如何短期投资理财
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如何短期投资理财范文第1篇
一、对象与方法
本研究以问卷调查方式研究农业院校大学生理财产品的需求情况。依据“理财产品在大学生范围内的需求情况”主题，选取沈阳农业大学作为统计总体，并从中随机抽取200名大学生展开调查研究。在150份有效问卷中，被调查的样本包括大学一年级到四年级的金融专业及非金融专业学生，从而保证了研究对象的普遍代表性。由于问卷的随机发放，其中女生11人，占总人数的74%，男生39人，占总人数26%；金融专业92人，占总人数61.33%，非金融专业58人，占总人数38.67%。
二、结果与分析
(一)大学生理财产品认知度分析
首先，本研究对理财产品常识的认知了解分为十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感兴趣共四种情况，调查分析表明，大学生对理财产品常识了解的四种情况分别占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理财产品相关信息获取渠道的意愿看，大学生选择通过专业人员介绍渠道占总数的49.33%；其次为网络，占总数的36%，而选择报刊等宣传渠道、亲友介绍分别占总数的10.67%和14.67%，其他渠道相对较少。同时，70.67%大学生选择理财产品的目的是为了资产增值、得到额外收益，29.33%大学生则以资产保值为目的，只有少部分大学生选择为未来育儿、养老做准备或是只为分摊投资风险。可见，作为具有较高专业水平和素质的大学生，绝大多数注重资产的保值和增值、防止通货膨胀、经济增长和资金结余的财产保全。而针对大学生理财产品种类的欠缺，在很大程度上阻碍了理财产品在大学生中的推广，那么根据大学生意愿，通过专业人士介绍和网络等渠道增加自我理财知识应是当务之急。
(二）大学生理财品种选择和购买意愿分析
在被调查150名大学生中，其中107名大学生没有购买过理财产品，且没接受过理财服务，比例达71.4%。主要影响因素则是大学生以学习为重，同时也由于自有资金有限而没钱购买，再加之理财产品过于复杂。为进一步了解购买过理财产品的大学生对不同种类理财产品的选择倾向，对购买理财产品的43名大学生选择过的理财产品种类进行调查分析的结果表明，大学生理财投资选择过储蓄、保险的占到大多数，而股票、基金和债券相对较少。对他们继续购买意愿的调查研究发现，绝大多数会继续购买或是扩大购买的规模，同时还愿意尝试其他种类的理财产品。
在大学生中推广理财产品并不十分乐观，很明显地表现是大学生的投资意向和实际现状不相符。分析这种现象大致可分为两个方面：一方面是大学生对理财产品的了解有限、自身的理财意识观念有待加强，相关产品的宣传力度需要进一步提高，另一方面也反映大学生选择的理财产品较集中在储蓄和保险上，很少涉及专业性较强的股票、债券等理财产品。这与张等研究结果不同，他们认为，大学生对投资的需求多集中在股票、基金和实业投资等方面。同时，非金融专业大学生对投资理财相关知识和市场情况了解比较有限。这与万庄的调查结果相同，大部分经济类专业大学生对自己财务状况的掌控能力要略好于其他专业类大学生。显而易见，大学生群体虽然普遍表现较强的投资意愿，却缺乏对投资理财产品专业知识的相关了解，了解理财产品的渠道也十分有限。
(三）大学生选择理财产品的影响因素分析
1.投资风险、投资收益因素调查结果表明，150名大学生中选择中度风险、中度收益的人数为107人，占绝大多数，比例为71.3%；选择低风险、低收益人数为21人，比例为14.0%；高风险、高收益为22人，比例为14.6%。大学生选择风险规避者与风险偏好者占比较少，大部分为风险中立者。相对于低收益或高风险的理财产品，大学生更热衷于风险相对较小、收益相对较高的理财产品。
选择预期年收益率在5.0%?15%人数比例高达56%，可见被调查的大学生中50%以上倾向于购买收益率中等偏上的投资理财产品。相比之下，选择预期年收益率在15%以上的高收益理财产品的人数反而只占总人数的15%。通过调查，大学生理财造成这一结果的原因在于：随着预期年收益率的提高，相对的预期风险也有所提高。为了规避高风险可能带来的损失，大部分被调查的大学生选择了相对预期风险较小而预期年收益率也较低的理财产品。
2.投资期限、购买途径因素在被调查大学生人群中，选择投资三年以上长期投资的人数最多，占据总调查人数的52%。而选择六个月之内短期投资的人数仅占总调查人数的1.0%。可以明显看出，随着理财产品投资期限的增加，相应选择的人数也呈现递增的趋势。可见，目前大学生偏向于投资期限较长的长期投资，而较少选择短期投资。调查表明，从大学生购买理财产品的途径上看，购买比例最大的渠道是从商业银行购买，比例为30%；其次的渠道为从证券公司购买，比例为23%；第三是从基金公司购买，占21%；第四是从保险公司购买，占13%；第五为从外资银行购买，占7.0%；第六为从信托公司购买，占5.0%；最少的渠道是从非金融机构财务公司财买，仅占1.0%。调查分析表明，大学生对商业银行推出的理财产品较为认同，购买率较高。欧阳钱琳等认为，大学生对提供该理财产品的公司或银行的声誉较为关注。
三、结论与建议
调查表明，大学生群体普遍表现较强的投资理财意愿。多数大学生选择理财产品的目的是为了得到额外收益，部分大学生以资产保值、避免通货膨胀为目的，只有少部分的人选择了为未来的育儿、养老等做准备。从投资理财意愿角度看，大学生在追求较高收益的同时，也表现出将风险控制在最低水平的意愿：较高的收益激发投资积极性，而较低的风险则保证投资的稳健性。同时，大学生倾向选择期限较长的长期投资产品，因此，中长期理财产品对大学生较有吸引力。从投资理财能力的角度分析，在被调查的大学生中58%的人倾向于将总收入中5%?10%的资金用于投资理财，说明大学生资金来源具备稳定性的优势，同时也受到资金数量的限制。从购买途径角度分析，大学生对商业银行等传统金融中介推出的理财产品较为认同，购买率较高。相对于网络及报纸等媒体渠道，大学生更愿意通过专业人员介绍的渠道获得理财产品的相关信息。
大学生是一个特殊的消费群体，他们对理财产品的需求集中反映了大学生的生活状态和价值趋向。目前我国商业银行提供的理财产品种类较多，但缺少针对大学生需求的投资理财项目，现阶段大学生理财产品市场还有待开发，若商业银行能够在产品设计、开发、定位和销售方面提高，设计并推广针对大学生的理财产品，填补大学生理财产品市场空白，对于增强全民理财意识、激励经济发展等方面都有重要意义。
从人才培养方面，高等学校应该注重引导大学生做有经济头脑的、高素质的消费者。高等学校可以通过开设一些与投资、消费和理财相关的课程和讲座，使大学生了解金融产品基础价值分析方法。同时，也要充分利用校园网络、广播、校报和宣传栏等传播媒介开展理财教育与消费引导。还可以充分发挥大学生社团的作用，使大学生积极参与以投资、消费和理财为核心的教育活动，从而形成正确的价值观和理财观。
从金融专业投资的角度，建议大学生选择一些短期或中期的理财产品进行投资，并通过构造资产组合，有效降低投资风险。近期，大学生对互联网金融这样的新兴事物兴趣浓厚，但是需要增强风险意识。任何新兴事物的发展通常都伴随着潜在的风险，有的风险来自于产品本身或市场的不成熟，有的则来自于对产品认知的不足，因此大学生在选择理财产品时，需要熟知产品的价值原理，抵制不良营销方式的诱惑，保持理性投资。
如何短期投资理财范文第2篇
关键词：通货膨胀；个人投资理财；投资理念
在经历了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物价浪潮的冲击之后，拿死工资的普通老百姓意识到物价的上涨使他们账户上的存款变得越来越不值钱，个人的购买力严重下降。正如温总理对通货膨胀做出的一个合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦将它放了出来，就再难把它关回去。”如今的通货膨胀对老百姓的生活造成了极大的冲击，手中的钱越发变得不再值钱了，如何通过个人投资理财来使自己的财富不缩水已成为普通老百姓不的不面对的现实问题。
一、通货膨胀的概念及现状
当前，全球性的通货膨胀愈演愈烈，中国的通货膨胀过高并且压力越来越大早就是不争之事实。如果你问一个人普通人，为什么通货膨胀是坏事，他将告诉你，答案是显而易见的；通货膨胀剥夺了他辛苦赚来的美元的购买 1。在这种情况下，如何规避通货膨胀的压力，实现资本的保值增值就成了投资者面临的主要问题。想要了解通货膨胀对我们造成的危害，以及我们应该利用怎样的方式来规避和化解它对我们不利的影响，那么我们必须先清楚它的概念及现状，正所谓“追溯其根源，才能解决其问题。”纵观经济学界，笔者认为通货膨胀是指一个经济体在一段时间内货币数量增速大于实物数量增速，普遍物价水平上涨，于是单位货币的购买力下降。通货膨胀重要的衡量指标之一就是cpi指数。cpi(consumer price index), 是对一个固定的消费品篮子价格的衡量，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况。
在我国2009年30%的货币扩张基础之上，2010年又将近20%的货币扩张。也就是说过去两年的货币扩张以50%的增长速度扩张。但是我们知道gdp累计增长速度肯定没有这么快。所以经济增长速度是货币扩张速度的一半，通货膨胀也就必然是一个不可避免的现象。2010年我国进行了价格调整，电、水、天然气价格都上涨，从而加速了通货膨胀。同年11月，美国宣布采取新一轮量化宽松政策后，释放的流动性使中国国外的农产品、大宗商品及原材料（如原油）价格上涨，并传到中国国内，使2010年cip增速超预期。今年3月份cpi同比上涨5.4%，涨幅之高出乎人们的预期。4月15日，国家统计局公布的一季度国民经济运行情况显示，中国经济在延续了平稳较快增长态势的同时，通胀压力依然严峻。
二、通货膨胀下个人投资理财的困境
通货膨胀的日益严重，也严重影响了人们的生活。物价上涨，货币贬值，生活水平下降，人们的生活状况随之窘迫。要找到合理的投资理财途径，我们首先应该找到通货膨胀下个人投资理财有哪些困境。
1.传统的银行储蓄方式不能抵消通货膨胀对个人财富的影响.
