理财保险的特点
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇理财保险的特点范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
理财保险的特点范文第1篇
1．儿童意外伤害保险，它是一种保障型的儿童保险。它具有保费便宜，保障高，没有返还的特点，适合想基础购买，只保意外伤害的消费者购买；
2．儿童健康医疗保险，它也是一种保障型的儿童保险。它和儿童意外伤害保险的特点一样，保费便宜，保障高，没有返还，适合想基础购买，孩子体质比较差的消费人群；
3．儿童教育储蓄保险，它是储蓄型儿童保险。它具有的特点是定期定额的缴费，存多返还多，储蓄保障同时兼备，适合目标明确打算中长期储备的消费者；
理财保险的特点范文第2篇
案例一：意外伤害保险。意外伤害保险是伤残保险。这种保险，对于一般的意外伤害，保险公司不负责给付。由于老百姓一般的意外伤害概念，经常包含了磕伤、碰伤等一般性的伤害，所以，许多人买意外伤害保险时，被意外伤害保险的名称误导了。
案例二：重大疾病保险。重大疾病保险是只保若干种特别的重大疾病的保险。所谓特别的重大疾病，就不是一般的重大疾病，其中多数疾病，都能很快置人于死地。
产品设计不诚信
案例一：投资型保险，保险的投资往往不是一般人理解的投资，其回报，也不是一般人理解的回报。但投资理财保险中，经常没有清晰、全面、公正的说明。
案例二：三年、五年返还型保险。这类保险，可以让人们三年或五年领取一次钱。许多购买者在购买时，往往误以为有非常高的回报率。但实际上，这类保险，根本没有那么高于其他保险的回报。保险产品设计者设计此类产品时，应用了普通人对金融知识欠缺而产生的思维“误区”。
招收人员不诚信
案例一：保险公司在招聘推销员时，经常列明不招收有从业经验者，理由是建立更好的企业文化。但实际上，保险公司这么做，往往还有一个不能直说的目的。对于保险推销员来说，推销保险，经常要从身边最近的人开始，也就是所谓的“展业先斩亲友”。显然，如果一个人已经有了从业经验，通常就已经展过了亲友的业。
案例二：招收所谓储备经理、理财顾问等等。许多保险公司招收推销员不说是招收推销员，说是招经理、招顾问。显然，一般人理解的经理、顾问不会是推销员。但在许多保险公司，却美其名曰储备经理、理财顾问等等。
案例三：入职培训。有大量的人在入职前被许以若干的底薪，然后才答应培训。但实际上，人们交过培训费，参加培训后上岗时才发现，所谓的底薪，是以立刻完成任务为条件的，销售任务如果不能在短期内完成，根本没有保底薪金。
销售过程不诚信
案例：推销员不如实告知免赔责任，夸大保险功能，不告诉消费者可以十日内退保，将保险投资储蓄功能夸大，将保险与银行储蓄进行不恰当的比较，谎称越小买保险越便宜等。（谭笑）
追踪报道：
“最损害消费者利益的，不是保险霸王条款，而是保险的不诚信。”昨日，针对中消协公布的寿险和车险方面不平等格式条款，长期从事保险维权工作的谭笑提出了自己的看法。
对中消协的指控，中央财经大学保险系主任郝演苏教授认为，“中消协的指控只是个别公司的情况，并不能反映整个行业，其中有些反映了保险业目前存在的问题，但也有些片面。”
曾长期从事保险案件研究的邦信阳律师事务所的律师牟子建也指出，不论是从理论还是从实务角度看，中消协对保险的指控并不能完全成立，这些条款的内容是保险业自身的特点所决定的，而消费者产生这样的看法的原因是由于他们对保险缺乏了解。
谭笑认为，保险业失信的危机大于“霸王条款”，保险人在推销产品时是按照保险公司要求的推销流程向客户进行介绍的，其中很多细节他们不会主动告诉投保人，在人们购买保险之后发生保险事故需要理赔时，才发现实际的情况与当初的介绍存在出入。
理财保险的特点范文第3篇
每年年底是保险公司最忙碌的季节，从内勤到外勤全体总动员，为的就是迎接来年一季度的“保险开门红”，即每年最火爆的理财保险销售季。按惯例，开门红通常占保险公司全年新业务保费的40%以上，这也是各家保险公司现在开足马力做准备的原因。笔者曾一度参与过开门红保险产品的设计和开发，对各种“套路”多少有些发言权。大家一定想问：各路产品包装得天花乱坠，究竟哪家的最好啊？下面我们就来聊聊开门红保险。
从产品定价看开门红保险
开门红保险无论怎么包装，其实就是一款理财型保险。
为了促成销售，保险公司采取秒杀、抢购的方式，让大家觉得这是一个千载难逢的“致富机会”。熟悉保险公司套路的投资者可能会问：平时也卖理财险，开门红销售的性价比会更高吗？
笔者曾经参与这类产品设计开发，能告诉大家的是：开门红理财险，在定价过程中的确会给消费者更多让利，保险利益更好。
开门红保险可以归类为固定收益投资（每年领取定额生存金），如果主险是分红型产品，还可以享受保单分红这笔浮动收益。按照目前合同约定，所有的“收益”都将自动转入万能账户实现二次增值。在保险期间的中后期，随着万能结算账户积存的价值越来越大，甚至超过了主险的现金价值，万能结算利率的高低和稳定性将决定了这笔投资的增值效率。
因为生存金快速返还（从投保第一年开始返还），在一定情况下弱化了主险现金价值的累积速度，所以，必须配合万能账户做二次生息，开门红保险的理财才有意义。
举个例子，有两种存钱方式：一种每年存10万元，但同时每年都从本金中提取小额生存金（快返）；另一种则只存不取。几十年后，第二种的账户余额一定更多。而目前保险公司利用万能结算账户，就是为了让每年提取的生存金依旧留存在账户内生息，从而实现理财增值。
从理财角度看开门红保险
投保开门红保险，无疑就是在做投资理财，可能不少投资者会被利益演示数据迷惑。保险产品的保值增值功能究竟如何？我们应该从以下几个角度出发（见下页表1）综合衡量。
对于入门的理财投资者，尤其需要对其中的盈利性、安全性、投资风格和投资周期这四个要素了解清楚。那么，对于开门红保险，这四个属性究竟表现如何呢？
安全性/投资风格
在秉承最高诚信原则的前提下，保险通过订立合同的方式将各种权责义务（投保人、被保险人和保险公司之间）关系和保险利益确定下来。在保险公司正常经营的情况下，必须刚性兑付生存年金和现金价值。即使保险公司破产清算，在清算资产不足兑付保险利益的情况下，保险保障基金也会提供相当于剩余保险利益90%（最多）的经济救济。从这个角度来看安全性，开门红保险可以媲美银行定期存款。如此低风险的投资，可以列入保守派。
