个人外部风险点及防控措施
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个人外部风险点及防控措施范文第1篇
一是思想认识到位。我会党组先后组织学习了中央和省、市有关廉政工作文件和规定，学习各级领导的重要讲话精神，领会精神实质，自觉把思想统一到加强廉政风险防控管理工作上来，预防和控制党员干部失误，以制度保持党员干部的清正廉洁，从源头上预防腐败。通过学习，克服“与己无关”、“本岗位无风险点”等模糊认识，大家提高认识，统一思想，了解并掌握查找风险点的原则和方法，充分认识排查岗位廉政风险的重要意义。二是组织领导到位。我会成立了由党组书记任组长，分管领导任副组长，办公室负责人为成员的廉政风险防控工作领导小组，下设办公室，负责我会廉政风险防控管理工作的组织协调及日常工作，确保组织实施落到实处，形成了主要领导亲自抓、分管领导协助抓的良好氛围。三是宣传教育到位。召开廉政风险防控管理工作动员会，通过讲案例摆事实，全体干部职工深刻领悟“认识不到风险是最大的风险”，自觉参与到廉政风险防控管理工作中来，主动查找风险点。
二、周密部署、积极排查，准确查找廉政风险点
1、制定方案、稳步推进。根据文件精神，结合我会实际，制定并下发了《lj县妇联廉政风险防控管理工作实施方案》，明确了廉政风险防控管理的指导思想和目标任务、实施的主要对象、工作内容和方法步骤以及工作要求，分步骤、分阶段周密部署此项工作。
2、积极排查、深入查找。紧密结合工作实际，通过自己找，他人帮，集体摆，领导点等形式，深入查摆思想意识、制度机制、岗位职责、工作流程和外部环境等廉政风险。
3、注重分析，征求意见。定期召开会议，听取履行职责、工作环节和具体措施等情况汇报，并进行认真分析，扎
实开展岗位廉政风险排查，查找岗位廉政风险点。经过多方征求意见，反复研究，最终6个风险点提交到党组会议审核，并按风险发生几率或危害损失程度，确定风险等级。
三、 制订措施、强化监控，严密防范廉政风险
1、制订防控措施。在确定重要风险岗位和风险等级的基础上，按照办工作岗位廉政建设总要求，对照法规、政策，按照思想道德风险、制度机制风险、岗位职责风险、业务工作的流程环节以及外部环境等五个方面，分类制订防范措施和制度，对已有的相关工作制度和规程，按照廉政风险防范要求进一步补充完善，使各项廉政风险防控措施充分汇集民智、反映民情、体现民意，切实做到风险定到岗、制度建到岗、责任落到人。经整理汇总，对确定的6个廉政风险点制订了6条相应的防控措施。
2、开展公开承诺。领导干部、中层干部以及其他工作人员，通过自查自找和征求意见，对廉政风险点和防范措施在一定范围进行公示，使全体干部职工互相监督。加强研究分析，广泛听取意见，制定防控机制，明确工作责任，狠抓具体落实。同时，要求每名干部职工，依照个人的岗位职责，职务安排等情况，进行廉政风险防控公开承诺。
3、进行实时监控。一是建立廉政风险监督渠道。今年以来，我会制定和完善了公务用车、财务报销、公务接待等6个制度。二是强化监督考核机制。把廉政风险排查和防控工作纳入机关作风效能建设、年度目标任务考核和党风廉政责任制考核范畴，管好干部，防患未然，做到关口前移，确保党员干部零违纪，实现对廉政风险有效地防控。
四、 积极防控、注重效果，努力提升部门新形象
通过开展廉政风险防控管理工作，我会全体干部职工找准了在工作中存在的主要问题，明确了发展思路和今后的努力方向，努力把风险点变为安全点，使机关干部的风险意识得到了强化，工作作风进一步转变，队伍建设得到了加强。
1、增强了廉政风险防范意识。在岗位廉政风险防控体系建设中，经过学习动员、相互讨论、岗位查找、措施制定、廉政承诺，每一位党员干部都接受了一堂生动的廉政教育，进一步澄清了部分工作人员思想上的误区和模糊认
识，进一步提高了对各自工作岗位重要性的认识，进一步明确了廉政风险防控体系建设是树立“廉洁型机关”形象、履行“服务型机关”职能的需要。
个人外部风险点及防控措施范文第2篇
（一）加强组织领导，广泛开展思想动员
1、加强组织领导，建立工作机制。为切实抓好廉政风险防控建设工作，根据县纪委安排部署，及时组织全体工作人员进行传达学习，对廉政风险防控工作进行了专题安排部署，明确了工作要求，落实了工作责任。成立了场廉政风险防控工作领导小组，形成了主要领导亲自抓，分管领导具体抓，相互配合的良好氛围。
2、结合工作实际，制定实施方案。根据《实施方案》，结合就业处工作实际，起草了处党风廉政建设工作方案，方案中明确了廉政风险防控工作的总体目标、工作机制、各阶段工作目标和任务以及工作要求，并多次召开专题会议，讲解权力职责及廉政风险点的查找重点及方法，对有序开展廉政风险防控工作奠定了基础。
3、大力宣传，营造氛围。廉政风险防控工作是一项要求高、涉面广，时间紧、任务重的工作，我场紧密结合工作实际，切实加强宣传教育，提高全场党员干部的思想认识，形成工作合力：一是传达学习省、市、县廉政工作会议精神，使全场上下深刻认识了廉政建设的重要性，切实把廉政建设工作摆在更加突出的位置；二是加强廉政教育，多次组织集中学习，并展开了热烈的讨论，让全体党员干部筑牢个人思想防线，达到了坚定理想信念、加强道德修养，弘扬清风正气、汲取反面教训，努力自省自律的教育目的；三是组织场领导班子、中层骨干层层签订党风廉政建设责任书，从加强学习、履行岗位职责、廉洁自律等方面进行责任分解、“一岗双责”。通过宣传教育，积极营造浓郁的活动氛围，使干部职工在逐渐接受“廉政风险”这一全新概念的过程中，也充分认识到了实行廉政风险防范管理的重要性。
