金融理财教育范文精选

摘要：伴随国家经济与居民收入的提升，金融理财显得极为重要。高中生身为未来发展的主流人才，要学习并掌握基本的理财知识及技能，有利于他们在未来生活中的发展。因而，本文探讨了金融教育对于高中生而言研究金融理财知识产生的影响。

关键词：金融教育;影响;高中生;金融理财;知识研究

中图分类号：G631 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-01

在国内现阶段的教育之中，比较缺少理财教育。鉴于对理财教育方面的缺失，很多学生缺乏理财知识，形成了大手笔花钱的不良习惯，没有意识到赚取金钱的不易之苦。借助金融教育提升当代高中生有关理财的意识，已经成为社会重点关注的一个焦点。其高中生在中学教育之中属于年龄适中的群体，有必要在该阶段增强他们对金融理财相关知识的学习。

一、金融教育对高中生的金融理财知识研究产生的影响

（一）影响其对金融的认知水平

金融教育明显影响了高中生对金融的认知，但家庭教育同样影响着孩子对金融认知的水平，该影响却小于前者。由于父母对于金融知识的认知能将基础性金融知识传授给孩子，在一定程度上降低了高中生对金融知识予以认知的水平。所以，高级的金融知识需要学校进行传授。家庭金融认知对于孩子基础性金融认知产生的影响仅占很少的比例。只有极高的金融认知或是素质，才能有利于高中生在学校学习更专业的金融知识。城镇、农村的高中生对于金融认知的水平不存在显著差异，但生活环境存在的差异直接影响了他们对于金融知识的认知与研究。

（二）影响其对新兴类金融产品的接受程度

摘要：本文以笔者多年的中职金融教育经验为基础，在分析国外金融普及教育和我国广东省率先试点将金融教育纳入国民教育地方课程体系现状的基础上，提出金融知识普及对中职学生的重要性和必要性，并通过在本校中职学生中开展“从零开始学理财”的金融理财知识选修课，增强学生的理财意识，形成理性、正确和成熟的价值观。

关键词：金融理财知识；中职教育；实践探索

一、金融理财知识在中职学生中普及的必要性

（一）人民生活水平提高的必然要求

我国改革开放已经30余年，经济的飞速发展给人民带来了富裕的生活。但是，新时代出生的青少年接受了过于物质化的生活方式，消费问题伴随着生活的改善一起产生了。针对北京、上海、广州等九大城市的中小学生消费调查报告显示，现在中小学生中，每月有固定零用钱的占98.6%，他们主要把零用钱消费于食、穿、玩三个方面。而对于剩余零花钱的使用，72%的学生表示一直花完为止，仅有28%的学生选择存入银行。华中师范大学陆玉红在《当前城市中学生消费存在的问题及对策》调查中发现，能够自由支配零花钱的中学生比例高达61.2%。和这种高自主性不同的是，同辈群体和社会潮流的影响造成中学生在消费时带有从众性，造成盲目消费，攀比风气甚至物质至上的享乐主义思想。

（二）中职学生金融知识匮乏的原因及表现

由于中职学生年龄较小,没有独立生活的经验,所以在面对生活中的问题时缺少应对和应变能力。再加上大部分中职学生来自农村，且不说家长对金融产品接触甚少,难以给学生进行有利、正确的指导，有些家长对金融行业的不信任也潜移默化地影响到学生，如家长不善于把钱存入银行，学生第一次来上学带着一学期的书费、生活费、住宿费等，存在路途中和保管过程中的安全隐患。再如，有些学生把银行卡和身份证都放在钱包里,一旦丢失就一起丢失。在使用ATM机时，出现吞卡、扣款未吐币、忘记退卡或密码等问题时,没有社会经验的学生会不知所措,不知如何解决问题,或者在处理问题时成为被诈骗的对象。如果教师可以提早给学生传授各种金融知识,分析各种银行卡、利息、贷款等在使用中可能出现的问题和解决方案,帮助学生科学的使用金融工具,在出现问题和困难时及时地给予指导,从而帮助学生在金融方面少走弯路,除了避免不必要的财务损失，更对其走上社会后能更加合理地运用钱币、银行、保险、证券来解决实际问题产生深远的影响。