投资周期
开门红保险的投资周期（保险期间）动辄几十年甚至终身，必须通过长期持有保单才能体现保险理财的价值。另外，由于开门红保险多是分期交费（趸交/3/5/10年），在每年都需要大额投入的情况下，建议交费期尽量短。如果选择了长交费期，却没有管理好现金流，因为财务原因导致保费断供，无论是在缴费期内退保还是办理减额交清，损失都不小。因为保险公司通常会通过对前期（特别是交费期内）现金价值的控制来管理退保率。
笔者的一位朋友购买了一份10年交开门红保险，但在第五年缴纳保费时，因为现金流问题而面临退保损失的困境。笔者给出的建议是：如果只是短期周转问题，先临时借款缴纳保费，然后办理保单贷款把钱还上。这相当于有一年时间去调整财务状况，可以尽快筹集保费还上保单贷款。
盈利性
关于盈利性，应该是大家最关注的问题。按目前国内开门红保险的特点，当我们去考察回报率时，应该优先看看产品“确定的保险利益”部分（见表2）。
这里，笔者以30岁男性，每年交10万元，一共交费3年为例，参考目前的人均寿命，假设所有保单将被持有到80周岁，对几家保险公司的开门红产品进行比较（对比不构成任何购买建议）见下页表3。
以上产品和数据均来自保险公司的产品计划书。对于表中的3款分红型产品，由于保单红利是不确定的保险利益，对比利益时并未加入保单红利。根据上面的比较，总结如下：
由于定价利率的不同，传统型产品确定的保险利益（生存年金+祝劢+满期金）比分红型更好。但分红型能让投保人参与分红险业务经营利润分配（不确定的保险利益），通过保单分红弥补差额。对于偏稳健保守的投资人，可以选择传统型产品。
万能账户对于这笔投资的增值有决定性作用。在保单持有期内，每年派发的生存金和在固定年龄支付的祝寿金才能进入万能账户做二次增值。原则上每年派发的生存金越多，祝寿金（如有）支付的时间越早，万能账户的原始资本累积越快，增值效果也就越明显。
万能账户提供最低保证利率，利率越高对投保人越有利。但长期看，实际结算利率和保单分红一样，同样由保险公司的经营实力和投资管理能力决定，也会受当时的经营策略影响。按照当下保险资金的投资效率，维持长期高结算利率可能性不大。
有人可能会问，为什么没有万能账户价值的对比？因为分红险的保单红利同样进入万能账户做二次生息，而保单红利是不确定的保险利益，对比时就并未包含。如果只是看确定的生存金利益在万能账户保底结算利率下的二次增值情况，以华夏福临门2016为例，到80岁时万能账户价值加上主险退保现金价值约163万元。对比当初投入的30万保费，50年累计增长率约443%。这应该是上述参加对比的几款产品中，最佳的保底回报。
投保建议
从产品定价和投资理财的角度开看，保险公司开门红理财型保险相对其他产品还是比较有诚意的。特别是在这几年人身险费改的背景下，保险公司获得了更多的自主定价权，保险利益（确定部分）有了不少提高，尤其是目前低利率环境下，逐渐成为低风险投资中一种不错选择。最后，关于投保开门红理财险，笔者给出几点建议：
第一，不要被计划书里“过于美好”的利益演示数据所迷惑，对于那些不确定的保险利益需要保持冷静。确定的保险利益，即生存金、祝寿金、满期金和现金价值等，保险公司正常经营情况下必须刚性兑付的部分，需要重点考察。
第二，对于不确定的利益，例如分红型保险的保单分红和万能结算利率不是保证部分，保险公司的资产管理能力和过往5年的经验数据，可以作为借鉴评估的参考。
理财保险的特点范文第4篇
走在大街小巷，穿梭于繁华都市之间，随处可见等待施舍的人们，古语说：“不受嗟来之食”，但是他们却那么的堂而皇之。与其候着别人那不确定的给予，为什么不想利用每天被无情消耗掉的时间去充实自己并改变自己生活状态的构想与行动呢？每天都嚷着“允许一部分人先富起来，先富带动后富”，但是现实却是贫富差距越来越大。有的人可以用一百块钱生出更多的钱来，而有的人拿着巨额资金却在坐吃山空。处在这样一个竞争激烈通货膨胀的时代，赚钱能力固然重要，如果能够合理的利用现有资产去做在自己能力范围之内的投资理财，以获得更大的收益，那又何乐而不为呢？
简而言之，对于有一定消费能力的人来说，如何运用好万能、投资、分红等三大投资型险种进行理财尤其重要，既获得了保障，又可实现资产的保值增值。
万能险 品质生活
“你对生活要求随便，你就只能随便生活，”这是楚婷现在的口头禅。作为一名未婚的单身人士，在外企工作，其年收入9万至12万左右，每月房租2000元左右，父母暂时不需要供养，无贷款无负债，这种日子应该是很潇洒的，也会有富余的，可她是一个对金钱观念比较淡泊的女孩，从不知道自己的钱包里有多少现金，也从不统计自己花了多少钱。在消费上没有太大节制，花钱比较随心所欲。
所以，由于自己没有计划的消费，以及曾在股市最高点时入市，之后的熊市又让几万块的资金已缩水一半多，突然感到有些拮据了，这让楚婷很是苦恼。想到几个月的工资就这样打水漂了，楚婷开始进行了反思。经过一系列的咨询与斟酌，楚婷开始建造她的“小金库”了。通过对保险公司的透彻了解，她加入了理财万能险女性定投计划。
楚婷在首年仅交了16.72元月保费，付出少，还可以获利，近五年的平均结算利率为4.3%，尤其还能够根据自身的需求，支付风险保障费用，保险金额由自己自行确定，最高不超过50万，保费直接从她的万能投资账户中扣除，这对于有点懒惰的楚婷来说，无疑又免了许多手续上的麻烦，而且万能险的保底收益性也让她无任何后顾之忧。
自从有了这个小金库，楚婷的生活开始有规律了起来。如今她已有接近20多万的存款，爽歪歪的同时她正计划着在北京郊区买个小房，生活惬意无比。
投连险 理财创富
来自成都的王一目前在上海一家证券公司就职，收入稳定，年收入接近20万元。其工作内容便是常常与各色搞投资玩股票基金之类的人打交道，于是不论是何种项目，王一都参与过。股市长期低迷，基金行情也是弱势不减，肩上扛着200平米房子贷款的他，实在是吃不消了，便在行情见好些时及时抽身了。一向酷爱给生活添点激情的他实在是按捺不住澎湃的心思，于是在偶然间从一位保险公司的朋友那里得知关于投连险优选成长型的保险账户，让他兴奋的心开始淡定下来。
