银行半年度工作总结范文精选

虽然银行中报暴露出了利润增长停滞、资本充足率普降等问题，但是总体来讲，整个银行业仍在一个稳健经营、平稳增长的轨道上运行，保守估计，今年全年银行业整体盈利水平不会低于2008年。

8月底，14家上市银行中报完成了集体亮相，数据表明，银行业上半年“以量补价”的如意算盘落空，放出天量信贷的同时，上半年14家上市银行税后利润为2232.58亿元，同比下降3％。另外，各银行资本充足率普降、不良贷款双降改单降等现象，都引起了人们对下半年银行业发展走向的担忧。

一问利润增长

虽然在金融危机的大背景下，人们并不认为上半年银行业仍可保持类似前几年的爆炸式增长，但是同比下降3％仍然出乎人们意料。14家上市银行净利润同比7升7降，其中，工行以667.2亿元的税后利润继续位居榜首；民生银行净利润同比增长22.07％，增幅最大；招商银行净利润同比下降37.62‰降幅最大。

业界普遍认为，由于净息差大幅收窄，导致净利息收入同比减少，致使银行业以量补价计划失效。6月末，在天量放贷下，14家上市银行生息资产中，信贷资产在上半年的比例平均达到55.37％，同比大幅提高3.58％，但是实现利息净收入却同比下降了9.96％。下半年银行业的盈利来自哪里呢?对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇很肯定地告诉《小康・财智》记者：“下半年息差肯定会反弹，保守估计今年全年银行业整体盈利水平不会低于2008年，下半年盈利同比去年肯定会升高。”

在郭田勇看来，下半年银行业盈利主要来自以下几个方面：首先，上半年放出去的中长期贷款可以持续收息。构成银行下半年收入的一部分；其次，年初银行为了冲规模而做的大量票据融资，目前正纷纷到期，银行将其置换为中长期贷款或流动资金贷款，等于将低收益资产转化为高收益资产，不仅能维持合理的信贷增速，也可以释放出一部分可观的盈利；再次，央行票据发行利率节节攀高，债券市场收益率逐步上扬，银行持有的国债收益也在提高；最后，中间业务成为银行业中报一道亮丽的风景线，建设银行上半年手续费及佣金净收入同比增长了16.13％，交通银行同比增长了13.69％，工商银行也同比增长了13.33％，作为一项较为稳定的业务，中间业务下半年也将继续保持平稳增长。

“银行业下半年收益情况肯定相对乐观，其中的不确定性因素就是不良贷款的大量反弹。如果出现不良贷款集中反弹，银行必然需要提高拨备覆盖率，侵蚀掉一部分盈利。但是由于上半年的贷款主要是中长期贷款，下半年出现不良贷款大量反弹的可能性不大，即便是会出现反弹。也应该是在几年后。”郭田勇称。

二问风险管理

8月以来，全球各大银行陆续了2012年二季度或上半年经营情况报告。本文选取在2011年全球银行业排名中一级资本处于前列的美国银行、摩根大通、花旗集团、苏格兰皇家银行（RBS）、汇丰控股、富国银行、巴黎银行、桑坦德银行和巴克莱银行等9家国际银行作为样本银行，以及在中资银行中一级资本排名领先的中国工商银行为代表，就这10家样本银行2012年上半年经营业绩及驱动因素进行对比分析，以探讨各大银行发展的战略动向。

主要银行中期业绩及动因

资产负债规模与资本充足

总资产比较。截至2012年6月末，欧美银行资产规模基本保持平稳，平均总资产约为2.14万亿美元，其中，欧洲样本银行资产普遍高于美资银行。汇丰银行总资产同比减少1.4%至2.65亿美元，主要由于交易性资产同比大幅减少所致。巴黎银行缩减了债券、交易资产及客户贷款等高风险业务，总资产比2011年末下降2.09%，排名滑落至第4位。RBS总资产虽同比上升2.9%，却比2011年末下降5.1%，主要是由于出售航空资本业务导致非核心资产中第三方资产大幅下降所致，为此，RBS管理层已降低2012年末第三方资产的目标值。美资银行中，富国银行和摩根大通总资产同比分别上涨6.1%和1.9%，而花旗和美国银行总资产则同比下降。但与2011年末总资产规模相比，美资银行均有增长。6月末，工行以美元计价的资产达2.7万亿美元，比2011年末上升9.89%，排名升至全球第1位。

