发展历程，虽然这几年的河北城商行的金融业务创新、制度创新、机制创新都是历史上最快的时期，其创新品种、数量和收益都超过以往几年的金融创新的总和，但与国内其他发达银行相比仍然处于比较低的层次。与此同时，面对河北经济发展的转型，扶持中小微企业的不断发展的局面，进一步要求我省城市商业银行在金融方面对河北经济的支持。因此，有效地提高金融创新的发展水平，成为河北省城商行亟待解决的问题。

目前河北城商行金融业务创新在个人业务方面主要有多种方式的理财业务、多种形式的贷款业务创新及储蓄业务创新；在公司业务方面主要体现在公司融资授信业务的创新，包括应用股票、汇票等有价证券担保融资的业务创新；在对小企业的金融业务则包括了特色信贷产品、集群金融服务方案和商圈融资产品几种业务创新。

从河北城商行金融产品创新方面来看，河北城商行针对不同客户设计了多种金融创新产品，坚持做精、做细、积极创新的金融服务和管理理念，根据中小微企业的金融需求特点，大力发展自己的特色业务。河北银行、沧州银行、唐山商行以及秦皇岛商业银行开通的柜面通业务完成了跨行、跨地区查询、存款、取款、转账等交易方式。河北银行、沧州银行等研制出许多符合当地经济特点的创新金融产品，“小巨人”、“联贷通”、“商贷通”等大大增强了对地方信贷投放力度。在支持河北中小微企业金融需求的同时，河北城商行的金融创新也涉及到了沿海经济建设和涵盖学校、医院、公益事业、基础设施等多个领域。唐山商行独家承办了唐山市政府数字工程之一的“城市一卡通”，将与市民生活息息相关的公交、用水、用电、燃气、购物、社保、医保等消费活动一并纳入“城市一卡通”收费系统，极大方便了市民的生活。

河北城商行也通过一系列的金融组织结构创新，在支持县域经济发展和城镇化建设，推动全省工业转型升级和环境治理的方面发挥了不可替代的作用。河北城商行为强化总部金融功能，更好地服务河北经济的转型升级，支持河北省县域经济发展和新型城镇化建设，正在加速推进小企业服务中心、金融市场部和信用卡部的事业部制改革。同时河北城商行还通过创新授信机制、创新服务模式、创新投放结构、创新特色产品，“无中生有，有中生新”，推进商圈融资新模式，推广供应链融资新业务，为县域中小微企业发展下“及时雨”、“解渴雨”，支持县域经济结构调整和产业园区建设。此外，河北城商行还按照《节能减排授信工作指导意见》的要求，加大对环保项目、节能减排项目信贷，大力支持河北省传统产业、重点骨干企业改造升级、改造搬迁，积极为节约资源、维护和改善河北省自然生态环境履行社会责任。

摘要：青海、宁夏两省区都位于黄河流域上游，都是少数民族聚居区，在自然地貌、民风民俗以及经济资源等方面有着许多共同之处。西部大开发战略实施以来，两省区经济社会发展水平不断提高，但在西北五省中明显落后于陕西、新疆、甘肃三省区。西宁、银川作为青海、宁夏两省的省会城市，对本省的经济社会发展发挥着重要的支撑作用，但西宁与银川相比还存在着一定的差距。

关键词：经济发展；区经济；产业结构

一、西宁与银川经济发展情况对比

（一）从经济总量看

两市经济总量差距最小的年份：统计数据显示，1993年，西宁与银川经济总量比为95.84%，两市经济总量差距最小，西宁、银川GDP分别为41.5亿元、43.3亿元，经济总量差为1.8亿元。

两市经济总量差距最大的年份：自1993年以后，两市间经济总量的差距开始增大。2011年9月中阿论坛永久会址落户银川，2012年宁夏内陆开放型试验区获批，国家加大了对试验区的财政支持力度，诸多有利因素促使银川经济总量较快增长。因此2012年，两市的经济总量差距最大，西宁、银川GDP分别为838.1亿元、1150.9亿元，经济总量比是72.8%，总量差为312.8亿元。

（二）从产业结构看

西宁市三次产业结构由“十一五”末的3.89：51.05：45.05调整为“十二五”末的3.3：48.0：48.7，三产占比高于二产，结构逐渐向优。银川三次产业结构由“十一五”末的5.4：49.7：44.9调整为“十二五”末的3.9：53.2：42.9，工业支撑作用明显。

