国际融资担保的方式
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国际融资担保的方式范文第1篇
策略一:创新融资租赁
所谓创新融资租赁,是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下,引进设备,扩大生产,快速投产,方式灵活的特点,还可使企业享受税前还款的优惠,企业对固定资产不求拥有,只求使用,用少量的保证金就能使用设备,使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是:由上海中小企业服务中心牵线,企业与金海岸租赁公司建立设备租赁关系,中投保上海分公司为企业提供85%-90%的履约担保,商业银行为租赁公司提供设备贷款。一般单笔租赁项目标的不超过500万元,期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保,这是上海在融资租赁上的一大创举。
策略二:无形资产抵质押
目前许多新创办的科技型中小企业,无形资产比较大,拥有专利权,着作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物,获得银行贷款。一家商业银行以基因产品开发权为贷款质押物,请专家对基因产品知识产权收益权的市场价值进行评估,并以此为依据,确定质押物的价值和贷 款额度。通过出质人与质权人订立的书面合同,并办理相关质押登记,使这家科技型企业及时获得了急需的2000万元流动资金。
策略三:动产托管
对于大量生产型和贸易型企业而言,由于没有合适的不动产作抵押物,有的企业厂房是租来的,土地是租来的,苦于无抵押物而难以融资,对这类企业,现在可请社会资产评估,托管公司托管的办法获取银行贷款。
据悉,上海百业兴资产管理公司可接受企业委托,对企业的季节性库存原料,成品库进行评估,托管,然后以此物价值为基础,再为企业提供相应价值的担保,这样既解决了企业贷款担保难的矛盾,又使企业暂时的"死"资产盘货,加速了资金流动,提高了资产回报率。
策略四:互助担保联盟
中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用,较长时间享用。质量和规模相近的企业互保,节约了担保费用,降低了融资成本。目前上海已形成雏形的有两种形式:
其一,民间信用互助协会。譬如以上海众大担保股份公司发起,通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务,为互助协会成员企业提供融资担保。 主要有中小企业流动资金贷款担保,票据贴现担保,开具承兑汇票担保,固定资产贷款担保,国企改制贷款担保,管理者收购贷款担保等。
其二,中小企业信用担保联盟。譬如以上海市中小企业服务中心和联合德升资信评估公司牵线,为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保,以中小企业信用 担保联盟为形式,实现企业融资过程中的互保。为控制风险,通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业,并须经资信评估公司评定信用,A级以上企业才有资 格加盟。
策略五:生产用设备按揭贷款
由大众保险公司为主开拓的此项品种,开辟了保险公司介入企业融资的新形式。其主要形式是生产用机械设备按揭,一方面促进生产型设备销售的增长,解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。为新置和更新设备的中小企业扩大生产规模提升产品档次和竞争力提供了一条融资通道。 操作上一般以不超过500万元为限,时间6-24个月,按揭申请人向设备销售商提出购买设备申请,同时向银行提出贷款申请。银行审查合格后交保险公司审核, 保险公司出具保险单给银行和申请人,申请人在银行办理设备抵押手续,再由银行加工贷款划交经销商,经销商将设备交给申请人。对借款企业的好处是:找到了贷 款担保人保险公司;买到了最低价设备事先经销商的承诺。
策略六:国家创新基金
科技型中小企业技术创新基金是经国务院批准设立,用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助,贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。
根据中小企业和项目的不同特点,创新基金支持方式主要有:
(一)贷款贴息:对已具有一定水平,规模和效益的创新项目,原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款,以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50%~100%给予补贴,贴息总额一般不超过100万元,个别重大项目可不超过200万元。
(二)无偿资助:主要用于中小企业技术创新中产品的研究,开发及中试阶段的必要补助,科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助,资助额一般不超过100万元。
(三)资本金投入:对少数起点高,具有较广创新内涵,较高创新水平并有后续创新潜力,预计投产后有较大市场,有望形成新兴产业的项目,采取成本投入方式。
高新技术企业可申请获得这类直接融资,申报时可委托市科委指定中介服务机构代办申报手续,然后所在区县局科技主管部门推荐,由科委专门机构组织专家对申报材料进行论证,审核,筛选,再报市科技部基金管理中心审查,评估。
策略七:国际市场开拓资金 中小企业开拓国际市场,可申请国际市场开拓资金,它是由中央财政和地方财政共同安排的专门用于支持中小企业开拓国际市场的专项资金。上海市外经贸委和地方财政是国际市场开拓资金的主管部门。外经贸委负责市场开拓资金的业务管理,财政部门负责市场开拓资金的预算,拨付,监管等。
市场开拓资金优先支持的对象是:1.重点面向拉美,非洲,中东,东欧,东南亚等新兴国际市场的拓展活动;2.重点支持高新技术和机电产品出口企业拓展国际市场活动;3.支持 外向型中小企业取得质量管理体系认证,环境管理体系认证和产品认证等国际认证;4.支持拥有自主知识产权的名优产品出口;5.支持已获质量管理体系认证, 环境管理体系认证和产品认证的中小企业的国际市场拓展活动,如参加境外展览会,贸易洽谈会,境外投(议)标等。
该资金支持方式采取无偿支持和风险支持两种。凡上年出口总额在1500万美元以下,具有企业法人资格和进出口经营权的企业可于每年七月向有关部门提出申请。
策略八:典当融资
典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。其优势在于:对中小企业的信用要求几乎为零,只注重典当物品是否货真价实。而且 可以动产与不动产质押二者兼为;典当物品的起点低,千元,百元的物品都可以当。典当融资手续简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多; 不问贷款用途,钱使用起来十分自由。周而复始,可大大提高资金使用率。归结起来,比较适合资金需求不很大,但要得又很急的企业融资。上海东方典当行开展融 资典当已有多时。
