金融理财的概念
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇金融理财的概念范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
金融理财的概念范文第1篇
【关键词】高中生理财的必要性 学习途径 理财应用
一、高中生理财的必要性
近年来，家长们对于孩子的压岁钱管理相比从前会更宽松一些，相对有独立能力的高中生就更是如此了。由于人们普遍的认为成年后就应该自己生活并自己理财，而法律上界定成年与否的标准是年龄，大部分高中生的年龄在16周岁到18周岁之间，这个阶段的未成年人一般被认为心理年龄成熟度较高，就得到了比较普遍的、程度比较大的理财自由。
可惜的是，课本中的理财知识非常少，仅仅有一句“量入为出，理性消费”和一些关于股票债券的笼统概括，这是远远不够的。要知道，高中生阶段的未成年人自以为对金钱有所了解，实际上他们中的大部分对金钱的概念更多的限于数额。不知读者是否听过身边的大学生们说起“钱原来这样值钱，以前父母给付钱的时候都没什么感觉”之类的言语，笔者曾多次听到学生这样抱怨，这是什么原因呢？因为大部分学生高中时期都跟父母同居，生活起居由父母供给，平时的支出由父母控制，到了大学后，财务完全由自己来进行打理的时候，他们才渐渐的开始有了明确的金钱概念。因此，高中生非常容易因为金钱概念的模糊而花钱大手大脚。
根据一份权威机构的调查报告显示，大约20%左右的高中生拥有超过5000元的年存储额，而年存储额超过1000元的高中生则大约有62%，该调查报告在最后根据调查人数和全国高中生总人数（不含港澳台）大致预计，全国高中生一年的总存储额大约为一百五十亿元。笔者私以为，这样可观的数额不论是被没有金钱概念的拥有者随意挥霍掉、或是躺在银行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接触金融理财知识，这样资源浪费的情况就能大大改善。
二、合理利用金融方向的书籍、报纸与新闻
“书籍是人类进步的阶梯”，这是我们耳熟能详的、高尔基的名言。此言不假，想在要对金融理财有更多的了解，读书看报是最直接的了解理论知识的方式。而新闻，可以通过了解国家的政策，帮助高中生从侧面的了解经济背景。
（一）通过书籍接触金融理财知识
国内外金融方向的书籍大约分为入门、中级、高级等。一般来说，针对高中生的年龄段，能够涉猎一些入门书籍，对一些经济学原理有所了解，并拥有对经济体系的运转有所看法也就足够。在所有的此类书籍中，内容最为严谨的大都是教材，故而下文笔者将介绍几本适合高中生作为读物的经济学教材。首先，是曼昆的《经济学原理》，学习金融方向内容的人大多知道曼昆，他绝对称得上该领域的大家。而这本教材大多是大学一二年级的学生在使用，内容基础、行文优美有趣，很适合高中生略作赏读。其次，是萨缪尔森的《经济学》，该作者研究的内容横跨多个相关的领域，因此他的书行文竟是难得的结构宏大，糅合甚多元素。此书对于高中生这样的初学者而言，可以快速的帮助他们在思想中构建一个对经济学的认知框架。斯蒂格利茨的《经济学》，上述的两本书虽然出自大家之手又各有优势，却具有一定的局限性。而这本书具有很高的公允性，很好的补充了前两者的不足。最后，由我国知名学者梁小民、宁承先、尹伯成等人编纂的相关书籍大都行文严谨，均适合高中生选读。
（二）通过报纸接触金融理财知识
受益于证券市场近年的繁荣，金融类报纸的发展也是如火如荼。其实，理财包括的不只是支出，更多的是怎么样投资。近年越来越多的人进入了股市，然而高收入往往意味着高风险。因此笔者虽推荐高中生可以阅读一些财经报，却并不建议受高中生此类报纸的影响而轻率的将手头尚算微薄的资金投入股市。最值得一看的金融类报纸有：《中国经营报》、《21世纪经济报道》、《经济观察报》和《第一财经日报》等等。最值得一提的是新闻联播。虽然大部分的内容似乎是民生、我国与各国的互相访问，却会从侧面看出当下值得投资的产业和项目。
三、理财类应用
目前应用市场上有大量的理财应用，通过下载其中比较合适的应用，关注它们的推送消息，可以对金融理财知识有所了解。这一类应用在设计时由于面向的人群较广，会考虑到使用者的水平参差不齐，而将使用方式设计的比较简单，不会有太专业的理财模块直接划分。
虽然针对高中生群体的理财应用较少，但也不是没有，此处推荐几个较为合适的应用：压岁宝、快乐宝、未来宝和财富宝等。这几个应用针对高存储性的高中生群体设计，比较适合高中生使用。
理财夏令营这个模式最早在美国出现，别名“省钱夏令营”。是的，就是通过夏令营教导孩子怎样适度消费。不过，随着它的进一步发展，人们也称它为“赚钱夏令营”，通过参加这样的夏令营，可以帮助高中生进行理财实践。在美国早期，此类夏令营通过教导孩子们对入门的经济规则和财富观念帮助其培养较好的投资理财素养，最直接的是帮助他们防止因大手大脚过度消费成为“卡奴”甚至陷入更深的债务危机;众所周知，这是美国人的消费常态。当这种模式运营的夏令营进入中国时，考虑到中国家长一手包办家庭财政的模式，更多的会帮助理财知识还为零的中国孩子了解金融理财知识，并通过让他们尝试建立自己的账户并进行管理的过程优化他们的理财思维和模式，这能帮助他们建立明确的金钱意识。在这个过程中，他们也会渐渐的对投资有涉猎，进而有一些自己的见解;这会使得他们在金钱管理上拥有比同龄人更超前的理性思维能力。因此，总体来说，对于理财基础薄弱的高中生群体这样的夏令营其实值得一试。
高中生可以直接与长辈交流，一般来说，长辈的理财经验多是比较丰富的。而平辈中已步入社会的兄长姊姊，甚至同学朋友中理财比较成功者都是可以交流的对象。同时社区、银行和学校举办的理财讲座应积极参加，同时结合自身的情况与讲师进行交流，相信可以有所进益。
四、结论
在高中生阶段，孩子就应该自己接触金融理财知识，避免日后因突然的理财自由而产生无法负担的债务，或者是月初大手大脚月末啃泡面的中国大学生常态。大致可通过阅读相关书籍报纸、收看新闻、尝试使用理财类应用、参加理财夏令营以及与经验丰富者的交流等方法丰富自己的金融理财知识。
参考文献
[1]张晨.高中生学习金融理财知识途径研究[J].财经界：学术版，2016（03）.
