反洗钱宣传方案
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反洗钱宣传方案范文第1篇
随着中国经济的快速发展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗？社会的安定还会有保障吗？因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必须高举反洗钱的旗帜。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我社坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。 首先，办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户 争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用"地下钱庄"、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。
洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。
反洗钱宣传方案范文第2篇
反洗钱工作是银行工作的一个较为重要的部分，我们经常能够看到银行营业网点前都悬挂着反洗钱的横幅，反洗钱对于国计民生和国家稳定有着十分重要的意义，尤其是对于贪污受贿等国家财产流失的恶性案件，反洗钱活动的开展能够有效遏制这些案件的发生，使国家的损失降到最低。下面就让小编带你去看看反洗钱活动宣传总结报告范文5篇，希望对你有所帮助吧
反洗钱总结报告1为了深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，持续加强金融机构反洗钱工作，严厉打击各种如涉毒、贪污等不法洗钱活动，保证社会安定和商业银行声誉，并向公众宣传反洗钱的重要性，夯实反洗钱工作的社会基础。上级向我行传达了《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》，我行开展了反洗钱宣传月活动。
我行在接到上级通知后，高度重视此事件，迅速成立了反洗钱宣传领导小组，下设办公室，集中负责组织反洗钱宣传月活动。小组成立后利用晨会时间积极实施反洗钱宣传准备工作，向二级支行相关宣传资料，要求其深入学习该类资料。在准备阶段，我行还统一定制了《反洗钱法》的宣传条幅，将总行的宣传手册按时下发到支行，要求各支行也成立相关领导小组，学习相关法律法规，在营业网点内循环播放相关宣传标语。
____年5月，我行在营业网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，____年11月19日我支行风险管理?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽焙陀挡糠聪辞∽樵诨饩傩辛艘怀〈笮偷姆聪辞疃敬位夥聪辞疃饕窍?镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。
在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务;发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责;在营业网点设立“反洗钱宣传咨询专柜”，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识;有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传;支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。
在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。
反洗钱总结报告2根据公司下发的《关于做好2009年反洗钱宣传月活动的通知》(东证合规内审字【2009】第36号)文件要求，我部在2009年11月积极响应公司“反洗钱宣传月”的活动安排和号召，有针对性开展了系列反洗钱宣传教育活动，并对员工开展了反洗钱知识培训，扬青春智慧，争文明先锋!现将我部2009年反洗钱宣传月活动情况总结如下：
一、员工培训
1、我部于10月16日下午4：00-5：30对全体员工进行反洗钱知识培训，培训内容以《反洗钱26问》为主，通过培训，进一步加强了全体员工反洗钱业务知识和合规意识。
2、根据公司要求，我部全体员工包括渠道人员在内54人，都参加了反洗钱知识考试，通过考试进一步巩固了员工的反洗钱知识。
(注：经了解，全体员工都通过考试。)
二、开展对外宣传活动
(一)、营业部场内宣传 自2007年反洗钱宣传活动以来，我部常年在营业场所内悬挂反洗钱宣传标语横幅，内容为：“预防洗钱犯罪维护社会稳定”，设置反洗钱举报电话牌匾，在资料架摆放反洗钱宣传手册，在投资者园地设置反洗钱知识专栏。
(二)、场外宣传情况09年反洗钱宣传活动，我部打破以往的宣传形式，结合新股民培训、投资报告会、高端客户座谈会、打击非法证券活动，联合将反洗钱知识对投资者进行宣传教育，大大提高了宣传的效果。
1、于10月17日晚上7点半在我部交易大厅举办反洗钱知识讲座。
讲座内容有我部自己制作的反洗钱PPT，就反洗钱的概念、危害、洗钱形式等做了详细的介绍，同时还联系日常工作情况同客户就有关反洗钱的规定做了交流，最后着重就证券行业反洗钱的规定向客户做了一番介绍。客户事后反映，他们一些人没有想到生活中有这么多的事情和规定是同反洗钱有关，表示受益良多。
2、于10月18日晚上8点，我部在横沥镇新世纪华庭会所举办了一场小区反洗钱宣传活动。
我部邀请一些横沥地区的客户，包括一些老客户和新开户的客户，加上新世纪华庭的部分住户和广发银行横沥支行的部分客户，共同进行了市场行情研讨会、客户交流会和反洗钱知识宣传教育。会场的前半部分，我部特别就反洗钱的概念、危害、洗钱形式等做了介绍，客户事后都反映这部分的内容丰富而又实用。
3、除了对营业部客户和特定地点客户外，我部还向常平镇的公众客户做了一次反洗钱的宣传推广活动。
10月19日下午3点半-6点半，我部在人流量密集的天虹商场门口举办了一场宣传活动，员工积极向路人派发反洗钱宣传单张，并向有兴趣的客人就有关事项作相关的讲解;还有部分同事带上这些资料，向商场内部的人员和客户派发，通过这次活动，我部一方面向社会人士宣传了反洗钱的重要性，另一方面又树立了良好的企业形象。
三、反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作在今后的工作中我部将严格按照人民银行和总公司的要求，切实做好反洗钱工作，在业务过程中加强监督，同时更大范围更深入地开展反洗钱宣传，打击一切不法洗钱犯罪活动，维护社会稳定、金融体系稳定，促进证券业务的快速健康发展。内强素质、外树形象，让青春在岗位上闪光!
反洗钱总结报告3为贯彻落实总行《____银行2020年反洗钱宣传月活动方案》，同时进一步提高社会对反洗钱工作的认识，普及反洗钱知识。____银行三河支行特开展反洗钱宣传活动，现将活动总结如下：
(一)采用LED屏循环滚动播放反洗钱标语，如：点滴行动，助力反洗钱”、“打击洗钱，人人有责”、“警惕身边的洗钱陷阱，远离犯罪”宣传洗钱危害，倡导广大群众远离洗钱犯罪。
(二)采用横幅、发放宣传页等形式开展活动。在活动期间，我支行三河周边各村设点宣传，向往来客户发放宣传折页，对群众讲解反洗钱基本常识：包括什么是洗钱，洗钱犯罪手段有哪些，客户身份识别应具备什么条件等;与此同时，我行结合工作实际，利用晨会开展反洗钱培训，提高员工的反洗钱理论水平及业务能力。
(三)最后，我行员工通过在微信中推送相关链接，并让亲朋好友积极转发，通过这样的方式进行宣传。毕竟现在大多数人最长活动的地方是朋友圈，利用媒体传播的形式进行宣传，能够保证宣传普及工作的覆盖面和触达率，同时，由大堂经理负责负责反洗钱知识咨询，向客户提供反洗钱业务咨询，在营业厅宣传栏摆放宣传页、宣传册等，方便客户了解反洗钱工作的相关知识，这样可以高效快速的达到宣传目的。