通过朋友的帮助，与多方的咨询，王一以自己为被保险人投保了投连险优选成长型。优选成长型主要投资于股票、基金等权益类资产，通过投资优质成长企业，实现长期增值。对于长期从事证券工作的他，对于股票行情不算很精通，但也是耳闻能详了，所以这点让他很乐呵。他一次纳了10万元保险费，在扣取初始费用1700元后，剩余的98300元则进入了他名下的保单账户，其账户保管人是交通银行。
让王一觉得特别好的一点就是投连险除了优选成长型，还有货币避险型，稳健保障型，积极成长型以及进取型，这几类在必要的时候还可以互相转换。譬如他买的这类一年就可以五次免费转换，可转换到货币避险型账户。货币避险型主要投资于现金、货币市场基金、债券以及法律允许或监管部门批准的其他流动性投资品种，还可以转换到进取型账户。
分红险 盈利有余
除了万能险与投连险还有分红险，它们算是保险行业内最常见的三项险种了。由于保险标的的不同，其保险功能也是有所区别的。
分红险的特点就是除具有基本保障功能外，其保单持有人还可以获得红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。红利分配方式主要包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式。比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。不过红利的分配是不确定的，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
以下是从事律师工作的王先生为其3岁儿子豆豆买的分红险类少儿教育金红利计划明细表：
另外在购买分红保险时要注意看清保险公司的实力、明确自我需求以及综合考虑保障、综合收益和附加险。
作为旁观者，眼看别人未雨绸缪做规划，是否有欲望的小火苗在舞动着呢？心动不如行动，星星之火可以燎原，就让“大火”来得更猛烈些吧！在此《金融理财》记者提醒投保人，虽然保险产品是金融理财工具之一，但是由于它的风险远远低于证券，收益率也不会高于证券。所以，保险不是一个快速获利的赚钱工具，更加不能够短期获利，所以在投保时要有所度量。
Tips：选合适的投资型产品
投资理财保险主要有三类：具体为分红保险、万能保险和投资连结保险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投资连结险属于投资类产品。
1.分红险是时下比较受捧的险种，不过分红险的红利数额并不确定。在很多保险的宣传资料上，都会有高中低三档的红利预测，不过这仅仅是预测。由于红利来自“死差益”、“费差益”、“利差益”等，因此与保险公司经营状况、市场变化等息息相关，并无保底一说。
理财保险的特点范文第5篇
说起高端客户，很多人一下子就会想到，高端客户就是有钱的客户，其实不是这样的，真正地高端客户需要具备四个要素：第一是高收入；第二是高的思想境界；第三是身体健康加年龄适中；第四，也是最重要的条件就是持续加保。很多人往往觉得签一张大保单就是高端客户，其实不然，高端客户最重要的特点是不断地认同人，认同保险，所以能持续加保才是最重要的要素。
对不同的从业人员而言想进入更高的层面也需要不同的过程，高端客户都是相对。在20多岁时候遇到的人和在40多岁时候遇到的人是不一样的，所以你在不同的阶段遇到的不同的高端客户是不一样的。就好比你20多岁时你追求的女孩未必是你40多岁喜欢的人，虽然这个比喻可能不太恰当，但是很好的说明了高端客户是相对。
在和高端客户沟通时要注意高端客户的关注点和一般的客户的关注点是有差异的，他们的生活环境与普通人的生活环境有很大差异，可想而知会有不同。但是每个人的兴趣爱好都不一样，即使是高端客户，他的关注点也是不同的，不能一概而论。最关键的是我们的伙伴一定要提升自己的生活层面，做到和客户的对等是非常关键的，伙伴们要学着改变自己的工作模式，生活模式，思维模式等，当我们在这些方面和客户达到一个水准的时候，客户的问题就解决了。与客户沟通理念最根本的是要认识保险理解保险，深刻解读人寿保险的功用和意义。今天大部分公司把分红保险停留在卖收益这个话题上，如果卖收益和高端客户做生意相比，那是无法打动高端客户的心灵的。所以从这个角度说，每个高端客户的着眼点其实都是不同的，所以要区别对待。简单地从资产保全的角度说是不能有效地触动高端客户的。
怎么样和高端客户谈更有效？其实无论高端客户还是一般客户，销售保险都是从两个角度去说明：保险的金融属性和非金融属性。金融属性就是分担风险，非金融属性就是爱与责任。不管是对什么样的客户，都要从这两个角度分别去诠释。对高端客户而言，最重要的是了解他们的需求点在什么地方。企业家面临五大风险：管理风险、政策风险、身体风险、婚姻风险、子女的不可掌控性。对于一个企业家而言，做企业是阶段性收入，而买保险就是长期性收益，同时可以通过人寿保险，有效规避上述风险！如果你问一个身价在五个亿的客户买多少理财保险合适？我个人认为最重要的是要看一看五个亿的客户资产匹配情况是怎么样的？现金比例占多少？固定资产占多少？投资性资产占多少？不动产占多少？同样是五个亿，不同的资产比例的状况决定他购买理财型保险要多少？这个要做具体的分析！
高端客户的销售要过四关：第一关：过心关。想大才能做大，很多销售员连想都不敢想。第二关：过人关。你该以什么样的人为目标客户群，和什么样的人交朋友，这个决定了你周围的客户是什么样的客户。第三关：过钱关。放大自己的思维模式，把自己以前做过最大的保单，放大三倍，看看在2013年里能不能实现。第四关：过技术关。销售大保单，跃层销售时是需要技术支持的。
针对不同的客户，提供不同的服务，我觉得在商业社会中是理所当然的游戏规则。各行各业都已经被证明了，对于低价值的客户和高价值的客户要建立不同的服务体系，当然每个人的服务体系需要依靠自己去完善。
问：您好！陌生拜访，也经历过许多的阶段，从最初的敲楼，电话邀约，到邀请小交会，再到邀请酒会，探寻主顾开拓方式方面，林老师有什么新的想法吗？
答：市场在变，环境在变，当然销售模式也要随时而变。从陌生拜访角度来讲，自己主动的通过投资自己的大脑来投资自己的人脉，或许在陌生拜访中更行之有效。通过参加一下俱乐部，参加一些教育课程，去北大清华参加一些总裁班。王石的故事给我们启发，高端客户在哪里，就在长江商学院啊！