勤俭节约是我国传统美德之一。过去我国居民较为稳健的投资风格和稀缺的理财产品决定了我国是一个高储蓄率的国家。储蓄曾经是我国居民主要的资产保值增值途径。然而凯恩斯在其着作中曾提出了着名的“节俭悖论”，即储蓄率升高，虽然使得个人储蓄增加，但却使得国民收入由于消费的减少而减少。从宏观角度看，我国经济外贸依存度过大，致使在人民币升值周期中外贸促出口企业损失非常严重。而储蓄率过高，内需不足，导致产品市场上供大于求。这本身限制了中国经济的快速健康持久发展。从微观上看，即使是定期存款，所得利息也少的可怜完全不能跑赢cpi。虽然存入银行的利息上调了，可是靠利息的收益率远远低于如今的通货膨胀率，个人账户上的存款变得越来越不值钱而若算上资金的机会成本，负利率的阴影始终笼罩着银行存款，使得它们在通货膨胀下不断贬值。
2.投资品种难以选择.
通货膨胀下,人人为了规避通货膨胀,都在不停的炒作实物和金融产品。面对央行不断加息，提高存款准备金抵挡通货膨胀的影响，加大热钱的回收力度，那么流入股市的资金必定在不断的减少，这就导致股市在很大程度上趋于萎靡的状态，面临2011年股市低迷的现状，不少投资者把投资方向从金融产品转向实物的炒作。“豆你玩”，“蒜泥狠”等网络词语以表对当前高昂物价的不满、嘲讽和调侃，近几年来以蔬果、肉蛋、粮油、蒜、绿豆等为首的农副产品呈现疯涨之势，其涨幅速度简直令人瞠目结舌。一些日常基本必须的农副食品已经被炒得很离谱,完全违背价值规律的作用,但是普通老百姓由于专业知识的缺乏以及信息不对称的原因，他们不仅不能抓住住来势迅猛的一轮轮炒作的，选择正确的投资方式，还成为被别人掠夺财富的受害者。
三、通货膨胀下个人投资理财的应对措施
通货膨胀给老百姓带来了更大的生活压力，也给广大老百姓的切实生活带来了很大影响，那么面对这样的影响我们又应该如何去应付呢？在如今高通货膨胀时代，合理规划自己手中的钱就显得格外重要，个人投资理财不仅是一门技术，更是一门艺术。
（一）树立正确的投资理念。
既然投资理财是老百姓减少财富缩水的方式，那么我们就必须树立正确的投资理念。理念是体现投资者投资个性特征的、并促使投资者正常开展分析、评判，决策并指导投资者行为，只有正确的理念才能指导正确的投资，最终导致较高的投资收益，也才能避免在投资中被别人掠夺财富的对象。如何树立正确的投资理念，不是简单的一句话就可以让投资者明白，就可以做到的。它必须通过理论学习，在实践中经过历练才能得到的真谛。而普通的老百姓在现实的投资中往往因为缺乏对投资的基本认识，很容易落入投资的陷阱。因此作为一个投资者在准备投资之前，应该有意识的学习与投资有关的基本知识，才能形成一套正确的投资理念来指导自己的投资。
（二）投资目标上定位于获取长期的稳定收益。
由于普通的投资者处在信息不对称、资金量小、心态不稳定以及投资技巧不成熟的弱势地位，因此笔者建议其定位于长期投资而获取稳定的收益。从上证指数1991年至2010年的历史数据看，如果在历史上的任意一点向前推算10年，会发现10年后的大盘点位基本高于10年前，这可以从一个方面说明长期投资的意义。被称为世界上最伟大的投资者之一：沃伦.巴菲特，便是长期价值投资理念的坚信者。巴菲特长期投资一家公司，不搞阴谋诡计，正大光明，他每年的投资基本上都能保持20%左右增长率的业绩来看，并不是最高、最耀眼的。但无论牛市还是熊市，除少数亏损的年度，他的收益率却一直很稳定。巴菲特的导师格雷厄姆有句名言：股市短期是投票机，但长期是称重机。短期投资收益主要靠运气，长期投资收益才能看出实力。连巴菲特这样具有深厚投资知识功底的人尚且坚持长期投资，那么我们普通的投资者在缺乏专业投资知识的背景下，如果盲目的选择短期投资，几个月之内急切得期望从投资中得到高额的回报，就很容易浮躁、盲目信任、听个信息就像抓个救命稻草，最终的结果往往与期望值正好相反。因此，笔者建议普通投资者不要过多的追求短期的利润，要明白投资是有风险的，更多的享受长期投资为你带来的稳定收益。
（三）正确认识各种投资品种。
在通货膨胀中，货币和财富是贬值的，与此相对应，商品和资产价格却是上涨的，所以持有随胀而涨的资产是应对通货膨胀的有效措施。目前市场上有各种琳琅满目、种类繁多的理财产品，普通投资者如何才能挑选到一款适合自身的呢？投资者惯用的做法是根据市场热点消息来选择投资品种。比如当上证指数涨到5000点的时候，市场上的热点是股市，此时每天到证交所开户的新股民剧增，因为他们根据市场上的消息选择了投资股票，但这些新股票往往被套牢在6000点左右。而解释这一现象的答案是：投资的大小取决于投资的诱导。诱导越大，投资越大；反之亦然 2。因此根据消息来选择投资品种的做法是相当危险的，笔者建议投资者在选择投资品种之前一定要认清其本质。
1.金融类资产投资。
金融类投资的对象是金融资产，金融资产是一种以凭证形式存在的信用权益，如股票投资、基金投资、期权投资、期货权益及债券、理财产品（计划）等资产 。
历史经验表明，在通货膨胀初期，上市公司通常会获得较高的收益，从而带动股价上涨。投资者投资股票，除去获得买卖价差外，还可能获得较高的股息回报。因此股票投资是取得资产保值增值的良好途径之一。但股市不仅是经济的晴雨表，更受到宏观经济政策的影响，因此投资者还应该密切关注国家出台的财政与货币政策等宏观调控措施，根据货币供应量的变化，把握股市的投资机会。
因为知识、信息、精力等原因，一般的投资者无法从投资理财中赚取高额的收益，因此进行基金定投资是个不错的选择。基金是将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是将自己的资金交给更专业的投资人士帮你管理以弥补自己在知识、信息、精力等方面的缺陷。
据从事个人理财行业多家的专家介绍，按照风险和收益特征，目前银行推出的理财产品大致可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品三大类。普通的投资者在选择理财产品的之前，首先要明确自己期望的收益与可以接受的风险。如果是风险偏好者则可以更多的选择非保本浮动收益型产品，如果是风险厌恶者则可以更多的选择保证收益型产品。
2.实物类资产投资。
实物资产就是有形资产，如对固定资产、贵重金属、玉石等商品投资。
固定资产是指属于产品生产过程中用来改变或者影响劳动对象的劳动资料，是固定资本的实物形态。对于个人而言，固定资产一般指房屋、商铺等具有长期稳定收益的资产。对于不喜欢虚拟经济的投资者而言，固定资产投资是非常好的选择。
目前市场上比较适合个人投资者的贵重金属投资是黄金投资。马克思说过，货币天然不是金银,金银天然是货币。黄金在货币市场上曾经扮演过重要的角色，但由于布雷顿森林体系的瓦解而使得黄金在流通体系中的地位有所下降。近年来，黄金价格随着美元的贬值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越来越受到投资者的青睐。对于普通大众居民来说，虽然当期黄金价格过高，但是从保值的目的出发，笔者建议每年固定的时刻买入50克左右的黄金，每一年买一次，不用担心未来的涨和跌。比如居民从40岁开始购买，每一年买买到60岁，那差不多是20个50克黄金单位，那么从60岁退休的时候，我们建议他每年卖出50克，这样就可以补充他的退休的那部分收益，从一辈子来看，其实是最保值的。
总之，在通货膨胀下，财富的创造源泉只我们的双手和大脑，任何投资都要从投资者的实际情况出发，树立正确的投资理念，正确认识所要选择的投资品种，不能仅看潜在的回报
：
[1]李忠贤、邱继彩.《商业银行信贷风险管控效能评价探讨》.经济研究导刊.2011年第06期
章铁生、王锴、林钟高.《财务治理》.2005年1月第1版.经济管理出版社.