通过此次“反洗钱宣传月”宣传活动，进一步提高了我行员工对反洗钱义务工作的认识;同时也提高了广大社会群体的法律意识，为我行进一步开展反洗钱工作奠定了坚实的基础。
反洗钱总结报告4为进一步提高全社会对反洗钱工作的认识，营造良好的反洗钱社会氛围，发挥金融机构反洗钱作用，加大对洗钱风险的防范和打击力度，维护经济和社会稳定，按照上级行及人民银行《关于开展反洗钱宣传活动的通知》要求，2014年10月份，我行认真开展反洗钱宣传系列活动，推动了反洗钱工作的有效开展。现将宣传活动情况总结如下：
一、精心组织，推动宣传活动的开展。我行成立了以主管领导任组长，反洗钱办公室及各反洗钱专业小组负责人为成员的反洗钱宣传活动领导小组，要求各支行也要相应成立宣传活动领导小组。领导小组负责反洗钱的组织推动、协调等工作，确保宣传活动正常有序开展。
二、加强培训，提高反洗钱工作水平。一是积极参加人行组织的反洗钱培训。2014年10月10-12日，____人民银行在____市举办反洗钱业务培训班，主讲人为人民银行____中心支行______科长，主题为：“反洗钱监管转型下的可疑交易分析与识别”，主要内容有：一是人民银行反洗钱监管由“合规监管”向“风险监管”转变;二是结合案例介绍五类洗钱犯罪交易特点;三是介绍刑法关于洗钱性质罪名的规定。我行反洗钱办负责人、兼管员以及城区各支行反洗钱兼管员共16人参加了培训。二是要求各支行、网点采取多种方式利用班后和晨会时间组织员工学习反洗钱的相关知识，做好对反洗钱管理人员和专、兼职岗位人员的培训，重点培训反洗钱法律法规、操作流程、客户风险分类、客户身份识别、可疑交易人工甄别等内容。通过培训提高反洗钱岗位人员的反洗钱责任观念，提高业务人员识别、报告可疑交易的能力和员工综合业务素质，提升全行员工参与遏制、打击洗钱犯罪的积极性，有效推进全行打击反洗钱犯罪活动的顺利开展。
三、加强宣传，增强社会反洗钱意识。按照人民银行、上级行的统一部署，积极做好反洗钱宣传工作。一是各网点利用电子宣传栏播放反洗钱、禁毒宣传标语各1条，共78条。二是柜台摆放____人民银行印制的《贯彻法制法，预防洗钱犯罪》等宣传折页2160份(其中城区行920份)。三是积极开展上街宣传。____行反洗钱办公室负责人及兼管员，参加了人民银行____市中心支行组织的以“贯穿执行反洗钱法规，预防监控洗钱犯罪活动”为主题的上街集中宣传活动。该宣传活动在____市____广场举行，我行参与了分发反洗钱宣传资料和咨询活动;____支行等15个非城区支行参与了当地人行组织的上街宣传活动。
此次宣传，通过跑马灯滚动播放或悬挂反洗钱宣传条幅、宣传标语、电子屏滚动播放反洗钱和防范恐怖融资的知识、放置宣传牌、设立反洗钱咨询台、向社会公开举报电话和邮箱、上街宣传活动等多种宣传方式，将反洗钱信息深入、有效地传达给社会公众，让社会公众进一步了解反洗钱工作的重要性，提高社会公众的法律意识和对反洗钱工作的认知度，营造了良好的反洗钱社会氛围，使广大群众对金融机构反洗钱工作有了正确的理解，得到了广大客户的理解和支持。
反洗钱总结报告5自开展反洗钱工作以来，____银行在人民银行和行领导的大力支持、帮助下，认真贯彻执行《反洗钱法》，根据《中华人民共和国反洗钱法》、
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律规定和____银行的各项规章制度，
在培训和宣传相结合的同时不断提升____银行员工对反洗钱工作的认识，切实履行反洗钱业务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱工作水平。
一、精心构建完善领导组织体系，为做好反洗钱工作奠定基础。
为切实保证反洗钱各项工作顺利开展，成立了以行长为组长，主管行长为副组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，
领导全行的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，各支行相应成立了由支行行长为组长的反洗钱领导小组，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
根据人行的工作要求，结合____银行的实际情况，制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了组织保障。
二、整章建制，健全和完善内控机制，为反洗钱工作提供制度支持。
建立健全反洗钱的相关制度，一是制定并下发了《____银行客户风险等级划分工作安排》《____银行反洗钱业务制度汇编》。
1、进一步明确各分支行内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领导审核，再到分支行反洗钱领导小组向上级行有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，限度地提高反洗钱工作效率。
2、要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，严格按照“业务创新，科技支撑”的有关要求，强调内部控制制度的优先制定原则，将反洗钱工作系统化、制度化、可控化、规范化。
三、严格培训，加强学习，为反洗钱工作顺利开展提供人员保障。
为增强对反洗钱工作的认识和顺利开展，____银行从以下几方面着手进行：
1、深刻领悟反洗钱工作的重要性。
提高管理人员特别是分支行会计主管的觉悟和反洗钱知识的积累，为反洗钱工作的顺利开展，做好准备。
2、建立了支行反洗钱培训登记簿专门用于登记反洗钱内容的培训记录。
同时邀请有关专业人员来行进行专题培训，近三年来自主培训及结合外聘人员培训共计30场次接受培训人员近600人次。
反洗钱宣传方案范文第3篇
关键词：反洗钱；监管；法律实践
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）04-0057-03
自2003年根据国务院“三定”方案规定，人民银行行使反洗钱职能以来，反洗钱工作在工作机制建设、资金监测、案件调查等方面都取得了重大进展，尤其是《中华人民共和国反洗钱法》的颁布和施行，为人民银行开展反洗钱工作提供了重要法律保障，反洗钱工作呈现出新的局面。但在实际工作中，仍存在许多突出问题，值得关注。
一、存在的问题
（一）对利用彩票业洗钱问题缺乏明确详细的法律规定，使彩票业游离在监管视野之外
现行《中华人民共和国反洗钱法》规定“按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构”应与金融机构同样依法采取相关措施，建立各项制度，履行反洗钱义务，但对“特定非金融机构”是否包括彩票业却没有明确规定。同时也没有其它法规将彩票管理及销售机构列为“特定非金融机构”，反洗钱行政主管部门也没有任何彩票管理及销售机构反洗钱细则，确保其接受反洗钱监督管理。由于没有明确彩票业反洗钱义务，目前反洗钱行政主管部门很难从彩票管理及销售机构获得相应信息。
（二）反洗钱合作机制建设缺乏法律层面的规范，使合作机制建设有名无实
《金融机构反洗钱规定》第二十一条规定“中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。”也就是说省一级分支机构有调查权，这就涉及到其间相互合作问题。但目前还没有法律法规对信息共享范围，委托对方调查的权限范围等作出明确具体的规定。第十九条规定“中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会”，但可以和不能通报的具体范围却没有规定，使与其它部门的合作问题上缺乏明确的法律依据，影响依法合作工作的正常开展。由于法律滞后，目前不少地区还没有建立起区域合作制度，以及人民银行与公、检、法、司、监管部门、财政、税务、工商等部门的协调机制。不少已建立起合作机制的地方，也是软指标，情报会商和案件移交工作机制不够健全，更多的是停留在经验交流层面，发挥作用比较有限。
（三）公民身份联网核查相关规定不够完善