（二）扎实推进廉政风险防控体系建设各项工作
1、梳理权力清单，编制职权目录。根据《场党风廉政建设工作方案》的安排，组织全体人员对权力进行了梳理，编制了职权目录。一是根根法律法规，结合单位实际，对全场管理等方面的权力进行了全面清理，摸清了权力底数，对单位、股室、分场的岗位权力事项进行清理规范，并经场班子会讨论审核；二是由各股室、分场对审定后的权力进行分类整理，编制了“职权目录”，明确了职权名称、职权类别和实施依据；三是由各股室、分场对照职权目录，结合自身实际，对权力运行的每个环节逐一检查，逐项绘制了流程图。通过编制职权目录和权力运行流程图，对权力运行流程进行了规范和完善，做到了责权明确、程序规范。
2、深入风险排查，确保廉政风险防控措施落到实处。以查找岗位、股室、分场风险为突破口，按照规定的程序、环节，从岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面，采取自下而上和自上而下相结合的方式，先由个人自查、股室汇总、领导小组梳理，再提交会议讨论后进行整改。一是全场党员干部，特别是场领导、各股室分场负责人，根据自己所在的工作岗位，采取自查为主，互查为辅的方式，全面客观地分析各自工作岗位上潜在的廉政风险点及防控措施，深入了解违法、违规、一般将要承担的相应责任，认真填写了《个人廉政风险自查表》。二是组织各股室、分场工作人员对照岗位职责，认真分析查找存在的或潜在的廉政风险点。三是由场领导成员集体查找出在重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用等方面存在的风险点，并制定出了防范措施，“三重一大”事项必须由场班子会进行议定。同时对每个风险点，都有针对性地提出了相应的防范措施。
3、科学评估风险等级。根据个人、股室、分场排查出来的风险点，采取自下而上的办法，对风险产生的内外因素进行分析判断，并从防控的角度，按风险发生的几率或危害损失程度对风险等级进行评估界定。
（三）健全制度机制，构建防控廉政风险的制度体系
个人外部风险点及防控措施范文第3篇
8月**项目部召开全体职工大会，组织开展查找廉政风险点。会上，项目书记对全体员工进行了动员教育，进一步统一了思想，充分认识查找廉政风险点的积极意义。要求大家通过学习文件，提高思想认识，紧紧围绕工作岗位，深刻查找廉政风险点。现将活动开展情况汇报如下：
会后，项目部领导班子成员分头参加各党小组的讨论，大家针对"岗位职责风险、制度机制风险、外部环境风险、"三个方面存在的廉政风险，认真查找确认各个部门和环节可能存在的风险点。通过个人自查、他人帮查、分组讨论，经过归纳总结，查找出目前存在的风险点。经过讨论大家认为项目部存在以下风险点：在岗位职责风险方面，一是岗位责任心不强，履行岗位职责不到位或不履行“一岗双责”，利用职务便利为自己或特定关系人谋取私利；二是决策程序不规范，未经过班子研究决定，超越权限，私自简化运行程序导致无法有限监督；三是考察监控不严，导致资质信誉不良的施工队伍及供货商进入。在制度机制风险方面，一是重大决策应当进一步公开透明；二是物资采购，工程计价审批规定必须由双人会签规定，否则存在"人情"考核结果；在外部环境风险方面，一生活情趣不高雅，出入不健康场所，追求不良生活方式，道德情操不高尚，生活作风不端正，与供货商、施工队有不正当的私人关系，自己或亲属直接收受钱财。二是存在对违反分包、转包的行为抵制不力的风险。三是存在外部利益诱惑或其他非正常影响，导致工作人员违规操作，产生不廉洁行为。根据查找出的廉政风险点，项目部党支部组织党员积极建立预防措施，具体如下：
一、加强领导，落实责任。领导小组以项目书记、项目经理任组长，项目总工，项目副经理、任副组长。成员涉及到财务部、物资部，计划部，综合办、工程部、安环部等各风险点部门的主要负责人。领导小组明确了各自职责。
二、加大宣传，营造氛围。为了让广大党员干部群众积极参与到此项工作中，我项目部一接到通知立即在项目部工作群进行宣传，对各部门工作做了详细的安排部署。广泛宣传，营造了良好的工作氛围。
三、查找风险，制定措施。结合本项目实际，本着“谁行驶、谁梳理”的原则，采取“自己查、互相找、领导点、组织评、管理服务对象提，”等多种形式，人人查找风险点，人人公开风险点，人人防止风险。重点查找个人岗位风险、单位风险，参加廉政风险排查人数为15人，开展廉政风险排查部门岗位是6个。针对风险点各部门、各工作人员分别制定风险点防范措施和工作职责。力求风险查找达到全方位、多层次、广覆盖，确保权力运行到哪里，制度监督就落实到哪里。
个人外部风险点及防控措施范文第4篇
【关键词】工程施工项目风险防控分类方式策略
中图分类号：U282文献标识码： A
前言对于工程施工项目而言，运行过程中伴随着利益的同时，也伴随着一定的风险，且风险具有不确定性、损失性和客观性的存在特征，同时也不会受人意志的影响。假如风险在工程施工项目中成为现实，就会导致工程项目的实施失去控制，而最终导致的结果就是计划修改、增加成本或者是延误工期等，进而导致工程项目以失败而告终。基于以上风险存在的严重危害性，使得目前对其进行有效的防控成为了当下施工项目管理中的重要内容之一。
一、工程施工项目的风险分类