一、城市商业银行运营效率的影响因素分析

一般认为，影响商业银行效率变动的因素主要有宏观经济因素、行业因素和银行自身因素等。本文主要考察银行自身因素对城市商业银行运营效率的影响。

1.银行产权

在检验银行效率决定方面一直存在“产权决定论”和“超产权论”两大假说，主要研究“产权形式”和“市场结构”对银行业效率的影响。现代银行业的产权结构分析强调的是，在银行的所有权被不同类型的主体持有的情况下，银行的效率有什么不同，以及其原因是哪些。城商行大都是地方政府“一股独大”。城商行组建初期，人民银行规定地方政府入股最高比例为30%，单个法人持股不超过10%，个人不超过2%，这样地方政府就有了相对控制权。尽管近年来，监管当局一直强调城市商业银行股权结构向分散化方向发展，但在2004年国务院发展研究中心金融研究所对东、中、西三个有代表性省份的20个城商行的调查中发现，各地方政府在城商行的平均持股比例仍高达24.2%。在这种情况下，银行的董事长时常由地方政府任命，有时董事长和行长由一人兼任，从而使银行的经营决策和管理不能完全按照市场化的原则来进行。

2.银行规模

银行的规模是指随着银行业务规模、人员数量、机构网点的扩大而发生的单位运营成本下降，单位收益上升的现象，它反映了银行经营规模与成本收益的变动关系。在一般情况下，银行规模扩大可以降低交易费用、节约货币及其它资源，扩大了银行的业务范围，但规模扩张到一定程度后，变得难以协调、监督和管理，引起资产质量差和盈利能力低下，会降低银行的效率。由于城市商业银行的经营范围只能局限于当地城市，本地区的金融资源总量也就决定了城市商业银行的业务规模。资产规模小，不仅经营成本相对较高，由于单户贷款的限制，城市商业银行无力支持大而优的客户。

3.创新能力

金融创新通过开发新的金融产品，占领新的市场、改变经营管理方式等获取新的利润来源，伴随着创新过程中新技术的应用和范围经济优势增强，降低交易成本，从而促进银行效率的提高。绝大多数国外银行都将金融创新作为提高银行绩效和效率的重要渠道，西方银行的表外业务收入己经占其总收入的40-60%，而表外业务大多是创新业务。因城市商业银行规模较小，从而导致了开发银行卡和金融理财工具等创新产品的开发费用得不到很好的分担，单位金融产品开发成本比较大，城商行认为创新不值得，因而导致创新能力不足。

数据来源与变量选择

1数据来源

从清华大学BankScope数据库中可获得包括包商银行、北京银行、长沙银行、成都银行、大连银行、东莞银行、贵阳银行、哈尔滨银行、汉口银行、杭州银行、徽商银行、吉林银行、江苏银行、锦州银行、莱商银行、洛阳银行、南昌银行、南充市商业银行、南京银行、宁波银行、宁夏银行、日照银行、上海银行、天津银行、温州银行、浙稠州银行、重庆银行等27家城商行2007～2010年的经营数据，从中国城市统计年鉴及相应的部分省级统计年鉴可得到有关城市经济发展水平的统计数据。

2投入产出变量的选择

我们利用生产法进行指标选择，把城商行看作是提品与服务的生产机构，城商行的存款总额和贷款总额是它们产出的重要部分，也反映了城商行的金融服务能力，同时考虑到城商行的盈利性质，税前利润可以反映银行的盈利能力，所以我们选择城商行的年末存款总额、贷款总额和税前利润作为模型中的产出指标，分别记为；理论上可选择银行职工人数、营业费用和固定资产投资作为银行的投入指标，由于银行的特殊性和数据的可得性，我们未能得到有关银行的职工人数方面的数据，而职工工资支出可以作为职工人数的替代性指标，在获得的资料中，职工工资支出被包含在了营业费用中了，所以我们选择城商行的年度营业费用和固定资产净值作为模型中的投入指标，分别记为。

3城市经济发展水平指标

城市经济发展水平应该包括总量水平和结构水平两个方面，我们使用城市人均国内生产总值和城市第三产业增加值占国内生产总值比重来反映城市经济发展水平，因为城市人均国内生产总值能够综合体现经济发展的总量水平，城市第三产业增加值占国内生产总值比重能够从结构上反映经济发展阶段，其计算方法为：城市人均国内生产总值=城市地区国内生产总值/城市地区总人口；城市第三产业增加值占国内生产总值比重=城市地区第三产业增加值/城市地区国内生产总值。

