消费经济理论范文精选
消费经济理论范文第1篇
关键词：西方；消费；经济学；研究
中图分类号：F03 文献标识码：A
文章编号：1009-0118（2012）08-0143-03
消费经济学作为西方经济学的一个分支学科，是十二世纪三十年代以后发展起来的。在消费经济学说中，生产与消费是一个密不可分的总体。作为经济学研究中的一个整体，“生产与消费”一直都被经济学家们研究与讨论。学术界对于消费结构研究的定义有所不统一，但其中有代表性的言论是消费结构是指居民在消费时所使用的消费类型之间的比例关系。在许多的学术定义中，则过多的是将消费结构看做是一种比例关系的变化与函数关系，对于其中内涵的阐述则较少。
对于西方经济学家而言，分析消费结构，对于了解消费者行为，研究产业结构及其变化，以及研究社会消费水平、社会消费趋势和经济发展趋势都是很有帮助的。他们认为，对消费结构的研究是当代西方消费经济学的重要组成部分，对消费结构的分析方面则大多是从家庭消费结构、恩格尔定律、影响消费结构变化的因素等方面进行详细的分析与论证。其中，很多观念是值得我们借鉴的。
一、威廉?配第的消费思想
英国古典政治经济学一向被认为是西方经济学的源头，在英国古典政治经济学发展的时代中，资本积累的时代特征导致了英国古典政治经济学的重要思想便是主张资本的大量积累，注重商业的发展。
英国古典政治经济学家威廉?配第的思想当中自然也秉承了当时的时代特征，他主张在消费上“少消费多积累”，重商主义观念较为突出，主张消费过多会使人们变得懒惰。他认为：资本主义制度下工人的个人消费只不过为了劳动力再生产的需要，只要能使食物消费维持工人的最低限度的生活，那么资本主义生产过程也就可以持续进行了。这是一种典型的资产阶级消费观。他把资金的支出按照是否有利于生产的程度分为五个等级：大吃大喝、购买衣料、家具、建筑房屋、改良土地、开矿和捕鱼、经营从国外运回金银的事业。他主张用赋税改变消费和积累之间的比例关系。较为提倡政府充分利用赋税的作用调节消费与积累之间的关系。可以说，威廉?配第对各种消费支出的认识充分体现了资本主义初期资产阶级“一切为了积累”的时代特征。
二、亚当?斯密的消费观
主张对消费的节制，主张将资本的积累放在首位是亚当?斯密的消费观念。与威廉?配第所不同的是，亚当?斯密首次提到：生产的唯一目的是消费，收入所能取得的一定量的消费品价值是消费力的实质是，而不是货币或金块本身。
亚当?斯密对人们的消费思想进行了分析，对倾向奢侈品的消费行为与节俭的消费态度之间进行了比较与讨论，主张有利于国民财富增加的节俭消费行为或者是干脆节制消费，不主张奢侈性消费，认为奢侈性消费不利于国民财富的增加。有些问题涉及到了现代西方经济学家所考察的消费习惯持久性问题。第一次真正地认识到消费的作用和地位是亚当?斯密对消费思想的突出贡献。
三、萨伊“萨伊定律”和马尔萨斯“有效消费”
让?巴蒂斯特?萨伊与托马斯?罗伯特?马尔萨斯是与李嘉图同时代的经济学家。他们对亚当?斯密的资产阶级古典经济学中的庸俗部分进行的发展，被学术界称为早期庸俗经济学说的代表人物。
让?巴蒂斯特?萨伊在消费理论中的突出奉献在于他将“消费”正是纳入到了政治经济学理论体系，是经济学说史上的“第一人”，萨伊的观点中，消费即效用的消灭，不会损失价值的东西不能消费，而房屋失火也是消费，因为效用被消失了。在萨伊的消费思想中，“消费行为本身所产生的满足的程度”才是消费的真正且唯一的目的，他提出了著名的萨伊定律，认为：“生产能创造自身的需求，不会出现需求不足。”萨伊定律的在凯恩斯革命前一直为西方的经济学主流所接受，当时在当时则是被马尔萨斯、西斯蒙第和马克思等人反对与批判。
托马斯?罗伯特?马尔萨斯在消费理论的主要贡献在于“有效消费”概念的提出，他第一次提出了“有效消费”这样的一个概念：人们能够而且愿意支付这样一种价格来购买产品的消费，这种价格会引起产品的继续供给而利润不至于降低，保护产品与消费的平衡是非生产性消费者的特殊作用，这种平衡使得财富增长、全国人民辛勤劳动的成果获得最大的交换价值。地主的消费对于经济停滞是至关重要的，而经济停滞是由市场供给过剩所造成的，他反对对贫民的转移支付以增加消费需求导致人口增加的行为，反对政府对过多的非生产性消费提供资金。
四、西斯蒙地的消费观
西斯蒙地作为法国古典政治经济学家，他主张人的需要是值得重视的，将消费界定为人的需要，在消费方面应是消费与生产的关系全然建立在人的需要之上，即消费应是第一位，有优先位置。在所研究的经济关系中，人才是其研究对象，财富则不然。他以人们全部都能获得物质上的满足才是各国政府应该通过政治经济学研究所应达到的目的为主张，主张精神消费，不仅仅是物质上满足，消费者的利益也应当包括精神上利益的满足，人们不应该过于重视物质的财富。西斯蒙地在消费观赏的贡献是较为丰富与科学的，他的学说奠定了消费优先的地位，值得肯定。与此同时，西斯蒙地也指出：“积累国家的财富决不是成立政府的目的，政府的目的正是使全体公民都能享受财富所代表的物质生活所带来的快乐。”西斯蒙地对萨伊定律也提出了批评，认为成产决定消费，首次提到了“消费不足说”与“经济危机说”，认为：可能导致消费不足的原因无非是资本主义财产过于集中，集中到少数人的手中后必然会导致消费不足。
消费经济理论范文第2篇
[论文摘要]当前，我国网络消费者的主要特征可以归纳为：男性网民多；网络消费者仍以年轻人为主；较低学历网民数量增加。网络消费者在网上购物时表现出来的消费心理有消费满足感更高，追求个性化的消费心理；追求实惠的价格心理；追求快捷、方便的心理；追求趣味的孩童化心理等。
网络经济是指建立在现代通讯网络、电子计算机网络所形成的信息网络基础之上的一切经济活动。它不仅是指以计算机为核心的信息技术产业的兴起和快速增长，也包括以现代计算机技术为基础的整个高新技术产业的崛起和迅猛发展，更包括由于高新技术的推广和运用所引起的传统产业、传统经济部门的深刻的革命性变化和飞跃性发展。因此，网络经济不是一种独立于传统经济之外、与传统经济完全对立的纯粹的“虚拟”经济。它实际上是一种在传统经济基础上产生的、经过以计算机为核心的现代信息技术提升的高级经济发展形态。二十一世纪是我国网络经济快速发展的时期，网络经济以其不可逆转之势，极大地促进了我国社会经济的发展、人们思想观念的转变和工作方式、生活习惯等的改变。网上购物和网上销售日渐成为人们日常生活中的一件习以为常的事情，网民和商家可以通过互联网平台，各取所需，共同获益，是值得政府和社会大力倡导的网络应用。2007年12月，中国网民网络购物比例是22.1%，购物人数规模达到4640万。参加过网上购物的网民个人半年网上购物累计金额平均是466元，购物金额在1000元以上的比例占到19.1%。企业要想卓有成效地开展网络营销活动，就必须了解和把握网络消费者的特征，分析网络消费者的消费心理动机，尽可能地为营销活动提供可靠的数据分析和营销依据。
一、网络消费者的特征分析
从2008年1月的第二十一次中国互联网络发展状况统计报告看，截至2007年12月，我国网民数已达到2.1亿人。网民数增长迅速，比2007年6月增加4800万人，2007年一年增加了7300万，年增长率为53.3%。互联网逐步向各层次的居民扩散。2007年新增网民中，18岁以下的网民和30岁以上年龄较大的网民增长较快；初中及以下受教育程度的网民增长较快；低收入人群开始越来越多地接受互联网；农村上网人群增长较快。近几年来，中国经济一直在高位运行，加之政府鼓励“减缓投资、启动消费”，居民的收入水平及消费水平日趋改善，越来越多的居民开始使用互联网。目前，中国16%的互联网普及率仅比全球平均水平19.1%低3.1个百分点。
网民对互联网的正面作用评价很高，认为互联网对工作/学习有很大帮助的占93.1%，认为“一天不上网就会觉得缺少了什么”的比例是38.3%。互联网已经凸显出重要作用。人们使用互联网，已经远远超出最初的电子邮箱、查询新闻等简单功能。网上购物、网上银行、网上支付、网络求职、网络教育等丰富的网络应用服务已经逐渐深入人们的日常生活。根据对网民情况的分析，可将网络消费者的特征归纳为以下几点。
（一）男性网民多
目前网民中42.8%的女性比例低于男性的57.2%，这一点与我国的人口特征密切相关。从中国总体人口特征上看，男女性比例比较接近，但女性的受教育程度不及男性，而具备基本的文化知识是上网的必要条件。根据国家统计局的数据，2006年末中国小学及以上文化程度的人口中，男女性比例是53%∶47%，即男性的受教育程度要好于女性。男女性网民普及率差异同样存在，目前中国男性互联网普及率为17.7%，女性互联网普及率为14.1%。但这一性别发展不平衡的状况正在逐年改善。从1997年以来的发展趋势看，网民中男女性别比例差异正在缩小。
（二）网络消费者仍以年轻人为主
年轻人一般都追求创新、观念新潮，接受新思想、新知识快。因此，目前中国的网民群体仍以青年为主，总体网民中的31.8%都属于18~24岁的青年。各种影碟、游戏、体育用品都是年轻人喜爱的畅销商品，尤其是青少年玩网络游戏比例惊人，18~24岁的网民中有63.8%的青少年网民都玩过网络游戏，这也是网络游戏公司等商家看好的一个市场。
（三）较低学历网民数量增加
与人口总体相比较，网民属于其中学历较高的人群。但不同学历人群的互联网使用正逐步向较低学历人群扩散。1999年以来，大专及以上网民比例已经从86%降至目前的36.2%。另外，从收入上看，接近3/4（74%）的网民收入都在2000元以下。但是，网上购物的网民是一群相对比较高层次的人群。学历越高，网上购物比例越高。硕士及以上网民的网上购物比例已经达到56.5%。这些购物者超过80%居住在城镇，在合资和外资企业工作的较多，属于相对高收入的网民群体。并且，上网历史越长，购物比例越高。1999年以前就开始上网的网民网上购物比例为42.4%，2007年新增网民的网上购物比例仅有5.7%，即资深网民网上购物的比例要高一些。
二、网络消费者的消费心理分析
目前中国网站数量已达150万个，比去年同期增长了66万个，增长率达到78.4%。在网络环境中，消费者面对的是系统，是计算机屏幕，没有了嘈杂的环境和各种诱惑，商品选择的范围也不限于少数几家商店或几个厂家。在这种情况下，网上商家面临的挑战就是如何在网上商务活动中，深入分析、掌握消费心理，采取各种有效营销措施和策略，将网站访问者从潜在的消费者变为现实消费者。当前，网上消费者的消费心理主要体现在以下几类。
（一）消费满足感更高，追求个性化的消费心理网络化的普及，促使各类厂商、服务商提供商品信息竞争，使消费者获得的信息量有可能最大化，这就为消费者克服由于信息不对称而引起的消费风险提供了保险措施。消费者不会再在商品的大海面前不知所措，购买更具理性，满足感更高。
