理财工具范文精选

你是哪类财女

孔雀型

特征：多见于单身、独立女性，成长环境相对舒适，对金钱没有过度的依赖感。

“女人应该对自己好一点”是孔雀型女人的座右铭，她们不见得收入很高，但是月薪的80％，有的甚至达到120％(借助信用卡填补空缺)都被用于购物，而投资、储蓄这些理财方式对于她们来说，既虚幻又不值得考虑。

仓鼠型

特征：多见于上有老、下有小的已婚女性，工作相对稳定，安全感较低，理财观较弱。

这类女人非常看重“防患于未然”，或许当下的生活相安无事，但她们会考虑：生病要花钱，家人突遭意外，单位宣布倒闭或解聘名单上有自己的名字……以上一切都是她必须保留好现在手中金钱的理由。

仓鼠型女人对金钱的态度中规中矩，像收藏过冬大白菜一样把收入都存到固定的账号上，股票、黄金等任何有风险的投资对于她们来说，永远没有接触的可能―还是把钱存到银行里比较安全。

理财是门技术，离不开智能工具的帮助。近期，就有渣打在线“财务管理系统”等不少方便省力的家庭理财智能工具推出，适用的人群和领域非常广泛。

别看在很多人眼中，家庭理财不是件大事，可是要想真正打理好家财，也需要家中的“理财大臣”花费不少心思和精力。俗话说，工欲善其事，必先利其器。有了智能工具的帮助：在家庭理财的过程中，效率就会大幅提高，让我们省心省力的同时，更能够发挥出理财的作用。

近期就有不少方便省力的家庭理财智能工具推出，它们的共性在于，适用的人群非常广泛。无论你目前处于什么样的财富水平，不管是想急于改变自己零储蓄状态的“月光族”，还是希望让家庭财务更上新台阶的中产阶层，都可以寻求这些工具的帮助，在一定程度上解决自己的财务困扰。同时，这些工具的应用面也很广，几乎不需要对自己的账户进行“搬家”、“重新归置”就可实现多重的管理功能。

渣打WMS在线财务诊断

[理财困惑]如何建立资产配置计划?

面临不惑之年，身为财务管家的方先生对于如何更好地配置家庭资产也有了更多的考虑。“以前想的最多的是投资和赚钱。”这几年方先生靠着房产和股票也赚了不少钱。但随着自己的年龄逐步迈入40岁，特别是去年的金融危机给了他很大的震撼。“我开始反省自己的投资和资产配置，它们能不能安全地帮助我和我的家人实现各种目标?”

[解惑工具]渣打在线“财务管理系统”

方先生这样的思虑并非多余。针对中产阶层的理财报告也显示，在金融危机之后，更多的家庭开始对之前的理财规划进行反思和调整，他们希望通过更加稳健、合理的理财规划实现家庭财务的合理配置。

又要过大年了，不知道今年会收多少压岁钱，给多少红包呢?无论如何，明年可要好好理财了!很多人看来，理财工作烦琐而枯燥，很难坚持下来。其实关键是要找到一款适合自己的理财工具，帮助自己提高理财效率，减少理财流程，这样操作下来就会轻松很多。下面就给大家介绍几个各具特色的理财工具，以供大家参考和选择。

目前理财工具非常多，除了常见的理财软件外，近几年来又涌现很多在线理财工具-借助网络优势提供的随时随地的理财服务，也受到很多人的欢迎。

软件篇

目前理财软件的发展有两个趋势，一个是更加专业和智能化，另一个则是更加简单和傻瓜化，这两种趋势可以说代表了两类不同人群的理财需要。

专业理财顾问――财智家庭理财

财智家庭理财是国内最知名的理财软件之一，以其专业性和功能全面而受到很多人的欢迎。

界面操作：财智家庭理财标准版的功能项目非常多，需要花一些时间来适应。提供“财务首页”功能，可以将用户最近的理财数据统一显示出来，内容相当详细，包括现金、存款、投资、保险、贷款和欠款以及收支对比图等，通过这个窗口用户就可以在最短的时间里了解自己的收支情况。优秀的界面布局和操作方式，大大降低了它的复杂性，相当不错。

