金融知识范文精选

【摘要】近几年来，由于我国经济社会的快速发展和人民生活水平的不断提高，金融已经融入了我们生活的各个方面，影响了人们的生活方式和消费行为，但是由于在金融中存在着知识的复杂性，并且这几年来金融新业务和新的金融机构的出现帮助人们更好地享受了金融所带来的服务，同时也由于理财问题、风险收益问题、以及金融诈骗等问题的不断发生，严重的影响了我国社会的和谐。而与发达国家相比，欧美则更加重视金融知识的教育和普及，对金融宣传教育十分重视。因此本文通过国外金融知识的现状以及需求情况，简要地对国外金融知识进行研究和探索，从而从国外的金融支持研究中获得启发。

【关键词】金融知识；研究；国外

随着我国金融市场的不断完善和经济社会的蓬勃发展，金融知识已经成为了我国教育中的基本任务，在1930年时，欧美国家就已经对金融知识进行了教育和普及，并且采取有效方式对群众进行了金融知识的教育。相比来说，我国在这方面的宣传只是刚刚起步，并没有达到国外金融知识的宣传普及程度，因此针对国外金融知识的经验来对我国金融知识教育进行启发是十分有效的，可以帮助我国加快对金融知识的宣传力度。

一、美国金融知识现状分析

这些年来随着金融服务和商品的专一化、我国消费者的不断增加以及金融机构的迅速发展，金融知识已经成为了我国消费者对自身的一种保护措施，得到了国家政府和消费者的重视。在世界上美国最先实施了加强国民金融知识教育的战略,开展了本国金融知识的教育活动。早在2003年美国就通过立法规定教育部必须对美国国民进行金融知识教育,并且美国通过了具体的立法来规定金融知识教育的条例。根据这些条例，美国还具体的举办了教育委员会和金融扫盲组织，以此来帮助美国国民丰富自己的金融知识，促进国家战略的实施。目前这项金融知识普及活动已有教育部、农业部、工业部、消费部门以及各个金融机构融入到这项活动之中。并且在2006年教育委员会还制定了世界上第一个金融扫盲的具体政策，提出了美国教育知识的具体方针和开展的具体活动策略。在三年后教育委员会又成功的对这项战略进行了完善和修改。并且在2012年金融知识普及活动已经步入了美国各大高校，提高了美国对金融知识的认识程度和金融服务在国民生活中的地位。

二、英国金融知识现状分析

另外，首批对金融知识普及活动制定具体政策的国家还有英国，早在二十世纪初英国就制定了具体的金融知识普及战略。在此战略中教育部门和政府部门加强了对学校金融知识的教育活动的开展。在2008年，英国将金融知识植入学生的课本之中，在课堂上由专业的教师对英国的青少年进行金融知识的普及教育，并且规定的具体的学时和学分，丰富了英国青少年的金融知识。并且学校积极开展了各种有关金融知识的教育项目，帮助英国的青少年加强对金钱的管理以及对金钱概念的理解。在2012年，英国更是对青少年的金融知识普及达到了顶峰时段，甚至为英国的青少年开发了专门涉及到金融知识的软件产品，从而帮助青少年及时了解各种与金融相关的知识和产品。

三、澳大利亚金融知识现状分析

近年来，随着我国金融业发展，普通老百姓作为金融消费者与银行、保险等金融机构间的关系日益密切。由于普通老百姓金融知识水平和风险意识不高，有些金融机构的分支机构工作人员在推销金融产品时没有如实告知金融产品的详细内容和风险，引发了一些普通老百姓的投诉，侵害了普通老百姓作为金融消费者的知情权、选择权、财产权等权益。我们选取了“存款变保险”、“银行卡盗刷”等典型案例，希望读者能从这些案例中举一反三，增强自己的金融知识水平，提高风险意识，防患于未然，明明白白与银行等金融机构消费，维护自身的合法权益。

