理财规划的重要性
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理财规划的重要性范文第1篇
在经济全球化的今天，经济因素早已渗透到人们的社会和生活当中。“你不理财，财不理你”的观念已伴随我国城乡居民财富意识的不断增强而被普及，人们对银行储蓄、保险、股票、基金、债券等理财需求日益增强，中国已悄然进入全民理财的初级阶段。
为了推动金融理财事业的进一步发展，为大众理财提供专业指引，第四届中国（广州）国际金融交易博览会（以下简称“金交会”）期间，金交会组委会举办了“我说理财”征文演讲大赛，并由中国注册理财规划师协会作为协办单位。此次比赛共收到参赛稿件200多份，经过多轮选拔，于6月26日在金交会现场进行了总决赛。以中国注册理财规划师协会中国香港分会驻广州首席执行官暨荣誉专家顾问、《点金胜手：7天成为金融赢销高手》作者苏泽勋博士为首的专家评审团队为此次大赛进行了评分。
苏泽勋在开幕致辞中分析了精明理财的重要性。他谈到，现在大部分人理财是“见步行步――打算买房才准备存钱，打算结婚才着手筹婚钱，这样的理财方式面临3个问题：筹备时间太短、理财选择类型少、回报要求高。”他建议人们应该制订20～30年的长期理财计划，这一观点得到了在场读者和参赛选手的认可。
理财规划的重要性范文第2篇
1个人理财业务在国内的发展与应用
我国商业银行在个人理财业务方面发展较晚，1995年招商银行率先在全国推出“一卡通”，突破了传统模式，体现了以客户为中心的管理思想。2000年后，我国的个人理财业务进入了迅速发展和扩充期，由于外资银行的冲击、国内居民可支配收入的强势增长及商业银行的存贷利率不断缩小等多方面原因使各大银行加大理财产品的开发和发行销售力度。但我国银行业由于分业经营、个人理财发展晚、从业人员尤其是理财规划师专业化程度远远达不到国际化需求水平，金融产品发行量虽然多，但是科技含量低，个人理财业务的创新力度显然还无法与西方在个人理财业务领域相比较和竞争。
赵立航(2005)认为我国个人理财业务涉及银行、保险、证券、信托基金等多个领域，对于金融服务一体化要求高，国内在此方面还存在很多问题和差距。汪冠群(2010)认为目前个人理财产品创新不足，同质化严重，为保证个人理财向个人理财方向发展，必须从宏观制度环境层面、个人理财市场组织层面、理财业务技术层面重新构建，以促进个人理财业务的健康有序发展[2]。李江鸿、沙金(2011)探讨了个人理财业务在商业银行中的重要性，着重从风险方面提出了自己的意见和建议。他们认为个人理财业务存在合规、消费者保护、衍生产品交易、信托等多种法律风险，因此需要特别关注客户关系、产品管理、内控及投资等重点领域，以做好风险防控工作[3]。忽诗佳(2012)认为近年来我国经济的发展以及国际国内形势的不断变化也对我国的商业银行提出了新的挑战，个人理财业务的发展需要实现新的跨越。但由于我国分业经营、理财思想限制、国内商业银行营销能力薄弱、专业人才匮乏等因素导致个人理财业务创新力度不够，产品单一、同质化程度高，金融衍生品间的结合少，在很多需要专业技术的领域都还是一片空白。因此需要整合金融产品、培育适合国情的理财师认证体系，提升商业银行的营销能力，加大硬软件的投入及在数据库管理和客户信息的维护等方面进行改善和提升。
2苏州地区个人理财业务发展及人才需求
早在2005年，苏州地区就已经在全国大中城市国内生产总值(GDP)排行版中居第四位，仅在上海、广州、北京之后，人均地区生产总值超过5000美元，进入经济升级转型的关键时期和金融服务业的转折点。2014年苏州地区国内生产总值1.35万亿元人民币，人均地区生产总值超过2万美元，苏州地区强劲的经济发展使当地的富人群体迅速崛起和蔓延。2014胡润百富排行榜中，苏州就占据了23位，其中多数均为当地知名民营企业家，而苏州地区早已形成了吴江盛泽纺织业、沙钢集团等为代表的民营企业群，数量和规模在全国都名列前茅。区域内个人财富的高度集中及数量的不断增加形成了庞大的中高端客户群体，由此为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。