《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法（试行）》第六条（二）规定“当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，银行机构应根据法规制度的规定及内部管理制度需要决定是否拒绝为该客户办理银行账户业务。”此项规定将拒绝与否交由金融机构自行处理，过于笼统且过于随意，执行中必然出现情大于法、主观随意性太大等问题，起不到规章的应有作用。同时对如何进一步核查、进一步核查中如何得到其它相关部门的配合等问题没有具体规定，缺乏法律法规保障。对不进一步核查，而是简单拒绝办理或以要求出具户籍证明等方式处理，还是以其它方式处理也缺乏明确规定。
（四）法律制度执行不严，存在洗钱案件隐患
1.公民身份联网核查系统数据库更新不及时或存在漏登数据，影响身份核查制度的有效执行。
2.实际工作中没有严格执行客户身份识别制度。《反洗钱法》明确规定“金融机构应当建立客户身份识别制度”，在金融机构与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，了解客户的真实身份，同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等，以确认交易是否可疑。但实际工作中，公民反映实施联网核查办理业务不如原来方便，使金融机构储蓄业务受到一定影响，反过来又影响到金融机构执行公民身份联网核查规定的积极性，不利于身份核查制度的严格执行。同时，基层金融机构对可疑资金灵敏度不够现象在个别地方仍然存在。
（五）基层央行反洗钱技术手段落后
1.信息系统建设滞后，缺乏有效的数据监测分析系统支持。目前大部分基层人民银行尚未建立起与所辖商业银行账务核算系统、《大额支付系统》和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统，对金融机构报告的大额和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，电子化程度低，监控和检查的手段落后，无法对大额异常支付交易进行及时准确的监测分析。
2.反洗钱监管技术手段需要进一步完善。反洗钱现场检查停留在手工阶段，缺乏现代化的检查手段。对证券期货业和保险业的反洗钱监督管理还缺乏经验，亟需提高对其可疑资金交易的甄别分析水平。此外，随着当前金融工具不断创新，网络银行、电子货币、电子交易等交易支付手段迅速发展，操作手段交易流程日益复杂，给反洗钱监管工作提出了新的更高的技术要求。
二、相关建议
（一）修订《中华人民共和国反洗钱法》
一是将彩票管理及销售机构列为“特定非金融机构”，使其接受反洗钱监督管理。二是对反洗钱区域合作机制建设问题做出规定，明确合作机制建设的组织管理部门、参与单位、工作标准和相关法律要求等，从法律的高度将合作机制建设，区域合作问题提上重要议事日程。三是由反洗钱行政主管部门彩票管理及销售机构反洗钱工作细则，明确彩票业反洗钱义务，详细规定彩票业反洗钱工作规定，为彩票业反洗钱工作提供政策法规依据。
（二）修订《金融机构反洗钱规定》
对第十九条修订，明确规定向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会可以和不能通报的具体范围。
（三）修订《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法（试行）》
对什么情况下必须进一步核查、金融机构应进一步核查却不进一步核查时如何处理、如何进一步核查，以及进一步核查中如何得到其它相关部门的配合等问题做出明确规定。对个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，应责成当事人开户籍证明、单位证明或居委会（村委会）证明。没有相关证明的应予拒绝办理，以堵塞洗钱漏洞。
（四）开发监管电子系统，促进监管工作标准化，提高反洗钱监管工作效率
1.建立风险评估指标。一是金融经营环境指标。分为市场环境指标和监管环境指标。内容包括：商业诚信、行业监管情况；所处行业的市场竞争状况；新产品的上市频率；新产品行业监管情况。二是金融机构风险合规自评指标。内容包括：内控制度建设情况；组织机构人员配备情况；客户身份识别制度执行情况；客户身份资料和交易记录保存情况；大额、可疑交易报告情况；宣传培训情况；内部监督检查情况；自我纠正情况。三是金融机构报送的非现场监管指标。内容包括：金融机构分支机构数量；各级机构反洗钱工作人员数量分布情况；客户风险等级划分情况(包括定期审核情况)；中、高风险客户数量及类别；持续识别种类及数量；个人账户数量；现金支取业务笔数和金额（单列限定金额以上的峰值）；创新产品的种类、业务量、金额；外汇业务开办种类、业务量、金额；客户身份资料和交易记录保存情况；大额交易报送笔数和金额（单列限定金额以上的峰值）；可疑交易报送笔数和金额：划分为系统提取的笔数和金额，人工筛选后剔除的笔数和金额（其中：保留了分析凭据的笔数和金额），实际实现总对总报送的笔数和金额；宣传培训的次数、范围、人数、内容；内部监督检查年度计划与执行情况；内部审计实现的自我纠正情况。四是反洗钱监管部门的监管信息指标。内容包括：现场检查信息指标和行政调查信息指标。具体使用上应做为金融机构自评指标的抵减项目。行政调查信息指标内容包括：调查次数，调查起因，与调查相关的金融机构配合情况。五是金融业监管部门的监督信息指标。内容包括：被查次数、被查原因、存在的问题。其中被查原因和存在问题为决定指标的主导因素，且问题按内容分别抵减金融经营环境指标、金融机构风险合规自评指标、金融机构报送的非现场监管指标。六是社会信息指标。内容包括：司法、工商、税务、海关等部门对金融机构的执法或配合执法次数、原因、结果、配合情况以及社会媒体披露情况。
2.设定风险指标评估标准及风险指标权重。按照客观性、重要性、关联性的原则，对六类风险监管指标设定风险监管权重。金融经营环境指标、金融机构风险合规自评指标、金融机构报送非现场监管指标、反洗钱监管部门监管信息指标、金融业监管部门监督信息指标、社会信息指标权重分别设定为5%、20%、40%、20%、10%、5%。
对每类指标中明细指标分别设定适当的分值，再依据客观标准定量、定性制定每项指标的得分原则和扣分标准。对金融机构反洗钱工作的六项评估项目均设置100分，将每个评估项目进行分解，细化为多个评估指标，根据评分原则分别确定不同分值。
3.建立反洗钱风险监管电子系统。研制金融机构反洗钱风险监管电子网络系统，设置非现场监管、现场监管、行政调查、综合评价、风险提示、综合管理等六个主要功能模块，集中实现数据采集、数据分析、综合评价、风险提示等功能。一是非现场监管模块。容纳了金融机构环境信息、机构自评信息、非现场监管信息、金融业监管部门监管信息、社会各部门监管信息。二是现场监管模块。实现现场检查后期处理等文本档案积累，为实现风险评价提供了数据基础。同时，提供按被查机构、立项审批编号等项目进行索引的档案查询等功能，打破了地域限制，便于各级使用者能随时掌握所辖范围内的反洗钱现场检查情况。三是行政调查模块。分为可疑交易、社会信息、行政调查三部分。可疑交易模块提金融机构按要求报送的可疑交易，同时还提供按报送机构、客户基本信息等项目进行索引的可疑交易基本情况表和可疑交易逐笔明细表的查询功能。社会信息模块提供了社会举报信息录入、信息上报等功能。行政调查模块实现将行政调查的后期处理等文本档案和行政调查的分析数据进入系统，为实现综合评价提供数据基础。四是综合评价模块。提供信息采集、评价分级、评价结果查询、评价报告等功能，实现了评价结果的自动转入和手工录入服务，同时可按单个机构、单个项目进行评价，也可按地域、按行业进行整体评价，并可通过设置六类监管指标所占权重值，对金融机构作出反洗钱风险综合评估。五是风险提示模块。提供对金融机构的评价结果，系统自动生成一对一的风险提示书，并可对应评价模块中按单个机构、单个项目进行风险预警提示，也可按地域、按行业进行整体风险预警提示。
系统进行风险评估的原理就是引用收集的监管信息资料，对监管指标进行分析评判，由系统同步计算出每项得分，按设定的指标项目权重，再由系统综合计算所需要评估的项目最后得分，按得分所处的分值范围，确定风险等级。系统可根据评价过程中的扣分情况，自动生成评价报告，进而生成风险预警提示书。