问：您好！开门红期间，与高端客户接触的最好理由？
答：把压岁钱转化成保单是最好的方式之一。压岁钱是眼前的爱，保险是长远的爱。如何把眼前的爱转化成长远的爱，也许是最好的保险介入方式之一！
问：您好！新产品上市，产品停售，如何配合公司的销售策略，推动产品销售？有具体的实施方案吗？
答：跟公司保持高度一致性，和团队主管保持高度一致性，你将会成为受益最大的人。紧紧的抓住公司的企划方案，跟着公司走，相信你就是2013的赢家。所以对每个人而言，一定要树立一种心态：有奖必争，逢奖必拿！因为不拿白不拿，过了这村就没这店！
问：您好！人们越来越接受保险作为理财的工具，做为理财工具保险具备哪那些独特的地方？谢谢！
答：和其他投资工具相比，保险多了一点温度和情感因素。保险让生者富，死者贵，可以通过人寿保险让我们在生存时创造精彩，离开时续写辉煌。保险不会改变我们现在的生活但是可以防止我们的生活被改变。保险让不确定的人生平添无限的确定性。他就像雨中的一把伞，雪中的一盆碳，轮船上的救生圈，汽车上的备用胎，像父亲的肩膀和母亲的爱一样不可缺少，一定会成为我们未来人生活的一部分！
问：您好，请问到底什么是高端行销？谢谢！
答：从市场的层面看，老百姓的保险意识提高了，收入增加了，按道理说保险应该越来越好做了，但为什么我们感觉越来越难了呢。主要是伙伴的的层面和客户的层面之间不对等，高端行销的本质是越层销售，伙伴们在三楼，客户在三十楼，所以根本无法沟通，提升自己是关键。
问：老师您好，我的组员在开门红中邀请了许多大客户，可是总以种种理由说以后考虑或暂不考虑，我现在的疑问是怎样解决我这瓶颈期，我该如何解决他们困难！谢谢！
答：拒绝是正常的，马上接受是不正常的。试想别人向你推荐一个高端产品，你是本能的拒绝还是理应接受呢？我想都是需要时间的。所以说所有的拒绝都来自于三个字：不信任。慢慢的建立信任体系才是最重要的。
理财保险的特点范文第6篇
第1分钟……了解儿童保险
我为什么要给孩子上保险
减轻意外压力：
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20％～40％的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担：
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金：
在上海，有人算了笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
儿童保险4多大主流险种
NO.1儿童意外伤害险――保障型儿童险
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7％～10％的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1:19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障，因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害
Tips：
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
NO.2儿童健康医疗险――保障型儿童险
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病，一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元／天的住院补贴。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
Tips：
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
NO.3儿童教育储蓄险――储蓄型儿童险
最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
Tips：
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
NO.4儿童投资理财保险――投资型儿童险
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
家庭可以根据弦子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭：保费预算较高的家庭。
Tips：
作为种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围比较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
第6分钟……投保前必须要知道的事
选择适合你的保险：
不同经济实力的家庭：
经济实力一般：儿童意外险和医疗险。
这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可：儿童重大疾病保险。
因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。
经济实力较强：教育储蓄险。
如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
经济实力很强：+理财型的险种。
如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
不同年龄阶段
幼儿时期(0～6岁)：
由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。
小学时期(7～12岁)：
由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
少年时期(12～18岁)：
如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。
第15～30分钟投保技巧
用于购买保险的支出=家庭总收入×10％～20％