国际融资担保的方式范文第2篇
中小企业国际贸易融资的特点及发展趋势
虽然在2008年国际金融危机爆发之后，我国对外贸易总量急剧下降，但是对外贸易仍然是推动我国经济增长的主要方式之一。2010年，我国对外出口贸易总额排名全世界第一。现在，全世界国际贸易总额在7万亿美元左右，并且以每年9%的增长率增加，而这当中近一半是由贸易融资服务所贡献的。在金融危机之后，中小企业更需要靠贸易融资以促进发展，因此其所面临的国际贸易融资难问题也更加明显。国际贸易融资有着自偿性特点，和普通的资金贷款方式比较起来，能够有效解决贷款难以回收的问题。同时，在国际贸易融资中门槛较低，审查程序也比较简单，能够有效增加银行方面的收入来源，优化资金收入结构。[2]近年来，中小企业贸易融资中最为突出的特征便是商业银行为中小企业进行信用担保，让中小企业得以从贸易方和第三方机构中获得融资资金。也就是商业银行并不会直接为中小企业提供贷款，而是提供信用保证，以提高贷款对象的信誉度，让其从其他地方获得资金来源。银行在进行承兑融资时，主要是在企业远期汇票中承兑，让银行变成汇票承兑人，提高汇票自身的流动性。从中可看出银行仅是在汇票上签字，无需垫付任何资金，借助于信誉而让企业获得资金。这种方法的运用，不但便于中小企业获得融资资金，同时也能让银行在资金调度方面更为灵活。在中小企业国际贸易融资中，还有一个重要特征就是供应链贸易融资更为显著。供应链融资主要是银行方面在获得整个供应链详细状况以后，为核心企业供应链中的企业提供融资资金。在这一供应链中，核心企业一般为大型企业，而其他企业则多数为中小型企业，因此供应链融资实际上是为中小型企业提供融资。和之前的融资形式有区别的地方在于，银行不再单纯关注某一企业运营状况以及财务情况，而更加注重企业在供应链中是否运行稳定以及整体的运营能力，假如供应链非常完整，运行也很稳定，那么银行便会为中小企业提供更多的贸易融资。现在，中小企业贸易融资中突出的趋势是，先前在国际融资中所用到的方式方法逐渐运用到国内融资中来。在金融危机爆发以后，中小企业不但需要开拓更多的新市场，同时还需要继续开发并运用好国内市场。因为国际贸易起步较早，发展的也相对成熟，因此可以为国内贸易融资提供很多参考。在国内贸易融资中所出现的信用证便是将国际贸易融资经验应用到国内贸易中的很好说明。特别是在结构性贸易融资产生之后，有更多的创新性融资形式被挖掘出来，可以满足不同客户的融资需求，从而也会极大地解决中小企业融资难问题。[3]
中小企业国际贸易融资中存在的问题
1.中小企业国际贸易融资需求量很大
在中小企业国际贸易中，复杂程度更为明显，融资项目也比国内融资要多，所以中小企业在进行国际贸易融资时需要更加小心谨慎。因为中小企业在进行对外贸易时所需经过的环节很多，因此前期所需投入的成本也很高，但是有利于长远发展，以后也会获得更多利润。从中可看出，中小企业要想在国际贸易中获得更多融资金额就需要拥有一定的经济实力。然而，目前我国大多数中小型企业的资金实力都较弱，如果想要获得资金，那么融资是必然的选择。不管是出口类型的企业，还是进口类型的企业，如果缺少雄厚的资金实力，那么在国际贸易中必然会陷入资金无法有效周转的困境，企业也无法得到长远发展。如果中小企业长时间内得不到有效的资金支持，那么其健康有序发展也就会受到严重限制。所以，中小企业在进行国际贸易融资时，亟待解决的一个问题就是资金需求量。
2.中小企业在国际贸易融资中会受到制约
因为我国中小型企业在国际贸易融资中所需的资金量很多，所以只能借助于银行进行融资。但是现在银行方面对中小企业在进行融资时限制条件很多、要求也高，导致中小企业在融资过程中受到非常多的制约。（1）中小企业由于规模不大，因此在进行银行融资时渠道较窄。我国银行部门在中小型企业融资时要求很严格，如果中小企业达不到银行的要求标准，那么就无法得到银行融资。（2）大多数中小型企业在进行国际贸易融资时，可用的方法很少，依然是运用传统的融资方法。近年来，我国的市场经济在蓬勃发展，尽管银行金融体系持续得以完善，然而中小企业、银行在融资方面依然选择传统的融资形式，所以就会导致中小企业与银行对于国际贸易融资金额无法做出科学有效的评估。同时，中小企业能够选用的银行融资渠道也非常有限。
3.中小企业较难获得融资
长期以来，我国中小企业在进行国际贸易时，融资力度都不太大。而随着我国加入世贸组织及国际化进程不断加快，世界经济体系越来越成为一个连通的整体，局部的经济动荡就会造成全球经济动荡。2008年，金融危机爆发以来，我国经济也受到很大的干扰，经济发展速度受到限制。与大中型企业相比，中小企业遭受到更大的打击，经营规模、资金实力均受到严重制约，同时其运行风险也不断上升。所以，中小企业经常会出现资金运转不良的现象，多数中小企业无法及时归还银行方的贷款，间接给银行带来了很大的经济损失。所以银行方面为了降低借贷风险，便提高了融资门槛，导致很多中小企业都无法达到银行出台的新的融资标准与规定，也就无法获得银行贷款，使得中小企业银行融资渠道变得更窄。[4]
中小企业国际贸易融资问题的解决措施
1.实行结构性贸易融资，降低中小企业贸易融资风险
一般来说，贸易融资主要是对于客户实行短期的融资，其形式通常包括打包放款、提货担保以及出口信贷等形式。但是在近年来新的金融工具不断出现，将借贷方式与金融衍生工具结合起来的结构性贸易融资体系迅猛发展，具有很好的效益型、流动性、安全性。在结构性贸易融资中，将风险分散与资本市场技术结合起来加以利用，可按照国际贸易方面的要求而设计出不同的融资方式与条件。运用结构性贸易融资方法，可确保融资双方以最小的风险获得最大的融资资金，同时也能有效控制融资成本。结构性贸易融资主要有资金结构、风险释缓结构两部分。资金结构一般包括融资形式、还款形式、利率大小；风险释缓结构主要包含担保、风险平摊、保险等。对中小企业国际贸易融资而言，可运用结构性贸易融资方法，利用资金结构、风险释缓实现平衡发展，按照一定的组合方式尽可能地降低国际贸易融资风险，从而让银行方面更加愿意为中小企业融资进行担保。[5]
2.完善中小企业供应链金融体系
在供应链金融体系中，其主体包括金融机构、核心企业、贸易双方、技术平台商几个方面。在供应链中，除了核心企业以外，差不多都是中小企业，所以供应链金融融资其实也是银行为中小企业所提供的融资体系。在之前的贸易融资过程中，银行对中小企业进行直接的信贷业务，形式为“一对一”，而在供应链融资体系中，信贷形式变为“一对多”。由于受到核心企业支持，中小企业也能够获得较多的贸易融资金额，可与供应链中其他主体之间实现共赢。运用供应链金融方式可让银行、中小企业在融资过程中的风险都降低到最先范围内。当银行为中小企业提供融资时，由于供应链上核心企业所具有的担保作用，所以银行就可充分掌握中小企业在贸易过程中的真实性，从而确定是否要向中小企业提供融资；同时在进行贷款之后，银行方面也能够及时了解贷款资金的具体流向和物流情况。
3.有效控制中小企业在国际贸易融资中的风险