[2]胡广宇.高中生消费现状与教育对策研究[D].辽宁师范大学，2015（09）.
金融理财的概念范文第2篇
事实上，一站式理财的概念由来已久，早在互联网普及之前，银行已经开始开展一站式理财的宣传和推广工作。但是以银行为代表的早期一站式理财服务，其突出特点是成本高、门槛高。前者源于一站式理财的个性化、系统性和专业性，需要密集的专门人员投入，服务成本较高，直接导致服务门槛高企，只有高净值人群才有能力承担此项成本，因而广大普通用户实际上被排除在一站式理财之外。
随着互联网的普及，大约在2007年前后，一些理财产品开始借助互联网渠道进行销售，在同一个平台上汇集多种类型的产品，为不同风险偏好、资金实力、理财目标的用户打造综合性的“理财超市”也曾被多次提及与实践，但是其发展并不理想，原因在于，一是思路上并无创新，基本上是把理财销售由线下搬到线上，并未根据互联网场景开发真正适合、便于网民购买的新产品，门槛依然较高，用户体验不佳；二是市场环境不成熟，大量用户未得到充分教育，理财意识未被充分唤醒，市场空间无法有效开发。此时的一站式理财仅处于渠道互联网化的1.0时代。
2013年横空出世的余额宝，在向金融机构提供一个真正互联网化理财产品典范的同时，借助于其巨大的口碑效应和传播范围，第一次向我国体量庞大的互联网用户普及了互联网理财知识。年轻网民的理财意识被激发，银行、证券、保险、基金等传统金融机构忽然认识到创新产品设计+互联网渠道的巨大威力，纷纷向互联网巨头伸出橄榄枝并开始亦步亦趋的进行产品设计创新。此时的一站式理财方才迈向产品互联网化的2.0时代。
但是这个时代仍有其先天不足，其一在于产品类型的丰富度不足，在综合性理财平台售卖的产品即使为提升用户体验做了优化设计，但其资产仍然来源于传统金融机构的传统业务，不能满足普通用户的多样化风险偏好和理财目标，或者说“好的”理财产品依然是面向高净值人群的，普通网民仍无法“享用”；其二在于服务落后，标准化产品易于销售，但是理财产品经常是非标准化，一站式理财更是个性化的事情，脱离相关的理财教育、用户刻画和方案定制等服务，一站式理财只能是“看起来很美”，无法提品售卖之外的更高价值。
事实上，早在2013年下半年淘宝开始与众多基金机构合作推出基金超市之时，我们就曾评论，如果基金超市里的大部分产品都是（模仿余额宝）同质性的，由于没有类似余额宝与支付宝嫁接所形成的便捷支付手段，这些产品的销量不容乐观；反之，如果基金超市里的产品千变万化，但是阿里没有提供相应的理财教育、快捷搜索、个性化筛选、智能配置等服务，用户陷于信息超载的大海，茫茫然不知该如何挑选，基金超市的发展同样不容乐观。
2013年之后，一站式互联网理财平台的创新有所停滞，互联网金融的发展却风生水起。移动支付迅速从电商平台向传统零售、服务行业蔓延，形成各类O2O服务的基础设施，已经与线下支付短兵相接，抢夺各种支付场景；P2P借贷的规模每8个月翻一番，2015年的成交额有望突破万亿元；众筹行业则更加凶猛（虽然其总量目前尚小），几乎以每年一个量级的速度增长；大数据证券、互联网保险、海外投资基金等同样方兴未艾，与P2P借贷和众筹一道，为普通网民带来了全新的理财产品。
因此，到2015年下半年，一站式理财2.0时代的部分问题得以解决，互联网金融为用户提供了“新鲜”的资产来源，此前某些高净值用户才能“享用”的理财产品类型经由互联网创新和金融自由化飞入寻常百姓家。这是一站式理财概念再次兴起的重要原因，却也同时隐藏着更加“贪婪”的企图。
首先，在互联网连接一切的思维下，互联网流量入口点的争夺愈发激烈，只有抢占了流量入口点，才能连接各种用户、需求、机构、服务。对于普通用户来说，拥有资金之后，其用途无非两类：消费和理财。这二者均具有极强的延展性，互联网消费已经催生出产品极大丰富的电商平台，并正在持续牵引传统生产、服务行业的互联网变革；互联网理财同样会催生出产品极大丰富的理财平台，并持续牵引庞大传统金融产业的互联网转型。因此，对一站式理财服务的争夺也意味着对下一个巨大互联网流量入口点、连接点的争夺。
其次，在“数据即资产”的理念下，用户的一切数据均可能发挥价值，电商平台、O2O平台等诸多机构已经积累起巨大的互联网用户数据，可以初步进行用户特征的刻画，为个性化服务奠定基础，但是这主要是用户的消费特征，用户的理财特征明显缺乏数据积累。一站式理财正是提供相关数据的理想来源，一旦相关数据积累成熟，用户可以获得更加完全的画像，个性化服务的市场空间将更加宽广。例如：根据消费特征推测理财偏好，根据理财特征推测消费变化等，二者存在互相促进、深度结合的天然逻辑，甚至可能融为一体。这同样是电商、金融巨头共同杀入这一领域的重要原因。