1.经济风险该风险与政治风险有很大的差异性，主要是测算一系列指标，达到控制经济风险指标的目的，与政治风险相比较之下，经济风险不具有突发性，并且事先可以通过有效地调控影响风险的因素来将风险降低。如通过信息调研和信息收集等工作来将市场相关价值性信息提取，以此来更好地把握市场的材料等信息，进而对采购策略进行改进，进而将该环节的各种风险消除。控制该风险的具体方法是分散和转移。
2.政治风险该风险在施工过程中要综合考虑各种因素，并且不会随承包商意志转移，同时它也是发包工程国家无意识或者是有意识的以政策和时局变化造成的承包商的损失。故而承包商在项目的投标阶段，必须综合考虑项目的实际情况，将各种项目信息全面掌握，对地区和所在国家的相关政策及其形势进行全面分析，进而又有效的防控风险问题，并将相应补救措施制定，如索赔和保险等。
3.自然风险该风险具有无法预测性，在产生的情况下只能够通过经济手段来弥补，在应对工程项目施工自然风险的时候，解释主要是围绕不可抗力条款，同时将自然风险视为不可抗力事件，为了杜绝不可抗力事件的发生，加强风险防控具有重要的意义。同时为了将自然风险对工程施工项目库造成的损害降到最低甚至避免，在招标的过程中就必须对自然制约因素全面考虑。
4.管理风险加强管理风险的防范有助于工程项目施工的正常开展，并将各种管理不利事件和因素在萌芽状态消除，在工程运行过程中，风险主要存在于组织生产、竣工结算及其投标等各个环节，并且在每个环节的施工细节上存在着更多的风险，如财务风险、人员风险、法律风险、安全风险、材料设备风险及其技术风险等，因此必须针对这些风险将针对性的防控措施制定。
二、工程施工项目风险防控的方式
1.风险管理规划和策略依据一是工程施工项目规划中涉及的内容可作为规划的依据，主要包括了假设前提、约束条件、项目时间段、所需资源、项目复杂程度、项目利益相关者情况、项目规模及其项目目标等。二是授权、责任方及决策者情况。三是可获取的管理系统及数据情况。四是个人及项目组织对风险管理的实践及经验积累情况。四是项目利益相关者对项目风险的可承受能力及敏感程度。五是以风险管理模板实现风险管理的程序化和标准化。
2.风险管理规划的内容和方法以规划会议制定风险管理规划，涉及的相关内容主要包括风险监控、风险应对、风险量化、风险评估及其风险识别。风险管理和规划的对象主要包括跟踪、汇报形式、基准、类型级别及说明、时间周期、人员及其方法。通常情况下采用的是保留风险、转移风险和控制风险这几种风险防范方式。
三、防控工程施工项目风险的具体策略
1.正确掌握风险防范的关键对于工程施工项目来说，除了施工与施工质量要求、行业标准及其国家标准相符之外，还要对可能出现的各类风险进行项目的控制、防范和管理，促进风险防控水平的提升。而要想实现该目标，就必须从以下两个方面进行着手：一是找准风险来源，也就是施工企业结合企业内部管理、业务特点及其本行业特征进行风险来源的查找，基于各个工程项目所涉及的施工周期、合同总价、环境、成本都具有显著的差异性，因此必须针对每个独立的工程进行差异性和个别化的风险防控；二是科学的防控风险，也就是立足于科学，实现风险防控机制的常态化、科学化和系统化，促进企业科学管理水平的提高。
2.外部风险的防控也就是针对不同的风险进行风险来源的查找，进而采取相应的防控措施，其中外部风险主要包括了招标风险、合同风险和资金风险，而防范资金风险的策略就是要求对方将合同约定支付义务严格履行，并且以担保手段来主张权利。防控合同风险的策略主要是仔细审核合同中的每一个条文，并且要求法务部门提前介入，并且防范违约金和合同解除等重要条款风险，并且在履行合同过程中将先履行抗辩权及其不安抗辩权等积极主张权利利用。对于招标风险的防控主要是对招标人的主体资格严格审查，同时对招标人工程预先审批手续进行审核，了解其完备程度，对投标中的法律风险予以防范，同时还要适当的调查招标人的建设资金及商业信誉。
3.内部风险的防控要想做好工程施工项目的相关内部分风险防控，就必须依赖于企业建设的内部规章制度，保证内部规章制度符合现代企业管理标准，同时结合施工企业的发展实际进行各种风险的防范。具体的对策主要包括了以下几个方面：一是加强管理风险的防范，如印章管理、合同管理等，重视印章、合同和资料的保管与使用，避免商业秘密泄露事件的发生，并且避免乱盖、盗盖印章。二是防控支付风险，也就是加强管理现金报销制度和内部计量支付。将审批流程
和规章制度严格执行，保证资金流向有案可查且符合规定。三是廉政风险的防控，也就是加强内部的廉政教育工作，使内部员工均能够廉洁从业，并遵守各项规定。对于重大的决策，为了防止暗箱操作和个人专断，必须进行集体决策。四是防控安全风险，也就是针对性的加强安全防范工作。并将应急预案制定，保证工作开展的有序性和安全性。
4.保证工程施工项目风险管理的规范化要想很好的防范项目施工过程中可能出现的风险，必须加强施工项目风险管理，具体的方法是风险转移、风险分散、风险分离及其风险回避等，并且保证其规范性和科学性。假如管理不规范，就会导致相关条款的变更，致使施工项目交付延期或者是错失季节性建设，因此规范化项目管理是提升项目质量和指标的关键，还是规范项目技术的前提，更是降低风险的重要手段之一。
结语风险对于工程施工项目而言，是客观存在的，并不会随意志发生转移，对于工程施工企业和项目管理者来说，必须能够识别和正确认识风险，并且对风险来源进行充分排查和找准，同时加强相关风险防控机制的建设，并将积极的预防措施和应对措施制定，将风险减少，保证施工项目的经济收益，同时也提升企业的风险防控管理水平。
【参考文献】
[1]陈胜利.工程项目施工管理风险评价方法研究[J].山西建筑,2012,(02).