2005年前后，苏州地区出现了如汇丰、渣打等外资银行，中资银行中招商银行、中信银行等也率先为这些客户提供了个人理财服务。2008年全球性经济危机发生后，对苏州制造业也形成了巨大冲击，但促使人们对资本市场有了进一步的认识，投资理念愈加成熟。在此契机下，第三方理财进驻苏州市场，2008年，诺亚(苏州)财富管理中心成为苏州首家专业第三方理财机构。之后，第三方理财机构如雨后春笋般兴起。2011年，苏州市制定了《金融业发展“十二五”规划》，确立了打造苏州区域金融中心的目标，大力支持发展创投、风投、第三方理财公司等新型金融机构，以满足区域内居民庞大的理财需求和企业的融资需求。显然，苏州作为一个机构集聚及全社会融资水平提升迅猛、金融创新不断加强的区域，个人理财服务和创新已经成为其必然发展趋势和潮流。苏州地区在个人理财领域的人才需求也逐年呈现上升态势。目前国内包括苏州在内从事个人理财业务的金融机构主要有三大类：银行、证券、保险为代表的传统金融机构、新型第三方理财金融机构以及P2P为代表的专业互联网理财网站。苏州工业园区作为苏州金融中心的集聚地，从其最大的专业人才招聘网站上可以发现，仅2015年6月投资理财相关岗位的招聘信息达100余条，招聘人数超过300人。主要岗位及要求如表1所示。
3苏州地区高职金融专业人才培养方向探索
苏州地区高职院校适应了地方经济发展及人才的需求，纷纷设立了金融专业。但目前金融专业主要培养方向为银行等传统金融机构服务，如银行大堂客户服务、保险销售、证券公司客户服务等。有些高职院校虽然也开设了个人理财课程，但针对性较弱，无具体实践环节，教学计划更新慢，不能适应当前金融机构的实际需求。国外院校非常重视个人理财规划教育，美国有完整的个人理财考证体系，澳大利亚大学有独立的个人理财专业，而且在校内开设了专门的大学理财教育课程。随着苏州地区财富的不断增长，个人理财规划职业越来越重要和抢手，但同时对专业背景和实践能力的要求也越来越高。苏州地区高职院校可针对本土实际情况，在金融专业人才培养方向上进行灵活调整，以更好地适应市场需求。
3.1重视个人理财课程教学，明确个人理财规划师的培养方向，个人理财课程教学与企业需求紧密结合以专科起点来培养个人理财规划师符合市场需求，苏州很多用人单位在招聘时青睐实践性的专科毕业生，因此高职金融专业可按照企业实际需求来设置个人理财课程模块。据相关统计，中国只有不到10%的人群财富得到了专业管理，而在美国则高达58%。作为“金领”职业的理财规划师在国外收入很高，因此要求非常高端，不仅要全面了解和掌握各种金融工具，通晓相关法律法规，并能为客户提供切实可行的财务方案，还要及时跟踪服务客户，针对客户的情况不断修正理财计划和目标，满足客户的特定需求，为客户提供长期甚至一生的服务。而从企业的需求也可以看出，一个成熟的理财规划师培养周期需要长达10年以上。因此如果高职院校金融专业能从一开始就契合企业的要求来明确培养方向，则可缩短培训周期，节约培训成本。在理财课程模块中，可按照金融企业客户的实际需求从家庭保障、资产保值、资产增值、资产传承等来系统进行设置。
3.2重视理财规划师证书培训，将考证与实践教学融为一体美国从20世纪70年代初便推出CFP资格认证，理财师必须通过考试认证的方式获得理财资质，通常理财师不仅持有理财师资格证书，同时还持有证券、保险等其他资格证书。因此在美国从事理财的专业人员中90%以上拥有银行、会计、税务等相关行业的长期工作经验，持有多项专业资格证书。随着国内金融市场产品的日益丰富和金融机构竞争的加剧，商业银行纷纷成立私人银行部门、证券公司等，也成立了理财中心转向以客户为中心的金融模式，由此要求市场培养大量专业理财队伍扩充进来。2005年后，金融理财师(AFP)、注册理财规划师(CFP)等资格认证和考核在国内兴起，以银行为首的诸多财富管理中心均要求从业人员持有理财规划师等资质证书。2014年底，国内持有相关资质证书的人数已经由2012年的15万人增加至近40万人。
理财规划的重要性范文第3篇