据有关专家介绍，在发达国家保费支出一般占年收入总额的30％左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10％～20％、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品般来说比成年后购买要便宜，而且也是种比较经济的方法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。
给儿童投保的10个窍门
儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远，先急后缓”的原则
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
缴费期不必太长
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
切忌重复购买
如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务
之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事，主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅是对险种作大概的介绍，所以家长作为投保人，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前弄清楚，不看条款千万不要签字。
“白纸黑字”要看清
保险公司也会在保险宣传单上刊登重要的注意事项，比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过，这类文字的字体经常是小六号，比宣传单一般字体小倍。因此一定要留意字号最小的部分，而往往这些才是“精华”所在。
对号入座自己算
尤其是对一些理财、投资类产品，预期收益往往都是建立在一种最理想的状况，比如公司常年高额分红等等，遇到这些很有诱惑力的数据，家长不妨把预期缴纳的保费、每年的收益状况代入其条款算一算，得出比较切合实际的收益值。
保险期限不宜太长
对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
理财保险的特点范文第7篇
一、背景分析
从国内市场情况看，自1999年10月平安率先开办“世纪理财投资连结保险”起，投连险就一直是保险市场中被关注的热点。虽然投连产品发展时间较短，特别在产品宣传和客户培养方面还有待进一步提高，但是经过近十年来的不断发展壮大，无论在数量还是保费收入方面，都取得了长足的进步。
鉴于前两年中国良好的资本市场环境，投连产品在中国发展的速度非常迅速。推出投连产品的保险公司业也由2006年的6家增长到现在的20多家。据有关数据显示，从2007年初截止到10月投连产品保费收入300亿元，同比增长500%，占寿险保费收入的7.4%，在个别外资保险公司占比甚至达到80%以上。
长期以来，国内最大的寿险公司——中国人寿股份有限公司一直坚守传统险和分红险，万能险和投连险一直是其“小心翼翼”的领域，但是在前两年付出了保费收入和市场份额双降的代价后，尤其在2007年下半年的高速增长态势面前，中国人寿面临巨大的市场压力。先是从去年开始，中国人寿在部分试点城市销售万能险，今年3月底，中国人寿总裁万峰表示将顺应市场环境采取积极的进取策略。而其国泰裕丰投连险的推出便是举措之一，中国人寿于2008年4月22日，在银行保险渠道推出“国寿裕丰投资连结保险”，这是中国人寿的首个投连险产品。
二、目前投连险市场状况
1、账户设置情况及投资策略。
大部分保险公司会根据投资账户的特性而设立三到四个不同类型的投连投资账户。为了能够更加详细和客观地 研究 对比不同类型账户的投资表现，把投连投资账户分为五类，并给予五类账户的详细定义，而投资策略是和投连险产品的账户设置情况密切相关的，不同类型的投连险账户对应不同的资产配置比例和投资范围：
偏股型账户：70%以上的资金投资于证券市场，是所有投连账户中最为激进的投资账户。
混合偏股型账户：50%-70%的资金投资于证券市场，其他投资于债券市场，因投资于股票市场的比例有所缩小，因此所承担的风险也相对较小。
混合偏债型账产：30%-50%的资金投资于证券市场，其他投资于债券市场，因主要投资于风险较低的债券市场，较小部分资产投资于股票市场，因此所承担的风险进一步缩小。
偏债型账户：70%以上的资金投资于债券市场，其他投资于证券市场或货币市场，因仅有较小比例的资产投资于股票市场，因此进一步保障了投资者的收益。
货币型账户：90%以上投资于货币市场，主要是投资于低风险、低回报的货币类资产，这样保证了投资者的最低收益率。
由于我国资本市场自2005年以来出现了多年来难得一见的牛市，大量资金流向股票和基金，证券交易指数持续上升，资本市场迅速升温。因此，这段时间投连产品在中国发展的速度非常迅速。推出投连产品的保险公司业也由2006年的6家增长到现在的20多家。
除去财险、以及寿险团险产品以外，共统计可公开查询资料的寿险投连险产品账户52个，从图1可以看出，其中大部分投连险投资账户的设置都在4个或者5个，较符合前文五类投资账户的 科学 分类，也易于体现不同投资账户之间的不同资产配置策略以及收益表现，也体现了投连险的最主要特色之一，即投资者根据对不同风险的承受能力和对市场动态的判断，灵活地调整资金在不同类型账户之间的配置，从而有效地实现战术性资产配置调整。如果投连险产品的账户设置主要以偏股型投资账户为主，或者投资于资本市场的单一账户设置，过于迎合投资者谋求短期较大投资收益的心理，这必定存在较大风险，且使投连险的最与众不同的特色未能充分体现。
2、中外资保险产品对比。
由于投连险在国外发展时间较长，产品模式已经发展较为成熟，因而许多外资保险公司在进入中国市场后，纷纷推出具有自己特色的投连险产品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亚公共保险有限公司与北京国有资产经营有限责任公司共同组建的瑞泰人寿保险有限公司，不仅推出的所有产品都是投资型保险产品，而且在国内率先采用“基金的基金(fond of funds)”作为公司投资连接保险的投资管理模式。而2006年12月，瑞泰人寿保费收入就突破了5亿元人民币大关，其未来发展前景也更被看好。
