合规经营文化
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合规经营文化范文第1篇
关键词：商业银行；合规建设；必要性；领导层
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01
银行不仅是经营货币的企业，更是管理企业风险的企业。近年来，随着我国银行业利润大幅增长，与之伴随的经营管理风险也日益凸显。商业银行加强合规建设，提升合规管理水平，这既是顺应形势提升业务经营管理水平的需要，也是面对激烈市场竞争练好“内功”，实现稳中求进目标的必然选择。
一、银行合规文化的内涵以及特点
所谓合规，就是凡事合乎规则。巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所用的法律、监管规定、规则以及与银行自身业务活动的行为准则一致。也就是说合规是银行内部一项核心的风险管理活动，它包含两个层次的含义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展。也是能调动从业人员积极性；二是全员要去符合这个合规的“规”即需有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的而是主动的去遵守这个“规”。合规是一种文化。只有每个人都遵守合规意识，理解合规管理、熟悉合规操作、掌握法律法规、监管规定和制度规定，养成执行规定、合规操作的良好习惯，最终才能形成良好的合规，有效的控制合规风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。
二、商业银行稳步推进合规建设势在必行
如果把银行比喻为一艘船，目标任务就属于船头。它决定着船前进的方向；业务流程属于船身，它贯穿着整个操作过程；而人力资源、绩效考核等手段属于船桨，它决定着船的平衡；但最重要的合规文化，属于河水。水能载舟，亦能覆舟。这个比喻生动形象地说明了合规文化在银行经营管理中的重要水平。
1.合规建设是实现案件防控目标、确保稳健运行的内在要求。从近年来国内外发生的法国兴业银行欺诈案、河北邯郸农行金库被盗，江西鄱阳信用社财政资金卷逃案等各类案件不难看出，虽然发案原因主要体现在操作环节和人员上，但背后潜藏的是操作人员合规守法意识欠缺。内部人员合规意识差、合规文化没有落根植地，是导致信任代替制度、违规操作诱发案件的主要因素。在当前我国银行业金融产品日新月异、内控基础稍显薄弱，案件防控压力加大的新形势下，构建有效的合规文化，将合规浸润到日常管理和决策中去，大力营造企业合规文化氛围，是化解合规风险、健全内控体系的有效途径、是确保银行稳健经营的第一要旨。
2.合规建设是提升竞争力的重要保障。在我国银行业金融产品和服务具有高度同质性的今天，同业的竞争已经不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化的建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心。合规文化虽然不能像资产业务那样迅速的产生经济效益，但是它的形成对于银行规范经营管理、增强员工忠诚度和认同感，提升企业凝聚力和品牌竞争力都具有重要的作用，而这种竞争力往往是持久的，是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。因此，商业银行一定要保持着清醒的头脑，正确处理好拓展业务和合规管理的关系，牢固树立合规的经营理念，为业务健康有序发展提供持续的动力保障。
3.合规建设提高制度执行力、优化内控环境的核心所在。制度是根本，执行是关键。从中、外银行风险管理质量差异性比较以及国内外各项银行案件中可以看出，国内银行业其实不缺制度，缺的是执行力，究其根源在于合规文化的欠缺。现代管理有一句名言：“三流的管理是人管人，二流的管理是制度管人，一流的管理是文化管人。”这充分说明，如果合规文化建设到位，将实现由制度管人到文化管人的转变，企业的管理将变得更有效，员工的自觉性与认同度会更高，企业的风险控制将变得更好。通过培养良好的合规文化，引导员工强化风险意识、责任意识和合规意识，推动各项规章制度的执行和落实，进而营造一个良好的内控环境。
三、找准合规文化建设的切入点
对商业银行来说，合规建设不是立竿见影的简单工作，而是长期的、系统的、复杂的“生命工程”。因此应该抓准切入点，稳步将合规文化建设活动推入深入。
1.做到“两个到位”。一是宣传到位。对于以理念、认识为基础的合规建设而言，宣传教育尤为重要。商业银行要充分利用各种平台和载体，加大宣传力度，积极营造合规文化建设的声势和气氛，做到合规教育入脑入心。二是要激励约束到位。要按照“以人为本”的理念建立科学有效的激励机制，抵制违规操作的行为，要落实责任追究制度，起到惩戒警示的作用，在员工队伍中形成“我要合规”、“主动合规”的良好氛围。