虽然“以服务为导向”的口号屡屡被第三方理财从业人员提及，但由于受产品佣金制的限制，真正的服务却总是“隔靴搔痒”般地难以落到实处，以至于切实地站在客户角度的服务更显得“奢侈”。而在当下倍受多方渠道挤压的第三方理财机构的生存环境中，已有越来越多的机构开始意识到服务的重要性，并开始探索财富管理服务的真谛。
关键在于客户需求
上海融义投资咨询有限公司（以下简称“融义财富”）总经理陆晓晖介绍，目前国内第三方理财公司提供的服务仅仅停留在产品推销阶段，甚至为了返佣而对产品风险“视而不见”，客户资金的安全很容易受到威胁，“与此同时，国内第三方理财机构也忽视了作为服务业的属性，即忽视了服务本身对于客户的价值，这不利于公司的长期发展和客户关系的维护。”
而国外成熟的第三方理财企业则刚好相反，国外的第三方理财更关注的是客户需求本身，大多都是通过对客户本身详尽的调查与分析，才将匹配的资产配置推荐给客户。
作为一向以社区理财作为立足点的融义财富，基于社区服务本身的长期性和稳定性，在七宝万科社区的分店进行财富管理时，就开始积累这方面的经验。
在记者的采访中，碰到了家住七宝万科社区的冯林夫妻，他们一辈子从事技术研究工作，已经七十有余。他们告诉记者：“我们并不想着要赚多少钱，只要能够保证本金安全，并且能够跑赢CPI就满足了。”根据他们的风格，融义财富配置了相对安全稳健的理财产品给冯林夫妻。
“筛选时，经过内部（后台部门）选择后，还加入外部确认的环节，以保证产品的安全性。”陆晓晖介绍，由于冯林夫妻金融知识相对薄弱，对如何理财较为困惑，“利用社区门店、异业合作的方式为他们提供了优质的社区服务及充分便捷的沟通，并在后期为冯林夫妻提供税务、法律、外管条例等全方位的专业咨询服务。”
由于能够切实抓住冯林夫妇的理财“痛点”，原本抱着试试看心理的冯林夫妇，目前在融义财富已经有两年的理财历史。
社区理财的“新试点”
融义财富在向联洋社区开设的第三家分店时，基于之前经验，先是发掘联洋社区高端客户的真实需求，而后才开始对这个分店网点进行相应的部署。“通过问卷调查和面访等活动方式，除了推广品牌，最重要的是了解社区客户的真实需求。”
陆晓晖介绍，社区理财的理念是在提供专业的一站式理财服务之余，为客户带来全新的社区服务体验。“再优质的服务也是要建立在为客户带来所需要价值的基础上，所以探知客户的需求就显得尤为重要。也正因此，我们才需要看似费时费力地去做这些事情，但实际上，这个活动对日后如何更科学地做好理财规划、如何满足客户需求，将产生‘事半功倍’的效果。”
理财规划的重要性范文第4篇
方女士30岁，在一家中资公司从事人事工作，平均月收入固定1万元。先生与人合伙经营一家公司，收入不稳定，目前月收入1万元。家庭每月花销连房租8000元。
双方父母都有完善保障，不需要夫妻二人贴补。两人决定今年年底在上海徐汇区买房，面积约90平方米，为此，家人准备了买房资金300万元(目前是现金和储蓄)。方女士家庭所有资金皆用于投资，其中一部分投资于先生的公司，另有100万元投资于股市，目前套牢，股票净值约75万元；另有存款约40万元。
理财目标
①除方女士有综合保险外，夫妻二人皆无商业保险。方女士意识到家庭风险较大，故而想优先考虑保险计划；
②在徐汇区买房，面积在90平方米左右；
③夫妻二人计划在妻子55岁时退休，届时希望保持现有生活水平。
财务分析
①方女士家庭月总收入2万元，生活日常开支8000元，月节余占月收入的60%，消费支出规划较为合理；同时目前没有负债，整体资产状况良好；
②家庭抗击风险能力较低。夫妻二人都来自外地，目前只有方女士有上海外来从业人员综合保险(包括工伤、住院医疗和老年补贴等三项保险待遇)，无法抵御家庭成长过程中可能遭遇的各种意外(如疾病、伤残等)对家庭财务的冲击。
③方女士这个双薪家庭，丈夫在自设的公司工作，收入不稳定，这本身属于创业的高风险投资，另一方又把储蓄投资于股票市场，同属高风险，这增加了未来家庭财务的不稳定性。
④方女士持有大量现金，计划购房，还可以投资一些流动性强、收益稳健的理财品种。
规划与建议
合理规划适时购房
现有的综合保险不能有效地规避家庭财务风险和健康风险，我们建议方女士家庭拿出家庭年收入的10%，为夫妻二人各买消费型的重大疾病险100万元保额和意外伤害险100万元，这约等于现时家庭开资的10年保障。每个家庭都应该准备一笔家庭开销的应急金，以备不时之需。