在中资保险公司当中，今年4月下旬，长期坚守传统险和分红险的中国人寿也推出了第一款投连险产品——国泰裕丰投连险，由此可以看出，投连险产品的未来是很值得期待的，而它所需要的仅仅是资本市场的推波助澜以及投资者对其的正确定位。
目前，根据保监会2007年1-12月人寿保险公司原保费收入情况表统计，除去存续、养老、健康保险公司以外，中国寿险市场上共有45家寿险公司，其中27家寿险公司开发了投连险产品共计105款，18家无投连险产品；而其中中资寿险公司21家，只有8家寿险公司开发了投连险产品共计17款，13家无投连险产品；外资寿险公司24家，就有19家公司有投连险产品85款以供不同投资需求的客户选择，仅有5家外资公司在中国地区无投连险产品。
外资保险公司中开发投连险产品的比例为79%，而中资保险公司中开发投连险产品的公司仅占38%，面对如此之大的差异，我们不得不对中国投连险市场，以及投连险未来的发展前景进行一番深入的思考。
3、销售渠道。
受传统保险模式的 影响 ，投连险产品大部分是由各保险通过自有渠道进行销售。但是从去年下半年开始，投连险的强势热销直接推动了银保转型——从储蓄替代品转向投资产品，逐步呈现出专业化趋势。
外资保险公司率先吹响投连险号角，吸引中资保险公司跟进，从而改变了以往中资保险银保产品创新领头羊的地位。投连险在渠道、缴费额、投资收益等都提出了较高的要求。瑞泰人寿2005年初推投连险时，就选择银行、证券公司以及部分机构销售，放弃营销员的个险渠道。后面出现的投连险也都主要依托银行销售，而且，对于销售人员的要求高，需要有专业的理财知识，能够为客户提供合理的理财建议，从这个角度看，投连险是专业化的银保产品。
从投连险的长远发展来看，根据不同银行开发不同产品将成为一种发展趋势，中国人寿和平安保险已占据“先天”优势。自2006年以来，中国人寿和平安保险加快了银行的整合力度，一路攻城略地，平安保险收购福建亚洲银行、深圳商业银行与旗下原有的平安银行整合成新的平安银行：中国人寿则成为广发行的第一大股东、入股安徽商业银行、民生银行等。与银行的“姻亲”关系决定了打造专业化银保产品的可能，大都会保险因与花旗银行同属一个集团，在投连险的初次行动中大获成功。
由此可以看出，银保投连险产品的发展体现了专业化的发展要求，将会更近一步拓宽投连险的未来发展前景。
4、产寿险投连险分析。
目前，财险公司也逐渐进入这一领域，开发将投连险与财产保险相结合的产品，也逐步受到了投资者的接收和认可。非寿险投资型产品开发始于2000年，其在传统财产保险保障的基础上加入了投资功能，因此受到市场欢迎。截至2006年底，有8家保险公司累计开发30多个产品，保费余额329亿元。尽管与寿险投资型产品相比，非寿险投资型产品起步较晚，最初只有华泰保险公司一家开发这类产品，但近一年多来却发展迅速，目前已经有8家财产险公司开始经营投资型险种，如华泰财险公司的华泰稳健、华泰居益产品，人保财险的金牛、金娃投资保障型家财险，平安财险的平安理财宝以及华安财险的金龙收益联动型家庭财产险。
5、收益率排名。
本文统计了 目前 市场上可公开查询 历史 价格的105款投连险产品共计160个投资账户，并将其自设立之日起的总收益率进行了排序，其中收益率涨幅前十位产品如下表：
从表1可以看出，在这前十位投连险投资账户中，有5个是中资寿险公司投连险产品，其余5个投连险产品是外资寿险公司的，而涨幅最大的新华人寿创世之约投连险自运营以来，总收益率高达445.45%，同时也是国内保险公司最早开展这项业务的寿险公司。同时，除平安投连险的基金投资账户和瑞泰投连险的平衡型投资账户以外，其余八个产品账户都是属于偏股型账户。
以2000年 中国 平安推出的投连险为例，2006年以后各账户的累积收益率进入了一个快速增长的上行通道，并且在2007年期间，分别在2月初，6月初和10月份出现了几次比较大的波动，而这几次波动的时间点也同2007年证券市场的几次波动相吻合。这也进一步说明了投连险产品对证券市场的依赖性。
表2列出了在不同时间段平安投连险各账户以及上证指数的收益率情况并同上证指数波动比较大的几个时间段进行比较。从2007年全年的情况看，尽管投连险各账户的收益情况低于上证指数的市场表现，但是在几次比较大的市场波动情况下，特别是2007年5月至6月以及2007年10月至11月这两个时间段，投连产品的下跌幅度都远低于上证指数的下跌幅度，从而说明了投连产品良好的抗风险性和保险资产管理公司良好的风险管理控制能力。
如按照不同账户类型来看，根据世德贝投资咨询有限公司提供的关于投连险产品的 分析 报告，2007年偏股型投连险产品的收益率都在50%～80%之间，其中招商信诺的“步步为赢”进取型账户(年收益率：78.2%，权益类产品比重：95%～100%)和“吉祥宝”趸缴型积极性账户(年收益率：78.06%，权益类产品比重：95%)在同类型账户中位居前列；混合偏股型账户年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人寿成长型账尸(权益比例50%～80%)在同类产品中收益最高，高达94.33%。混合偏债型和偏债型账户由于权益类资产配置较少，因此收益相对较低。在这两种账户中，年收益率最高的分别是：瑞泰人寿平衡投资账户(年收益率66.51%)，招商信诺“步步为赢”稳健账户(年收益率24.62%)。尽管投连产品在2007年取得较好的成绩，但大部分投连产品的收益率均低于相对应的比较基准(上证指数+中信全债指数)，不过在上证指数几次大的波动中均体现出良好的抗风险性，从而体现出专业理财机构很强的控制风险能力。
6、推出时间背景。
另外还可以从上表中看到一个特点，就是这部分排名高前的投连险投资账户的设置时间多在2007年10月16日(上证综合指数最高点)以前。而在本文的统计中105个投连险产品的160个账户的设立时间如下图所示：
由上图可以看出，大部分的投连险账户都是在2007年设立，其主要原因有：