2.要坚持三个结合。一是将合规文化建设与业务经营相结合，做到“两不误，两促进”即合规建设不误中心工作有序开展，不误各项业务有效发展，以合规文化促进当前各项工作、经营和谐发展。二是将合规建设与基础管理提升活动结合起来。通过加强制度、机制建设来营造合规文化氛围，通过合规建设来巩固和提升制度、机制的执行效果。三是将合规文化建设和案件防控相结合。合规文化要充分借鉴案件防控工作的成功经验，从文化层面入手，巩固案件防控活动成果，努力实现合规建设的升华。
合规经营文化范文第2篇
提高银行效益，降低金融风险，为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，2009年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理体制年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合夫建设推进年活动有着很强的现实性必要性。邮政储蓄事业的面长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降底金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合夫化文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教良建成设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企长久发展机制。从我行看应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自己特色文化经营理念。首先要采取走出去，请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到邮政银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在桑植支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高我行的凝聚力，战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不继创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益和需要、加强合规文化教育和主要目地，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性，流动性，交易性，建立自我调整，自我约束，自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。
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合规经营文化范文第3篇
当今，加快经济结构转型给银行业带来了严峻挑战，在经济全球化、跨行业风险传染概率提高的背景下，中国银行业不仅要抓住机遇积极融入经济结构转型的浪潮，还要在健全公司治理、完善经营管理体制等方面取得显著进展。但是，2010年年底发生齐鲁银行特大伪造金融票证诈骗案和2011年2月江西鄱阳县农信社巨额财政资金侵占案，不仅严重影响了银行信誉，而且也引起了一系列连锁反应，导致银行的社会公信力受到严重危害。
两次合规失效的案例说明，合规风险正成为银行业主要风险之一，国内银行机构正面临着巨大的合规性挑战。对国内银行业，特别是研讨如何深入开展合规建设、构建合规文化建设长效机制等方面意义重大。
银行业作为高风险行业，合规经营始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，只有不断深入普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规文化，才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。
对于合规文化，目前尚无统一的定义。但是结合巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》和中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》中对合规的定义，可将合规文化理解为：银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从精神方面确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。合规文化的内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，“合规人人有责”、“合规从高层做起”、“主动合规”、“合规创造价值”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和行为准则，以及银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。
