靠谱的短期理财
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靠谱的短期理财范文第1篇
全民投入余额宝
“我把手头的闲钱放在余额宝里，每月的收益用来买点菜。”王英荣退休5年，今年60岁，前阵子女儿总把余额宝挂在嘴边，一打听才知道现在网络理财不仅门槛低至1元，7日年化利率约为6%，资金还随取随到，操作简便。
相较传统银行理财，且不说门槛一般为5万元，单说购买前需要弄明白的表内理财、股票型基金、T+0 生效等概念就够让人头大了，可余额宝们闪亮登场了，根本不必操心各种概念混淆，就把它当成网上的活期存款，眼睛只盯着年化收益率就万事大吉。
当然，从没接触过互联网理财的人，关心的重点可不只是收益问题。
1.余额宝凭什么比银行存款利息高这么多？
规模经济。浙江财经大学经济学教授谢作诗指出，银行在短期内拉存款以应对考核任务，从余额宝那里拉100亿和从散户那里拉100亿，营销费用、时间等各项成本有天壤之别。所以银行愿意给余额宝更高的收益，因为余额宝很大程度上为他们节省了成本。而余额宝就能把这部分收益取出一部分返还给用户。
2.余额宝们的年化收益率步步下滑怎么回事？
正常现象。之前的高利率主要取决于年末银行资金市场的紧张情况，不是常态。余额宝绑定的是货币基金产品，年化收益率普遍在3%至4%。
3.余额宝与银行理财的最大不同是什么？
赎回期限。余额宝们可以随时赎回（取出），秒秒钟转出到支付宝余额，每日单笔限额为100万元，而银行传统理财产品一般都有固定期限。
4.余额宝们有亏的风险吗？
目前风险超低。一方面，余额宝们选择的理财产品是货币基金，从历史上来看，货币基金亏损的可能性极小；另一方面，互联网公司推理财的目的，除了要与银行竞争之外，还要稳固自身的产品线布局，大家可以趁互联网巨头打得火热时购买理财产品，因为这种紧要关头即使互联网公司亏钱，也不会让用户受到损失。
5.互联网上余额宝类的产品太多，怎么选？
除了要看收益率之外，还要看互联网公司合作的基金公司。去网上搜索一下基金公司的口碑这一点非常重要。当然，如果为了方便使用流动资金购物，可以选择最快捷支付的产品。
银行理财的反击
余额宝们抢银行的奶酪，银行当然要反击。相比互联网理财，大部分人还是更倾心于传统银行带来的安全保障。所以，深谙此理的银行们迅速推出了一整套反击互联网理财的策略。
反击一：直销银行
如果你单纯地把直销银行看做网银和手机客户端，那就辜负了银行业的一项创新。这一经营模式下，业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务，以此吸引习惯网络生活的用户。
反击二：自动申购，高额度赎回
以民生直销银行的货币基金“如意宝”为例，与余额宝们的不同之处在于，“如意宝”具备自动申购的功能。签约后，银行卡内余额将自动购买货币基金，但可以实时支取，单日最高赎回500万元。
反击三：传统理财产品门槛5万变1万
2014年初更有银行从传统理财产品中发力，降低起始投资门槛，变5万元为1万元，还承诺保本。比余额宝和理财通等的优势是，资金在银行体系内运转，安全性较网络虚拟账户更高。
反击四：理财产品利率拼得过余额宝
2月19日，有中国银行人士发消息称，中国银行成立中银“活期宝”，上线首日的七日年化收益率为6.758%。另有民生银行相关人士透露，“如意宝”上线，内测七日年化收益率为6.7%。
80%余粮在“宝”里的人，注意了！
目前，互联网理财产品类型较为单一，大多集中在短期理财和低风险品种当中。
如果你有少于5万元的闲钱，为了日常生活开销，这些产品非常适合。
如果你有大于5万元的长期闲置资金，需要对资金有一个配置的理念：先对自身的资金情况、投资目标有所了解和规划，然后再进行较为多样化的投资组合；选择互联网理财产品的同时，要不忘将高收益、高风险和低收益、保本稳健型的理财产品进行混搭；在投资期限上，也应尽量有所错开，区分好灵活短期的投资产品和较长期的投资产品。
这些互联网理财方式你听过吗？
大家一窝蜂地追逐余额宝等互联网理财产品，其实互联网理财并非如此单一。接下来，介绍几款常见的互联网理财产品，其中有“看起来很美”的产品，也有“淘金神器”，大家自行分辨，投资请谨慎。
P2P网贷
收益指数： 风险指数： 便捷指数：
理财方式：P2P（Peer to Peer）网贷，即互联网互相借贷，通过平台对借款人提供小额短期贷款，获得投资回报。
代表企业：美国的Prosper和Lending Club P2P 公司，国内的中兴微贷、证大速贷等。
点评：年化收益率超过10%，高的甚至超过20%。前段时间“骗贷事件”沸沸扬扬，大家最关注的信用保障问题一直没有得到解决，国外模式基于个人征信系统非常严格正规的前提之下，但国内没有。但如有购买需求，一定要依照个人资金实力，找正规公司，高收益势必带来较高风险。
P2C理财
收益指数： 风险指数： 便捷指数：
理财方式：P2C是对P2P的延伸，指中小型企业通过网上平台向散户借贷的一种模式，借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。
代表企业：目前国内做得比较好的是爱投资。
点评：超过14%的预期年化收益率，高于银行理财产品近三倍，P2C平台是将钱贷给小微企业，同样存在风险，一旦企业资金使用不当，还款能力跟不上，会发生问题。
国债逆回购
收益指数： 风险指数： 便捷指数：
理财方式：通俗的解释是，“投资者属于放贷方，把钱借出去，获得固定利息，而隐匿在背后的借款方用债券做抵押，到期还本付息。”国债逆回购最终的收益计算公式为：净收益=收入（成交额年收益率×回购天数/360天）-成本（成交额×手续费率）。
靠谱的短期理财范文第2篇
可是，当遇到真命天子，我在收获爱情的同时还接受了从前难以相像的理财观，建起了一个富足温馨的小家。
他怎么像棵摇钱树？
2004年，河北师大毕业的我应聘入一个网络工程公司做经理助理，月薪1500元，相对于同学们不及千元的薪水，在刚毕业的学生里，这已经很不错了。并且单位有工装、中午供午饭，1500含金量还是很高的。但工作两年以后同学们聚会的时候，有计划的预谋买房，有责任的帮衬弟妹上学，最不济也小有积蓄，我依旧是两袖清风。