理财服务：目前财智家庭理财标准版提供记账、计划、报表、资料和工具五大类几十项服务，功能涵盖日常收支和金融投资等，相当全面。在查看收支数据时报表是最为直观的查看方式，财智家庭理财标准版就提供了“收支统计类”、“资产负债类”和“投资核算类”三大类几十种报表，使用户可以对自己的收支情况进行细致而详细的统计和分析。除了常规的记账和统计工具外，财智家庭理财标准版还提供了“货币汇率”、“存款利率”、“证券代码”、“个人所得税计算器”，“整存整取计算器”和“贷款计算器”等专业计算工具，对于用户计划自己的收益有很好的帮助作用。

俗语说：“什么人玩什么鸟。”一个家庭选什么投资工具，必须搭配自身的财力条件及投资习惯。不同的工具背后也代表着不同的风险和收益，如果不做功课，便贸然投入，就可能交出不少学费。理财工具种类繁多，如何挑选是一门相当大的学问，这其中有6大原则可以遵循。

碰得到　1

所谓碰得到，主要是所选的理财工具，必须能够知道它的来源出处，包括这项工具的合法性，以及资讯是否容易取得。

当这项理财工具是实体的，如不动产、黄金、珠宝等，就要有合理的鉴价报价机制；如果是非实体的，如基金、股票等，就要看是否为合法登记，有无正当监督机制，万―产生纠纷，才不会求助无门。常有部分境外基金，保单通过地下中介推销，其注册地往往是在避税天堂或一些不见经传的地区，一旦发生纠纷，就相当麻烦。

看得懂　2

在投资前必须要清楚知道买的是什么东西，选择自己能力范围内的理财工具，或者能通过收集资讯来学习了解的产品。至于复杂度高的产品，不见得适合每个人。

比如在金融危机期间，香港地区不少投资者买了雷曼债券，他们并不清楚自己买的是什么样的金融商品，亏了大笔资金，引起抗议潮。

买得起　3

【摘 要】本文通过对货币基金的介绍，从货币基金和其他理财方式的优势、选择货币基金的注意事项和如何更好地投资货币基金三方面，对货币这种投资方式进行探讨。

【关键词】货币基金；投资理财；固定收益

一、什么是货币资金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金。他主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。具有高安全性、高流动性、稳定收益性的特点。一般来说，拥有一定金额的短期闲置资金，并希望有稳定增值收益的投资者，均可以投资货币基金。

二、理财方式中货币基金的优势

（1）和银行存款对比的优势。银行存款分为活期存款和定期存款。目前活期存款利率基准利率为0.35%，个别银行活期存款利率上浮至0.385%；定期存款利率以一年定期为例，目前人民银行统一规定为3%。货币基金目前拥有3%～4%的年化收益率。只要注意在工作日申请赎回，资金“T+2”到账的制度，就能让资金有很好的流动性。如果购买的货币基金是“T+0”赎回制度，其流动性几乎等同于活期存款，同时又很享受到定期存款的收益。（2）和债券基金对比的优势。目前基金市场上，债券基金有3%～7%的年收益，收益率差别很大。考虑到申购和赎回债券基金要支付手续费，如果买到了表现差的债券基金，年收益率更是只有2%。如果短期频繁申购、赎回债权基金，其收益率甚至更低。在债券市场出现波动的时候，甚至有亏损的风险。货币基金申购、赎回均不需要手续费。并且基金的管理费率和托管费率也比债券基金低，因此想要将短期闲置资金进行投资，并希望获得高流动性的投资者，货币基金显然比债券基金更适合投资。（3）和银行理财产品对比的优势。以和货币基金类型相近的中国银行发行的“中银日积月累—日计划”为例。该银行理财产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，没有申购和赎回费用。年化收益率为1.68%。申购起点金额为5万元人民币。在收益方面，货币基金的收益率比该理财产品高。流通性方面，货币基金的流通性要略差于该理财产品。但如果购买的是“T+0”赎回制度的货币基金，两者的流动性基本相同。另外，货币基金最主要的优势是门槛低，目前货币基金的申购起点一般为1000元人民币。因此，投资者也能将手中的小资金进行货币基金投资。