中小企业在进行国际贸易融资时，最为突出的特征就是融资过程有着自偿性。自偿性大小对银行而言也尤为重要。要想提高自偿性水平，银行方面就需要对中小企业在国际贸易融资过程中的风险加以识别并进行有效控制。（1）控制资金流。银行方面要对融资单据进行严格审查，依此有效控制资金流。当中小企业获得融资金额之后，银行要做好后期的资金追踪工作，保障资金能够很好地运用到贸易中。（2）控制贸易物流。尽管运用单据能够对于贸易物流加以控制，然而由于单据诈骗案例在国际贸易中屡见不鲜，因此这一方法可靠性不强。因为物流公司对企业贸易物流情况掌握的非常充分，所以银行方面能够和第三方物流进行合作，从而对于中小企业贸易物流加以监督管理。（3）建立起与中小企业贸易融资相一致的信用评估体系以及风险防范体系。现在，我国银行方面尚未有能够满足中小企业贸易融资需求的信用评估体系，这不但极大地降低了中小企业贸易融资效率，同时也难以有效防范融资风险。[6]
4.政府加大对中小企业融资的扶持力度
现在，中小企业在国际贸易融资方面最为突出的问题，就是缺少实力强大的企业为其进行融资担保。企业要想得到银行方面更多的融资资金，就需要有大企业为其做担保，而这也是最为欠缺的，对那些没有在供应链中的企业进行融资非常不利。信用担保机构虽然可在一定程度上控制并减小银行融资风险，但是怎样确定银行与担保机构两者之间的风险比例，是非常值得关注的。我国的担保机构所承受的风险比例已超出95%，这其实是非常不合理的，会极大地降低担保机构的担保意愿。因此，这就需要政府部门对中小企业融资给予更多的政策优惠，让政府承担起担保重任，并专门下拨一笔资金用于担保。当地政府需要建立担保基金体系，拓宽中小企业融资渠道，降低其融资风险，并帮助中小企业获得银行方面的信任，从根本上解决中小企业的国际贸易融资难问题。
结论
国际融资担保的方式范文第3篇
[关键词]中小企业：贸易融资：融资创新方式
中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。自国家取消对非公有制经济主体从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权，在国民经济发展中的作用逐渐凸显。目前，我国中小企业数约占企业总数的99％，产值占CDP的60％，出口创汇占70％。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的最大障碍。
一、外贸型中小企业贸易融资难的原因
外贸型中小企业融资是以国际贸易为基础，依托国际结算，通过银行对参与进出口贸易的进出口商提供的信用或资金支持活动。据相关数据统计，国际贸易融资仅占我国外贸企业所使用的各种融资方式的20％，其中又以大企业居多，中小企业所占比例甚微。外贸型中小企业贸易融资难的原因主要有：
(一)中小企业自身原因
1 实力弱、资信差
中小企业在企业规模、企业治理、财务信息透明度、管理水平方面跟大企业比都有很大差距。我国一些外贸型中小企业资信欠佳，财务状况不好、经营能力差、常常利用进出口押汇、打包贷款等国际结算融资手段套取银行资金，导致银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行资金的流动性和安全性。长此以往，这些不良记录导致大部分银行对中小企业失去信心，影响其融资。
2 缺少选择进出口融资方式和条件的自
我国外贸型中小企业由于起步晚，自有资金积累少，企业要扩大规模必须开拓新的融资渠道。我国的债券融资也主要针对大中型企业，所以中小外贸企业也无法利用债券进行融资，结果导致中小企业融资渠道狭窄，主要依赖于间接融资，而银行贷款是中小企业融资的主要方式。但由于成本高、风险高、回报率低、程序复杂等很多理由，使外贸型中小企业要获得贷款的难度不断加大，有数据显示，我国银行信贷总量中80％左有是投给大企业，另外在中小企业群体当中80％左有是从来没有向银行贷过款的。
(二)银行等金融机构原因
1 银行对中小企业融资申请审批程序复杂，融资方式单一
由于银行往往忽视了进出口融资的自偿性特征，导致银行在办理中小企业的进出口贸易融资时程序复杂、手续繁琐，加大了企业的融资成本，降低了中小企业进出口贸易融资的动力。其次，银行在进出口融资工具方面缺乏创新，对中小企业开展的业务则更少，所能提供的进出口融资工具限于减免保证金开证、出口打包货款、进出口押汇等基本形式。最后，国内外的银行机构偏重于大中型企业的国际大宗批发业务的贸易融资业务，对金额较小的贸易融资不愿涉及。
2 中小企业信用担保体系不完善
我国外贸型中小企业大多资产实力小，决策欠严谨，管理欠规范，而且贷款额小、时间急、频度高，这对商业银行来讲意味着高风险、高成本、低效益。信用担保是解决中小企业融资难的重要举措，许多国家和地区把建立和完善中小企业信用担保体系，作为解决中小企业融资问题的重要政策工具。我国企业信用担保体系不完善，未能真正发挥功能，担保行业的管理水平不高，风险分担机制不完善，还没有实现全面的专业化、正规化经营，致使银行存在大量坏账风险。目前我国中小企业信用担保体系资金来源单一，缺乏资金补偿机制，缺乏专业队伍，同时有关法律、法规不健全，
二、解决中小企业国际贸易融资问题的对策
(一)降低融资门槛、拓宽融资渠道，发展结构性贸易融资
根据当前国际贸易中的现状，我国中小企业可以利用以下常规的途径进行拓宽融资渠道：股票市场筹资、组建风险投资基金、企业集团和科研机构与中小企业链接、利用个人资本创办中小企业、发行企业债券。而结构性贸易融资是一种综合性的、运用风险分散和资本市场的技术，其包含两个结构：资金结构和风险缓释结构。资金结构包含了融资方式、利率、还款方式等条件；风险缓释结构包括担保、抵押、保险、风险分摊等。结构性贸易融资注重企业未来的现金流，可以提高中小企业风险承受能力，又顺应商业银行发展的趋势，发展结构性融资势在必行。
(二)建立新的信用评估体系
建立信用评级体系，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品、市场、进出口及资信情况等。应制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。
(三)建立中小企业贷款监管体系
为了了解掌握中小企业贷款的特点，有利于中小企业融资发展，应建立中小企业贷款监管体系，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。根据中小企业特点，建立专门的中小企业信用评分系统，广泛搜集企业各类信息，定量分析和定性分析相结合，综合全面评估中小企业的信用状况。同时应建立银企之间稳定的合作关系，实现金融机构信息共享，较好地解决金融机构与中小企业之问的信息不对称问题，对企业实行较好的监控。
(四)借鉴发达国家国际贸易融资的经验
发达国家在国际贸易融资方面的成功经验值得我们借鉴：(1)培育中小企业国际贸易融资金融机构。在我国，作为政策性金融机构的中同进出口银行市场定位不清，在国际贸易融资业务中竞争大型、优质客户，使资金资源偏离中小企业。(2)创建良好的国际贸易融资环境。规范的贸易融资环境，清晰的银企关系正是中小企业国际贸易融资过程中所缺乏的。(3)审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。(4)熟悉国际贸易惯例、培养々业人才中小企业缺乏专门的外贸人才，可以通过引进人才和自主培养的方式来解决国际贸易人才缺乏的问题。
[参考文献]
[1]李丽霞，徐海俊，孟菲，我国中小企业融资体系的研究[M].科学出版社，2005.