贷款规模比较。6月末，欧美银行平均贷款规模为8098亿美元，桑坦德、巴克莱和摩根大通贷款增长相对较快，同比增长9.5%、8.1%和5.5%，其中，桑坦德银行贷款增长主要由于交易性资产中的客户相关贷款增长较快，而巴克莱在英国零售业务中按揭业务的回暖推动了贷款增长。汇丰由于大幅缩减北美个人金融和信用卡业务，贷款总额同比下降6.1%。RBS则因继续剥离非核心业务，贷款同比下降15.77%。工行贷款总额超过1.3万亿美元，同比增长17.5%，贷款的增速较高与国内较强的信贷需求和人民币的升值密不可分。

存款余额比较。截至2012年6月末，欧美银行业存款整体稳中有升，平均存款规模为9563亿美元，反映出在仍然“动荡”的全球金融背景下，居民资产配置的选择更为审慎，尤其是欧洲银行（除汇丰外）存款普遍增长。其中，巴克莱银行存款增速迅猛，同比增长15.53%，桑坦德银行存款余额同比也上升6.7%。6月末的工行存款余额达2.3万亿美元，同比增长13.2%，继续保持全球领先地位。

资产负债结构比较。从资产结构来看，桑坦德银行和富国银行以传统商业银行业务为主营业务，贷款在总资产中的占比较高，分别达到59.27%和58.02%，分列样本银行第1位和第2位。工行继续稳步调整资产结构，合理控制信贷规模，贷款占比保持在49%的水平，排名第3位。欧美其他银行的资产配置更趋多元化，除巴克莱银行（27.88%）外的贷款占总资产比重保持在30%～40%，摩根大通为31.77%，资产多元化表现更为突出。

从贷存比看，欧美样本银行贷存比普遍有所下降，主要是为抵御欧债危机，各家银行加强了流动性管理，风险偏好和信贷投放趋于谨慎。整体上看，欧美银行业贷存比仍较高，平均值高达91%，流动性风险不容忽视。摩根大通情况较好，贷存比为65.2%，同比下降59个基点，资金来源更趋稳定，资金运用更为稳健，但相比2011年末的64.17%有所上升，反映出欧美银行更偏好杠杆化经营方式。工行贷存比同比上升1.89个百分点至63.1%，但较2011年末的63.54%有所回落，与欧美同业相比依然保持“优秀”水平。

时光如水，岁月若箭。转眼间，自己调到商业银行支行已经半年的时间了。时间虽然不长,但是自己已经爱上了商行。在银行各领导的领导和各位同仁的帮助下，在我自己的努力下，扎实做好了各项支行内部工作，作为一个新商行人，通过系统的转换，很快的熟悉了自己的工作，现将主要工作总结如下：

一、个人的工作总结

(一)认真学习，个人素质不断提高

到公司工作以来，我始终注重加强自身学习，不断提高自身综合素质，加强对商业银行的业务档案管理整理知识、支行内务、清算、办理客户资料等的学习；增强商业银行的业务的掌握熟练程度，以成为一个合格的商业银行员为标准。加快银行业务知识更新力度，不被银行的其他员工抛到后面。半年在自己的不断努力下已经很快的就适应了我在商行负责的工作，很快的熟悉了商行的业务运作。