一是资本市场的明显好转，吸引了保险资金的进入；
二是广大人民群众收入水平的不断提高，对投资的需求不断增长；
三是保险产品、技术、人才等实力的增强：
四是投连险在我国经历三个 发展 时期所积累的经验，使得投连险产品在我国得以迅速发展和推出。
以上种种原因造成了中国投连险市场在2007年的井喷现象，这既是时机成熟投连险得以接连推出，同时也要看到投连险的急速发展而可能产生的风险，如：
一是投连险产品对资本市场的极度敏感性，由此引起的业务大幅波动的经营风险。
二是我国证券市场发展迅速，但毕竟发展历史较短，受政策调控 影响 较大，由此可能引起的宏观 经济 金融 的政策风险。
三是由于平安投连险所引起的退保风波影响仍未消退，而导致这一风波的原因是销售投连险产品过程中，保险公司与基金公司之间、保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间等等的信息是不对称的，因此在这种情况下容易产生道德风险，从而有可能由个例的逆选择发展到普遍的信用危机，引起信用风险，这样势必又会影响保险业的诚信形象，给投连险产品的发展带来障碍。
三、中国投连险市场的前景展望
根据以上分析，可以看到我国投连险目前还存在着以下一些 问题 ：
1、一般来说，投连险保单持有人可以在不同账户之间转换资金，以避免或降低损失。但是由于部分公司投连险产品只有一个投资账户或者投资账户全部与股市相关联，因此其投连险产品各账户之间区别不大，风险趋同，没有达到设置不同账户以规避风险的终极目的，这也使投保人转换账户以避免或降低损失的愿望化为泡影。
2、某些保险公司为了迎合投资者盲目追求短期快速利润的心理，推出的投连险产品账户设置单一，且大多账户倾向于股票市场或者偏股型基金，因而在今年的动荡的股市行情之下，投连险收益表现差强人意，投连险账户在2008年第一季度的收益率基本与其在股票市场内的配置份额成反向关系。因而严重打击了投资者购买或投资投连险的信心，对投连险的未来发展造成了一定影响。
3、某些保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间的信息不对称，造成了销售误导，无意之中夸大了收益，隐瞒了风险，严重挫伤了投资者投资保险理财产品的积极性。短期的求利求快心理必然会给投连险的长期稳定健康发展留下隐患。
4、保险公司之间的投连险产品、或同一公司中不同投连险产品之间同质性较大，差异较小，突显不出各个公司或者不同产品的特点。
然而，我们也要看到，在各种金融理财工具中，投连险产品也具有独特的价值。
一是具有保障功能，以较低的成本获得较高的风险保障；
二是长期的理财规划工具，期限长治二十、三十年乃至终身，依靠保险公司强大的系统支持和专业的精算人员，能够为客户提供长期的理财规划；
三是用确定的支出保证确定的规划，是中长期理财规划的有效工具。
理财保险的特点范文第8篇
关键词电子商务保险电子商务信息化第三方网站
1近年来互联网技术的迅速发展促使了电子商务的产生
20世纪90年代以来，随着Internet的蓬勃发展，电子商务也在迅速崛起。电子信息技术、网络经济已迅速进入工业、农业、贸易和金融服务等各种行业，呈现出电子商务潮流。而作为金融业一大支柱的保险业，和信息是紧密相连的。保险是一种承诺、一种无形产品、一种服务商品，保险中的每个环节都离不开信息。信息技术的发展对保险业的影响是巨大的，特别是近年来，互联网技术的发展与普及日新月异，其中所蕴涵的无限商机使得无数商家纷纷把目光投向电子商务。于是一种全新的保险经营方式——保险电子商务应运而生。网上保险作为一种新兴的营销渠道和服务方式，以其具有的成本低、信息量大、即时传送和反馈、服务的连续性等特点，正在被越来越多国家的保险公司和消费者所认可和接受。在国外，网上保险的发展已相当成熟，成为继个险、团险和银行保险之后的“第四驾马车”。
2保险电子商务的涵义
发达国家大多数保险公司已经应用电子商务网络为客户服务，取得了可喜的成绩，发展势头甚为强劲。电子商务为人类提供了一个全新的管理商业交易的方法。因此，了解电子商务已成为现代企业特别是金融服务业必须面对的课题。那么，什么是电子商务呢？广义的电子商务（ElectronicCommerce）是指,利用电子工具（电话、传真、广播、电视、网络）从事的商务活动，如市场分析、客户联系、物资调配等。狭义的电子商务主要是指利用因特网进行的商务活动。根据电子商务的定义，保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为，可以称之为保险电子商务（网上保险）。
笔者认为，保险电子商务指保险人或保险中介人利用计算机和网络技术所形成的对组织内部的管理、对客户关系的管理以及经营业务的部分或完全电子化这样一个综合的人机系统来进行的商务活动。这种商务活动可能是与原先的传统业务相并行的或者是相融合的。因此，业内人士普遍认为，保险电子商务包含两个层次的含义。
从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司。
从广义上讲，保险电子商务还包括保险公司内部基于Internet技术的经营管理活动，对公司员工和人的培训，以及保险公司之间，保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。
3我国保险电子商务的发展现状
我国保险业经过25年的发展，已经取得了巨大的成就，保险市场有了广泛的拓展，保险业已经成为国家经济生活中的一个重要组成部分。但是，我国保险业的发展才刚刚起步，保险业的经营与管理，和世界发达国家的先进水平相比还有差距；除此之外，2004年12月11日起，我国按照入世时的承诺，对外资保险企业全面开放市场，保险业的竞争日趋激烈。我国保险公司为了在市场竞争中立于不败之地，纷纷投入大量的财力、物力和人力去发展电子商务这一新的商务模式，将电子商务引入到我国的保险业中去。但与发达国家相比，电子商务在我国保险业中的应用还处于刚刚起步阶段。我国的网上保险业务还只能处于传统保险业务的补充地位，真正意义上的网上保险还需要一定的发展过程。