[2]徐芳，民营中小企业融资障碍浅探[J].今日科苑，2008，(2).
[3]王晓春，国有商业银行国际贸易融资风险的分析与对策[J].科技创新，2006，(3).
国际融资担保的方式范文第4篇
关键词：商业银行；国际贸易；融资业务
abstract: china's foreign trade development, international trade finance business has provided a broad space. international trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work, commercial banks have an important impact on business development. however, commercial banks, international trade financing business, there are still some rather more obscure places, and compared the development of import and export business, international trade financing business development is not very satisfactory.
key words: commercial banks; international trade; financing business
目前国际贸易融资业务中存在的主要问题
1.新产品开发力度不够，缺乏统一规范的标准。目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单，国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分，银行虽然都在不同程度上倡导创新，但是业务人员通常忙于具体工作，对业务创新的主动性、积极性不够高。各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式，对比较复杂的进出口保理、福费廷、买(卖)方信贷等业务，因其涉及环节较多，风险难以控制则数量有限。
近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，如对出口商提供的商业发票为背景的融资，就有出口商业发票融资、出口商业发票押汇、商票贴现、汇款押汇等多种不同的称谓，各家银行的制度规定也各不相同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
2.对国际贸易融资的认识影响业务操作效率和质量。在业务初期，部分对国际贸易融资缺乏足够了解的业务人员没有充分认识到国际贸易融资业务的风险，加之市场竞争、业务营销的需要，在没有深入了解贸易背景和客户资信的情况下，降低条件为客户提供了打包贷款、授信开证等国际贸易融资，导致部分银行出现了较大额度的不良贷款及信用证被动垫款。基于这一情况，部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险更加难以控制，操作难度更大，再加上贸易合同、信用证、保函等均涉及英语资料，更觉陌生与深奥，因此对国际贸易融资业务敬而远之，为其设置了较高的条件和环节要求，导致了国际贸易融资业务比普通流动资金贷款业务更难申请，审批环节更多、时间更久，致使客户错失商机，进而影响了银行相关业务。
3.国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一。在实际业务中，银行和客户更习惯于选择传统的贷款品种，国际贸易融资业务的总体发展规模与市场提供的空间和需求相比很不相称。
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
4.企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题。一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
5.贸易融业务相关法律法规尚不完善，使银行在操作业务时可能面临法律风险。我国的国际贸易融资业务是借鉴了国外及港台银行做法的基础上发展而来，由于法律基础的不同，如果不根据我国的法律规范银行、客户及国外银行间的法律关系，就可能产生业务风险。
国际贸易融资业务涉及金融和商业票据、货权、货物、担保、信托等，要求法律上对上述各种行为的责权有具体的法律规定，但相关的立法对上述方面缺乏非常明确的规范。
对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议
1.更新观念，积极创新国际贸易融资产品。在产品创新和扩展中，首先，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。银行可通过对企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪，设计符合客户需求的融资产品。银行可通过与物流公司的合作，设计物流融资产品，由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管、以实现银行对物权的有效控制。而如果有物权为保障，银行就可以不仅着眼于企业的规模等方面，可适当放宽授信条件，为企业进行资金融通。
其次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。例如，根据部分大客户的出口项目需要，银行为企业提供集预付款保函、信用证保兑、打包贷款、出口押汇、福费廷于一体的综合。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
2.优化资源配置，理顺对国际贸易融资的管理。国际贸易融资专业性较强，风险因素涉及层面相对较多，其风险管理是整个银行风险管理的有一个有机组成部分，但具有自身的不同特性，必须在风险管理的内容、管理方式、管理机制以及管理技术等方面进行转变，树立理性和符合市场需求的风险管理理念，健全和完善科学有效的国际贸易融资风险管理体系。
国际贸易融资需要从业人员具有相应的信贷业务知识，以分析评价客户的信用，具备国际结算知识，能够分析辨别国际结算和国际贸易融资业务中的风险，并掌握国际贸易知识以了解国际市场的变化特点，银行众多的分支机构难以配备足够的具备各种专业知识的人员，因此必须集中银行内部的精通国际结算业务及信贷业务的人才资源以评估客户的国际贸易融资信用风险，根据国际贸易融资的特点，建立专业科学化的国际贸易融资信用评估体系，可成立与信用审批中心为并列或隶属关系的押汇中心以专业处理国际贸易融资业务，根据国际贸易融资的特点和要求，有区别、有针对性地评估客户信用，控制风险。在对国际贸易融资产品进行梳理和整合的基础上，对业务流程进行全面整合和优化，提高产品的操作效率。
