小企业扶持贷款政策
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小企业扶持贷款政策范文第1篇
美国对中小企业国际化经营给予高度关注。美国政府在出台中小企业相关扶持政策同时，关注中小企业国际化经营的政策机制作用。其反映在：一是设立中小企业管理机构――小企业管理局（SBA）；二是建立起较为完善的中小企业法律制度；三是建立全球贸易数据库和SBATLAS系统，为中小企业国际化经营提供设计和信息咨询等各类服务；四是实施了国际贸易信贷计划和出口周转金贷款计划，在担保贷款、风险基金、市场融资和税收优惠等方面满足中小企业国际化经营的融资需求；五是成立政府财政支持的海外投资公司，助推中小企业海外投资扩展。
德国颁布《鼓励中小企业国际化经营专项纲要》、“欧洲复兴纲要”及“创新信贷计划”等一系列政策措施，为中小企业参与国际竞争提供良好的政策机制和宽松的政策环境。由于德国对中小企业的扶持与企业划分标准密切联系，中小企业占企业总数的98%，而主要工业部门产品50%以上销往国际市场，目前德国有1000余家中小企业的各类经济扶持组织，有政府机构、私营机构和公助民办机构等。这些机构积极充当和发挥着政府与企业间的桥梁媒介作用，通过提供信息、咨询、培训和项目基金等手段帮助中小企业开展技术创新和拓展国际市场。
法国政府长期以来将对中小企业的扶持作为兴国之举。1994年6月，法国政府在其向国会提交的《法国研究之报告》中明确提出促进和活跃中小企业的国际化经营活动。实施多年的“海外市场开拓投资税收优惠政策”有效促进了中小企业对国际化经营的投入。政府建立的国家技术交流转让中心每年通过提供无息贷款、建立“共同创新投资基金”、“中小企业技术推广网”等金融政策和措施，缓解中小企业在国际化经营中融资困难。
意大利素有“中小企业王国”之称。政府为保持中小企业的国际市场竞争优势，其促进中小企业国际化经营政策的核心是鼓励和扶持中小企业在高新技术领域及传统产业领域持续开展国际化经营活动。近年来，在政府颁布的各种经济促进政策中，中小企业占获得资助申请的90%以上。政府财政支持的“对开发国外市场计划提供的优惠贷款”、“为非欧盟国家进行先期可行性研究的企业提供的优惠贷款”等多种贷款有力助推着中小企业外向发展。意大利为中小企业提供服务的全国性机构中就有已与中国中小企业国际合作协会签约的意大利工业家联合会，以及意大利中小企业联合会等组织。
小企业扶持贷款政策范文第2篇
实践证明，中小企业是就业岗位的主要创造者，具有巨大的就业容纳量，吸收就业效果最好，发展中小企业对增加就业具有倍增作用。这不仅因为中小企业技术构成较低，劳动密集程度较高，单位投资安排的就业人员比大型企业多得多，而且中小企业反映灵敏，上马迅捷，建设周期短。创业者由于拥有某项专利或发现某个市场机会，或找到某个条件优越的地理位置等，都可能创办自己的企业。据测算，在我国，创造一个就业岗位，大型企业需投资22万元，中型企业需投资12万元，小型企业只需投资8万元，微小型企业(家庭工业)的投资更少。
从根本上说，中小企业的发展最终取决于其核心竞争力，因此，扶持中小企业要以提升其核心竞争力为目标。但在国际金融危机肆虐、就业面临困境的当下，政府尤其要在下列几方面加大扶持力度，以帮助中小企业渡过难关，改变中小企业在市场中的劣势地位，从而扭转就业困局，促进有支付能力的消费需求持续增加。
1 给予中小企业更多的生存发展空间。从实践上看，多年的“抓大放小”已使得以央企为代表的国企团队十分强大。为保持中国经济的活力，尤其是在当前应对国际金融危机的背景下，从“抓大放小”转向“扶小放大”是一项现实的选择。在国有企业复兴之时。应给予中小企业更多的生存发展空间。目前一些垄断行业的准入门槛太高，民间资本不能顺利进入，不能享受“国有待遇”，这也在一定程度上加剧了民间资本通过地下通道短期逐利的现象。因此，要加快打破行业垄断格局，允许和支持中小企业进入通讯、石油能源、交通、金融等领域。
2 强化对中小企业创业的支持。中小企业是最具活力的经济主体，为保持中小企业的活力，应加大对创业的扶持力度。要降低创业门槛，进一步简化办事程序，降低企业注册资本要求，放宽高科技产业的知识产权投资比例限制。搭建资金扶助平台，给缺乏启动资金的创业者提供优惠贷款或贴息贷款等。要特别鼓励那些具有专业知识和技能的人创业，对技术含量高、创新性强的项目应给予一定的辅助资金，以提高创业的成功率。要有针对性地开展创业基本知识和基本技能的培训，帮助创业者掌握经营管理、市场营销、法律法规、融资理财等方面的知识以及提供项目论证、业务咨询和决策参考等帮助。要大力扶持微小型企业(家庭工业)的发展。
3 实施优惠的中小企业财政税收政策。很多国家都有明确的财税政策支持中小企业发展。如美国将与小企业密切相关的个人所得税降低25％，资本收益税下调至20％，对小企业的R&D投资采取减免税收的优惠政策，并规定联邦政府采购合同的23％必须给小企业；日本的中小企业在遇到经营困难时可以获得财政支持，中小企业进行技术创新可以得到税收优惠和资金补助。我们要扶持面临困境的中小企业，就要通过各种税收优惠和财政补贴政策，帮助其减轻要素成本上涨压力。当前，要推进增值税转型，扩大中小企业增值税抵扣范围；对创新创业型中小企业，可采取加速折旧等多种税收优惠形式；对从事技术开发的中小企业进行财政补贴，对其新品开发、员工培训等活动提供无偿资金资助，并以贴息贷款的方式优先为其提供政策性融资；中小企业吸纳下岗失业人员就业应给予税收减免；政府采购政策应适度向中小企业倾斜：个人独资和合伙制中小企业可在个人所得税和企业所得税之间进行选择，避免重复征税；继续调整出口退税政策，适时提高相关产品的出口退税率；大力清理行政审批费用和治理乱收费，以减轻企业负担。还要综合利用财政和金融政策手段，采取放水养鱼的方式，为中小企业创造更好的生存环境。