个人外部风险点及防控措施范文第5篇
一、抓好学习培训、加强组织领导，构建廉政风险防范管理工作平台
（一）抓好学习培训，做好准备工作
自区纪委将我局确定为试点单位之后，我局先后召开7次局班子会议，专题学习讨论廉政风险防范管理工作，准确把握廉政风险防范管理的方法和要求,进一步深化对廉政风险防范管理工作的认识,增强工作的责任感和自觉性。班子成员带头学习研究，带头更新观念，带头组织实施，为全局深入开展廉政风险防范管理工作奠定了良好基础。
为使全局广大干部职工也充分认识、理解、支持廉政风险点防范管理工作，我们及时印发了《廉政风险防范工作手册》，达到人手一册；转发了《新华区开展廉政风险防范管理工作实施方案》，于4月27日上午，在区地税局六楼会议室召开全局廉政风险防范管理工作动员大会，使大家全面掌握了廉政风险点防范管理的指导思想、主要内容、实施步骤、目标任务、工作要求，确保了全局廉政风险管理工作整体规划、步调一致、扎实推进。
（二）健全组织机构，确保工作落实
推进廉政风险防范管理工作，关键在领导，责任在班子。在全局广泛学习的基础上，我们及时成立局廉政风险防范管理工作领导小组，具体负责廉政风险防范管理工作的组织、协调、实施；领导小组下设办公室，具体负责廉政风险防范管理的日常工作；为确保廉政风险点查找准确，我们还专门成立了局廉政风险点审核小组。在广泛征求意见的基础上，我们认真起草《新华区人事劳动和社会保障局廉政风险防范管理实施细则》，下发给各股室，多次征求意见，反复进行修改。通过建立廉政风险防范管理责任领导体系，确保了廉政风险防范管理工作责任到位。
二、强化宣传教育，狠抓制度建设，建立廉政风险点防控机制
（一）强化宣传教育引导，提高风险防范意识
工作开展过程中，我们注重加强宣传教育引导，我们把局廉政风险防范管理领导小组及工作职责，廉政风险防范管理流程等相关内容制成宣传栏，结合学习弘扬焦裕禄精神活动制作“焦裕禄廉洁奉公警示句”宣传版面等，在全局办公场所显要地方和就业创业服务大厅，张贴上墙；我们还结合自身工作实际，主动担负起了为全区廉政风险防范工作当好开路先锋的光荣使命。主动为新华区公众信息网“廉政风险防范工作专栏”设立的“工作要求”、“工作动态”、“书记局长访谈”“工作资料”等栏目供稿，还积极参与全区廉政风险防范版面集中展览活动。通过广泛宣传廉政风险防范管理工作的主要精神和基本内容，教育、引导广大党员干部牢固树立廉政风险意识，不断提高风险防范的能力。
（二）认真查找风险点，努力提高防控力
廉政风险点查找是开展廉政风险防范管理整个工作流程的重点和难点。我局紧密结合岗位职责、部门职能，广泛开展了个人自查、交叉互查、部门评查、评估审查等“四查”活动。采取自己找、群众帮、领导提、组织审四个程序，认真查摆和分析廉政风险点。每个干部职工的《廉政风险识别、防控一览表》以及各股室《制度机制风险识别、防控一览表》找好后，由各责任领导进行把关，风险点查找不准确，措施制定针对性不强的一律推到重来。目前，全局共确定廉政风险点162项，其中领导岗位廉政风险点64项，中层岗位廉政风险点98项。
三、创新工作思路，强化防控措施，探索廉政风险防控新模式
查找廉政风险，建立防控机制，核心环节还是在 “防”和“控”，经过工作实践，我们探索出了这样几种防控举措。
（一）建立廉政风险防范个人学习档案。我们把重要股室、重点岗位作为切入点，突出领导岗位、中层岗位、重要岗位“三个层次”，实行一人一档制，给党员干部每人建立一套廉政风险防范个人学习档案。廉政风险防范个人学习档案内除装入每个人的学习笔记、《廉政风险防范工作手册》、《廉政风险识别、防控一览表》以及区廉政风险防范管理工作实施意见和局廉政风险防范管理工作实施细则外，还要求装入每个人廉政教育学习计划、每个阶段的学习心得。
（二）设置廉政风险警示牌。我局为重要岗位及股室制作“廉政风险警示牌”，实行廉政风险警示牌制度。警示牌一面是“廉政勤政、自律自警”警示句，一面是各自岗位工作职责，廉政风险警示牌出现在办公桌的醒目位置，旨在未雨绸缪，防患于未然。“廉政风险警示牌”，上班第一眼就能看到它，能时时刻刻提醒工作人员该做什么，不该做什么，能让人时时自律、自省、自警、自励、自重。警示牌的出现，不仅是一次警示教育，也是一次承诺，更是一面“镜子”，让广大干部职工做到进门思廉，抬头望廉；它也不仅是在激励约束自己，同时也是主动接受大家的监督，给自己保持廉洁自律多设了一道“防火墙”。
（三）公开重点岗位风险点。推进廉政风险防范管理，我们通过全面查找领导岗位、中层岗位和重要岗位“三个层次”岗位上的思想道德、岗位职责、业务流程、体制机制和外部环境等方面可能发生腐败行为的风险点，按照风险的发生机率和危害损失程度逐一确定风险等级，采取前期预防、中期监控和后期处置等防控措施，建立防控模式和监察预警机制，形成以岗位为点、以程序为线、以制度为面的环环相扣的岗位廉政风险防控机制。其中对掌握组织人事权，行政许可、审批以及执法权，财政审批权，物品采购和管理权，社保基金和就业再就业资金审核管理权等职权的重点岗位廉政风险点及自我防控措施，在办公楼的显要位置设置廉政风险防范管理公开承诺公示栏进行公示，并在全区就业创业服务中心的电子屏幕上滚动播出，公开接受广大群众的监督。
四、存在问题及下一步工作打算
个人外部风险点及防控措施范文第6篇
一、宏观调控压力下房地产贷款面临的主要风险
（一）信用风险
1.房地产开发贷款信用风险。一是个别达不到银行贷款发放标准、不具还款实力的项目房产商，故意编造和提供虚假或者部分虚假的企业和项目资料，取得银行资金支持；二是房产商由于自身经济实力不强，开发项目资金不足，房屋预售不畅形成资金链断裂造成的违约风险；三是开发商取得贷款后，将贷款挪为它用甚至携款逃走。