模型估计

摘要:随着我国金融体制改革的逐步深入与银行业的全面开放,城市商业银行面临越来越激烈的竞争,与此同时我国城商行相继出现了更名、跨区域经营、上市等新形势。山东城市商业银行作为城市商业银行大家庭的重要成员,在经历了10多年的快速发展后,也面临着单一区域市场过度竞争带来的效益损失和区域性风险,不得不面对跨区域经营这一全新选择。本文在对山东省城商行跨区域经营现状及问题进行分析的基础上,通过借鉴国内城商行跨区域经营的成功案例,提出完善山东省城商行跨区域经营的对策建议。

关键词:山东省;城市商业银行;跨区域经营;借鉴

Abstract:With the gradual deepening of China’s financial reformation and full liberalization of the banking industry,urban commercial banks are facing increasingly fierce competition,while these firms listing the new situation,they were renamed,cross-regional operated,and so on.As an important member among Chinese city commercial banks,after 10 years’ rapid development,city commercial banks in Shandong province are also facing the benefit loss and the regional risk the sole region market excessive competition brings,so they had to face the brand-new choice of cross-regional business.Based on the analysis of city commercial banks’cross-regional management and the analysis of domestic firms’cross-regional business case,this paper puts forward some countermeasures and proposals to improve city commercial banks’cross-regional business in Shandong province.

Key Words:Shandong province,city commercial banks,cross-regional operation,reference

中图分类号:F832.3 文献标识码: A文章编号:1674-2265(2010)05-0068-05

一、山东城市商业银行跨区域经营的现状与问题

(一)山东城市商业银行跨区域经营现状

随着我国金融体制改革的逐步深入以及银行业全面开放,城市商业银行面临着越来越严峻的挑战。为进一步促进城商行的发展,2007年,中国银监会明确提出鼓励城市商业银行跨区域经营,以及允许股份制商业银行、城市商业银行在县域设立分支机构,为城商行的跨区域经营提供了制度保障,在此背景之下,山东省城商行纷纷加快跨区域扩张步伐。

作者简介：张梦婷（1989-），女，湖南省常德人。首都经济贸易大学金融学院2011级金融学研究生，研究方向：保险理论与实务。

摘要：我国城市商业银行经过十几年的发展行已成为我国银行体制中的第三梯队，对促进当地经济的发展发挥着重大作用。但在发展过程中，面临着一系列问题，如市场定位不清、内控制度不完善、产品同质化等问题，本文将回顾城市商业银行的发展历程，分析其目前的现状及发展中存在的问题，并提出相关政策建议。

关键词：城市商业银行；市场定位；公司治理；产品创新

一、城市商业银行发展历程及现状

（一）发展历程

1.起步阶段。城市商业银行的历史可以追溯到1979年，河南漯河成立了一家城市信用合作社，其宗旨是为城市和街道小企业和个体户服务，揭开了中国城市信用合作制发展的新篇章。在初期，一般都由中国工商银行对其进行管理，1986年开始，为加强统一监管，人民银行开始接手城信社的管理工作。1989年，针对城市信用社发展过多，竞争手段不当，片面追求规模，资产质量低，风险度高等状况，人民银行对城市信用社进行了清理整顿。

1995年9月，国务院下发了《国务院关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在35个大中城市原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股，分期分批组建成地方股份制性质的城市合作银行，1998年，经国务院批准，正式将城市合作银行名称更名为“城市商业银行”。

2.工作转变阶段。1995至2002年间共有100多家城市商业银行在市场上经营。按照四级分类，城市商业银行的账面不良贷款率是30%，实际数值更大；若按五级分类，城市商业银行的账面不良贷款率可能会超过50%。为了化解这些风险，人民银行召开了三次城市商业银行论坛及监管工作会议，共同分析形势、查找问题，为化解风险提供了一个信息交流的平台。城商行从过去的单兵作战转向了集合作战，其经营管理从粗放型开始向集约型转变。

【摘要】城市商业银行是我国商业银行银行队伍中的新兴力量，城商行的发展具有许多共同特色，在竞争激烈的银行业中也面临着来自多方的压力。本文以厦门银行为例，从其现有业务定位，资产负债结构及人才创新等三方面，探讨未上市城市商业银行发展中存在的问题，并参照厦门银行近期发展规划提出对同类城市商业银行发展战略的建议。