注释：
如何短期投资理财范文第3篇
家庭状况
赵先生
48岁北京商人(已从商20余年)，年净收入200万元人民币左右；赵先生与太太每月生活的基本开销在5000元：
妻子
45岁，和丈夫已开始退休生活，生意有专人管理；
儿子
在国外留学儿子边工作边学习已能基本解决开销问题，不用家里负担。
赵先生对投资理财完全不懂，股票是由别人进入他的账户代他进行操作，赚取利润后两人分成。公募基金是在银行购买的，基本上是朋友及银行客户经理告诉他如何买卖。
赵先生与太太在保险方面配置的倒是很全面，已经购买了近200万元的养老。医疗及重大疾病险，孩子也有100万元的养老及医疗保险。他们的活期账户上留有100万元左右的流动备用金。
赵先生及太太的风险承受能力都是偏高型，并且有长期投资的理念，可以投资的期限为5年以上，每年可接受的亏损率为15％以上。
赵先生的心态很好，在对当时市场的下跌行情中自己虽然损失惨重，但不至于影响到自己的正常生活。但他不想再费心思去研究投资，只想和太太安安稳稳的生活，做些自己想做的事情，其余事情交出专业理财师来打理。
资产状况分析
赵先生最初的家庭资产配置状况见表1。
1 赵先生的资产在多个投资领域已进行了配置，但需要做进一步的调整。其中房产为3套，两套为投资性房产，基本合理，不会影响到现金流动。
2 现金比例基本合理，但可以把银行活期存款进行合理的短期投资。
3 赵先生现在48岁，正常比例来讲，在赵先生的投资比例中，浮动收益和固定收益类投资占比应分别为55％、45％。
4 赵先生及家人的保险已基本解决保障问题，可暂不作调整。
5 赵先生的公募基金及股票投资比例偏重，而且在股票投资方面是以不受法律保护的方式进行，建议把股票逐步减持。因为赵先生对股票市场完全陌生，根据自己的理念也不适合操作股票。公募基金现在共持有20余只，投资不合理，要减持至5只左右，并将其中一部分资金转出作其他投资，以达到合理配置。
资产配置建议
根据以上分析，赵先生的资产配置调整建议如表2所示。
方案小结
赵先生及太太现已退休，有自己的实业投资。考虑到证券市场风险较大，个人投资者很难在市场中获得超额收益，建议逐步减仓。按照以上配置方案进行资产组合，以由专业机构管理的金融投资产品为主。
开放式基金部分主要满足日常流动性的需求；私募基金是全球富人投资首选；基金中的基金产品是国外中产阶级必备产品。
以上的资产配置方案有效地结合了资产流动性、货币的时间价值以及风险控制等各种因素，根据上述投资产品调整表的方案，预计可以达成有效分享中国经济成长受益的理财目标。
如何短期投资理财范文第4篇
关键词：通货膨胀 理财方法
一、通货膨胀的含义、形成原因及危害
（一）通货膨胀的含义
在流通情况下，当纸币发行量超过社会上的实际需求量时，会造成货币贬值。可以用最基本的经济学原理供求关系来理解，当供当于求时，价格自然会下跌，而供小于求，价格固然上升。
（二）形成我国通货膨胀的原因
我国目前通货膨胀的原因有三个：
1.由于货币发行过过多产生的通货膨胀。
2.由于产能过剩引起的通货膨胀。
3.则是由于外资的进入产生输入型通货膨胀。
（三）通货膨胀的危害
通胀的本质是货币问题，是货币制度失控导致的恶果，今天中国的货币问题有两点最为严重，一是房地产业的印钞效果，另一是外汇政策带来的超量货币供应，中国经济的两大支柱却正是给中国带来恶性通胀的元凶。通胀一经转向恶性通胀，首先就是物价飞涨，物价涨幅大大超过经济发展增幅，使国民资产大幅贬值，这种贬值带来的恶果就是生产资料类固定资产价格上涨，比如房租，不断上涨的非生产性成本严重打击企业的生产，造成企业倒闭，企业员工失业，进而社会消费下降，实业进入下降循环，经济陷入衰退。并且，这还是个循环过程，严重者甚至导致国家崩溃――中国历次改朝换代都是在这种经济背景下发生的。这里顺便提一下，有人鼓吹金本位，其实，货币只是货币，无论是古代的金属货币还是现代的纸币，其本质相同，因此都同样会造成通胀。
二、货币超发本质和解决之道
（一）货币超发成因
中国过去几年广义货币供应量（M2）增速过快主要有两个原因：
1.是外部失衡，央行买进巨额国际收支顺差形成的外汇，同时以当时的汇率等价地向国内发钞。这部分发钞占了多少，你可以用中国近n年内的外汇储备增量乘以n年平均汇率再乘以平均的货币乘数来计算，中国外汇储备这几年从1万亿到3万亿，增加2万亿，平均汇率按7计算，平均m2乘数按4计算，这样估算下来投放的M2达52万亿之多。
2.顺差的来源包括贸易顺差、FDI、热钱流入等等。
是信贷泛滥，尤其是09年初开始银行体系过于泛滥的信贷投放。
（二）解决之道
因为我国大多是输入性通胀，也就是说通胀源头在美国，美国不停止滥发货币，中国就很难解决货币超发问题。就中国现阶段而言，主要采用三种手段，加息、提高存款准备金和发央票。加息是价格型工具，存款准备金率和发央票（即公开市场业务）属于数量型工具，现在央行主要采用存款准备金率工具，因为加息工具运用过多会钝化，而公开市场业务的话我国没有完善的国债市场，央票只能管理短期流动性。
三、理财之道，跑赢通货膨胀
（一）更新投资观念
首先，理财方式应向稳健型、积极型转变。我们中国人历来就有储蓄的习惯，一有钱就存银行。但目前的银行利率相对于过高的CPI而言是“负利率”。人们只知道买股票会套牢，实际上存银行也会套牢，股票套牢还有解套机会，而存银行则是眼看着手中货币的购买力下降。可行的解决办法是留足3个月或顶多半年的日常开支，其余的资金尽可能拿去投资，让钱流动起来。其次，理财目标应盯着CPI指标。以往一个公认的理财目标就是要跑赢同期银行存款利率，而目前的存款利率是“负利率”。因此，在确定2008年的投资回报时，应该提高投资理财的目标值，盯紧CPI指标。
（二）创新投资渠道，明白理财
目前，国内的投资理财渠道较多，股票、基金、黄金、艺术品等等不一而足。如何选择理财产品才能控制风险、保证收益？投资者在投资之前应清楚了解产品的性质、投资方向以及收益率说明等基本信息。以下是几种比较适宜的投资方式：股票：宜长线操作。2008年的中国股市已步入牛市后时代，但中国经济的基本面依然是好的，只要您不求暴富，而只是寻求跑赢CPI指标，投资赢利是有把握的。一是选资源优势企业；二是选产品能涨价行业；三是选销售规模大的企业；四是选多元化综合性的企业。基金：基金配置不可缺。基金风险较低、省时省力、收益较好。目前市场上比较稳健的理财品种主要是货币型基金和债券型基金。成熟市场来看，股票型基金是抵御通胀的长期、有效的工具。对于参与股票及债券市场的投资者而言，当达到阶段性收益目标后，为了规避风险，可将资金转换为货币市场基金。目前市场仍在负利率情况下运行，适当配置债券型基金不但可以规避震荡行情下股票市场的大起大落，而且还能在持续通胀下实现保值。同时，进行定期定额投资基金也是适合有固定月收入、没有太多时间的上班族等特定人群的方式。黄金：最传统的通胀“避风港”。黄金作为“天然货币”，是资产保值增值首选。进行黄金投资应注意的是：一是选择合适的方式持有黄金。目前黄金市场上的投资渠道大致有三类：纸黄金――以银行为代表；实物黄金――以上海黄金交易所为代表；黄金保证金交易――以场外伦敦金为代表。对于想短期获利的投资者可购买纸黄金；对于想保值的投资者而言，应该选择实物黄金进行投资；对于风险控制意识较好的投资者可进行黄金保证金交易。
二是选择时点进入黄金市。黄金市场的高点应该在何处？就历史角度而言，现在的国际金价仍未到历史高点。银行理财产品：稳健对抗CPI。目前银行理财产品中新股申购类产品、信托类产品收益比较稳定，而投资于基金、黄金、外汇等理财产品则风险较大。一般而言，打新产品和信托产品的本金不会发生损失。在2007年，新股申购类产品的平均年化收益率为15%，信托类产品的收益率则在5%左右，风险较大的基金类产品则可以获得60%-80%的收益率，即使打不到新股，也能保证本金安全。而这类产品的投资门槛为5万元，因此，就不需要再进行分散投资。在购买银行理财产品时，根据自己的风险偏好程度，选择保本或非保本产品。其次应该注意产品期限，以半年期到一年期的短期投资品种为宜。收藏：不仅仅是艺术。现实中许多人开始把收藏艺术品作为一种保值、增值的投资行为。目前在国内，艺术品的投资是一个特殊的门类，其投资效益往往比别的项目更显著，其增值幅度也超过别的投资。由于精品在艺术家一生的创作中，数量极为有限，其独有性和不可取代往往可令其市场价值以惊人幅度攀升。
（三）定位投资人群，正确理财
面对高通胀，根据家庭资产状况，成员的年龄结构、短期和长期的生活目标、风险承受意愿等因素，综合考虑进行投资，可使家庭资产实现高的收益性和流动性的统一。一是“年轻人群”：先节流后开源。这部分人，应该先规划好自己每个月的支出，区别必要支出和非必要支出。在投资品种上，比较看好基金的定投。风险承受能力较大的，可以在自己配置比例上多购买一些股票基金，反之，则增加平衡型基金等其他基金.。