2.个人住房贷款信用风险。一是被迫违约，指借款人在购买房产后，因实际支付能力下降或因突发事件而无法继续正常还本付息而产生的信用风险；二是恶意贷款违约，借款人使用虚假收入证明等不正当手段来骗取贷款；三是理性违约，当房价迅速下跌或利率上升幅度较大时，借款人主观上认为放弃继续还款能带来更大的收益，并将此看法付诸实施而产生的信用风险。在当前宏观调控趋紧、银行信贷资金紧缩的背景下，要重点关注房地产开发商资金链断裂和个人理性违约的信用风险。中国的房地产企业采取的是“滚动开发”的模式，在房产开发过程中，信贷资金全程参与了房地产业的资金流动过程。2010年后房地产业面临更加严厉的宏观调控，银行收缩信贷，后期投入资金减少，导致有些工程可能无以为继，这会直接影响前期的房地产开发贷款的偿还率；个人住房贷款方面，如果在严厉的宏观调控政策影响下，房地产价格大幅下降，贷款利率不断增加，理性违约现象将大幅攀升，特别是在房价峰值购买住房，发生理性违约的可能性较大。
（二）市场风险
1.住房价格风险。近年来，我国住房价格飞速上涨，但随着国家宏观调控力度的不断加大，市场价格理性回归，一旦房价下滑，商业银行存量房贷客户还款意愿可能会出现变化，业务风险随之上升。尤其，在房价高位发放的按揭贷款将面临更大的风险。
2.利率风险。房地产贷款一般期限较长，特别是个人住房贷款，一般在5~20年左右，最长可达30年。在这样长的时间跨度内，可能经历几个经济周期，市场利率也可能发生数轮波动。对于商业银行，尤其是实行固定利率制的商业银行，当房地产贷款业务占资产业务的比率达到一定程度时，利率的波动极有可能给商业银行带来无法规避的风险，特别是当利率进入上升周期，借款人利息支付加重时，不良率将上升。
3.汇率风险。如果市场对人民币进一步升值的预期强化，那么国外热钱可能会进一步流入国内房地产市场，短期内房地产市场价格可能保持相对稳定，但是潜在风险以及房地产贷款风险都会进一步积聚，一旦人民币升值到一定的幅度，国外热钱出逃，可能会引起较大的市场震动和风险。
（三）操作风险
房地产贷款中最典型、最重大的操作风险就是由于内外部欺诈形成的“假按揭”现象。“假按揭”行为一方面使银行信贷资金以流动资金贷款之外的形式注入房地产业，一定程度上造成房地产业的虚假繁荣，进一步诱导社会上大量住房建设、住房消费和住房投资资金涌入房地产市场，导致房地产市场发生剧烈振动，另一方面“假按揭”使银行巨额信贷资产失去了法律的有力保护，一旦项目出现问题必然会导致个人住房抵押贷款资产质量恶化，影响银行内部各有关部门对个人住房抵押贷款业务市场风险的准确把握和判断。
（四）合规风险
一是外部政策执行情况的合规问题。房地产贷款业务中比较敏感的合规问题包括利率政策、授信条件、用途监管等方面。该类风险主要发生在产品研发以及业务执行环节。各地监管环境不同，监管政策在执行层面的统一性和持续性方面也有差异，加上各商业银行因竞争压力所导致的各类业务创新不断，有的不惜突破政策管制底线，合规风险整体上呈上升趋势。二是内控制度完善落实的合规问题。一方面存在商业银行内控制度不全面、不完善，缺乏前瞻性、系统性等问题，另一方面是内控制度执行不力，只重制度建设而轻制度落实，疏于管理、约束乏力，从而造成了有章不循、违章操作，严重影响了内控制度的实施效果。
（五）其他风险
1.政策性风险。对房地产而言，其政策性风险主要指货币政策、财政政策、政府对房地产的产业政策等其它相关政策的影响。自1998年实行住房货币化改革至今，我国房地产政策历经了“松—紧—松—紧”的历史变化，给商业银行的房地产贷款业务的发展带来了较大的影响。
2.声誉风险。2010年国家频繁出台房地产市场宏观调控政策，至年底逐步取消房地产贷款优惠政策。各商业银行部分当年已受理但未完成放款的个贷客户，2011年将面临重新核定贷款利率。2011年初，自深圳开始的银行“反价”风波在全国蔓延，各地出现不同程度的房贷客户利率纠纷，很多客户通过向媒体报料、到监管部门上访等措施向银行施压，给银行带来极大的声誉风险。
二、加强房地产贷款风险控制的应对措施
（一）信用风险防控措施
1.房地产开发贷款。一是严格信贷规模，灵活信贷政策。应以对行业发展趋势的科学分析为基础，合理测算授信规模，控制房地产企业信贷规模上限；对房地产企业的授信政策要保持相对的灵活性，不能因加强宏观调控而搞“一刀切”，要避免授信政策的大起大落。对于借款人融资能力和股东实力较强的、现金流充足、第二还款来源稳定可靠的项目应给予连续稳定的资金支持。二是落实贷款新规，建立全程监管制度。要求房地产企业开立项目资金专户，将准备投入项目的资金存入专户，接受银行监督，确保企业前期项目资金投入的真实性；合理确定资金使用计划，严格凭付款合同和支出凭证逐笔转账；当项目预销售收入达到原来项目评估中测算的转投入量、项目资金平衡时，银行的监管重点转移到项目的楼盘销售和资金回笼，并开始从企业回笼资金专户中按比率扣收银行贷款，直至全部收回项目贷款；当银行项目贷款全部收回后，银行的监管重点转移到开发商按期交付房屋上。只有开发商按期交房、个人按揭贷款全部办妥分户产权抵押后，银行对项目的监管才真正结束。
2.个人住房贷款。一是建立个人信贷内部评级体系和内部评级模型。根据巴塞尔新资本协议关于风险管理精神，充分考虑借款人个人资料和历史信用信息，建立科学的偿债能力和资信评估模型，逐步完善单一借款人信用评级体系。二是建立信用风险转移机制。通过和保险业务相结合，建立银行风险转移机制。首先可以创立一种将个人人寿保险和房贷偿还相结合的新型方式，购房人通过购买相应年限的人寿保险来为房屋贷款做担保。其次商业银行可以向保险公司签订履约保险，当购房人出现财务问题而无法正常还款时，商业银行可以从保险公司获得保险金。
（二）市场风险防控措施
1.积极开展房地产贷款压力测试。2010年初，银监会要求全国各级银行进行了一次大范围的房地产贷款压力测试。该次压力测试覆盖了个人住房按揭贷款、房地产开发贷款、土地储备贷款及相关上下游行业贷款。这是各商业银行通过定量分析提高应对重大经济因素变动能力的重要尝试，也是积极防控房地产贷款市场风险的有效措施。
2.加强市场风险研判，提高业务主动性。一是应加强人民币贷款利率浮动水平管理，在优化客户结构的同时努力提高定价能力，力争效益最大化。二是正确选择适合的度量利率风险，加强利率管理的模型和方法，不断提高利率风险管理精度。三是提高政策预判能力和应对的前瞻性，加强利率走势的预判，在精确化分解贷款进度的基础上，确定合理的贷款定价时机。
（三）操作风险防控措施
