对银行工作的认识
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对银行工作的认识范文第1篇
一、银企对账工作中存在的问题
一是银企对账不及时。按照商业银行内部管理规定，银企存贷款对账单应在季后十五个工作日内对账结束，并进行装订保管。在对某县（市）的四家银行业机构的现场检查中发现，2005年6月末的银企对账单到九月末仍未对账结束，有相当多的对账单并没有做到按期发出及时收回，检查日仍有大量的对账单未能发出。
二是银企对账率不高。被检查的这四家银行业机构，2005年6月末应对账的存贷款企业的户数为796户，实际对账户数仅为342户，综合对账率仅为42.9%，除一家银行业机构的企业存贷款对账单的对账率达到85%外，其余三家机构的对账率均未达到50%，其中一家银行业机构应对账户数在150 户左右，实际对账的户数仅有33户，对账率仅为22%.
二是银企对账单管理混乱。到检查日，被检查的四家银行业机构中，只有一家做到了对账单按存贷款种类进行分别装订保管，其余三家均未对银企对账单进行装订，两家银行业机构用一个小纸箱散装着企业存款对账单，对发出收回的及未发出对账单混乱地交叉在一起。另一家机构的银企对账单管理更是混乱，对存款户、贷款户、长期不动户统统地放在一起，就连经办人员一时都分不清哪些是存款户，哪些是贷款户，哪些是已对账的，哪些是未对账的。
二、银企对账率不高、对账不及时的主要原因
一是银行业机构对银企对账工作的重要性认识不足。相当多的银行业机构存在“重经营轻内控、重效益轻管理”的问题，没有把银企对账工作从防范案件的高度来认识，认为银企对账工作是小事，与经营、效益关系不大，甚至有的机构认为，银企对账就是走一种形式，早一点、晚一点、多一点、少一点都无关紧要，影响不大。这种思想的存在严重影响了银企对账工作的开展，也是造成银企对账不及时，对账率不高的主要原因。
二是银行业机构对银企对账工作重视不够。不少的银行业机构，把银企对账工作仅作为记账人员的一项附属性工作，在季末或年末时从电脑中将对账单打印出来，在有条件的情况下，只要是存贷款企业在对账单上加盖上单位的大小印鉴，就算对账完事。检查中就发现，相当多的银行业机构银企对账工作是“坐等式” 对账，在有存贷款单位登门办业务时，要求对方企业在对账单上加盖上单位的大小印鉴，完成对账，很少有上门对账、当面对账的。另外，银行业机构对对账人员的岗位职责及责任也未进行规定或要求。
三是部分存贷款企业存在“应付对账”的情况。对银企对账工作，目前不少的存贷款企业也存在认识不足的问题，总感觉有银行财会人员的把关，银行存贷款的额度差不了多少，他们过多关心的是企业之间的往来账项，所以相当多的企业财会人员对银企对账工作并未引起足够的重视，银行要求对账时，对银行存款、贷款余额并未进行细致地核对，只是简单盖一个章程就算完事。检查中就发现有一家机构的对账单上对账单位与鉴章程单位不一致的问题，对账企业应为“某县（市）会计核算四部”，对账单上加盖印章却为“某县（市）森林病虫害防治检验站”，存贷款企业“应付对账”情况较为明显。
三、加强银企对账工作的几点建议
一是提高银行业机构及存贷款企业对银企对账工作重要性的认识。银企对账不是一个简单的存贷款余额的核对的过程，而是一种监督制约的机制，这种监督机制通过余额核对的形式反映出来的。一方面经常性的银企对账，可以加强银行对企业资金流动的监督、管理与监控，确保特定资金的专项专用，避免被挪用。另一方面，有效地银企对账，可以及时发现企业未达账项或资金，对企业或银行有针对性地开展工作提供依据。更主要的是，通过银企对账，组织时时监控，可以有效地加强企业的财务管理，避免企业财会人员、银行员工挪用企业存款情况的发生。
二是增强存贷款企业对账的主动性。存贷款企业在提高对银企对账重要性认识的基础上，还要增强银企对账的主动性，要与银行业金融机构建立经常性、不定期的企业财务对账核对制度，特别是有较大额度存款或贷款的企业，资金交易频繁，交易量较大的企业，要不定期组织财务人员与经办行进行账务核对，及时掌握应收货款、应付货款的清收、未达款项的变动情况，对企业有针对性地开展货款清收与偿付提供依据。
对银行工作的认识范文第2篇
随着全球经济一体化，我国金融开放程度的增加，洗钱的危害性越来越大，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。自2003年3月1日，人民银行颁布《金融机构反洗钱规定》等“一规两法”以来，我国反洗钱制度框架初步形成，随着风险管理能力的提升，现阶段反洗钱工作逐步探索从以“合规为本”向“风险为本”的转变。本文将对基层银行反洗钱工作中存在的问题分析，积极探索反洗钱转型在银行基层网点的实践探索。
【关键词】
反洗钱；基层银行；转型；实践
1 基层银行反洗钱工作存在的问题 1.1反洗钱认识不足