“存款变保险”的案例及相关提示

【案例一】

2013年7月，60岁的蒋某到人民银行某金融消费权益保护中心投诉称：2010年6月，蒋某到某银行支行办理5000元的存款业务。在营业大厅被身着某银行工作服的人寿保险推销人员拦住，劝其购买国寿鸿富两全保险，并承诺：“我们的国寿鸿富两全保险红利比一般存款利息高得多，还有人身保险作用，一举两得，何乐不为？”然后销售人员还给蒋某看了银行专用保险单和某保险业务缴费代收凭证。蒋某在销售人员的劝说下，将存款办理了保险业务。2013年7月，蒋某发现三年过去了，保险红利才100多元，且须连投6年才能归还本金与红利。于是向某银行和某保险公司讨要说法，某银行工作人员认为销售人员履行了告知义务，且蒋某已经在保险单上签字。后经人民银行某金融消费权益保护中心调解，某银行和某保险公司同意归还蒋某本金、并按三年定期存款利率给付利息。

[相关提示]

普通老百姓特别是老年人，建议做到以下几点，防范“存款变保险”：

首先，分清楚存款和保险的区别。存款是客户将钱存在银行，银行到期需还本付息；客户购买保险时，需按照约定交纳保险费，保险费不退还，提前退保将扣钱，保险产品的收益具有不确定性，可能比同期银行存款利息高，也有可能比同期银行存款利息低。如果工作人员介绍理财产品时，出现“存款送保险”、“存款送保障”、“保险是存入银行，有利息”等语言时，请谨慎判断；在银行签署单据时，要看清楚所签单是存单还是保险单，银行出具的存单是当场出具并加盖该银行业务公章，保险单是加盖保险公司的公章。

其次，详细了解保险产品的情况。向银行销售人员详细了解所购买保险产品的保险责任、分红、风险、费用扣除、退保费用等内容；仔细阅读保险合同相关条款、产品说明书和投保提示书，切勿轻信销售人员的口头宣传，必要时可要求销售人员将宣传内容明确写入合同。

【摘要】金融是现代经济的核心。加强金融知识宣传和普及，提高全民金融素质，对于公民树立正确的投资观、保护金融消费者权益、推动我国经济又快又好发展具有十分重要的意义。本文就金融知识宣传普及工作进行了分析，并提出了相关建议。

【关键词】金融机构 金融知识 宣传普及 对策建议

近年来，金融业务和金融新产品广泛渗透到社会各个领域，金融服务和金融环境也随之发生了较大的变化。提高改进新形势下征信、反洗钱和反假货币等金融知识的普及效果，更好地引导社会和广大群众进一步了解认识金融，提高现财能力，增强防诈骗和防范风险的意识，是摆在基层金融机构面前一个值得关注的课题。

一、金融知识普及的基本情况

（一）金融知识掌握程度不尽平衡

总体来看，目前人们对金融知识了解程度较低，许多人对CPI的含义、假币识别、通货膨胀、现代支付工具操作知识等缺乏基本的了解。就金融知识的掌握程度而言，存在着“四多四少”的问题，即：城镇居民掌握的多、男性掌握的多、年轻人掌握的多、收入高者掌握的多，农村居民掌握的少、女性掌握的少、中老年人掌握的少、收入低者掌握的少。

（二）公众对金融知识的关注点相对集中

大多数人学习金融知识的目的是为了投资获利，实现财富增值。大家对股票基金、投资理财、金融政策等方面的知识比较关注，学习兴趣也比较高。针对这一特点，基层行在宣传普及金融知识活动过程中应有所侧重，围绕金融中心突出宣传主题，通过以点带面等多种有效方式和途径，最大限度地满足广大群众学习掌握金融知识的强烈要求，激发学习金融、理财等相关知识的热情和积极性，以此延伸和增大金融知识普及率，切实达到金融进千家万户，百姓认识金融，精准服务百姓，金融、理财知识家喻户晓、老少皆知。

摘要：金融消费者教育是金融消费者保护的第一道防线，是金融消费者保护的重要内容和手段。本文研究分析了国外金融消费者教育的主要经验和做法，阐述了人民银行西安分行开展金融消费者教育的实践。在此基础上，建议设立“金融知识普及月”，构建提升全民金融素质的长效机制，加强金融消费者保护。