【关键词】城市商业银行 厦门银行 发展战略

一、引言

城市商业银行是在城市信用合作社基础上发展起来的新兴城市金融服务机构，其资产规模与服务效能尚不能与大型国有股份制银行以及全国性、地区性商业银行竞争。其股权结构大多有地方政府色彩，且业务依托于城市经济发展水平，城商行的发展存在着严重的不均衡现象。截至2012年末，我国共有城市商业银行近140家，其中完成股改上市的仅为3家，虽然未上市银行中也已出现跻身全球银行500强的机构，但多数的城市商业银行的遭遇发展瓶颈。本文将以厦门银行为例探讨地方性商业银行建设扩张中面临的问题，探寻适应地方性商业银行特性的发展战略。

二、厦门银行发展分析

厦门银行原名厦门城市商业银行，是由15家信用合作社结成城市信用合作银行后改革而成。主要股东为厦门市财政局，台湾富邦金融控股有限公司的附属子公司富邦银行（香港）以及实力强劲的国有企业佛山照明。截至2012年底，其总资产规模达911.21亿元。这一数字与已上市总资产排名位居城商行之首的北京银行的8625.21亿差距显著；与未上市但总资产规模庞大的上海银行，江苏银行等也相差甚远。与这些银行相比，厦门银行主要存在以下几方面的问题。

（一）跨区经营受限，业务定位不明

厦门银行属于综合性股份制商业银行，目前在除厦门地区以外的福州，泉州，重庆三市设立分行，在漳州市设立分行营业部，分支机构较少。从营业利润上来看，厦门银行的主要盈利来源为厦门本土的同业业务，跨地区经营分支机构业绩水平较低。城商行的前期发展大多依靠当地政府的支持，比如政府相关支付结算业务的委托，区域经济建设，公共事业项目的信贷支持等，与其他类型银行相比，地缘优势明显。但跨地区的经营不能连带地缘优势一起走出去，失去了政府的庇护，又缺乏树立品牌形象的特色业务，在全国性，区域性大、中小型银行的挤压之下，其发展前景困难重重。

摘要：在城市信用合作社基础上组建起来的城市商业银行在满足中小实体企业金融服务需求、促进区域经济发展方面发挥了重要作用。然而随着利率市场化和金融脱媒时代的到来，主要依靠传统存贷利差盈利的城市商业银行面临着前所未有的挑战。本文收集了全国28家城市商业银行2008―2012年5年的面板数据，利用加权的DEA模型，从静态和动态两个角度分别对我国城市、国有以及股份制商业银行的创新效率进行了测度，发现城市商业银行在三类银行的平均创新效率排名末位，推动我国城市商业银行创新效率提高的最大动力是技术进步，最根本的内因是加强公司治理。进一步，通过Tobit面板回归模型实证分析了我国城市商业银行股权结构和公司治理对创新效率的影响，结果发现：我国城市商业银行的监事会制度与员工激励并未起到理想的作用，引进外来先进的创新技术和理念、增强创新能力以及扩大分销渠道会带来创新效率的提升。

关键词：城市商业银行;创新效率;加权DEA方法;Tobit面板数据回归

中图分类号：F830.33 文献标志码：A 文章编号：1001-862X（2015）02-0039-007

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*基金项目：国家自然科学基金项目（71403001）;教育厅人文社科重点项目（SK2013A011）;安徽省软科学项目（1302053044）

作者简介：阮素梅（1974―），女，安徽太和人，安徽财经大学副教授，博士，硕士生导师，主要研究方向：银行管理、公司治理。

一、引 言

我国自1995年在深圳成立第一家城市商业银行开始，至今不到20年的时间。与国有、股份制商业银行从无到有的诞生方式不同，城市商业银行经历了城市信用社、改制、处置风险资产和历史包袱的阵痛之后重获新生，主要定位于“地方的银行、城市的银行、中小企业的银行”。截至2012年末，城市商业银行在全国注册成立的有144家，资产总额达12.35万亿元，资产总额同比2011年增长了23.7%，城市商业银行正在日益成为支持地方发展、扶持中小企业生存的重要力量。可见，城市商业银行在满足中小实体企业金融服务需求、促进区域经济发展方面发挥了重要作用，然而随着利率市场化和金融脱媒时代的到来，主要依靠传统存贷利差盈利的城市商业银行面临着前所未有的挑战，加快金融创新和提高创新效率是推动城市商业银行发展的关键。