3.实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。与流动资金贷款业务需关注企业的资产规模、财务状况和担保方式不同，国际贸易融资更应关注进出口项目本身贸易背景是否真实可靠，是否能够有效控制资金流或物流。选择从业时间长、信用良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。由于客户正常贸易产生的现金流为还款的第一来源，而公司的利润积累只是第二还款来源，客户在银行国际结算和国际贸易融资的记录可为银行提供有效的参考依据。因此，国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。
根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
4.采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。
其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。如根据企业改善财务报表和加快核销退税的需求，推荐使用无须担保的福费廷、应收账款买断、无追索权的国际保理业务等。
第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。短期出口信用险项下国际贸易融资业务集保险与融资于一身，投保企业既可得到付款的保证，又可得到融资的便利，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保短期出口信用险，无疑给融资银行多了一层保障，有利于申请企业取得银行的融资支持。
第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用，如在进口信用证业务中，进口商可利用银行提供的假远期信用证方式实现远期付汇的目的。
5.认真研究国际贸易融资有关法律规定，防范法律风险。银行一方面要积极争取立法部门建立与国际接轨的法律法规，明确有关法律规定，同时应收集分析近年来我国关于贸易融资业务的法律案例和资料，分析国际惯例与我国现行的法律环境，据此不断改进完善自身的产品设计，并制订切实可行的操作方案，在银行内部建立规范化的业务操作程序，以经过仔细研究的合同文本凭证格式等规避可能出现的法律风险。
国际融资担保的方式范文第5篇
关键词：中小企业；国际贸易；国际贸易融资
一、我国中小企业国际贸易融资存在的主要问题
（一）从中小企业自身来看
1.中小企业固有的经营管理弊端增加了银行借贷难度
我国中小企业多数没有建立起完善的企业制度，在经营管理方面存在很多不完善的地方。中小企业在发展过程中的资金更多的依靠自身积累或者个人借款，如果要扩到生产经营规模则需要通过银行贷款，但是，由于企业资产负债率偏高，加之一些中小企业为了满足资金的迫切需求，通过押汇或者打包放款等方式套取银行资金，银行提供的短期借款往往很难及时收回，致使银行不敢放贷或者放贷限额较低，很难满足中小企业国际贸易业务快速发展的需要。
2.中小企业对贸易融资的认识不够
我国中小企业对贸易融资方式缺乏足够的了解，从银行等金融机构直接贷款仍是多数企业融资的主要方式。过于单一的融资方式既增加了企业的融资风险与资金成本，也使得银行与企业承担了风大的财务风险。
3.目前中小企业缺少选择进出口融资方式和条件的自主权
当期我国开展结构性贸易融资的商业银行还比较少，尤其是一些针对中小企业的地方商业银行，企业能够选择的进出口融资方式也比较少，银行为了避免过高的风险，已经办理的进出口融资业务的条件要求也非常严格。
（二）从银行等金融体系来看
首先，银行对进出口贸易融资设置了较为苛刻的条件，对企业经营绩效或财务状况的要求较高。其次，银行在进出口融资工具方面缺乏创新，对中小企业开展的业务则更少，大多数银行的国际金融业务局限于国际结算，所能提供的进出口融资工具限于减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等基本形式，国际保理和福费庭等较复杂的业务办理的很少。最后，国内外的银行机构偏重于大中型企业的国际大宗批发业务的贸易融资业务，对金额较小的贸易融资不愿涉及。
二、解决我国中小企业国际贸易融资问题的对策建议
从上面的分析可以看出，我国中小企业国际贸易融资问题涉及到许多方面，需要政府、金融机构以及企业共同努力才能得到妥善的解决，具体而言包括以下三个方面：
（一）政府应从多方面给与政策扶持
1.建立完善的贸易融资法律法规体系
国际贸易融资法律、法规体系是对企业融资行为的约束也是一种指导，为此，政府部门要充分研究当前国际贸易的实际情况，结合我国的实际情况，制定出适应未来发展要求的国际贸易融资法律法规体系。银行和中小外贸企业则要熟练掌握我国现行的法律、法规，处理好我国外贸融资法律与国际惯例之间的差异，做好相关的对接工作，规避因操作不当带来的法律风险。
2.建立和完善中小企业信贷担保体系
我国中小企业自身的信贷担保能力差，需要由政府出面来支持建立以商业性担保机构为主、多方面参与为辅的担保体系，促进我国担保行业的持续健康发展，为中小企业的信贷担保创造良好的条件。
（二）改进我国中小企业进出口贸易融资体系
各商业银行要鼓励出口单位在对外付汇时使用外汇贷款。在政策允许的范围内,积极有效地推广使用金融衍生工具,扩大出口押汇的范围,引导外汇资金双向均衡流动,弥补人民币资金的不足。
1.加大银行体制改革促进企业贸易融资
我国各大商业银行要建立有效的激励机制，改变体制僵化导致整个企业沉稳有余而活力不足的局面。在国际贸易融资方面，银行要鼓励中小型外贸企业加大外汇贷款的力度，积极稳妥的应用金融衍生工具，扩大出口押汇、信用证贷款等方式的使用范围。
2.建立完善的融资风险控制机制
（1）在银行内部建立独立有效的风险控制机制
银行在不断拓展中小企业贸易融资这个新的业务增长点的同时，应该清醒的认识到这个领域涉及的风险，必须通过建立系统的风险控制机制来解决这个问题。首先，要完善企业的内部监督机制，保证各项内部控制措施的有效实施。其次，加强内部员工的教育培训，通过科学合理的岗位责任制度将责任落实到个人，调动员工相互配合、相互监督的积极性，实现业务流程的合理化与标准化。最后，建立系统的风险预警体系，通过加强信息的反馈实现对风险的实时监控，将各项业务活动的风险控制在可以接受的范围之内。
（2）培养高质量的企业客户