运用反洗钱风险电子监管系统对反洗钱监管实践有着良好的促进作用：一是通过整合各项信息资源，科学合理地对金融机构实施风险评估与监督，一方面解决了反洗钱监管人员少与监管任务重的矛盾，有效降低了监管成本，另一方面较好地保证了监管的时效性，提高了监管的准确性。二是风险预警提示信息的发出，既能为实施有针对性的现场检查提供依据，又强化了现场检查的效果和作用。三是提升了被监管机构反洗钱工作的主动性。风险分类监管的实施,促使金融机构以风险为本的反洗钱监测理念进一步深化，反洗钱工作的主动性进一步提高，可以有力促进反洗钱工作的深入开展。
主持人：曹增和
反洗钱宣传方案范文第4篇
按照省分公司下发的关于开展2019年度“合规品质月”专项活动的通知，根据《合规经营与销售品质管理》、《品质月运营培训课程》、《品质月续期培训课程》、《品质月续期培训课程》等分公司合规风控部、运营部、续期管理室下发的相应课件，****公司高度重视、认真落实，定于2019年5月在辖内开展合规集中宣传月活动。
本次合规宣传月的活动主题是“立规矩、明规则、强品质”，活动形式包括各营服在职场大厅内悬挂合规月活动宣传标语，发放合规知识三折页宣传单，组织内**开展合规月知识专场会议培训并签署知情阅知书，转发合规类宣传文章、视频在公司及机构微信工作群和朋友圈内分享等。活动目的在于，通过全面推行分公司品质管理办法来增强**公司全体员工的责任意识和规矩意识来提高内**人员合规操作的自觉性，从而对接**银保监打造以“令行禁止”为核心内涵的合规文化，筑牢“合规创造价值、合规人人有责”理念。重点宣传各渠道业务人员和合作机构在开展业务时存在的多种类型的违规行为以及应对违规行为的处罚规定、**员工所应遵守的公司员工纪律处罚条例、合规相关知识（如反洗钱、反非法集资）等方面。
本次活动由我司合规管理部组织发起，召开了专项部署会议并在会中成立了由**总**任组长，各部门经理为组员的合规宣传月活动工作小组。**综合部经理（合规反洗钱兼岗）作为**牵头部门对本次活动相关工作的推进和落实制定了具体的宣传措施，全程监督各营服活动开展情况并汇总报告。通过各营销服务部的积极配合，顺利结束并取得了较好的成效。现将**合规宣传月活动开展情况总结汇报如下：
1．利用职场大厅悬挂合规宣传标语。
在合规宣传月活动开展期间，公司各营服秉承“行业规范建设年”的工作要求，围绕本次宣传主题在各营服职场大厅悬挂如“****开展‘立规矩、明规则、强品质’专题合规宣传月活动”、“践行行业规范，履行社会责任”、“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”等宣传标语共10余条，意在营造合规宣传月氛围来时时警醒内**人员合规操作、加强**全体内**员工的合规意识。
2．组织内**参加合规文件学习会议。
综合部召开了**专项工作会，带领全体**深入学习了《****有限公司分支机构即时考核管理办法》、《**员工纪律处罚条例（2018版）》《****有限公司**省分公司业务品质管理办法（2019版）》共19人参训。同时各营服**在早会上也培训以上文件，参训人数同早会签到人数，共计58人；按照方案各营服于5月7日至13日在早会中召开合规专项培训，组织在职员工诵读学习《****有限公司**省分公司业务品质管理办法（2019版）》并签署知情阅知书共70余份。
3.发放合规类知识三折页并转发合规类微信文章进行网络宣传。
反洗钱宣传方案范文第5篇
一、加强窗口指导，提高货币政策传导实施效果
1．加强政策传导。坚持定期召开行长联席会、金融专题汇报会，不定期召开经济金融形势综合分析会，按季编写《金融运行报告》，不定期编制《金融专报》，及时转发上级行货币信贷政策文件，向地方党委政府、各银行机构通报形势、宣传政策，正确把握和传导金融宏观调控意图，引导信贷投入稳定增长。结合中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部新出台的关于改进和完善小额担保贷款政策的有关精神，会同市财政局、劳动保障部门提高出了十点贯彻实施意见，引导相关银行以再就业贷款助推下岗职工再就业。根据加快建设社会主义新农村的要求，结合分行有关精神和市委市政府的工作部署，制定《淮安市金融部门支持社会主义新农村建设指导意见》，引导金融部门增强责任感和紧迫感，找准支持方向和信贷增长点，加强信贷产品和业务创新，加大有效信贷投入，支持城乡经济协调发展。
2．加强目标引导。对各银行机构20****年信贷投入情况进行了统计核实，报请市政府落实奖励兑现政策。根据地方经济发展要求以及金融业发展状况，测算提出20****年“5351”金融目标，将全年信贷投入目标逐一量化、分解。根据地方经济发展要求以及我市金融业发展现状，初步制定2007年全市金融工作发展规划，提出全市金融机构新增存款85亿元、贷款50亿元的目标。
3．加强正向激励。协助市政府重新修订《淮安市金融机构信贷投入考核奖励办法》，建立更为科学的奖励和激励措施，以建议书代替责任状，以指导性目标代替指令性计划，以正面激励代替督查督办，并按照这一修订后的办法，对各银行机构20****年度信贷投入情况进行了统计核实，报请市政府兑现，充分体现以市场手段引导和调动金融机构加大有效信贷投入的目的。
二、强化沟通协调，促进经济金融良性互动发展
1．深化银企合作。先后于3月和9月两次举办全市银企签约大会，两次举办了全市银企签约大会，为各金融机构自行举办银企对接起到了示范作用，促成369户企业与银行成功对接，签约金额达67.83亿元，签约户数、金额为历年最高。11月末，对接资金到位率已达到98%。在我中心支行的引导下，辖内各金融机构自行开展各类银企对接活动37次，促成560户企业与银行达成融资协议46.88亿元，11月末资金到位率达到99%。组织25户企业参加省级工商企业融资洽谈活动，主动加强与各县区政府合作，多范围、多形式加强政银企合作。依托政府网站，构建网上融资信息平台，建立连续动态的银企信息沟通机制，实现贷款业务网上申报和对接。积极协调推动辖区信用担保体系建设，初步形成以市县为主体，乡镇为补充的市县乡三级中小型信用担保网络体系，解决企业融资担保难问题。11月末，全市建立信用担保机构34家，信用担保基金总额达到2.9亿元，担保贷款余额达到8.32亿元。
2．优化信贷服务。积极参加全市全民创业调研服务和企业服务月活动，深入宣传发动，明确目标要求，强化组织领导，牵头组织全市金融部门，先后两次共成立20个调研服务工作队，深入11300多家企业走访调研，零距离、面对面地了解企业的融资需求和困难。在此基础上，新建信贷档案4200多户，建档总数达7400多户，部分金融机构的开户企业建档面已达100%，累计向2000多户中小企业和8000多户个体工商户发放贷款52亿多元。根据充实20****年新增信贷产品等内容的要求，重新修订《中小企业融资指南》，印刷10万册发放到全市各私营企业和个体工商户，提高企业金融认知水平和申办贷款的效率。此外，与市经贸委、外经局建立联合推进机制，指导民营企业通过在境外设立特殊目的公司进行融资，筛选47户优质企业进行专项辅导，并成功设立1家境外公司。积极推动小额贷款公司设立，会同市银监、工商部门及淮阴区政府，制定、修改、完善《淮安市小额贷款公司试点实施方案》，由市政府向省政府申请报批，积极做好小额贷款公司一旦获批后的相关准备。