不过我并没多想，家里虽然条件一般，但作为“独一代”，从小没缺过什么，又喜欢打扮、喜欢交际，爱跟朋友吃饭、唱歌、逛街，几个来回工资就没了，反正爸妈不指望我养，又没弟妹需要资助，根本没有攒钱的概念，直到我遇见齐刚。
我俩算是一见钟情，热恋时一日不见如隔三秋，约会就成了常事。经常光顾各种消费场所，我发现，他特有“谱”，吃饭总能变出优惠券，唱歌手里准有可以免单或打折的卡，就连去超市，也能找到打折特卖、比平时划算得多的东西。
帅的好找，酷的好找，会过日子的可不好找，所以我抓紧时间把婚结了。刚开始，财务没有明确分工，工资还是各自拿着，倒也不是AA，费用谁碰上谁交，东西谁想起来谁买。但每到月底，但凡遇上事，我只能摊摊手，无奈地把目光转向齐刚，而齐刚总能从包里掏出足量的钱来。要知道，我的工资已经涨到了2300元，而齐刚的月薪只有1700元。为什么我这2300“省着省着就没了”，人家那1700却像旺盛的摇钱树，总也花不完呢？
后来我发现，他每月月初都会列出一个清单，包括当月的总体预算、固定支出和预计的大额开支。每遇到不在预算范围内的开支，便要斟酌一番，不是必须的就砍掉。平时买东西都会记账，到月底流水账清晰在列，不像我似的钱花在哪自己都不知道。
传说中男人粗犷女人细致，可在我们家，消费上的粗犷却让收入占优势的我落在了下风，关键时候还得靠老公度日。这样下去，别说买房子、要孩子，时间久了对夫妻感情恐怕都会受影响。好在，有个好榜样在身边，只要好好学习，我也能做个靠谱的、合格的主妇。
学出富足小生活
我“偷”了老公的一份清单，煞有介事地准备了漂亮小本子，依葫芦画瓢，分出若干项，逐项填写。
但是，本子好弄，好习惯却不那么容易养成。经常在一起“混”的朋友一招呼，我的脚就不由自主地移了出去，钱哗啦啦就没了，还是入不敷出。
月底，我们按老公的习惯把账目汇总，他的钱基本都花在了刀刃上，我的钱还是挥霍在杂七杂八不知所云的项目上，手机链就又添了4个。看着密密麻麻的红叉叉（必须项用蓝色对勾表示，可有可无项用红叉表示），我羞愧万分，看来记账是真有用，不然，我还混混沌沌地胡乱撒钱呢。
老公建议我首先学会控制自己的消费欲望，当然，也不是不买，而是要买得合理，买得划算。
其实我自己也知道，多数情况下本来没什么需要，朋友说想逛街就喜欢凑热闹，又是“贼不走空”型，只要上街肯定抱堆东西回来。针对自己的这一特点，我制定了两条措施，一是短期内谁叫逛街也不去，二是真有要买的东西要跟齐刚一起去，让他当“防弹玻璃”，这样花冤枉钱的机会就比较少了。
齐刚自己很节俭，特别是有了买房计划以后，衣物几乎没怎么添过新的。但衣服虽有历史，穿在身上却不显寒酸。细究之下，原来他买东西很讲究，通常赶在商场打折的季节买质量好、流行元素少、样式简洁大方的，这样的衣服耐久不容易过时。渐渐地我也接受了这种优质高效的购买原则。当然，我们俩也有奢侈的时候，喜欢什么随便拿，连价钱都不看――试一试玩会再放回去，专门过眼瘾，这时候俺们有一个时尚的名字：虚客。
周末假日的时候，别的同事去旅游、吃大餐、购物，我们按齐刚的习惯宅在家里，买回时新蔬菜，鼓捣点平时没时间做的精细菜肴犒劳自己，浪漫、快乐、情趣一起收获。
2009年年底，我们看中了一套两居室，细数账户上的数字，居然有了21万之多，首付够付50%，每月还款只要1000元出头，完全不成问题。我真的惊诧了，同样是这份工作和我这个人，婚前3年一文不名，婚后3年，居然攒了这么多钱。
靠谱的短期理财范文第3篇
2005年入行之前，我只买过保险。当时我对保险不了解，很糊涂，但我觉得保险是人生必须的，是个很好的抗风险品种，听朋友推荐后就买了人寿保险，但今年我把它停掉了，我发现跟同类同级别产品相比保费要少很多，所以改选了别的品种。
做股票的时候，我觉得自己的专业知识已经可以了，干吗要做基金?我原先认为基金就是交给基金经理，既然我可以做，为什么不自己做々我当时选择的方式是短线操作，即每支股票我只持有1～2个星期，等它涨了10％～20％我就马上把它抛了，接着继续选别的股票操作。这个方式花费了我很多的精力，当时我每天都要看一下盘，看K线，看很多研究报告、工作报告、财务报表，不然心里特别不舒服，我每天还会到自己的帐户看我的资产涨了多少，是红的还是绿的，那种生活状态非常不好，很焦虑。我投入了差不多5万，后来每个月都把工资的―部分追加到股票里，在2007年普涨的阶段，在频繁的短线操作和不断投入的情况下，我也赚了一点钱，大概是原来投入的15倍。
事后想起来这种投资方法其实最不可行。它让我本末倒置了自己的工作和业余炒股，不过这种激进跟环境和当时的心态有关。因为理财师也好、学金融的也好，毕竟是人，要克服人性的弱点。这种贪婪，不是专业人士就不具有的。专业人士也有他贪婪的一面。我事后反思，如果我从2006年底就老老实实地只买了几只股一直放着，然后在07年底、08年上半年再卖出去的话，至少可以赚2～4倍。
实际上，等到2008年4月份股市开始下跌时，我的本金加我所有赚的钱一共亏损了25％，我记得很清楚，当时市场在4800点时。因为我那会需要用钱就把钱取出来了，不然我会亏得更多。
我的资产配置也很不健康。几乎没有存款，除了日常生活费，我启动了自己所有的存款放到股票里来，它真的让我长了教训。我觉得理财师也是有了自己亲身实践的经历，才深有体会的跟客户交流，所以我认为这种频繁换股票的方式，在牛市不可行，熊市中也不可行。
经历转折
2008年底到现在，我的资产规划最大改变是，我从短线炒股换换成了每个月基金定投。原来我很不屑于做基金，但事后我发现做基金的人都比我收益高。一开始我以为基金投资是基金经理起到关键作用。但后来我才知道是专业的投资委员会做决定，毕竟他们比我们更专业，我们还是要找更专业的人做建议。
理财在国外已有很成熟的发展模式，但在中国仅仅刚刚开始。很大的原因是中国人的财富有个不断积累上升的过程。在过去中国人很穷的时候，何谈理财?如果目前阶段，中国老百姓没有一个很好的承担风险的心理，买基金还是更靠谱些。我的工资卡现在跟基金购买投资卡是挂钩的，每个月工资卡里的部分资金会自动转到基金购买投资卡里，每个月几千块钱。反正，不要超过让定投的钱超过工资总收入的五分之一。
基金定投分许多种，我更倾向于平衡型和股票型。如今的货币型、债券型基金收益都不大，今年有些债券型的收益才达到8％，这是很少见的，股票型基金虽然有风险，但长远来看，只有股票型才有带来的收益最大