银行应建立完善的企业信用评价体制，通过考察企业的国际贸易时间、信用履行情况等，根据企业的现金流量、业务对象的信用状况、竞争对手及其客户的信用状况等，建立科学、客观的客户信用档案资料。
3.制定符合企业实际需要的融资产品
企业要不断拓展进出口贸易融资业务，为我国企业提供更加多样化、商品化的融资服务，探索票据融资、结构性贸易融资、融资租赁、出口信用保险等融资业务，立足我国国情不断学习和引进各国商业银行的成功经验，开发更富有市场发展潜力的金融产品。在注重金融产品多样化的同时，要努力实现贸易融资产品的个性化，根据企业的实际情况制定贸易融资的产品组合。
（三）提高中小企业的管理水平
1.中小企业应树立良好的信誉形象
各级政府通过建立外贸行业信用体系建设，为每个企业建立信用信息档案，可以督促企业加强自我约束，提高单位经营管理的透明度，为企业进出口贸易融资提供便利条件。中小企业要从自身建设出发，通过建立良好的经营管理水平，提供优质高效的产品和服务等方式，改善企业的财务状况，实现稳步的利润增长，提高企业的社会形象。
2.加强进出口业务的风险管理
首先，中小企业的管理者与财务人员要树立风险管理意识，转变经营方式，完善企业的内部控制制度，内部审计制度，将风险防范纳入到中小外贸企业经营的管理中来。在国际贸易业务处理上，中小企业应认真研究国家的进出口信贷政策，通过改变结算方式、投保出口信用保险等方式来规避风险。
参考文献：
国际融资担保的方式范文第6篇
关键词：国际贸易融资；商业银行
国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
3风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。
针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。
国际融资担保的方式范文第7篇
摘要：在简单介绍国际贸易融资在我国商业银行发展状况的基础上进一步分析了其目前存在的突出问题，并提出了有针对性的对策建议。
国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
3风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。
国际融资担保的方式范文第8篇
【关键词】金融危机 中小外经贸企业 贸易融资研究
一、国际金融危机下湖南中小外经贸企业贸易融资现状分析
（一）湖南贸易融资基本情况分析
1.从总量看，湖南贸易融资发生萎缩
从湖南省人民银行长沙支行贸易融资额的变化来看，贸易融资额从2008年11月份开始持续下降，到2009年4月降到最低点，贸易融资余额为40多个亿。国际金融危机发生后，进出口贸易总量下降和客户贸易结算量减少是造成贸易融资规模萎缩的主要原因。4月之后随着国家及湖南扶持外贸，稳定外需政策发挥效用，以及商业银行等各方面的重视，贸易融资额缓慢上升，至2009年底贸易融资余额为60多个亿，仍低于2008年底的80多个亿。
2.从结构看，信用证项下的贸易融资和长期贸易融资方式增加
以中国银行湖南分行为例，国际金融危机前采用出口TT汇款融资和出口托收融资的比较多，而国际金融危机后采用信用证方式的比较多。这主要是由于金融危机对全球经济造成冲击，市场风险、信用风险加大，促使企业加强风险管理，重新审视收汇风险，将信用证作为降低交易风险的首选。另外由于受国际金融危机影响国外企业的支付能力下降，资金比较紧张，长期贸易融资方式如福费廷、出口信贷增多了。
3.从投向看，贸易融资更加集中于大型企业，中小企业贸易融资额占比很小
目前，大部分进出口商尤其是纺织、服装等轻工业产品出口企业多为中小企业，往往因为信用评级、抵押担保等条件限制而与银行贷款无缘。大企业抗风险能力较高，是银行的重点客户，国际金融危机发生后银行的贸易融资资源更加向大企业集中。
（二）湖南中小外经贸企业贸易融资面临的主要问题分析
从湖南外经贸企业及中国银行或工商银行贸易融资情况的调查来看，有80%的中小外经贸企业由于规模小、信用评级不高等原因，贸易融资受到很大的影响，普遍希望获得担保及贴息等方面的扶持政策，以降低融资成本，得到快捷方便的贸易融资。目前湖南中小外经贸企业在贸易融资中面临的主要问题有：
1.中小外经贸企业贸易融资需求大却难以得到满足
中小外经贸企业自身资金实力较弱，信用评级较低，缺少银行认可的抵押或担保，加之银行在经营业务的时候，首先考虑的是安全性，在授信审批的过程中，除了要严格审查企业资产情况、经营情况、盈利能力和企业的上下游客户情况以及业务真实贸易背景外，往往还要求企业提供第二还款来源，因此中小外经贸企业要想从银行获得贸易融资相当困难，就算是能够获得一点微薄的融资，也都需要经过多个部门审查，往往在时效性上很难满足企业的需要。
2.适合中小外经贸企业贸易融资产品较少
我国的商业银行在长期“抓大放小”指导思想下，都把大型外经贸企业作为其核心客户，认为大型外经贸企业经营稳定，贡献度高，其贸易融资产品主要是为大型外经贸企业设计和服务，为中小外经贸企业进行贸易融资的产品很少。国际金融危机发生后，中小外经贸企业收汇风险普遍提高，收汇逾期和信用证被外国银行无理拒付的现象明显增多，各银行对中小外经贸企业的贸易融资更是严格，使得中小外经贸企业的贸易融资更加困难重重。
（三）湖南中小外经贸企业贸易融资的需求分析
通过对湖南近30多家中小外经贸企业的调查，我们选定其中有代表性17家企业对其贸易融资需求分析如下：
1.中小外经贸企业贸易融资需求额度分析
从所调查企业贸易融资年需求额度来看，最低为50万元，最高为4 000万元，17家企业所需贸易融资额具体区间分布如下表：
从企业贸易融资额区间分布表可知，30%左右的企业所需融资额在100万元以下（包括100万元），77%左右的企业贸易融资额在1 000万元以下（包括1 000万元）。需求额达2 000万元以上（不包括2 000万元）的企业仅1家，占企业总数的6%左右。由此可见中小外经贸企业贸易融资所需额度并不算高，主要集中在几十万元到几百万元，但却很难满足。
2.中小外经贸企业对贸易融资的主要建议意见分析
从所调查的17家中小外经贸企业对贸易融资的主要建议意见来看，都提出希望获得贸易融资，而且融资的需求相当迫切。这些建议意见归纳起来主要集中在5个方面，一是能获得贸易融资担保，二是能享受到贸易融资担保费率补贴及贴息方面的优惠政策，三是简化贸易融资手续，四是降低贸易融资门槛，五是减少贸易融资费用。