个性化消费是消费者按照自己的价值判断、生活追求、消费偏好选择消费对象、消费方式。随着网站数量的不断增长，消费者新的选择也在增多，个人消费者将变得更具个性，个性化消费正成为消费的主流。今天的消费者都各自有一些独特的、不同于他人的喜好。他们之间可能有同样的兴趣，也许被归为同类，但是他们的具体要求将越来越独特，越来越变化多端，决不能像过去那样对他们一概而论，商家应当帮助个人满足其独特的要求，而不是按一个大众的标准来寻找大批的消费者。
（二）追求实惠的价格心理
不能否认，价格是影响消费心理的一个重要因素，即使营销人员倾向于以其他营销差别来降低消费者对价格的敏感度，但价格始终是消费者最敏感的因素。消费者在追求物有所值的同时，寻觅物美价廉的商品。网上商店比起传统商店来说，能使消费者更为直接和直观地了解商品，如功能、性能、价格等。他们可以很便捷地对这些信息进行筛选、重组、比较，从而选择优而惠的商品。另一方面，网络销售商利用网络降低了成本（如广告费、人工费、场地租赁费等），因而网上售价也要低于在传统市场中的商品价格。
（三）追求快捷、方便的心理
现代社会的发展和技术的不断提高使新生事物不断出现，受这种趋势的带动消费者快捷心理加强，甚至成为网络经济时代一种重要的消费心理。消费者在追求质量好的同时讲求购物时间短，要求方便、快捷的服务。他们愿意只敲击按钮，就可以从自动取款机中迅速取出现金并得到银行的信息。网络消费可以不受营业时间的限制，消费者可随时查询所需资料或购物，而且消费者查询和购物用时短，程序简捷。此外，更吸引人的是消费者可以不受空间的限制进行异地购物。购得的商品通过物流公司送货上门，免去了消费者的很多麻烦。
（四）追求趣味的孩童化心理
有这样的观点认为：网络营销的特点决定了它不能满足特定的某些消费心理需求。其主要原因是网络消费可替代部分人际互动关系，也就不可能满足消费者在这方面的个人社交动机（例如，家庭主妇或朋友间希望通过结伴购物来保持与左邻右舍的关系或友情等）。但是，随着各种聊天工具和bbs的利用率提高，网络消费不再是个体消费者的零散的消费行为，通过网络通讯工具，零散的消费者联合起来，向厂家或者销售商进行大批量的购买，即所谓的网络团购（互不相识的个体消费者通过网络联合成一个具有共同利益的团队，共同与商家议价、维权的消费新方式）。这种消费方式不仅能满足消费者的个人社交动机，而且增加了消费动因和消费乐趣（例如，通过网友对商品的评论增加了购买动因）。另外，网上消费者大多是年轻人。由于他们年青，追逐时尚，对新事物有着孜孜不倦的追求，消费品的“寿命”一般较短，产品更新的速度较快；由于兴趣广泛，好奇心强，但缺乏耐心，注意力容易转移，如果浏览一个站点很费时间，就会很轻易地改换其它，由此又体现出网上消费者“好奇而少耐心”的另一特点。网上消费者的消费特点，有一种类似于儿童的消费性格，需要不断地有新事物来唤起兴奋，也就是说，他们在消费行为上“孩童化”了。
总之，互联网技术的应用和普及，使网络消费不再陌生。消费者可以利用网络，在不同的时间、不同空间，对同一商品进行交易。与此同时，当今企业正面临着前所未有的激烈竞争，市场正由卖方垄断向买方垄断演变，消费者的行为对营销策略起着举足轻重的作用。抓住网络消费者心理，通过有效的网络销售策略，开拓网络消费市场，对当今企业来说无疑是竞争的一大法宝。
参考文献
[1]第二十一次中国互联网络发展状况统计报告[ob/ol]
[2]程大为，电子商务管理[m]，上海，上海三联书店，2001
消费经济理论范文第3篇
关键词：消费经济增长 储蓄 投资
在现代的开放经济中，一国的经济增长主要靠消费需求、投资需求和净出口需求来推动，作为总需求构成因素之一的消费需求对经济增长具有持久的推动力。当前，发达国家的家庭消费占GDP的比重平均在70％左右，发展中国家家庭消费占GDP的比重也在60％左右。因此，消费与经济增长问题的研究已经成为经济学中一个经久不衰的专门领域。本文将对传统的消费一经济增长理论进行回顾，并介绍发展经济学家针对发展中国家的实际提出的消费一经济增长理论，在此基础上对这些理论进行述评。
一、关于消费一经济增长模式的传统理论和观点
(一)哈罗德一多马模型
哈罗德一多马经济增长模型集中考察了社会资本再生产过程中的三个变量及其相互关系。即：资本一产量比(C)、储蓄率(s)、有保证的增长率(Gw)。得出的基本方程为：
Gw=s/c
从基本方程可以看出，哈罗德强调了资本对于经济增长的决定作用，只要一个国家的资本的积累率即储蓄率保持在一个较高的水平上。它的经济就会以一个较快的速度增长。
(二)新古典经济增长模型
新古典经济增长模型(以索洛模型为代表)延续了哈罗德一多马模型的经济思想，强调储蓄对经济增长的重要性。索洛模型提出，一国的人均储蓄有两种用途：一是为每一个人配备更多的资本设备，这被称为资本的深化；另一部分是为新生人口配备每人平均应得的资本设备，这被称为资本的广化。索洛认为，资本主义经济中存在着一条稳定的均衡增长途径，均衡条件为：人均储蓄=资本广化。由于人均储蓄：储蓄率文人均产出，因此储蓄率越高，均衡的人均资本水平越高，从而均衡的人均产量水平就越高。显然，他们认为，消费水平高会使资本积累减少从而降低人均产出水平。
20世纪60年代之后，很多经济学家认为，提高一个国家的人均消费水平是经济增长的根本目的。在这一认识下，新古典学派的经济学家费尔普斯于1961年找到了与人均消费最大化相联系的人均资本应满足的关系式。这一关系式被称为资本积累的黄金分割律。其基本内容是：人均资本量的选择使资本的边际产品等于劳动的增长率时，均衡状态时的人均消费达到最大。黄金分割律揭示了人均消费与人均资本的关系。也就是说，如果一个经济拥有的人均资本少于黄金分割的数量。则该经济能够提高人均消费的途径是在目前缩减消费，增加储蓄。直到人均资本达到黄金分割律的水平。从消费的角度，我们可以把“黄金分割律”通俗地解释为：如果我们对每一个当代和未来世代的社会成员提供同等数量的消费。则人均消费的最大数量即为“黄金消费”。
(三)凯恩斯的消费需求不足会抑制增长的观点
凯恩斯认为，形成资本主义经济萧条的根源是由于消费需求和投资需求所构成的总需求不足以致无法实现充分就业。而消费需求不足是由于边际消费倾向递减规律(随着收入的增加。人们也会增加消费，但消费的增加小于收入增加的幅度)的作用，人们不会把增加的收入全用来增加消费。
二、发展经济学家关于消费一经济增长模式的理论和观点
(一)发展中国家工业化进程中消费率的“U”型曲线
从世界各国经济发展和工业化进程看。投资率呈现从低到高、再从高到低并趋于相对稳定的变动过程，近似一条平缓“倒U”型的曲线(或称为“马鞍型”曲线)；消费率变动过程则呈现与投资率相反的平缓的“U”型曲线(或称为“倒马鞍型”曲线)。投资率和消费率变动是由工业化进程中消费结构和产业结构的逐步提升引起的。
在工业化进程中，随着收入水平的提高，消费结构不断提升，食品等初级产品消费比重逐步下降，工业制成品消费比重逐步上升，第二产业发展相对较快，造成投资率不断上升。消费率不断下降。当工业化进程基本完成、经济发展迈向发达阶段时，消费结构由工业品消费为主转向以住房、教育、旅游等产品为主，第三产业发展相对较快，造成投资率出现下降，消费率相应上升。从长期看，第三产业发展必须以第二产业为依托。为满足消费结构不断提升的消费需求，需要第二产业和第三产业协调发展。这样。投资率和消费率在维持一段时间的下降和上升后，又在新的起点上形成了平衡并维持相对稳定。
(二)罗斯托关于消费一增长具有阶段特征的观点
美国经济学家罗斯托1960年在其著名的《经济成长阶段》一书中，提出了经济增长阶段理论，首次将各国经济增长过程概括为六个阶段，在经济增长的不同阶段，消费、储蓄、投资与经济增长的关系是不同的。
第一，传统社会阶段即农业社会。经济增长缓慢。消费在国民收入中占较大的比例，消费率较高，但这一阶段的消费处于低水平。
第二，为起飞创造前提条件的阶段。消费在国民收入中所占的比例要低一些，消费率有所下降，而更多的国民收入用于储蓄，储蓄率上升较快。
第三，起飞阶段。一部分人收入的大幅度增加，他们具有很高的储蓄、扩大的投资和上升的消费水平。罗斯托把生产性投资与国民收入的比率提高到10％以上看成是实现经济起飞的三个先决条件之一。
第四，走向成熟阶段。经济持续增长，消费水平迅速提高。在经济增长进入到高收入阶段以后，消费在国民收入中所占的份额也比较大，消费率比较高。
第五，大众高消费阶段。越来越多的资源被引导到耐用消费品的生产和大众服务的提供，耐用消费品产业和服务业成为经济中的主导部门。
第六，追求生活质量阶段。这一阶段的特点是追求闲暇和娱乐，而不是把收入增长看得最重要。此阶段，消费质量提升很快。
(三)钱纳里关于消费率与人均GNP动态变化的实证研究
著名发展经济学家H・钱纳里等人进行的一项实证研究表明：人均国民生产总值(GNP)不同水平时的消费变化呈动态分布。以1964年的美元来衡量。居民消费率在人均GNP低于100美元时(中值70美元)为最高。达到77.9％，为贫困型高消费。此后，随着人均GNP提高到1000美元，居民消费率开始直线下降，累计下降16.2个百分点。但是，当人均GNP迈过1000美元门槛以后，居民消费率的图景出现了转折性变化，开始步入上升阶段。此时，消费结构升级显著加快。根据钱纳里等的标准结构，在人均GNP超过1000美元以后，食品和衣着类等生存型消费比重下降，发展享受型消费比重迅速上升。代表居民食品、饮料、烟草等消费支出比的恩格尔系数，从100美元时的53.2％下降到1000美元时的28.4％，降幅达24.8个百分点。在人
均GNP达到1000美元以上(中值1500美元)时，恩格尔系数降幅趋缓，仅下降1.6个百分点。
三、对上述理论观点的评价和结论
传统的经济理论是非常忽视消费对增长的作用的。认为消费占国民收入的比例越小，经济增长率越高。即使消费与增长有关系，那么这也是通过其他指标间接作用于增长的，消费对增长拉动往往遵循消费一储蓄一投资一增长这样的逻辑推导链，如哈罗德一多马模型、新古典增长模型等。因此，早期的发展经济学家都同意哈罗德一多马模型的结论，认为发展中国家要加快经济发展。必须提高储蓄率以促进资本形成。也就是说，发展中国家应该暂时牺牲消费以获得工业发展所需的大量投资。这些理论在少数实行计划经济的发展中大国(前苏联、我国建国初期)曾经实践过，但事实证明，虽然曾经一度有过很快的经济增长速度，但超越现有条件的过快过大规模的投资抑制了消费品工业的发展和人民生活水平的提高。造成了产业结构的严重失衡。