三、选择货币基金的注意事项

（1）适合短期投资。货币基金是一种短期的投资理财工具，比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金；而对于一年以上的中长期资金，投资者则应选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。（2）注重货币基金的流动性。投资者在选择货币基金时，不能过分注重该基金的“7日年化收益率”。在注重收益的同时，也要考虑货币基金的流动性。目前推出的“T+0”赎回制度的货币基金虽然收益可能没有其他货币基金高，但是流动性增加很多。方便投资者随时赎回基金，用作其他投资领域。（3）选择购买“老”的货币基金。货币基金是不收申购手续费的，因此，认购新的货币基金是享受不到比申购少手续费的优惠。而且，新发行的货币基金还有一个封闭期，封闭期内无法赎回，灵活性自然会受到限制。另外，一只货币基金经过一段时间的运作后，其业绩的好坏已经经受过市场的考验，而一只新发行的货币基金能否取得良好业绩还需要时间来检验。（4）关注发行该基金的基金公司产品线。投资者应尽量申购拥有其他多种类基金的基金公司的货币基金。这样就能在该基金公司不同种类基金之间自由转换，享受转换便利。另外，各公司对于转换本公司某些基金产品还有费用上的优惠。

摘要：国债逆回购较于货币基金有其独特的优势，但是其交易机制导致的不容忽视的持有时间陷阱问题，将导致实际收益率的下跌。但在利率畸高的情况下，如能进行大规模的隔夜交易也可以进行很好的流动性管理。

关键词：国债逆回购；个人投资者；货币市场；短期资金；活期存款利率；上海证券交易所；买卖股票

中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）003-0-01

受到利率市场化，全球流动性泛E等宏观因素影响，传统的理财手段所带来的收益已经无法满足个人投资者的需求。伴随着传统理财产品收益率的下跌，越来越多的投资者将目光集中在创新金融产品上。而对于普通的个人投资者而言，想要提高资金收益率，主要是两种选择：一种选择是牺牲流动性，延长投资期限至三到五年，提前将投资收益锁定，防止出现未来收益不断下滑的趋势。第二种选择是承受高的风险换取高的收益，比如进行股权投资，但是这类市场交易相比于传统的二级市场，交易不太透明，流动性也不太强。

当然理财产品的的配置是一个全面动态的管理过程，很难明确哪一种单一的理财工具有着绝对优势，对于个人投资者而言，资金的安全性和流动性还是很重要的参考指标。随着我国债券市场的蓬勃发展，一种新型的理财产品国债逆回购已经成为众多投资追捧的对象。

国债是有国家或者中央政府发行的固定收益债券，由国家信誉做担保向投资者保证定期还本和付息，其信用度非常高是全球公认的最安全的投资品种。而就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。国债逆回购业务是能为投资者提高闲置资金增值能力的金融品种，它具有安全性高、流通性强、收益理想等特点，等同于国债。

目前沪深两市均可进行国债逆回购交易。沪市交易品种为GC开头，代码为2040开头，根据资金拆出的天数具体可分为8种，分别为1天国债回购，2天国债回购，3天国债回购，4天国债回购，7天国债回购，14天国债回购，28天国债回购，91天国债回购，182天国债回购。深市交易品种为R开头，代码为1318开头，同理根据资金拆出的天数具体可分为10种。

沪市国债的单位为1000元一张，深市国债的单位为100元一张，因此上交所回购交易的申报资金为10万的整数倍，数量即100张的整数倍，单笔不超过1000万资金。深交所回购交易的申报资金为1000元的整数倍，数量即10张的整数倍。