合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。只有理解了合规文化的概念，并深入开展合规文化建设才能确保银行业稳健运行，才能有利于银行业提高制度执行力和实现外部监管的有效互动、才能落实科学发展观和履行社会责任。
合规从高层做起的作用
银行高层的偏好及做法决定了合规文化的特点，高层的行为将成为无声的榜样，对员工的行为模式起到潜移默化的重要影响。银行董事会、监事会和高级管理人员只有严格执行制度，明确并倡导合规价值观，将积极主动践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并通过不断完善公司治理，强化合规风险管理，才能对全行合规文化的形成起到举足轻重的作用。
从企业文化经营角度看，银行高级管理层的使命就是创造合规文化。管理层制定银行的发展战略、竞争目标、管理手段等重大事项，实际上为整个银行合规文化的塑造定下了基调。因此，在合规价值观的传播与沟通中，合规应当从高层做起，并设定鼓励合规的基调，倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识。只有自上而下地强调“合规人人有责、主动合规、合规创造价值”等合规理念，并有银行高层做出表率时，合规才最为有效。
此外，合规风险管理是否有效，很大程度上是执行力的问题。要使合规的理念尽快深入人心，真正提高合规在全行的执行力，这要求银行高层必须带头倡导合规文化，在日常业务经营过程中参与合规管理，加强对合规风险管理整体状况的监督、检查和指导，并且身体力行地遵守规章制度，从而维护合规价值观的权威。无数的教训表明，商业银行违法违规，多是由于管理层的战略失当、决策有误或内控不力，甚至直接发端于管理层面和管理人员。只有高层率先垂范，带头合规，成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者，合规风险管理的有效性才能真正得到提高，才能推动全行从理念上、经营上、管理上去思考、去努力、去实践规范经营管理，倡导严格按规程办事。
合规经营文化范文第4篇
大家好！
我是来自中国银行Xx基层网点负责人Xx，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸！感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发！
作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！
所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕！
如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。
二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。
三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。
四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。
合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。
我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理解基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁！从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。
合规经营文化范文第5篇
加强内控管理，提高案件防范水平，是农村合作银行实现健康持续发展的前提，是贯彻“稳健经营、稳步发展”理念的具体体现。近年来，虽然对构筑风险防范长效机制采取了一系列措施，内控风险防范取得了显著成效。但从发生的部分案件来看，仍存在制度执行不力、内控制度不落实和对基层机构管控不到位现象。如部分管理人员对内控管理的作用重视不足，没有将内控制度作为规范和约束经营行为的手段，片面强调以业绩论英雄，忽视内控制度的执行，甚至把业务发展与加强监督对立起来，致使部分联社内部管理让位于业务发展，内控管理松弛；部分制度在操作上有缺陷，缺少上下沟通，上级在制定一些新制度时没有充分考虑下级情况，缺少必要的调研程序，未根据上级联社规章制度以及实际情况的变化及时修订本联社内控制度，以致内控制度缺乏系统性、滞后性；职能部门在内控制度方面参与不够，有时出于部门利益和自我保护意识，职能部门在内控制度建设时会有所保留，很难做到将具体业务管理要求完全转化为严格规范的内控制度。这种保护往往导致内控管理上的部门制约环节的不足。还有部分员工纪律制度观念淡薄，业务操作中不能严格按规章制度和流程操作，以习惯代替制度等等。