从凯恩斯开始，消费才真正成为关心的问题。凯恩斯的观点与哈罗德一多马模型的观点截然相反。他认为，资本主义社会的常态是消费需求不足。政府应该通过财政和货币政策刺激消费需求，促进经济增长。凯恩斯的理论符合他所处的20世纪30年代经济大萧条的时代背景。而罗斯托和钱纳里的观点更多地考虑了发展中国家的现实，强调消费与经济增长是一种动态的阶段性相互推进关系，
消费经济理论范文第4篇
【关键词】 消费者行为；理性人；边际革命；行为经济学
中图分类号：F27文献标识码：A文章编号：1006-0278(2012)04-010-01
一、消费者行为理论的发展过程
西方经济学家对于消费者行为理论的研究最早可以追溯到17世纪中叶英国古典政治经济学创始人威廉·佩第，他最早提出了有关消费的观点，此后的英国著名经济学家亚当·斯密和李嘉图继承并发展其消费理论；17世纪末到18世纪末，法国经济学家魁奈、杜尔阁，西斯蒙第基于法国现实情况，提出了新的消费理论。但他们对于消费者行为理论的研究还没有能形成一个完整的体系，真正的消费者行为理论提出应该是20世纪30年代以前马歇尔提出的价格决定论，他把消费者行为理论总结成“三个规律，一个惯性，一个剩余”，即边际效用递减规律，需求规律，需求价格弹性规律，消费习惯惯性和消费者剩余。此后，凯恩斯又发展了收入决定论，他认为消费者的消费支出是受到其绝对收入影响的，消费者的收入增加，消费支出也随之增加，由于消费者总要拿出一部分收入来储蓄，所以消费支出占收入的比重却在逐步减小。凯恩斯更加注重对消费者行为宏观方面的研究。此后还有很多经济学家对前两者的理论进行集成和发展，形成了一个完整的主流消费者行为理论。
二、主流消费者行为理论的逻辑线
要搞清楚消费者行为理论，我们必须要清楚其逻辑线，即其内在规律。研究消费者行为理论的目的主要在于分析消费者的选择，分为三个步骤：1.假设消费者有自己固定的偏好，建立效用函数，画出无差异曲线，得到消费者不同满足程度下的所有市场篮子的集合，即消费集或选择集。2.消费者的消费行为必定会受到自己收入和商品价格的约束，画出预算约束线，得到消费者在付得起的情况下所能购买的所有市场篮子的集合，即预算集。预算集不仅受到价格和收入的影响，同时还取决于政府的税收、补贴以及配给政策。3.消费者结合自身偏好和预算约束，做出最优选择，使得其效用达到最大化。以上研究的是消费者的选择，有位经济学家曾经说过：“消费者的选择是希望与信任的合力”。当消费者的选择是理性的，是最优的，那么就形成了消费者的需求，即消费者在一定的价格条件下愿意且能够购买的商品数量。在需求这一块，我们主要建立价格-消费函数以及收入-消费函数，研究某种商品价格变动引发需求变动的替代效应和收入效应。最后，我们研究生产者理论时强调利润最大化，即生产者所得福利最大化，在我们肉眼看来，消费者总是在支付一定数量的货币，那么消费者是否也存在“利润”，也就是福利呢？于是我们引出了“消费者剩余”的概念，即消费者愿意支付的价格和实际支出的价格之间的差额，这就是所谓的消费者福利。
三、从消费者行为理论中得到研究微观经济学的几个重要规律和思维方式
（一）边际等值原理
19世纪70年代，英国经济学家杰文斯，奥地利经济学家门格尔，法国经济学家瓦尔拉斯通过各自独立的研究，几乎同时提出了边际效用价值论，，在西方近代经济学说史上引发了一场著名的“边际革命”。在消费者行为理论的研究中，边际理论体现在边际效用等值理论，即消费者最后一单位的货币使用在两种商品上所获得的边际效用相等是，那么消费者就做出了最优选择。因为若花在商品1上获得的边际效用大于商品2，那么理性消费者还会继续增加商品1的购买，知道二者相等时，才是商品1和商品2的最佳购买组合。这种边际分析方法同样也适用于生产者行为理论，利润最大的条件就是边际收益等于边际成本。他强调的是在一个连续的过程中我们往往分析最后一个所带来的变化，边际方法是一种数学分析方法，用数学中的微积分去观察经济问题，在分析任何一个行为主体的最优决策时，我们都离不开这种分析方法，甚至可以说微观经济学的研究都离不开这种边际分析方法。
（二）反向思维方式
显示偏好：在初级微观经济学中，我们从消费者的偏好推出了消费者的选择，在中级微观中，我们进行反向思维，研究已知消费者的选择是否能够推出消费者的偏好，答案是从消费者的选择我们能得到消费者的显示偏好，当消费者的选择是最优选择是，显示偏好就是消费者的偏好。显示偏好强公理和显示偏好弱公理对于消费者生活水平的指数比较有很大的应用性。这种思维方法给了我们很大的启示，换一种反向思维模式来思考问题，有时候能发现一些新的规律。
（三）研究一般的具有普遍规律的经济现象
在范里安的《微观经济学：现代观点》中，关于无差异曲线的类型，他提出给定一种偏好就能给出该偏好相应的无差异曲线，研究方法是给定商品1的一点变动X1,商品2应怎么变动才能维持偏好不变。该书中给出了厌恶品，中性商品，餍足，离散商品的无差异曲线形状，但为了方便研究，我们通常规定我们所说的无差异曲线都是具有良好性状的，即具有单调性和凸性。所以我们在研究一些经济现象时，不排除有特殊的情况，但应该致力于研究一般的具有普遍规律的经济现象。
四、消费者行为理论的新发展和前沿理论
（一）莱宾斯坦的X效率理论在消费者行为理论中的运用
1966年，哈佛大学教授莱宾斯坦提出了生产中存在X效率，即内部组织效率。他把这一理论运用于消费者理论中。首先他认为古典经济学中边际效用递减规律不能成立。现实生活中存在着很多种商品，消费者的边际效用不是从消费的第一个微小单位就开始递减的，而是存在着一定的目标数量。消费者家庭内部也存在着X效率，影响这消费者的决策。另外，他还认为消费者和企业员工一样存在着一定的惯性势力，其需求对价格在一定范围内是不够敏感的，因此需求曲线不是一根细线，而应是一条有一定厚度的宽带。
（二）微观和宏观领域相结合的消费者行为理论——消费经济学
消费经济学是一门独立的学科，它的研究对象是：一定社会条件下消费领域的经济关系即发展规律。从微观来说，包括不同居民集团以及不同消费者在消费过程中各自所处的地位及相互关系，体现了消费水平，消费结构，消费方式等方面的差别和联系；从宏观角度来说，包括整个社会的消费发展规律。消费经济学和微观经济学中的消费者行为理论是有交集的，我们常常从消费经济学中心理学视角去分析消费者的决策行为。
消费经济理论范文第5篇
消费经济理论是西方经济学的重要组成部分，在市场经济条件下，消费经济理论对于解释居民消费行为和为政府提供宏观经济调控思路都大有裨益。本文通过分析中国居民消费率的变化趋势和内在原因，得出预防性储蓄和流动性约束是制约我国居民消费率提升重要原因的研究结论，并据此给出了相关对策建议。
关键词：
消费经济；消费率；收入分配
一、消费经济理论发展历史源流
在西方经济学的发展历程中，消费经济始终作为该学科的基础理论单元而备受学者重视。1776年，批判总结近代各国资本主义经济发展经验的《国富论》出版问世，作者亚当•斯密认为“消费是一切生产的目的和终点，消费占生产总值的比重决定了经济增长的方式”、“消费决定个人的效用水平，因而与社会福祉紧密关联”。在亚当•斯密之后，凯恩斯的《就业、利息和货币通论》通过社会观测而主观判定“消费多少取决于实际收入，消费随收入增长而增长，收入增加量高于消费增加量”，这一表述被称为消费基本心理法则，是凯恩斯主义宏观经济学的基石。20世纪40年代，经济学家库兹涅茨通过解构美国19世纪的国民消费和收入数据，发现长期消费和收入的比重关系是相对稳定的，边际消费递减趋势只存在于短期状况下。1926年，从反思凯恩斯消费经济理论出发，美国经济学家费雪认为消费取决于人一生各期的收入和利率水平，消费的贴现值等于收入的贴现值，消费者究竟选择“寅吃卯粮”还是“量入为出”取决于其不同时期的消费偏好；1949年，美国经济学家杜森•贝利提出“消费是当期收入、消费习惯、周围人消费水平等因素的综合函数”、“消费习惯带来的消费惯性被称为‘棘轮效应’”、“效仿周围人消费水平的行为称为‘示范效应’”。经济学家莫迪格里亚尼从费雪的跨期消费选择理论中得到灵感，提出“人倾向将一生的收入高峰和低谷进行转移以平滑消费”，这就是消费的“生命周期假说”；弗里德曼继续补充“可以持续到未来的收入能够增加消费、暂时性收入为消费者提供储蓄和借贷便利”的“永久收入假说”；罗伯特•霍尔认为在“生命周期假说”和“永久收入假说”能够成立的条件下，消费时间序列是随机游走的，因为理性预期会使消费者不断修正消费水平，只有意外事件才会导致消费大起大落，而意外事件是随机的。然而，随后的一系列实证检验证实，消费的随机波动性远小于现实的收入变动影响，更符合实际的消费模型有待建立。20世纪末和21世纪初，以预防性储蓄和流动性约束为代表的新消费经济理论逐渐得到主流经济学界的认同。预防性储蓄理论指出“消费者倾向于在不确定情况下谨慎消费，以额外储蓄来应对不确定情况的发生”、“效用函数对消费的三阶导数大于零”；流动性约束理论是指消费者由于收入较低而不能或很难通过金融手段来获取消费能力的现象，消费者的消费数量不仅是其收入的函数，同时也是其现有资产规模的函数，资产规模越小，消费者面临的流动性约束就越大，通过借贷和提取金融资产来补充消费能力缺失的难度就越大。预防性储蓄和流动性约束由于和现实消费行为契合较强，具有普遍的政策实践研究价值。
二、中国社会消费率变化趋势
从宏观层面考察一国经济的实际消费状况，可选的较为适宜的指标是“最终消费率”，即一国消费支出占国内生产总值的比例。最终消费率还可以区分为居民和政府最终消费率。图1显示了我国1978年改革开放至2014年全社会的最终消费率变动情况。整体而言，我国社会最终消费率在近三十年呈现出整体下降的发展态势，而将居民消费率和政府消费率区分来看，近三十年政府消费率始终保持在15%左右，波幅相对稳定；居民消费率则连年走弱，从1978年接近50%到2014年不足40%，消费体现出的“国进民退”现象十分突出，居民消费率的持续走低是我国全社会消费率低下的重要原因。我国城镇居民和农村居民消费分类统计如图2所示。1978-2014年，城镇居民和农村居民消费率呈现出截然相反的发展态势，1992年，城镇居民消费率开始超越农村居民消费率，至2014年，城镇居民消费率29.40%，农村居民消费率8.52%，城乡间巨大的消费水平差异决定了我国居民消费率的整体走低，即广大农村地区消费水平的连年疲软导致我国社会居民消费率的整体低下，这说明改革开放以来我国实行的城乡有区分的经济发展政策在消费传导上已经显示出了不利的一面，城乡经济总量问题得到缓解的同时，结构性问题却日益突出，全社会对城乡居民消费能力差异的政策关注较为迫切。从我国经济发展的地理空间划分来看，最终消费率在东中西部地区的分布同样显示出不均衡状态。根据《中国统计年鉴》计算整理数据显示，我国东部地区最终消费率从1998年至今始终徘徊在45%左右，而中部和西部地区最终消费率则分别从1998年的57%、64%回落至47%、52%，降幅均超过10%。这一方面说明我国东部沿海地区消费能力与经济发展程度实现了同步提升，改革开放以来“一部分人先富起来”的既定国策在这些地区持续酝酿福利；另一方面也说明我国“西部大开发”经济政策存在的局限和低效，同时“中部崛起”战略政策也具有国土空间经济发展差异日渐扩大的无奈性质。