我国第一家保险网站是在1997年，由中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立的——中国保险信息网，这是中国最早的保险行业第三方网站。同年11月28日，由中国保险信息网为新华人寿公司促成的国内第一份网上保险单，标志着我国保险业才刚刚迈入网络的大门。此后，中国保险网在主管部门、行业组织、保险公司和业内外人士的大力支持下，一直是国内规模最大、内容最丰富、最具权威性和影响力的保险行业综合网站，点击率始终为国内同类网站第一名。成为中国保险行业的电子信息窗口以及保险业内各方面的网上交流渠道，为推动国内保险业信息化发展做出了积极的贡献。
2000年8月15日，太平洋保险电子商务网站，标志着中国保险业第一个贯通全国、联接全球的保险网络诞生，这是太平洋保险公司面对激烈的竞争市场致力于保险电子商务建设的一项重大举措。2001年3月，太平洋保险北京分公司与朗络开始合作，开通了“网神”，推出了30余个险种，开始了真正意义上的保险网上营销。当月保费达到99万元，让业界看到了保险业网上营销的巨大魅力。
而国内其他保险公司纷纷开设自己的电子商务网站，进行网络营销的积极探索，保险电子商务的网络营销渠道功能逐步显现。2000年8月18日，中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团——中国平安保险（集团）股份有限公司，正式启用一站式综合理财网站PA18，平安大步进入电子商务。以平安门店服务中心、平安电话中心、互联网中心组成的3A服务体系的运行标志着平安的客户服务向国际水平迈进，其强有力的个性化功能开创了国内先河。9月22日，泰康人寿保险股份有限公司独家投资建设的大型保险电子商务网站——“泰康在线”全面开通，这算的上是国内第一家由寿险公司投资建设的、真正实现在线投保的网站，也是国内首家通过保险类CA认证的网站。
与此同时，由非保险公司(主要是网络公司)搭起的保险网站也风起云涌，目前影响最大的是一家由中国人寿、平安、太平洋、友邦等十几家保险公司协助建立、由上海易保科技有限公司开发并运营的易保网。通过易保网广场，客户可以客观比较各家保险公司的养老、医疗、意外、理财险等保险产品；可以通过网上招标获得量身定制的个性化保险方案；提供理财、投保、理赔等常识；提供车辆保险、家庭财产险等网上直销专业服务。而保险公司、保险中介、保险相关机构都可以在这个平台上设立个性化的专卖区，客户只需要在一个网站浏览就可以完成对十几家国内大型保险公司的保险咨询，特别是其推出的保险需求评估工具，如同在线计算器，客户只要在网页上输入个人需求，服务器就能自动的列出各家保险网页，通过信用卡完成保费支付。从这里，我们可以看到，易保网上保险广场致力于为保险买、卖双方及保险相关机构和行业提供一个中立、客观的网上交流、交易的公用平台；帮助客户轻松了解、比较、购买保险；帮助保险公司和保险人通过网络新渠道开发客户资源、提高工作效率、提升服务质量；帮助保险相关服务机构和行业降低服务成本，提高服务质量。
4我国保险电子商务网站的主要模式
从上面的例子来看，我国目前的保险电子商务网站主要有以下两种模式：
第一种模式是第三方保险网站，即独立的保险网，他们不属于任何保险公司或附属于某大型网站，他们是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司。前文所提到的中国保险信息网、易保网上保险广场，都是目前国内具有较大影响的第三方保险网站。中国保险信息网将自己定位为向保险从业人员提供资讯的一个内容提供商，它为保险的内外勤人员提供从保险新闻到行业知识的各类专业信息，属于保险业内信息提供商；而以“网上保险广场”命名的易保网，将自己定位为利用互联网技术为保险业各方提高效率的网上平台，它包括B2B，B2C两种电子商务模式，致力于为行业中的各方提供一个交流和交易的技术平台；第三类为直销平台，如网险，它以的身份通过网络进行保险销售，从销售中提取佣金。以上是我国目前第三方保险网站定位的三大种类。
第二种模式是保险公司自己开发的网站。例如本文所提到的太平洋保险网站,平安的，泰康在线，以及我国最大的商业保险集团——中国人寿保险（集团）公司的等等。应该说，随着电子商务基础设施在我国的日益完善，现在几乎所有的保险公司都建有自己的网站，这些保险网站，大部分处于电子商务发展的初级阶段，即利用保险网站一些有关保险公司文化、保险产品及服务的简单介绍，还没有真正的网上保险业务。这类网站主要在于推广自家公司的险种，进行网络营销。这是我国大部分保险公司发展电子商务所处的阶段，但是也有像太平洋保险公司这样的保险企业对电子商务的应用到了互动、在线交易这样的阶段。2001年，太保集团公司新成立的电子商务部对太保网进行全新改版，网络销售和服务功能大为提高，网上支付功能基本实现，成为B2C业务中重要的销售渠道。太保网建立至今，网上B2C销售总计实现收入3500多万元，其中在2003年5月，一位北京客户在线购买“安居理财保险”，成功通过太保网网上支付10万元保费，成为太保网开通以来最大一笔金额的网上交易，展现了电子商务作为公司重要销售渠道的发展前景。
5我国保险电子商务的发展前景
保险电子商务发展是涉及到保险公司各类资源整合，涉及到公司所有利用互联网(包括Internet与Intranet)、无线技术、电话等信息技术手段进行电子化交易、电子化信息沟通、电子化管理的活动，贯穿公司经营管理的全过程。保险电子商务是随着互联网技术兴起并逐渐成熟后，新的信息技术在保险公司内又一轮深层次的商务应用，是信息技术本身和基于信息技术所包含、所带来的知识、技术、商业模式等在公司内的扩散和创新。随着我国《电子签名法》的颁布实施，我国保险企业将在现有B2C销售平台的基础上，积极开发电子保单和电子签章，策划推出电子商务专有产品，对保险网站进行全新的改版，以网上销售保险完全电子化流程为目标，继续全面推进电子商务的建设，抓住未来网络保险快速发展的机遇。
面对信息化和金融全球化的浪潮，我国保险业应积极准备，精心策划，利用互联网进行保险宣传和销售保险产品以及提供全方位的保险服务活动，并通过电子商务加强与国内外保险公司的业务往来和经验交流。我们相信，全方面发展保险电子商务，有利于推动我国民族保险业的长足发展，使之以全新的姿态积极参与国际保险市场的竞争。