人民银行2003年3月1日了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，基本建立了我国的反洗钱制度框架。但一些列制度的传达，贯彻执行却层次不齐，经办人员的反洗钱意识不强，对反洗钱工作与业务拓展关系的认识不到位，在业务拓展压力下，很可能为了业务发展忽视反洗钱工作的重要性。
1.2制度执行力度不够
反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难、打击报复；三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是农村金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。
1.3科学技术手段有待提高
钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测网络平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。
1.4反洗钱工作人员专业素质有待提高
当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。
2 基层银行反洗钱工作的操作实践探索
2.1加强反洗钱法律制度、业务知识培训，提高反洗钱人员素质，建立专门的反洗钱人员队伍
反洗钱工作的推动力度与法规政策的执行管理度极大，关键需要一批具备对反洗钱理解认识到位，具有专业技能，能够将制度推广，执行下去的人员队伍。鉴于此，建议基层网点成立有基层网点负责人任组长，分管领导任副组长，业务技能熟练的经办人员任成员的反洗钱领导小组，全面负责支行反洗钱工作，组织反洗钱制度学习，实践操作经验交流，严格考核反洗钱执行程度。
2.2健全反洗钱控制制度
一是严格执行人民银行、总行制定的反洗钱制度，制定结合自身实际易于操作的执行标准，严格按照标准执行制度，让制度落到实处。二是加大反洗钱工作考核力度，增强反洗钱认识，提高反洗钱制度执行程度。三是建立定期与不定期相结合的督促制度，及时检查反洗钱工作制度执行情况，及时发现问题，推广好的做法，指出不足之处，及时提供改正措施。
2.3按照人民银行的要去，加大员工、客户的反洗钱宣传力度
首先，通过印发反洗钱资料、利用电子屏幕宣传、开展反洗钱专题培训等一系列宣传教育活动，形成正确的、积极的舆论导向，提高我国整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性的认识，让商业银行转变观念，充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加反洗钱工作的自觉性，通过宣传教育让基层银行了解中国反洗钱工作的现状和未来的工作方向，增强参加反洗钱工作的责任感和使命感。
2.4在反洗钱工作的源头、主要途径做好分析、检测、汇报
反洗钱在源头做好客户身份识别，有效的在银行前台、ATM机、电子银行（网上银行、电话银行、手机银行）三个渠道关口检测、控制，必将有效的提高反洗钱质量，为向“风险为本”的反洗钱转型做出有效的探索。一是充分利用好科技进步带来的成果，提高居民身份证联网核查系统利用效率，在源头做好客户身份识别工作。二是利用总行提供的大额和可疑支付交易自动采集检测系统，实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反洗钱监测及时性和有效性。三是及时向人民银行汇报大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化，实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化，全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病，便于反洗钱中及时发现问题，迅速采取行动，切实提高反洗钱的工作效率。
3 结论
基层银行网点反洗钱实践中，在源头做好客户身份识别，有效的在银行前台、ATM机、电子银行（网上银行、电话银行、手机银行）三个渠道关口检测、控制，必将有效的提高反洗钱质量，为向“风险为本”的反洗钱转型做出有效的探索。同时，我国反洗钱工作推出时间不长，工作经验尚缺乏，基层金融机构反洗钱工作还需与时俱进，不断探索，总结经验，加强学习、交流，在人民银行的组织下，积极学习，共同努力，反洗钱工作也将逐渐制度化、规范化，风险管理水平也将得到全面的提升。
【参考文献】
[1]吴晓灵.中华人民共和国反洗钱法释义.中央银行新法规手册.2007.北京：中国金融出版社.
[2]汪旭.论新形势下银行业的反洗钱工作.武汉金融，2007，武汉出版社.
[3]孙玉刚.基层金融机构反洗钱实践中存在的问题及对策建议.时代周刊.2009.深圳金融出版社.
[4]李文彬.商业银行基层行提高反洗钱工作有效性的几点建议.金融论坛，2012，中国金融出版社.