1.完善内控制度，规范管理流程。当前，房地产开发贷款“三查”制度和操作流程相对比较完善和规范，而个人住房贷款单笔金额小、笔数多、期限长，在银行信贷产品中发展和起步比较晚，相应的制度设计和流程执行上还存在诸多问题，尤其需要加以规范化、标准化：贷前要加强调查，坚持面签；贷时要独立审批，规范抵押，确保贷款用途的合法性、抵押登记的合规性以及信贷条件的合理性；贷后要分类管理，严密监控，在内控制度和操作流程的设计上要坚持“相互制约、换手监督”的原则，同时兼顾流程的效率和可操作性，提高专业化管理水平，严密防控操作风险。
2.运用适度，有效操作风险防控工具。对于个人住房贷款：一是要提高系统容量，特别是笔数较多的个人住房贷款方面，在相应系统容量设计方面要预留足够大的空间，避免由于业务大批量增长而出现系统滞缓、差错，甚至堵塞和瘫痪；二是要提高系统智能化控制，通过日常统计、参数设置、报警标识、贷后提醒和流程跟踪等方式，增强系统智能管理功能，防范越权、不执行授信标准以及不落实贷后管理要求等操作风险；三是开发专门针对假按揭操作风险的风险核查工具，设定相应特征条件，通过数据扫描和比对及时发现异常风险状况；四是建立群发性风险监测表，防范外部市场环境变化下群体性违约风险。
3.创造良好的房贷风险管理外部环境。一是加大征信报告适用度，建立信息资源库。首先，广泛吸收各个领域的征信数据，丰富征信报告的内容，使得银行通过征信报告可以对借款申请人的信用状况进行全面的判断，提升征信报告的利用效率。第二，商业银行间应加强合作、信息共享，通过建立个人信用信息共享平台互通有无、共同发展。第三，建立个人信用失信惩罚机制，运用经济手段和社会道德约束手段，惩罚社会市场经济中的失信者，提高客户违约成本。二是完善房产抵押登记管理。建立之前，商业银行应建立一个与房产登记机关间的信息共享的网络平台，让银行可以即时查询到房产产权和抵押的实时动态状况，减少人为操作环节，防范抵押操作风险。
（四）政策风险防控措施
一方面，政府及各级监管部门要从促进房地产市场持续稳定健康发展的需求出发，吸取2008年以前宏观调控不力的经验教训，构建宏观调控的长效机制，使宏观调控目标常态化，另一方面，要确保贯彻执行。这些监管政策是绝对不可以跨越。面对近年来监管政策出台较多、调整较频繁的现实情况，商业银行应当定期和不定期检查各经营机构对监管政策的执行情况，确保落实。
个人外部风险点及防控措施范文第7篇
【关键词】商业银行；集中采购；风险防范
所谓商业银行集中采购，是指商业银行通过招标、邀请招标、竞争性谈判、询价、单一来源谈判等方式确定采购对象，集中统一用非个人资金以购买、租赁委托、雇佣等方式获取大宗物品、工程和服务的行为。通过集中采购，不仅能获得供应商尽可能低的价格，还能获得更加优质的商品和服务。
1. 集中采购主要有以下特点
（1）涵盖范围广，集中采购几乎覆盖了全行全部大额财务支出，全行的物品、服务、工程等大额支出均需要通过集中采购方式选择合适的供应商。
（2）标的额较大。集中采购是一种规模采购方式，只有达到一定的金额，才能体现规模效益。
（3）涉及面广。集中采购业务不仅需要辖内各相关部门紧密协作，也需要外部供应商的积极参与和响应。
（4）实施周期长。集中采购业务须遵循内部管理办法规定的流程实施步骤，还需要考虑给供应商预留合理的投标资料准备时间。
（5）风险点多。集中采购是一个存在众多风险点的领域。内部风险点主要表现为虚报采购需求、推荐已进入禁入名单供应商、擅自变更集审会决议精神、未经批准委托或委托不具备相应资质的机构采购的、未按合同约定验收的以及无正当理由或未经审批导致结算金额超过合同金额的。外部风险点主要表现为供应商伪造证件提供虚假信息的、投标过程中组织或参与围标、串标的、为严格按照合同约定提供合格的标的物的等。
我行集中采购业务自2003年正式启动以来，无论在制度建设、采购规模，还是在采购效果方面均取得良好的成果；并通过组织建设、流程控制等一系列措施，对集中采购业务的内部风险进行了有效防范，但是，对于来自供应商也即外部的风险，目前尚缺少有效的甄别和控制手段。本文主要分析集中采购业务外部风险点的存在方式以及防范措施。
2. 集中采购外部风险主要存在形式
集中采购是一个通过适当的方式，在若干供应商中通过一定的评价指标，择优选择供应商或服务商的过程。在当前市场竞争日趋激烈的情况下，部分供应商通过虚假或非法手段排挤竞争对手而谋取中标，或者是中标后提供假冒、伪劣产品以及降低服务质量等，这些现象的存在既违背了集中采购“公开、公正、公平”的原则，损害了其他投标人的合法权益，也一定程度上损害了我行的社会现象，因此必须引起我们的高度关注，并采取有效措施予以杜绝。集中采购外部风险主要有以下几中存在形式：
（1）在投标过程中，提供虚假证件、隐瞒真实情况和不良行为纪录，或者是无资质、超资质承揽工程。供应商主体资格达不到招标文件所要求的最低下限，为谋取中标，投标人采取伪造营业执照、资质证书等手段欺骗评审专家，取得主体资格合格以及商务标评审环节的基本条件。
（2）在投标过程中，组织参与围标、串标、抬标；所谓围标、串标、抬标，是指招标人与投标人之间或者投标人与投标人之间采用不正当手段，对招标投标事项事先进行串通，以排挤竞争对手或者损害招标人利益的行为。它的主要表现形式有：投标人之间相互约定，一致抬高或者压低投标报价；投标人之间相互约定，在招标项目中轮流以高价位或者低价位中标；投标人之间先进行内部竞价，内定中标人，然后再参加投标；投标者之间其他串通投标行为。
（3）以他人名义投标；也即通常所说的挂靠行为，指的是投标人没有承担招标项目的能力、投标人不具备国家要求的或者招标文件要求的从事该招标项目的资质、投标人曾因违法行为而被工商机关吊销营业执照，或者因违法行为而被有关行政监督部门在一定期限内取消其从事相关业务的资格等原因，挂靠其他单位，或者从其他单位通过转让、租借的方式获取资质证书，或者在其编制的投标文件上加盖、签署其他单位及其法定代表人的印章、姓名等行为。
（4）在合同履约过程中懈怠履行合同甚至违反合同，偷工减料、以次充好、以旧充新、不按时供货、提供假发票以及其他损害我行利益的行为。
3. 防控措施
为有效防范上述风险隐患，可采取以下防控措施：