（三）适应中职课程改革的需要

“家庭收入减少了，还让孩子上培训班吗？”“在这种形势下该缩减孩子的教育投资还是应增加？”随着金融风暴的袭来，国内也开始出现经济不景气，一些行业受到冲击，许多企业开始裁员。这些举动也波及到了一些家庭，家长们开始思考，面对金融危机，如何做出教育投资的正确抉择，如何利用这一时机做好孩子的财商教育。面对危机家长更为理性投资教育，不管是孩子教育，还是成人教育，都是个人抵御金融风险的一种手段。家长在教育方面对孩子投钱，就是为了提高孩子未来抵御金融危机的能力。

———瑞思学科英语CEO夏雨峰根据采访情况来看，与经济危机前相比，大部分家长对孩子的教育投资开始趋向理性。李先生，出租司机，女儿正上初中。他说自己虽然收入有所下降，但并没有打算改变女儿的教育资金投入，“还是尽量给孩子提供最好的条件吧，只要我们能负担得起。”

而金女士的情况则有不同，她原本是一家汽车4S店做销售，因为汽车行业受到的影响比较大，现在已被裁员，家里每个月就少了2000元的收入。“说到孩子，教育方面的投入还是不能省，衣服、玩具，这已经开始有意识地控制了，但给女儿报的舞蹈班并不打算取消。”大多数受访父母觉得金融危机的影响开始显现出来，经济压力也相对增大，但受到传统文化的影响，中国家长的普遍心态大多都是“再穷不能穷孩子”，会尽量保证孩子教育资金的投入，即使缩减孩子费用，也只是一些非必须项目，如衣服、文具、游戏玩花费等。中国素有重视教育的传统，家长们这种“不差钱”的想法，其实正是国人重视孩子教育的一种体现。

随着经济的发展和社会的进步，人们对于教育的看法已经有了一些改变。很多人认为，给孩子在教育方面花的钱，不仅仅是一种投入，更是一种投资。金融危机爆发之后，人们越来越深切地感受到，那些文化素质和技能水平越高的人，具备抗风险的能力越高，其工作往往也越稳定；反之，前途就越渺茫。一个人文化素质与技能水平的高低，是与其教育投资，尤其是未成年时的家长对他的教育投资成正比的。可以说，家长投资孩子的教育，不仅能产生满足现时家庭精神生活或个人心理需求的效用，还能在未来为家庭或个人带来物质上的收益。

教育投资也许回报期长了一些，但是这种回报却是最可靠和最值得期待的。教育投资已经或正在成为居民消费的首选项目和重要部分，也就成为很自然的事情了。当然，教育投资并不仅仅是指家庭对子女的金钱投入，也包括文化投入、时间投入以及精力投入等。而且教育投资也并非越多越好，它同样面临着一个适度的问题，否则也可能过犹不及。

家长焦虑易产生教育误区金融危机突显儿童理财教育重要性：当越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒我们，儿童时期的理财教育有多么重要。早教育，早进行系统性的理财教育，将是孩子一生的财富。———新浪财经初三学生海天跟记者说，最近父母总是反复和他强调，现在工作难找，竞争很激烈，抓紧学习很重要，如果今年高中考不上，未来就没希望了。开学前几天，父母已经把整个学期的学习计划、补习计划都排满了。这让海天感觉厌烦，觉得读书一点意思也没有，被逼急了有时会闪过轻生的想法。

北京市青少年服务台的工作人品介绍，像海天这样因学习压力变大前来咨询的人数比以往上升了近三成。他们的家长普遍因金融危机而产生竞争压力，并且把这种压力转化为对孩子更严格的学习要求。对此，心理咨询师分析说，一些家长往往把一次失败和终生失败关联起来，急切地把自己的价值观强加给孩子建议家长首先应该放松自己的情绪，鼓励孩子发挥自身特长，在这个基础上循循善诱，激发孩子的求知天性，让孩子对学习产生兴趣和进取心。