对银行工作的认识范文第3篇
然而，在实际操作过程中，往往银行内部审计存在以下局限性：
1.内审机构及人员配备严重不足。有的金融机构内审部门人员短缺，有的基层机构则没有内审人员或只有兼职内审人员。
2.内审人员业务素质参差不齐，缺乏专业培训或后续教育。
3.检查的频率高、任务重，多以抽查为主，难以保证必要的检查时间、难以覆盖银行监管的各个环节、难以保证检查的深度。
4.涉及到中层以上领导责任审计时，往往难于开展或深入检查，真有问题时也是在案发后才暴露。
5.内审人员的薪酬偏低且由行内决策人员决定其薪酬分配制度，难以保证银行内部审计的独立性和权威性。
针对上述实际情况，加强银行内部审计工作应从以下几方面着手：
1.建立相对独立的内部审计体系。内部审计机构直属领导的层次越高，其独立性越强，权威性越高，工作也就容易开展。银行内部设立的内部审计监督部门，应独立于其他业务部门，直接对董事会或监事会负责。内审机构应具有较高的地位，其部门负责人由董事会（监事会）直接任命；再次，总行的内部审计监督部门对各分支行的内部审计监督部门应实行派驻制，各分支行的内部审计监督部门受总行的内部审计监督部门直接领导，其人员的工资报酬、晋升福利均由总行决定。
2.加强对内部审计人员的职业道德教育，提高审计人员的综合业务素质。审计工作的特殊性决定了审计人员必须有较高的业务素质，建立一支高水平的审计队伍，培养一批高素质的审计人员是发展我国商业银行审计工作的必备条件。首先，对内部审计人员要进行系统性的业务培训，加强后续教育，可采取定期脱岗学习、专家讲座、案例指导、经验交流以及有针对性地安排审计人员到审计现场加强锻炼等；其次，建立审计机构和人员的激励机制，使审计人员责、权、利相结合，从而调动审计人员的工作积极性，发掘和培养内部审计人员的创新思维能力，激励他们努力学习和掌握新知识。
对银行工作的认识范文第4篇
关键词：基层央行；反洗钱；问题及建议
一、我国基层央行反洗钱工作存在的问题
1、基层央行反洗钱力量过于薄弱。基层人民银行反洗钱的专门机构还没建立，现在基层人民银行负责反洗钱工作由会计部门负责，并未设专门专管人员，实际工作没有切实落到实处，各金融机构亦相同。反洗钱工作是一项政策性、业务性、技术性要求高的工作，机构设置、人员配备与反洗钱工作要求相差甚远，影响了反洗钱工作的开展。
2、基层央行反洗钱工作宣传不足。因为对反洗钱工作的宣传力度不够，基层金融工作人员对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏根本认识，甚至认为反洗钱工作与自身工作的关系不是很大，造成存款外流，经营效益下降。
3、缺乏基本的技术手段作为保障。电子网络的普及带动电子交易支付手段的迅猛发展，反洗钱部门又缺乏十分有效的监测手段，对资金收、付，可疑转账交易进行监测和跟踪缺乏有效的能力。
二.当前我国基层央行反洗钱工作面临的挑战
（一）反洗钱法不健全
现如今“反洗钱法”未出台，《商业银行法》、《保险法》作为规范有关金融机构经营行为法律，没有金融机构预防洗钱的条款，即便是已颁布的《个人存款帐户实名制规定》、《现金管理暂行条例》，其规定只是针对与预防洗钱有关或有影响，而不是针对预防洗钱而设立的。
（二）反洗钱法规可操作性较差
“个人储蓄实名制”法规规定：银行在为可会开立账户时应当核对客户的真是身份信息。但在对商业银行检查中发现：部分储户留存在银行的开户身份资料不实、出现多人身份证号码相同等现象，基层商业银行、央行不具备软硬件设施进行鉴别。实名制是我国整个反洗钱工作的基本，如果这个环节出现问题，就会造成反洗钱工作数据的失真，甚至动摇我国整个反洗钱工作。
（三）缺少统一的可疑资金交易和大额数据采集
大多数银行目前的反洗钱报表的报送还是采用柜面人员手工摘录后逐级汇总上报的方法，虽然个别银行的报表报送采用了从数据库直接剥离采集的方法，但是采集的数据也限于大额资金这部分，对可疑资金情况尚没有开发出相应的程序对其进行采集。撇开个人因素的干扰，全面准确地采集各地反洗钱数据是我们反洗钱工作要解决的首要问题。如果不开发配套的计算机软件，而仅仅依靠当前各银行工作人员对照着《管理办法》的标准来识别可疑资金的话，就会出现工作效率低下，和许多有价值的线索会被遗漏和忽略的问题，使央行反洗钱统计数据和分析报告难以及时、全面和准确。