考虑到陈先生收入不稳定，建议方女士准备至少6倍的月支出，约5万元作为家庭紧急准备金，可以投资于债券基金或三个月定存也可以。作为企业经营者，建议陈先生把股票池的资金撤出最少50万元改为定存，假使公司将来需要资本金补充，这笔稳健而流动性高的准备金可及时派上用场。
通过沟通，我们了解到夫妻二人打算在徐汇区，近地铁口的位置买房，目前均价大约在4万元/平方米。按面积为90平方计算，夫妻二人大约能买总价在360万左右的二手房。
由于两人只打算首付230多万元，装修计划10万元内，剩余100万元用于投资。按30年贷款期限来算，购房后等额本息月均还款约为8500元，到时家庭月节余将在6000元左右，月还贷低于家庭收入50%的水平。就目标而言，方女士家庭的置房计划实现起来不算困难。
由于方女士购房的目的为自住，属刚性需求，购房的考虑重点为还款能力与地区的选择，现时的房产调控对他们的影响不大，现在一边看房、一边观望的做法是非常恰当的。
创富理财两不误
虽然陈先生现时投资的企业未来可能带来较高的收益，但相对于企业本身属高风险投资，建议陈先生把企业财务与家庭财务分开，方女士通过稳健的投资方法累积养老金，利用每月家庭的月现金流进行定期定额投资。
根据方女士的要求，55岁退休，维持现在的生活水平，30年退休生活约需975万元(我们假设退休金的投资回报为5%，而年通胀率也为5%)。考虑买房后增加了房贷还款的开支，家庭的节余相对减少，方女士可以现在开始月投3000元建立退休资金池，以年平均10%回报计算，方女士退休时可以累积月400万元的退休金。
此外，方女士对理财很有悟性，她选择贷款买房，可以借助银行资金的杠杆作用，来加速家庭财富的积累。把购房基金中的100万元用于投资，只要每年的投资收益率高于房贷利率，就是一笔核算的买卖。建议这笔资金可以投资于一个中度风险的平衡型资产组合，包括信托、债券与基金等，假设年回报为8%，则20年后可累积约680万元的资产。
利用每月3000元的基金定投与100万元的平衡型投资组合，来搭建一个退休金蓄水池，可以让方女士夫妇从容地为未来养老储备足够的资金，期间，陈先生也无需为此分心，可以专心于公司经营。
好想法还需好操作
方女士已有一定的理财经历，也形成了一些非常好的理财观念，如她能够充分意识到保险的重要性，并对家庭所面临的投资标的太过单一、投资风格过于激进波动过大的风险有清醒的认识。只是她还没有把这些宝贵的认识通过理财规划的调整，来具体落实到理财过程中。这是很遗憾的。理财，实际上是操作性很强的过程，再好的认识，不加以落实，也就无从体现。
理财规划的重要性范文第5篇
【关键词】
个人理财；需求信息；效率
我国商业银行探索和发展个人理财业务已有10年历史，随着金融业的开放程度提高，竞争也变得愈加激烈。许多银行在发展个人理财业务时都遇到了不同程度的困难，其中与理财业务深化发展息息相关的瓶颈表现显著。
瓶颈出现的原因固然有理财产品研发、管理系统现代化等亟待解决的问题，但更应该关注的是，如何提高个人理财客户需求信息的获取效率，以及相关理论创新研究。
个人理财又称财富管理，是理财者根据个人及家庭财务状况，合理规划个人财务结构，并适当参与投资活动，以实现理财者个人及家庭财务发展目标的过程。商业银行个人理财业务的全过程包括：理财咨询、客户需求信息获取、客户风险评估、制定理财方案、模拟理财表现、评估客户需求满足程度、签订理财协议、实施理财方案等。但目前国内商业银行的做法并非如此，在实际操作中，银行理财经理代替客户填写需求信息、风险测评，甚至替客户做投资决定等现象普遍存在，这些行为造成的最直接后果就是低效率的客户需求信息获取。进而使理财无法达到客户满意的程度，甚至理财成为了某些客户的“负担”。
通过将客户需求信息总量S与信息获取时间t建立坐标，绘制出不同情况下的信息总量-时间函数（S-t函数），且能够对获取客户需求信息总量、效率加以控制。如图1所示。
（1）图1中的A、B、C、D、E点为t时刻获取的客户需求信息总量S。如：A0点表示均线（M线）状态下，tA时刻的客户需求信息获取总量达到了A0。