第三，伴随本世纪前十年经济的快速发展，我国居民已经形成了巨量财富积累，大众富裕阶层的人数逐年增加，居民可投资额持续增长，而大部分人尚未享受到较为全面的投资理财与财富管理服务。如果能借助于互联网的渠道、产品和服务，真正实现便捷、低成本的一站式理财，这本身就将形成巨大的市场，成为电商机构、金融机构的未来业务增长点。
在这样的逻辑下，当前的新型一站式互联网理财服务已经呈现出若干清晰可辨的脉络，具体表现在以下几点，一是多元化，如前所述，这种多元化不仅仅局限于产品数量的丰富性和产品类型的多样性，更重要的在于新型产品（如P2P、股权众筹、互联网保险、大数据证券）的引入；二是移动化，利用移动APP的随时可访问性和便捷性提升用户体验、普及理财教育，降低用户的操作门槛；三是社交化，利用社交网络进行产品宣传，利用社交评价、社交推荐辅助用户决策，并进一步降低销售成本；四是融合化，试图把用户的消费数据、理财数据乃至信用数据打通，奠定数据基础，探索消费加金融乃至加社交的全面数据闭环。
这些脉络无疑将导向未来的一站式理财3.0时代，可以称之为服务互联网化的一站式理财。不过，上述脉络同样存在着一个重要缺失，即我们在评价淘宝基金超市时提到的“智能化”。对智能化的强调依然源于一站式理财的个性化、系统性和专业性特征，如果试图依靠一个平台实现对用户消费资金和投资资金的全面管理与配置，我们事实上是在用自动化的技术、算法替代之前的专业人员，对智能化的要求是其应有之义，否则用户决策问题无法有效解决（社交决策可发挥一定作用，但是难以实现个性化），这一市场仍将步履艰难。
金融理财的概念范文第3篇
做项目策划，总是策划团队直接与客户合作，经过沟通、调研、分析、提案、论证、执行等程序，完成客户交给我们的任务。而这次合作，我们却是受交通银行西安分行的广告公司陕西四海广告装饰公司的委托，来完成这项工作，这在今天市场策划研究机构的策划史上还是头一次。
但也反映了两个问题，一是广告公司必须具备超前的服务意识，原来的广告公司仅是听到风吹草动，马上汇集到一块，如同苍蝇般的盯住客户，比关系、比回扣、比价格，能比方案已属不错，这是国内广告公司的劣根性。真正的服务应该是超前的，想顾客所想，急顾客所急，在适当的时候推出早巳备好的精美套餐，这才是广告业竞争力之所在，正如老驾驶员要达到人、车、路的和谐，广告公司也应如此．自己、客户、市场融为一体，超前于客户一步或半步为客户做准备；第二个是为交通银行西安分行感到幸运，能与这样的能替自己超前着想的广告公司合作．既是竞争的结局，也是万幸之合作。
我们接受的课题是：为西安交通分行推出的金融超市做品牌推广策划。
背景分析
加入WTO，我国的金融企业感到了前所未有的压力．花旗、汇丰等国际上的银行业”大鳄”已经开始在中国攻城掠地．中资银行纷纷感到困惑．谁动了中资银行的奶酪?如何和外资银行展开竞争?
当网上最早报道某中资银行的优质客户转移到了汇丰银行的时候．我便写了外资银行靠品牌和服务抢走了我们的饭碗的文章。国内金融企业老总们应该有同样的感受，于是大家纷纷走出国门学习．学习外资银行贴心贴身个性化的服务、学习人家标准化的管理、学习人家金融产品的组合营销。
一夜之间．在中国上至北京、上海，下至二三线城市，纷纷出现了大大小小、装饰华丽的金融超市。于是乎，你做广告宣传你的金融超市，我做活动推广我的金融超市．而老百姓却并不买账。大部分消费者仅仅勉强记住了金融超市这个概念，至于是哪家银行的金融超市就没概念了。
表面上咱们也有了金融超市，但实际上通过我们调查，金融产品在金融超市的交易量少之又少．超市功能使用率仅为3596，很多为顾客理财的功能根本就没有发挥出来。银行方面的人又很茫然，为什么会出现这种情况呢?
为什么不站在顾客的角度上考虑考虑这个问题呢?看看我们的金融超市吧，表面上温馨、方便、快捷，可总有说不出的别扭。举一例来说明，有时候我也到北京的金融超市办些业务，发现敬业的、年轻的、魁梧的、两眼有神的保安始终拿着警棍不停走动，当发现有人呆的时间比较长时．马上会不时的扫你几眼。我业务办得始终很快，总怕那哥们把我当抢劫犯对待了。你想，这能让人舒服吗?
再看看上海的花旗、汇丰等外资银行，和蔼可亲的导购人员、自然而又亲切的服务、快捷的办事效率、丰富的金融服务品种，那才是真正的金融超市。
而咱们做得是形似而神不似。
交通银行西安分行推出金融超市，如果仍是照搬、照抄．不求创新的话，怎么能吸引消费者呢?