（四）反洗钱工作协调机制不健全
当前基层央行内部未设立专门的反洗钱部门，本外币反洗钱工作，外汇管理、现金管理、帐户管理、金融统计等部门都不同程度地履行着部分反洗钱工作职责，没有实行数据实时共享，而且相关业务部门联系也很少，无形中削弱了反洗钱工作力度。此外，反洗钱工作是一项很复杂的社会工程，需要社会各部门的配合和协调。目前，虽已建立起与各金融机构反洗钱工作联系制度，但由于认识程度的不一致，工作国语滞后的情况也很严重，特别是还未建立起金融部门与公安、司法、财政、海关、税务、工商等部门之间的协调机制，基层反洗钱工作还处在人民银行独自前行的阶段。
三、提高我国基层央行反洗钱工作的建议
（一）增强反洗钱意识、宣传反洗钱知识
对于宣传不到位的问题应该由基层人民银行组织各金融机构协调配合，利用多种形式，开展反洗钱知识、法律的宣传活动，使广大人民群众了解中国的洗钱犯罪现状及其所造成的危害，使反洗钱工作形成全社会共同一致的认识。
（二）建立和完善反洗钱制度
各基层人行和金融机构要根据《中华人民共和国反洗钱法》制定各地有特色的反洗钱规章制度，同时建立庞大的相互联系的金融网络，以监控和管理资金账户系统，对大额现金支付进行必要有效的管理，执行对超现规定的大额现金支付进行严格的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，对一些可疑的大额现金交易要实施长期地跟踪调查。
（三）反洗钱人员专业知识进行培训
尽快培养一支有高效反洗钱水平的队伍，掌握洗钱活动的常用手法和通常表现，预防犯罪，从而减少洗钱犯罪及其造成的危害，在加大打击力度的同时，建立起一支高效反洗钱的队伍。
（四）严格实行储蓄实名制、加强现金管理
现金存入通常是洗钱的起点，防范“黑钱”地注入，应该从加强现金管理入手，第一要加大对新型信用结算方式的宣传，强化公众金融意识，努力提高使用信用卡的自觉度；第二要革新信用结算方式，缩短资金运作时间，提高现金结算速度；最后要加快清算银行的建设，实行转账结算网络化。金融机构实行储蓄存款实名制是防止洗钱犯罪的有效措施。
（五）明确工作职责，实行奖励激励机制
基层人民银行作为反洗钱工作的主要监管部门，应该建立健全反洗钱领导体系而且制订金融机构在反洗钱工作中的职责。同时要制定奖励激励制度，对有突出贡献的反洗钱工作的金融机构或其他部门给予一定的奖励，将追缴的非法收入按比例给予部门一定的奖励。（作者单位：山西财经大学）
参考文献
[1]吴兰友，基层央行反洗钱只能定位刍议[N]，上海金融报，2007-08-28，第A12版
对银行工作的认识范文第5篇
【关键词】思想政治工作；以人为本；问题和对策
在当今计划经济体制下，银行的职能变得越来越简单化，它的任务看上去仅仅是代表国家为我们广大人民管钱、给利息，还有就是给企业投资、收利息等。在我们大多数人眼里，银行就是一个国家机关，也就是有点知识的就可以进去工作。然而，随着经济的不断发展，银行的作用变得越来越重要，不仅成为了金融调控的枢纽，在其他一些方面也有着无可取代的地位。如今，银行处于竞争机制中，其业务变得越来越多，工作服务性格逐渐形成。所以此时银行面临着一定的问题，就是服务的好坏，经营方法是否得当。而这些问题的关键都在于银行员工。所以在这样的背景下，思想政治工作就显得十分重要和紧迫。下文笔者将根据思想工作和组织实践，对银行业在当前形势下的思想政治工作存在的问题进行浅析、并提出一些意见和建议。
一、思政工作存在的问题
经济制度的转变导致传统的和固有的价值观念发生了改变。这在很大程度上给广大职工带来思想价值观念上的改变，甚至使得部分干部职工价值观体系的失衡，思想认识处于错误的观念中。处理不当就会导致利益和矛盾的冲突甚至引发混乱。这些问题的存在都是因为制度的不完善，其原因有一下几点：
（一）思政工作实施态度不端正，在很多人眼中，基层的政治工作只是形式上的一个过场，根本没有足够的认识，这正是思想政治工作实施中普遍存在的问题之一。目前思想政治工作大多都是空洞说教，敷衍了事，其目的也都是在应付检查，与实际脱轨。这样的做法普遍存在于领导和业务员之中。因为领导们将业绩放在首位，只要业务工作做的好，思想政治工作无所谓。在大多数员工眼里，同样有着错误的认识，他们将思政工作归于支部书记、委员身上，而与自己无关。这些是由于从上至下的不重视导致的，所以面临的问题会越来越多。试想，思想不正确，何来好业绩。