二是中年人群：可适当考虑将资金投入到资本市场，减少银行存款、国债等理财产品。资本市场投资比例最好控制在40%-50%之间；债券类以及银行理财产品，则可以控制在30%-40%之间；剩余的部分则留作流动资金，用投资货币市场基金等理财产品的形式获取一定的收益。目前投资时需要注意的一点就是保证资金的流动性，可尽量做一些流动性好或者短期的产品。
三是退休人群：需合理地“激进”投资。老年人群如果一直遵循原来的保守理财方法，很可能面临资金缩水的问题，可以适当考虑一些比较“激进”的投资方式，比如投资一些股票和基金。老年人还可以投资一些银行理财产品，目前来看还是比较安全的。如果要收益高一些的，可以选择打新股类产品。老年投资者可采用一个类似“倒定投”的投资方式。现在先投入一笔钱，用来投资基金等收益不错的产品，然后到一定的时候，定期赎回。这样一来，届时就可以有一笔比较固定的资金每月进入自己的账户。
四、参考文献
[1]. 潘方卉.基于预期、持续性和波动性的通货膨胀动态机制研究[D].吉林大学.2012
[2]. 李楠.我国通货膨胀过程的形成机理分析与传导机制检验[D].吉林大学.2011
[3]. 王宇.我国的通货膨胀动态与货币政策研究[D].东北财经大学.2012
如何短期投资理财范文第5篇
工薪阶层是指以获得工作单位相对固定的劳动报酬为主要收入来源的经济群体。他们有着比较相似的经济特点，主要表现在：（一）收入来源相对单一。对工薪阶层来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。由于目前大部分工薪阶层的理财观念比较传统，加之我国整体理财的条件不够成熟，理财收入相当有限。相比而言，工作收入在工薪阶层的经济来源中仍占有较大的比重，也是他们理财的重要基础，更是工薪阶层在进行证券投资时所要考虑的现实条件。（二）投资理念相对趋同。目前的工薪阶层大多对社会发展的未来趋势有诸多近忧远虑。他们认为自己的工作前景、子女未来教育、父母养老送终、健康身体的保障等方面都存在比较多的不确定因素，这样的生活状况决定了他们对资金的变现能力、货币的流动性等方面有较多要求，投资的基本目标比较一致。（三）消费方式相对多元化。根据马斯洛的需求层次论，工薪阶层在基本生存需要上有所满足的前提下，开始更多地关注能实现提升生活质量、改善消费品位的相关项目。他们不仅对旅游、健身、美容、娱乐等方面有普遍追求，而且对教育、房产、汽车、人际关系的维系有较大的差异性支出，所以在能使有限的经济收入用于实现更大的效用水平方面的证券投资策略组合方面也会有不同的要求。（四）家庭整体承受风险能力相对有限。在现行的社会保障机制作用下，考虑到工薪阶层受工作年限与经济条件的制约，工薪阶层在各方面的风险系数依旧比较大。但结合我国目前证券投资市场的发展状况来分析，可知工薪阶层在进行证券投资时很难保证有确定的高收益，所以他们在真正面临风险时往往会显得手足无措，应对不暇。从这种角度上来看，在工薪阶层的证券投资策略分析中还要加入更多的社会与制度的影响因素作为变量分析。（五）适宜进行证券投资的工薪阶层行业相对集中。虽然工薪阶层本身是一个覆盖面相当广泛的概念，但由于收入水平的差距较大，并不是所有的工薪阶层都可以进行证券投资。根据我国历年的行业收入水平排名情况来看，金融业、电信业、汽车业、石油业等行业的从业人员有较高的收入，可以考虑进行适度的证券投资。同时，公务员、教师、医生、外企职员、企业中高级管理人员等职业都可以考虑参与证券投资活动。本文中将主要以工薪阶层的这些有证券投资愿望与能力的人员为分析对象。
二、证券投资策略的基本产品分析
证券投资是指投资者将资金投放于有价证券上以获取一定收益的行为。证券投资的主要形式为股票投资、债券投资、基金投资等等。证券投资策略即指投资者在进行证券投资前应当掌握的行动方针和谋略，在对总体策略定位的基础上,还可以详细确定市场策略、行业策略、公司策略、期限策略、组合策略等。其具体的表现形式往往是按不同的比例对多种不同风险与收益状况的证券投资工具进行有机组合。可见对各种证券投资的产品进行简单的分析与比较是制定合适的证券投资策略的必然要求。
从概念上看，广义的证券包括商品证券（如提货单、购物券等）、货币证券（如支票、商业票据等）以及资本证券（如股票、债券、基金等）。狭义的证券仅指资本证券，它们是代表对一定资本所有权和收益权的投资凭证。在本文中涉及的证券投资工具主要根据后者界定。股票是典型的风险投资工具，其最主要的特点是高风险高回报。在我国目前股票市场还不够成熟与规范的情况下，选择股票为主要证券投资工具的投资者需要以足够的时间与专业知识为保证，还要有较充裕的资金和较强的心理承受力。考虑到目前我国股票市场整体行情有复苏迹象，并且股票的可选空间较大，投资机会较多，在证券投资策略中可以适当调整绩优股的比重以满足不同风险偏好的投资者。债券品种比较丰富，一般都有收益与风险适中的特点。其中比较常见的有国债、企业债券与地方债券及某些根据特殊需要发行的债券。相对而言，工薪阶层比较了解与愿意购买的主要债券产品是国债和有一定收益保证的企业债券。尤其是前者，因为其相对存款而言具有免税与收益较高的优势，相对股票而言又具有较好信用保证与较强社会信誉等特点，往往是深受工薪阶层欢迎的证券投资品种，也有“金边债券”之称。基金是近几年发展起来的投资产品。根据不同标准可以进行多种分类，其中股票型基金收益率比较高，一般在8％左右，适合1年期以上的投资；债券基金一般年收益率分别在2%和2.4%左右，收益稳定，本金较安全，可以确定比较自由的投资期，但考虑到其相应费用与持有期时间有关，在没有找到更好的替代品前，可以适当延长投资时间；货币基金是短期低风险理财产品，收益率波动幅度不大，是银行储蓄的良好“替代品”，适合短期投资，也可以作为一种过渡型投资品种。
三、工薪阶层的证券投资策略分析
工薪阶层在激烈的投资过程中都希望避免或分散较大的投资风险，并达到较高的预期收益，所以正确选择和运用适宜自身情况的证券投资策略具有很重要的意义。在设计工薪阶层的证券投资策略时，要顾及诸多因素，比如工薪者的收入水平、消费情况、投资理念、生活区域、职业特点、行业前景、年龄阶段、家庭构成、性格类型等等，不一而足。下文主要从工薪阶层的不同生命周期、家庭阶段、风险偏好、收入水平几方面简单地制定其对应的证券投资策略。
（一）以不同生命周期分类分析
美国经济学家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消费理论中，强调人们会在人生相当长的时间范围内计划生活的消费支出，并达到在整个生命周期内的消费情况最优配置。由于人们的收入在满足消费之余主要可以用于储蓄与投资，所以该理论在为工薪阶层制定证券投资策略时有较强的借鉴意义。生命周期消费理论提出年轻人家庭收入较少，消费支出水平普遍高于经济收入水平，在此阶段多以负债消费为主，即便有一定剩余资金，也主要用于未来投资资本的原始积累，可以不要过多地考虑证券投资策略。当然，为了鼓励年轻人进行必要的资金贮备，可以建议他们采取定期定额方式购买货币型基金，或采取相对保守的投资策略，相信一定时期的累积可以为下一个生命周期的证券投资提供比较充足的资金和更为丰富的投资经验。随着人们进入中年阶段，收入水平日益增长，收入会多于消费，经济能力和生活方式上都趋于稳定。保证提供子女教育的经费和赡养父母的资金是现阶段工薪阶层主要需考虑的问题，着手准备投资保值与增值计划成为必然的投资选择。此阶段的工薪者可以考虑每月将剩余收入的20%投向较有风险的投资或股票，40%购买各项平衡型基金或其他较为稳定型基金，20%购买新型证券投资产品或选择其他理财或投资工具，10%作为保险资金，另10%作为紧急备用金或储蓄费用。由于他们有较强的风险承受能力，应该以进取型投资风格为主，力求投资品种多样化，投资思路开阔化。等到工薪者进入老年阶段，他们收入水平相对消费需要又会略显不足，但由于有中年阶段的投资与理财的补充收入，仍有制定证券投资策略的必要。鉴于老年工薪者几乎没有提高经济收入的发展空间，风险承受能力也越来越低，生活需求相对简单，对养老资金的安全性、保值增值性考虑较多，所以证券投资策略应该以投资收益稳妥、有底线保证为首选目标，尽量少选择风险性、激进性投资工具，以避免养老费用的损失。一般每月可以将多余收入的30%投向平衡型基金，40%购买国债，20%购买货币型基金，10%进行储蓄。这种组合既能对老年工薪者的资金有一定收益保障，缓解通货膨胀或其他经济因素可能造成的消极影响，也能有效降低风险程度，有利于老年工薪者的身心健康，减轻他们的心理与经济压力。总体而言，不论身处生命周期的哪个阶段，都要有居安思危，未雨绸缪的意识，不要低估长期投资的升值能力，要尽早形成证券投资的意识并选择自己比较熟悉与感兴趣的产品。