(二)高标准严要求，扎实做好了本职工作

1是踏实工作、高标准完成工作

我是今年六月份调过来的,平时工作都是学习今年的档案管理整理,支行的内务工作,每天清算,有时候去总部办理客户资料等等。刚开始工作是感觉银行工作相对我以前的工作来说工作杂乱，我感到对银行的工作全无头绪，再加上银行业务多，责任重，我也承担了繁重的工作压力。通过半年我逐渐学会了压力为动力，很快的对所做工作进行了掌握。在此间我严格按照银行员工工作职责，扎实工作，高标准的完成了各项工作。在我负责的档案管理整理、支行的内务、每天清算、总部办理客户资料等工作都有顺利的完成。半年来始终坚持把工作放在严谨、细致、扎实、求实上，脚踏实地工作；不断改进学习方法，讲求学习效果，坚持学以致用，注重融会贯通，理论联系实际，用新的知识、新的思维和新的启示，巩固和丰富综合知识、让知识伴随年龄增长，使自身综合能力不断得到提高。

2.加强学习、努力适应新岗位

尽管中小银行成为下半年放贷生力军已成定局,但各家银行偏重点不一。多家银行将更注重发展个贷业务。

随着商业银行年中工作会议落幕，下半年的信贷策略是否出现调整成为市场瞩目热点。从多家商业银行了解到，信贷总体将成收缩趋势，中小银行将成为下半年放贷生力军。

银行对公贷款利率上浮预期或呈蔓延之势。市场分析，随着信贷投放规模的大幅收缩，银行议价能力不断提升，企业贷款利率将会有所上浮。

各银行谋划不一

建设银行已经完成全年信贷任务，将不会再大规模放贷，但如果有好的项目仍会保持放贷，该行仍有指导性指标。在个贷方面、尤其是房贷上，该行将按照监管要求严格审核申请。

工商银行总行人士表示，该行放贷任务还未完成，仍有较大空间。此外，随着票据到期，也将置换出相当额度的贷款空间，所以下半年信贷即使总体收缩，但规模仍会超2000亿元。尤其是个贷方面，内部仍有较高指标要求，对下面员工也有考核压力。

有压力的不止国有大行的员工，中小银行员工压力则更为突出。

受上半年四大行“挤压”信贷空间影响，中小银行获得的收益较高且稳定的项目并不多见。为此，浦发、招行、兴业等银行下半年放贷动力更足。7月，兴业银行新增贷款200多亿，位列各大商业银行第一位，浦发则紧随其后。

“农业银行在北京拓展市场，具有得天独厚的条件，现在是天时、地利、人和已基本具备，我们完全有信心、有能力搞上去，我们没有理由，没有信心搞不上去。北京分行在朱洪波为班长的新一届班子领导下，大家齐心协力，卧薪尝胆，急起直追，一定能在同业竞争中不断发展壮大，真正成为农行系统的龙头，成为农行在北京的亮点和良好的形象。”这是农总行党委书记、行长杨明生同志在3月10日，农行北京分行2005年工作会议上讲话结束语。

面对北京分行年初较为喜庆的业务数字一落再落，分行以朱洪波行长的新一届党委委员们顿觉肩上的担子更加沉重了。统一思想、振奋精神、加快发展，努力做大做强做好北京分行。这是分行新一届领导班子发出的总动员令。

北京分行的业务正悄然变化，分行新一届领导班子经过不懈地努力，终于迈出了艰难的第一步。截止到6月30日，全分行各项存款余额达1578.78亿元，比年初增加235.09亿元;同业存款结束了历史最低点的状态,余额达121.3亿元,比年初增加50.51亿元,发放各项贷款余额812.14亿元,比年初增加14.66亿元;实现账面利润10.3亿元，同比增长4.41亿元。

夯实基础抓管理领导带头促营销

北京分行新一届党委清醒地认识到，再造机制非常重要。要夯实基础狠抓管理。行动胜于雄辩，分行党委责承相关业务部门专题研究讨论各项业务操作流程、加强了业务监督机制，对在审计检查中出现的问题迅速落实整改。在总、分行领导率先垂范工作作风影响下，积极主动开展市场营销，努力攻克着一个个坚固的堡垒。