（二）与实际脱离。很多银行领导不了解思想政治工作如何进行，不能正确的将思政工作与执行货币政策、维护辖区安全、防范金融风险、提高服务意识和党的指导联系起来，只是将思政工作落于纸上口中。在这样的领导下，试想员工怎么会重视思政工作的进行，不仅会使他们觉得浪费时间，同时也很难在实践中开展应用。
（三）执行中缺少民主思想。很多领导都喜欢独断专行，错误的认为在这个银行里就是他一个人说了算，将实施的制度和形式都由自己拟定，这大大降低了制度的可行性。不听取员工的的心声，后果只会导致制度实施困难，工作毫无生气。作为一个领导，应该起到一个带头的作用，联系实际，在民主中探索一条合适恰当的制度。应该时刻注意员工队伍的思想动态。在一个民主的气氛中将思政工作进行下去。
（四）思政工作形式单一老套。大多银行思政工作都是在会议上完成的，之后也只是要求员工写一些感想等。这样的做好脱离了实际，根本解决不了实际问题。其实银行领导不该把思想政治工作的进行拘束于会议上，更应该让职工在实际上去感悟。
二、思想政治工作的解决对策
（一）银行领导要做到提高全体职工的综合素质，完善政治工作实施的方式。党员是思想政治工作的先行者和核心力量，所以他要起到一个示范带头的作用，作为银行领导，国家的党员，更应该以身作则，通过自身的示范起到对员工教育的作用。为此，银行的领导阶层要定期开展思政知识和工作的指导培训，帮助员工增长知识，提高认识。同时对党员干部更应该加强教育，统一思想激发工作热情。让他们成为其他员工学习看齐的对象，以确保思政工作的有效进行。
（二）要积极贯彻党的思想领导，以人为本。要保证思想政治工作有效进行就要积极的做好“以人为本”的主体思想。银行领导要走进员工中去，了解每一个职工的家庭情况、成长过程、个性特点等，善于发现他们的思想变化规律，针对问题提出适当地解决方案。这样才不会让思政工作过于表面，而是更加贴近实际，走进员工的内心。
（三）思政功过的单一往往会导致员工疲于遵守，效果的微不足道。所以思政功过要采用多种形式，思政工作的进行声势不必过大，要把工作落到实处。首先，思想政治工作要可以真正帮助员工得到进步。这就要求思政工作要贴近业务员的生活，让规范和指导在实际中显现出来，而不是流于形式。其次，思政工作的进行离不开管理，所以在进行思政工作室要与具体实际的工作相结合起来，有效的指导职工在日常的行为规范。只有政治工作渗透到日常工作的各个方面，思政工作才会取得很好的效果。最后，要避免生硬的实施方式，可以将其与其他活动相结合。比如，在条件允许的地方，可以结合实际情况开展健康向上的文体娱乐活动。让员工在换了的氛围中领悟到思想政治建设和文化建设的重要性，让大家在活动中受教育、受启发、受感染。用这样多样的手法进行思想政治教育，一定会产生巨大的效果。
（四）顺应国家要求，用和谐的理念进行思想政治工作。银行领导要摒弃各种形式的官僚做派，要走进员工，尊重员工，用关心、理解结合着思想政治去教育员工，只有这样才能让员工认识到他被承认，尊重和重视。使得上下层关系处于和谐一致，民主的气氛中。在这样的环境下思政工作的进行才会事倍功半。
（五）职工在工作中的觉悟是必不可少的，思政工作的进行整治要提高职工的觉悟。思政工作的进行需要从很多方面开展，最主要的就是要看到效果和质量。首先思政工作要有预见性，把问题解决在初期，做到防患于未然。其次，要做到有针对性，用真心、真话、真情，结合着实际将思政工作进行下去，要将自己定位在职工身份上，设身处地地为职工着想，只有这样，才能使职工有共同的理想、信念和追求，真正让思政工作显示出效果。只有理顺群众的需要、统一思想认识才有基本的前提和基础，才能确保正确的政治导向、价值导向和行为导向，充分发挥思想政治工作凝聚人心、激励斗志，最大限度地调动人们的自觉性、积极性和创造精神，思想政治工作的质量和效果也才会得到保证。
总结：
思想政治工作是银行有效经营的重要保障。在新的经济环境下，银行思想工作的的进行势在必行。总之，基层银行应该学习正确的政治思想，从人出发，重视并改进思想政治工作，贯彻可持续发展观和和谐社会的思想，促进银行企业的持续健康发展。
参考文献：
[1]闵大勤.当前基层央行党建和思想政治工作存在的问题及建议，海南金融，2005.3.
[2]吴晓梅.浅谈基层邮储银行思想政治工作存在的问题和对策，党史文苑，2009.11.