摘 要：近年来，随着经济的快速发展和金融业的不断壮大，以通过合理安排资金，运用各种投资工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配的投资理财成为了理财的主要形式。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“投资理财”概念逐渐走俏。本文将以个人投资理财为主要形式进行重点阐述。

关键词：个人投资理财；理财工具；收益；风险；

中图分类号：F832.48 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2015）-05-00-01

投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。个人投资理财是投资理财的一种形式，是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生，所以要想一生富有，工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财，就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险，众多的理财工具我们到底要如何选择呢？怎样选择运用合适的理财工具，才能达到投资效益的最大化呢？下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。

一、个人理财工具性质的分类

个人理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。

（一）流动型投资工具具有随时可以变观，不会损失本金，投资效益低的特点。主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄，通知存款、短期国债等。

（二）安全性投资工具具有不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差的特点。主要包括：中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险，社会养老保险等。

中图分类号：F832文献标识：A文章编号：1009-4202(2013)07-000-01

摘要：在新的经济形势下，金融工具在财务管理中发挥着愈来愈重要的作用。它是企业进行财务管理的利器，是降低金融风险指数，获得较高经济效益的不可或缺的主要工具。本文旨在探讨在财务管理中怎样更好地应用货币、资本、金融衍生等各种金融工具，为企业的发展壮大提供有利的保障。

关键词财务管理金融工具应用

随着我国经济的高速发展，金融市场也呈现出高度繁荣的景象，制约和影响企业发展的因素中，金融环境也是应该考虑的一个重要方面。企业在进行财务管理中借助金融工具可以解决生产发展中遇到的金融问题，提高对金融风险的规避能力，获取最大的财务收益。金融工具，是指企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。企业的财务管理就是利用价值形式对企业的经营活动进行科学的管理，从而达到提高企业效益的目的。企业利用金融工具进行财务管理的基本目的就是获利、规避风险、进行资金流动，而这三个目的也体现了企业财务管理的主要方向。

一、金融工具和财务管理的内涵

企业的财务管理具体是指什么呢？它是指在一个整体目标下，对企业资产的购置、投资，资本的融资、筹资，经营中的资金流动和利润分配的管理。财务管理作为企业管理的重要组成部分，也是在财经制度法规下，遵循财务管理的原则，对企业的财务活动进行管理。简言之，财务管理实际上就是经济管理，是企业组织财务活动，处理财务关系的一项工作。

金融工具又叫交易工具，是指在金融市场中可交易的金融资金，每种金融工具都对应不同的金融风险。金融工具用以明确债务债权关系，以及进行货币资金交易的证明，也是资金或者是资产借以转让的工具。金融工具可以分厂两大类，一是现金类，二是衍生类。现金类包括证券、货款、存款。衍生类包括在进行交易时产生的金融衍生品以及柜台金融衍生品。

随着改革开放的深入，我国的经济发展也越来越快，为了适应市场的发展变化，我国的金融工具也有了一定程度的创新，出现了许多新的金融工具，例如国库券、商业票据、股票、基金等。金融工具的创新增加了金融市场主体的选择机率，使得规避风险的能力大大增强，投资盈利的机会增加，扩大了经融市场的规模。

[摘要]我国财务管理信息化起步较晚，导致企业财务管理信息化发展滞后、信息数据共享性较差、软件的使用和维护人力较薄弱、系统安全措施不健全等问题。必须正确认识财务管理信息化建设在企业管理中的作用，改革现行财务管理体制，以财务管理为中心推进信息技术工具的应用，积极推进财务与业务一体化建设，以充分发挥财务管理信息化在企业管理中的重要作用。