（二）以不同家庭阶段分类分析
根据家庭所处的阶段，一般可以划分为单身打拼期（一人）、家庭形成期（两人）、家庭建设期（三人以上）、家庭成熟期（子女进入非义务教育阶段）、家庭细分期（子女开始独立生活）等类型。为了简单起见，也有理财专家将其划分为青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因为在本文中已经有对处于不同生命周期的工薪阶层的证券投资策略分析，在此还是主要侧重于前一种分类标准下的具体分析。1、单身打拼期的工薪阶层，往往因为对于创建事业与组建家庭的考虑比较多，主要资金大多形成对自身和工作或感情的投资，所以在证券投资方面的考虑还处于“心有余而力不足”的阶段。当然，如果有其他外来资本，又有较多时间与精力学习证券投资方面的新知识，也不排除“借鸡生蛋”的获益。鉴于这种情况尚不是主流趋势，在本文中不必过多涉及。2、家庭形成期的工薪阶层可以合二人之力共同参与证券投资，在资金方面相比单身打拼期的工薪阶层有所增加，投资观念也逐渐形成，对于培育下一代、开展家庭建设、完善家庭设备等方面的考虑还有较大的弹性，所以可以设定比较灵活、主动的证券投资策略，在风险较高、收益也较大的证券投资品种要多加关注，适当增加其在证券投资中的比重以实现增值型投资目标，同时也要增加适当低风险或无风险的投资品种达到保证基本收入的目标。在对日常生活水平不会造成较大影响的前提下，可以用家庭成员中一方的资金大胆尝试多种证券投资手段，并放松心态，强化投资的积极与进步意识。3、处于家庭建设期的工薪阶层无论在经济还是精力上都比家庭形成期的工薪者要更显紧张，但因为年龄或工作经验等原因，投资理念更趋理性与成熟，所以在开源节流的途径选择上也有了更多的方法。在发展自身的同时，要对小孩养育与培育的费用有充分的估计，同时在证券投资工具的选择上要集中于比较擅长与熟悉的几种工具上，不必过于分散。当然，相对而言，如果已经有了证券投资的心得，还可以适当的融资投入比较有把握的证券产品上。4、处于家庭成熟期的工薪者，一方面事业发展进入上升期，工作比较繁忙，投资的跟踪时间相对较少；另一方面家庭规模比较确定，在经济收入与支出方面都比较清晰，对未来安排与生活定位比较明了，投资的目标比较明确。此阶段家庭的主要开支是小孩的后续教育经费、夫妻双方的事业发展经费、日常的医疗保健经费等项目。所以应该以温和进取型投资风格为主，可以在扣除日常消费支出后，先将比较固定的存款转换成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用，剩余的零散资金投入货币市场基金及保险。在投资产品期限与种类的选择上，可以与小孩受教育的阶段性费用支出相对应，形成一个中长期(2年以上)的证券投资策略，目标年收益率要在通货膨胀率的两倍以上，并形成长期理财习惯。5、当工薪阶层进入家庭细分期时，如果不要额外负担子女们在经济方面的要求，又没有更多消费支出方面的增加项目，可以在证券投资的长期策略基础上，增加部分短期与中期投资品种，以提高投资的预期收益率，并能更主动地抓住更多的良好投资机会。当然，在中国传统的家庭模式中，在此阶段的工薪者可能要随时应对子女们在事业与家庭发展等方面的追加资本投入需求，所以还是要准备部分流动性较强的证券投资产品提高资金的变现能力。总体而言，目前我国工薪阶层在不同家庭阶段，都要先保证实现家庭经济基本功能，再顾及证券投资的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。
（三）以不同风险偏好分类分析
证券投资中的风险主要有市场风险、形势风险、行业风险、财务风险、管理风险、通货膨胀风险、利率风险、流动性风险等等。一般而言，风险偏好类型的确定主要取决于投资者的年龄、收入、性别、经历和个性等具体因素。比如，年龄较小的人不怕失败，所以多为风险趋向型投资者，随着年龄的增加，对于风险的态度逐渐表现为中立型甚至规避型；收入越高的人们能承受的风险往往比较高，相比而言，收入偏低的人群对于风险大多有回避的倾向。通常认为男性趋于冒险、女性趋于保守，但也有人认为随着现代经济生活中男女承担社会角色的互换及女性在理财中的重要地位，部分女性也呈风险爱好型；一般人生经历比较丰富的个体属风险趋向型，而经历比较简单顺利的个体属于风险规避型，自然也有其他因素可能会影响他们在不同情况下的风险选择。总体而言，工薪阶层中大部分人员属于风险规避型和风险中立型，对证券投资风险的整体承受能力相当有限。只有在对工薪阶层的风险状态基本了解的前提下，才能选择各自适合的证券投资策略。一般而言，对于风险趋向型的工薪投资者可以增加证券投资新品种的比重，因为往往新产品在高风险的后面也隐含高收益。对于风险中立型的工薪阶层可以采取在高、中、低风险型的不同投资工具中设置不同比例以达到趋利避害的效果，当然也可以将资金主要投入风险中等的债券和混合型基金上，这样可以集中精力，深入分析比较集中的品种，从而获取更高收益。而风险规避型的投资者一方面可以采取购买国库券、债券基金、货币基金为主的简单投资方式，另一方面也可以根据各种年度报道与评比结果，选择有较好社会与经济效益的证券公司、基金公司、银行等各种金融机构，进行集合型证券投资。相对而言，由于货币市场基金与其他低风险理财产品相比较，在收益率相当的情况下，在投资门槛和流动性方面具备明显优势，可以满足偏好低风险理财产品的投资者对资金的高流动性和对收益的稳定性的综合要求，分析人士指出，货币市场基金将继续成为这部分人群的首选理财工具。当然，随着人们对基金市场的熟悉，指数型基金、混合型基金均可以成为低风险的证券投资产品。由于工薪者处于不同境遇时，也可能改变风险偏好，所以要在对自己的投资意愿有足够了解的前提下选择合适的证券投资策略。
（四）以不同收入水平分类分析
虽然同为工薪阶层，但收入水平还是有较大差异。比如以湖南省2005年的工资水平为标准，据统计资料显示，当年在职人员的平均月工资水平为1503元。以此为标准，比平均线低20%，但高于当地最低工资水平的工薪者可以认为是低收入群体。而高出平均水平一定值的工薪阶层可归为高收入群体。低收入者一般会采用比较传统与保守的方法进行证券投资，比如购买国库券是他们选择的主要证券投资方式。中等收入的工薪阶层一般投资观念传统，家庭理财要求绝对稳健。建议每月做好支出计划，除正常开支外，可将剩余部分分成若干份进行重点证券投资产品的投资理财，切忌广而全，频繁交易。对于风险较大的股票市场，考虑到工薪阶层的风险承受能力较弱，专业知识也相对匮乏，可以不做重点考虑。保险、基金和国债等投资产品仍是该收入水平工薪阶层的主要选择。至于高收入工薪阶层的证券投资策略中，可以考虑将大部分资金用于进攻型投资，更大地发挥“钱生钱”的功能。考虑到风险因素，“攻”的资金中又可以分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选择购买一些市场波动度较小、预期报酬较稳健的证券产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，力求年收益率达到5%-10%的水平；强攻部分则为某些高风险高收益发证券产品组合。可以考虑在专业理财规划师的指点下，将部分资金投入各类预期收益率较高的股票上。在证券投资中，既要有对单个股票和债券、基金行情的把握，又要具有投资组合的理念，以适度分散投资来降低风险。总体而言，在为工薪阶层制定证券投资策略时，要更多地关注他们的不同需求目的以及对不同价格与风险类型产品的需求弹性，从而在保障他们现有资产与生活水平不受影响的情况下，实现未来资产价值与质量的提升。
也就是说，工薪阶层不论是属于上述哪种类型或阶段，在进行证券投资时，都要具体状况具体对待，并综合考虑以上因素进行抉择。当然，工薪阶层的证券投资策略也有共通之处。一旦工薪者决定了要进行证券投资，就应努力作到以下四点来保证策略生效。（一）制定具体可行的各期目标。在人生的不同阶段有不同的计划，根据自己的具体情况与经济实力，确定在不同年龄与时期的投资目标，并在达到预期收益水平时要适时收手，重新选择下一个目标。
（二）遵照投资理财的基本规律。总体上工薪阶层进行证券投资策略时要本着“终身快乐”的原则，也就是要尽量作到“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加幸福”原则。在具体选择投资品种时，要遵循“不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里”的原则。（三）确定详细周全的步骤。作为普通的工薪阶层，最好要制订具体的投资步骤，逐步有效的拓宽投资渠道，增加各层次的投资品种，最终实现自己的投资理想。（四）制定稳中求变的策略。投资策略的适应性与创新性是决定投资成败的重要因素。投资策略有很多，关键是要寻找适合自己的投资策略，并在投资实践中不断反思与修正。工薪阶层如果能真正理解与掌握以上四点，在找到适合自己的证券投资策略基础上，加强对策略的落实与调整，在投资理财的道路上必然有较好的收益。