对银行工作的认识范文第6篇
存在问题
1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。
3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。
4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。
5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。
对策建议
1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。
3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。
对银行工作的认识范文第7篇
一、突出银行核心价值观，发挥思想政治工作的文化作用
企业的价值观是属于意识形态层面的，一个企业要发展，就必须要有坚固而稳定人心的核心价值观，从而使企业的员工产生一种认同感，这种认同感是逐渐发展而来的，一个企业的形成之初，就会带有一些属于自己的思维方式、文化模式，在发展的过程中，这个企业继而会继承一定的价值观念然后不断去汲取新的营养，从而形成核心价值观周边的外缘价值观。因此，做好思想政治工作，就要从银行的核心价值观入手，银行企业的实务工作是严谨而追求高效率的，甚至是追求高品质的，当然不同的银行也会有自己一套价值体系，但其严谨、严苛的规范化原则是必须要遵守的，所以完善这一点是毋庸置疑的。例如中国银行的核心价值观就是追求卓越，所以其在政治思想工作方面要对员工素质、对服务质量等方面进行卓越地追求和思考。所以有必要完善银行的规章制度和守则，使银行企业更加有章可循，但也并不意味着银行企业要像机械一样运转，毫无灵活性。突出核心价值观是继承其优秀传统的核心部分，同时也需要注入新的优秀元素。所以在突出核心价值观的同时，还要注重外缘价值观的整合，使外缘价值观更好辅助银行企业的核心价值观，同时又能不断丰富银行企业的文化，从而发挥思想政治工作的文化作用。
二、创新理念，注重实践，发挥思想政治工作的实干作用
随着改革的不断进展，不仅国家方针政策出现了大幅度转变，而且新时代下的人的思想模式、处世态度也发生了一些变化。因此做好思想政治工作要结合人、才、物的具体情况来对症下药，要契合“因地制宜”的原则。一个企业要想在激烈的竞争中做到领先而且能够长久地立于不败之地，就需要去创新自己的理念，使自己的理念更好地贴合时代的要求，从而更好地服务于大众的需要。如在新形势下的“债券式直接融资”，这给银行企业带来了机遇的同时也带来了很多的挑战，这说明国家对投资、融资的权限程度有所放宽，给很多机构和团体更多竞争的机会，但同时也意味着银行企业作为其金融体系的主体地位势必会受到来自很多外界的压力和竞争，这也是时代所发展的必然趋势，因此银行企业必须积极应对来自各方面的挑战，不断创新自己的理念：包括服务理念、竞争理念等，只有从理念上不断创新，才能在实干中创新。在创新理念的同时，也要注重实践，毕竟实践才是认识的最终目的和归宿。只有践行这些不断创新的理念，才能真正地检验这些理念是否成功应用于现实。银行企业要相应地转变其职能，有所侧重，还要更多地增加一些实际的功能，使得企业的服务功能更加完善，才不至于在激烈的竞争中呈现一种衰退之势。
三、按对象进行培养，以青年为主，发挥思想政治工作的教育作用
要做好企业的的思想政治文化工作，除了在进行制度以及核心文化的加强等方面，还要从实务创作的主体即“人”进行重点地入手，人是认识和实践活动参与的主体，所以做好思想政治文化工作，还要注重对人的培养，每个人由于其年龄、社会经历等的不同，对改革形势下的政策的理解程度和拥护程度也不同，这就需要按照对象来进行培养。当代青年是这个社会创新发展的主力军，要靠他们来引领时代的潮流，通过发挥思想政治工作的教育作用，能够帮助他们更好地引领方向。因此面对银行企业的改革，青年无意成为重点的培养对象，所以做好思想政治工作要从青年着手。
（一）奖励为主，惩罚为辅，提高青年实干的积极性
加强思想政治工作，需要人力的充分配合。在实干工作中，青年具有充分的活力和热情，同样他们也最容易冲动。所以在以青年为重点培养对象时，要对他们进行奖励为主，毕竟思想政治工作是头脑风暴和实干的结合，在给予他们物质和精神奖励的同时，使他们充分感受到一个企业对他们的重视和信任，他们才会更有动力和活力地去进行创新，在给企业尽职尽责的同时也出谋划策。在进行奖励为主的措施中，还要进行一些惩罚作为辅助手段，当然这是万不得已的情况下进行的举措，一般情况下是用不到的。
（二）领导力与执行力并重，增强团队意识