2005年6月7日，杨明生行长率北京分行领导班子与首都钢铁总公司高层领导就业务合作进行交流。

作为承办行，万寿路支行的客户经理们被杨明生行长作为中国农业银行第一“客户经理”的工作精神所感动。总行、分行领导的真诚也打动了首都钢铁公司高层领导,金融业务合作逐年攀升。2004年农行信贷业务份额在13家金融机构中一下上升到13.66%。截止到今年6月30日,再次将这一业务份额比例刷新,提高到25%,同时还带来了近10亿元的存款业务。

不断创新求发展团结一心齐营销

2009年上半年,北京银监工作以科学发展观为指导,以“保增长、防风险、促稳定”为主线,按照“把北京局建设成为监管排头兵和试验田”的要求,着力科学监管改进服务,着力有保有压调整结构,着力风险管理强化内控,进一步增强监管工作的预见性、针对性和有效性,为促进辖内经济平稳较快发展和维护辖内银行业安全稳定做出了积极贡献。

■ 银行业整体运行良好支持经济发展成效显现

2009年上半年,北京辖内银行业金融机构继续保持良好发展态势,机构数量不断增多,资产规模不断扩大,信贷投放持续增长,风险抵御能力进一步增强,金融支持经济效果明显。

总体保持平稳较快增长

截至2009年6月末,辖内银行业金融机构数量达到3557家,居全国首位;资产规模达到7.4万亿元,占全国资产总额的十分之一强;各项贷款余额超过3万亿,比年初增加6300亿元,是2008年上半年贷款增加额的2.4倍;各项存款余额超过5.7万亿元,比年初增加1.1万亿元,同比增长37.6%,高于全国平均增速8.6个百分点。

信用安全水平有所提升

截至2009年6月末,辖内银行业金融机构不良贷款余额和比例较年初实现了双下降,其中不良贷款比例比全国平均水平低2.6个百分点,贷款质量较好。拨备覆盖率138%,比年初提高23个百分点,比上年同期提高近76个百分点。在北京辖内17家主要中资商业银行中,13家银行拨备覆盖率达到100%以上,12家银行达到130%以上,信用风险抵御能力进一步增强。

信贷支持经济效果明显

在银行谋求转型和创新的时下，中、农、工、建、交五大行海外资产规模和利润逆势而上，增幅远超银行业总体水平。

据统计，上半年五大行海外资产总额较2011年年底平均增长27.09%，净利润同比平均增长37.46%，高于五大行总资产平均增速10.87%和净利润平均增速14.64%。

针对海外业务发展快速的原因，中行副行长岳毅解释称，一是境外存款贷款增速大于境内，主要是由于近几年国家走出去的企业数量增加，中国已经从产品输出大国变成资本输出大国；二是全球经济危机下，欧美银行放贷能力下降，资金融资能力下降；三是跨境人民币业务的优势，在实行跨境人民币业务的过程当中，贷款、存款、国际结算、保理、理财产品、人民币等产品得以丰富。

囿于国内市场资产规模增长的乏力，工行近年来加速海外市场布局，通过分布在34个国家和地区的252家境外机构，以及全球137个国家和地区的1591家境外行，工行的人民币服务网络已经延伸到了全世界。

而国际化水平最强的中行曾在2009年一度将战略调整为主攻国内市场，3年后又再度转身拓展海外。中行高管在半年报业绩会上表示，中行约20%的净利来自海外业务，这部分业绩增长不受降息和利率市场化持续推进的负面影响。

目前海外业务占中行业务的比重约22%至23%，中行行长李礼辉希望在银行国际化下，在3至5年内，可以逐步增至30%。而在区域选择方面，亚洲地区依然重要，立足亚洲，欧美地区综合提升，非洲方面会选择性拓展。