3．强化结构调整。一是制定实施促进小企业贷款“十个一”活动规划，缓解小企业贷款难。通过会议沟通、加大宣传、组织调查、信息交流、搭建平台、加强监测、创新产品等活动，分层推进解决小企业贷款难问题，此外还积极促成政府财政还出资800万元，为银行建立小企业贷款风险基金。至11月末，全市仅通过“两通”、速贷通、贷捷通等信贷产品发放的小企业贷款就较年初净增了近10个亿。二是放大提升“信用一证通功能”，缓解农村经济贷款难。会同淮安银监分局制定了信用一证通增量扩面实施方案，印发了《淮安市放大农村信用社“信用一证通”贷款功能指引》，贷款对象由一般农户、种养大户扩大到农村乡及乡以下个体工商户和规模以下私营企业主（年销售售入500万元以下），单户最大授信可达到50万元。11月末，全市新发放功能放大后的“信用一证通”227本，累计向中小民营企业、个体工商户、种养加大户发放贷款15.5亿元，同比增加6.3亿元。三是多方协调发动，缓解弱势信贷群体贷款难。根据全省再就业工作会议要求，加强与劳动保障、商业银行沟通协调，充分利用省级专项担保基金以及部分市级解困基金，推动下岗失业人员小额贷款业务开展，至11月末余额达到1079万元，比年初增加664万元，同比增加724万元。加强与院校、教育主管部门、经办银行的协调配合，推动银、校合作，推动助学贷款业务健康较快发展。1-11月份为2351名学生发放助学贷款1314万元，同比增加403万元，11月末余额达到4475万元，较年初增加477万元，确保了一批贫困大学生及时顺利入学就读。
20****年，淮安辖区金融形势运行良好，11月末，全市金融机构各项存款余额521.6亿元，比年初增加90.9亿元，增长21.1%；各项贷款余额346.2亿元，比年初增加64.8亿元，增长23.04%；金融机构不良贷款率大幅下降，经营效益明显提高。
三、维护金融稳定，优化辖区金融生态环境
会同市银监部门、银行同业公会对历年评选活动进行了总结，对《淮安市信贷诚信企业评选办法》作了修改、完善，进一步规范评选工作，并据此开展了20****年度诚信企业评选活动，评出全市20****年度信贷诚信企业175户，较好地发挥了当选企业的典型示范作用。在金湖县试点实施金融法律协作制度，建立由政府分管领导任负责人、人民银行、银监部门和金融机构与当地司（执）法机关参加的金融法律协作小组，明确各方面职责分工，加强在金融债权维护、金融案件治理、金融法制信息交流等五方面的法律协作，提高维护金融债权、共同打击金融违法犯罪行为、改善地区金融生态环境的效率。开展金融生态建设宣传活动，全市金融机构悬挂横幅150条、发放宣传手册10万份，设立了现场咨询点；召开信用社区建设典型推动会，介绍楚州区信用社区建设经验，部署各县区信用社区建设工作，争取各县区尽快成功建成1个信用社区；继续在农村深入开展信用乡镇、信用村创建活动，11月末信用乡镇达34个，占辖内乡镇数28%，信用村613个，占辖内村数43%。制定全市20****年征信管理工作意见，重点对数据质量、系统运用、贷款卡管理、征信建设等方面进行规范。建立征信市场监管协作机制，加强对贷款担保公司、资信评级公司以及市场监管、征信宣传的规范管理，促进征信市场健康发展。举办“征信进社区”、“征信进校园”、“征信进乡村”宣传周活动，努力营造良好的社会信用氛围。积极参加企业改制工作，支持企业依法合规改制，参加企业改制方案论证会20次，审查市区改制企业12户，开出“债权保全证明”12份。进一步加强金融生态环境建设研究，及时监测风险苗头。制定《反洗钱工作合作与可疑交易线索协查实施办法》，开发反洗钱监测检查程序，建立反洗钱人才库，提高可疑资金交易的分析水平和发现违法线索的能力。加强对银行业反洗钱的监测分析和合规性检查，规范对金融机构反洗钱工作的监督和管理，督促指导金融机构健全反洗钱工作制度。
四、推动金融改革，促进农村信用社稳健发展
1．从改革经营机制上推动。积极倡议、提请政府制定出台了《关于进一步加快发展农村信用社的意见》，从资金支持、减免税费、业务推动等多方面落实对农村信用社的支持措施，努力为农村信用社改革和发展创造良好的外部环境。以实施专项央行政策为契机，全力推动农村信用社改革试点取得实效，先后3次举办县（区）支行和农村信用社分管领导、主办部门负责人培训班，学习把握总分行专项票据政策精神；根据人员变动情况，及时调整中心支行专项票据评审委员会，健全相应工作制度；规范专项票据监测考核机制，形成“按季核查，一次见底，动态监测，整改结合”的核查机制，并按照“一社一策”方案，制定全辖各农信社专项票据兑付核查计划，会同银监部门制定《淮安市专项中央银行票据兑付考核联合验收实施细则》，成立了专项票据联合检查组，以不良贷款及降幅、增资扩股、资本充足率、法人治理结构、内控管理、信息披露、委托处置不良贷款、经营财务状况及成本检测、支农服务等9个工作项目在全市开展核查工作。12月7日，我市市区、楚州、洪泽、金湖四家农联社1.74亿元专项票据成功兑付，并于当日认购8740万元特种存款。
2．从提高管理水平上推动。围绕提高农村信用社利率定价水平，增强利率市场化适应能力的目的，制定下发农村信用社贷款定价一般性模板和实例模板，引导信用社确立风险定价意识，加快制订、完善人民币贷款定价管理制度，深入开展贷款风险定价工作。在洪泽县农联社集中开展利率定价试点，及时召开农村信用社贷款利率定价工作经验交流会，对全辖农村信用社利率定价机制建设进展情况进行总结交流。制定《关于开展农村信用社贷款风险定价工作的指导意见》，按照调查摸底、完善制度、精心试点、适时推广的基本程序，全面推进贷款风险定价工作。目前已初步形成以“区别对待，分类定价”为核心原则，以贷款基准利率加点浮动为基本方法的贷款风险定价机制，农村信用社贷款风险定价意识淡薄、定价方法单一、管理呆板滞后的状况有较明显改变。
3．从增强融资能力上推动。在认真稳妥地做好再贷款指标核减工作的同时，对农村信用社贷款发放中的合理资金需求做好计划、统筹安排，确保改革与发展两不误。至11月末，全市累计发放支农再贷款5000万元，支持农村信用社发放贷款9亿元。推动邮储资金回流，促成金湖县农村信用合作联社和省邮政储汇局在友好协商的基础上，签订了1亿元的邮储资金存放农村信用社的资金合作协议，协议存款期限为3年，年利率为3.6%，目前该笔协议存款已全部到位。这是建立农村外流资金回流机制、多渠道筹措农村信贷资金的重要突破，在我市尚属首次。
五、改进金融服务，加强金融基础设施建设
我中心支行努力完善各项金融基础设施建设，充分发挥现代科技支撑的作用，进一步提升金融服务水平。
1．进一步改进结算服务。成功完成小额支付系统正式上线运行工作，确保各系统平稳运行和结算资金的安全。认真开展会计联行工作检查，并对存在问题落实整改措施，严格执行联行工作相关操作规定。制定账户管理操作程序，强化银行结算账户管理，确保核准类账户入库不错不乱不漏。改善银行卡受理环境，加强银行卡安全管理，大力推动辖区银行卡产业良性健康。全市已发展银联特约商户579家，银联POS机793台，MIS商户1家，MISPOS终端50台，刷卡交易额达14.5亿元。
2．进一步完善国库管理。继续完善财税库行横向联网系统，认真做好国库会计核算系统（3.0）版本的升级以及国库会计核算系统参加小额支付系统运行工作。加大国库资金监督力度，开展国库“三项制度”执行情况和国库业务实地检查，切实规范国库会计核算。成功开发国库资金收支对账系统，进一步提高工作效率，数据准确率达到100%。在辖内楚州区积极实施财政国库资金管理向人民银行国库直接集中支付转轨的试点工作，于5月上旬进行试运行并取得初步成功，分批将全区201家预算单位的预算内资金拨付全部纳入国库直接支付，进一步提高国库服务水平。
反洗钱宣传方案范文第6篇
一、重理论，积极打造学习型组织
面对新的工作手段和业务环境，全体财务会计员工响应学习实践科学发展观的号召，加强业务理论学习，适应新型工作方式，我们做了以下几个方面的工作：
㈠利用一切机会开展思想教育和业务理论学习。我们每周利用周一和周四中午时间开展业务培训，学习管理会计理论。做到每次业务培训之前有计划，有方案、有教案，培训完以后，每位员工都对自己所涉及的工作进行了自查以及整改，遇到不明白的问题积极请教上一级部门，回复后组织学习讨论。这些学习活动的开展，一方面充实会计员工的理论知识，建立大会计的思维框架，另一方面，为管理会计理论的实施铺平道路。
㈡变被动记帐为主动管理我行近年来改变了“财政兜底的银行”的老思路，开始重视企业的经济效益和盈利能力，在这种要求下，原有的会计管理理念是完全落后跟不上形势的，无法满足决策的需要。经营理念的改变需要相应的会计管理方式的变革，一方面会计数据的大集中和组织机构的扁平化作为信息化建设的直接结果，为管理会计在我行的实行提供了技术保证和组织保证。另一方面实行管理费用报账制，为我行会计部门强化业务经营职能提供了可能，这样可以将大部分的精力投入到控制成本、追求最大效益、考评绩效上来。为此会计部门组织全员学习了管理会计理论，并结合我行的实际情况将管理会计的部分理论方法应用到日常会计管理工作中来，并制定了相应的管理策略和管理方法。