（2）图1中的均线是一条从原点出发的斜直线，重复信息线（L线）是从原点出发向右且逐渐向水平方向发展的曲线，乘数信息线（H线）是从原点出发向右并逐渐向垂直方向发展的曲线。
（3）图1中的A、B、C、D、E点分别表示量化后的各类信息。如：A表示客户家庭自然状况信息、B表示客户家庭财务状况信息、C表示客户对外投资信息、D表示客户理财经验信息、E表示客户理财目标信息。然而，就客户需求信息的类别而言，远大于举例中的五种，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、简化使用的便于研究的信息类别，还有诸如理财风险承受能力信息、家庭生活信息、客户从业信息、企业经营信息等类别的重要信息。
（4）图1中的同一时间t对应的三个交点代表了不同状态下的信息获取总量，如：D1、D0、D2代表了信息获取总量由大到小，即：D1〉D0〉D2。
（5）理财师获取信息时主要通过与客户沟通、媒介查询等方式。从行为学、心理学的角度看，获取信息的过程是连续的，且此时的状态直接影响未来的状态。如图中A0、B0、C0、D0、E0所描绘的连续状态。
目前，商业银行在获取理财客户需求信息方面的程序尚不规范，重视程度还不高，很少制定科学的“信息搜集清单”，并进行分级管理、量化处理。同时，将客户风险承受能力用于制定理财规划也缺乏科学性。体现了制度在实际操作中没有发挥作用以及制度本身存在问题。
探讨三种信息获取模式：
均线模式。商业银行通过制定“信息搜集清单”，以期获取总量达到预期的客户需求信息。如图1，清单包括A0、B0、C0、D0、E0等各类信息，银行的目标是从0到tE的时间段，达到获取总量为E0的客户需求信息。均线模式下，理财师能够保持基本稳定的信息获取效率，即单位时间获取有效信息相等。目标的达成需要理财师对整个信息搜集过程有能力充分把握，随时调整沟通手段和节奏，客户也理解并很愿意配合信息搜集过程。均线模型是一种理想的状态，实际工作中很难达到。
重复信息模式。在信息获取的过程中，理财师与客户沟通、互动的过程往往出现获取重复信息、信息获取低效等问题。随着时间的推移，就连最初的信息获取效率也无法维持，即出现信息获取效率递减问题，如图1，重复信息线所描绘的情形。从0到tA时间段，信息获取量由计划的A0，只达到A2。受效率递减因素影响，从tA到tB时间段，信息获取量总量由计划的B0，只达到B2。最终到tE时，实际获取信息总量只达到E2，比预期的少E0-E2。在实际工作中，效率递减问题普遍存在且符合行为学和心理学特征。由于不信任、厌烦感均造成不愿或难以与对方沟通的情形。客户一旦感觉到触碰个人隐私、安全感下降、交流厌烦等情形，理财师便无法获得足够多的客户信息，信息获取效率显著递减。
乘数信息模式。在信息获取的过程中，由于理财师与客户沟通、互动的过程十分有效，有时会获取到超预期的额外信息，这些信息有助于充实理财规划，以及促进接下来的信息获取，甚至出现信息获取效率不断提高的情形，即信息获取效率递增，如图1，乘数信息线所描绘的情形。从0到tA时间段，信息获取量由计划的A0，达到了A1。受效率递增因素影响，从tA到tB时间段，信息获取总量由计划的B0，达到了B1。最终到tE时，实际获取信息总量达到E1，比预期的多E1-E0。在实际工作中，效率递增的情形也时有发生，并且符合行为学和心理学特征。由于信任、偏好、好感均会带来愿意或主动与对方沟通的情形。即便涉及个人隐私，客户依然能够透露更多信息，银行的信息获取效率显著递增。就像人们遇到知音，不自觉便忘了时间的流逝，许多话都与对方述说一样。
三种模式间的互相转化。实际工作中，由于信息获取双方并非经济学中的完全理性人，所以很难达到均线模式所描绘的情形。将信息获取过程分成：认识、认知、一般需求挖掘、认同、深层需求挖掘五个阶段进行研究。如图2，从0到tA、从tA到tB、从tB到tC、从tC到tD、从tD到tE五个阶段。研究发现如下特点：