我重新调整了我的资产配置，存款占资产总额30％，当然，有的家庭需要紧急储备金，可以相对再高一些，货币市场基金以10％的额度存在，因为它的流动性比较高，收益比活期货币存款要高一些。10％用来购买保险，30％可以是存款或其他方式的投入，但家庭投资的比重绝对不能超过30％。
2009年财策调整
根据目前整体经济的情况来看，2009年上半年所有的理财策略均以保守稳健为主，下半年可以适当进行较为激进的理财策略。
股票将成为09年理财中最谨慎的配置。二级市场的表现和整个国家的宏观经济是密切联系的，在经历了高速的通货膨胀之后，原来高增长转变成为次增长，大多数的企业存在盈利能力减弱甚至亏损的风险，居民投资热情消散，二级市场都不会迅速反弹甚至快速地进入“牛市”通道。但是值得注意的是，当世界的大宗商品走熊见底、债券价格高走。股票也将酝酿着另一轮的上涨。所以总体来说：对于保守稳健的个人和家庭，09年上半年股票配置要谨慎，09年下半年可适当地介入。在09年牛转熊的交换过程中我还是会考虑股票，但绝对不会像以前的投资风格，我会做长线，买1、2只股放一年，等市场有新的转变时再抛出来。
脆把基金当作自我储蓄。但基金的选择以老牌和优质基金公司发行的为主。对于普通老百姓来讲，最佳策略是每个月的基金定投，普通老百姓每个月投入1000～2000元就足够了，但是定投也有讲究，平衡型的、偏股型的基金定投才有意义，才能享受到长期带来的惊喜。
货币类债券类信贷类的产品在09年上半年会受到追捧，收益比较稳健，美元汇率不排除在09年上半年因为世界经济因素而会出现升值的情况，所以可以适当参与美元的投资。
银行理财产品以保本浮动收益为宜。保证本金的浮动收益虽然收益并不很高，但是高于同期活期和定期存款利率，此种选择也是弱市情况下较好的选择。大家要谨记的是选择产品不仅要看预期收益率，而是要对未来的整体形式有所把握。
对于我来说，目前除了定投基金和保险，其他的投资待到熊转牛时再做，保险最重要的是保障功能，重疾、意外这些都是最基本的风险保障措施。资产配置根据个人来定，有的人喜欢很多产品和类别，对我来说，一两个品种就够了。
很多经济学家认为美国的经济发展波动是W型，中国是V型波动趋势，不论是什么型，世界经济动荡的频率注定要比以前更频繁，以前一个新的经济发展周期需要十几年甚至更长的时间，但现在可能五年就够了，市场调整得很快，所以09年会是个牛熊交替的过程。
一生的理财规划
不论投资与否，但理财是必不可少的。理财也并不等于投资，理财其实是一项全面而长期的人生财务规划，经济环境的好坏并不是我们决定是否理财的理由。同时，专业的理财规划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八方面的内容。
对于我们来说，规划中最紧密相连的是消费支出，例如房子、汽车。对于现阶段有购房需求的个人来说，新的税费减免以及贷款优惠政策显然可以为购房者节省开支，所以现在应该是不错的买房时机。我自己就打算在09年上半年买房，虽然第三季度房价会跌到一个最低值，但是抄底的心态永远都不要有，因为你永远也抄不了底，房产从长远来看永远是升值的，把它作为资产配置的一部分进行长远投资还是很有必要的，它比其他投资方式也更靠谱一点，买房子也建议不要买面积太大的。90平米以下最合理，日后出租转售都相对便利。 保险一定要年轻时做，个人风险要做足。重疾类保险越年轻开始投入越好，20多岁投入花的钱很少，26岁800元可以保10万，但30多岁就要花1200元了。
靠谱的短期理财范文第4篇
最近，有关养老的话题持续升温。“以房养老”的争论以及“养老靠保险公司不靠谱”的言论，让老百姓人心惶惶。据民政部今年上半年公布的数据，截至2012年底，我国60周岁以上老年人口已达1.94亿，占总人口14.3%，预计2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。
分析人士指出，目前，中国面临的养老金不足问题已经显现，如何养老的问题将变得日益突出。“要解决中国的养老问题，不仅是政府要想办法，老百姓自己也要找出路”。而保险，便是其中出路之一。
国内保险尚处于初级阶段
在国内，很多人宁愿把钱存到银行，也不愿买保险，而国外却相反。由于国外的银行都是私人企业，大家觉得把钱放在银行没有保障，所以更愿意把钱放在保险公司。而且，经过多年的发展，国外保险意识已经深入人心。
平安保险福州分区的客户经理余梦娇告诉记者，外国人对于自己的保障意识非常强。比如国外考虑的是买几份、该买什么保险的问题，而在国内某些地区，竟然还存在买不买保险的问题。有数据显示，日本人均保单在5张以上，欧美一些发达国家的人均保单甚至超过10张。而在中国，人均拥有保单只有0.6份。
在中国，保险业经过几十年的发展，买保险早已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭加一份保障。对于很多买了保险的市民来说，买保险既是买未来，也是一种理财之道。而现实是人们虽然具备了一定的经济能力，可以购买保险，但愿意买保险的市民还是少数，尤其是在二三线城市或者更偏远的地区，大多数家庭还处于保险空白中。
在业内，通常以保险深度和保险密度衡量一个地区保险市场的成熟程度。保险密度是指按当地人口计算的人均保险费，反映该地国民参加保险的程度：保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映该地保险业在整个国民经济中的地位。
中国人民银行的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为1144元，保险深度为3%。而在发达国家，保险市场保险深度已达12%左右，保险密度通常已达2000到3000美元。这就意味着，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。
即便是在亚洲市场，中国保险市场发展水平也属较低水平。—项研究结果显示，亚洲平均保险深度已超过6%，香港、韩国、日本等区域市场保险深度也均超过或接近10%，远远高于中国内地仅3%的水平。
知名保险巨头德国安顾保险董事会主席欧磊指出，相比发达国家，中国的保险市场无论是保险密度还是保险深度，都存在相当大的差距，还处于非常初级的发展阶段。