关键词：金融消费者保护；金融知识教育

金融消费者教育是金融消费者保护的第一道防线，是金融消费者保护的重要内容和手段。2012年全国金融工作会议明确提出：加强金融消费者权益保护。……加强金融消费者教育，为金融消费者提供高水准的信息咨询服务，积极开展金融知识普及宣传工作，提高金融消费者的安全意识和自我保护能力。人民银行西安分行自2009年以来，就积极探索金融消费者保护的理论研究和实践应用，主动开展金融消费者教育，确定每年9月为“金融知识普及月”，2011年选择宝鸡、铜川两地先行试点，2012年全省推开，取得了良好效果。因此，借鉴国际经验和陕西实践，建议国家设立“金融知识普及月”，加强金融消费者教育。

一、金融消费者教育是金融消费者保护的重要基础

（一）金融消费者教育是金融消费者保护的第一道防线，加强金融消费者教育有利于构建完善的金融消费者保护体系

综合金融消费者保护理论与实践，完善的金融消费者保护体系应包括：金融消费者的自我保护、金融机构、金融行业协会、金融监管机构、仲裁或司法机构、理论界、媒体舆论监督。因此，加强金融消费者教育、增强金融消费者的自我保护能力是金融消费者保护的第一道防线。金融消费者教育通过提升广大金融消费者的金融素养，使消费者明晰自身的权利和义务、把握金融产品的风险与收益，从而从源头上消除金融消费纠纷隐患，减少纠纷发生的可能性，为金融消费者提供强有力的自我保护手段。

（二）金融消费者教育有助于帮助消费者购买合适的金融产品与服务，分享金融改革发展的成果

随着我国经济社会的不断发展，广大社会公众对各类金融服务需求不断增多，但由于金融知识薄弱，对现有金融产品的性质和功能却不甚了解，往往在选择金融产品时误入歧途。而通过金融消费者教育，可以使处于不同年龄阶段的消费者较快适应不断发展变化的金融市场，充分了解金融产品的风险与收益，选择合适的金融产品进行投资理财，将家庭收入合理分配于投资、消费、偿还贷款等方面，从而分享金融改革发展的成果。

[摘 要]为有效普及农村金融知识，更好地服务县域与“三农”经济发展，中国人民银行杜尔伯特县支行多措并举，丰富农民金融知识，营造出了人人熟悉金融、人人注重诚信的浓厚氛围。

[关键词]农村；金融知识；宣传

为鼓励和引导银行业金融机构推进农村金融产品和服务方式创新，探索金融消费者保护工作，不断提高社会公众金融知识水平，切实维护广大农村地区人民群众的合法权益，中国人民银行杜尔伯特县支行连续三年以农村金融宣传工作为抓手，不断创新宣传手段、方式和载体，提升了农民金融安全意识，维护了一方经济金融秩序，收到了较好效果。

一、主要做法

三年来，中国人民银行杜尔伯特县支行组织协调县内6家银行业金融机构出资，联合邮政部门，以将金融知识印刷在幸运卡和信卡上的方式，整合对外宣传资源，深入农村宣传“两反一征”、支付系统、银行卡、存贷款、理财产品等金融知识。

1.2009年、2010年，采取幸运卡方式，将宣传金融知识同具有影响力和号召力较强的中央电视台品牌娱乐节目有机结合，受到群众的普遍欢迎

两年来，累计印制幸运卡3万余张。首先，银行业金融机构将金融知识印在群众喜闻乐见的中央电视台“购物街”节目活动的参与卡上，利用全部35个营业网点的窗口分发幸运卡等宣传资料，开展现场解答咨询；其次，通过走企业、进社区、上街头、下乡村等方式分发幸运卡等宣传资料、讲解金融知识，开展特色宣传。积极做好农村地区的民生金融服务工作，不断提高金融消费者的维权意识。