（1）信息获取线并非理想般平滑，而是波动前进。例如，第一阶段，效率达到M线效率，曲线沿着M线发展，到达A0；第二阶段，效率降低，曲线平行于L线发展，到达B0与B2之间的B3点；第三阶段，效率达到M线效率，曲线平行于M线发展，到达C0与C2之间的C3点；第四阶段，效率降低，曲线平行于L线发展，到达D0与D2之间的D3点；第五阶段，效率达到M线效率，曲线平行于M线发展，到E0与E2之间的E3点。如图2，曲线呈现从0点到E3点的波浪状曲线，或者从0点到E4点的曲线。
（2）信息获取线往往呈现在M线和L线之间的区域或是在M线和H线之间的区域，很少出现围绕M线上下波动的情形。说明M线具有约束性。在实际工作中，体现为：信息获取效率具有惯性和相对平稳性。原因可能是后一阶段往往受前一阶段影响，信息获取双方会不断积累经验并用于形势判断。
如何提高信息获取效率，有如下建议：
（1）商业银行有必要制定“信息搜集清单”制度，并严格监督实施。信息搜集直接影响到满足客户需求、产品设计预测、风险控制、客户体验等问题。因此，“信息搜集清单”必须科学、合理，也必须来自于对实际工作的统计、分析、总结。
（2）“信息搜集清单”的内容应遵守循序渐进、逐渐深入、符合人情的原则。良好的“信息搜集清单”能够描绘成类似于图中的均线模式，各类信息获取的难易程度及获取时间应该满足均匀分布在均线上。该做法有助于银行对理财过程的整体控制，使实际信息获取线更容易达到M线水平或处于M线与H线之间区域。
（3）银行应针对客户信息搜集进行专门培训，并要求理财师在实际工作中融会贯通、灵活运用，掌握信息搜集重要节点，实施客户日常信息搜集量化管理制度，绘制“客户需求信息曲线图”，并作为制定客户理财规划的重要依据，和对理财师日常工作的评估依据。
（4）信息获取的惯性特点为提高信息获取效率提供了另外的途径，即通过某些重要节点的控制迅速提高信息获取效率。如提高理财师给客户的专业感、知识面、亲切感、知名度、个人素养等，均能提高信息获取效率。
（5）提高理财师的情商也凸现出重要性。理财师要提高信息的获取能力、感知能力以及加工能力。既能敏锐发现、把握获取信息的时机，还能感同身受、趁热打铁，进而对某些信息进行深入探讨、做精做细。也要善于及时从影响信息获取效率的低效状态暂时跳出来，灵活运用信息获取技巧。
使用系统化的信息获取制度，能够提高信息获取的效率、精准度；提高理财规划的适合度、完善度；提高客户的满意度、忠诚度；提高理财人员的专业度、服务水平、评价公平度；提高银行理财业务的整体实力、流程可控性、风险可控性。
参考文献：
[1]Neumann， J.V. & O. Morgenstern，博弈论与经济行为[M].上海：生活.读书.新知三联书店，2004
[2]Rathus，S.A.心理学[M].美国：中国人民大学出版社，2012
[3]Robbins，S.P.组织行为学[M].美国：中国人民大学出版社，2012
[4]林鸿钧，金融理财案例分析[M].北京：中信出版社，2012
理财规划的重要性范文第6篇
整个培训共分四个课程，主要讲解了理财及理财产品的概念、销售理财产品三要素法则、沟通的二三一法则、“态”极推手等多项内容，同时老师在情景演练、案例分析的配合下采取多项授课方式，使得培训在欢笑和轻松的氛围中度过。在这次培训中使我深刻感受到销售理财产品的重要性以及学会如何掌握理财产品的销售技巧。
首先在培训的过程中，通过老师系统的直观的讲解使我深刻意识到销售理财产品的重要性。随着银行业竞争的日趋激烈，各大商业银行时点数存款考核变为焦点的重中之重。近几年，理财产品成为银行争得客户存款的一种手段，通过产品的发行，可以充足银行资金运作空间，通过提高利率保证客户得到更加丰厚的产品收益，成为各行维护优质高端客户的有利条件。
在负利率条件下，商业银行通过加大收益相对较高的理财产品的销售，能够满足客户对资产保值增值的迫切需求；面对宏观政策的变动，重视理财产品的销售有利于缓解监管与市场的双重压力；针对资本约束强化等面临的现实挑战，借力理财产品的销售有利于提升盈利的可持续性。理财产品的销售不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户的维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务销售成为商业银行的优先选择。