小企业扶持贷款政策范文第3篇
关键词：麦克米伦缺欠；中小企业；融资；政府扶持
一、引言
市场经济条件下，我国中小企业是吸纳社会就业的重要载体，是促进科技创新的一支生力军，是促进经济增长的一支重要力量。国际上，许多国家中小企业也都发挥着举足轻重的作用。然而，由于中小企业自身实力不足，以及金融政策和金融机构对它们的“规模歧视”现象，使得中小企业的融资难问题成为阻碍我国中小企业发展的瓶颈。
中小企业融资难现象，并不是近期才出现的现象，也不仅仅是中国才存在的一种特殊现象。上世纪二、三十年代， 爆发世界经济危机。为摆脱困境， 重振经济，英国政府曾指派以麦克米伦爵士为首的金融产业委员会对该国的工商业和金融业进行了调查。完成调查之后提交了一份调查报告，被称为麦克米伦报告。该报告指出，在英国中小企业中普遍存在着融资困难的现象。 后来，这种现象被称为“麦克米伦缺欠”现象。 实际上，麦克米伦缺欠现象所反映的中小企业融资困难问题， 在世界上是一个普遍存在的现象 ，即使在金融体系较为发达的国家也依然存在这样的问题。在我国，尤其当前，由于要实行经济发展方式的转变，突出企业科技创新促进经济发展，实现城镇化，以及要积极解决社会劳动就业等问题的迫切性，通过解决中小企业发展过程中存在的融资困难瓶颈问题，促进中小企业快速健康发展，对提前实现全面小康，实现宏伟的中国梦更具有重要的现实意义。
二、金融领域 “麦克米伦缺欠”现象存在的理论解释
1.根据信息不对称理论的解释。中小企业发展过程中普遍存在融资困难现象的重要原因之一是由于所谓“信息不对称”。信息不对称理论认为，当交易双方各自据有的信息不对等时，或者说一方据有相关信息，而另一方没有这些相关信息，或者据有的相关信息相对少一些，就存在双方信息不对称的现象。目前，我国大部分中小企业，尤其小企业，还无法获得具有权威性的信用评级，更不具备公开上市资格，因而，企业的财务报表及其它与融资相关的企业信息无法向金融机构进行有效传递，于是，银行与这些企业之间存在着明显的信息不对称。在交易双方的信息传递与信息掌握问题上，银行处于信息劣势。为了规避风险，银行只好对这样的企业少发放贷款，甚至不发放贷款，从而导致出现贷款市场上的“逆向选择”和中小企业融资难的困境。
2.根据信贷配给理论的解释。信贷配给理论认为，贷款发放者发放贷款时，需要综合考察贷款的利润空间大小和贷款的风险度，利率机制不是决定是否发放贷款的唯一因素。于是，信贷市场上就会出现信贷配给现象，银行综合考虑风险水平和利率水平后，对特定企业通过配给的方式完成信贷交易，有一些企业即使愿意支付高的贷款利率也可能无法获得贷款。这一现象在中小企业中尤为明显，更不用说小微企业了。
由于中小企业自身规模与结构等方面的特殊性，在我国，为有效解决中小企业融资难现象，除了要靠中小企业自身建设的加强以外，必须有强有力的外界因素介入。这里所说的外界因素，主要包括政府的积极扶持与金融机构的主动协作。
三、政府介入解决中小企业融资难问题的作用分析
1.由政府主导向中小企业提供融资制度保障。推动和促进企业发展，本是政府的职责所在。因此，政府有责任通过相应的行政手段，为中小企业创造有利的融资环境，提高市场经济条件下中小企业的竞争力。政府不仅应当在稳定企业资金链条上发挥积极作用，还应当大力帮助建设有利于中小企业发展的外部大环境，以便为中小企业疏通融资渠道。这个大环境既包括企业发展的外部制度环境，还应包括设定一些能推动中小企业发展的竞争规则和具体操作规范等。在我国当前国情下，如果没有政府力量的积极介入，要有效解决诸如此类的问题，为中小企业营造良好的发展环境是非常困难的。因此，为中小企业建立良好的融资环境，改善融资气候，政府扶持力度至关重要。
2.适度的政策性资金扶持，促进中小企业资金流通。市场经济条件下，为促进企业生产和社会经济的发展，政府的职责不仅仅是要为企业营造大环境，大气候。当处于一定发展阶段的合法社会经济主体通过市场机制实现预期目的存在很大困难时，政府可以，也有责任运用公共资金对特定领域经济主体进行适当的资金扶持，这种政策或者说政府性资金扶持有助于实现社会财富的再分配。被扶持的社会经济主体固然主要靠市场机制的作用进行经营，但这时的政府行为是一种必要又有力有效的补充。一定发展阶段的中小企业就属于这样的社会经济主体。中小企业普遍存在着的融资难现状，不仅影响其自身的发展速度，甚至影响其正常的存在和经营，从而变相阻碍了社会财富的增加。这既是经济问题，也是社会问题。因此，面对中小企业融资难现象，政府责无旁贷，应当采取更有力措施，对中小企业进行适度的政策性资金扶持，帮助畅通中小企业的融资渠道，促进中小企业的发展。
在政府的作用下，通过政策性资金扶持，除了可以有效弥补中小企业的资金缺口，提高中小企业资金的流通与运作效率，直接帮助和促进中小企业的发展外，还可以充分发挥和利用政策性资金的引导作用和政策性信用的保障作用，降低相关机构对中小企业的融资风险。还能通过这种政策的示范引导作用来改变投资的风险收益分布，吸引金融与商业机构对中小企业的关注与投资，从而最大限度地发挥政策性资金的杠杆作用。