加强内控管理，首先要增强内控意识。要坚持以科学发展观为指导，转变长期以来固化的观念和思维定式，充分认识到发展必须建立在安全的基础上，没有依法合规、稳健经营的内部环境，就没有真正意义上的发展和效益，切实摆正加快发展与风险控制的位置，正确处理业务经营与坚守制度的关系，确保业务发展与风险防范“两手抓、两手都要硬”。要营造良好的内部控制环境，让银行管理者与员工理解贯彻执行内控制度法规的意义，清楚不遵循制度后的应有惩罚，确保内部控制制度的严肃性和权威性；其次，要加强基础制度建设。制度制定要必须合乎客观实际，注重制度的可操作性和动态时效性。随着业务的变化、工作重点的更替转移以及时间的变迁等及时调整、修订、补充和完善相关的内控制度，使内控建设紧跟形势和业务发展需要。要摒弃静止不变的旧观念，把内部控制看成一个动态的、连续的过程，对原有的规章制度要不断的修改和完善。要围绕既定的经营方针、发展目标，在审批、授权、核实、监督、控制、资产保全和责任分工等方面，强化控制活动，把制度、规程通过检查、考核、奖罚等措施，落实到位，发挥控制的作用。要完善业绩考核体系，把内控建设和风险防范作为信用社各级分支机构负责人业绩考核的重要内容之一，纳入经营绩效考核。把内控和防风险能力作为衡量各级联社负责人和相关管理人员综合能力和潜质的重要内容。对内控不力，检查不力，风险防范不力的，要追究有关人员责任。通过完善激励约束机制，进一步提高内部控制效率。第三，要建立内控评价管理办法。遵循国家的金融监管政策法律法规，明确制度建设评价标准，既要具有完整性和有机结合性，又要以“有效控制”为原则，通过对信用风险、市场风险、操作风险等有效监测分析、有效控制各项经营活动。要严格制度执行评价标准，根据内控环境、内控风险识别、内控活动的有效性、内控信息的交流反馈等内容制定符合农村信用社实际的评价标准。要严格内控制度保障评价标准。建立和设置适时跟踪评价反馈内控情况的渠道和工作程序以及组织保障措施。
随着我国农村金融改革的不断深化、外部经营环境的逐步改善，农村合作银行已经基本步入良性发展轨道，初步具备了向现代农村金融企业过渡的条件。加强合规管理、构建合规文化是促进农村合作银行做优做强的关键。
合规文化是我们农村合作银行企业文化的延伸，是需要我们全体农村合作银行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是企业行业化、个性化的具体体现。要求我们每位员工要明确在履行职责和行使权利过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行，使自己的行为符合社会主义道德要求。现在，在我们农村合作银行中存在这样一些现象。如一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程，操作人员合规守法意识欠缺等等，都反映出合规文化没有渗透到日常管理和决策中。我们身边不断出现着一些违规违纪行为，时刻提醒着我们要严格遵守国家法规。所以，培育合规文化对于我们规范操作行为、抵制违规违纪案件发生、全面提升经营管理水平具有重要意义。
合规经营文化范文第6篇
一、加强合规文化教育建设的设想
__系海峡西岸名城，具有多元文化宝库，同时又是经济的活跃带。俗语说：“常在河边走，难免不湿鞋”，生活、工作在这样一个经济繁荣且高速消费的环境中，但应如何加强合规文化教育，使员工坚定理想信念，坚持党的宗旨，坚持合规经营，形成懂法律、守纪律，合规经营的文化氛围，现提出四点设想。
1、加强合规文化认识，提高经营管理水平。开展合规文化教育活动是规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生的需要。一是要统一各级行领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。二是要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是__农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。
2、制定合规文化规划，建立长效发展机制。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕的，它与企业同在，要建立相应的目标规划。企业合规文化教育目标应包括企业合规文化建设的战略规划和年度计划。__农行合规文化教育应针对自身的文化现状，采取分步走的方式，明确不同阶段的建设目标，具体建设内容包括：__农行的企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。
3、实行“以人为本”精神，做好合规文化教育。__农行经营管理的主体是全体员工，__农行的建设与发展必须依靠全体员工的集体智慧和力量，要激发全体员工的工作积极性、创造性和团队协作精神，实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工、爱护员工、尊重员工、理解员工、信任员工，让员工亲身感受到农行的关爱，使员工形成对农行的认同感和归属感，增强__农行的凝聚力。