二、强素质，在业务工作上下功夫
伴随着会计大系统的逐步熟练应用和软件的不断完善，财务会计工作的基础工作也从根本上改变了旧有面貌，在会计档案管理、固定资产管理、人民币结算帐户管理等方面，XX财会人不断推陈出新，走改革创新之路，取得了不俗的成绩，多次受到上级行领导的赞扬和肯定。
㈠会计档案管理工作的新面貌。会计档案管理工作是财务会计的基础工作之一，是银行各项经营活动的最终体现物，其重要性不容忽视。我行的会计档案管理工作历经几代档案管理人员的努力才有了今天的面貌。尤其在新会计系统应用和新凭证统一使用以来，会计档案管理工作从本质上发生了变化。首先，会计应用系统使凭证和帐簿的添制实现了从手写到机打的飞跃，每一张凭证，每一页帐簿都变得规范、美观，这从基础上改变了会计档案的管理方法。其次，新凭证的统一使用使得会计档案的装订和保管变得统一、快捷和方便。最后，档案装订和管理人员的认真负责和独具匠心在会计档案管理工作中起到了画龙点睛的作用，这是XX会计档案管理工作在全区同类工作中出类拔萃的关键之处。
㈡人民币管理工作的优秀经验。这是2009年XX财务会计工作的又一亮点，我行的人民币结算账户管理系统是全国金融系统的大事，人民银行、银监会、农发行各级行对此高度重视。在开户资料采集的第一阶段，XX农发行开户企业的开户资料的全面性真实性就已经得到了人民银行检查人员和农发行财务会计督导员的肯定和表扬。在我行人民币结算账户管理系统阶段，系统管理员再次核查了采集信息的真实性和准确性，制作了开户企业信息目录和封面，首创“一户企业一个档案”的管理方法，这是XX财会人的又一项荣耀。
三、保安全，为市民营造和谐的储蓄环境
㈠强化内控制度。防范和化解金融风险内控制度是指为保证企业经营活动有效进行，保护资产安全、完整，防止、发现和纠正错误与舞弊，保证会计资料的真实、完整、合法而制定和实施的政策与程序。内控制度是进行财务会计工作的基本前提，内控制度的制定是否完善、执行是否到位关系到一个企业的兴衰成败。我行一直把内控制度的建设与执行作为全行的头等大事。全体财务会计工作人员认真研究大系统情况下新的业务运行特点，自行编制了《XXXX银行会计部工作人员岗位职责》和《综合业务会计应用系统财务会计工作流程图》等，为内控制度的规范运行提供了保障。
㈡积极配合XX银行，做好反假和反洗钱宣传工作在XX银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，会计部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险；同时，我行会计部还积极配合我行对模拟我行营业网点电话对客户实行诈骗的活动，积极宣传，强化提醒，东山支行还成功抓获一名盗窃犯。
四、做宣传，使全体市民对XXX行的业务工作有更进一步的了解
反洗钱宣传方案范文第7篇
人行：
根据《河南省取消企业银行账户许可工作实施方案》的要求，我行在人行汤阴支行的统筹规划、统一部署下，提高认识，统一思想，积极行动，逐项认真落实各项工作要求。我行现将具体的工作情况汇报如下：
一、系统操作方面
我行在人行指定的时间内逐项完成了人行下发的操作任务，包括系统的压力测试阶段和系统上线后快速的完成了操作员的创立和操作员的密码修改等工作。
二、业务处理方面
根据人行的业务指令，我行在第一时间顺利完成了基本户和临时户的虚拟开户许可证编号的领取工作。由于试点工作启动以来还未有企业来我行办理基本户的开立业务，我行还未就企业开立、变更等业务进行处理。但是，我行并未放松对业务处理操作的学习。我行前台员工认真学习《账户管理系统取消企业银行账户许可业务操作讲解》、《河南省人民币银行结算账户监管辅助系统商业银行用户操作手册》等学习资料，确保能够正确、快速的为客户办理相关业务。
三、账户监管方面
为了能够全面、独立承担企业银行账户合法合规主体责任并坚决贯彻落实人行“两个不减，两个加强”的账户监管总要求，我行在账户监管方面做出了相应的优化工作。1、我行继续依托我行的反洗钱系统加强对企业银行账户行为监测和账户交易监测；2、建立企业银行账户核对机制，每月一次重点对账，每半年一次全面对账，总体对账频率不低于每季度一次；3、对于企业账户存在异常情形的，有权采取适当控制账户交易措施；4、对企业开户资格和实名制符合性进行动态复核；5、我支行上级行平均每月对我支行开展一次监督检查工作。6、我行还设有预警系统，加大对我行企业账户的事后核查工作强度。
四、信息安全方面
为确保企业数据信息的安全，我行在现有措施的基础上进行了相应的提升，发挥电子科技防范数据信息风险作用。
五、舆情管理方面
反洗钱宣传方案范文第8篇
关键词:中原城市群;一体化发展;金融合作机制
文章编号:1003-4625(2010)10-0052-05 中图分类号:F832.7 文献标识码:A
近年来,随着中原城市群区域经济一体化程度的提高,中原城市群区域经济发展对金融一体化的需求越来越强烈,金融合作就成为提高中原城市群经济合作程度的重要内容。金融作为现代经济的核心,在城市群经济运行、要素流动、产业优化、资源配置中起着重要的媒介、导向和调节作用。中原城市群区域内的金融业如何健全合作机制,不断提高区域金融业的整体实力和竞争力,已成为当前推动中原城市群经济一体化发展必须面对的重要理论和实践课题。实践证明,中原城市群经济一体化必然要求其法治和政策要协调。因此,本文拟从打破行政壁垒、实现法治和政策协调的视角,对健全中原城市群区域金融合作机制做一探讨。
一、健全金融合作的沟通协调机制
中原城市群区域成员应在银行、证券、保险等领域加大金融合作沟通协调的力度,真正将金融合作纳入中原城市群政府合作的框架,逐步建立健全多层次的金融合作沟通协调机制。
(一)建立健全中原城市群区域金融合作联席会议制度
联席会议可以考虑由中国人民银行郑州中心支行负责牵头组织,区域内省会城市中心支行积极参与。要通过建立和落实联席会议制度,全面研究和分析制约中原城市群区域金融科学发展的关键性问题,总结和交流金融合作工作中的经验和不足,并采取多种措施积极主动地向地方党委、政府提出意见和建议,在法律允许的范围内争取地方党委和政府的最大支持和帮助,营造区域金融合作的良好氛围。
(二)定期举办“中原城市群区域金融合作论坛”
河南省金融学会应在中原城市群区域内对金融机构和金融管理部门发挥组织、协调和指导作用,认真组织中原城市群各城市的金融学会,定期召开“中原城市群区域金融合作论坛”。论坛的人员可以包括省、市领导,政府经济和金融管理部门的领导,大专院校和科研机构的专家学者参加;论坛的主题要突出,主要围绕中原城市群区域金融合作中出现的主要问题进行深入研讨,尤其要围绕金融法治合作和制定中原城市群区域金融合作的方式和方法;论坛的形式要活跃、丰富,广泛听取各方面的意见和建议,集中各方智慧,共同制定金融合作的战略规划、中长期目标和实施方案,切实解决金融合作中存在的矛盾和问题。
(三)切实加强人民银行分支机构和金融监管部门派出机构及其内部机构之间的沟通交流
第一,加强中原城市群区域内人民银行分支机构之间的交流与合作。要加强信息沟通,实现信息共享,为区域经济金融合作提供信息支撑;要进行多种形式的学习交流和调研合作,建立研究成果交流制度,加强理论研究和分析;要逐步实现中原城市群区域内支票通用、票据本地截留和资金实时划拨,畅通跨区域结算渠道,缩短资金在途时间,降低结算成本;要健全人民银行系统经济金融统计数据交流网络,形成交流内容更加广泛的经济金融数据交流网络;调查统计部门要加强内联网数据传送系统建设,形成反映中原城市群经济金融总貌的数据库。
第二,积极促进区域内人民银行与金融监管部门的交流与合作,建立现场检查协调机制。检查内容接近的可组织联合检查组,联合撰写检查报告,节省资源,减轻被监管机构负担。同时,对各自工作职责内的政策类、数据类和分析类信息资源要实现共享,为制定科学可行的金融政策奠定良好基础;要建立联合调查研究机制。应建立重点课题联合调研年度计划,共同研究区域金融生态建设、区域金融稳定、区域金融市场建设及金融改革等方面的问题,增强金融管理部门之间的互通融合,拓宽监管思路。