3.发挥政府服务功能，向中小企业提供融资服务。解决中小企业融资难题，仅在资金上进行扶持还不够，还需要构建完善的社会支持体系。这项工作是离不开政府的作用的。这种支持体系不但包括前面所述的为中小企业制定各种制度保障大环境，还应包括一些具体操作措施，如信息提供，技术引导，中介咨询等。以信息提供为例，由于在金融信贷市场上存在着信息不对称，为了保证自身收益，处于信息劣势方的金融机构，难免要对中小企业采取收紧放贷量的经营策略。我国目前的企业法律制度和信用体系仍不健全，信息收集与传递及其保障机制仍存在着许多问题，这都成为了中小企业信息传达机制畅通的障碍。为了解决这一问题，使信息沟通渠道畅通，使借款人信息有效、及时、充分地传递，还需要有政府的合理干预，例如，通过行政力量设立信用规则，帮助建立完备的信息传达体系，健全企业征信系统和中小企业融资信息服务系统等，以便促进中小企业信息传递的畅通。除了对中小企业信息支持和信息提供外，在我国目前的现实情况下，由政府提供创业支持，技术支持及人力资源支持，对中小企业来说也都是十分必要的。
四、我国中小企业融资的扶持方式探索
根据中小企业在我国现阶段经济结构中所处的地位和所发挥的作用，有效地解决中小企业融资难问题具有相当的紧迫性。 尽管国家相继出台了一些促进中小企业发展的措施，也取得了一定效果，但是，应当承认，目前我国中小企业的发展仍然步履维艰，也应当看到，进一步健全政府对中小企业发展的扶持方式，加大政府对中小企业发展的扶持力度，并以此来促进中小企业内部功能的改善，已成为现阶段我国中小企业健康发展的关键。
根据国际经验和我国的国情，扶持中小企业发展的具体方式可以主要从以下几个方面着手。
（一）进一步完善中小企业融资政策保障制度，健全促进中小企业发展的法律法规体系
在工业化国家，维护中小企业的合法权益，扶持中小企业发展的最重要最通用的手段之一就是立法，近年来，虽然我国也出台了一系列相关的法律法规，但是应该说还远远不够。尽管已有了一部《中小企业促进法》，但是，对于确定中小企业的法律地位，为政府制定有利于中小企业发展的相关政策提供基本的法律依据，并促进中小企业经营和融资法制化、规范化，现有的这部《中小企业促进法》的功能是不够的。
其次，中小企业的经营和融资活动涉及到信用问题。目前还并没有一部规范完整的信用法规，使得社会信用体系的建立还缺乏系统的法律支持。虽然已有的《合同法》、《民法》和《刑法》等法律法规不同形式和程度地涉及到信用问题，但这毕竟不是规范完整性的信用法规，其功能还是不够的。
此外，现有的一些直接关系到中小企业融资的法律法规也还有待进一步完善。例如，现有的一些与中小企业融资有关系的诸如贷款制度、财政投资的配套法规政策等也都要进一步完善，要确保这些制度与政策法规对中小企业的适用性与有效性。
从根本上说，只有具有了完备的相关法律法规体系，才能确保中小企业融资体系的建立和正常运行，才能确保对中小企业融资市场相关参与主体的活动进行有效规范，并进一步明确市场各方的权利与义务，才能确保政府能有效的对中小企业融资的支持。
（二）进一步加强政府对金融市场的监管，加强对中小企业经营行为的监督
不可否认，中小企业融资难问题也与其自身诸多因素有着密切关系。固然，其企业规模不够大对融资会产生一定影响，但企业的管理问题应当说是更重要的影响因素。
例如，中小企业中，有不少是私营企业，私营企业主对企业的经营行为起着决定作用。金融机构对这样的企业有可能发生的非法资产转移的担心和防范也不是没有理由的。为防范企业主非法转移资产，使金融市场上银行的贷款债权得到保证，就必须掌握企业主的资信程度。这就有必要通过专门的第三方机构对企业主的资信进行评级，对其经营行为进行管理监督，以便于放款银行能够随时了解企业主的资信情况。这在一定程度上可以有效防止企业主通过非法转移资产的手段，使企业破产，达到恶意逃债的目的。
目前，我国相当一部分中小企业是私营家族企业，并且按照家族式的方法管理，还没有建立起规范的现代企业制度。在这样的企业，存在管理不规范、财务混乱、产权不清晰、信息不对称、信用水平低等一系列问题不足为怪。显然，这些企业想从银行获得融资，必然面临逆向选择和道德风险问题。为了顺利获得融资，就有必要依照相关法律的规定对其进行适当改制，建立规范的组织结构、法人治理结构和现代化的企业组织形式，规范企业管理方式，健全企业内控制度。问题在于，只有在政府的强有力监管和监督下，以上这些工作才可能顺利进行。
（三）进一步完善信贷管理机制，促使金融机构加强对中小企业的信贷服务
政府可通过相关政策，制约或激励国有商业银行发挥资金雄厚，网点多，信贷机制健全，金融工具多样的优势，进一步完善信贷管理机制，加强对中小企业的信贷服务。
加强对中小企业的信贷服务，可以从以下方面进行改革或尝试。第一，进一步完善贷款授权授信制度，适当下放贷款权限。根据中小企业特点，金融机构可以适当减少对客户的管理层次，简化审批程序。还可以适当增加基层金融机构和信贷员的贷款权限和责任，将风险防范措施与信贷激励机制结合起来，做到责权明确、赏罚分明。在核定的贷款额度内，可以授予有条件的基层金融机构自主审查发放贷款的权限。第二，对具备一定条件的中小企业可放宽贷款条件，扩大授信额度，甚至可试行非全额担保贷款。可允许对信用等级优良的中小企业发放部分信用贷款，甚至在授信额度内允许信用卡透支。银行还可以为这样的企业办理承兑和贴现，帮助加速资金流转。第三，加强中小企业信用评级体系的科学化，使信用评级能客观真实地反映中小企业的资信状况和偿债能力，使金融机构对中小企业的贷款发放更便于操作。第四，为防范出现贷款中的道德风险，对中小企业可以尝试企业法人代表和财务负责人贷款连带责任办法。第五，为了进一步调动金融机构对中小企业贷款的积极性，可以适当简化中小企业不良贷款的核销程序。相信通过这些措施，能够进一步促进中小企业融资难问题的解决，推动我国中小企业健康顺利的发展
参考文献：
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[5]许青，郑明望.我国中小企业融资难及其对策[J].企业家天地，2007（05）.