3.1 进一步规范和加强对供应商的推荐、审核、评审、动态考核和退出管理，加强对评标人员的管理，严肃集中采购纪律。
（1）各业务主管部门在向集中采购部门推荐入围供应商时应加大从源头把关的力度，加强对供应商的主体资格、履约能力、诚信度的审查力度，必要时要对拟推荐的供应商进行实地考察，重点考察其生产能力、既往业绩以及售后服务能力情况，目的是选择企业业绩良好、社会美誉度高的供应商作为候选对象；避免所推荐的供应商是同一母公司下属的分公司、同一经销商下的分销商以及供应商之间存在关联关系。
（2）同时，要不断加强内部防范道德风险和职业操守教育。集中采购专家组成员应努力提高自身业务素质，提升自我修养，提高在评审环节对虚假信息的鉴别力；要加强防范道德风险教育，杜绝与各供应商存在利益往来关系；认真自觉执行集中采购回避制度。
3.2 坚持竞争性原则，多措并举，有效防范和杜绝围标、串标现象。
3.2.1 根据市场原理，通过有序竞争形成的价格是一种合理的价格，集中采购必须充分引入市场机制，这是最基本的要求。
3.2.2 在集中采购过程中。
（1）公开采购信息，招标信息一定要尽可能公开，在条件允许的情况下，可以通过媒体公开信息，吸引更多的供应商参与。参与供应商数量越多，操纵难度越大，串标、围标和抬标也就越难以形成。必要时还可延长信息的时间，也可主动邀请信誉好、资质高的供应商参加投标，从源头上提高招投标工作质量。
（2）降低准入门槛，放宽资格预审条件，放开对投标人数的限制也是避免围标串标的途径之一。在实际操作中，根据标的物的市场竞争和潜在投标人数情况，适当压低投标人最低条件下限，以吸引更多投标人参与竞争。即如果没有特殊要求，尽可能减少限制条件。
（3）完善评标办法，围标串标的情形多数出现在工程以及大宗设备采购中，串标的核心是中标价，防止串标最直接的办法应该是合理的最低价或次低价中标。这种评标办法是国际惯例，效果也非常显著。它抓住了招标的本质，大大简化定标原则，节约了采购资金，当然这必须以投标人的主体资格审查合格为前提。
（4）合理确定招标条件，单一品牌采购最容易导致围标、串标，所以不能指定品牌采购。主管部门在提交采购需求时，只能提出技术参数，不能对照某一品牌的设备参数量身定制需求，否则既排挤了其他竞争对手，同时也为围串标埋下了隐患。
个人外部风险点及防控措施范文第8篇
关键词：资金 风险 防范 制度
一、企业货币资金安全风险因素分析
（一）货币资金安全风险定义
货币资金安全风险是指企业在各项财务活动过程中，由于企业内外部的客观经济环境存在一些无法预料和无法控制的客观因素，致使企业货币资金遭受损失的可能性。如：企业遭受货币资金诈骗，合同违约货币资金不能收回，企业银行账户被冒用，投资不能收回等等。
（二）企业货币资金风险来源分类
1、外部风险
外部的货币资金风险主要来源于企业外部的社会经济环境。随着经济全球化，贸易全球化，金融全球化，中国的企业发展也不能独善其身，中国经济越来越成为世界经济大发展的一部分，不可分割。在这种经济大环境下，由于存在很多不确定性，企业在获得世界经济发展带来的红利的同时，也会给企业货币资金安全带来很多风险，如国际方面的有汇率风险、能源状况、贸易风险、油价金价变动风险、政治风险、战争风险等。国内方面的有宏观经济形势变动、国家政策的变化、税制改革、企业会计准则改革、违约风险、信用风险等等。这就要求企业的决策层具有智慧和远瞻性，进行风险预判和风险分析，制定应对风险的战略决策和详尽全面的应对方案，消除不利因素，确保货币资金安全，实现经营目标。
2、内部风险
由于企业内部的管理水平参差不齐，内控机制和内部审计制度的不健全等因素，也会给企业的货币资金管控带来很多挑战和困难，进而产生货币资金安全风险，这是制度层面的风险因素。另外，由于企业决策层以及管理层的不作为，员工的个人素质和道德因素，如企业管理人员贪污受贿、财务人员违规操作等等，都会给企业货币资金安全带来风险。
（三）企业资金风险存在的原因
1、企业货币资金管理制度性差
制度通常是组织常规且重要的活动得以顺利进行的根本保障，没有良好的货币资金制度约束会导致企业业务的处理资金业务时没有统一的目标和处理方法，各行其是效率低下，增加业务出现的风险的几率。
2、制度的执行情况监管不力
有些企业虽然设置了相应的资金管理制度，但是并没有一个完善的控制制度对制度的执行情况进行有效的监管，有令不行，缺乏必要的控制也是造成货币资金风险的主要原因。
3、企业投资决策失误
投资是企业生存和发展的必然行为，是企业继续再生产的基础和保证，正常情况下企业的投资都会慎重考虑到企业的人力、物力、财力、信息资源等，投资造成货币资金风险，很大程度上与投资决策失误有关，如盲目扩张或丧失发展机遇，就很可能导致企业货币资金供应链断裂或货币资金没有投放导致使用效益低下，这都会造成资金的风险。
4、企业资金来源不当导致资本结构不合理
资本结构是企业各种来源资金的构成比例，筹集资金的决策不当，会引发资本结构不合理或者无效融资，就可能导致企业筹资的资金成本过高或引发债务偿还困难的债务危机。
5、企业货币资金使用安排调度不合理
目前企业货币资金使用安排调度不合理主要表现在两个方面，一是，大多集团公司对
子公司在资金管理方面垂直管理，货币资金统一采取集中管理模式，忽视了对行业特殊型和差异性的考虑，造成货币资金利用效率低下；二是，货币资金管理缺乏制度性安排，致使营运不畅，导致企业陷入财务困境或货币资金冗余。
二、企业货币资金安全风险防范的意义
（一）货币资金的安全风险管控关系到企业的生死存亡
1、货币资金活动渗透在企业生产经营的全过程
企业的基本活动可以分为投资、筹资、运营、分配活动四个方面，这四个方面想到联系、想到制约，但是货币资金活动贯穿于生产经营全过程，企业开展生产经营活动，要依赖于货币资金的支持；生产经营的过程和结果的体现出来，也是表现为一定形式的货币资金活动。因此，货币资金管理一直被视为企业管理的关键内容，构成企业经营管理的重要部分。
2、内部管理方面货币资金的控制通常关键薄弱环节