海外业务增速超国内

中国银行的海外业务一直是其传统优势，截至今年6月底，其海外商业银行资产总额为4908亿美元，比上年末增长19.8%，实现税前利润26亿美元，同比增长22.7%，同样大幅高于该行总资产和总税后利润的增速。

摘要：面对宏观经济下行、金融改革深化和金融监管不断强化的外部环境，商业银行经营管理的理念、机制、流程、方法和技术应切实更新，信贷结构、资产结构、客户结构、业务结构、收入结构和盈利结构必须不断优化，创新能力、定价能力、服务能力、风险管理能力、资源配置能力和成本控制能力也必须显著提升。

关键词：　宏观经济；商业银行；经营管理；策略

中图分类号：F830.1 文献标识码：A 文章编号：1006－3544（2012）06－0007－06

2012年以来，中国经济增长持续放缓，上半年GDP增长降至7.8%。其中，二季度同比增长7.6%，这是自2009年下半年以来的最低速度。尽管这一经济增速尚在预期目标之上，但由于宏观经济运行中存在的矛盾依然突出，未来的经济增长态势不容乐观。与此相对应，尽管利差下降、贷款有效需求不足、不良贷款余额小幅回升，但银行业的利润增长仍维持在17%左右的较高水平，华夏银行和兴业银行的净利润增速甚至达到了42.36%和39.81%。　从2012年7月份的宏观经济数据看，经济金融运行进一步劣化，意味着此次经济复苏可能经历缓慢而痛苦的过程，经济复苏何时出现很难确定。因此，下半年，商业银行的经营环境难言乐观，盈利增速进一步减缓是大概率事件。在这种情势下，商业银行必须认真把握宏观经济运行趋势，科学制定经营管理策略，有效减弱外部因素的负面影响。

一、2012年上半年宏观经济与银行业的运行情况

（一）2012年上半年宏观经济运行的总体情况

今年以来，中国经济增速持续下行，CPI不断回落，投资、消费、出口三大需求继续收缩，外贸基本平衡，国民经济在合理区间内运行，经济增速符合政策预期。

1．　经济增速趋缓，部分企业经营困难。上半年，中国的GDP为227　098亿元，　按可比价格计算，同比增长7.8%，连续六个季度放缓，创下了近10年来（除国际金融危机时期）的新低。从工业方面看，工业生产运行持续疲弱，　全国规模以上工业增加值按可比价格计算同比增长10.5%，　比上年同期回落3.8个百分点。从盈利方面看，1～6月份，全国规模以上工业企业实现利润23117亿元，　同比下降2.2%。不仅中小企业经营困难持续加大，　一些大型国有企业的盈利也大幅下滑，有的跌幅甚至高达80%。如，中国国际航空公司预期今年上半年盈利将同比下滑至少50%。中兴通讯预估盈利将下跌80%　[1]　。据有关部门抽样调查，目前只有10%的企业处于增长势头中，33%的企业经营状况比较勉强，47%的企业正处在生死存亡线上　[2]　。最近，在《世界经济展望》报告中，国际货币基金组织（IMF）将中国2012年的经济增速预测值从4月份的8.2%下调至8.0%，2013年的预测值从8.8%下调至8.5%。

2007年6月末，中国金融机构本外币各项存款余额38.21万亿元，同比增长15.31%。今年以来，由于股市上涨较快、成交量较大，分流了一部分居民储蓄存款，储蓄存款增幅明显减缓。金融机构本外币各项贷款增长较快，余额26.49万亿元，同比增长16.25%。上半年虽然中央出台一系列紧缩性政策，但由于政策时滞等原因，宏观经济和金融体系从整体上看仍然流动性充裕，银行贷款投放规模较大，这也是上半年银行业绩超预期增长的原因之一。下半年，随着紧缩性政策的继续出台以及上半年政策效果的逐渐释放，银行贷款投放冲动将可能受到一定限制，但相对于去年，银行全年业绩仍将保持平稳增长。