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如何短期投资理财范文第6篇
通胀时代:投资黄金是王道
黄金是既具备商品属性又具备货币属性的大宗商品,多年以来它一直都被投资界视为最佳的避险工具。从全球金融危机爆发以后,投资黄金更为全球老百姓所热捧,黄金市场显现出了前所未有的投资价值,或为避险,或为趋利,或为投资,或为投机。
2010年金价的最低点是2月5日1044美元/盎司,最高点为逼近1400元/盎司,涨幅为31%。难怪今年的国庆黄金周成为了名副其实的购买黄金周。从理财抗通胀的角度来说,黄金投资应成为每个家庭投资理财的一部分。
尽管是避险,但黄金投资不代表就没有风险,所以投资者在进行黄金投资时,请根据自己的承受能力慎重选择。
谨慎选择适合你的黄金投资
1.纸黄金类投资工具
账户金交易
目前由各家商业银行开设的纸黄金业务是一种记账式黄金投资方式,其特点是不提取黄金实物,类似购汇、结汇不提现,只进行记账式买卖,全额单向T+0交易,投资者只能先买入黄金,当金价上涨后卖出盈利,若金价下跌则只能等待,风险适中,适合中长期投资。
黄金AU(T+D)交易
由上海黄金交易所开设的投资品种,它是一种准期货产品,特点是保证金交易、双向操作,T+0交易,不仅在上涨行情中赚取差价,也可在跌势中通过卖空获得盈利,由于是本金放大10倍交易,适合短线投机者参与,属于高风险高收益的品种。
黄金期货
国内黄金期货是由上海期货交易所开设的投资品种,特点类似黄金AU(T+D)交易,特点是保证金交易、双向操作,T+O交易,牛市熊市均有获利机会,运用杠杆效应放大资金的运用率,适合短线投机者参与,属于高风险高收益的品种。
2.实物黄金
普通金条
是指没有赋予过多概念的附加值较低的金条。可在银行或大商场购买。金条设计精美,是投资收藏理想的选择。据《广州日报》报道。今年的国庆黄金周,在友谊商场中,有客户花费30万元买一斤金条;东山百货里,某老客户一次性购买金首饰与金条高259万元。多数市民认为,物价不断上涨,手头的钱会贬值,金价长线仍有升值空间,不如多买些作投资。
纪念金条
往往是一定时间里因为一定的题材而发行。这种金条数量有限,有一定的收藏价值。纪念金条一般会以比普通金条高的价格来发行。例如我国近年发行的贺岁金条、2008奥运金条等、2010亚运金条等。纪念金条适合作为礼物传递祝福,也可以收藏投资,投资者可适当购买。
金币
具有面值,一般是由各国央行发行,大致分两类。一类是限量发行的样币、纪念性金币,以及古币等,这类金币的价值主要体现为收藏价值;另一类是普制金币,普制金币开始于1970年。是世界范围内主要的投资性金币,我国的普制金币主要是熊猫金币,但是鉴于我国黄金市场目前的开放有限,熊猫金币的流通仍主要靠中国的零售商自发形成,所以目前仍存在较大的流通局限性。
金童
金章的形状与金币类似,但没有面值,一般由商业机构发行,今年推出的运动金虎金章也是这类产品,具有一定附加值。
掌握黄金投资窍门
1.合理配置,稳健策略
黄金的保值避险功效,越来越受到投资者的喜爱。但黄金投资也并非稳赚不赔。好的投资策略也很重要。我们绝大多数人的资产主要集中在基金、股票、房产、债券、银行理财产品和存款等方面,在资产中配置20%左右的黄金,将使我们的投资组合更趋合理。
2.定期投资,获利丰厚
一般投资者很难准确预测黄金未来的走势,因此。作为一项中长期投资,不建议投资者一次性投入。其实,实物黄金产品更适合定期投资,即每个季度或半年,或者在黄金价格有较大跌幅的时候进行分批投资。长期地分批买入,使买入价形成一个平均值,使得你的成本既不会是最高的,一般也不是最低,而是适中的。
曾女士是黄金投资的忠实“粉丝”。早在10年前,她就听说黄金可以保值,因此她每年都买一些黄金收藏。现在仍坚持定期购买“建行金”实物黄金,留给孩子做未来的教育金。曾女士每年投入1万元左右购买黄金,如果按10年前国际黄金价格250美元/盎司,近期上涨至1300美元/盎司左右来测算,曾女士黄金“定投”的年平均收益率高达18%,不但跑赢了物价和人民币的升值速度,还真正实现稳定的保值增值。
3.投资方案参考
方案一:短期投资计划
投资周期:周期为1～5年,每3个月定投一次。
适用人群:除了保障日常生活和开支外,手上有一定数量的闲钱。但不知道该如何投资。既不想单纯的储蓄,又不想让投资冒太大的风险,并且遇突发事件又可以立即变现以应付不时之需。对投资周期没有太长远的规划,对价格不过分敏感,对走势又不具备专业分析能力的投资者。
方案二:教育及养老投资计划
如何短期投资理财范文第7篇
【关键词】社会公众，金融产品，认知，消费，分析
随着金融改革持续深化，金融服务不断扩展，形式不断创新，社会公众对金融产品与服务的需求在不断增长。但与此同时，社会公众普遍对金融知识和金融产品存在了解不够，也制约了人们在购买金融产品时的自主选择，而且金融机构若不了解公众的消费习惯，也会产生较高的制度成本等。所以，如何提高社会公众对金融知识的掌握程度，如何提高公众对金融产品的全面了解，和金融机构如何了解公众的消费习惯以及提供什么类型的金融产品和服务，对维持金融市场有效运行将起十分重要的作用。
为了进一步了解公众对金融知识与金融产品的了解度与消费习惯，我校金融专业师生组成的调查小组在假期对调查者所在地进行了调查，分别以湖南长沙、湘潭、株洲、岳阳、娄底、怀化、益阳、吉首、衡阳、张家界等地区的消费者为对象，主要通过问卷调查法、实地走访法，再辅之以网上调查法，根据不同消费者的性别、年龄、学历、职业、月收入、经常使用的银行卡的类别等情况，共发放调查问卷1250份，收回有效问卷1221份，探索湖南各地区公众对金融知识的了解情况，对公众的金融知识掌握程度与消费习惯进行系统分析，为金融产品和市场创新与发展提供参考意见，以进一步提高公众对金融产品与使用程度的了解，为公众与金融机构提供更好的公平的交流机会，使金融市场更有效率地运作。
一、主要调查内容与分析
（一）调查对象基本情况分析
通过图1我们调查的对象中，年龄结构上， 40到60岁之间者，占总人数的47%。，这类人群大多是当今社会的中流砥柱。在学历结构上，大专以上文化的人数占总人数的57%，高中毕业生占17%，体现了我们的调查对象一般都具有较高的文化素质。此外，在调查中我们还发现：大多数的调查对象是企业职工或者个体工商户，分别为40%和32%，他们也正是为县域经济发展作出最大贡献的人群。调查对象中月收入以1000到5000元为主，占59%，其次月收入为5000元以上的占到11%，1000元以下的则为30%。
（二）主要调查内容分析
1、公众对金融知识的主要了解途径主要是通过电视、网络等传媒报道获悉。
通过图2发现，购买理财书籍与参加金融知识讲座的比例只占总体的17%和20%，而通过网络等途径的却占38%，可见公众大多数不是主动去寻找并学习金融知识的，而是在信息全面却杂乱无章的电视网络等媒体上被动接受金融知识的，所以金融知识的过于专业性与不够趣味性阻止了公众的了解欲望，建议金融机构从公众的兴趣着手，多设立一些通俗易懂且有趣味性的金融知识，还可以在传播性极强的社交网络微博等成立频道，打开网络传播的途径，既能够吸引人们眼球，使人们相互交流，也能扩展关于那17%喜欢与亲朋好友交流见识的公众市场。所以，顺着公众的习惯扩展网络金融途径，既有利于金融市场的发展的，也能提升公众对金融知识的掌握程度。
2、公众进行金融消费的方式主流是营业大厅购买。
通过图3发现营业大厅购买占了36%，大多为银行储蓄等产品，可见人们的储蓄意识还是排第一；30%选择通过网上购买的形式来进行金融消费，大多为证券和基金等产品；而上门服务购买占了24%，大多为保险产品；通过手机购买占10%，大多为小额金融产品。可见营业大厅购买和网上购买是金融消费的主流方式，通过分析以及对公众的具体开放式的访谈，发现网上购买进行金融消费人群占大多数的原因是因为网上购买具有方便快捷，不受地域限制，也不受上班时间的限制，不必花太多时间沟通，获取信息更具主动性，且服务费用低于传统服务交易费用等优点。在如今社会的快餐式消费的趋势下，建议金融机构发展网上服务市场的多元化与个性化，简化交易流程，完善网上金融的服务体系，以提升核心竞争力。
3、公众进行金融消费最看重的还是安全性的保障。