4、建设农行品牌特色，形成自已文化品牌。金博士理财卡经过近三年的营销已声名鹊起，走俏__，风靡八闽，要运用已成立金博士艺术团、金博士理财网、金博士论坛等一系列文化载体，组织员工创作合规文化教育建设的小品、诗歌、散文、小说、舞蹈、剧本等题材，大力营造农行的企业文化精神。在创作过程中，应避免时冷时热、有促有抓、没促没抓的不良局面，更应避免走马灯式、敷衍了事的思想。要着力于培育纵向的执行力、横向的凝聚力和对外的综合竞争力。
二、企业合规文化教育建设的组织措施
__农行开展企业合规文化教育建设要不拘于形式，要采取灵活多样的措施，要把企业合规文化建设包涵在各种组织活动和形式之中，和平时的工作有机结合起来，使之成为一项正常的工作内容。
1、通过员工教育培训，营造企业合规文化。目前，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要通过对员工的培训，如采取编制发行企业合规文化读本等形式，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
2、加强有效学习交流，凝聚企业合规文化。采取走出去，请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在__农行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此提高农行的凝聚力，也凝聚企业的合规文化。
3、结合案件专项治理，提高企业合规文化。合规文化教育活动要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。
4、抓好文明优质服务，提升企业合规文化。企业合规文化教育是当代管理理论的新发展和新创新，是现代企业管理的精髓和灵魂，也是企业“两个文明”建设的最佳结合点，要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照《中国农业银行福建省分行营业网点规范化服务实施细则》要求，中的各条款，深入讨论，知晓熟记严格执行。对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、农行合规文化教育建设的建议
在建行、中行、工行先后完成股改之后，农行的改革日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、清理不良资产、强化风险控制、遵循法律法规、监管规章制度、达到强身壮体，加强合规文化教育是明排着的问题。现结合实际，提出合规文化教育建设的四点建议，
1、大兴合规文化。要大兴__农行合规文化教育形象、铸造其灵魂、增强其凝聚力。要以合规文化教育活动暨案件专项治理为依托，加强合规文化和商业道德建设，建立诚信经营，公平竞争的行为规范，认真对所有自然人提交开户、贷款、评估、贴现等申请材料及书填写的事项的真实性、完整性、合规性进行认真审查，坚决杜绝、严防造假，进一步规范业务经营行为和权力运行。
2、合规经营指导思想。当前要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。
合规经营文化范文第7篇
关键词：合规文化；内控执行；建设；强化
中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-00-02
银行的经营管理主要讲的是安全性，业务的每个细节操作和环节处理上都要始终坚持在合规的前提下来进行。在农业银行的发展过程中，因为制度执行不严、操作不规范而造成种种不良后果不在少数。经验教训我们要吸取， 农行要进一步稳健发展， 必须积极构建合规经营理念和强化风险防范机制，把合规操作的理念贯彻和渗透到经营管理和操作的每一个环节和细节中，不断构建和牢固形成农业银行经营管理中全新的合规文化和合规理念。
银行业属于高风险行业，制度健全、管理到位、操作规范是银行业稳健发展的基础，发生在操作人员身上，表现在具体操作环节的大量的操作风险，实际是某些操作环节还存在着不合理性，某些操作人员的合规守法意识还不够好。意识决定行动，这说明合规经营的理念在广大员工头脑中还没有生根发芽，合规文化理念还没有深深渗透到我们各项管理的工作和决策中。
一、农业银行合规文化建设现状
1.员工合规认识还未完全到位
一是员工对合规风险管理的深刻内涵理解不够全面，重要性认识不足。部分基层单位的管理还存在着以信任代替制度、以情面代替考核、以习惯代替纪律的现象，个别基层领导甚至忽视规则和准则，示范作用不但没有发挥，还让下属违规操作。部分员工合规意识不强，对一些基本制度、规定和操作程序了解不透彻，制度执行不给力，凭经验、习惯操作办业务，存在很大的风险隐患。二是员工对合规风险管理的要求认识不够深刻。有的管理人员认为，自己负责把总行有关合规风险管理制度传达给下属员工，具体落实则由员工完成；甚至部分行职能部门对应履行的职责相互推诿，放任不管；还有的员工认为合规风险管理是领导的事，与自己没有多大的关系。三是员工对合规与发展关系的把握存在片面化。部分认识不到银行发展要靠合规来保障，往往把合规和发展对立起来，认为合规是思想过于拘泥的表现，要创新发展必须突破条条框框的束缚。