三、居民消费率低下的原因
首先，在预防性储蓄和储蓄目标层面，我国农村和城镇居民消费率走势差异、东部和中西部地区居民消费率走势差异的最终原因在于预防性储蓄的抑制。如图3所示，我国国内储蓄率近三十年来持续攀高，在国民消费和储蓄习惯之外，体现更多的是居民对于收入不确定性的担忧，失业、医疗、养老、教育等保障不完善、不充足的社会现实使得落后地区居民“无钱可花”、“有钱不敢花”，地区经济发展的历史原因和我国经济发展的阶段性特征造成了这种高储蓄和消费压抑的现象。其次，在收入层面，我国居民消费率整体低下的重要诱因是不断增加的社会收入差距和扭曲的收入分配格局，2015年，我国官方统计的社会基尼系数高达0.462，说明社会财富大量集中于少数人群，由于同等条件下穷人的边际消费倾向大于富人，造成了社会总体消费量的低下；另一方面，从我国国民收入的分配格局来看，我国政府、企业以及个人的财富分配严重失衡，政府和企业的收入不断增加，但这是建立在挤占居民收入的基础上的，这种扭曲的收入配置格局导致居民缺乏具备实际支付能力的消费意愿，相对较高的恩格尔系数也使得非生存类消费很难得到有效提升。最后，流动性约束是我国居民消费率低下的重要原因。在对消费经济理论历史演变进行总结时，笔者提及了金融发展落后引起的流动性约束。事实上，在我国经济发展和转型的过程中，本土金融市场、金融制度和消费金融理念的进步都与快速攀升的GDP总量出现了脱节，消费信贷的不完善使得居民的跨生命周期消费很难实现，国外学者的相关实证研究也证明了这一点。
四、提升居民消费率的对策
（一）从解决高储蓄比率入手首先，要降低我国社会畸形高企的全民储蓄率，提升居民的劳动及财产性收入非常必要。一方面，提升我国居民劳动收入占比要依靠政府激励结构的转变，努力促进劳动力要素的市场化发展，在我国全社会劳动力供大于求的客观现实面前，以“能者多劳、劳者多得”的劳动收入分配思想替代事实上还广泛存在于国企和偏远地区的“大锅饭”收入分配方式，促进民营经济的市场化发展；另一方面，要提升房地产以外的我国居民金融资产配置比例，以金融财产性资产重构以活期、定期储蓄为主的僵化储蓄格局。其次，完善初次分配和再分配国民收入分配政策也是从收入方面降低高储蓄率的有效措施，这同时也是我国“十三五”时期消费经济改革的重点领域。在缩小城乡收入差距方面，建立工资正常增长机制，农副产品定价机制应尽早提上日程；国有资本的收益分配不应局限于城镇，而应实现全民共享；我国个人所得税制度的改革应充分考虑东中西部收入差距，考虑城乡收入差距，减轻低收入人群的税收负担；政府和企业部门应降低一次收入比例，藏富于民，在“供给侧改革”的同时提振消费经济。最后，解决居民高储蓄率的关键还要仰仗完善的社会基本保障制度。在“十三五”计划中，国家要扩大社会保险的覆盖面，城镇职工医疗基本保险、城镇居民医疗基本保险、新型农村合作医疗制度、新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度等应共同推进、共同对待；在保障低收入群体的基本生活权益方面，要在完善最低生活保障制度的基础上，为之创造获取劳动收入的经济环境；在对待全国社会保障资金的安全性和充足性方面，以多渠道引进和多角度监管确保资金的及时和有效利用。
（二）从解决流动性约束入手深化消费金融制度改革是解决我国当前及今后一个时期流动性约束的主要发力点，通过完善我国目前的个人征信体系和在落后地区进行小微消费金融改革，居民跨时期消费的财富平滑作用才能得到有效发挥。从我国消费信贷资金的配置效率角度来看，目前东部发达地区的消费金融改革已经具备了一定成效，互联网金融的迅速崛起使得小贷、短贷等个人信用消费日渐成熟，东部沿海地区的发展经验对于部分中部城市而言完全具备借鉴意义。当然，解决流动性约束要建立在居民增收和缩小地区间收入差距的基础上。
（三）从结构性消费优化入手提升居民消费率还要从优化居民消费结构入手，2014年我国城镇及农村居民家庭恩格尔系数分别为35%和37%，说明我国居民收入支出中的大部分还停留在保障基本生活方面，从侧面反映了居民实际消费能力的低下。从源头来看，在低收入的现实原因以外，部分刚需产品如住房等价格虚高造成的居民消费无力和消费转移也压抑了整体消费率，因此，政府的消费经济政策不应着眼于消费总量，还应关注于完善刚需品调控政策、缓解居民消费压力在内的结构性问题，以健康有序的居民消费结构保证消费经济总量的提升。
参考文献：
1.雷潇雨.城镇化对于居民消费率的影响：理论模型与实证分析[J].经济研究，2014（6）
2.易行健.世界各国（地区）居民消费率决定因素的经验检验[J].世界经济，2015（1）
3.毛中根.中国最优居民消费率的估算及变动机制分析[J].数量经济技术经济研究，2014（3）
4.曾力.1981年以来中国最终消费率持续下降的原因[D].华南理工大学，2015
消费经济理论范文第6篇
关键词：消费理论；持久性收入；李嘉图等价定理
中图分类号：F063.2 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）18-0004-02
现阶段带动经济增长的“三驾马车”是消费、出口和投资。其中，占比最大的是消费需求。国内生产总值的增加主要是靠消费带动，消费需求具有稳定性和持久性的特点。一国总需求中消费大约占比重到达70%，消费需求波动对经济发展的影响较小。经济学理论表明，消费者一生的消费与他们一生的收入水平有紧密的联系，其中与他们当年的收入之间关系不大。消费者不同的消费边际倾向决定了消费者不同的消费理论。边际消费倾向较高主要代表理论是早期凯恩斯主义时期的经验性心理法则，即消费者每增加一单位收入用于消费的比重较大。另外，边际消费倾向较低是以基于理性消费者决策的消费理论。
一、生命周期消费理论
（一）生命周期理论定义
美国经济学家莫迪利阿尼提出了以生命周期为主的消费函数理论，该理论认为消费者面临的消费需求不仅取决于现在的收入，最重要的是依赖于一生的收入。理性的消费者在计划一生的消费和储蓄时会按照自己一生的收入和财富，针对自身进行合理的配置，以达到消费者效用的最大化。
（二）生命周期理论解释
生命周期消费理论并不依赖于理性经验法则的单一数值的边际消费倾向，基于消费者效用最大化的生命周期理论意味着一生中的持久收入、暂时性收入和所拥有的财富的消费倾向并不相同。大多数人会选择稳定的生活方式是生命周期消费理论的关键假定，即在各个时期消费者会进行相似水平的消费，假定每年消费者面临的消费相同。生命周期消费理论的函数为C=WL/NL×YL，WL代表消费者工作年数，NL代表生活年数，YL代表消费者每年工作的劳动收入，C代表每年的消费数量。消费函数表明整个人生中消费基本上是稳定不变的，在工作期限中消费者通过付出劳动，积累资产和财富。当消费者退休后，利用积累的财富进项消费，在生命结束时，消费者通过一生积累的财富恰恰消耗完变为零。
二、持久消费生命理论
美国经济学家弗里德曼提出了关于持久生命周期的消费理论，该理论指出个人或家庭的消费取决于其持久性收入，与当前的收入无关。持久性收入是指个人期望为获得收入持续地工作。弗里德曼所提出的持久性消费理论表明，在保持个人财富完整性的同时，工作获得收入和积累财富，其中消费在收入现值中占有固定的比例。持久性消费理论就是个人为维持在有生之年消费比率，依赖于现有财富水平和现在及未来通过劳动获得收入。其中，消费函数为：C=cYP，其中YP为个人持久性收入，个人产生的持久性的收入将分配到以后的许多年份，面临的消费水平应该比获得收入更加稳定。
三、生命周期―持久性收入假说
（一）生命周期―持久性收入假说来源
结合生命周期消费理论和持久性消费理论，提出了“生命周期―持久性收入假说”即LC-PIT。现阶段消费者通过自身劳动获得收入进行的消费行为将分配到许多年份中，当收入发生较大的波动时，消费者会利用以往积累的财富熨平收入波动带来的影响，所以个人消费比收入水平更加稳定。
（二）生命周期―持久性收入假说解释
生命周期―持久性收入假设理论认为，消费主要取决于个人一生或永久的收入作为消费决策的依据，且消费还会与现期的收入相联系。一个人暂时性收入用于消费的支出占收入的比重较低，即边际消费倾向很低，接近于零。来自持久性的收入引起的边际消费倾向较大，接近于1。政府如果利用财政政策刺激消费拉动经济增长时，暂时性的税收政策刺激经济的计划效果并不显著。持久性的税收会使消费者获得持久性收入，此时消费者面临的边际消费倾向会更高，更有利刺激经济的发展。
四、“巴罗―李嘉图等价定理”及其政策意义
（一）巴罗―李嘉图等价定理的定义
英国经济学家李嘉图提出了“李嘉图等价定理”，在此基础上，巴罗作为新古典主义学者以理性预期为依据重新论述了这种理论。该理论认为，在政府财政支出一定的情况下，政府为筹措财政资金通过征税和发行公债所达到的效果是一致的。
（二）巴罗―李嘉图等价理论的思路
在出初始时期政府预算是保持平衡的，为了促进经济增长提高国民生产总值增加，政府为激励消费者进行资金支出和投资，会采取减税的积极性财政政策。政府通过减税会增加个人或家庭的收入，根据生命周期―持久性收入理论，当收入增加时，使得个人财富积累，边际消费倾向会随着收入的增加提高。因此，减税作为政府积极的财政政策会鼓励个人和公共部门的投入的增加，进而扩大社会总需求，促进生产的积极性，提高国内生产总值。但是，实行减税的财政政策会造成财政赤字的发生，为了保持预算平衡，政府会在未来的某个时点，不得不增加税收用于支付债券和积累的利息。理性的消费者会预期政府今天借债，意味着将来政府会提高税收，来弥补发行债券所支付的利息，以保持财政的预算平衡。政府通过债权融资的减税政策并没有减少税收负担，这种政策只是重新安排了政府税收的时间。因此，理性的消费者不会因暂时的减税增加消费开支，进而这种政策的实施所达到的效果并不显著。
（三）巴罗―李嘉图等价理论的政策意义