通过图4，不难发现近三分之一的公众选择的都是安全性的保障，众所周知，金融消费都是具有一定风险性的，并且收益与风险具有等价性。但是公众最需要的还是能够去除一部分高风险换来稳定收益，包括19%的选择金融机构品牌和规模、16%选择关于该金融产品的评价、15%选择质量服务的公众，其实核心还是在于它们所产生的安全性，金融机构品牌规模大，说明能够规避更多的市场风险，金融产品的评价高，说明更经受的住市场考验，金融服务的质量好，说明整个金融基础是完整的，基础越好，所遭受的不利因素就越少。所以金融产品的安全性越好，越能吸引公众进行金融消费，对安全性的追求应成为金融机构的发展方向。
4、公众常用的银行卡类型为借记卡。
通过对公众常使用的银行卡类型情况分析，不清楚自己使用的银行卡类型的公众只占总体10%的比例，说明公众对于银行借记卡先储蓄后消费无透支功能、贷记卡的可透支可存储依靠银行发放给持卡人一定的信用额度消费的两种不同功能的银行卡的分辨是有清晰认知的。选择借记卡的比例占总体的48%，说明大部分公众还是遵从于中国传统的消费方式，没有进行超前消费。在我国还没有形成完善的法律规范、就业率低且不稳定等问题下，超前消费一般还是弊大于利，美国的金融危机就是因美国等国家消化商品过剩超前消费过度导致大量的经济泡沫产生次贷危机的，而中国的公众普遍有储蓄的习惯，所以避免了负债累累。可见公众使用借记卡是符合我国国情的，建议对公众引导关于借记卡的作用以及储蓄对金融市场的影响与金融危机产生的原因等知识进行普及。
5、公众使用并且了解的金融产品品种全面，分布比例大致相同。
通过公众使用和想要了解的金融产品情况的统计，消费者使用的如存款、股票等投资、保险、金融衍生产品、房地产等金融产品中，分布比例大致都维持在20%之内，差异不大，说明公众的投资方式很全面，全面也代表着平庸，没有侧重点，金融机构应在某一种最具专业性的产品中提升产品品质和吸引力，以帮助消费者更好地消费金融。
6、大多数公众投资的目的都是为了资本升值。
通过对公众进行投资理财的目的调查中发现，当人们进行投资时，其最主要的目的还是进行资本升值，人数占总人数的45%，而养老保障，家庭储蓄只占22%和18%；其次是短期投资和分散投资风险，占7%和8%.。说明公众对于投机与投资的取舍，更偏向于时间长的投资，说明在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是消费者未来收益的累积。所以公众进行金融消费更倾向于收益率，金融产品提升收益率才能吸引公众，投资是我国经济增长的基本推动力，是经济增长的必要条件，增加要素投入和资源合理配置是我们发展的主要目标。
7、大部分公众对于金融风险抵抗力较弱。
由公众对于金融风险的承担程度情况分析可知，金融风险与金融收益成正比，对金融理财产品的风险性来说，大部分居民能接受30%风险损失以下的占74%，而74%中的29%的公众为保守的投资理念，其选择的是只要保证不亏就好，也说明其对风险的抵抗能力较弱，以保护本金不受损失和保持资产的流动性为首要目标，通常不太在意资金是否有增大值，35%的公众能承受5%至20%的风险，说明这类投资者是温和保守派，持谨慎稳重的态度，希望投资在保证本金的安全性的基础上能够有一定的收益性，但常常会因较大的金融风险规避而不做出动作。只有16%的公众能够承受50%以下20%以上的金融风险，这类投资者专注于投资的长期收益，并且能够承担一定风险。能够接受50%以上风险的只有少数的9%，这类投资者高度追求资本的增值，愿意接受投资大幅度的波动。总之，从被调查者的结果中，我们惊奇地发现接受金融风险损失在30%以下的居民竟占74%以上，说明湖南公众大多数人不愿承受较大风险，希望在保本情况下能有所收益，由于风险的抵抗能力不强，故不敢期望过高收益的理财产品。建议各金融机构多开发小成本小风险的金融产品。
8、公众对于金融风险的控制心理较强。
通过公众对于金融风险的控制情况分析，调查结果发现，公众对个人理财服务的了解和控制风险的能力还是客观的，能够有效运用并且合理控制风险的人占47%，而不了解的人群只占12%，了解程度一般的人占41%，在经济高速发展的当今社会，公众尝试的投资经历较多，对于金融风险的规避能力也大大增强，但是居民对个人理财业务的了解程度和控制风险的能力，将影响到金融理财产品的销售和金融资金的流动性及金融界的发展，中国的百姓逐步富足也将会突破传统观念。针对41%对金融风险的能力了解一般和12%不了解的那部分公众，银行应加大其理财产品的宣传力度和范围，安排专业人员进行理财产品的介绍，提高居民的理财意识和加深对其理财产品的了解。
9、公众对于购买金融产品考虑的因素主要是收益和安全。
通过对影响公众购买金融产品的因素调查结果发现，在公众考虑购买金融产品的过程中，影响消费者决策的因素分别是：预期收益率对购买者在决策中的影响占21%。过去投资经历对消费者在决策中的影响占12%，，消费者对服务质量的看重占7%，购买金融产品的风险因素占29%，消费者募集资金的投资领域占8%，认购的起始资金占9%，方便套现占13%。
二、调查结论与分析
（一）公众对金融知识重要性的看法和认识还有待提高。
城乡居民居民目前获得金融知识的机会和渠道匮乏，城乡居民特别是农村居民应尽可能的从多途径学习和掌握金融知识，以防城乡差距有拉大的迹象，国家及有关部门应引起高度重视，防范于未然。
（二）从安全性来说，银行储蓄仍是城乡居民投资方式的首选。
传统的投资方式在人们心中还是根深蒂固。其他的投资方式也存在一定的潜力，应鼓励其他投资方式逐步逐渐的发展壮大。
（三）居民在投资时最关注的因素还是利润回报。
现在人们在投资上还是一切向钱看，注重利润回报固然很好，但是不要盲目注重利润回报，仍旧要考虑其他的因素，这样在投资时才会获得平稳的收益，不然的话就会上当受骗，陷入金融诈骗的泥潭。
（四）了解公众所掌握的金融知识和消费习惯，能帮助金融机构创立更具创新性的金融产品只有量身定做的金融产品才能更好的吸引消费者。
随着金融产品对社会生活的影响作用逐步增加，国内外金融市场关联度的不断加强，金融工具的复杂性也大大增加，对金融应用能力的要求也在不断提高。这必然要求金融消费者知识水平和应用技能要与金融市场同步发展。各国银行业发展的经验已经表明，健全有序的银行业运行离不开具备相应金融知识和技能的金融消费者。
（五）正确的金融消费知识能有效的保护公众。
正确的金融消费知识能有助于帮助消费者购买合适的金融产品与服务，分享金融改革发展的成果；金融消费者知识的掌握，也有利于督促金融机构改进服务、规范行为、消除风险，推动金融市场健康发展。
三、调查对策与建议
向社会公众普及金融知识是一项较为长期的系统工程，这涉及到大部分的群众利益，其对象的广泛性和知识的专业性决定了推进该项工作需要政府、金融主管部门、教育部门、金融机构、新闻媒体、社区组织等社会各界的大力支持与合作，才能有效整合金融宣传教育资源，达到共同提高金融知识普及的效果。所以对社会公众进行金融消费教育应当成为我国公共教育的核心内容。
（一）政府应该为普及金融知识和金融消费教育搭建平台。
世界银行在“消费者自我保护能力与金融扫盲”方面提供了良好经验。2012年6月，世界银行了《金融消费者保护的良好经验》。在对不同国家和地区有关金融消费者保护和金融扫盲工作开展调查的基础上，总结提炼出的金融消费者保护的国际准则，为一国全方位监测识别金融领域的消费者保护工作提供了评估手段。我国地方政府往往十分关心当地经济的发展，但对金融的关注仅局限于如何在融资方面支持地方经济的发展，而忽视了居民金融知识的普及。
我们建议政府及金融主管部门应有计划有组织地在社会各地区系统地开展金融知识普及教育，政府应与高等院校联合编制《金融基础知识读本》。其次，政府应设立专门负责公共金融教育的组织网络，通过报纸、电视、电台、网络、社区宣传栏等媒体，向公众宣传金融知识。可以通过贴近现实生活的内容和喜闻乐见的形式，让公众在轻松的环境中，从新的角度认识金融，理解金融并学会运用金融工具为自己的生活理财服务。再次，要从基础抓起，建立常态化金融教育制度。金融知识的普及应从学生抓起，在金融机构聘请金融方面的教师，不定期地走进学校课堂，或组织学生走出校门，到金融行业去实地了解金融工具的使用。
（二）金融知识宣传普及工作的领导者应该是中央银行和金融监管机构。
美联储十分重视金融教育的普及，美联储设有承担金融教育职责的消费者和社会事务办公室，具体负责金融素质基础教育。美联储开展金融素质教育的方式主要有直接向公众提供有利于社区及个人发展的金融信息，发起并组织金融培训项目，推动其他金融机构私人企业社区组织开展金融教育。