17多家企业对这5方面建议意见提出的频次如下：绝大部分企业都期望获得贸易融资担保资金，提出的频次最高，有12家企业；这主要是因为中小外经企业可用于抵押融资的资产有限，很难获得银行的授信，迫切需要得到第三者的担保获得融资。其次是简化贸易融资手续，提出的频次有8家企业；这主要是因为交易机会不等人，融资速度太慢将失去交易机会。然后是要求享受贸易融资担保费率补贴及贴息方面的优惠政策，提出的频次有7家企业；金融危机发生后，面对严峻的国际贸易形式，上至国家，下至地方政府都出台了一些扶持外贸企业的临时性政策，如提供出口信保保费补贴，对保单融资进行贴息等，这些在特殊情况下采取的优惠政策，短期内在一定程度上缓解了企业的资金困局。最后是减少贸易融资费用和降低贸易融资门槛，提出的频次有6家企业；因为中小外经贸企业每笔业务的利润是有限的，如贸易融资费用太高，则外经贸企业难以承受。
二、国际金融危机下湖南为中小外经贸企业贸易融资新举措
针对当前湖南贸易融资现状及存在的问题，政府采取了一些新的举措，对稳定湖南外经贸增长起到了积极作用。
（一）推动银企合作，改善中小外经贸企业融资难的问题
湖南制定了《湖南省人民政府关于进一步支持中小企业融资的意见》（湘政发［2009］10号），提出加快调整中小企业结汇管理标准。要求省内人民银行分支机构要在国家外汇管理政策允许范围内，适当提高湖南中小企业预收货款结汇比例。从2009年开始，一般企业预收货款结汇比例由10%提高到25%，对单笔金额较小的出口预收货款，不纳入结汇额度管理范围。调整企业延期付款年度发生额规模，将原来不得超过企业上年度进口付汇额的10%提高到25%，船舶、大型成套设备等企业货款预收汇比例和延期付汇比例可在此基础上按现行规定调整；来料加工收汇比例，由原来的20%提高到30%，为中小外经贸企业的贸易融资创造了有利条件。
（二）积极为中小外贸企业安排融资担保专项资金，缓解中小外经贸企业融资难问题
2009年，根据国家财政部、商务部出台的《中小外贸企业融资担保专项资金管理暂行办法》，湖南商务部门和财政部门积极为中小外贸企业争取并安排融资担保专项资金，一是对担保机构开展的中小外贸企业融资担保业务，按照不超过担保额的2%给予资助；二是在不提高其他费用标准的前提下，对担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小外贸企业融资担保业务给予奖励，奖励比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差；三是支持信用担保欠发达地区地方政府出资设立担保机构，开展中小外贸企业融资担保业务，按照不超过地方政府出资额的30%给予资助，对用于注资支持设立担保机构的资助额按最高不超过中央下达当地专项资金的30%。这些融资担保专项资金，使一些中小外经贸企业在资金周转最困难的时刻获得了融资，为稳定湖南外经贸增长起到了积极作用。
（三）加强“信贸协作”，加大对出口信用保险扶持力度
配合国家“抓紧健全出口信用风险保障机制”的措施，省商务厅与中国出口信用保险公司长沙营业管理部签署了“协作备忘录”，建立了部门间联席会议制度，促进外贸企业、银行、出口信用保险公司三者之间的合作，帮助外贸办理了出口信用保险，规避外贸风险，较容易地获得银行的贸易融资支持。应对国际金融危机，保市场，保份额，稳定外需，解决企业风险大，不敢接单；成本高，不愿接单；融资难，无力接单的问题，在国家要求提高出口信用保险覆盖面，降低保费率的前提下，省商务厅、省财政厅联合出台了《关于加大对出口信贷扶持力度》的通知，制定了具体措施：一是提高出口信保保费补贴，一般产品的保费补贴由25%提高到50%，农产品、高新技术产品的保费补贴由50%提高到75%，新兴国际市场的保费补贴为75%，全年单个企业的保费补贴不超过100万元。二是保单融资贴息，2008年出口额在1 500万美元以下有出口业绩的中小企业，对其出口信保项下的融资，按国家一年期贷款利率贴息50%，2009年按贴息2.8%执行，全年单个企业的贴息补贴不超过50万元。三是加快资金拨付速度，项目资金申报拨付由一年两次改为分季度申报拨付。目前，这三项措施刚刚实施，已经对推动企业办理出口信用保险产生了一定的促进作用。
（四）举办“湖南省中小外经贸企业、融资担保公司、银行三方对接会”
2010年3月，湖南省商务厅、财政厅联合成功举办了“湖南省中小外经贸企业、融资担保公司、银行三方对接会”。接待会包括融资担保政策解读，网上融资对接平台介绍，银行、融资担保公司和中小外经贸企业三方对接洽谈等内容。
通过以上新举措，在一定程度上缓解了湖南部分中小外经贸企业融资难和融资成本高的问题。目前，湖南外贸额已基本恢复至2008年同期水平，出口额缺口逐渐回补，进口延续了去年下半年来的强劲增长势头。加工贸易表现抢眼，发展持续好于一般贸易。2010年1至2月，湖南省加工贸易进出口2.2亿美元，占同期全省贸易总额的比重提升至12.7%。机电产品出口继续强劲回升，高新技术产品出口增长加速。1～2月，湖南机电产品出口3.1亿美元，增长38.7%；高新技术产品出口5 572万美元，增长65%。据长沙海关专家分析，湖南外贸已开始走出低迷。
三、后危机时代促进湖南中小外经贸企业贸易融资的对策
（一）后危机时代湖南贸易融资的资金投向
湖南省政府、各商业银行可以利用贸易融资优惠待遇的供给，来引导贸易融资的资金投向有利于湖南经济发展的方向，加强湖南与国家政策性金融机构的合作，深化合作方式，重点对出口高新技术商品、具有加工贸易优势、服务外包业务拓展能力较强的中小外经贸企业提供融资或担保，力争用60～80亿元贷款融资数额，全面缓解湖南中小外经贸企业融资难的状况。
1.在贸易融资方面对高新技术产业实施倾斜性政策。重点支持高新技术产品贸易、机电产品贸易和劳动密集型产品贸易，优先解决这些产业的融资困难，如采取优先为中小外经贸高新技术企业提供贸易贷款和担保等措施，以全面促进外经贸产业结构的升级和产品结构的优化，从而促进湖南对外贸易的可持续发展和促进湖南整体产业结构的升级。
2.适度向中小外经贸企业倾斜。金融危机下湖南受影响最大的是中小外经贸企业，其目前最突出的问题是资金短缺，且融资难，企业迫切希望得到政策性的融资支持，因此政府应在贸易融资上进一步加大政策支持力度，以帮助企业解决资金融通困难。
（二）湖南贸易融资方式的发展方向
为适应湖南对外贸易的发展，满足中小外经贸企业的融资需求，贸易融资方式应在有效落实风险防范措施的基础上，尽快同国际接轨，向多元化方向发展。
1.大力发展出口信用保险。湖南的出口信用保险公司，由于出口信用保险基金不足，客观上制约了其信用保险能力，并在一定程度上影响了湖南的外贸发展。因此，政府应大力宣传出口信用保险对企业的利处，进一步加大承保力度，并且尽量降低中小外经贸企业的投保费用，简化投保手续，提高效率，以提高湖南中小外经贸企业产品的国际竞争能力，从而吸引更多的中小外经贸企业投保出口信用保险。