巴罗―李嘉图等价定理表明政府因实施减税措施而发行的公债会被人们作为潜在的税收考虑到整个预算约束中。在不存在流动性约束的情况下，政府发行的公债和未来潜在的税收的现值是等价的，因此，两种政策的变化前后消费者面临的预算约束是一致的，从而暂时的减税并不会影响人们的消费和投资支出。李嘉图等价定理向我们解释了政府通过税收和债权进行融资所达到的效果是相同的，当政府发行债权进行融资时，居民购买政府债券，一段时间后获取来自政府的利息支付，政府进行利息支付会造成财政赤字，为了保持财政预算平衡，在未来，政府会提高税收，以获得更多的收入来弥补由利息支付造成的财政赤字。当人们意识到两种政策的效果时，消费者在获得政府利息支付时并不会增加消费支出，会将所得收入储蓄起来用于未来支付政府更高的税收，因此现阶段人们所支配的财富和征税的财富数量相同。
参考文献：
消费经济理论范文第7篇
关键词：消费金融；金融消费者保护；金融市场规制；自由父爱主义
中图分类号：F830.91 文献标识码：A 文章编号：0257-5833（2013）02-0054-08
作者简介：呼建光，吉林大学商学院工商管理博士后流动站博士后；毛志宏，吉林大学商学院会计系教授、博士生导师 （吉林 长春 130012）
消费主义的盛行在一定程度上推动了消费金融市场金融工具的创新，这使个人（家庭）的跨期消费选择具有了更大的灵活性，但扩展的金融选择机会也给金融市场带来了更大的潜在风险。2007年，美国次级贷款市场的大规模违约引发了金融危机并在全球范围内扩散。在引入大量流动性对市场救助的同时，美国参众两院通过了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》（下文简称《改革与保护法》）对金融市场进行大规模的改革。作为危机后金融改革的重要举措之一，法案着重强调了对金融消费者的保护。近年来，随着我国金融市场制度的不断完善，以房地产抵押贷款、信用卡、基金、汽车贷款等金融产品为标志的消费金融市场逐步形成并日趋成熟。值得一提的是，出于对金融消费者保护的需要，从2011年底到2012年中国保监会、中国证监会、中国银监会先后成立了保险消费者权益保护局、投资者保护局和银行业消费者权益保护局，这使防范金融风险对金融消费者进行保护成为热点问题①。
根据法与经济学的观点，法律是任何经济组织体系的必然结果。私法作为支撑市场体系的法律安排，保证了私人、私营经济组织可以自由地追求各自的经济目标。规制是社群体系中的法律安排，其目标是治理市场失灵以满足集体或者公众的利益。消费金融市场的私法安排使金融消费者可以自由选择金融产品满足平滑一生消费的需求，但是，信息不对称、市场垄断和外部性等引发的市场失灵和金融消费者时间偏好非一致性、认知偏差引致的“自由父爱主义”（Libertarian Paternalism）考虑使对消费者的金融保护成为必然。本文以经济规制理论为视角，分析了消费金融市场金融消费者保护的经济理论内涵与必要性，以美国和英国金融消费者保护的法律实践为例分析了金融消费者保护的规制措施，其金融消费者保护立法与机构治理对我国消费金融市场发展与金融消费者保护实践具有重要启示。
一、消费金融市场与金融消费者决策
金融消费者保护这一命题的提出以消费金融市场的存在与运行为前提，当私法安排导致市场失灵时需要借助规制以解决市场体系依靠自身无法解决的效率缺失与福利缩减。虽然消费金融市场具有较长的发展历史，其规模的不断扩大也使其在金融经济中的作用日益凸显根据美联储的统计，2009年家庭持有资产的总量为64.5万亿美元，其中24.2万亿美元为实物资产，40.3万亿美元为金融资产。同期公司的资产总额为27.3万亿美元，其中金融资产数量大约为家庭持有量的三分之一。此外，根据中国人民银行的统计，至2010年9月，短期贷款为8697亿元，住户部门的消费性贷款为7.1亿元。。然而，长期以来，学界对于其理论认识却滞后于公司金融、公共金融等金融学分支跨期建模的技术制约、相关研究数据的可得性和准确性以及学科历史发展带来的消费者和家庭金融决策问题与传统金融问题的分割使其发展较为缓慢。。本文认为对于消费金融市场与金融消费者决策理论的认识是判定规制合理性进而安排相应规制措施的基础。
（一）消费金融市场的理论内涵
消费金融市场的行为主体为金融消费者与提供金融产品的金融机构。消费金融市场中的消费则是基本消费行为在时间维度的扩展，即金融消费者在不确定性条件下选择金融产品以满足不同时期的消费需求，或者说是金融消费者使用金融产品以平滑各期的消费。其中，金融消费者可能是个体也可能是家庭。金融消费行为与融资和投资密不可分，即在当前收入无法满足消费时，通过向未来收入的借款实现当期消费；而在当前收入较多时，则进行投资以实现未来的消费。如金融消费者在现时收入较低时与银行签订抵押贷款合同购买住房（金融产品为抵押贷款），当有短期资金需求时可以诉诸于隔日贷款（payday lending）；而当期收入较多时则可以购买股票、债券等金融产品，可见投资行为蕴含于消费金融行为。金融机构为金融消费者提供了金融产品，并发挥着风险管理、现金支付、信息披露等功能。图1描述了消费金融市场的行为主体和基本结构。其中，金融消费者选择金融产品以平滑一生的消费。金融产品连接了金融消费者和供给者，它包括两个类别：一类为融资产品，通过向未来时间的借款满足当期消费需求；另一类为投资产品，把当期消费以外的资金投资于未来。金融机构是金融产品的供给方，在金融产品供给背后体现的是金融机构的支付、风险管理、信贷和储蓄与投资等基本功能；同时，消费金融市场的正常运行还需要金融机构发挥信息披露、资金整合等辅助功能。
（二）金融消费者决策
消费金融市场的主流研究既包含了传统新古典框架又接纳了行为金融学有限理性的研究视角，在这一整体构架下金融消费者的决策是其核心问题。王江、廖理和张金宝认为消费金融是与消费有关的金融问题，同时要考虑市场、机构和政府等金融环境王江、廖理、张金宝：《消费金融研究综述》，《经济研究》2010年第5期增刊。。Tufano认为应从金融功能的角度定义消费金融理论内涵与研究范畴Tufano，P. Consumer Finance，Annual Review of Financial Economics，2009，1∶ 227-247.，即消费金融研究的问题是消费者如何作出金融决策、金融机构如何提品和服务满足消费者（家庭）需求以及政府如何对金融服务进行规制。其中，金融机构的作用为支付、风险管理、信贷和储蓄与投资。此外，金融消费者具有其自身的特殊性，这主要表现在个人或者家庭在较长期限内进行金融决策；个人拥有以人力资本为代表的非交易性资产以及房产等非流动性资产；同时，金融决策也受到较为复杂的税率的影响。虽然不同学者从不同角度定义消费金融，但都强调了消费金融市场上的不同行为主体，并且金融消费者利用金融工具合理安排消费为理论的最终归宿。
连续时间版本下的最优消费和投资规则为金融消费者决策提供了分析的基本框架 ，即在投资机会时变条件下，投资需求由对风险资产的需求和对投资机会不利变动的套期需求组成Merton R.C.Optimum consumption and portfolio rules in a continuous-time model.Journal of Economic Theory 3（4）∶ 373–413.。在此框架下可考虑利率随机波动或者权益证券收益随机波动条件下的投资组合选择和扩展了持有资产种类后投资组合的选择等问题：如在利率随机波动条件下长期债券需求由短视需求（myopic demand）和套利需求组成，并且短视需求与债券溢价正相关，与长期债券收益的波动和投资者的风险规避程度负相关Campbell， John Y.， Luis M. Viceira， Who should buy long-term bonds？American Economic Review 2001， 91（1）∶ 99-127.。如果考虑人力资本因素，由于人力资本收入作为个别风险不可分散，将增加个体的风险规避，这导致了更为谨慎的投资行为Heaton， John， and Deborah Lucas， Portfolio choice and asset prices： The importance of entrepreneurial risk，Journal of Finance，2000， 55（3）∶ 1163-1198.。另一方面，通过增加工作时间或者推迟退休年龄增加劳动供给，也可以增加个体承担金融资产风险的意愿Bodie， Zvi， Robert C. Merton， and William Samuelson， Labor supply flexibility and portfolio choice in a life cycle model，Journal of Economic Dynamics and Control，1992，16（3-4）∶ 427-449.。与长期债券类似，房产可以作为提供长期收入的来源，但其流动性较差。虽然面临借款约束，但金融消费者可以通过抵押贷款的形式获得房产，这些都增加了抵押贷款决策的复杂性。需要指出的是金融产品不仅包括债券、证券、房产等投资产品，还包括隔日贷款、信用卡、汽车贷款、教育贷款等融资产品。
在理性前提下，上述框架似乎对金融消费者的跨期选择问题作出了较为完整的刻画，但是行为经济学和行为金融学的兴起对新古典金融学以金融消费者绝对理性为出发点进行理论构建与演进提出了质疑。这意味着在考虑金融消费者决策问题时要考虑有限理性因素的影响。行为金融研究表明个体或者家庭在利用信息进行金融决策的过程中受到诸多心理因素的影响，如对信息的有限注意，对利得和损失的非对称估计，具有损失规避的倾向Kahneman，D.Tversky，A.，Prospect Theory：An analysis of decision under Risk，Econometrica，1979，47（2）∶ 263-292.。在进行投资组合选择时个人或者家庭则表现出了本地偏差French， K.， James M. Poterba， Investor diversification and international equity markets，The American Economic Review，1991，81（2）∶ 222-226.Huberman， Gur， Familiarity breeds investment，Review of Financial Studies，2001，14（3）∶ 659- 680.；通过折扣经济人进行交易的客户（discount brokerage customer）在交易过程中表现出了处置效应等Odean， Terrance， Are investors reluctant to realize their losses？，Journal of Finance，1998， 53（5）∶ 1775-1798.。因此，应该以金融消费者有限理性为视角对传统理论进行反思与修正。