2.2011年，杜蒙县支行采取信卡方式，把金融知识送入校园，并延伸到每名学生的家中

摘要：伴随国家经济与居民收入的提升，金融理财显得极为重要。高中生身为未来发展的主流人才，要学习并掌握基本的理财知识及技能，有利于他们在未来生活中的发展。因而，本文探讨了金融教育对于高中生而言研究金融理财知识产生的影响。

关键词：金融教育;影响;高中生;金融理财;知识研究

中图分类号：G631 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-01

在国内现阶段的教育之中，比较缺少理财教育。鉴于对理财教育方面的缺失，很多学生缺乏理财知识，形成了大手笔花钱的不良习惯，没有意识到赚取金钱的不易之苦。借助金融教育提升当代高中生有关理财的意识，已经成为社会重点关注的一个焦点。其高中生在中学教育之中属于年龄适中的群体，有必要在该阶段增强他们对金融理财相关知识的学习。

一、金融教育对高中生的金融理财知识研究产生的影响

（一）影响其对金融的认知水平

金融教育明显影响了高中生对金融的认知，但家庭教育同样影响着孩子对金融认知的水平，该影响却小于前者。由于父母对于金融知识的认知能将基础性金融知识传授给孩子，在一定程度上降低了高中生对金融知识予以认知的水平。所以，高级的金融知识需要学校进行传授。家庭金融认知对于孩子基础性金融认知产生的影响仅占很少的比例。只有极高的金融认知或是素质，才能有利于高中生在学校学习更专业的金融知识。城镇、农村的高中生对于金融认知的水平不存在显著差异，但生活环境存在的差异直接影响了他们对于金融知识的认知与研究。

（二）影响其对新兴类金融产品的接受程度

银行“金融知识普及月”活动实施方案

为有效开展党的群众路线教育实践活动，使金融消费者更好地学习金融、了解金融，根据中国人民银行廊坊市中心支行《关于开展“金融知识普及月”活动的通知》（廊银办[__]67号）文件要求，支行拟于__月1日开始组织开展“金融知识普及月”活动，特制定本活动实施方案。

一、活动主题

开展金融知识的普及、宣传，扩大金融服务受众面，使更多的金融消费者享受金融业改革发展的成果；强化风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，了解金融机构和金融消费者各自的责任，树立“自享收益、自担风险”的理念。

二、活动时间

本次活动时间为__年__月1日至__月30日。

三、宣传口号

本次活动的宣传口号为，“学习金融知识，了解风险责任，共建和谐金融”。

[摘 要]随着国家的发展，我国经济实力越来越雄厚，金融业也发展为我国市场经济的重要部分。高中生也可进行金融知识的学习，在进行知识的学习时，要注重学习的生活化。知识的学习意义是知识的运用，学习的生活化可以提高学生的知识运用能力，将学习回归生活是新的学习理念。文章对高中生金融知识学习生活化的方法进行研究，通过对金融知识的内容及学习方法的介绍，指出金融知识学习生活化的意义，旨在提高高中生学习金融知识生活化的意识和运用能力。

[关键词]高中学生；金融知识；学习生活化；学习方法

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.09.093

现行的教育体制下，注重课堂教学，且学生习惯了工具性学习的学习思维。新的学习理念提出，学习回归生活，学习为了生活的理念，提高高中生的学习生活化的意识，使学生在学习的过程中重视知识的运用，从而提高学生独自处理事情的能力，提高个人生活能力。金融知识的学习也是如此，对高中金融知识学习生活化及其方法的研究可以提高高中生学习金融知识的生活化意识，提高高中生学习金融知识的学习兴趣，从而提高学习效率。也使高中生的个人知识体系得到充实，且人素质得到提高。