2.大力推广国际保理。国际保理是一种集融资、结算、账务管理和风险担保于一体的综合，国际保理作为一种新型的贸易融资结算方式，以其独特的应用优势顺应了当今贸易发展的趋势；大力发展国际保理业务是国内商业银行所面临的一项紧迫任务，具有十分重要的现实意义和广阔的市场前景。但目前在湖南的保理业务发展得不是很顺利，银行的保理业务规模很小。随着湖南高新技术产业的快速发展，各商业银行要大力推广国际保理业务，使其成为湖南中小外经贸企业在贸易融资中优先考虑的方式。
3.积极开展结构性贸易融资。各种融资方式都有一定的局限性，单一的融资方式仅仅能满足外贸企业在某一特定时期资金不足而产生的融资需求，它无法解决中小外经贸企业整体资金缺口问题。结构性贸易融资能够根据中小外经贸企业具体情况，安排最佳融资方式，具有灵活、方便的特点。湖南中小外经贸企业单笔出口金额偏小、且企业结算很大比例为汇付的情况，银行可以着重开发T／T项下的贸易融资方式组合，如：出口信用保险项下的融资业务；或出口信用保险、担保与其他信贷方式相结合，通过保险手段解除出口企业的后顾之忧，这种做法越来越为国际上所接受和广泛采用，也是今后贸易融资的一个发展趋势。
（三）后危机时代湖南贸易融资政府层面的对策
1.加大对中小外经贸企业出口信用保险政策扶持力度
为满足湖南中小外经贸企业融资需要，建议政府（1）要加大对出口信用保险的财政补贴力度，进一步降低保险费率，简化投保手续，以帮助更多中小外经贸企业利用出口信用保险获得担保和贸易融资。（2）要加强银行与融资担保机构的合作，进一步扩大保单融资规模。（3）要鼓励社会资本参与融资担保经营，主导或推动建设一批为中小外经贸企业提供融资担保服务的中介机构，以解决中小外经贸企业的融资之忧。
2.加强对中小外经贸企业的融资支持力度
政府要从宏观上充分发挥其纽带、桥梁作用，进一步完善由中小外经贸企业、融资担保公司和银行三方参加的对接会，加强三方的沟通，以畅通中小外经贸企业融资渠道，同时在现有的政策融资支持体系的基础上，逐步完善政府促进中小外经贸企业贸易融资的多样化手段，并进一步细化支持目标和支持领域，鼓励银行专门为中小外经贸企业设计贸易融资产品，再由政府制定配套的政策进行财政补贴，以方便中小外经贸企业进行融资和降低融资成本。
（四）后危机时代湖南贸易融资商业银行层面的对策
1.建立科学的信用等级制度，确保融资产品的安全性和及时性
国际金融危机下跨境资金流动具有较强的复杂性，贸易融资产品尤其是组合类融资产品蕴含的风险不可避免，银行应加强对产品风险的评价与估测，做好业务转型和客户结构优化，并建立适应中小外经贸企业经营特点的信用评级制度，科学合理地反映中小外经贸企业的经营状况和偿债能力，创建有别于其他企业的授信管理新模式，重点对中小外经贸企业的外销渠道、经营者素质、结算方式、产品科技含量、市场潜力等进行全方位的评级定等，及时解决那些有订单、有市场但财务暂时有困难的外经贸企业的融资需求，将有限的资源用到刀刃上，提高重点区域、重点产品、重点客户的贡献度，同时审慎稳步退出淘汰类客户，提升信贷资金的安全水平。
2.顺应宏观调控政策导向，着力开发适合中小外经贸企业的贸易融资产品
抵押物缺失或不足一直是中小外经贸企业融资的“软肋”，许多中小外经贸企业因为缺少抵押物、贷款风险较大被商业银行拒之门外，银行要创新融资模式、着力开发适合中小外经贸企业的贸易融资产品，为中小外经贸企业解决融资难问题。目前一些融资产品值得各银行借鉴，如交通银行对连续3年按时、足额纳税，信用优良但缺少抵押物的小企业推出了“税融通”业务，最高贷款额度达500万元。贷款金额方面，如果申请无抵押、无担保的信用贷款，可获得年纳税金额3倍的贷款，如果采取第三方担保形式，则可获得年纳税金额5倍贷款。总之，银行应配合国家的货币政策，把握好规避风险和满足客户融资需求的关系，更新观念，调整方向，通过整体营销策略、优势产品和资源倾斜，适时拓展贸易融资业务市场，多开发适合中小外经贸企业融资产品，通过理顺产品体系、业务创新，为中小外经贸企业的贸易融资提供便利。
3.商业银行要介入商品交易的全部环节，形成供应链融资的新理念
现在从事国际贸易的企业，比过去愈发关注商业银行或其他机构提供的服务是否便利。企业对贸易结算和贸易融资的要求，已经从最初的交易支付和现金流量控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求，因此在国际贸易中，银行要从仅仅提供商品交易中传统的交易服务，发展到介入交易的全部环节、形成供应链融资的新理念，将供应环节中商品、信息、资金三方面的循环进行一体整合管理，将国际贸易周期各个环节上的所有服务综合为一个产品包。
（五）后危机时代湖南中小外经贸企业层面贸易融资对策
1.中小外经贸企业要进一步充分利用政策性出口信用保险来融资和规避风险
中小外经贸企业要充分利用出口信用保险来化解风险，要认真仔细地研究国家出口信贷政策及相关机构的运作情况，通过改变结算方式、投保出口信用保险来融资和化解风险。通过投保出口信用保险，出口企业可以在成本不变甚至降低的情况下，一方面可获得类似于信用证的风险保障和融资便利，另一方面还能简化手续、降低管理费用、提高市场竞争能力，实现企业做大、做强的目标。
2.中小外经贸企业要进一步强化信用意识，树立良好的商业信誉
由于国内目前社会信用机制还不完善，很多银行只愿意向大型优质企业提供贸易融资，其实这也是银行的一种无奈的选择，因此中小外经贸企业必须努力增强信用意识，要以实际行动取信于银行，同时规范自身的开户行为，使存款、贷款、结算以及经营活动都置于银行的监督、了解之下，以获得银行的信任，从而获得贸易融资服务。
3.中小外经贸企业要进一步加强与资金供给方尤其是银行之间的沟通
中小外经贸企业应密切关注银行依据新形势推出的贸易融资产品，了解银行贸易融资业务及其审批条件、过程和重点。积极主动配合银行了解自己经营状况及未来发展前景等，并按时付息还款，有效利用银行贸易融资，缓解企业营运资金。
4.中小外经贸企业要进一步提高贸易融资业务人员素质
贸易融资业务是一项知识面较广、技术性强，操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高，要求既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才。中小外经贸企业要引进高水平、高素质人才，抓好岗位培训，不断提高贸易融资业务人员的专业水平和道德修养。企业贸易融资业务人员要全面掌握国家出口信贷、对外贸易等方面的法律法规及政策，熟悉各种贸易融资产品，了解各种业务操作程序和相关机构的运作情况，充分利用政策性出口信用保险和其他途径规避风险，为企业及时争取贸易融资。
主要参考文献：
[1]关溪溪.全球金融危机对我国外贸出口的影响及对策浅析.湖北经济学院学报，2009.
[2]湖南对外贸易形势统计分析报告.湖南省商务厅网站，2009.
[3]阎煌.美国次贷危机与我国金融风险防范.湖南社会科学，2008（4）.