2.合规风险管理机制和内控制度体系有待完善
一是合规风险管理机制不完善。部分基层行，虽然有总行的有关合规风险管理制度，但自己的合规风险管理制度设计还有或多或少的漏洞，系统性、严密性不够。在实际业务管理上也是发展在先，规范在后，一些基层单位领导说咋干就咋干，领导的意志代替管理制度，随意性很强，粗放型风险管理屡见不鲜。二是内控制度体系不完善。一些基层单位在会根据实际情况制定一些内控制度，这是非常好的，但不少制度规定又存在着模糊化。由此，涉及操作层面的各个业务环节时导致对制度的理解和执行存在较大的差异。同时，单位以及部门内控信息交流欠缺，贯彻落实不力；不同分支机构间的信息沟通不畅，内控管理内容存在盲区。
3.合规部门的作用有待进一步发挥
从实际来看，银行在内控合规方面普遍要求员工不能做什么，但在具体怎么做或者应该怎么做方面强调不多，监督检查发现问题多以处罚为主，对一些员工好的做法奖励少，在教育示范工作方面做的少。如果平时我们重视预防，注重员工的正面思想教育，对应该做什么多示范多辅导，员工更容易接受，也不容易出错。如果经常进行的是反面教育，天长日久，即使没有做过或者不会做，也有可能做或者可能学着去做。因此，当员工业务操作出现差错时，教育批评是应该的，但应婉转地讲述该做什么就能避免错误，业务操作应该注意什么，多用正面的典型的例子，正确引导员工学习其他人优秀的做法。我们这样做既是对员工的尊重，更是对合规文化的培育。另外由于体制机构的原因，合规管理部门还不能总揽全局，对一些基层行在快速发展中并未起到检查和督导作用，导致一些额外风险影响到业务经营。
二、合规文化建设存在薄弱环节的原因
1.合规文化缺失。合规文化宣传不够深入，先进的合规文化理念还没有深入人心，部分员工合规意识不强，对规章制度执行不严，对违规行为熟视无睹，对领导指示却盲目服从。2.合规制度缺漏。银行的规章制度多，但政出多门，内容存在缺漏重复、脱离实际、职责界限模糊等问题，制度的权威性差。3.合规手段缺乏。内部控制的计算机程序和系统还不能完全发挥作用，对员工的操作风险偏重事后监督检查，事中难以及时做出应对和防范。4.合规机制缺位。合规管理部门在人财物等资源保障和供给方面处于弱势地位，很难有效开展工作。内部控制风险管理缺乏独立性、客观性和强制性，缺乏总体规划，存在着“运动员就是裁判员”的逻辑悖论，部门相互制衡、监督的机制没有真正形成。内部控制在分支机构没有建立合规绩效考核问责机制。
三、合规文化建设的路径建议
1.加强合规教育学习，积极推行合规文化理念
合规文化的学习培训是合规文化建设的首要任务。一是加强对员工的思想道德教育和职业道德教育。合规文化确立的根本是讲诚信，员工具有良好的道德。员工职业道德操守丧失便容易发生收受贿赂，违章担保、内外勾结违法放贷等案件。通过合规文化的学习、培训，增强员工合规意识，培养员工职守情操，才能树立起农行的良好社会形象。二是倡导合规人人有责，让合规文化深入人心。各级管理部门要把合规文化建设的具体内容和要求渗透到各岗位职责和具体的操作环节上，强调合规的第一责任人就是每一名员工，经常学合规，讲合规，真正使合规文化深入人心。促进全行员工牢固树立合规人人有责的思想。三是合规从领导做起。领导干部要做好榜样，以身作则，严格遵守规章制度，带动和影响全行员工，积极努力建设合规文化。
2.建立合规责任机制，营造合规文化氛围
银行要不断改革和逐步完善绩效考核机制，建立合理合情、有效的合规评价制度。在考核、评价各部门的领导干部时，其合规风险管理能力应当与履职考核挂钩，与干部提拔使用挂钩，通过绩效考核的正确导向引导各级管理者加强合规管理，降低风险。建立严格的合规责任追究机制。强化政策和程序等规章制度的执行力，出现违规问题或隐瞒违规问题，造成单位资金损失和出现经济案件的，严格追究各级责任人的责任，从严处理。对违规违纪人员始终保持高压的态势和从重处理，提高违规成本，以期落实责任。同时要完善“四无”创建的奖励机制，重点加强激励机制的建设。对合规工作做得好、多年来无案件事故的机构，或者在违规积分管理中未被扣分的人员进行表彰奖励，调动员工积极性，让合规文化深入员内心，使每一位员工在办理业务时，自觉去防范和规避风险。对举报违规、抵制风险有贡献的，要按照总行有关规定，认真兑现，给予部门或者员工表扬或奖励，培育合规文化氛围。
3.规范日常操作，推进内控合规管理再上新台阶