二、消费金融市场规制与金融消费者保护
对消费金融市场进行规制的必要性源于教科书版本的市场失灵与出于自由父爱主义的考虑。消费金融市场失灵表现为市场外部性、信息不对称、垄断力量等方面。与父爱主义不同，自由父爱主义强调了个人在有限理性条件下的自由选择权，这构成了消费金融市场新的立法基础，并影响了消费金融市场规制的具体实践。金融消费者保护这一命题的理论内涵正是在消费金融市场规制过程中对消费者权益的着重强调。
（一）消费金融市场规制与金融消费者保护
规制合理性的判定正是以上文对于金融消费者决策行为的分析为基础，即金融经济理论决定了法律形式。政府可以通过税收、补贴、准入政策等多种形式干预经济Posner，A. Richard， Theories of Economic Regulation，The Bell Journal of Economics and Management Science，1974， 5（2）∶ 335-358.。这种干预的合理性在于：一方面政府出于公共利益的考虑能够通过法律形式与经济工具战胜市场在自治过程中效率损失。即新古典金融经济理论中的信息不对称、公共产品和外部性等因素制约了市场效率的实现，而消费金融市场提供了教科书版本的市场失灵。另一方面，则是出于增进个人福利的“父爱主义”。根据法与经济学的观点，父爱主义意味着通过不同程度的强制性限制自由与权利以满足或者增进公民的福利，并在客观上有利于公共利益。从其含义可以看出，为达到父爱主义增进福利的目的，需采取强制性限制公民自由与权利的方法。这意味着自由主义与父爱主义似乎存在着矛盾，这一矛盾的根源在于促进个人福利的方式。如果给予个人充分的选择权，并采取非强制性的方式对其选择进行引导，则自由主义与父爱主义存在着调和。对这种矛盾的调和产生了“自由父爱主义”（Libertarian Paternalism），即通过非强制的方式引导个人作出更好的选择Thaler R.H.，Sunstein C.R. Libertarian Paternalism，The American Economic Review，2003， 93（2）∶ 175-179.。自由父爱主义认为次优决策来源于个体的认知偏误，并强调更好的选择是可以被测度的，在对个体行为或者心理因素进行深入的研究后可以作为消费金融市场规制的基础。
（二）消费者金融保护的必要性
出于对消费金融市场失灵的治愈以及自由父爱主义的考虑，需要对消费金融市场进行规制。具体来看：
1. 市场失灵与金融消费者保护
消费者在金融市场的决策面临着信息不对称导致的道德风险和逆向选择：如个人在公司购买的某项金融产品或者金融服务涉及的期限较长，在签订合约后消费者无法对公司的资金运营活动进行连续的有效控制，声誉机制也可能不能够保证公司不侵占客户的资金或者财产；为了作出有效决策，消费者需要了解与金融产品或者服务相关的信息，然而金融消费者自己并不能有效获得所有相关的信息，与其他消费者共同协作获得信息也存在着协调上的困难，因此，消费者对金融产品和金融服务的选择时常受到“柠檬”问题的困扰。信息作为公共物品，很难依靠金融产品供给者实现有效提供，依靠消费者的协同生产也存在协调上的困难，这意味着需要借助规制的力量进行强制披露。
消费金融市场中的个人决策可能会对其他人产生影响，但是这种影响并没有反映在市场价格之中。如人力资本的积累和房屋所有权存在正的外部性，这使政府需要为学生提供助学贷款，为房屋购买者的住房贷款提供补助；贷款者和借款者往往不考虑房屋止赎的社会成本，但Campbell等发现止赎成本会降低临近房产的价格，这一外部性的存在意味着需要政策参与以减少止赎成本Campbell， John Y.， Stefano Giglio， and Parag Pathak. Forced Sales and House Prices，The American Economic Review，2011，101（5）∶ 2108–2131.。
搜寻成本的存在导致了零售市场上金融产品供应者垄断力的增强。在许多消费金融产品市场上存在着价格差别，这使金融消费者在选择产品时的搜寻成本增加，从而支付了相对于其他供应机构较高的价格。这种搜寻成本使零售商形成了垄断力，并使其可以收取高于边际成本的费用。
2. 自由父爱主义与金融消费者保护
投资者往往缺乏金融知识以作出正确的金融决策Lusardi， Annamaria， and Olivia S. Mitchell，Financial Literacy and Planning： Implications for Retirement Well-Being.，Pension Research Council Working Paper，2006， No. 1.Lusardi， Annamaria， and Peter Tufano. Debt Literacy， Financial Experiences， and Over in debtedness. NBER Working Paper 14808， 2009.。表1列示了两项调查研究中不同年龄个体对于健康与退休以及储蓄投资等相关金融知识的理解情况。其中，对于年长者关于健康和退休问题的调查结果表明，只有56%的人正确回答了前两个问题。年轻人的情况则更糟，只有46%的人正确地回答了前两个问题，27%的人正确地回答了所有问题Lusardi， Annamaria， Olivia S. Mitchell， and Vilsa Curto. Financial Literacy among the Young，Journal of Consumer Affairs，2010， 44（2）∶ 358–80.。虽然直接利用金融数据去推断消费者的具体认知能力具有一定的难度，但是目前的实验研究表明消费者的认知能力越强，其金融决策越为合理，在投资中也能获得更高的股票收益Benjamin， Daniel J.， Sebastian A. Brown， and Jesse M. Shapiro：Who is ‘Behavioral’？ Cognitive Ability and Anomalous Preferences，SSRN Working Paper， 2006.。
个人偏好具有多样性，而跨期选择过程中消费者偏好也表现出了与传统理论预期不相符的特征。如个体在多期选择过程中表现出了现时偏向型偏好。现时偏向型偏好会带来一种外部性，即个人在今天的决策会以一种内部非一致的方式反向影响其未来财富，而在未来又会感到遗憾。这种负的外部性有时也被称为“内部性”。出于自由父爱主义的考虑应规制对未来具有负面影响的现时行为。
三、金融消费者保护的法律形式
金融消费者保护的合理性在于市场失灵与消费者在金融决策中的认知偏误与认知局限。作为社会性规制，金融消费者保护既有信息披露、事前批准等传统规制形式，又包含了基于“自由父爱主义”的金融消费者教育和助推。金融危机的爆发并非是金融消费者保护实践的起点，英国早在2000年就最先正式提出了“金融消费者”的概念，并对金融消费者类型进行了区分。但是缘于次级抵押贷款违约的美国金融危机使美国把金融消费者保护提到了重要日程，典型的金融消费者保护机制主要为：
（一）消费金融市场信息披露
在消费金融市场强制充分的信息披露可以降低逆向选择成本、减少外部性成本。为了治愈消费金融市场失灵，美国和英国相关法案对证券市场的信息披露作出了规定。如美国的《证券法》和《证券交易法》规定了上市公司信息的初次披露和持续披露要求。其中，在证券的发行、销售中如果对重大事实做出不真实的陈述、做出因省略重大事实而误导公众的陈述、运用任何方式、手段和计谋从事欺诈活动或者从事任何产生欺骗后果的活动则被判定为非法行为。另一方面《证券交易法》确立了证券市场的持续信息披露制度，对上市公司需定期年度报告、季度报告以及临时报告、重大事项公告、特殊人士取得证券的登记及公开、发行人回购股票的信息披露等方面做出了规定。与美国证券市场类似，英国的《金融服务与市场法》规定当公司向社会公开发行证券时需要承担一般性的披露义务，即披露所有投资者及其专业顾问合理需要的信息，以及为了能够做出正确评估资产和负债、财务状况、利益和损失、证券发行者的发展前景、有价证券相关权利所需的信息。上市后，上市公司每年须年度财务报告，财务报告的内容包括公司的财务状况的基本陈述以及经营绩效与前期预测差别、经营状况的区域分析、公司不参与管理的董事的基本信息等诸多事项。
抵押贷款是消费金融市场的重要金融产品，一般来说其涉及的金额较大，需使金融消费者充分了解相关信息。根据《房地产交割程序法案》（Real Estate Settlement Procedures Act，RESPA），应该确保全国范围内的消费者能够获得与抵押贷款成本相关的信息以满足个人交易的需要，不被收取不必要的高额交割费用。根据最新原则，RESPA要确保消费者最终可以较低成本获得抵押贷
款，具体包括对标准化公允水平的评估、提高交割成本和利率信息披露水平等内容。意图使借款和贷款过程中保护消费者的诚实信贷法案（Truth-in-Lending Act，TILA）在消费金融市场中发挥重要作用。TILA中最重要的内容在于规定了在借款人取得贷款前，任何借款合同或协议中都应充分披露贷款数量、财务费用和年利率，该法案适用于包括抵押贷款的大多数的信贷类型。
（二）事前批准
2008年7月，美国国会通过了《安全和公平执行按揭许可证法案》（Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act，SAFE）。根据SAFE，任何个人以营利为目的参与授予抵押贷款业务都需得到可以作为抵押贷款发起人的认证并登记。各州需要制定法律对抵押贷款发起人的认证建立符合国家一致要求的最低标准，并在国家抵押贷款认证与登记系统进行登记。认证信息的最低标准涵概了抵押贷款发起人的犯罪历史、信贷记录、认证前培训、测试情况，继续教育、资本净值和履约保证等内容。
（三）开展金融消费者教育
认知局限使消费者不能充分理解与金融产品有关的信息，这将导致无效的决策。2009年美国通过了《改革与保护法》，该法案的通过是1933年以来对金融市场的最大幅度改革，法案着重强调了对金融消费者的保护。根据法案，设立了金融消费者保护局，而金融消费者保护局成立了金融教育办公室（office of financial education），负责协调与金融知识普及和金融消费者教育的相关工作，提供各种工具帮助家庭制定对其有利的金融决策。英国“金融服务局”于2004年启动了“公平对待消费者项目”，金融危机后政府强化了金融消费者教育工作。其后，2010年4月成立了“消费者金融教育局”负责全面开展英国金融消费者的教育工作。