我们的思考
现在的企业经营、市场推广活动，很多企业都习惯于学习、引用、借鉴。有时候大家会陷入一种误区，就是照搬着抄。殊不知只有适合自己的才是最好的．大家去青岛某知名企业学习是对的．但完全搬过来用，就不是财富了，而有可能是陷阱．有可能会让自己深陷其中。
不断引进和吸收先进企业的理念和工作方法的同时，根据自己的产品或服务，结合企业的实际情况，设计出一套适合自己实际的模式，加以运用和推广．那才是硬道理。人家的永远是人家的。
对交通银行西安分行的项目，我们做了细致的分析：做品牌是必要的，金融超市是个泛用的概念，交行要做．不能简单沿用这个名称。
独创一个概念!独创一种推广方法!
――打破金融业常规，为金融超市另起一个名字，并推广张扬他．―：能避免与其他金融超市的类同；二能找到定位理论中“第一”的感觉； ――打破笼统服务概念，提出具体的服务细节并执行到位，一是真正将服务落到实处；二是以服务特色来吸引顾客，做好金融产品营销； ――做出品牌规划； ――让交行金融超市变成顾客的情人，达到吸引消费者眼球和吸引消费者参与的目的；
我们为新生儿取名为“蓝金”
我们的说法是：
黄金是世俗之金
白金是富贵之金
乌金是稀有之金
蓝金是知识之金同时，蓝金通过谐音还可有”揽金”的意识，为顾客理财，当然要帮顾客揽金了。我们要打智慧和知识之牌，现在进入到知本时代，咱们也赶赶时髦： (蓝)揽金雅俗共赏，易懂易记。
品牌规划还有更多的内容。我们要做到麦当劳、肯德基的效果，以后还要输出理念、系统和品牌管理技术，达到多个目的。我们要做中国金融界第一家品牌运作的金融超市。
于是，我们进行了更多的创意和设计。蓝色作为标准色．一蓝色本身就是交通银行的标准色．二是蓝色给人的感觉非常博大和有科技感。蓝色意味着靠科技、依团队、服务为顾客带来财富。
在此基础上，我们做出了理念领先、构筑蓝色文化；行为规范、夯实蓝色精神；突出形象、张扬蓝色文明的一套蓝金品牌的CI系统，其中吉祥物我们设计的是艺术化的阿里巴巴教授，阿里巴巴是阿伯国家掌握财富的神秘人物，阿里巴巴掌握了金融理财知识之后，又来为大家服务，容易让大家产生贴切的联想，便于消费者接受。
为每个人配一个微笑的
理财秘书
―个生动、形象、贴切的广告语会给品牌推广带来事半功倍的效果，蓝金的广告语，我们提出以下方案：给每个人配一个笑容可掬的理财秘书，她将为您精心理财，让您轻松受益。这个提法马上得到了交通银行西安分行行长的赞同。
顾问始终给人的感觉是高高在上的，顾上就问，那顾不上呢?因此．交通银行西安分行金融超市在提供理财顾问的同时，将顾问变成秘书，而且必是笑容可掬的。
你别害“休”，蓝金金融超市让您在休闲中理财，24小时掌握金融动态，为您精心理财，让您轻松收益。
我们设计了一些贴近大众，可以印在宣传单页上的广告语：
――蓝金金融超市
――您的生活，蓝金服务
――我的母鸡，您的蛋，我来服务，你赚钱
――蓝金金融超市，您的财产保育员
――揽金的感觉真好
金融理财的概念范文第4篇
一年以来，徐玉亮一直活跃在互联网金融领域，不是“从业”，而是“投资”：年化收益率为4.2%的余额宝是自己的“零钱包”，不为理财只为平时用来交水电费、话费、还信用卡;百度百赚收益率略高一点，年化收益率为5.2%，日转出额最大为25万，用于工作打款;而作为投资，他购买了阿里巴巴新推出的“娱乐宝”，可投资影视作品，投资门槛仅100元，经他考察，投资项目对接国华人寿旗下的国华华瑞1号终身寿险A款，不保本不保底，但第一期项目总投资额7300万元，徐玉亮觉得收益比较可观，而国华华瑞实力也靠谱。
作为金融业从业人士，徐玉亮曾投资P2P网贷，“年化收益率在10%以上，很让人心动，但风险也相对大一些”。不过在一波P2P网贷倒闭潮之后，徐玉亮紧急收标，就此罢手。
如今，徐玉亮自诩是成熟理性的互联网金融理财投资者，他对互联网金融理财的总结是，银行卡已经变成“提款”卡片，“早就不再用来存款，收益太低”。
最近，徐玉亮又盯上了阿里巴巴的新产品“耕地宝”。“耕地宝”是一款众筹理财产品，把社会闲散资金募集起来，投资种植业，投资者不仅可以获得私人农场一年四季的无公害蔬菜，还可以获得去当地旅游的免费门票和住宿。这一模式由安徽农民、聚土地团队和阿里巴巴聚划算平合推出。
“混搭金融理财来改变传统产业经营模式，是以后互联网金融理财产品的方向。”安信证券投资顾问李永曜表示，随着“耕地宝”项目深化，不仅推动了当下土地流转进程，也让土地流转概念股有望迎来上升行情。值得注意的是，辉隆股份等安徽当地的概念股已经受到关注，而亚盛集团、中华企业、北大荒等龙头个股也逐渐被市场看好。
混搭理财是趋势
“目前市面上互联网公司参与的混搭产品主要是基金、信托（或保险）、P2P网贷、商品众筹等4大类。”据齐鲁证券证券投资部投资代表杨庆宇介绍，百度百赚、阿里余额宝等“宝宝”军团是众筹基金，包括京东小金库、苏宁零钱包、腾讯佣金宝、网易现金宝、微信理财通、新浪存钱罐等不同的8个互联网“宝宝”对应着14只不同名称的货币市场基金，目前的7日年化收益率在4%至6%之间，其中投资门槛最低的仅1分钱，单日取现额度最低的是余额宝，为5万元。