第三,积极推动区域内金融机构之间的交流与合作。要加强地区间金融机构的联系与沟通,鼓励金融机构开展跨地区股权合作;在有条件的地区,鼓励商业银行与外地金融机构开展银团贷款、融资业务等合作,支持金融机构联合进行业务创新。尤其要提升郑州中心城市和洛阳副中心城市的金融辐射、带动和扩张作用。
二、健全金融合作的信息共享机制
信息沟通不畅与不能实现金融信息共享是中原城市群金融资源跨区域流动的主要障碍。在目前中原城市群区域间仍然存在行政区划壁垒的情况下,构建金融信息共享机制将有利于破除区域金融屏障,强化金融合作。建立中原城市群金融合作信息的共享机制,应着重打造区域内金融信息沟通平台。
(一)建立区域金融机构信息沟通平台
要建立由区域内银行、证券、保险同业协会牵头,区域内各主要金融机构参与的金融机构同业信息交流系统。在新产品的研发、营销方面,通过该信息交流系统,金融机构可实现区域内金融产品的统一开发设计、联动营销;也可共同开发金融产品,合作开拓金融市场,相互交流客户信息,组建银团贷款等。要通过建立由中原城市群区域金融机构省、市分行参加的负责人联席会议制度,商讨具体金融合作领域;要通过建立信息定期交流通报制度,实现金融产品信息、金融服务信息、政策信息的充分共享,推动区域内金融业务联动;要通过建立客户信息通报制度,为客户投资提供信息服务,把金融风险造成的损失实现最小化。
(二)建立区域金融监管机构信息沟通平台
要围绕沟通区域内货币信贷政策的实施情况和交流金融监管中值得关注的重大问题,建立由区域内人民银行分支机构、三大金融监管部门派出机构共同参与的定期联席会议制度,及时沟通金融监管相关工作和监管信息,分析金融数据信息和辖区内金融机构经营风险状况,研究化解辖区内金融风险的建议和对策,提高监管效率和风险防范预警水平;要及时通报区域金融运行中的突出风险源,防止区域金融风险的传播扩大,维护区域金融安全。所谓区域金融风险主要是由于个别或部分机构的微观金融风险在区域内传播构成,或者其他经济联系密切的区域金融风险向本地区传播引起的关联性金融风险,也可能是宏观金融风险在本地区内的传播。
(三)建立中原城市群区域金融合作信息网站
要建立以人民银行郑州中心支行为主,中原城市群区域内各城市人民银行、监管部门、金融机构全部参与的金融合作信息网站。中原城市群金融合作信息共享在横向方面要健全三大系统:贷款登记系统信息、个人综合信用档案系统、企业信用档案系统。这三大信息系统的建立和共享,不仅利于中原城市群区域内金融交流的加强,而且也利于增强金融跨行政区服务,实现更大范围资源配置。在纵向
方面,要健全四个子系统:地方政府信息交流系统、金融监管部门信息共享系统、金融机构同业信息交流系统和金融机构内部信息共享系统。同时,要健全区域金融研究信息沟通平台,进一步发挥区域合作与发展金融论坛的交流、沟通作用,广泛吸收银行、保险、证券、政府机关、金融机构、科研院所等多行业的领导和专家学者参加论坛,切实提高社会各界对中原城市群区域金融合作的关注度。另外,要加强区域内本外币政策、金融监管等方面的课题联合调研和信息共享。
三、健全金融合作的利益均衡机制
金融合作是以共同利益为基础的过程和结果,实际上是一种多重博弈行为与连续博弈过程,只有参与的各金融机构都能在金融合作中获取利益,才可能出现合作博弈。如果缺乏相应的金融合作利益均衡机制,将导致合作困难甚至出现“囚徒困境”。
(一)坚持利益共享的原则
利益共享原则是利益协调机制的基础。中原城市群金融合作过程中郑州、洛阳等城市将成为发展的重点,但这并不意味着郑州、洛阳等城市是未来金融合作的最大赢家。金融合作的最终目的是提高整个中原城市群金融业的实力,强化金融对经济的支撑作用,最终带动中原城市群区域经济的持续发展。中原城市群的每个城市都要找准具有自己独特的优势,充分利用绝对和比较优势,准确把握本地区在区域合作中的定位,都能享受到金融合作所带来的收益。当然,“银政壁垒”阻碍金融资源流动。所谓“银政壁垒”是指由于行政区划、金融监管和金融机构内部垂直管理造成的金融资本的割裂状况。因此,区域间合作利润分配不均衡是难免的。在多个行政区域合作前提下,要使区域金融合作求实有效,完善区域间的利益补偿机制就显得非常有必要。
(二)可组建中原城市群金融发展委员会
特定的组织机构是协调和平衡利益区域的前提和保障。可组建中原城市群金融发展委员会,应赋予其工作职责,如加强中原城市群政府高层间的信息互通和相互合作,统一协调金融合作的相关事宜,制定统一的金融合作方针及政策,对金融合作进行整体规划设计等,以避免金融业同质化竞争而导致的利益冲突。同时,根据机会均等、公平竞争、利益兼顾和适当补偿的原则,妥善处理和协调可能出现的各区域间的利益冲突,强化金融合作的系统开展和可操作性。这样,既能充分调动各地区开展金融合作的积极性,又能提高金融资源使用效率,确保区域金融合作的实效。
(三)完善金融市场的利益协调和调控机制
第一,完善市场机制的利益协调。实践证明,通过完善中原城市群金融市场机制才能引导金融资源跨地区流动,实现金融业优势互补,人才流动和信息共享,才能推动中原城市群经济资源的有效传递和区域经济的共同增长,才能形成中原城市群区域整体优势,促进协调发展。要在坚持利益共享原则的基础上制定和完善市场竞争规则,遵循市场规律,用市场原则促进各类金融机构之间的功能交叉和适度竞争,打破事实上的垄断。通过有效竞争,可以进一步降低贷款利率水平,增加金融产品供给,使金融部门收取的贷款利息足以弥补组织资金的成本和贷款风险,从而获得充分的自我发展能力。
第二,完善金融调控机制的利益协调。欠发达地区金融业发展情况及其特征以及其他诸多因素也影响了货币政策在该地区的传导,使其受到了一定的阻碍,传导不畅,在应该发挥作用的时期未能发挥出应有的作用,“慢半拍”的结果就是在国家“一刀切”的政策逻辑下遭遇致命一刀。因此,中原城市群内的各级政府作为区域经济协调发展的组织者、市场竞争规则的制定者以及市场运行的调控者,更应站在区域发展的战略角度,在规划产业布局、推进区域市场开放、协调基础设施建设、培育区域经济协调发展的市场机制和为市场机制发挥作用创造良好的环境等方面发挥调控作用,处理好全局与局部、当前与长远等各方面的利益关系,纠正因市场失灵导致的地区间利益失衡的现象,对那些利益受损的地区可提供利益补偿。
四、健全金融合作的风险防范机制
金融业具有内在的难以克服的脆弱性,如果风险防范不力,这种脆弱性就会演化为金融风险。突发性强、涉及面广、危害性大的金融风险,就会给一国或地区的经济社会发展造成重大损失和危害。这就要逐步建立中原城市群区域金融风险防范机制,确保中原城市群区域内金融秩序稳定。
(一)建立中原城市群区域金融风险的信息通报、监测预警和应急处置机制
建立中原城市群区域金融风险的信息通报、监测预警和应急处置机制,可参照国际上较成熟的金融系统稳定性评价指标,对金融风险进行测算,同时提出防范和化解金融风险的应急方案。各金融部门要保持自身金融健康,建立多重金融防风险防线;要联手开展区域金融安全区创建,共同优化金融生态环境,在反洗钱、打击金融犯罪等方面开展有效的合作;要共同加强金融协调和合作,建立区域金融监管协调机制,共同致力于区域金融体系改革。
(二)加强中原城市群区域金融监管
为保证中原城市群区域金融安全,要消除地区利益的影响,配合与协调好中原城市群区域监管力量。在加强中原城市群区域金融外部监管配合与协调的基础上,尤其要加强各金融机构的内部监管。各金融机构在制定发展规划时,要充分发挥自身优势,建立资信互认制度、对中小民营企业的互相担保认证制度、客户信息通报制度、定期通报不良客户黑名单制度等,各金融机构共同应对区域金融风险,联合采取行动,共同降低区域金融风险。
(三)强化中原城市群区域金融执法
第一,依法开展中原城市群区域金融行政执法工作。中原城市群区域金融执法执法机构,要严格按照修改后的《中国人民银行检查监督程序规定》等规定开展行政执法,促进金融机构依法合规经营;要在开展综合执法方面进行有益探索,降低执法成本,提高执法效率;要研究规范行使行政执法自由裁量权,界定实施行政处罚等行政行为过程中自由裁量权行使的边界范围、运行规则和行使标准,从实体和程序两个方面规范行政自由裁量权的行使。