银行企业要加强思想政治工作，就要更多地以团队的形式来合作共事，在国家对金融体系进行整改和发展后，银行会受到来自各方面的挑战，所以银行企业要加强彼此之间的合作关系，更加密切彼此之间的业务交流、拓宽业务功能、提高业务人员的工作能力。一个团队当然会有自己的领导和员工，所以领导力和执行力的互相配合是团队合作的关键。一个企业要有良好的团队合作，首先要注重领导者的选择。好的领导者有利于使得一个企业的上层有着高瞻远瞩的思路和策略，及时对形势做出准确无误的判断同时快速地做出战略部署，所以领导者的执行力在团队合作中的作用不容小觑。另外，还要在领导者做出部署后，就需要员工积极主动地配合，及时了解领导者的策略，认真负责地去完成任务。因此，领导力和执行力并重是做好思想政治工作中按对象培养的不可缺少的一部分，只有这样，才能增强团队意识，充分发挥思想政治工作的教育作用。
四、注重实效性，拓宽思想政治工作的现实意义
银行企业在及时应对大趋势时不仅要摒弃原来的方针政策，提出一系列创新理念，还要注重新的理念以及举措的时效性，也就是说这些理念的实施是要随时做出应变反应的，在管理学中有一个理论叫“权变理论”――即对不同情况下发生的问题及时做出方案的调整，在动态中变化，在变化中发展[4]。所以即使银行企业在实际中运用了这些创新理念，它们仍要根据随时发生的问题来及时地调整方案，使得这些方案在具体实施中也能适用于每个群体甚至是每个人，从而使这些创新、理念最终在现实中实现它们的意义，这是具体到个人身上的，所以其现实意义更加具体、更加深刻。所以要发挥思想政治工作的作用，注重其具体实践过程中的时效性是其中一个关键的因素，只有注重其时效性，才能更好地将人力、时间、实践结合起来，拓宽思想政治工作的现实意义。
对银行工作的认识范文第8篇
【关键词】政策性银行 内控机制 建立 完善
近年来，国内外经济形势严重，政策性银行面临的挑战与风险不断增加，为保证政策性银行作用的充分发挥，积极应对可能出现的风险，政策性银行应从自身业务特点出发，注重内控机制研究，构建与完善相关内控机制，为政策性银行的长远、稳步发展铺平道路。
一、政策性银行内控的意义与现状
（一）政策性银行内控的意义
政策性银行不以盈利为目的，其在促进经济发展中发挥不容忽视的重要作用。为保证政策性银行各项工作的正常运行，做好内控工作尤为关键，尤其当前国内及国际间经济形势严峻，提高内控水平及质量是政策性银行经济业务与社会经济发展的客观要求，其意义主要体现在：一方面，内控是各项规章制度、工作内容认真落实的重要保障，是提高政策性银行工作效率以及长远、稳步发展的基础。考虑到政策性银行主要为实现国家经济战略及方针的落实服务，因此，确保内部工作的严格落实尤为关键。另一方面，内控降低风险的重要手段。政策性银行发展所受的环境因素比较复杂，各种业务的开展均面临较大风险，而内控通过对工作人员工作流程、工作质量的严格要求可避免工作开展中不良问题的出现，实现对风险的良好预防。另外，内控可提高资金利用率。政策性银行资金利用率直接影响政策性银行业务目标的实现，而内控通过对资金流向的合理调整，使其应用在有益于目标实现的方向上，以促进政策性银行调控作用的充分发挥。
（二）政策性银行内控现状
在国家的大力支持下，通过多年发展政策性银行发展迅速，一定程度上弥补了商业银行业务上的不足，成为促进我国经济发展的重要推动力量。分析发现银行机构的快速发展离不开内控工作的支撑，尤其政策性银行更应做好内控工作，但受多种因素影响，我国政策性银行内控工作还存在一些不足，主要体现在以下几点：一方面，政策性银行方面的法律法规有待完善;与商业银行相比政策性银行专门的法律法规缺乏，给内控工作的实施造成不小的阻碍，尤其当前法律法规对政策性银行方面的规定不仅不够详细，而且还存在一定的滞后性，而部分法律法规仅是搭建基本的框架，缺乏对细节工作的规定，无法给其具体的实施提供针对性指导。另一方面，制度与监管制度缺乏。研究发现，政策性银行制度及监管制度缺乏，尤其在监管机制、治理机制、运行机制等方面缺乏具体的规定，而且在制度设计上存在较多的不足之处。另外，在监管制度方面未对政策性银行加以明确区分，为体现出政策性银行监管工作的特殊性，给政策性银行内控工作的监管带来较大不便。
二、政策性银行内控机制建立与完善对策
针对我国政策性银行内控机制存在的不足，应积极采取有效措施，不断建立与完善内控机制，为政策性银行职能的充分发挥创造良好的环境。
（一）构建组织管理监督机制
政策性银行组织管理效率及质量一定程度上给各项经济事务的处理造成影响，因此，政策性银行应充分认识到组织管理在促进政策性银行健康发展中的重要性，立足自身业务特点及发展实际，构建组织管理监督机制，确保内部各项政策及措施的高效实施。构建组织管理监督机制时政策性银行应注重从以下内容入手：