通过老师在情景演练、案例分析的配合下采取的多项授课方式，我认识到在理财产品的销售过程中我们要注重掌握销售技巧法则。了解销售理财产品的三要素法则，首先需要做好产品分析，了解产品的利弊特点所在，然后要做好客户拓展工作，了解销售对象的具体情况。最后做好产品匹配，采用专业积极的工作态度对产品进行讲解示范，处理客户意见并最终达成销售的目的。
理财规划的重要性范文第7篇
当婚姻来到人生的十字路口，女性勇于选择方向，决定中途放弃婚姻，一肩负起家庭重担的比率愈来愈多，这些勇敢又坚强的女性除了得扮演好妈妈善理家务的角色，也必须扛起家庭的经济。
这个时候，单亲妈妈在理财上更需下功夫，选择省时省事又省力的投资工具，可望事半功倍，不让失婚变成自己与孩子的人生绊脚石。
在规划之前，应先遵循两个原则：一是重要性优于紧迫性原则。在你的规划中一定分清次序，首先为最重要的事情提前早做安排，比如为你和孩子做好保障计划。二是长期目标优于短期目标原则。可能你现在房子不够大，想尽早改善一下居住条件，也可能你想近期买一辆汽车方便接送孩子，但在这些生活目标实现之前，一定要保证你的退养计划和孩子的教育基金已经建立。本着这两项原则，你的理财规划不妨从3个大方面入手：保障、退养、教育。
1.保障
单亲妈妈理财的第一步要从风险规避开始。很多单亲妈妈常咨询给孩子买什么保险，其实对于单身妈妈来说第一顺序应考虑自己。
有了孩子之后，妈妈一切的考虑，都会以孩子为基本出发点。但这种朴素的想法未必正确。单亲妈妈是这个小家庭最主要的经济来源，未成年子女的一切物质基础主要靠身旁的母亲给予。因此，保住自己，才是对孩子的最大关爱和保障。
如果财力较殷实，有节余后再考虑孩子的健康险。通常你可以选择成熟的保险产品，在这里要说明的是，你一定首先考虑保险的保障功能，比如意外险和大病险。选择定期寿险可单纯地规避风险，在这基础上如果你的财力足够再适当考虑兼具投资保值功能的万能险附加大病险。假如妈妈出现了风险，能以较低的成本给孩子留下一定的保障，当孩子长大时可调低保额，加大用于投资的部分。单身妈妈压力较大，突发重大疾病对整个家庭都是灾难性的，附加大病保障能够分散健康风险，比单独购买大病险会较省钱。不建议保费较高，年保费通常不要超过你收入的20％。
小贴士：
购买保险时无论销售人员为你憧憬的蓝图多么美好，你也一定要充分了解产品，首先满足第一需求，量力而行。
理财最重要的就是按部就班，理财要守纪律。有了孩子的单亲族群，更要坚守这个原则，否则孩子就可能因父母不当的财务规划而受苦。而且，单亲父母应该努力培养孩子养成良好的理财观念和理财习惯，学会体贴父母的辛劳。
2.退养
理财规划的重要性范文第8篇
经历了金融危机带来的市场波动，很多人开始意识到家庭财富保障的重要性。财富如果没有得到充分的保障，很容易受到经济起伏的影响，进而影响家庭的整体财务规划。
记者了解到，为满足家庭保障性理财的需求，汇丰银行(中国)有限公司(以下简称汇丰中国)5月9日推出“汇丰卓越理财家庭金融服务”，提供包括子女教育、医疗保健、安家置业和退休养老等一系列金融保障型服务，并启用财务需求分析工具，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。这是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。
记者走访了汇丰中国北京分行行长丁国良，他表示，家庭对每个人都极为重要。面对市场波动，人们认识到家庭保障的迫切性。子女教育、医疗保健、安家置业和退休养老等是家庭生活的基本需求。汇丰卓越理财家庭金融服务，旨在为家庭的基本需求提供保障，帮助家庭应对经济的起伏。不妨看个例子。
王先生，35岁，国企部门主管。儿子3岁，父母年龄分别为65和63岁。家庭月开销除贷款还款外1.5万元，包括每月孝敬父母3000元。现有存款50万元，股票投资50万元，月收入3.5万元，年终分红10万元以上，目前有自住房一套，市值300万元，按揭贷款余额100万元，剩余还款期限为10年，无投资物业。参加基本社会保障，公司也为其投保了100万定期寿险，没有购买商业保险。有两年投资股市的经验，风险承受能力中等，属于平衡型投资者。由于在国企工作，平时对资金的大额支出需求不多，可以考虑做长线投资。