要形成“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，就必须从银行的最基础的业务入手，把合规文化理念不断融入日常业务经营管理和办理业务中，使内控执行成为员工的一种自觉行为。因此，我们必须规范员工上岗的日常操作，抓重点风险点，防控风险环节，强化员工合规意识，树立合规文化理念。对此，我们一是要针对银行系统管理模式、业务操作流程、不断创新变化的业务品种，规范业务操作流程，及时清理、修订和完善相关规章制度，特别现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节要重点加以规范，以确保各环节控制有效。二是要实行动态管理，确保会计工作的合规有效。按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。三是完善内控合规信息传导机制，建立健全风险动态报告制度，及时提出操作风险的控制重点，加强员工风险管理综合能力的培养，重点培养员工对各项业务的重要操作环节及风险关键点进行预测分析和解决问题的能力，从制度和管理上一次性解决问题，提高遏制违规、违章操作风险的有效性。
4.监督检查，巩固落实合规文化建设成果
内部控制和外部监管只有实现有效结合才能依法合规经营。从银行的发展来看，一方面要提高经营的透明度，健全信息公开制度，利用社会力量监督经营行为；另一方面，加强现场操作检查和非现场经营监管，整改落实，兑现奖惩，进一步巩固合规文化建设成果。建立合规检查的定期评价机制，上级组织要对业务部门、机构、网点有计划的进行不同层次的合规性检查，提高合规检查评价的作用和效能；建立合规风险管理的考评机制，在合规检查中，如果发现违法违规行为，要严肃追究相关责任人，对合规检查中发现的在合规方面做得比较好的要及时总结宣传并奖励；建立检查整改责任制，切实提高检查质量。要充分发挥合规督查职能。利用各种内外部审计、检查的成果，建立违规问题整改信息库，积极进行分析研究，加强督促各部门、各级机构整改违规问题。同时加强与外部监管部门和内部审计部门的信息沟通和工作联系，发挥合规部门的预警性，切实加强案件的隐患排查。针对内控管理的关键风险点和薄弱环节，把监管政策、同业规则、内部规章制度等方面作为重点开展合规检查，使合规检查从事后监督转变到事前预防、事中监控，提高案件的防查效果。要动态监测、评估和分析各类风险，做到合规风险模型管理和经验管理相统一，人力约束、技术约束和流程约束相结合。
总之，必须建立合规文化建设长效机制。坚持以人为本，通过合规文化管理，强化内控执行，创造一种民主和谐的合规平台和内控环境，使全体员工具有良好的职业道德操守，能认真履行岗位职责、养成自觉合规操作的良好习惯，推进各项业务稳步、稳健发展。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。合规文化建设是一个不断积累的过程，需要不断去研究探索，不断完善提高。
参考文献：
[1]胡乔木.新时期农业银行合规文化建设策略[J].湖北农村金融研究，2012（5）.
合规经营文化范文第8篇
一、合规需要公司高层的带头
俗话说：“火车跑得快，全靠车头带”，“打铁先要自身硬”。合规应从信托公司高层做起，高层应带头合规。公司董事会和高级管理层的言行应与信托公司的宗旨和价值观念相一致。公司董事会和高级管理层应切实履行合规职责，设立鼓励合规的基调，倡导并在公司推行诚信和正直的道德行为准则和稳健经营观念。努力培育公司所有员工的合规意识，在公司上下推行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规理念。促进公司内部合规与外部监管的有效互动。
二、合规需要部门之间的合作
虽然在合规文化建设的过程中，信托公司制定及贯彻执行合规政策和公司董事会和高级管理层的支持是合规管理的重要基础，但对信托公司的真正考验是各部门在日常工作中的风险预警及与合规管理部门或合规岗位的合作，各部门在营造和加强一个全面的合规文化方面起着非常重要的作用，否则，如果各部门对合规方面的责任持消极的态度，则会阻碍合规文化在信托公司内的普及和接受。合规管理部门或合规岗位需要协助各业务部门正确认识违规的风险，如果其工作成功的话，则意味着信托公司的增值和收益。
三、合规需要员工的共同参与
一个高效的合规文化的主要特征是员工对信托公司所适用的法律、监管规定、规则、信托业协会制定的有关部门准则，以及适用于信托公司自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。公司董事会和高级管理层要向所有的业务部门和管理部门表明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规经营负有直接责任。部门经理要主动询问公司董事会和高级管理层扩大管理权限和投资权限的原因，金融账户的设立与变动和大额度资金的运用要按操作规程办理，合规岗位的员工要尽职，要有足够的经验和“舍得一身剐，敢把皇帝拉下马”的胆略，借助公司赋予的手段，主动、独立分析和查询一个行为的风险蕴藏，坚持原则并向有关部门和领导报告违规风险的分析情况，从而将风险从行为中剥夺出去。信托业务经理和管理部门的一般员工也要各司其职，在控制风险的过程中“有土必争”。只有形成上下结合，全面执行的合规文化，才能让合规经营的旗帜高高飘扬。