在欧磊看来，中国的一线城市保险渗透率已相对较高，对于保险公司而言，未来保险业务的高速增长将主要来自二三线城市。数据显示，北京、上海的保险密度分别已达到4572元和3497元，而在山东，保险密度约为人民币1170元。究竟是什么原因让中国人对保险望而却步，对保险抵触或反感呢？
我们不排斥有保险行业本身的问题。就像经济学家郎咸平说的，要存下足够的养老钱，对很多中国人来说都是件极其困难的事情，“中国正上演‘庞氏骗局’一我们用年轻人提供的资金支付上一辈的开销。当年轻人退休时，就没钱留给他们了。这是很危险的”。“一直以来，保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出，主要表现为‘三个不认同’。”中国保监会主席项俊波指出，一是消费者不认同，二是从业人员不认同，三是社会不认同。
但就每个家庭或是每个个人而言，大家不愿意买保险的原因又是什么呢？这值得我们思考。
关于保险的11个误区
保险是家庭理财中必不可少的理财工具，但是社会上对购买保险产品仍存在很多误区。走出那些误区，摆正心态，你才能明明白白地买保险。
把买保险当成一种投资手段，期望从中获得高额回报
保险是一种理财工具，但不少人把它当成一种投资手段，期望可以获得和投资股市、买基金一样的高额回报。但事实是，保险的主要作用在于通过买保险产品，让保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。
近年来，保险公司推出的投资型保险如分红险、万能险和投连险也会给投资者带来一定的回报，因其具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。所以，绝对不能把买保险看成投资，投保时一定要摆正心态，勿重回报、轻保障，不要将保险的功能本末倒置。
保险是用来赚钱的。
保险是不是一种赚钱工具呢？很显然，对于这个问题，几乎每个投保人都希望能够搞清楚。简单来说，保障类的定期寿险和终身寿险保单与赚钱关系不大，万能险和投连险保单有一些投资功能，如何把握一张保单中保障与投资的平衡度，就成为一项高难度的技术活了。
专家指出，保险并不是一个短期就能够获利的赚钱工具。作为金融三大工具之一的保险，它是和银行、证券并存的理财手段之一。
只要投保都能提供保障
在现实生活中，常有人认为只要自己投保了，就应该获得该得到保障，并在出险时获得理赔但其实保险的保障范围跟我们想象的并不一样比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的。
买保险不吉利
由于保险都是有关生老病死的事，这让不少人忌讳，认为买保险是不吉利的。谁都不希望碰到死亡、残疾、疾病、车祸等灾难，但天有不测风云，人有旦夕祸福，谁能保证这些灾难就不会发生在自己身上呢？毋庸讳言，买保险就是来应对这些意外和灾难的，从某种意义上说，买保险就是买平安。
卖保险是忽悠人
我们不否认少数保险营销人员在推销保险产品时，存在夸大产品功能和收益率的现象，误导了部分投保人。但是，保险产品绝对不是骗人的东西，而且保险公司也在不断提高从业人员的素质，忽悠人的现象在逐渐减少，我们绝不能以此来否定保险产品的价值。
买保险是储蓄
常有读者打电话到保险公司咨询：“我想买保险，就是储蓄型的那种，请问哪种保险好？”其实，保险的内涵远比储蓄丰富得多。它除了所谓的储蓄功能外，最主要的是保障，是防守型产品，也是生活规划的大事；是一份责任，更是化解生老病死残风险的工具。一个人应统筹好一生的风险防御，做好防止生活被改变的规划可能更加重要。
投保消费险种很亏
很多人认为买了保险，如平安无事，就应返还保费，如果没有保费返还，总有一种吃亏的感觉。例如泰康人寿的世纪泰康个人住院医疗保险，年支付保费1101.77元，如果遇到保险合同规定范围内的住院医疗情况，每年可享受到33.725万元医疗保障。如此低保费、高保障、无返还，你是否也觉得很亏呢？
其实这世上没有最好的险种，只有最适合的险种。所以，大可不必去计算怎样买保险不吃亏、最“合算”，只有购买的险种适合自己了，对你来说才是最好的。
投资型保险人人可买
投资型保险是保险与投资产品之间的产品，主要指投连险产品和万能险产品。需要强调的是，投连险产品把所缴保费做了分配，一部分钱做保障基础，一部分做投资理财，在消费者与保险公司之间存在委托与受托的关系，这种保险已经改变了传统的保险关系，演变成一种类似信托的关系。因此，并不是所有人都适合购买投资型保险产品。
买投资型保险产品的客户必须受到良好的教育，具备这方面的基本知识，对自己的需求很清晰，有一定抗风险能力，最好是中高端消费者。
已有社保，不再需要商保
社保的特点是低水平、广覆盖，一旦患病就医发生医疗费用，个人也需要承担一部分。如果患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响，这个时候，商业保险就是社保的必要补充。
而且我们国家的社会养老保险保障的程度比较低，退休后从社保领取的养老金仅仅够日常基本生活需要，而有了商业保险，就可以从保险公司领取更多的养老金，提高生活品质。
保险公司不会破产倒闭
许多保险人在跟客户宣讲保险产品时，常常会把保险公司等同银行等金融机构，说不会破产倒闭。然而，事实并非如此。金融是一种商品，也是一种服务，金融机构也会倒闭，保险是金融机构之一，倒闭也是正常的。只是说，保险公司是不允许直接倒闭或破产，会有其他公司接手。
重子女保险轻大人保险
很多家长会选择为子女买保险，偏偏忽略了为自己买保险。实际上，保险的原则应该是“先大人、后小孩”。大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都比孩子大，一旦出现不利状况，家庭生活都有可能出现问题，更何谈支付孩子的保费。所以，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。
养老买商业保险靠谱吗？
有媒体称，保险公司都在回避“长寿风险”；国内的重疾险往往“60岁后不保，70岁后不赔”；长期寿险满期后，也是诱导客户将分期领取的养老金一次领完。很不靠谱！
买养老商业保险靠不靠谱？我们不妨来算一笔账：
以新华保险的尊享人生年金保验（分红）为例。