1 金融知识概述

1.1 金融知识的内容

随着世界经济的进步，经济全球化观念的提出，金融包含的领域越来越多。金融知识也分为众多领域。金融业是指以金融产品为商品的行业，包括银行、证券、保险、信托、租赁等。与银行有关的共同经营的资金合作社，也属于金融行业，除工业企业发生的经济行为，其他发生与经济相关的行业都是金融业。高中学生作为已经具有一定社会性及生活能力，需要进行一定的社会行为的群体，金融知识的学习对其生活有积极意义，且丰富了高中学生的金融知识，提高了高中学生的综合能力，提高了高中学生的社会行为能力。高中学生进行金融知识的学习可根据自身爱好或生活需求或自我规划对将要学习的金融知识进行分类选取，难度的确定。高中学生多数未满18周岁，还不能进行所有的经济行为，故在金融知识的学习上也要有所选择。多数高中学生在进行金融知识的自我学习上时，学习内容定为金融基础知识的学习，某领域金融知识的系统学习，而非各个领域的金融知识的系统学习。

1.2 金融知识的学习方法

开展青春建功新农村新牧区——送金融知识下乡活动

为贯彻落实共青团十六大精神，深化青春建功新农村新牧区行动，加强国民金融知识教育，增加居民财产性收入，引导和帮助农村牧区青年正确了解金融知识，掌握金融技能，提高金融素质，为农村牧区青年提供金融便利。内蒙古团委决定开展“青春建功新农村新牧区—送金融知识下乡”活动，现将有关事项通知如下：

一、活动宗旨

宣传金融知识，积极引导农村牧区青年树立正确的经营理念，科学理财，掌握信贷和投资技能，增加财产性收入，充分发挥金融系统团组织在提高国民金融素质、促进金融生态建设、服务青年生活、建设新农村新牧区的重要作用。

二、活动主题

宣传金融知识，服务青年生活，建设新农村新牧区。

三、活动时间

20__年7月至12月

摘要:自入世以来，我国商业银行面临WTO的各种挑战，为能在激烈的市场竞争中得以生存和发展，不断创新，提高自身竞争力，目的是能在激烈的国际市场竞争中占有一席之地。经济的发展在于金融业的繁荣，金融业在经济体系中的影响是深远的，其中最主要的金融主体商业银行必须通过不断创新争取市场份额，从而提升自身的竞争力。而金融创新又是其发展的原动力。金融创新又需要知识产权保护的有效支撑，于此同时知识产权保护也因此进一步走向国际，二者互为基础。立足我国商业银行金融创新的实际，试图初步探究其与知识产权保护两者间的互动与联系，通过浅析我国商业银行金融创新产品的知识产权保护的现状，知识产权保护对金融创新的影响，从而为我国商业银行在金融创新领域更好地进行知识产权保护提出对策建议。