[关键词]企业；财务管理；信息技术工具；问题；措施

[DOI]1013939/jcnkizgsc201718244

1引言

企业财务管理信息化是指在会计、审计、预算管理、资产管理等经济领域采用相关的计算机技术对企业的基础数据、资料等与生产经营活动相关的其他信息进行计算、分析、控制与调节的活动。在大多数情况下，应用较多的与财务相关的信息技术工具主要有财务电算化（会计电算化）、分布式财务集中处理、财务供应链ERP（企业资源计划）、文档电子化（OCR技术）、交易自动化、业财整合相关工具、方案等。在我国，不同企业随着企业发展阶段以及管理者对于信息技术工具的认识不同，也分别采用了不同的信息技术手段，也随之影响了企业的财务管理手段与效果。

2企业财务管理信息化工作存在的问题

21企业领导及各级管理人员对财务管理信息化认识不够

一方面，一些企业的领导与管理人员对于当前信息化的发展认识不够，也没能意识到信息化并不仅仅改变了人们的生活，给人们生活带来便利，更主要的是可以改进管理方法与管理效率。特别是对于企业核心管理职能――财务管理的影响是特别深远的。另一方面，企业内部对财务管理信息化工作监管力度不够，因此相关数据由于财务管理人员的疏忽或者故意而被错误地输入时，财务管理的后续环节将会不可避免地受到难以弥补的影响，阻碍了企业财务管理绩效评价，影响了企业发展的战略规划，最终降低企业的市场竞争力。

摘 要：金融市场动荡催生衍生金融工具，它是经济发展的必然产物，高风险性及杠杆性是其最显著的特点，决定了它将被人们广泛地推广、运用。本文从目前我国企业运用衍生金融工具的现状出发，提出企业推广运用衍生金融工具的具体措施，希望对企业财务管理实践提供参考。

关键词：企业;衍生金融工具;财务管理;运用

当前是金融市场发展迅速的时代，传统金融工具已无法满足企业的财务管理需求，于是衍生金融工具在企业财务管理中的重要作用逐渐凸显。事实证明，企业财务管理深受衍生金融工具的影响，它已经发展成为企业在残酷的市场竞争中不可或缺的经济导向标、风险避风港，亟待人们去研究并运用。

一、企业运用衍生金融工具的现状

在全球一体化浪潮的巨大冲击下，国内企业在财务管理方面遇到更加复杂的难题，为了有效解决这些难题，对衍生金融工具的运用越来越受到企业的重视。企业运用衍生金融工具及其组合产品不仅可以帮助企业防范市场风险，还能减少企业的财务成本支出。然而，我国企业对衍生金融工具的应用起步较晚，并且在我国金融市场发达程度不够、金融相对管制的大环境下，运用衍生金融工具还很难直接在一级市场参与，因此，目前大多数国内企业在操作衍生金融工具方面依旧是通过商业银行发行的金融产品来完成的。虽然当下我国交易衍生金融工具的规模需要扩大，但已经取得基础性成果，只是我们需要在基础上继续发展，积极探索新的运用模式，进一步扩展衍生金融工具市场，促使企业充分发挥出衍生金融工具的重要作用，为企业财务管理水平的提升奠定基础。

二、企业推广运用衍生金融工具的具体措施

1.及时转变财务管理理念，扩大衍生金融工具使用范围

在风险防范的框架体系内，如果企业积极运用衍生金融工具进行财务管理，不仅能优化企业的资源配置，还能提升企业抵御风险的能力、水平，这对企业加强财务管理具有重要意义。然而，我国大多数企业现有的财务管理理念相对保守，对衍生金融工具仍抱着敬畏的态度。事实上，衍生金融工具带来的风险主要是企业的投机交易、违规操作等因素造成的，衍生金融工具本身并不会制造风险。企业将衍生金融工具运用于财务管理中是现代企业发展的必然趋势，为企业提供更加广阔的财务管理创新空间。因此，现代企业应从思想上做出改变，摒弃以往保守的财务管理理念，树立起正确的财务管理风险意识，积极参与到衍生金融产品交易市场当中，科学推广并运用衍生金融工具去防范企业市场风险，以改革企业财务管理现状，有效提高企业资金的利用率。