40岁的张女士购买了这款保险，交费20年，年交保费14100元，总保费282000元。
从60岁开始到80岁，她每月大概可领取养老金1500元左右。
80岁期满，还可一次性领取终了红利85673元（按中档红利算）。
张女士能够从保险公司领取到的钱：1500×12×20=36万元，加上红利85673元，共计445673元（红利不确定）。
每年交14100元，连续交20年。若是存在银行或是投资，可产生的利息为14100×n%×（19+18+17+………3+2+1+0）（为简便计算，采取单利，若是利滚利的话，利息更多）
若n%采取的是4%的年利率，则利息为53580元。加上本金282000元，连本带利为335580元。
若n%采取的是5%的年利率，则利息为66975元。加上本金282000元，连本带利为348975元。
若n%采取的是6%的年利率，则利息为80370元。加上本金282000元，连本带利为362370元。
若不计保险公司提供的红利的话，这笔钱已经超过了从保险公司领取的养老钱。
若n%采取的是10%的年利率，则利息为133950元。加上本金282000元，连本带利为415950元。
靠谱的短期理财范文第5篇
大学刚毕业时，Sammi在银行工作，后转入涉外律师事务所。用她的话说，所里没项目的时候自己是朝九晚五的白领，有项目的时候就一宿一宿地跟进。“工作要求非常细致，锻炼人又磨人，几乎没有时间和精力锻炼，环境压力大，身体亚健康。”
就在这时，Sammi工作的楼下出现了北京第一家中外合作的商业健身俱乐部。当10年前大多数人还在以跑步作为主要的健身方式，把花钱健身看作不可思议的奢侈时，Sammi已经乐于接受了。
她乐呵呵地掏出5000多元办了人生的第一张健身卡。“我在意的是价值。当时的想法是，如果花几千块就能买你一辈子年轻健康，你要不要买？而化妆美容无非是保持暂时的好状态。现在，健身已成了我生命中的一部分，跟刷牙洗脸没有区别，是种生活态度。”
爱上健身生活的Sammi决定彻底抛弃Office Lady的角色，把生活和工作全部奉献给健身。
“认可观念，价格靠谱。”早期的中国健身俱乐部，商业化和专业化都还在培育之中，从业人员少，市场需求又不断扩大，为了使品牌久远，实现长期盈利，Sammi非常在意细节，“健身业是细水长流的行业，是‘微利’，不是‘暴利’，早期投入巨大，要想收回各项成本，服务品质很重要。”在她看来，这是成功的唯一秘诀。
强调价格与服务相对等，是Sammi所坚持的。“长期口碑形成了良性循环，会员不断地关注与认可，介绍新朋友加入锻炼，这是我所喜欢的经营模式；而那种为了快速回收资金，以相对较低价格卖卡然后靠赌你不去运动而使俱乐部盈利的方式，不是我想要的。”
“我喜欢创造和争取，就像是健身精神，它是一份与努力分不开的缘分。”每天扎在繁忙的俱乐部中，Sammi深知这不是心血来潮。“与做Office Lady穿职业装，不太多说话，忙碌又压抑的状态不同，健身是开心快乐的，它需要高度的热情。”
“不论做什么行业，企业管理就是信念，很多问题不是看不到，而是执行力没到那儿；有些事，责任感到了，自然会做好。”在Sammi的眼中，从事健身行业不仅能够结识很多新朋友，而且可以协助客户把生活、身体调整到最好的状态，这让她颇有成就感。
那么如何经营好一家健身俱乐部呢？Sammi给出的解决方案是：首先明确定位，了解俱乐部的整体状况，从硬件到软件，基本设施和配套规划、绿色植被、客户满意度、周围市场情况和人员状况等等，然后做访问调查，预估问题，最后提供解决办法。“总之要从客户角度，想客户之所想。”
“人员是否发挥了最大效能，主动性如何，如何深刻挖掘市场，极容易被忽视的后续服务是什么。” Sammi说，“从客户的角度看，他们的所有想法都正确。而如果要做高端市场，高端该怎么定位？从我们俱乐部的定价和品质来讲，我认为，给予服务就是高端。俱乐部给客户在居家与工作之外提供了第三种生活状态，是他们可以随时享受的独特的休闲场所，而我们欢迎所有年龄群体的人，从3岁到70岁。很多人在下班或放学后，不是为了减肥，也喜欢来俱乐部转一圈，哪怕只是和工作人员聊会天或是不用特别剧烈地运动一下，慢走或瑜伽，都是他们喜欢的享受过程。”
在经营俱乐部的若干年中，Sammi发现常常有来中国短期出差的外籍人士也要来健身房办张卡。“越是在经济发达地区生活的人，越是把健身当作生活中的一部分，这也是近些年来，在中国一线城市和其他一些发展速度较快的城市里，健身人口逐步增多的原因所在。”
“我们常常看到这样的疑问：在当今的社会里，你有力，还是无力去爱？在工作家庭方方面面的压力之下，越来越多的人将健身作为一种缓解和发泄的渠道。你会发现，不锻炼睡8个小时起床后还是困；经常锻炼睡3个小时就精力充沛，注意力集中。这说明，坚持锻炼会提高生活品质和个人状态，很多正面的能量也是逐渐积攒起来的。”Sammi说。
“有报道说，在经济发达国家，人们日常生活中用于体育消费方面的开支通常占整个社会消遣型消费的30%～40%，而当今美国人认为体育消费应占消费总额的20%左右。”在Sammi眼中，健身俨然已经成为了生活习惯的一部分。
Sammi Li
D-SPACE品牌培训总监兼店面营运负责人
现居地：北京
星座：双子座
性格特点： 挑战、热情、分享
爱好：旅游（自虐游和舒适游），最想周游世界！
最想去的地方：
喜欢哪个类型的电视节目：新闻和纪实
理财感悟：你不理财，财不理你
10 TIPS
1家庭财产如何分配？
40%生活开销，30%固定投资，30%机动投资。
2常用信用卡有几张？选择的原因？
常用信用卡有三张，招行、中行和交行的。招行和中行活动多，还款方便，交行则是出于使用惯性。
3 一般情况下，钱包会放多少现金？主要用途是？
2000元以内；日常开销，没什么特别的。
4个人着装风格如何？喜欢的女性消费品牌？
喜欢休闲舒适的，没什么品牌忠诚度。
5逛街的时候，喜欢去哪里？
大悦城、新光天地、蓝色港湾。距离较近，服务齐全，吃喝玩乐全有。
6个人的投资风险偏好？做过哪些投资？
属于风险型选手。买过股票、基金等，或定投黄金，也搞过小生意。
7一般业余的休闲活动如何安排？
旅游，长途每年一到两次，短途经常有。
8网购的频率高吗？经常去哪个网站？
近年网购越来越方便，所以网购频率高了一些，经常逛京东和淘宝。