小企业扶持贷款政策范文第4篇
1、政府扶持力度不够
政府部门对中小企业扶持力度不够，长期以来，国家扶持政策一直向大企业倾斜，尽管近年来，为了扶持中小企业的发展，政府出台了一系列政策和措施，包括筹划推出中小创业板、增加中小企业贷款规模、财政支持担保机构建设、采取了差别利率、两免三减或第一年免征所得税等优惠政策。但这些政策和措施在实际当中往往无法实现，不能从根本上解决中小企业融资不足的问题。
2、金融体系不健全
（1）缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构。在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
（2）国有银行惜贷严重。中小企业大多处于初创期，数量多,规模小,所面临的经营风险和淘汰率高，投资回报相对较低。导致中小企业贷款的不良率及违约率均高于一般企业的平均水平。而作为银监会评价银行资产质量的最重要指标是不良率的高低。致使银行对中小企业贷款更加谨慎，也使得中小企业贷款成本的增加，贷款更是难上加难。
（3）缺乏健全的直接融资渠道。虽然中小企业创业板早在筹划之中，却迟迟没有推出，而可为中小企业提供融资服务的证券交易市场和风险投资市场尚未列上议事日程.这类小型资本市场的缺乏,使中小企业失去了直接融资的主要渠道。
（4）信用担保制度不完善。发展担保业对缓解中小企业融资难有一定促进作用，但目前政策性担保机构少，多数民营担保机构没有得到财政支持。此外，担保机构与中小企业之间协调难,一方面由于征信体系不健全，与银行一样，担保机构也要面对甄别客户信用风险、贷款定价等问题，结果增加了融资环节和融资成本。另一方面担保公司对申请担保企业的审查苛刻。由于担保人资产抵押及企业自身信用担保的苛刻条件，使较多的中小企业难以享受到政策的优惠，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。实际上中小企业常常因为无法找到合适的担保者而逼迫放弃贷款.
3、中小企业自身的原因
（1）中小企业规模小，抵御风险能力差。大多数中小企业成立时间不长，底子薄，规模较小，自有资本偏小，基础比较差，生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险大，同时也给银行带来了较大的贷款风险，不利于中小企业的融资。
(2)财务制度不健全，信息不对称。据调查，我国有50%以上的中小企业财务制度，管理制度不健全，许多中小企业的经营管理者自身素质低，缺乏管理知识，治理混乱，多头开户，多头贷款，财务报告不真实，通常是上报主管部门一套，税务部门一套，银行的又是一套，常常令专门搞企业财务的信贷员也难识“庐山真面目”，增加银行对企业贷款的风险。
二、解决中小企业融资难的对策
1、充分发挥政府的的作用。中小企业规模小，抵御风险能力差，融资难，因而需要政府适当的扶持。（1）构建完善的法律保障体系。政府应尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定，通过立法为解决融资难题提供法律上的支持。（2）完善为中小企业提供融资服务的金融机构。借鉴发达国家的成功经验，可以成立专门的中小企业融资的政策性的金融机构（如中小企业政策性银行），优化中小金融机构法人治理结构。（3）完善我国对中小企业资金的扶持政策。政府部门主要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予资金上的支持。
2、完善信用担保机制。（1)完善中小企业贷款抵押制度,加强抵押物市场建设。(2)完善中小企业担保体系，要简化中小企业贷款抵押手续和条件，允许以固定资产和无形资产为抵押；建立政府贷款担保基金，为经过其评估发展良好的中小企业提供政府担保；建立中小企业共同担保基金，由政府加以引导，从而可以调剂各企业间的担保资源。（3）完善中小企业信用评估机制。担保信用制度的建立，将对中小企业信贷资金规模扩张起到积极作用。但为了防范信用担保风险，应强化信用评估机制，一方面应强化对信用评级机构的约束，防止信用评估机构监督不力；另一方面应对中小企业进行约束，可以建立中小企业资信档案，对中小企业的经营信用、资本信用、质量信用、完税信用、个人行为信用进行追踪分析。
3、拓宽中小企业直接融资渠道。（1）积极推出“中小企业板”。（2）完善风险投资体系。（3）发展融资租赁。（4）改善中小企业债券融资。
4、提高企业自身的综合素质。中小企业要想得到银行和社会的支持，在市场竞争中立于不败之地，在实践当中应做到：（1）建立现代企业制度，规范治理结构。按照现代企业制度的要求实行公司制改造，构建完善的法人治理结构，有效消除中小企业投资者独断专行的弊端，降低中小企业经营风险。（2）规范企业财务制度，建立健全企业的财务、会计制度，不做假帐，保证财务报告真实性与准确性。（3）提高企业的信用等级，建立一整套信用等级评估制度和指标，构筑信用体系，杜绝不良信用记录，提高企业还款的信誉程度，解决银行的资金安全和利益难以保障等问题。
参考文献：
［1］陈玮，论中小企业融资问题［J］,商场现代化,2008(03).
［2］陈烨,解决中小企业融资困难的五点建议［J］,中国乡镇企业会计,2008(06).
［3］刘淑华,中小企业融资困境及对策研究［J］,会计之友,2006(5下).