再就是创新型信托或保险产品，比如“娱乐宝”和“百发有戏”一期产品。后者借助“消费信托”外壳，文艺的众筹了电影《黄金时代》，其最低支持门槛为10元，用户的权益回报与电影票房紧密挂钩，票房越高，潜在的权益回报越大。
另两类分别是P2P网贷和产品众筹，前者正在飞速增长，后者则以“耕地宝”为代表。目前，国内的产品众筹占很大一部分，包括用户权益、实物产品、虚拟产品等，都可以作为回报。
据相关人士介绍，目前互联网投资圈内的明显趋势是：将原本存在银行的活期存款转入余额宝等BTA旗下理财产品，而原本购买股票或银行理财产品的资金则部分转向了例如人人贷、陆金所、理财范等优质网贷平台。
“最早流动资金全部都存入余额宝，现在来说也不一定了，像百度、网易等平台的收益都差不多，有时还能高过余额宝，所以流动地比较活跃。这部分钱不做投资所用，纯粹只是因为比银行利息高，使用更方便。”张宇是个海归投资人，在他看来，“像以前在银行买固定理财产品的资金现在都转到互联网上了，从国内的情况看，我比较看好P2B模式的网贷平台。”
服务性理财成主角？
经过7个月筹备，沪港通已获批开闸，未来资本市场改革开放的进程将加速。前几天，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，拉低银行理财产品收益同时，也给互联网金融带来爆发机会。
在一片红利诱惑下，不同名称、种类、运营模式、收益的混搭金融理财品的出现，却让投资者陷入困惑，“毕竟混搭后变得更复杂”。杨庆宇建议投资者购买混搭金融理财产品时，对平台或产品等进行全方位的了解，严格核对项目平台相关信息。
金融理财的概念范文第5篇
在经济全球化的今天，经济因素早已渗透到人们的社会和生活当中。“你不理财，财不理你”的观念已伴随我国城乡居民财富意识的不断增强而被普及，人们对银行储蓄、保险、股票、基金、债券等理财需求日益增强，中国已悄然进入全民理财的初级阶段。
为了推动金融理财事业的进一步发展，为大众理财提供专业指引，第四届中国（广州）国际金融交易博览会（以下简称“金交会”）期间，金交会组委会举办了“我说理财”征文演讲大赛，并由中国注册理财规划师协会作为协办单位。此次比赛共收到参赛稿件200多份，经过多轮选拔，于6月26日在金交会现场进行了总决赛。以中国注册理财规划师协会中国香港分会驻广州首席执行官暨荣誉专家顾问、《点金胜手：7天成为金融赢销高手》作者苏泽勋博士为首的专家评审团队为此次大赛进行了评分。
苏泽勋在开幕致辞中分析了精明理财的重要性。他谈到，现在大部分人理财是“见步行步――打算买房才准备存钱，打算结婚才着手筹婚钱，这样的理财方式面临3个问题：筹备时间太短、理财选择类型少、回报要求高。”他建议人们应该制订20～30年的长期理财计划，这一观点得到了在场读者和参赛选手的认可。
金融理财的概念范文第6篇
（一）人力资本金融化概念的产生
人力资本金融化，是指企业采用成熟的金融工具，通过外部的金融机构管理各种人力资源的方式，实现企业员工财富保值增值的需求。人力资本金融化是新近兴起的一个概念，源自2014年3月在深圳、北京等地召开的中国企业年金与全面薪酬论坛（由怡安翰威特与HRoot联合举办）。与会的国内外人力资源管理及金融领域的专家学者，对人力资源计划金融解决方案等人力资源管理问题进行深入探讨，人力资本金融化概念应运而生。
（二）人力资本金融化主要特点
人力资本金融化作为一个新生事物，一是概念新颖，人力资本金融化的提法是前所未有的，它是一个与时俱进前所未有的全新概念；二是思路科学，面对“未富先老”的社会趋势，员工的养老保障问题越来越重要，能够通过解决员工的后顾之忧来增强人力资源管理效率，这个思路科学有效；三是潜力巨大，人力资本金融化是充分利用各种金融工具和金融机构专业服务实现人力资源计划的有效落地，对增加企业凝聚力、破解当前“招聘难”“留人难”用工问题有重大意义，未来有广阔的发展空间。
（三）人力资本金融化工作机制
从具体的运行模式上看，人力资本金融化的工作机制是引入外部的金融机构管理企业本身的人力资源。员工通过企业提供的平台获得更加便捷的金融服务，对提高员工的综合福利和长期福利有较好的作用。人力资本金融化的主体共涉及企业、员工和金融机构三方面。金融机构就是人力资本金融化全新注入的“活水”，是新的发展动力，能够较好地完成现有人力资源不能完成的增值任务。但是，要注意这个金融机构的选取是有限制的，必须选择适合本企业发展需求的金融机构。此外，还要创新性地推出各项方案，进一步加快企业员工财富（薪酬）的保值增值。
二、人力资本金融化带来的机遇与挑战
（一）人力资本金融化适应当前社会现状，可提高企业竞争力