9除了基本的社会保险和车险外，有无购买其他商业保险？
什么保险都有，意外伤害、分红投资、人寿养老等等。
靠谱的短期理财范文第6篇
在互联网冲击甚至是颠覆下，一夜之间似乎所有企业都发现自己已经站在悬崖边上，岌岌可危。虽然被逼寻求新的出路，但柳已暗，花却还未明。诸多行业里，银行业亦不能幸免，其固有的运营模式以及相比其他行业更为严厉的政策监管，让各大银行更难以突围。
2013年堪称互联网金融元年，在各大银行陆续匆匆上马某某宝进行抵御的时候，我期待的招行也终于出手了，不是抵御，是纯粹的反击。而招行这一出手，就堪称教科书级的经典，为太多的行业带来了革命性启发。
2014年春节刚过，招商银行了一条消息：招商银行将在2014年与韩国第一咖啡品牌Caffebene进行深度合作，在中国每一家Caffebene的咖啡店里开设微型银行，实现全新的点对点咖啡银行模式。
我们见过咖啡+图书，见过咖啡+CD，咖啡+桌游或+日用品或+DIY手工甚至是一些更奇怪的东西，但是咖啡+银行靠谱吗？
在我看来，这是在过分大胆的创新表象之下对互联网和银行用户拥有更为深度的理解做出的一个非常正确的决策。这个决策不但靠谱，而且优秀。
做这个决策，首先我们要非常清楚互联网金融的本质是什么，冲击了什么，带来了什么。
一般评论和分析认为，互联网金融是利用非常便捷的用户获取渠道，利用远高于银行政策利率的收益来汇集银行个人用户的闲散资金，通过团购基金或银行金融产品的模式让普通老百姓获利，同时赚取佣金。
而且通过市场现有表现来看这似乎是很正确的，但事实未必如此。互联网获取的并不是真正的银行用户，准确说只是银行的潜在用户。而且这些潜在用户即便购买了某某宝但依然并未真正了解如何理财，归根到底，这是钻了传统银行自己本身不重视潜在用户开发或是小资金用户开发的行业弊端的空子。
这和电商钻传统实体行业只重视渠道发展不重视用户体验与经营模式升级的空子，从而被电商绕开实体渠道打价格战没有本质的区别。
所以入口之争本质是客户之争，线下实体即便冲到线上也并未改变这个本质，这也是为什么其他各大银行自建某某宝无法被用户认可一样。而其他行业类似如苏宁、王府井等自建商城去应对其他各大电商叫阵，这完全是很危险的一件事情。
招行的举动让我欣喜，因为她很明白客户之争的本质，至于是通过线上或是线下，那其实不重要，互联网金融更是推动了全民基本理财常识的普及，这对银行业来说其实是一件好事，因为真正深入了解理财是需要面对面。一对一。在一个轻松的环境里通过平等对话来完成的，这个环境才是主战场。我相信没有谁会没事去银行里闲逛，然后排个一小时队最后隔着块玻璃通过对讲机像探监那样来问――什么是理财？我该怎么开始？
咖啡店，就是这样一个最优选择环境。既然我们的保险顾问、房产顾问、或是合作伙伴都能在星巴克里聊，银行理财又为什么不能？
不是不能，是没想到。
而要想到的前提，则是非常清楚地认识到危机真正源自哪里。这不只是银行，而是几乎所有行业都需要深度研究的。
互联网金融无需太多成本就已经把入口铺到每个人的手机上了，银行再大又能布多少网点呢？配置多少人员呢？时间呢？成本大到无法核算。但是银行如果不布大量网点，又如何能获取储蓄资金，拉拢更多客户呢？
布点，未必要用传统老旧的那套白富美模式。这是招行出手的革命性核心亮点。
在电影《少林足球》里面有一句话我非常喜欢――“赢，不一定非得进球。”当然电影里那是反面人物做坏事，我们不能那样，但是其颠覆性思维我是很欣赏。就像招行那样，布点，不一定非得开“银行”。这里银行之所以打引号，是指传统概念上的门店银行。
2014年3月6日，招商银行联合Caffebene创新合作启动仪式在北京举行。Caffebene在韩国拥有800家门店，在中国目前拥有50家门店，招行采取这一举措布点，至少来说短期内可以迅速增加50个网点，不仅成本极其低廉，更赢得了巨大的时间优势。
在北京住邦2000商务中心，招行与Caffebene管理有限公司合作的首家咖啡银行体验店中划分出来了一小块区域作为银行区，除了自动柜员机之外就只有一张办公桌，一台电脑和几把椅子。时不时有人端着咖啡走过去聊一下理财产品，或是办理日常业务，一改往日门店银行里恶劣的用户体验。
别因为传统模式而让用户灰头土脸，只要是对用户好，其他的一切可以放下，用户的白富美才是真正的白富美。
如何利用自有资源来进行顺利布点，则更体现出招行对合作概念的更高层次理解。
招行拥有超过2000万的活跃持卡用户，如果这些用户仅仅只为招行带来收益，是不是有些资源浪费？当然浪费，他们可以来喝咖啡嘛。
于是在资源整合上，招行不仅仅在持卡用户上进行Caffebene的推广，更是开发了咖啡金融产品。
Caffebene的招商加盟是采用公司持股51%，加盟方持股49%按股权风险共担模式，这种模式改变了中国传统的支付加盟管理费，加盟商独立承担全部风险的老旧模式，为新进加盟者提供了非常好的条件和相对较低门槛，门店拓展速度非常快。而对于有能力但是欠缺资金的加盟商，招商银行的咖啡金融产品就提供了很好的资金来源。
最终形成的局面就是Caffebene的加盟门店越来越多，招行的网点越来越多，Caffebene的生意越来越好，而招行的用户群则越来越大，咖啡金融产品也越来越好卖，用户群质量也越来越高。
利用自有资源，彼此配合合作方将利益最大化，这看似毫无关联的跨界整合，极有可能为两者诞生催化剂的效果，而这种整合的成功，恰恰反映出招行对如何与合作者携手共进有异常独到的分析和见解。
而我们很多企业还停留在仅仅为合作方增加一条产品线，或是共同分担终端租金，甚至是简单铺货的原始阶段，要思考的内容和提升空间非常大。
最后，再优秀的决策也只是一个思维结果，诞生这个结果的土壤才是招行真正的核心竞争力。
一些银行业的朋友曾经对我诉苦：“小诗，你说传统银行业是不是快要走到头了？”我很诧异为什么朋友会这么想，即便是美国，现在银行业也是最好的行业，丝毫没有到头的迹象。
朋友说：“做互联网金融的人天天想的是哪些事能够干，而我们天天想的是哪些事不能干，一个是没政策管着，野马般乱串，而我们是各种政策法规一大堆，稍微不注意就要被约谈了，你说这仗怎么打？”
其实我当时也是这么认为，即便我觉得哪里有不对也一时无法想明白，直到招行出手。然后我哑然失笑了，其实这一幕在我们小时候看西游记电视的时候就早已出现过：孙悟空过流沙河，冲沙和尚叫阵：“你上来！”沙和尚根本就不买账，也叫阵道：“你下来！”沙和尚就很清楚，流沙河才是自己的地盘，不管孙悟空怎么叫骂，他是下不来的，自己上去，那是会被一棒子打死的，而唐僧总要是过河的。