英国金融管理局对金融知识普及的工作重点也十分重视。英美的做法非常值得我国学习，我们应当充分发挥中央银行和金融监管机构在普及金融知识教育中应有的作用。有必要将央行开展面向社会公众的金融知识宣传普及工作写入《中国人民银行法》，明确人民银行在金融知识宣传普及工作中的目标和任务。金融监管机构也要为金融知识的普及保驾护航。在当今金融业还不成熟的社会大环境下，金融监管机构要充分发挥作用，对社会群众进行金融法律法规的宣传教育，避免客户在金融领域因短期、投机行为而承担过多的金融风险，更要对金融企业在市场竞争中可能会出现的误导客户的行为进行处罚，通过金融法规的普及来减少公众在金融领域可能会遇到的风险。
（三）金融企业在普及金融知识教育中应该担当主角。
我国的金融企业应成为普及金融知识教育中的主力，积极推广金融知识，强化公众对金融工具的掌握，帮助公众通过金融工具为自己的家庭理财，甚至为企业经营管理取得更好的效益，使人们获利，便能让获取金融知识、学习金融知识成为人们的自愿学习的行为。金融机构除了正统的知识培训外，还可以通过发放金融知识传单，组织机构人员深入农村，为农民讲解金融知识，解决理财问题。这样既普及了金融教育，也打响了金融机构自身的知名度，从而可以吸引公众参与多种多样的投资，这样金融企业也提高了自身的形象，同时又获得了大量市场资金，是公众与金融机构两者的双赢。
如何短期投资理财范文第8篇
【关键词】浙江农信 现金管理业务 拓展 分析
在欧美，现金管理作为银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。在国内，最早推出现金管理业务的是工行。经过十几年的发展，工行已建成了享有声誉的“财智账户”现金管理服务品牌。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务，如交通银行蕴通账户、招商银行点金现金管理等。应该说，现金管理已经成为银行争夺高端客户和机构客户的重要竞争工具，其服务的内涵正在逐渐扩大。浙江农信作为浙江省规模最大、网点覆盖最广大的金融机构，现金管理业务尚处于空白，下一步如何推进和开展现金管理业务值得思考。
一、现金管理的产生
现金管理指的是广义的现金，趋同于资金的概念，是指除库存现金外，还包括银行存款及其他货币资金，包含短期投资、应收账款、应收票据等。20世纪下半叶，在全球经济一体化和电子化手段不断被应用的背景之下，企业财务管理开始有了飞速发展。相应的，对为其提供资金服务的银行，在服务内涵、服务范围和服务方式上提出了更新更广泛的要求。企业不再满足于仅仅节约资金，从闲置的资金中获取更多的利息收入这一简单财务管理目标。由此，“汇聚财富、创造价值”的现金管理业务应势而生。
根据国内外银行的实践，我们可以将现金管理概括为：银行为协助客户进行有效现金管理而提供的收款、付款、账户管理、账户信息、投资、融资等一系列金融服务的组合方案。为不同类型的客户提供符合其个性化需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合理、财务监控更易实现、资金的流动性和使用效率都有所提高。所以说，银行现金管理业务与企业现金管理紧密相关，前者为实现后者的管理目标，达到后者的管理要求而提供相应的服务。
二、现金管理的基本内容
从功能角度来看，成熟的现金管理系统至少应该可以实现以下功能：应收账款、应付账款和总账集成，网上银行交易和报表查询，跨国、多币种银行间调拨，运营资金预测。部分先进银行的现金管理系统还包括现金管理咨询服务模块。具体来说，现金管理技术包括：一是银行对账调节，自动或手工调节银行对账单，根据客户要求进行其他调节。二是现金预测，估计现金流动，从本地或远程数据库预测现金流动，定义现金预测模式，进行外币汇兑风险分析。三是对账户信息的实时查询。四是客户各子部分之间资金的归集与调拨。五是投资咨询和管理。
从产品角度讲，现金管理产品丰富，主要可分为以下几类：
一是收款服务，如委托收款、收款、直接借记、异地实时通存通兑、电子商务在线收款、协议钱箱等。二是付款服务，如国内国际信用证、电子汇兑、电子银行付款、工资、公用卡服务、外汇汇款等。三是清算服务，是指凭借自身网点和网络优势，为银行、证券、期货等提供优质、高效的资金清算服务。四是账户管理服务，如帐户收支管理、余额管理、支付控制、集团二级帐户、帐户信息服务等。五是头寸管理，如各币种存款和债券投资、法人帐户透支及应收帐款保理等短期融资。六是指外汇风险管理和代客理财等业务。
三、现金管理的重要性和必要性
（一）更好满足客户需求，稳固和竞争优质客户
随着经济的快速发展，企业对现金管理需求越来越大。同时，越来越多的银行提供现金管理服务。虽然国内银行提供现金管理服务很多近乎同质，但也可以说明，没有现金管理就不能更好地稳固优质客户。在开放的市场环境中，浙江农信作为省内存贷规模居前列的金融机构而言，要进一步增强核心竞争力，稳固和竞争优质客户，提供现金管理服务是不可或缺、完全必要的，也是势在必行的。
（二）整合金融产品，促进中间业务发展
对企业而言，通过现金管理实现提高资金使用效率、降低资金使用成本、提高现金收益为目的。对银行而言，可以将诸多、零星、分散的金融产品整合起来，真正实现整合营销、综合服务。同时，包括收款、付款等诸多服务内容的现金管理可以说是一项全新的中间业务，在不必更多投入的条件下，就可以带来新的收益和新的影响。
（三）有效带动资产、负债及其他业务的发展
现金管理业务是一项具有高附加值、高绑定性的银行服务产品。银行以现金管理服务为切入点，通过与客户紧密协作，在银行内部或银行同业间建立结算网络，稳固与客户的合作关系，进而延伸到其他业务领域，如融资、投资业务等，逐步扩大与客户的合作范围，从而以现金管理服务为逐步带动资产、负债业务以及投资理财等其他业务的发展。
四、浙江农信实行现金管理的内外部条件
（一）内部条件
浙江农信新一代综合业务系统包括核心业务系统、中间业务系统、渠道整合系统、国际结算系统、信贷管理系统、以及综合管理信息系统。系统采用三级架构，省联社中心作为第一级，集中放置几乎所有业务主机；县市联社为第二级，主要是综合接入前置，处理本地的特色中间业务和实现柜面等的接入；第三级为网点，主要是各种业务办理的终端。所有的业务都集中在省联社中心大集中处理，打造了集公司业务和个人业务、本币业务和外币业务、银行卡业务于一体的全新的业务处理平台，可以为客户提供多功能、全方位和一站式的金融服务。近年开办的电子银行业务，也实现客户通过因特网足不出户办理银行支付结算业务的需求。业务处理系统的不断升级改造和新业务的推陈出新，为协助客户加强内部资金管理，加速资金周转提供了可能，为推出浙江农信品牌的现金管理业务提供了条件。
（二）外部环境
随着浙江经济的不断发展，浙江企业在本地发展状大的同时，为了优化要素资源配置，企业也不断地走出去，形成了以浙江为总部，生产基地遍布各地的经营模式。企业经营模式复杂化、经营管理要求不断提高同时，对银行提供现金管理服务的需求逐渐强烈，需求性质也发生了变化。要求从单一融资服务或分散结算服务发展到综合金融服务；从基础收付款服务发展到提供账户管理、物流管理和收付信息等延伸增值服务；由柜面手工服务发展到提供电子服务等等。此外，浙江企业以中小企业为主，中小企业的发展不仅需要及时的融资支持，更需要科学高效的资金管理。中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此支持中小企业发展，推出适应客户需求和应对市场竞争的现金管理服务，不仅是浙江农信自身发展，也是支持中小企业发展的需要。
五、浙江农信现金管理业务的拓展思路
要做好现金管理业务，理念、技术和网点是三大主因。现金管理紧紧围绕“以客户需求为中心，为客户创造价值”为目标，这也正是浙江农信一直倡导的理念。而浙江省内网点的广为覆盖更是浙江农信的优势；在技术层面，随着IT技术的普及应用，浙江农信与其他银行的差别已并不明显。因此，从这三个方面来看，浙江农信推出和实行现金管理业务并不存在障碍，某些方面还存在一定优势。当下，主要是整合现有资源，实现资金归集和现金池系统的平台建设。同时，要解决好产品管理分散和营销分散的问题。充分利用现金管理这条主线，将低层次、低效益产品与电子银行、银行卡、供应链融资、风险管理等高层次业务进行有效整合和包装，跨出银行由简单的产品提供者向服务提供者转型的一步。
另一方面，从目前我国各家银行现金管理业务发展情况看，任何一家银行都无法为所有的客户提供无空隙现金管理服务，这就为银行间、合作提供了广大的空间。由此可见。浙江农信现金管理业务大有可为，将在助力企业发展的同时对浙江农信的可持续性发展将产生积极和深远的影响。
参考文献
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[2]傅祖元;蔡祥郁.现金管理业务提升商业银行核心竞争力[J];现代商业银行;2006.6.