人力资本金融化之所以出现，是为了解决我国当前“养老难”“留人难”等经济社会发展现状带给企业的人力资源管理难题。一方面，人力资本金融化能够进一步应对当前“未富先老”的社会大问题，能够依托企业自身的调节来提高社会养老、综合养老的能力，能够提高企业员工后期的社会保障。另一方面，人力资本金融化是企业间竞争的必然结果。面对着企业“招聘难”“留人难”的难题，如果不能给员工更多更好的待遇和福利，造成优秀人才流失，就会对企业长期发展非常不利，人力资源部门可以借人力资本金融化来破解这个难题，以此来应对越来越激烈的市场竞争。因此，人力资本金融化可以提高企业竞争力，在当前社会背景下，有可行性和紧迫性，是当前人力资源部门的重大机遇［1］。
（二）人力资源部门对人力资本金融化的创新
应用仍需摸索目前，人力资本金融化出现的时间并不长，在中国的发展历程比较短暂，企业对人力资本金融化认识不足，这必然导致人力资本金融化在发展过程中需要不断地创新应用。值得注意的是，这一应用并不仅仅是将人力资源管理和金融模式简单加减，而是要从人力资源管理的整体出发，依托现有先进的理财、年金等机制，充分利用各种金融工具和金融机构专业服务实现人力资源计划的有效落地，实现企业、员工、金融平台三者之间的共赢。人力资源部门需要在摸索和实践中不断总结经验，引进人力资源计划金融解决方案，创新人力资源管理新模式。
三、人力资源部门如何应对人力资本金融化挑战
（一）加强培训，提高员工合理的理财能力
要满足员工对整体财富保值增值不断增长的需求，人力资源部门就要对症下药，着力提高员工自身的理财能力，以达到实现员工和企业的双赢目的。具体来说，一方面，企业要尽可能多地提供专业理财培训机会，通过聘请专家举办专题讲座，组织员工参加学习、讨论和有奖竞答等活动，提高员工的理财能力和企业的凝聚力。另一方面，要鼓励员工积极开展理财创新活动，通过物质奖励和精神奖励相结合的方式，进一步提高企业员工对理财知识的掌握和应用，对于企业今后的发展能起到较大的推动作用［2］。
（二）搭建平台，为员工提供新的理财出路
个人的力量是薄弱的，只有团队力量才能获取最大的胜利。因此，在推行人力资本金融化的过程中，企业人力资源部门要发挥主力作用。首先，要尽快明确企业员工的理财需求，只有对企业员工的真实需求有详细了解，才能筛选出最适合的执行方案，才能保障开发的理财产品、理财方案发挥出最大的效果，人力资源部门可以通过匿名问卷，收集和整理员工的真实理财需求。其次，要遵循合适、高效、便捷的原则，根据员工需求选择适合的金融机构提供理财平台。最后，要对所选择的理财平台进行实时监控，确保各项工作按约定推进，确保企业员工的合法利益，进一步提高员工对企业的忠诚度。
（三）改革机制，进一步推进薪酬机制创新
随着员工对养老保障顾虑的加深，现有的薪酬体制已无法满足员工的需求。“现金”这个通常对员工最有吸引力的薪酬因素，已经渐渐被政策变动、通货膨胀预期等因素弱化，取而代之的，是更为多样化、人性化、灵活的薪酬支付形式。人力资本金融化对人力资源薪酬体制的创新发展提出了更高要求。一方面，要增加中长期薪酬的比例。鉴于员工越来越重视今后的生活保障，在薪酬体制中可以员工股权、累积奖金等方式，让员工看到企业的后续潜力。另一方面，要为员工提供更全面、选择性更高的薪酬支付机制，充分结合企业实际，探索更为人性化的薪金模式，更好地留住优秀员工，激发出员工潜力，减少人才流失。
（四）立足长远，加快完善年金和储蓄计划
在人力资本金融化过程中，只有坚持短期、中期和长期目标相结合，才能充分发挥人力资本金融化的积极作用。一方面，要加强对企业年金的管理。当前，虽然企业年金对企业员工尤其是高层管理者的稳定性有较大作用，受到员工的广泛欢迎，但由于企业年金的兑现周期较长，加上政府相关政策的不稳定，企业年金的吸引力逐渐减弱。因此，可以适当减少企业年金份额，转移到更为稳妥的理财项目上。另一方面，要选择恰当的储蓄产品，帮助员工制定合适的储蓄计划，确保员工保障日常生活水平的同时，实现财富增值保值的目的［3］。
四、开展人力资本金融化应注意事项
（一）注意循序渐进，不能操之过急
人力资本金融化是一个新生事物，在发展中存在很多不确定性。“事物的发展是曲折的”“欲速则不达”这两句话对人力资源部门开展人力资本金融化有很好的警示作用。在人力资本金融化的具体过程中，必须坚持循序渐进，要做到一个阶段一个阶段地开展，要一步一个脚印地推进，不能贪功冒进。要通过对推进节奏的把握，使人力资本金融化做到起步快、发展稳，只有这样，才能确保人力资本金融化这个新生事物茁壮成长，加快推动人力资源管理制度的创新过程。
（二）坚持多方调查，力求基础牢靠
开展人力资本金融化，要重视群众基础建设，要坚持多方调查研究，确保人力资本金融化整个进程更加稳定、更符合民意。在人力资本的金融化过程中，要多考虑基层员工的意见，通过走访基层、与员工谈话、匿名投票等方式，不断夯实人力资本金融化的发展基础。此外，还要就发展中的具体节点、重点进行调研，进一步提取有价值信息，促使人力资本金融化“接地气”，让这个新生事物能够更好地为员工服务、为企业服务。