小企业扶持贷款政策范文第5篇
央行的《2010年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2010年新增人民币贷款7.95万亿元中，有3.3万亿元源自中小企业，同比增长22.4%。其中，中小企业贷款比年初增加1.7万亿元，年末余额同比增长29.3%，增速比中型企业高11.5个百分点，比大型企业高16个百分点。银行通过各种方式抢滩中小企业贷款业务，是促使其迅速增长的主要原因，而它们所看中的，不仅仅是中小企业贷款巨大的发展空间以及对高利率贷款的认可，更有预期中的政策扶持所带来的银行资本充足率的改善。
中小企业贷款有利可图
首先，中小企业贷款发展空间巨大。中小企业占全国企业总数的99.8%，为社会提供了75%的城市就业，创造了全国60%的GDP，贡献了50%的国家税收，但该类企业的融资需求却得不到相应的满足。尽管增长势头喜人，但《2010年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2010年新增人民币贷款中，银行机构的中小企业贷款占比仅为41.5%。中国有4000万户中小型企业，资金缺口庞大，每户50万元的融资需求计算，中小企业市场有20万亿元的融资需求，当前实际得到满足的信贷供给不超过1万亿元，未来5年内银行还将处于挑选客户的阶段。
其次，出于对中小企业偿债能力差的担心，银行长久以来一直对中小企业采取惜贷的态度，直接导致了中小企业议价能力较弱，为了获得贷款，可以接受高利率贷款。以浦发银行为例，60%以上的中小企业贷款利率上浮比例在20%左右。而面对中小企业的民生银行“商贷通”业务，2010年增量利率上浮30%，太原分行利率上浮51%。2010年，随着“商贷通”贷款利率的提高以及业务的爆炸式增长，民生银行的净息差大大提高，连续三个季度排在上市银行首位。
最后，市场各方均对中小企业贷款持一定的政策扶持预期，也导致了各银行集体抢滩中小企业银行业务。相关人士预计，银监会未来的风险权重调整会基本参照《巴塞尔协议II》的相关规定。通过降低小企业贷款的风险权重，银行的资本充足率可以得到小幅提升。
业务创新各有侧重
基于上述原因，许多银行开始克服中小企业风险高和数量多而带来的高成本等缺陷，大力发展专门针对中小企业贷款的业务，通过不同的方式规避风险，并寄希望于为中小企业提供除了贷款以外的增值业务，如上市融资等。不管是国有银行、股份制银行，还是城市商业银行，都以各种创新模式抢滩中小企业贷款（附表）。
建设银行推出了专门针对网络经济的E贷通、E单通和E保通等贷款扶持业务。其中较有特色的是联贷联保业务：3家（含）以上借款人,通过网络自愿共同组成一个联合体,联合体成员之间协商确定授信额度,向建设银行联合申请贷款,由建设银行确定联合体授信总额度及各成员额度,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任。而且中小企业只需要由阿里巴巴诚信通客户组建联保体，以联保体成员之间互相担保为依据申请贷款，就不需要提供抵、质押或担保。
通过这一方式，建行不但降低了中小企业贷款业务的潜在风险，同时可以通过一个原有客户成功拓展数个新客户，放射性地扩大贷款目标。截至2010年中，建行中小企业贷款余额为13976.30亿元，同比增速达到15.1%，在公司类贷款中占比达37.0%。到2010年三季度末，中小企业贷款余额达到15125亿元，其中对小企业的贷款余额达到6817亿元，新增小企业贷款1300多亿元，占银行当期全部新增贷款总额的近30%。通过提升中小企业贷款占比，银行贷款议价能力明显提升（图1）。
兴业银行则推出“芝麻开花”中小企业成长上市计划，以中小企业成长上市为主线，根据其在初创、成长、成熟三个阶段的不同需求，在提供传统银行服务的同时，进一步使用投资银行这一金融服务工具，横跨直接融资、间接融资和现金管理等多个领域，定位于为不同成长阶段的中小企业提供相适应的专属金融服务方案。同时，通过对中小企业改制上市流程、客户集群类别、合作扶持渠道的研究，打造了IPO综合服务、集合债务融资服务、工业园区金融服务、担保合作服务等九个金融服务专案，为扶持中小企业成长、上市提供一揽子金融服务。截止到2010年三季度，兴业银行国标小企业贷款余额3564亿元，同比增长32.5%，占整体公司贷款的58.8%。
除了业务上的创新，银行也以配套的组织构架支撑中小企业贷款的快速成长。以小企业金融服务比较发达的江苏为例，辖内较具特色的小企业金融服务专营机构模式有三种：一是专营中心（分中心）模式，这是大多数银行机构采用的模式；二是信贷工厂模式，目前，建行、中行已用该模式在所辖全部二级分行建立了一级部制的小企业专营机构；三是离行式经营模式，如招行设立在苏州的小企业信贷中心。截至2010年6月末，江苏辖内银行业金融机构（含国有、股份制、城市商业银行和农村合作金融机构）共设有小企业金融服务专营机构584家，其中总行级机构设有13 家（农村合作金融机构10家），一级分行设有42家，二级分行、支行（含小企业信贷分中心、特色支行、钻石团队等）有360家，营销人员5000人以上。
民生模式 : 有限资源倾斜
在中小企业贷款上具有先发优势的民生银行，尽管受制于资本充足率，信贷增长相对偏慢，2010年三季度末贷款余额较年初增长12.4%，慢于行业平均水平，但其仍然坚持向中小企业贷款业务“商贷通”倾斜，2010年三季度新增贷款中有87%投向了“商贷通”，较上半年的59%进一步提高（图2、3）。中小企业贷款不仅已经成为了民生银行的重要发展方向，而且在行业内也积累了一定的优势。
与其他迅速跟进、推出类似“商贷通”产品的银行相比，这种优势更得益于体制上的保证，通过理顺事业部与分行之间的利益关系，大企业贷款收归各大事业部，既有利于总行控制风险，又能避免出现分行缺乏做中小企业贷款动力的情况，让分行全身心投入到“商贷通”的发展，将有限的资源投入中小企业业务。