面对金融危机，还有的家长认为我们遭遇经济萧条，不希望孩子将来也遭遇这种情况，怎么办呢?于是加大孩子的教育投资，让他在正常学习之外参加更多的辅导班，掌握过硬的本领，即使遇到金融危机，他也不至于被公司裁员。越是经济形势不好，家长内心深处的安全需求越强烈。这也是非理智心态的一种表现，除了会给家庭带来经济负担外，还会将这种隐形的精神压力转向孩子。让孩子了解经济情况一项对旧金山市场274户家庭为期10年的调查发现，赚钱多少并不会对未来的幸福感造成太大影响。

今天我们在人民大会堂开这个会，应该说上午是我们的一个句号，下午是我们的一个冒号。

中国注册理财规划师协会成立已经10年，上午的论坛是对协会这10年的一个纪念或者说庆祝。十年磨一剑，协会一路走来很不容易，终于在今天上午画上了一个圆满的句号。下午我们要举行中华职教社金融专业委员会的挂牌仪式，这是一个冒号，是我们新的开始。

10年来，通过我们的共同努力，中国注册理财规划师协会在全国培训了84000名职业理财规划师，其中8万人在内地，4000人在香港、澳门、台湾。这是一个很了不起的成绩，从多方面推动了我国金融理财业的发展。

对于改革开放的中国，我们从来不会觉得经济增长的速度太快，大家都希望两位数的增长。改革开放之前，国家处于长期贫困之中，大家渴望拼命增长我们的财富，国家收入增长的速度的确很快，却留下了很多后遗症。这些后遗症当时感觉不到，现在一个一个地暴露出来。

今天，经济步入新常态。十八届五中全会的重要性不单在于讨论了关于“十三五”的规划，最主要的是在中国发展的理念上进行了指导性的总结：实现“十三五”时期发展目标，破解发展难题，厚植发展优势，必须牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。

从事金融理财方面的工作的从业者，要注意对国家政策的把握，才能知道自己岗位的重要性。再具体讲，前段时间，国务院取消了很多职业资格的认证，这是什么原因？是为了适应就业。因为中国遇到强大的就业压力，每年700万高等学校的毕业生，还有很多富余的农村劳动力要进城，就业压力很大。为了推动“大众创业、万众创新”，所以必须取消一些资格考试，但这与职业培训的需求没有丝毫关系。如果就业的人没有职业能力，没有经过职业培训，怎么能干好工作？这些工作的标准、从业人员能力的培养，当然也应当有一个考核的标准和方法。因此，在取消一些职业资格考试的同时，中央也了关于加强职业教育方面的若干规定。

职业教育包括中等的、初中生去考的职业教育；也包括高等的、高中生去考的职业教育；还包括行业中各位从事、在岗位上工作，因为终身教育必须要进行不断的职业培训。中华职教社金融专业委员会的揭牌，将翻开金融理财职业教育的新篇章。中华职教社很大，为什么要先成立金融专业委员会？大家都知道，金融是经济的最高形态，但就像我刚刚讲的一样，由于我们发展速度太快，有很多准备好没做好，需要进行很多方面的培训。

所以，中华职教社金融专业委员会的成立，就是要适应当前中国经济的发展要求，推动中国金融业的发展，使我国真正成为名副其实的世界第二大经济体、第二大金融大国。

【摘要】在世界的发达国家，财经教育从儿童开始，并制订了各年龄阶段教育计划。犹太人在经济金融界实力首屈一指，犹太《家庭教育》杂志上的一个数据调查表明：财商能力培养越早的人，日后的年收入越高。我国金融意识教育近几年正在兴起：在一些教育专家的呼吁下，城市较少数学校开始设立专门的金融意识教育课程，对学生实施金融意识教育，获得了一些实践经验。在农村学校，勤俭节约是学校德育的重要内容，但作为具有时代特征的“金融意识教育”在学校教育中就少之又少了。从整体来看，教师没有把“渗透金融意识教育”作为日常教学理念来提倡。平时对学生中存在的花钱不合理等不正常消费现象，仅仅是零零碎碎教育一下而已，造成了金融意识教育空白。致使学生的金融意识能力普遍较低，普遍存在高消费、盲目消费，享乐主义、等不良消费现象。在数学教学中培养学生的金融意识是我们教育的趋势。