（四）助推
为了克服职员在参与养老保险时的现时偏好使其能够对收入进行长期有效的规划，可以对养老保险计划的参与流程进行有针对性的设计。美国于2006年通过了《养老金保护法案》（Pension Protection Act），这项法案被认为是自《退休职工收入保障法》（the Employee Retirement Income and Security Act）以来最大规模的针对养老保险计划的规制改革。法案鼓励雇主对养老保险计划进行结构性设计使之包含自动登记默认选项，也包括随着收入提高存入账户的金额自动增加以及多元化资产分配的默认选项等助推方法。这种设计安排源于缴纳保险者并不像传统经济学预期的那样在决定是否参加养老保险计划时在默认选项为自动加入或者为自动退出之间会做出无偏的选择，而是更倾向于选择当默认选项为自动登记的行为模式，投资组合的分配与投资比例也受类似行为模式的影响。
四、对我国消费金融市场的启示
（一）深化对消费金融市场的经济理论研究
金融消费者保护这一命题的提出以消费金融市场中的金融产品交易为基础。作为消费行为主体的个人或家庭在选择金融产品的过程中具有不同的行为特征，这意味着在对消费金融市场的研究过程中需要整合以消费者理性为基础的决策框架以及以消费者行为偏误和认知局限为基础的行为金融研究框架。中国金融市场具有新兴加转轨的特征，其金融消费者在决策过程中可能具有不同的行为模式，并不能完全套用现有的理论解决中国消费金融市场的实际问题。这意味着需要以中国金融市场为背景，借鉴发达金融市场已有的研究视角与方法进行更为深入的分析。
在对消费金融市场研究的过程中一个制约经验研究的问题是如何获得可靠的与消费金融市场有关的金融决策数据。即使对于美国或者英国等发达国家，消费金融市场数据的可得性也一直是困扰消费金融研究的难题。对于我国，消费金融市场尚处于发展与逐步完善阶段，其数据的采集与获得更面临着重重困难。虽然国内有关高校或机构对此已经做出一定的尝试与努力，但是在数据的准确性、可信性以及调查范围等方面尚需要提高与扩展。在这方面，可能需要国家加大对有关调研项目的资助与支持。
（二）金融消费者保护立法的移植与借鉴
随着消费金融市场规模的不断扩大，金融产品的增加也为消费金融市场立法提出了新的挑战。在消费金融市场立法方面：首先，要完善金融消费者的法律保护体系，通过考察我国金融行业立法，可以发现对金融消费者权益的保护尚未得到应有的重视。虽然在《银行法》、《证券法》等立法中已经体现了对投资人、存款人等消费者利益的保护倾向，但是，具有可诉性和可操作性的民事规则在具体应用中较少。我国尚缺少对金融消费者保护的基本立法，虽然已有金融宏观调控部门和监管机构的行政法规和规范性文件，但是其法律层次较低。其次，要建立健全金融纠纷的处理机制。在这方面可以借鉴国外多层次的纠纷处理机制，如内部投诉机制、调解、仲裁机制、法院诉讼等。
（三）金融消费者教育
金融市场稳定运行的重要前提是金融消费者能够较为全面准确地理解与金融产品相关的信息。研究表明具有认知偏误和认知局限的金融消费者不能够充分认知金融产品信息，也不能完全克服在决策过程中所表现出的有限理性，这意味着在对金融消费者进行教育的过程中：一是要提高消费者对金融产品、金融风险、金融机构以及金融市场功能等一般金融知识的认知水平；二是对不同金融产品的潜在消费者进行有针对性的教育。随着我国整体经济水平的提升以及伴随的金融消费需求的增加，应该向那些对某一类金融产品具有购买力的个人（家庭）提供较为全面的金融消费知识教育——如对于住房抵押贷款的选择，对于不同理财产品的选择等方面的金融知识；三是金融消费者教育要建立在对金融消费者认知能力的评估之上，即要在充分调研的基础上针对消费者在某一方面的认知局限或认知偏误进行有针对性的金融消费知识普及与传授，通过实地或实验研究确定消费者对于金融产品信息的认知是否受披露形式、披露的表达方式、披露的显著性等方面的影响。
（四）规制机构的权力安排与结构设计
消费经济理论范文第8篇
这个年头能抛弃喧嚣的世界坐下来写部书，尤其写一部鸿篇巨著的经济类著作，在这个教授院士们纷纷抄袭的时代，简直就是一个另类的学术狂人。
吴炳新的《消费论》是决然不会抄袭任何人的。而这个命题的本身，也无从可抄。经典著作里无从引证，大学院校里无处可寻，就要一笔一笔的写。吴老先生伸出右手的中指给我看，由于不会电脑打字，150万字的巨著，生生的把它磨出了一块儿老茧。
知道《消费论》是去年的事。当时的第一感觉就是，老爷子所选的命题够大的。马克思写《资本论》，他写《消费论》，能驾驭的下来么?这个联想的本身，无意问引伸出了一个著作关系：从直观的命题上着眼，相对于“消费”的定义，《资本论》应是经济学“上游”的论著；而《消费论》则理应是“下游”的论述。坊问对此也有共识。但是，当着面，吴董决然的给予否定了。
他说，《资本论》论述的经济学领域比较窄了。它的核心就是要证明“剩余价值”存在，从而证明资本家的剥削本质。为划定资产阶级和无产阶级两大社会阶层找到了理论依据。时过境迁，150年后，翻天覆地的世界经济形态早已颠覆了诸多传统的经济学定义。同是经济学论著，《消费论》所涉及的领域就要比《资本论》远远宽泛的多。
其一是，吴炳新将《消费论》定位为“消费社会经济学”。提出了“消费社会生产力学”的观点。指出消费是人类社会经济活动的重要行为和过程。在经济学中，传统的消费行为分类是生产消费和生活消费两方面。而《消费论》则把消费分成三大类，即生活消费、生产消费和社会消费。
“人们只要一出生，就要消费。”吴炳新认为，整个一部人类发展史，是由消费产生的动力推动着人类生命的延伸和社会的发展。这个动力的运行规律是呈螺旋发展状。即：消费――生产――分配――交换――消费，既是一个运行规律又是一个逻辑过程。这个运行规律与传统经济学观点不同的是：消费是生产的起点，也是终点。
他在导论中论述：“人类的全部经济发展史表明：每个社会细胞的经济行为的终极目标都可归结为消费，任何产品的最终指向也都是消费。一切庞大的社会活动都在围绕消费而展开。从英雄豪杰到平民百姓，从宏观到微观，从局部到全局，从个体到群体，整个人类社会只要存在着活力，就一定是在消费和创造消费的过程之中。”
吴炳新结合多年积累的的企业管理经验和成功案例，不仅从经济学、管理学、营销学的视角全方位地解析消费、阐释消费的经济杠杆原理，更在行文中综合了哲学、社会学、文化学、历史学等多学科理论角度，对古今中外关于消费的学说进行了全新的解读。并在理性的分析与吸收下，融汇到自己的消费理论中。最令人惊叹的是，书中在细数孔子、老子、管子、墨子等诸子各家的消费思想，点评亚当・斯密、凯恩斯、马克思的理论巨著，纵贯中华5000年文明，兼顾东西方数百年来的政治历史变革浪潮、人文环境的改革与科学技术发展的纽带关系论证方面，做出了大量有机的联系。必须承认，没有博大的思维空间以及不同学科的知识涉猎，是决然难以付诸文字的。
如果没有不同观点的来颠覆这个学说，显而易见，这是二十一世纪中国经济学界对经济学理论研究的一大贡献。或者说，《消费论》就是一部“古今中外消费史”。
消费经济理论范文第9篇
关键词：消费者权益；王海现象；经济法本质
中图分类号：D920.4 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）09-0089-02
《消费者权益保护法》为消费者和经营者的争议解决提供了法律依据，但对于该法第49条有关惩罚性赔偿的规定，伴随着“王海现象”的出现，理论和实务界一直没有停止过争论，争议的焦点集中在对“消费者”和“欺诈”等概念的理解上，甚至有人提出，理解这些概念事关消费者权益能否得到有效保护的问题[1]128，许多人呼吁尽快出台立法解释和司法解释，来进一步明确界定这些概念以便于实务中操作。国家工商行政管理局还制定了《欺诈消费者行为处罚办法》，列举了欺诈行为的表现形式及可视为欺诈行为的情形。我认为，立法并不能包治百病，社会发展不停变化，立法总有漏洞，而且大多数法律概念之间的边界是模糊的，所以在具体纠纷的解决上，不能仅限于从字面上和概念上推敲如何适用法律，寻求立法者目的的目的解释和将法律置于一个系统背景之下的体系解释往往更能实现法律的功能。消费者权益保护法作为经济法的重要组成部分，其规定中渗透着经济法宏观调控，保护市场自由公平竞争的理念，适用该法也要建立在对经济法的本质和功能的准确理解的基础上，不能就法论法，应追求法律规则背后的精神，找到利益的平衡点。
一、经济法的本质和功能
（一）经济法的产生
经济法是市场经济的产物，是为解决市场竞争自身难以克服的缺陷而产生的。现代市场的基本属性是自由竞争，在自由竞争的状态下，出现两个结果：其一是限制竞争性，其二是盲目无序性。由于市场主体竞争实力的不同，导致优胜劣汰，市场中的弱者又被进一步排挤，最终由于生产集中形成垄断后，垄断者不以改进科技或管理体制等正当的手段赢得市场，而是靠支配控制整个市场获取利润，这样就限制了竞争。另外，市场经济中，人们在各自追求利益的驱使下，各自为政，难以掌握整个市场的需求，很容易陷入盲目和无序中。以上两种结果最终会阻碍社会的进步和发展。但是个人的力量解决不了这两个难题，所以要依靠国家的干预来克服这两种缺陷，国家干预市场的法律就是经济法。
（二）经济法的本质和功能
经济法的本质是调整社会整体利益，以社会为本位的兼具公法和私法属性的社会法，它注重国家整体经济运行的秩序，注重整体经济的效率和持续增长，考虑整个社会是否实现了实质上的公平[2]19。
经济法是以人为本的法律，在实现经济社会全面可持续发展、构建和谐社会的目标的过程中有着不可替代的功能。经济法要使社会上所有的人都成为真正意义上的人，在承认人们之间存在天然的差别的基础上扶持弱者，提升其市场地位和竞争能力，提供帮助和救济，使其获得平等竞争的机会，在此基础上，建立公平公正的市场竞争秩序，保证交易自由和安全。
二、《消费者权益保护法》的原则和目的体现了经济法的本质
《消费者权益保护法》是经济法的重要组成部分，是避免市场竞争中存在的不正当竞争行为和不公正行为损害消费者利益而制定的法律。
（一）《消费者权益保护法》的价值取向
《消费者权益保护法》的价值取向在于交易自由，有关权利义务的设计围绕此目标展开。总则中规定了交易主体――经营者和消费者进行交易应当遵循的原则：“自愿、平等、公平、诚实信用”。这是指导经营者和消费者关系的原则性规定，其中平等是交易自由的前提，公平是交易自由的条件，诚实信用是交易自由的保障。第二章规定了消费者享有安全权、知情权、选择权、公平交易权、求偿权、结社权、受教育权、受尊重权、监督权，这些权利均围绕交易自由展开，消费者在接受服务或购买、使用商品时应享有起码的人身权利，在消费过程中，只有掌握充分的信息，才能做出真实的意思表示，在自由选择的基础上做出是否消费的决定。