小企业扶持贷款政策范文第6篇
解决中小企业融资难问题，必须始终把破解中小企业融资难“瓶颈”作为一项重要工作紧抓不放，要认真贯彻并严格执行（2008）126号文件《关于当前金融促进经济发展的若干意见有关规定》和银监会《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》文件精神，坚持政府引导，加强银企合作和沟通，创新融资方式，在实践中探索出一整套破解融资难举措，积极扶持和帮助中小企业度过难关并持续快速健康发展。下面从六个方面尝试对环节中小企业融资难问题进行思考：
一、整治金融环境，建立健全中小企业信用体系。建议政府牵头，督促人民银行下大力气建立全县中小企业信用信息资料库，健全符合市场经济制度要求的企业和个人信用制度。在此基础上，整合分散在银行、信用社、工商等部门的企业和个人诚信记录与信息，形成“一证通用”的企业信息评价体系；要利用专门的信息网和电视媒介定期公布“重合同守信用”中小企业、缺信用中小企业及产品质量抽查不合格的企业等名单，将那些毫无信用可言的中小企业及其法人代表列入“黑名单” 公诸于众。通过限制这些企业,更好地支持信用好的中小企业发展。
二、降低金融风险 ，建立规范中小企业融资担保体系。目前县级担保机构少，放贷比例低，合作银行少，放贷的规模还远远满足不了中小企业融资的需求。要发挥信用担保机构的作用，就必须完善和改组中小企业贷款担保公司，壮大担保基金规模，一方面通过吸收民间资本、骨干企业入股，鼓励和支持民间和行业协会牵头组建贷款担保基金，建立多层次的担保体系；另一方面县政府将通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持，并将县直单位有关国有资产充入县中小企业信用担保中心，使之做大做强，达到金融机构认可的条件，积极开展担保业务；要积极引入民营担保机构，壮大担保实力；把解决中小企业融资问题、降低金融风险和培育中小企业信用制度结合进行，切实把解决县域中小企业融资的担保工作做大做强。
三、扩大信贷规模，大力完善银行信贷管理体制。进一步加强金融机构支持中小企业发展的政策执行促进制度建设，严格按照〔2008〕126号文件规定“县域内金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款”的要求，要积极建立相关实施办法和独立考核机制；金融机构要根据银监会《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》的要求，对中小企业贷款应持积极的态度，实行原则性与灵活性相结合的信贷政策，打破存贷比，允许“救急”、“救穷”，鼓励对中小企业予以信贷支持和倾斜；国有银行应设立专门的中小企业信贷部，增加信贷规模，合理划分审批权限，切实简化贷款程序；对产品有市场、企业有效益、资信度较高的中小企业，要实行信贷倾斜。各金融机构应该站在企业的角度，根据实际，推出适合县情的信贷品种，如开展订单、合同、生产线、仓单、机器设备、专利、林权、采矿权等多种形式的抵押贷款业务，并千方百计地争取上级银行的理解支持。
四、拓宽融资渠道，逐步放开和规范民间借贷市场。目前，民间借贷和私募资本都是非法集资行为。建议对于民间主体进行的融资活动，不宜简单地禁止，而应加以规范，将其纳入正式的金融体系。要紧紧抓住国家在各地设立小额贷款公司试点的有利契机，认真搞好调查研究，鼓励有实力的企业法人和其他社会组织出资，按照“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”原则，尽快成立小额贷款公司。同时，通过对融资主体信用度、风险控制能力和还债能力的监管，将金融风险控制在一定程度之内，大大促进民营经济和资本市场的发展。
小企业扶持贷款政策范文第7篇
一、切实缓解中小企业融资难问题
（一）加大对中小企业的信贷支持力度。金融机构要落实好国家已出台的金融支持政策，在总量和增量指标上，单列中小企业信贷指标，促使小企业信贷投放增速高于全部贷款增速；简化中小企业贷款程序，降低贷款门槛，下放审批权限，缩短审批时限；单独安排信贷规模，重点满足符合产业和环保政策，有市场、有效益、有发展前景的企业流动资金需要；对暂时无法按时偿还贷款的成长性较好、讲信用的企业，要采取有效措施，适当放宽还贷时间。
（二）创新金融产品和金融机构。深化改革与创新，开发适合中小企业需求的金融产品，加强对中小企业的金融服务。积极稳妥地推进小额贷款公司试点工作，并在总结试点经验的基础上，根据运行效果、市场需求等实际情况，适时推广。积极研究推进建立以民间资本为主体、专门为中小企业服务的区域性中小银行和村镇银行试点工作，引导民间资本支持中小企业发展。
（三）积极推进银企合作。各级中小企业主管部门要积极搭建银企合作平台，向金融机构大力推介“千百亿”技术改造项目导向计划、“千百亿”名牌培育工程和成长型中小企业等重点项目，促进银企合作。通过融资洽谈实现合同性签约的，各金融机构要确保贷款资金按时到位；完成意向性签约的，各金融机构要加快审贷进度，提高贷款落实到位率。
（四）进一步完善中小企业担保体系建设。设立省级中小企业担保和再担保机构，形成省、市、县三级中小企业担保网络。切实加大对中小企业信用担保机构的财税支持，提高担保机构风险防范能力和融资担保能力，鼓励担保机构降低担保收费，降低企业融资成本。
（五）拓展资本市场。研究制定《*省中小企业改制上市的指导意见》，建立中小企业上市资源库，每年从资源库中选择部分成长型百强中小企业进行重点培育辅导，省、市级财政按该百强成长型中小企业上市的实际进度分阶段适当给予资金奖励。支持符合条件的中小企业发行企业债券、短期融资债券、集合债券，以及开展股权融资、项目融资和信托产品等形式的直接融资。
二、加大对中小企业的财税支持力度