【关键词】金融意思 数学教学 趋势

一、目前国内外金融意识的教育趋势：

1.目前的国际的金融意识教育趋势：

在世界的发达国家，财经教育从儿童开始，并制订了各年龄阶段教育计划。美国：财经素养教育上升为国家战略；加拿大：积极谋划财经素养国家战略；澳大利亚：致力于将财经素养融入国家课程。犹太人在经济金融界实力首屈一指，犹太《家庭教育》杂志上的一个数据调查表明：财商能力培养越早的人，日后的年收入越高。因为财商能力起步早，事业意识萌生早，以后正式加入就业大军越容易先声夺人。因此，他们从孩子三四岁开始就开设家庭金融课，这也成为犹太民族的惯例。

2.目前的国内的金融意识教育趋势：

我国金融意识教育近几年正在兴起：在一些教育专家的呼吁下，城市较少数学校开始设立专门的金融意识教育课程，对学生实施金融意识教育，获得了一些实践经验。在农村学校，勤俭节约是学校德育的重要内容，但作为具有时代特征的“金融意识教育”在学校教育中就少之又少了；甚至，开展“小银行”存储活动、“我是小小金融家”等也很少出现在一些社会实践。另外，各科教师在课堂教学中也几乎没有渗透。在数学教学中，教师至多结合人民币教学渗透节约用钱的思想教育，偶尔也根据合理安排等内容渗透一下消费合理性教育。从整体来看，教师没有把“渗透金融意识教育”作为日常教学理念来提倡。平时对学生中存在的花钱不合理等不正常消费现象，仅仅是零零碎碎教育一下而已，造成了金融意识教育空白。致使学生的金融意识能力普遍较低，普遍存在高消费、盲目消费，享乐主义、等不良消费现象。

二、数学教学中培养学生金融意识的意义.

摘要：当前，理财教育已经成为我国高校素质教育的一个重要组成部分，调查显示：在校大学生对金融知识有需求的占到半数以上，尤其是对个人理财类（证券投资等）金融知识需求比例较大。当前大部分学校尚未开设理财教育等相关课程，主要原因是没有把大学生理财素质培养放到应有位置。大学时代是理财的起步阶段， 也是学习理财的黄金时期，理财教育对于社会发展和大学生个人发展都具有深远的现实意义。

关键词：大学生；金融知识；理财教育；金融产品；股票债券；创业贷款；助学贷款；理财实践

中图分类号：G641 文献标识码：A 文章编号：1673-1573（2013）03-0107-03

时代飞速发展，知识经济时代对复合型人才的需求日益增多，在此形势下，面对社会和市场对人才日益更新的要求，高校对当代大学生的培养模式应当顺应时代的发展而不断进行改革创新。为了探究大学生所需金融知识，推进大学生的理财教育，河北经贸大学金融学院科研小组面向省内外高校进行了“大学生所需金融知识”问卷调查。本次调查针对大学生金融知识的需求，调查了有关股票证券、创业贷款、助学贷款、学生信用卡、留学贷款等方面金融知识的需求情况；本次调查的目的是通过调研大学生对金融知识的需求，推进现有高校金融理财教育，并提出相关建议。

本次调查问卷共计500份，主要针对省内外72所高校大学生进行随机抽样调查，收回问卷共计478份，有效问卷420份（其中河北经贸大学173份，省内外其他院校247份），无效问卷38份，空白问卷20份，问卷有效率为87.87%。

一、大学生金融知识需求现状

（一）不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况

本次调查男生占70.7%，女生占29.3%；年级选项大一占18.6%，大二占43%，大三占27.4%，大四占11%；专业选项文科生占57.6%，理工科生占41.4%，体育艺术类生占1%。总体来看，大学生对金融知识的需求情况有很大不同，有强烈需求的占24%，有比较强烈需求的占34.5%，需求不大的占39%，没有需求的仅占2.4%。