招行就非常清楚自己的行业，即便外界如何折腾，对手甚至如同孙悟空那般凶悍，危险离自己是多么的接近，但依然冷静经营着属于自己的流沙河，这份精准的判断力和高效的执行力是难能可贵的。拥有这样缜密思维的管理层，三个字：了不起。
对于招行来说，这是一个革命性的新模式，并且可以复制到很多具备同样属性的合作伙伴身上，可以非常肯定地说，招行已经拥有了一套自己应对互联网冲击的办法，并且在这个冲击下反而能更好地发展，我相信这个结果是太多企业所羡慕的。
前段时间我在江苏遇到不少企业家纷纷组团去杭州学习如何“触电”，晚宴时，大家陆续讲述自己企业面对互联网所面临的困境，甚至有企业准备放弃实体转到线上做背水一战。这种勇气可嘉，但是我们有没有想过，互联网、电商，其实也只是渠道的一种，在线上虽然拥有成本优势，但是失去了更多可以创造附加值甚至是行业升级的空间，面对的是永远没有最低价的血拼？
靠谱的短期理财范文第7篇
但是，如果年利率能高达10%，偶尔还可以碰到30%的，并且不用跑银行或者金融机构，宅在家里上网能搞定——情况是不是就不同了？
P2P(Peer to Peer,个人对个人)信贷正是用这千般好处诱使你借钱给陌生人。通过信贷中介P2P网站，你可以将手中的闲散资金以信用借贷的方式，贷给你不认识的人，从中获得相对较高的收益。
大多数人都有余钱，加上银行利率的“居低不上”，让P2P有了市场。据《财经国家周刊》报道，目前国内已有2000余家P2P公司。
全球最大的P2P网站Prosper创始人克里斯·拉尔森将P2P公司比作eBay。P2P与电商平台有些类似，只不过eBay是商品买卖，而P2P网站则是借贷交易。
游戏规则
高收益率是你鼓起勇气把钱借给陌生人的原因，没有之一。
《第一财经日报》调查称，2012年国内P2P平台的平均年利率约在17%～18%。某些平台甚至以“投标奖励”等方式绕过了国家的高利贷标准——基准利率的4倍以上（6个月以内的贷款基准利率是5.6%），利率高达30%。而几家利率相对较低的大型P2P网站，如宜信和红岭创投的年利率都在10%左右，半年期的利率也有6%。而对于像你这样的借出人，P2P网站大多都是免费或者收取一点管理服务费——大约为利息的8%～10%。
针对不同的“借钱”方案，你的投资门槛也不同，从十万到几十万不等。而向你借钱的人，多为兼职创业者、大学生和工薪阶层等需要小额贷款用于资金周转的人群。
当然，你要先了解P2P平台的大致分类，才能根据收益预期与风险偏好选择适合自己的类别。
国内的P2P信贷大致分为三种模式。
“宜信”属于线下交易模式，这种模式下P2P网站只提供交易信息，而交易手续和程序则由P2P信贷结构和客户当面完成。
而目前大多数P2P网站采用的则是第二种模式——承诺保障本金，如红岭创投、人人贷。如果你碰到的借款人“人间蒸发”，发生违约，那么有这类保障制度的网站会为你垫付本金。
第三类P2P网站不承诺保障本金——借款人跑路，你只能怪罪自己流年不利，人品透支。因为这类网站仅仅作为中介平台收取一定的手续费，不承担投资风险，所以利率都很高。它们数量相对较少，比如拍拍贷。
至于具体操作，每个网站在细节上也会有所不同。以宜信为例，其作为中介会评判借款人的收入水平、信用及偿还能力，此外还会将评判结果与你的期限、资金数额和风险偏好等要素进行配比之后，再推荐给你。
而另一些P2P网站会直接贷款者的需求、数额和期限等信息，由你自行竞标。你们的交易意向达成之后，P2P网站会对借款用途进行审核，之后便能放贷。之后，就只是你们两人的事了。
双重风险
虽然P2P信贷进入门槛低，利率又高，但你还是要谨慎再谨慎。事实上，P2P信贷的风险主要来自中介平台诈骗和借款人信用。
目前，国内的P2P信贷还没有明确的立法，监管也处于空白，此外P2P平台进入门槛较低，这些都使得P2P信贷风险控制基本上取决于P2P网站的自律和借贷双方的信用。
也有负面故事。比如，2012年6月3日，淘金贷上线，随即了高利息超短期的借款标的。引来80多个投资者投标之后，便关门跑路，6天骗走了100万。同样的事情还发生在贝尔创投、蚂蚁贷和优易网等P2P网站上。
P2P平台目前尚无贷款牌照，部分网站每天大量的资金来往，都是通过网站创始人的个人账户或公司账户进行。而由此产生的资金沉淀——留在账户中的资金——就为网站经营者的跑路提供了充分的理由。
另一种风险则是借款人不还钱。在国外，借款人在网络P2P借贷平台注册时，需要输入社会保险账号，这个账号与银行账户、学历等都是关联的，导致借款人的违约成本非常高。但国内的P2P网站却不能进入央行征信系统，对借款人的信用评估只能自己进行，且相对简单。借款人只需要填写个人信息，上传身份证、收入证明等资料就可获得相应借款资格。由此产生的信用评定，可靠性相对较弱。
如果不是“本金保障”的项目，要是产生坏账——也就是借钱不还，就比较麻烦。当然，P2P平台会试着帮你追讨，但他们通常只会不太奏效的两招：动用网络力量进行人肉搜索；冻结赖账者在该平台的信用额度和资金账户。
筛选靠谱“陌生人”
虽然倒霉的事时有发生，但还是有办法降低风险的。《理财周刊》给出了关于P2P平台是否靠谱的一些判断标准。
首先看成立时间。国内的P2P平台规模曾于2011年前后迅速膨胀，但同时死掉一些，跑路一些，剩下的抵抗风险能力还算不错。
因此，请尽量选择创立较久的P2P平台。时间越久，其积累的资金借出方更多，资金周转能力也更强，比如宜信、红岭创投、人人贷，贷帮等创立时间都比较长。而那些成立仅仅一两年的P2P平台，经常推出一些秒标项目，并且有资金量大收益特别高的产品，劝你绕道。
此外还要搞清楚资金如何进出。一些P2P平台与第三方支付平台合作，你的钱直接打入其在第三方支付平台的账户，避开了公司自身账户，减小携款跑路的几率。
因此在选择P2P平台时，可以留意其是否通过第三方支付平台。目前拍拍贷采用支付宝和快钱，团贷网使用财付通。而第三方支付平台是否有信用担保功能也值得留意，比如支付宝便具有此功能。
靠谱的短期理财范文第8篇
你知道今年偏股型基金排名第一的收益率是多少吗？中秋前夕，涨幅最高的易方达创业板ETF收益率达77.15%，排在前5名的偏股型基金今年以来的收益率均在70%以上。