（六）加大中小企业财政支持力度。2009年安排22亿元支持中小企业发展。一是一次性新增10亿元中小企业专项资金，重点扶持中小企业技术改造和技术创新贷款贴息或补助，奖励为中小企业贷款担保成绩显著的担保机构，支持中小企业公共服务平台建设。各地级以上市根据实际情况设立配套资金，充分发挥省、市联动扶持中小企业发展的积极作用。二是省政府注资10亿元成立政策性担保机构，为重点基础设施建设和中小企业贷款提供信用担保、再担保业务。三是安排2亿元扩大出口专项资金，用于扩大对一般贸易出口、企业开拓新兴国际市场的商品出口退税征退差额资助。
（七）实施积极财政政策。对省扶持企业发展各项专项资金编制滚动预算，通过调整支出结构和扶持方式等，在2008-2009年集中安排扶持中小企业发展。2009-2012年省财政安排的装备制造业、中小企业专项等资金也提前于2008-2009年预安排，加强对中小企业的扶持。2009-2012年省财政每年安排的15亿元省示范性产业转移园专项资金共60亿元，在2009年集中使用，主要用于加快省示范性产业转移工业园建设，完善园区各项基础配套设施，为中小企业转移发展打造良好的发展载体和平台。2008-2012年省财政每年安排的5亿元产业转移奖励资金共25亿元编制滚动预算，集中在2008-2010年使用，用于包括中小企业在内的珠三角企业转移到省产业转移工业园的项目，属于园区主导产业并符合国家和省产业政策的给予固定资产投资奖励。
（八）落实国家税费优惠政策。切实落实好国家扶持中小企业的8项税收优惠政策；对国家最近出台的增值税转型、提高出口退税率、暂停加工贸易保证金台账“实转”、企业研究开发费税前扣除、取消和停止征收100项行政事业性收费项目等新的优惠政策，要通过制订高效快速简便的操作办法，尽快落实到企业。研究充分利用国家税收政策出台对特殊行业、特殊困难企业的扶持措施。
三、支持中小企业实行产业转型和结构优化升级
（九）支持中小企业加快产业升级。省中小企业专项资金、挖潜改造资金、节能专项资金、产业技术研究与开发专项资金等优先支持经国家和省认定的各类园区尤其是省产业转移工业园区的中小企业加快产业升级；支持中小企业采用节水、节能、节材工艺以及综合利用废料、废气、废水（液）等技术改造；支持技术信息、技术培训、技术交流等公共服务平台发展，配套完善中小企业产业升级服务体系。省民营科技专项资金要支持科技型中小企业产业升级项目，支持中小企业开发新材料、新能源、高新技术产品和自主知识产权产品。省产业技术与开发费主要用于支持产业发展中重大、共性、关键技术研究开发，推动技术成果转移扩散。贯彻落实国家促进轻纺工业发展的6项政策措施，促进轻纺工业加快产业升级。
（十）提高中小企业自主创新能力。鼓励和支持中小企业技术创新基地、技术创新中心和公共技术服务平台建设。省财政专项资金重点支持中小企业“高、新、特、优”技术改造和技术创新项目、“千百亿”技术改造工程、“千百亿”名牌培育工程和成长型中小企业项目。对创新能力强、拥有一定技术开发能力的企业开展技术创新项目银行贷款资金实行财政贴息。省产学研合作专项资金要择优支持举办中小企业与高等院校、科研院所、大企业合作交流会，推动产学研成果转化与应用。
（十一）支持中小企业与大企业配套发展。建立为中小企业与大企业配套发展提供服务的工作机制，定期举办中小企业与大企业配套合作项目洽谈会，搭建中小企业与大企业交流合作平台。鼓励中小企业与大企业开展多种形式的经济技术合作，围绕大企业上下游产业链提供协作配套，建立起稳定的产、供、销和技术开发等协作关系。通过贷款担保和贷款贴息等举措，鼓励和支持中小企业围绕大型企业和重点项目发展配套工业，拉长产业链和产品链，形成产业集群。
（十二）支持创办中小企业。研究制定《*省中小企业创业投资引导基金实施办法》，支持小企业创业基地建设、对拟创业人员进行辅导培训、给予办理证照费用补助、提供创业人员社保费资助等。以市为单位建立小企业培育信息库，将有品牌有市场有技术、成长性较好的企业统计入库，并将入库企业名单汇总上报省中小企业行政主管部门。省直有关部门通过信贷支持、人员培训、创业服务、信息化推进、市场拓展、财政扶持等措施提供优先服务，帮助做大做强。
（十三）扶持流通领域中小企业发展。全面推进流通业结构优化升级。用好省级现代流通业发展专项资金和省级现代服务业发展引导专项资金，支持服务型中小企业发展现代流通方式。对于符合高新技术企业认定标准的现代物流中小企业，给予税收优惠。鼓励工商业企业外包物流、研发等业务给服务型中小企业。每年围绕现代服务业发展重点领域和重点行业，论证筛选50个左右带动力强的服务型中小企业项目，树立为全省实施现代服务业项目示范工程。
（十四）促进对外贸易企业转型升级。鼓励中小企业开拓国内外市场，参加国外展览展销，开展与进入国际市场有关的产品标准化认证。对加工贸易企业扩大内销给予奖励，推动加工贸易企业转型升级。
四、加强和改善对中小企业的服务
（十五）加大政策宣传力度。各有关部门要对扶持中小企业发展的政策措施进行梳理，并集中放置于本部门官方网站的显要位置。对其中属于本部门牵头负责实施的行政许可事项，要公开办事程序、明确许可条件、承诺办理时限；不属于本部门牵头负责实施的行政许可事项，要作出明确说明，并负责引导到许可实施部门办理。对行政许可事项要编辑简单明了、通俗易懂的小册子，并通过有效途径直接送到每一户中小企业手中。
（十六）加快中小企业服务平台建设。大力发展中小企业综合服务机构和社会化专业服务机构，重点支持技术创新平台建设。组织实施中小企业“强企工程”，支持中介服务机构为中小企业提供经营管理、市场营销、技术支持、投资融资、人才培训等服务，提升服务机构的服务能力和服务水平。
（十七）加强中小企业信用体系建设。进一步加强中小企业信息披露机制、信用评级体系和信用环境建设，督促中小企业建立健全和规范财务制度，提高中小企业信息透明度，充分发挥人民银行征信系统作用，有效评估中小企业资信状况及贷款风险，引导和推动金融机构进一步加大对中小企业贷款支持力度。