关键词:金融创新;知识产权;保护机制

一、知识产权视野中的金融创新

随着我国入世，国内的金融领域特别是传统的商业银行正经受着巨大的革命性变化，这些金融领域的变化被很多人称之为“金融创新”。而其真正被广泛认可、引人注目并成为研究对象，则是进入21世纪的事。尽管大家普遍认可金融创新这一概念并在实践中被广泛使用，但到现在为止，学术界依然没有对金融创新一词形成统一的认识。阿诺德?希尔金(ArnoldHeertje)认为:创新，总的来说指所有种类的新的发展，金融创新则指改变了金融结构的金融工具的引入和运用。［1］那么这个定义将其主要是定义为是一种金融工具的创新。大卫?里维林(DavidLliewellyn)对金融创新有如下定义:金融创新是指各种金融工具的运用，新的金融市场及提供金融服务方式的发展。［2］此种定义是认为金融创新应至少涵盖了以下几个方面的内容，即金融工具、市场以及服务的创新。还有国内学者基于目前的中国金融市场的实际情况认为，正因为金融领域具有很多无形的利润存在，而在当今的金融体制下很难用现有普遍通行的手段获得这种潜在利润，这就势必要在金融领域引发一场全方位的改革，这样的改革是区别于以往的局部改革，其应当涉及到金融手段方面的改革甚至是金融体制的变革，这些变革统称为金融创新。金融体制创新应当是金融创新中的主导内容也应当是一种极为重要的创新。基于对前面几种学说的认识来分析，随着对金融创新实践的不断深入，人们对金融创新的概念的认识也在不断的深入变化。笔者认为，金融创新一词可以简单地解释为能够促使金融结构迅速转变、并带来实际效果的某种金融工具或者是服务方式，也可以是一种对金融机构本身、对其制度的某一方面进行的创新。归纳之即为“金融创新”是指能够引起金融领域局部性结构变化的新模式、新服务、新工具甚至是新的金融体制。金融创新，是各大商业银行发展的核心推动力，也是整个金融业发展与变革的原动力。目前，我国商业银行的金融创新情况不容乐观，底子薄、基础差，因此各项制度政策以及法律的规定都应当本着鼓励和促进国内商业银行进行金融创新。而其中最根本的保障就是司法的最后保障，即商业银行金融创新的知识产权保护，其能从根本上刺激商业银行进行金融创新，并提供法律的保障，进而提升我国商业银行在国际市场竞争中的地位。究其实质，金融创新应当属于金融领域中人们所为的具有一定创造性的劳动，从而生产出来的智力成果，其具有无形性、技术性和共享性等特点。知识产权所要保护的客体主要是智力成果，这就必然使知识产权在保护金融创新上独具天然优势。而作为法定“私权”的知识产权又当然会多方面、全方位地切实保护金融创新主体。例如，若XX商业银行对其刚研发出的创新金融产品进行注册了商标，并取得专利后，则其他商业银行则不可以对相类似的金融产品再进行注册，不仅如此，许多其他商业银行因尚未具备研发此种软件的能力，而又迫切需要其功能支持业务，该商业银行因对该创新产品所开发的软件具有著作权，因此其也可以通过许可其他商业银行使用，从而收取许可使用费，进行盈利，已达到实现财产利益的目的。［3］此外，绝大多数的金融创新产品是非常具有被模仿性的，因此，很容易被他人加以利用改造，并使其他竞争主体很快得以学习和掌握，这就使得这些商业银行花费了很多人力财力所创造出的竞争优势和市场领先地位很容易就被超越和抢占，这样的情况不仅会严重影响各个金融商业主体对金融创新产品进行投入研发的积极性，也会在实质上产生不公正的结果。为此，加强对金融创新产品的知识产权保护力度，对其予以适度合理的保护，不仅能极大地推动各商业银行的创新积极性，也在一定程度上起到激发其创新潜能的积极作用，最终将实现金融领域的全面创新，实现创新目的。

二、金融创新的作用

(一)促进我国金融稳定

金融创新对我国商业银行化解风险、保持整体的金融稳定将具有重要的推动作用。金融创新的出现其实是历史发展到一定阶段的必然产物，就整个金融体系而言，一个符合客观实践需要的金融创新其实就整个金融体系而言的意义是十分重大的，它可以在客观上为金融市场和金融主体提供一种风险化解的有效防范机制，而这种机制形成的基础则完全来源于市场的需要。因此我国的金融市场的稳定取决于金融创新的发展情况。目前就我国商业银行金融服务的方式和金融产品的种类来分析，其有个最重要的特点就是同质性强。这种特点所带来的最重要的问题就是各商业银行间的竞争将更加的激烈。因为绝大多数的商业银行其研发和使用的金融服务与金融产品是想类似的，且这种相似度又极高，这就导致了各银行主体要么致力于提高其服务质量以增强其竞争力，要么就只能在价格上采取恶性的不正当竞争以获取竞争优势，而这样的运作模式则必然会影响到商业银行的营利性、安全性和效益性这“三性”便准，从而不仅对其自身甚至是对整个金融业都增加了实质性的风险。而这一问题的有限解决从根本上要依赖于知识产权的有效保护，这样不仅能够有效地降低我国商业银行业的同质性，也可以借助金融创新产品的知识产权保护来有效解决目前我国商业银行的金融服务领域和金融产品档次低、同质性强等问题。这一问题的有效解决也将最终解决我国金融业的整体金融风险过大的防范问题，从而促进我国整个金融市场的稳定。

(二)提高银行国际竞争力