首先，建立与完善相关规章制度。规章制度是约束工作人员不良行为，控制风险发生的重要工具，一定程度上反映政策性银行内部管理水平，因此，政策性银行应建立与完善相关规章制度，为政策性银行各项经济活动的开展提供参考依据。一方面，国家职能部门应及时出台相关法律法规，为政策性银行内控规章制度的制定提供指导。就当前来看，我国有关政策性银行的法律法规主要体现监管方面，而缺乏专门的法律，如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》仅间接对政策性银行的设置及行为界限进行划定，在现行法律中缺乏对政策性银行规定的论述。有关政策性银行的行政法规也较为缺乏，尽管《中国人民银行加强金融结构内部控制的指导原则》、《信贷资金暂行管理办法》规范文件涉及政策性财务内容、内部监督、组织机构等内容，但受在客观条件影响，这些内容与实际情况不符，一定程度上增加了落实难度。因此，国家职能部门应加快推进政策性银行立法工作，结合政策性银行业务特点及实际状况出台一系列法律法规，为内控控制的实施提供法律依据。另一方面，政策性银行及时制定与完善相关规章制度，明确相关细节问题，为内控法律法规的实现奠定基础。其次，认真落实考核及奖惩工作。为保证内控目标的顺利实现，政策性银行应重视内控工作的考核，并通过采取一定的奖惩措施，提高工作人员的重视程度，鞭策其严格按照相关规章开展内控工作。最后，推进重要人员稽核工作。为进一步防范政策性银行风险，应定期开展重要领导及工作人员的稽查工作，及时发现担保、转贷、信贷等环节存在的不良问题，将风险控制在可接受水平。
（二）建立资产风险监控机制
政策性银行经营业务范围广泛，部分业务涉及很多环节，其中任何一个环节出现问题，会大大增加风险出现机率。研究发现，一套完善的资产风险监控机制不仅能主动的发现风险，而且能实现对资产风险的有效预防，因此，政策性银行应结合往来资产状况，积极构建风险监控机制，尤其应在深入研究政策性银行资产变化规律的基础上，采取以下措施稳步推进资产风险监控机制构建工作的完成。
首先，严格贷款检查。众所周知，发放贷款是政策性银行重要的业务之一，为降低贷款行为给政策性银行资产带来不必要的风险，保证贷款质量，政策性银行加强贷款检查。一方面，认真检查申请贷款人的资料及数据，尤其认真核对会计报表、出口单证以及相关合同内容。另一方面，针对贷款数额较大的重点项目，政策性银行工作人员应深入到企业进行实地调查，注重从相关政策法规、还款否有保证等方面进行综合考量。另外，还应做好项目的贷后检查情况，注重对项目实施情况的跟踪，了解项目进展情况，以及时催收贷款本息，降低贷款风险。其次，加强资金监管。政策性银行应做好资金监管工作，确保资金运作的合法性与合理性，提高资金的运用效率。一方面，政策性银行根据实际情况，成立专门的资金调度工作小组，定期召开资金调度工作会议，分析资金运用情况，总结资金运用经验，以此为依据制定下阶段资金运用策略。另一方面，依据相关法规政策对拆借业务进行限额授权管理，明确管理主要负责人以及管理实施办法，尤其应注重对拆借资金的跟踪。总之，在整个过程中应做到合规合法，确保资金处于良性的循环状态。最后，制约资金支付。对资金支付加以制约是保证资金安全的重要举措，因此，政策性银行应积极采取相关对策，保证资金支付质量。一方面，严格信贷放款流程，加强放款前各项资料的检查，均通过后才批准放款。另一方面，加强账户管理。由专门部门负责国内、国外账户管理工作。例如，有财会部负责国内人民币、外汇银行账务撤并、开设等工作;由国际部负责境外账户的撤并或开设等工作，另外，注重对印鉴、重要凭证、支票等重要资料的保管，以提高资金安全性。
（三）完善资料信息管理机制
资料信息是政策性银行开展各项业务的重要凭证，重要性不言而喻。同时，资料信息管理是政策性银行内控工作的重要内容，因此，政策性银行应通过完善资料信息管理机制，认真落实会计账务、业务档案管理工作，以提高相关资料信息的管理质量与水平。
一方面，政策性银行应深刻认识会计工作的重要性，从其他银行抽调经验丰富，业务水平扎实的会计人员，为保证会计账务质量提供有力的人才支撑，并结合当前法律法规，制定会计账务及信息管理的具体细则，明确会计核算岗位职责，保证记账核算的准确性，尤其及时装订与存档相关会计凭证。另外，制定月末、季末、年末账目信息的盘点及核对工作，确保内外账务、账表、账据、账款等信息的统一性。针对核对工作中存在的问题，应根据严重程度及时反馈给相关责任人，为其制定有效的解决对策提供依据。另一方面，严格依据内控规章制度做好业务档案的收集、归档工作，尤其为确保业务档案的完整性，评审、国际、转贷、信贷等相关部门结合自身业务特点，制定具体的档案管理办法。另外，做好资料信息的维护与管理工作。政策性银行资料信息变更处于动态的变化之中，因此，资料信息管理部门应借助信息化平台做好信息的维护工作，及时更新、修改相关信息，保证信息的时效性，为政策性银行业务的开展提供真实、及时、有效的资料信息。
三、总结
当前国际间经济贸易越发频繁，为满足经济发展要求，确保经济战略及政策的稳步实施，国家建立了政策性银行，经过多年发展证实，政策性银行在满足国际经济贸易以及促使竞争政策落地方面发挥极其重要的作用，为我国经济的迅速发展以及金融市场的繁荣做出突出贡献。作为政策性银行应充分认识到自身职责，结合日益变化的经济形势，加强建立与完善内控机制，注重从组织管理监督机制、资产风险监督机制、资料信息管理机制入手，采取针对性措施，不断提高内控水平，为国家经济战略目标的顺利实现奠定坚实基础。
参考文献
[1]李俊峰.关于加强商业银行内控机制建设的思考[J].西部经济管理论坛，2012，03：74-76.
[2]伍敏.我国商业银行内控机制的完善途径解析[J].企业导报，2013，01：152-153.