《消费者权益保护法》第49条还规定了经营者的惩罚性赔偿责任，如果经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当对照消费者进行双倍赔偿，这样规定说明法律有从严惩治欺诈行为的倾向，欺诈使消费者判断和表达的自由意思受到诱导，交易自由受到损害，经营者应承担较重的民事责任。
（二）《消费者权益保护法》体现经济法的价值观
《消费者权益保护法》第1条明确了该法的立法目的，即：保护消费者的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济健康发展。可以看出，该法旨在通过保护弱势群体的利益来达到平衡社会的整体利益。
消费是社会再生产过程中的重要环节，保护消费者的合法权益，是保护社会再生产顺利进行的必要条件。国家采取多种措施保护消费者的合法权益，规定消费者的权利和经营者的义务，扶持消费者的组织机构，规定政府行政机构的职责和方便的司法救济途径，其目的在于维护社会整体利益，实现可持续发展。
《消费者权益保护法》的价值取向在于交易的平等和自由。但消费者和经营者之间存在先天的不平等，在信息的获取、主体的集合和分散、技术力量上均有很大的差异，所以法律有意向消费者利益方面倾斜，努力实现实质上的平等。《消费者权益保护法》在总则中规定了一些原则性的保护条款，在第2章、第3章详细列明了消费者的权利和经营者的义务，都是考虑到了消费者和经营者双方存在的不平等地位所做的规定，体现了国家宏观调控、适度干预经济的经济法原则，其目的是维护自由公平的市场竞争秩序，实现实质正义[3]20。
三、用经济法的理念和思维来解决经济法的问题
（一）有关“王海现象”的争论
《消费者权益保护法》实行以来，争议最大的莫过于第49条的适用。以王海为代表的一系列购假后进行索赔的案件，被称为“王海现象”，公众对于这些“疑假买假”、“知假买假”行为能否得到双倍赔偿的讨论和参与的程度，可谓盛况空前。
有人认为，《消费者权益保护法》中“为生活需要购买、使用商品或接受服务的人”的表述是关于“消费者”的法律定义。因此推断出，只有为了生活消费的需要购买商品的人，才是消费者权益保护法律、法规保护的对象，而一次性购买同样的大量商品的行为，从常识判断，不大可能是为生活消费，所以其提出来的损害赔偿要求，不能适用《消费者权益保护法》中的双倍赔偿，只能依据《民法通则》、《合同法》、《产品质量法》等的相关规定进行法律救济[4]。《消费者权益保护法》认为在整个商品交易过程中，和厂家、商家相比，消费者处于弱势地位，在消费过程中其合法权益容易受到侵害，所以对其进行特殊的保护措施。而那些职业打假者知假而大量买假，目的就是为了牟取双倍赔偿的利润，而不是为了‘生活消费’，立法不应该保护知假买假。”[5]更多的人认为，“如果不对知假买假者的消费者地位予以确认，知假售假者则会更加胆大妄为，这才是经济秩序的真正混乱。”[6]86还有人提出对知假买假的判断标准问题，“购买商品的数量较多，是否可以因此认定其具有知假买假的意图，从技术方面讲是很难判定的。况且，购买较多的产品本身是合法的，法律并没有对消费者购买商品的数量加以限制。”[7]36在此基础上，许多人呼吁尽快出台司法解释来厘清一些相关概念[8]67。
消费者依照《消费者权益保护法》第49条的规定，向出售假冒伪劣产品或提供欺诈的商家或者厂家进行双倍索赔的案件在近年来屡见不鲜。实践中，处理结果并不一致，有的索赔请求得到法院的支持，也有诉讼请求被驳回的，我国属大陆法系国家，不承认判例对后来事件的约束力，如果同类事件处理结果不一致，可能会背离立法者的初衷，甚至纵容不法商家和厂家坑害和欺诈消费者的行为，从而扰乱社会主义市场经济秩序。
（二）解决消费者和经营者纠纷应考虑的事项
实现损害赔偿的补偿和惩罚功能，是英美法系的一大追求。在英美法系中，当加害行为具有恶意欺诈或严重的暴力倾向时，法院可以判决给受害人超过实际财产损失的赔偿金，这就是惩罚性赔偿金制度。这里的赔偿金是对具有恶意或严重的违法行为所进行的惩罚，是一种公法的调整手段。
《消费者权益保护法》确立的惩罚性赔偿金制度，是借鉴了英美法系的做法。但是，在实践中，有的人会利用此法条追求不当利益。因为惩罚性赔偿金不光弥补了受害人的损失，还能给予受害人和原有损失相同的利益。这可能会引发人们贪利的念头。我国目前出现的一些打假索赔者可能有着决意打假的崇高目的，但是也不能否认其追求双倍赔偿的贪利意图。
立法者应该是能预见到这种惩罚性赔偿金制度的副作用的。但是在当前环境下，这样的制度对市场秩序的形成有着积极的作用，会鼓励人们积极维护自己的合法权益，与制假卖假、欺诈消费者的厂家和商家进行斗争。我国市场经济发育不完善，给不法分子违背诚实信用原则、破坏市场秩序的行为提供了可乘之机。政府应该立足社会的整体利益，采取宏观调控的手段，制裁违法行为，激发公民的维权意识，鼓励公民的维权行为，从而规范社会主义市场经济制度。实行惩罚性赔偿金制度，是切实可行的手段之一。
四、结束语
在实践中，解决消费者和经营者的纠纷，应着重考虑消费者权益保护法的立法目的及其所属部门法的经济法的作用和本质，在发生因欺诈导致的交易纠纷时，应考虑立法机关立法时确认的价值取向，立足于社会的整体利益，通过适用惩罚性赔偿金制度，制裁违背诚实信用的行为，保护消费者这个弱势群体的权益，维护社会主义市场经济的健康发展。只要能确认所购买的产品或接受的服务具有欺诈性，就应当适用《消费者权益保护法》第49条的规定，给予双倍赔偿，而不是把重点放在消费者的主观目的上。
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消费经济理论范文第10篇
早期经济史中的节约消费理论与实践
现代资本主义萌芽之前也就是传统社会时期，主要的社会经济特征表现为农业生产方式原始化与消费形式保守化。作为区别现代人的重要指标，这个阶段的实践层面上的极端表现为维持最低限度的食品消费，与之对应的是把维持基本生活必需品以外的花销都看作浪费或奢侈。
这个时期代表性的学者首推英国古典政治经济学创始人威廉·配第，他最早把经济理论的研究从流通过程转到生产过程，试图阐明经济现象的内在联系。他的观点是主张节制不必要的消费，以保证积累，并把税赋看成改变消费和积累之间比例关系的重要手段。他认为最不利于生产的，是用于大吃大喝的消费，其次是购买衣料的消费。此外，他还从另一个角度论述了节制消费的理由，根据当时社会存在的情况，认为消费品丰裕会使人们消费过多，而消费过多，则会使人们变得懒惰。
西方古典经济学奠基人亚当·斯密主张把资本积累放在首位，对消费采取节制的态度。他身处短缺经济时代，生产者所有的产出都会被社会吸纳、消费，生产过剩和消费不足尚未进入学者们的预测和假设，亚当·斯密首次将收入切割为生产性消费和非生产性消费，他认为“若只有勤劳，无节俭，有所得而无所贮，资本决不能加大。节俭增加维持生产性劳动者的基金，从而增加生产性劳动者的人数”。类似的，他指出“用以维持非生产性的部分愈大，用以维持生产性的部分必愈小，从而次年生产物亦必愈少”。在此基础上，若想要增加社会财富，就要多多提倡生产性消费，尽量减少非生产性消费。他解释说，“人们有两种欲望，一是现在享乐的欲望，这种欲望的热烈，有时简直难以抑制，另一种是改良自身状况的愿望，这种愿望，虽然是冷静的、沉着的，但我们从胎里出来一直到死，从没一刻放弃过这愿望”。两种欲望往往是冲突的，前一种欲望占上风，就有奢侈性的消费，后一种欲望上升，就会节制消费。这种比例的升降变化决定着国家与国民的财富积累。
近现代经济史中的扩张消费理论与实践
随着资本主义生产关系的萌芽与现代商业贸易体系的建立，“重商主义”渐渐成为主导社会经济的重要思潮，中世纪以来倡导的“禁欲主义”开始显得不合时宜，奢侈消费得到推崇，这种思想观点也被政府应用在对外贸易扩张中，从而影响到普通人的消费生活。
发表了巨著《政治经济学原理》的马尔萨斯，提出了生产与消费平衡的思想，即“有效消费”概念。他认为，所谓“有效消费”，是指人们能够而且愿意支付一种价格来购买产品的消费，这种价格会引起产品的继续供给而利润不至于降低。
新古典经济学的主要创始人马歇尔用效用递减规律来说明人的欲望的满足情况，指出当消费者收入既定不变，商品价格的变动将同时表现为商品销售数量的变动。他还提出了需求弹性理论和消费者剩余概念，说明如果市场价格低于消费者为满足自己欲望所愿意支付的价格，那么消费者在购买过程中不仅可以得到满足，而且还可以得到一种满足的剩余，这些理论对后来的微观经济学发展起到了开拓作用。
凡勃伦是美国制度学派的创始人和主要代表，他的消费思想主要反映在《有闲阶级论》一书，该书认为社会文明的进步产生了有闲阶级，有闲阶级和劳动阶级的分离，使消费在性质上也相应地分为两类，一类是有闲阶级为了过有闲生活而从事的消费，一类是劳动阶级为了维持自己的生活和便于继续进行劳动所从事的消费。有闲阶级的摆阔气消费对社会较低阶层会产生影响，发挥消费示范的淘汰作用。他的学说反映了消费理论发展新的社会化转向。
与之呼应着，1913年德国社会学家、经济学家维尔纳·桑巴特出版了《奢侈与资本主义》，试图完全颠覆陈旧的论证，大胆提出不是节欲而是才催生出资本主义。他的另一本著作《资本主义的精华》中指出，“清教一直是资本主义的对立物，尤其是资本主义经济观的对立物”。当然这种大胆的观点也在一定程度上印证了为什么他的学术生涯、思想发展脉络存在着明显的转折。
在实践层面，第二次工业革命为西方资本主义的迅速发展注入了强大的技术推动力，现代化的生产体系把愈来愈多样、愈来愈大量的消费品推向社会，从19世纪末期到20世纪50年代，西方进入了生产快速发展的时期。
以美国为代表，大型现代生产企业崛起，使得消费观念的现代性特征逐步张扬，400美元的福特T型汽车使得普通工薪阶层受益。城市规模化发展，引发了消费的集中，人们的消费比例越来越高，商品购买行为更多的从基本的衣食指向了精神层面，传统的节俭消费观念在大众消费模式的影响下被人们逐渐搁置。
第三次工业革命的信息化对整个社会经济产生了巨大影响，以服务业为代表的第三产业成为整个经济体系中最快的增长点，由技术进步带动产业发展的趋势越来越明显，与此同时，科技的进步带来了生产领域、消费领域的巨大变化，大规模的消费逐渐被个性消费与概念化消费所取代，“后福特主义”的出现，意味着商品的生产更富有弹性，消费开始反过来主导生产，买方市场得到主动权，西方从“生产社会”过渡到“消费社会”。随着奢侈消费的与道德的解体，单一的主流消费观念已经不能概括出整个社会的消费取向，于是表现为多元化消费和个性化消费的相安、理性消费与非理性消费的观念并存。