摘要：在社会不断发展的过程中，人们的生活条件也在不断地改善和发展，并且有越来越多的人对于个人资产也生出了投资理财意识。正是因为如此，社会上也不断地涌现出各种理财业务，而各个院校也开设了金融专业。金融专业和投资理财之间有较为紧密的联系，所以在中职金融专业教学过程中，个人投资理财在其中有较为显著的作用，而本文主要就是对其进行了分析。

关键词：个人投资理财；中职金融专业；地位；作用

中图分类号：G632.0 文献标识码：A 文章编号：1992-7711（2017）04-0117

投资理财主要指的是人们对现有的资金财产进行合理的分配以及安排，以此实现资产的升值。但是，要想真正实现这一目的是不可能依靠感觉或者运气就能实现的。真正的投资理财是需要对市场动态发展变化有较为准确的认识和把握，这样才能真正将已有的资金创造出更大的价值。也正是因为如此，在中职金融专业教学过程中，教师都十分注重对学生投资理财能力的培养。由此可见，个人投资理财在中职金融专业教学中有较为显著的地位和作用。

一、个人投资理财在中职金融专业教学中的地位

1. 是金融专业教育改革发展的必然趋势

中职院校对学生进行教育，其主要的目的就是为了有效地提高学生就业适应能力，为社会培养出更多的实用型人才，中职金融专业教学也不例外。在中职金融专业教学过程中对学生进行个人投资理财教学，其本身就是对学生进行能力拓展教学，能够培养学生个人资产投资理财管理能力，让学生在课堂上学习到更多的投资理财知识，从某一方面来说，这本身就是金融专业教育改革发展的必然趋势，因为金融专业课程改革过程中，其重点本身就是为了提高学生理财意识以及能力，让学生在学习过程中能够树立起正确的金钱管理观念，之后再培养学生综合理财管理能力。所以，金融专业教育改革本身就在一定程度上体现出了个人投资理财在中职金融专业教学中的地位。

2. 是就业市场发展的必然需求

过去，在中国金融教育领域，人民银行拥有大批行属专业院校，构成了金融教育体系中重要的一部分，为中国金融事业的空前发展培养了急需的各层次金融人才。但是，时至今日，专业部门办校的模式在新形势下遭遇了进一步发展的困境，现在我们来分析其在财务方面面临的问题。

特定时代的“特例”

行业办学是在改革开放之初，在人才奇缺的特定时代，采取的应急之策。这一做法取得了实效，在实践中存在值得肯定的一面。但是那些部属院校，从其诞生之日起，就在财政管理方面面临着矛盾。

一方面，部属院校在性质上本属于专业的教育机构，另一方面，由于这些院校隶属于专业部门，在行政编制上又属于事业单位编制。这就存在一个明显的矛盾。作为专业的教育机构，部属院校本来应当毫无疑问地纳入国家教育体系中，接受国家教育体制的管理，由教育财政支持办学。但是，在行政管理上，由于它们的事业单位性质，对它们的管理又要按照专业部门的行政管理来进行。财政对部属院校的支持，也要受制于有关行政管理规定的约束。因此，部属院校的教学属性和行政属性的“错位”，使得财政管理的矛盾难以克服。

部属院校只是特定的时代出现的“特例”，随着时代的发展，这一“特例”也必然踏上向“泛例”回归的道路，循例教育本身的规律。

只有改革才能解决矛盾

过去，部属的专业院校，由各个专业行政部门创办，它们在行业大发展时期成长壮大起来。但是，最初的矛盾随着新形势的巨变和部属院校的进一步发展而变得越来越突出。

我国的教育财政，是采取拨款的形式，在财政年度内安排好，然后划拨到相关部门。财政拨款是我国高等教育财政的主要形式，也是高等院校经费的主要来源。

财商与情商智商一样重要

“在现代社会，财商和情商、智商一样重要。”中国教育科学研究院博士、亚太经合组织经济与金融素养项目协调人王燕说，“经济与金融素养教育、社会与金融素养教育、创业教育等，都是财商教育。”