（三）重视学习借鉴，争取少走弯路
作为新生事物，人力资本金融化光靠创新是远远不够的，还需要不断学习、吸收、借鉴国内外企业的优秀经验。一些大型企业尤其是大型外资企业，对于人力资本金融化的探索更早、更深入、更全面，他们的人力资源管理经验值得广大的中小企业高度重视和借鉴，只有充分借鉴了优秀企业的相关经验，才能避免走弯路，广大企业才能够“站在巨人的肩膀上”，借助便利条件和优秀经验成果，不断提高自己的人力资源管理水平。
五、结语
金融理财的概念范文第7篇
当前局势下，我国经济的发展水平不断上涨，人们的生活水平随着经济推动也有了质的改变。近年来，我国平均每个家庭都能达到几万的均收入标准，随着我国互联网的不断发展，互联网理财产品随着互联网的发展也取得了部分成就，当下互联网理财产品已得到了你们的广泛认可。互联网理财产品会让人们每年得到10%收入，并且，理财产品投资风险低，资金流动快，所以备受人们喜爱，即使是这样，还仍有大部分人依然应用传统的银行储蓄，这也说明互联网理财产品的发展还仍没有彻底被完善，就此笔者作为一个高中生，分享了互联网网金融下家庭理财方式。
二、互联网金融发展
理财，一直都是家庭、个人在收入稳定的前提必须要考虑的问题，而互联网金融这种刚刚崛起的理财产品，利用自身优势在全国发展，现阶段已经是理财界的“新宠”。相比较其他理财方式，互联网金融风险低，却有着稳定性高且收益高的优势。互联网金融可以令理财者可以在第一时间得知理财产品的信息，免去了排队办理业务的麻烦，只要在家里利用互联网就可以对产品的各种信息获取，并且可以完成理财产品的购买。这种新式的理财，颠覆了传统的理财方式，使得理财更加现代化、富有层次化，对我们国家的经济发展意义非凡。
三、升级家庭理财观念
受传统观念的影响，家庭理财大都是选择存进银行，尤其是郊区、农村的家庭，认为资金不多没有必要“理财”，也有不少城市家庭只选择家庭存款存在银行。但，随着银行利息的降低，储蓄理财的利息变得很少，很多家庭在理财观念上开始发生转变。因此，更多的家庭应该从实际出发，改变家庭理财的陈旧的观念。刚开始对家庭理财转型的可以是一些长期的、风险低的理财产品，当有一定的经验或收益以后可以试着投资一些股票、基金、信托等增值潜力大的种类。
四、适当扩大家庭理财方式
时下中国的金融市场虽然还处在发展初期，但是发展速度甚是可观，而且规模庞大，投资者的理财渠道不再局限于银行储蓄理财，还有债券理财、保险理财、基金理财、国债理财、信托理财、期货理财、网贷理财等多种不同的理财方式，尤其是在互联网理财时代，更是诞生了众多互联网理财产品，人们理财更加方便、快捷，在这个时候应该适当的增加家庭理财方式或者说渠道。例如，现在互联网+理财已经不是停留在概念上的了，同时从互联网中筛选一些比较靠谱的线上理财平台进行投资，让其为自己的理财需求服务，但是在投资的时候要注意互联网理财风险。
五、多接触新型理财产品
目前，我国经济的不断发展，经济市场已经有了向国际化发展的现象，并且国内的理财产品已经广泛应用到了人们的生活之中。金融经济市场在在国内已开辟出属于在自己的新市场。在当前局势下，国外的市场理财知识以面向国内，并且，金融理财在我国市场中利用门槛低、安全、收益高的优势已在国内站稳脚步。现在，我国正在为国内引进新的理财产品，且对引进的新产品也进行了初步分析，对新产品的了解也能基本掌握了。而一般，只有理财者对理财产品进行一部分了解，才会进行对其投资。且在投资者投资前，都会对理财产品的风险问题、安全问题以及收益问题进行分析掌握。与此同时，资金流动的走向、收益的多少，这些都是投资者时刻关注的，在这里笔者建议人们，快乐理财，开心收益，这样才是理财的真正本意。
六、合理配置家庭资产
互联网飞速发展下，家庭资产结构也受到了影响，我国理财产品的复杂多样，种类繁多，其中有高风险、高收益的理财产品，也有很多低风险但收益稳定的理财产品。尤其是在互联网发达的当下，家庭、个人对理财神品的掌控更加的得心应手，而金融素养好的家庭对理财产品的掌握方面更合理所获得的收益也更多。例如，家庭收入一般，尽量选择固定收入的产品，这种产品的流动性更好，也是家庭理财中资产配置重要的部分。家庭收入理想，可以投资一些风险高的产品，例如，股票、基金等等。
七、制定家庭理财计划和方案
家庭理财的需要合理的计划和方案的实施，万万不可看好一种理?方式就将钱一投就撒手不管，这种理财方式是最不可取的。并且，家庭理财也需要依据家庭的实际情况合理进行安排，这也是因为家庭情况的不同收入方面不同，因此在理财方案的制定上要根据收入选择合适自己的理财计划。
金融理财的概念范文第8篇
摘要：理财是指为了实现财产的保值、增值而对财产和债务进行管理。理财可分为多种，如公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存及日常生活的物质基础离不开理财。由于理财的主体广泛多样，针对不同主体的理财有不同的侧重点。大学生理财是个人理财的一种，即在遵循经济学追求利润最大化的基础上，根据自己的生活和投资计划，调整自己的财产分配并评估自己的投资和承受能力，最终实现个人利益的最大化。大学生理财既包括以增加经济收入为目的的投资规划，也包括以控制经济支出为目的的消费规划。