货币资金活跃于企业生产经营的全过程，涉及面广，导致影响货币资金安全的因素很多，涉及面广、不确定性强，给货币资金的安全的管控带来很大困难。一方面做好货币资金的管控，需要企业对自身业务活动做出科学的、准确的定位；第二方面做好货币资金的管控，需要客观的、清晰的对本企业所处的政治、经济、文化和技术等环境做出判断；第三方面做好企业货币资金风险的管控，还企业相机抉择，准确处理外界与自身的各种关系和矛盾。企业由于受到各种条件的限制，对货币资金安全与风险施以有效控制并不容易。而货币资金安全与风险内部控制的失误，往往给企业带来打击是致命的。加强和改进货币资金活动内部控制，是企业生存和发展的内在需要。
（二）货币资金安全风险控制是企业可持续发展的需要
第一是企业防范货币资金风险，保证货币资金安全的需要。货币资金活动活跃在企业生产经营的全过程，企业内、外部各相关单位或个人都会直接或间接的参与企业货币资金运动过程的各个方面，其中任何一个环节、任何一个单位或个人出现差错，都可能影响企业的货币资金安全，导致企业资产存在损失风险。从货币资金活动内部控制方面进行控制，有利于企业及时发现问题并化解有关可能的风险。
第二是可以促进企业货币资金合理使用，提高货币资金效率。企业生产经营活动的有效开展，依赖于货币资金所具有的合理存量和流量。根据货币资金安全因素分析和风险评估开展货币资金活动内部控制，正确评价企业的资源条件和未来前景，科学的进行筹资和投资，针对生产经营中的货币资金余缺进行合理调剂，有利于货币资金均衡流动、提高货币资金使用效率，获得更好的经济效益。
第三是可以规范企业经营活动，推动企业可持续发展。由于企业生产经营活动与货币资金活动紧密相联，依据对货币资金安全风险因素状况分析评估指导企业的货币资金活动，实际上是从货币资金流转的角度对生产经营过程进行控制，有利于促使企业规范地开展业务活动、实现长期可持续发展。
搞好企业货币资金安全风险因素分析，能有效的应对风险，减少损失货币资金安全与风险贯穿于企业生产经营的全过程，因此，货币资金的安全风险也会存在于企业供、产、销等各种经济活动中。为了有效控制货币资金在生产经营全过程的安全风险，企业的风险管理部门首先要对各种业务流程进行梳理，找出每个流程节点的货币资金安全风险点，并进行列表描述，详细编制各种货币资金安全风险预案，使企业的货币资金安全风险达到可控，进而最大限度地减少因货币资金安全风险给企业造成的损失。
搞好企业货币资金安全风险因素分析，能有效的防止舞弊因为在企业的所有资产中，货币资金的挪用是引起各种贪污犯罪的主要原因之一。加强货币资金管理，严格按照内部控制制度，对货币资金安全风险因素和风险点进行严格监控，保证货币资金的收入、支出合理合法，从而有效地防止舞弊的发生。
三、企业货币资金安全风险的应对措施
（一）科学决策是风险控制的核心
推进货币资金管理信息化建设，借助现代化信息手段实行货币资金集中管理，将货币资金集中管理信息系统货币与资金安全风险管控过程进行紧密融合，实现在线实时风险监控。推行全面预算管理，将货币资金预算管理与货币资金适时监控相结合，及时准确地反映货币资金运行状况和风险。
（二）制度建设是风险控制的基础
制度是企业经营管理各项活动顺利开展的基础性保障，要大力推动货币资金安全风险防控的规范性制度建设，企业应当根据内部控制规范等法律法规及企业自身的管理需要，完善货币资金管理制度，使企业上下进行风险防控时有法可依，有章可循。货币资金安全风险控制重点在于防范，通过建立良好的内部控制环境、建立健全内控机制从源头对货币资金的各种安全漏洞进行防范，特别要建立以下几点控制内容：
第一是建立健全授权审批制度，企业要建立详细授权审批体系，编制常规业务授权的权限指引，重点规范特别授权业务的范围、权限、程序和明确应承担责任，对特别授权进行严格控制。建立企业重大的业务或事项集体决策审批或者联签制度，任何个人不得单独进行决策或擅自改变集体决策。按照规定的权限和制度办理货币资金筹措和使用。
第二是建立不相容职务分离控制制度，确保不相容岗位相互分离、制约和监督，加强员工职业道德和安全意识教育。比如，空白支票、印章应分别由不同的人保管，出纳不得兼任稽核等。
第三是加强内部审计。内部审计可协助管理当局监督控制措施和程序的有效性，及时发现内部控制的漏洞和薄弱环节。
（三）业务流程设计是风险应对的重点
货币资金安全风险防控要注重企业货币资金管理业务流程各风险点的监控。企业在设计货币资金安全风险管控制度时，要注重风险点的描述，应该重点明确各种货币资金活动的业务流程，确定每一个环节、每一个步骤的工作内容所对应的风险点，并将其落实到具体部门和人员。此外，由于货币资金活动和企业生产经营活动相互联系又互相影响，因此，在设计货币资金控制流程的同时，要紧密结合企业生产经营活动的特征，货币资金风险控制流程设计要适应经营活动的流程，做到全流程风险可控。
（四）风险控制点的识别和建立是关键
现在企业一般以集团公司形式出现，生产过程多样复杂，企业的货币资金管控也会相对全面和复杂。但考虑到成本效益原则货币资金内部控制不可能事无具细、面面俱到的进行全面控制，企业必须识别并关注主要风险来源和主要风险控制点，以提高内部控制的效率。也就是对业务流程中的环节、步骤，认真细致地进行分析，根据其发生风险可能性的大小、对企业危害性的严重程度等方面进行识别，确定关键的业务、关键的程序、关键的人员和岗位等，从而确定关键的风险控制点；然后针对关键风险控制点制定有效的控制措施，集中精力管控住关键控制点风险管理。
（五）严格执行制度是资金风险控制的保障
企业货币资金安全风险的管控，虽然找对了业务流程、找准了关键风险控制点，但是如果不采取具体的控制措施，对关键风险进行有效控制，那么同样可能造成严重损失。再好的制度、措施，如果只停留在纸面，不严格执行，就只能流于形式而无法发挥实效。因此，制度的执行到位与否是事关整个管控活动能否取得实效的关键，只有严格执行控制，货币资金风险管控目标才能保证实现。
（六）严格考核是制度落实基础保障
货币资金安全风险防控是企业货币资金管理活动的关键内容，企业应将货币资金安全风险管控工作与企业经营管理活动的考评和考核相结合，通过内部审计部门严格审计后的考核结果，严格奖惩。这样才能使货币资金管制制度的有效落实，促进货币资金管控制度的改进，不断提高货币资金安全风险管控工作水平。