（十八）大力发展中小企业电子商务。省有关部门要以电子商务为重点，加快推进中小企业电子信息化建设，支持中小企业通过电子商务拓展市场，提高经营效率。省现代信息服务业专项资金要支持中小企业发展电子商务，开展产品网上销售业务。充分发挥“*省中小企业启动电子商务和在线管理软件专项扶持资金”的引导作用，对首次应用“*省电子商务专区”的中小企业给予资金补助。支持电子商务服务提供商开展面向中小企业的培训和应用指导。支持中小企业利用信息化产品、管理工具完善内部管理。
（十九）建立重点企业直通车服务制度。在全省择优选取1000家高增长、有自主品牌、市场竞争力强、自主创新能力强的企业，建立优强重点企业联系制度。省级有关职能部门要设立优强重点企业直通车服务窗口，为其提供业务申请、咨询、指导、监督及投诉受理等服务。优强重点企业的各项申报手续原则上由省级有关职能部门直接受理，对能在基层受理的事项，省级有关职能部门应督促基层单位在规定的时限内办理完毕。
（二十）全面清理涉企收费项目。全面实行收费目录管理制度，清理核定行政事业性收费项目，通过报纸、网络等媒体定期公布收费目录，进一步规范收费行为，切实减轻中小企业负担。
五、加强组织领导
（二十一）统一思想，明确责任。中小企业占全省企业的绝大多数，既是物质财富主要创造者，又是社会就业的主渠道，在*省经济社会发展中具有举足轻重的作用。各级政府及有关部门一定要以学习实践科学发展观活动为动力，把促进中小企业平稳健康发展作为争当实践科学发展观排头兵的重大举措，坚持加大财政投入与深化改革相结合，解决当前困难与解决长期性、根本性问题相结合，促进企业平稳发展与推动企业转型升级相结合，拉动当前经济增长与增强经济发展后劲相结合，促进经济增长与扩大就业、保持社会稳定和谐相结合。上述各项工作的牵头部门要切实负起责任，加强组织协调，加强督促检查，实行工作考核。相关部门要积极配合，确保政策措施落到实处。
小企业扶持贷款政策范文第8篇
一盼银行贷款程序再少些。据调查,目前企业贷款除了要由企业提出申请、信贷人员初审调查之外,还需县级机构例会审查,市级主管部门例会审批,有的银行还要报省行审批,时间少则一周时间,多则一个月至几个月,也还不一定能批下来。在市场经济条件下,信息的时效性十分明显,一个突如其来的市场行情,就是一份可观的收入,抓住了就有收入,抓不住就无收入可言。因此,被调查的企业均表示,希望金融部门繁杂的报审手续要尽量简化以适应小企业融资额度小、时效性强的特点。
二盼贷款利率再低些。目前,银行从管理成本及风险偏好角度考虑,小企业贷款利率普遍高于大企业贷款利率,如某大型银行二级分行小企业贷款利率上浮40%,而大企业贷款利率仅上浮10%。据了解,从全市范围内看,小企业贷款利率上浮幅度大多在30%――50%之间,农村信用社则高达90%以上,均远远高于大企业的借款利率上浮幅度。在外部环境冲击下,丹东市小企业经营困难,步履艰难,其资金回报率较低,资金成本明显倒挂十分明显。因此这些小企业代表迫切盼望各家银行对大小企业贷款利率应一视同仁,能在充分考虑银行自身利益同时,尽量降低小企业贷款利率上浮水平,让更多的小企业不再望“贷”兴叹。
三盼贷款贴息面再宽些。目前,国家对“三农”、高科技等一定规模的小企业予以贷款贴息财政政策,旨在减轻这部分小企业融资负担。但在调查中了解到,一些符合贷款贴息政策的小企业却没有得到贴息贷款。如东港有一家生产农用机具的小型企业,现有贷款830万元。其农机产品十分热销,经济效益较好,且属于政策扶持的支农企业,曾得到过贴息贷款,但今年尚未享受这一优惠政策。还有一家纺织小企业贷款150万元用于购买纺织机,但也没有得到财政贷款贴息。因此小企业盼望财政贴息贷款“阳光”能照耀这些“丑小鸭”,以便让企业轻装上阵,多生产支农产品,多为“三农”服务。
四盼与贷款相关的各种收费再少些。调查发现,小企业贷款除要支付贷款利率外,还要支付房产评估费、房产抵押登记费、土地登记费、设备登记费等各种琳琅满目费用,这些费用像一座大山压在小企业肩上而难以承受。如1户小企业有170万元房产,按银行现行50%抵押率计算,只能得到贷款85万元,而有关部门却按全额房产170万元来计费且费率较高。因此企业代表热盼银行部门能在风险可控前提下,适当提高贷款抵押率来增加贷款额;房产等抵押登记部门能从实际出发,按照贷款额而不是房产额为小企业计取评估及登记费,适当降低各种费率,以减轻企业融资负担。
五盼与贷款相关的资产评估等各种收费期限再长些。在访谈中了解到,目前上述有关部门均按一年期限收取各种费用,形成了贷款到期重复评估重复收取费用怪现象,此举不但加大了小企业融资成本,而且还增加了企业的重复劳动。因此急切盼望有关部门树立服务意识和为企业排忧解难思想,充分考虑小企业生产周期超过一年这一实际情况,尽力满足小企业适当延长收费期限的需求,以此减少企业融资负担。
当前,金融危机影响下的小企业面临前所未有的困境,它们靠自身积累和其他途径筹资难以满足生存与发展,急需各家银行提供贷款支持,但过高的融资成本却把它们拒之门外。因此提出如下建议。
一是银行业机构要转变观念,积极创造条件支持当地小企业发展。各银行业机构要正确处理好风险防范与支持地方经济的辩证关系,切实改善金融服务,紧紧围绕地方经济发展的切入点,加大对地方微小企业的信贷支持力度。首先要针对小企业贷款“时间短,数额小、频率高、还款快”特点,降低贷款门槛,适当简化贷款流程,提高审批效率,推出灵活、便捷的信贷新产品。其次要强化市场意识,提高工作质量和效率,变被动为主动,灵活掌握信贷信用等级评定标准,选择一批有发展潜力的小企业进行精心扶持,对其实行区别对待、择优扶持,以助我市企业发展及时走出经济危机的困扰。第三要按照银监会“六项机制”要求,改进现行小企业贷款利率,按照市场定价机制,对于优质小企业可适当降低利率上浮水平,必要时下浮利率,支持较好的小企业及时摆脱经济危机的影响。