第二,强化中原城市群区域金融机构的内控制度。要加强市场经济的法律法规、宏观调控的法律法规以及经济全球化条件下金融、证券、投资、贸易等法律知识的宣传教育,引导金融机构的高级管理人员特别是分支机构高级管理人员和关键岗位人员自觉遵守金融法律法规和规章,提高其识别非法金融活动和金融犯罪行为的能力;要加强内部人员职务、岗位犯罪的预防和监督机制,加强重要岗位人员和重要业务的管理,落实对高级管理人员特别是分支机构高级管理人员和关键岗位人员的行为监管,严防操作风险。
第三,建立健全中原城市群反洗钱联席会议制度。2004年中国建立和完善了由人民银行牵头,有23个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度;建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和
外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。降低中原城市群区域金融风险,同样应借鉴这一制度,抓紧完善反洗钱工作协作机制,进一步做好金融领域的反洗钱工作,增强抵御洗钱风险的能力;要根据《反洗钱法》等法律法规,建立和健全反洗钱内控制度并严格执行,防范洗钱风险。
五、健全金融合作的先行先试机制
中原城市群是中部地区举足轻重的经济区域,其发展阶段正处于主动承接产业转移的阶段。如将中原城市群建成开放型、创新型、金融体系功能和金融市场功能多元化的现代金融业试验区和金融生态示范区,就必须争取中原城市群区域建设成为中部地区金融合作先行先试基地。
(一)争取把郑州建设成为区域金融合作先行先试的中心
目前,全国各地都力争把自己打造成区域金融合作中心。如,广州推新称自己是“金融硅谷”,武汉则要建“江南金融中心”,长沙借助长株湘潭城市群试验区建设“中部金融中心”,杭州要建设“长三角南翼金融中心”,济南要建“跨省域区域性金融中心”,福州要建海峡西岸区域金融中心等。因此,要发展多种所有制中小金融企业的试点,金融业综合经营试点,股票、债券、保险、期货等多层次市场体系建设试点,金融市场登记、托管、交易和清算系统建设试点,人民币资本项目可兑换试点等。在此基础上,进行中原城市群区域金融产品创新。如,为企业跨地域开户、提供更多跨地域融资渠道和融资便利,为客户提供更安全高效的国内外结算支付工具,提供更有效的避险工具和理财服务等。
(二)完善中原城市群区域金融组织体系
区域金融组织体系创新是区域金融合作先行先试的前提。可由各地市政府和金融机构共同投资组建中原城市群开发银行,其资金通过发行政策性金融债券募集,其主要任务是承担中原城市群区域经济开发和城市开发;可组建中原城市群经济发展基金,其资金可包括投资性基金和信贷保障基金。投资性基金可通过证券市场筹集,由专业基金公司管理,其资金投向中原城市群区域的开发项目;信贷保障基金可由各地市政府财政、金融机构和各大型企业集团投资组建,其资金为跨地区银行贷款提供担保,对基础设施建设项目进行贴息;可组建中原城市群商业银行,为中原城市群地区经济发展和区内经济联合服务;可在中原城市群核心区域成立金融控股公司,推动银行、保险、证券期货、信托等行业间的深度合作与融合;可建立中原城市群区域大型的信用担保公司,为中小企业融资提供担保服务。
(三)健全中原城市群区域金融市场
高效完善的中原城市群区域金融市场是一个多层次市场体系,能满足不同主体的投融资需求。在区域金融市场单位设立主体上,可以以政府为主导,区域内企业、个人参与。这样,既有利于政府根据国家产业政策以及区域发展政策给予政策倾斜和资金扶持,又可以通过引导民间资本合理流动,充分发挥资本生产要素的作用。在区域金融市场投资基金投资方向上,要以促进产业结构调整和投融资体制改革为目的,面向优势企业和高新技术产业。在区域金融市场不同层次上,要大力发展包括资本市场、货币市场、信托市场、保险市场、外汇市场、期货市场、金融衍生产品市场在内的多层次金融市场体系,加强金融市场的基础性制度建设,完善市场功能,促进不同层次市场协调发展,发挥金融市场体系的整体功能与放大效应,提高金融市场体系的运行效率。尤其要积极争取在郑州建立金融期货、期权交易所,为国内外交易者提供交易渠道和服务。
六、健全金融合作的人才发展机制
金融业的特性决定了其业务的开展,从根本上来说取决于从业人员的能力和素质。在金融业,人更是“第一资本”、“第一资源”和“第一动力”。郑州地理位置的特殊性和河南近年来经济社会快速发展的态势、趋势,都要抓紧通过健全金融合作的人才发展机制,把郑州建设成为金融人才高地,从而为中原城市群区域金融的发展提供组织保障和前提。
(一)建立金融人才发展的协调机制
要按照市场导向,通过用人单位主动、政府推动、部门和行业联动,来构造金融人才发展的协调机制。政府部门、金融机构、高等院校和市场要科学定位、合理分工、充分整合,最优利用政府部门、金融机构、高等院校和市场的多种资源,多渠道、多层次、多方式地吸纳、引进和培养金融人才。尤其是要促进中原城市群区域内各大学、各类学校之间的交流合作,积极鼓励区域内的设立金融专业的大学开展金融合作办学,培养区域金融合作急需人才。
(二)加强人才发展的基础设施建设
要支持郑州、洛阳规划建设金融聚集区,落实相关优惠政策,吸引金融机构和相关企业入驻,形成机构集中、人才汇聚和资源集聚效应,打造以金融业为核心的产业链条,提升区域资本的配置能力和金融服务能力;要健全各种人才制度、规章、政策和机制建设、人才生活环境、社会文化环境、事业发展环境建设;要尊重人才发展的市场规律,着力培育人才发展的培训、流动、认证、定价机制和市场。
(三)完善职业培训和人才引进政策
要创新培训方式,通过加强金融技术职业培训、大学与金融业合作培训、外语培训和金融业从业人员再就业培训等,建立多元化、全方位造就金融人才的模式,提高金融职员的专业素质,拓宽分析研究视野,增强他们对形势发展变化把握的敏感性和准确性,提高新形势下有效履行金融职责的能力;要健全金融人才交流信息网络,积极吸收国内外科技、金融、管理、经营等人才,为优秀的金融人才提供良好的生活环境、教育环境、户籍政策、福利政策、退休养老保障、医疗卫生条件等,建立健全吸引人才、留住人才的激励机制,为中原城市群区域金融合作和发展提供保障。
七、健全金融合作的生态共建机制
区域金融生态环境的差异,影响了银行资金流向和流量,进而影响了一个地区金融业务的吸引力,并直接影响了一个地区金融机构的竞争力,导致地区间强者愈强、弱者愈弱的局面。因此,健全金融合作的生态共建机制是中原城市群区域金融稳健、健康运行的重要保证。
(一)建立和完善中原城市群区域金融稳定和协调机制
要完善中原城市群区域稳定协调发展的联席会议制度,构建信息交流平台,加强金融政策的制定和衔接,密切加强与中央金融监管部门的沟通和协调,加快建立共同应对金融风险的合作机制,推动中原城市群地区金融稳定评估一体化,提高金融风险协同处置能力,依法保护金融机构和企业的合法权益。
(二)明确各主体在中原城市群区域金融生态建设中的功能和定位
中原城市群区域的地方政府应充分发挥协调管理职能,制定科学的区域经济发展战略,合理调整产业布局,引导企业开发和引进更多符合国家产业政策和货币信贷政策、科技含量附加值高的项目,营造良好的产业环境;人民银行重在发挥引导、协调和参
谋作用,积极加强与地方政府及有关部门的沟通和联系,加强对经济总量与结构、信贷结构、投资结构及投资率变化等情况的监测分析,引导和督促银行类金融机构全面提高金融服务水平,保持信贷投放的稳定性和连续性;金融机构应侧重制度完善与服务创新,拓宽企业融资渠道,提高信贷资产的流动性;企业要完善法人治理结构,健全财务管理制度,规范公司运作,提高经营管理水平,树立诚信形象。
(三)实现跨地区资本流动的优化配置
中原城市群区域内的资金现状是总体上不算充裕,同时又存在局部地区间的资金供需不平衡。因此,要注重把中心城市金融服务的先进技术和信息向周边地市扩散和辐射,提升区域内部整体金融服务水平;要鼓励中原城市群区域内的金融机构之间联合开展银团货款、签订各种相互业务的授权协议,促进中原城市群区域内各金融机构开展股权合作,弥补中原城市群区域间资金分配的不平衡;要健全信贷征信体系、担保体系、中介服务体系和多层次金融服务体系,以实现中原城市群区域金融生态环境的最优化。
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