一、央行货币政策

（一）央行多次小幅上调存款准备金率和存贷款基准利率

2007年初至今，央行连续6次上调法定存款准备金率，大大超出了去年货币紧缩政策出台的频率，2006年全年仅提升了3次法定存款准备金率。商业银行的超储水平受到很明显的影响，接连9次法定存款准备金率上调锁定了近万余亿的资金，但新增的资金来源却持续大于回收资金的规模。

（二）提高存贷款基准利率

2007年3月18日、5月19日和7月21日，人民银行三次上调金融机构存贷款基准利率（近期又有两次加息――编者注）。其中，一年期存款利率每次均上调0.27个百分点,由2.52%提高到3.33%。由于存款利息税自2007年8 月15日起由20%下调到5%，相当于实际存款利率又有所提高。其中，一年期存款税后利率相当于提高了0.5个百分点。一年期贷款利率三次分别提高0.27、0.18和0.27个百分点，由6.12%提高到6.84%，其他各档次存贷款利率也相应调整。上调金融机构人民币存贷款基准利率，有利于调节和稳定通货膨胀预期，有利于维护价格总水平基本稳定，有利于引导货币信贷和投资的合理增长。

二、银行业开放政策动向

（一）外资银行转制获税收优惠

摘要：2011年上半年沪市上市公司前十大盈利公司中有七家是上市银行，据上市银行中报显示，上半年16家上市银行实现净利润4654亿元，同比增长34.27%。本文结合上市银行中报数据，对上市银行收入进行结构性分析，发现上市银行净收益增加主要是源于利息净收益和手续费及佣金净收益增加，进而结合中国商业银行所处的经济环境对这两项收益增加的原因及其效应进行分析后对中国商业银行未来的发展提出相关建议。

关键词：上市商业银行；收入结构；利息净收入；手续费及佣金净收入

2001年11月中国加入世界贸易组织时曾承诺，五年后中国银行业入世过渡期结束时，外资银行将享受国民待遇。对于国内商业银行而言，产权结构单一、资本充足率低、公司治理结构落后、不良资产比率偏高以及经济效益低下等问题都严重影响其综合竞争力。为迎接外资银行挑战，中国银行业由此开始重组改革及上市之路。自1991年7月深圳发展银行在深证证券交易所上市以来，上市商业银行数量逐年增加。截至2011年9月，中国上市商业银行已达17家，包括工、农、中、建、交五家大型商业银行，7家股份制商业银行（招商银行、民生银行、深圳发展银行、兴业银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行），3家城市商业银行（南京银行、北京银行、宁波银行），以及1家农村商业银行（重庆农村商业银行）。本文将结合前16家上市商业银行历年年报及中报数据对其收入结构、盈利成长及其效应进行深入分析，并对其未来经营发展提出相关的建议 。

一、2011年上半年中国上市银行收入及其结构分析

1、上市银行收益分析

近年来，上市商业银行营业收入额一直处于上升态势，2005年16家上市银行营业总收入为6210.77亿元（见图 1），至2010年达到17558.85亿元，增长了将近两倍。2011年上半年16家上市银行营业总收入增长为10870.60亿元，同比增幅为30.85%。图 2为2011年上半年单家上市银行营业收入及其同比增幅，从图中我们可以看出，2011年上半年较之上年同期，上市银行均实现不同幅度的增长，其中民生银行更是达到了48.95%的增长速度。

在营业收入增长的同时，上市银行净利润也实现了大幅增长。截至2011年7月，16家上市商业银行共实现净利润4654亿元，较2010年上半年增加1189.91亿元，同比增速34.27%。如图3所示，自2005年以来，16家上市商业银行的净利润一直处于增长态势 。五家大型商业银行净利润总额远高于其他股份制和城市商业银行，其中工商银行以1095.75亿元净利润遥遥领先（图4）。同时，这些上市商业银行净利润总额均实现同比增长，其中以民生银行增幅最高，为57.51%。

2、上市商业银行收入结构分析