关键词：理财观念、理财方式、科学理财
一、大学生理财现状
大学生作为未来社会的中流砥柱，其理财观念将会影响整个经济社会的发展，通过对当代大学生的理财现状进行分析，发现其中存在的问题，对传播理财知识，改变大学生的理财观念，培养大学生的理财技能，推进金融机构理财产品的创新具有重要意义。大学生理财现状：一、大学生的收入主要来自于父母供给，些奖助学金、校内校外兼职、勤工俭学，部分学生的收入还来自于一些股票、小买卖等。二、大学生消费日趋合理，理财需求增加。随着经济社会的发展，居民的收入不断增加，对教育的重视力度也不断提高，大学生的消费趋向不再是“月光”而是有所选择，开源的同时重视节流。尽管如今大学生消费日趋合理，理财需求有所增加，但是对于自身理财的能力，他们还不能很好地评估。三、大学生的理财观念和行为日益完善，但理财方式匮乏。大学生对于来自父母的生活费用有了更好的支配，并意识到对其合理分配，理财观念日趋强烈，在理财观念的指引下规划怎样花钱、赚钱、护钱、保钱。但是，对于当代大学生来说，由于理财教育的缺失及家庭理财灌输的不足，他们的理财偏好存在偏差。
二、大W生理财存在的问题
（一）大学生个人理财意识淡薄。当前的大学生大部分都是“90 后”的一代，并且绝大多数为独生子女，并不知道金钱的来之不易，对于来自父母的生活费并不能合理规划、合理支配，当代大学生普遍存在着凭感觉消费的问题，想吃什么买什么，想用什么买什么，冲动消费、透支消费屡见不鲜。除了在规划消费方面存在不足之外，大学生的维权意识也比较淡薄，作为消费者在出现问题之后不能合法保护自己的消费权益，在现实生活中，市场经济本身的局限性使得以次充好，真正的市场缺失，利润高的现象增多，由于这个原因，许多大学生消费频频遇到商业欺诈的现象。
（二）面向大学生的理财模式单一。适合大学生的理财方式和理财产品匮乏，如象银行的理财机构，大学生并不是其主要客户。银行对大学生除了提供有限的创业、助学贷款外便几乎没有其他理财、金融产品提供。对于其他理财工具和产品，诸如国债、股票、基金、保险等，对于大学生来说，在流通性、获利性、安全性方面都存在着各种问题。
（三）家庭对大学生的理财教育较少。当代大学生多数是独生子女，在这个整体环境下，孩子是家庭的重点培育和照顾对象，特别是父母一代大多对孩子寄予厚望，望子成龙，望女成凤，当子女考上大学之后，家长更是为之骄傲，对子女的消费基本上是在有条件的情况下尽量满足，在没有条件的情况下也是尽量削减其他方面的开支保障孩子在教育方面的支出，这种在教育上无条件被满足使大学生根本不了解父母的艰辛，也不知道金钱的来之不易，这也造成了大学生理财意识的淡薄和理财知识的匮乏，在一定程度上助长了拜金、奢靡等不良作风，大学生的消费心理受到不正确的价值取向和市场引导的影响较深。
（四）学校对大学生的理财教育力度不足。大多数学校特别重视对学生知识能力的培养，但却忽视了对学生的消费教育和理财教育。高校对大学生的理财教育重视不够，开设的关于理财的课程较少，甚至没有开设这方面的课程，有的高校即使开设了有关大学生理财的课程也仅仅是形式主义，大学生并不能从中学到实质性的内容。理财观的专题教育没有充分开展、教学脱离学生实际，理财教育对于绝大多数高等院校来说是空白的。
三、促进大学生科学理财的对策
（一）学校突出理财教育课程，提高大学生理财意识。第一，加强学生的思想教育，提高思想道德修养课的金融教育。思想道德修养课可以提高大学生的思想觉悟，帮助其树立正确的金钱观，从而自觉抵制享乐主义，拜金主义等不良习气。第二，加强学校的文化建设，构建和谐校园。学校可以组织学生讨论一些金融现象，或开展金融伦理和金融竞赛，为大学生主动接受教育融资和投资提供良好的平台。第三，充分利用校园网络、电视、报纸等大众媒体的传播宣传，形成一个科学、合理、健康的财务管理的氛围，使其在接受金融教育同时，应注意教育实践。
（二）家庭成员重视理财，构建良好的家庭理财环境。加强家庭对大学生理财习惯的教育，大学生对于理财的态度和家庭财务管理概念和父母有着密切的关系，父母对他们的孩子有潜移默化的影响。因此，学校当局应该强调父母合作，做计划，供给学生的费用遵循适度原则，避免提供额外费用助长大学生的不良消费风气。
（三）大学生自身摆正心态，养成良好的理财习惯。大学生应该身体力行，艰苦奋斗，践行勤俭节约的消费观，树立正确的理财观念，学会理财。一是合理安排个人的收入。对于来自于父母的生活费用合理规划，对各项支出合理分配，对于自己得到的奖助学金、勤工俭学的收入进行储蓄或者投资。二是学会记账，明晰各项花销的去向。记账一直是理财的所有方法中最基本而且最有效的方法，记账可以使大学生明确自己的花销方向以及收支明细。
参考文献：