相比往年，今年偏股型基金优异的业绩几近让人惊诧。宏观经济并未展现出太多振奋人心的信息，经济增速是否还将下滑仍不确定，偏股基金却取得如此高的业绩，让投资者措手不及。
2008年之后，市场趋势性下跌的5年里，股票型基金整体随大盘下跌，丧失赚钱能力，并未表现出专业投资价值。受股票型基金的拖累，基金公司近5年的日子也不好过。投资者用脚投票，偏股型基金发展缓慢。
2011年，经济增长正式进入下滑期，股市成单边下跌熊市，同命相怜的股票型基金自然逃离不开市场的下跌，业绩惨淡。452只偏股基金平均回报率为-23.92%，同期上证综指下跌达21.68%。物极必反，当事物发展到极度悲观的时候，或许希望就在眼前。
2012年，A股巨幅震荡，股票型基金在经济“硬着陆”和“软着陆”的争论中，平均取得正收益，拿下5.61%。截至9月18日，今年以来上证指数下跌3.41%，490只偏股型基金平均收益率16. 83%。经历5年的市场下跌，股票型基金缘何逆袭？
结构性行情，基金经理价值凸显
分析历史业绩或许能够给我们一丝答案。2001年至2005年，是中国A股进入熊市下跌的5年，2004年和2005年股票型基金虽然未能给投资人带来绝对回报，但股票型基金平均业绩跑赢大盘，基金经理作为专业投资人，在熊市中表现出具有战胜大盘的能力。市场巨幅震荡的2010年和2012年，基金经理带给投资者超额收益也绝非偶然。
偏股型基金在市场单边下跌的情况下，往往由于对市场判断的错误和60%下限的仓位限制，无法摆脱熊市困境。在震荡市或者结构性行情中，普通投资者可能由于对市场阶段性机会把握不住，或者侧重对指数的关注而丧失对个股和行业配置的把握，在震荡市中坐“过山车”，更悲剧的投资者则颗粒无收。
基金经理则可以通过行业配置和仓位调整，把握震荡市中的阶段性机会，以及在经济转型和复苏过程中，挖掘具有成长前景的公司，实现组合管理，战胜大盘。
中国基金业比起成熟国家还处于幼儿期，股市仍然存在制度性的问题，基金所具有的赚钱效应也不可忽视。就如第三方机构诺亚正行CEO章嘉玉所言：“我们对公募基金一些优秀的基金经理长期跟踪发现，公募基金在选股能力上，还是能够体现出专业投资者的投资能力，今年公募偏股型基金优异业绩也证明了这点。”
一些基金经理更能把握市场的脉络，而且可以在震荡的行情下，不拘于大盘走势，挖掘出具有成长性的个股，从而战胜大盘。那么，作为投资人的你来说，要做什么？
筛选靠谱的偏股基金
在家庭理财投资中，有一条重要定律，即对于股票等高风险的投资占总资产的合理比重等于8 0减去年龄的得数，添上一个百分号。30岁时，投资股票或股票型基金的资产占总资产的比率可达50%，50岁时可达30%。
在长期资产配置中，“80年龄法”告诉我们，无论你是否是高风险的投资者，在投资组合中都可配置一定比例的股票型基金。
投资者在基金配置中，可以坚持稳中求胜、攻守结合的策略。观察基金经理长期业绩是否稳定的同时，利用第三方评级机构，考察基金经理风险管理能力，加上净值波动和夏普比率等指标，筑起防线，首先筛选靠谱的偏股基金。
除了利用基础指标筛出不靠谱的基金外，重要的是构建良好的基金组合。今年以来，一些优秀基金经理业绩凸显，构建一个完善的基金组合，有可能分享不证明同市场环境中，基金带给投资者的回报。
以基金风格，构建组合
在投资偏股基金，核心就是选基金经理，买基金就是买基金经理，他们的投资风格是你构建基金组合的核心。市场上的股票型基金归纳为四个类风格，基本可以囊括当前市场上股票型基金的投资风格。
成长型选股基金：一般注重上市公司的高成长，自下而上精选个股，强调对上公司的实地调研。你会发现，如果该类型的基金，公司研究团队和基金经理具有出色的选股能力和调研能力，往往其净值增长能摆脱指数，走出独立行情。今年上半年的很多基金收益颇丰，其中的大部分基金在选择成长型股票方面，能力表现较强。
趋势主题型基金：这是近年来才兴起的投资风格，跟经济转型的趋势相关。趋势主题往往锁定某一具有长期发展趋势的主题，比如消费和新兴产业中的信息技术、传媒等，再从该趋势主题下的行业板块精选成长股。管理这类基金的基金经理往往是该领域的行业专家，该类基金由于受到行业限制，对基金经理选股能力要求更高。
传媒、信息技术、医药股炒作，让这类趋势主题型基金赚足了眼球。而那些强周期资源主题型的基金在经济转型的大背景下，黯然失色。所以，投资者在趋势主题型基金的选择上，要很好地把握市场的方向。
价值型选股基金：注重上市公司的价格与其估值的考量，认为股票价格向价值回归，从长期看是大概率事件。这类型基金往往与大盘指数的弥合程度更高，价值选股的公司和基金经理，也能帮助投资者在牛市中获得超越大盘指数的超额收益。
2011年排名靠前的博时主题行业邓晓峰、鹏华价值优势程世杰等，都是典型的价值选手，他们不会因为市场的风格变化，改变自己价值选股的策略，会长期持有一些蓝筹分红较高的股票。当然，他们的业绩往往和大盘走势相似，在今年以成长股为主的创业板和中小板行情中，他们的业绩自然表现平平。
价值和成长兼备的“混合型”基金：他们根据市场情况，在价值和成长股之间进行动态配置。这类基金一般短期内可能表现并不突出，但是长期来看，这类基金往往能以相对较低的波动，获得较好的回报，属于高“性价比”的品种。
比如，长期业绩优秀的嘉实增长混合邵健、广发核心精选朱纪刚等，他们重仓的个股典型的特点是估值和业绩成长并存，中小盘高成长股和大盘蓝筹股并存。
4类投资风格应该是你构建股票基金投资策略的基础，对于他们的选择，直接决定你对市场的把控能力。当然，如果你发现购买的基金没有形成自己的投资风格，恐怕该基金经理应该早早剔除你的基金组合。
如何确定基金经理的投资风格？可以从基金的定期年报中，查看基金经理对自己投资风格的表述，需关注基金经理的重仓股特点和组合占比是否与其所表述的投资风格相符。此外，还要多查阅基金经理的市场观点，或者媒体采访中对他们投资策略的阐述，来综合判定基金经理的投资风格。
结构型行情成市场近年来的主基调，积极的投资者可以把成长股和趋势主题作为核心配置，稳健的投资者可以购买综合价值和成长型的混合型基金，价值型投资者则要把握股市系统上涨的阶段性机会。也可以将4种类型股票做均衡配置，分散风险，也可全盘通吃。
杠杆基金和行业主题ETF是激进者的菜