“‘君子爱财，取之有道’，但孩子们大多不知道钱从哪里来。”王燕和孩子一起参加了招商银行的“金葵花”亲子财商成长营活动后，有诸多体会，“很多家长让孩子努力学习考上好大学，将来谋个好工作，多挣钱，能够好好生活，但事实上很多学生是在毕业之后才意识到就业与挣钱的严峻挑战。如果孩子从小就懂得钱的价值，知道钱从哪里来，如何通过创业理财等方式获得钱，就业时的心态就会坦然多了。”

“随着人民生活水平的提高，财富增加了，未来社会经济化商业化程度越来越高，经济与金融会成为现代人工作中必不可少的一部分。”王燕认为从低龄阶段培养孩子的经济与金融素养有助于他们更好地适应未来社会环境，提高生存技能。毫不夸张地说，未来金融能力低下的人就如现在不能读写和不懂计算机一样，无法参与到现代的社会和经济生活中来，进而增加自己的金融福利。

树立正确的金钱价值观

“当今社会很多不规范现象都是不择手段，过度地获取金钱，比如腐败。”中央财经大学中国公共财政与政策研究院地区经济与金融成长研究中心主任孟祥轶认为，儿童理财教育使孩子们能够树立正确的金钱观、人生观和价值观，懂得以正当且有效的方式获得金钱，有助于培养孩子良好的品格，并且进而推进健康的社会风尚。

不同年龄段的孩子要提供不同的金融教育

近年来，发达国家十分重视金融教育，而且把金融教育作为国家战略，贯穿到初等、中等和高等教育的整个体系中，以改善整个民族的金融素质。为什么会如此重视金融教育？

OECD：财经教育的倡导者

2012年起，由国际经合组织OECD组织的国际学生评估项目（PISA），增加了一个新的选项——财经素养（Financial Literacy）测试，这是大型国际测试项目中首次引入“财经素养”概念并加以评估。根据PISA的操作性定义：“财经素养是一种关于财经概念和风险的知识和理解力，以及运用这些知识和理解力的技能、动机和信心，以便个人在广泛的财经背景中做出有效决策，提高个人和社会经济利益，并能够参与经济生活。”

自2005年起，国际经合组织开始推动其各成员国关注财经素养教育。研究表明，随着全球化、市场化的发展，人们生活中面对日渐复杂的金融产品、服务和市场，青年人必定会比父辈承担更多的金融风险，并且要为自己的退休生活、储蓄投资、医疗保险等问题做出相对更专业的、更理智的规划和决策。

财经教育的缺乏会造成许多的“金融文盲”，这将使得那些原本就处于社会中下层的年轻人更难以打破贫富差距造成的社会鸿沟，更难以摆脱贫困的命运。

因此，从娃娃抓起，尽早推广财经教育也许能够缩短社会贫富差距，有效促进社会公平。2010年，国际经合组织出台了《学校财经教育指导纲要及学习框架指导（草案）》，该文件为将财经教育纳入从幼儿园到中学的正规学校教育提供了一个较为全面的框架。根据该框架，财经教育应包含的学习内容有：金钱与交易、财经规划与管理、风险与收益、金融格局等，还包含了配套的教学方法与途径、课程安排、评估与监测标准等几个部分。

2012年，PISA项目首次对全球15岁学生的财经素养进行了测评，这一做法无疑将有利于在未来开发出国际通行的财经素养教育及其评估框架，同时也将推动部分国家将财经教育尽快纳入学校教育。

财经素养教育的先行者

全球来看，美国、英国、日本、澳大利亚、加拿大、新加坡这些国家的财经素养教育走在世界前列。其中美国的财经教育最早可追溯到20世纪30 年代，出台了多个版本的财经素养教育标准，财经教育被称为“从三岁开始实现的幸福人生计划”。2003年，美国国会通过了《财经素养和教育促进法案》，到2005年止，有29个州相继采用立法形式要求中小学实施财经教育。2011年，美国财经教育委员会了《促进美国经济的成功：财经素养国家战略》，该战略确立的财经教育政策的目标是：使公民养成良好的理财习惯，承担个人理财责任，从而做出明智的经济决策，降低国家的经济风险。