王先生希望能送儿子去海外读大学，预计学费和生活费开销每年20万元。希望能在55岁时退休，退休后维持现有的生活水平。假设通胀率为3％，投资组合回报率5％。
子女教育
孩子是每个家庭的珍宝，所有的父母都希望为孩子创造美好的未来。为这个未来做准备，任何时候都不会太早。也许有些父母认为等孩子大一些再准备教育经费也不迟，但这样的想法往往没有考虑经济的起伏以及通胀的因素。
作为3个孩子的父亲，丁国良特别谈到了他自己的子女教育安排。“在每个孩子出生时，我就为他们做出了教育金规划。但计划没有变化快，第一个孩子2008年出国留学时选择了学医，学制5年。而当初我是按照4年的学制来进行教育资金规划的，所以现在不得不马上对这部分资金规划进行调整。”
丁国良也特别提醒各位父母，计划让子女出国留学，一定要尽早规划。“家庭理财规划测试不是一劳永逸的，同样一个家庭在不同的阶段、不同的背景和条件下，对理财的需求都是会不断变化的。所以一定要不时根据变化进行财务需求测试和评估，尽早了解家庭财务需求的短板，然后有针对性地调整理财规划。”
面对日益昂贵的教育费用，教育金准备不足或准备过晚是常见问题。汇丰的最新调查显示，在内地受访者中，有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。汇丰卓越理财家庭金融服务提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，包括借助财务需求分析工具发现教育金的缺口，提供教育金保障产品，协助留学前的准备及提供环球网络支持等。在子女赴海外留学时，也提供选择学校，申请签证，海外账户预约等服务。
上例中，王先生儿子满18岁时，在海外读大学的费用将为118.8万元。由于目前还没有进行任何的教育金储备，因此子女教育需求缺口为118.8万元。根据假设的通胀率和投资组合回报率，为了弥补这个缺口，需每月准备4588元。
了解了这一缺口，王先生就有了非常清晰的准备目标，并且制订相应的计划，如可采用定期储蓄、投资收益和教育基金保险等组合进行配置，从容应对未来的需求。
医疗保障
医疗费用是家庭保障中的一大隐忧，需要未雨绸缪，有备无患。对此，丁国良建议，只依靠基本的医保计划远远不够。要为家人提供更坚实的保障，还需及早做好额外的医疗保障规划。汇丰卓越理财家庭金融服务提供具有双重保障功能的健康保障计划。针对频繁海外出差、求学、旅行的投资者，汇丰还提供覆盖环球医疗网络的保障计划，不但可以享受国内一系列高素质医疗机构的服务，同时这一计划还覆盖世界各地的医疗机构，无论身处世界何处，可随时提供医疗支援。
王先生现有可用资产和保障为200万元，而其子女、太太和父母未来27年的开支需要共计约为375万元，目前的家庭保障需求缺口为175万元。
现有的现金流充裕，本身偏好平衡型投资，建议继续注意控制风险。同时本人是家庭的主要收入来源，肩负着重大的责任，可以对自身进行充足的保险保障。意外、医疗以及定期或终身寿险都是可考虑的保险保障计划。另外，对于太太和女儿，也可以通过人寿和医疗保险加强保障，转移风险。
安家置业
相比全球其他国家和地区，中国家庭更注重自有物业的购置。如何全盘考虑家庭大计，妥善安排置业资金，做到不顾此失彼，是很多人面临的挑战。丁国良介绍，汇丰卓越理财家庭金融服务提供包括每月定额、双周定额、每月递减等在内的多种还款方式。此外，汇丰中国还提供增值服务，如一对一专业服务，协助安排律师行、房产评估行、公证处和保险公司等一系列第三方服务，多项人民币和外币按揭贷款优惠利率，多项费用减免等。
退休养老
对很多目前处在创业期的人来说，退休也许非常遥远，但如果希望退休后，依然维持同样的生活品质，享受无忧无虑的退休生活，则需要未雨绸缪。
丁国良表示，根据汇丰中国最近一次“未来的退休生活”调查显示，随着养儿防老观念的淡化，以及社会高龄化程度的日益加深，中国人越来越倾向于自己为未来的退休提供经济保障。然而很多人并未意识到，目前所作的保障并不足以在退休后维持同样的生活品质。汇丰卓越理财家庭金融服务借助财务需求分析工具计算退休保障的缺口，同时，定制养老年金保险计划。