生源地贷款申请
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生源地贷款申请范文第1篇
中图分类号：G647 文献标识码：A
一、引言
自2007年我国生源地信用助学贷款的相关政策至今，其已成为帮助高校家庭经济困难学生解决学费、生活费等问题的重要资金来源。随着我国高校招生规模的不断扩大，生源地信用助学贷款合作银行从仅有的农村信用合作社，增加到现在的农村信用合作社、国家开发银行、中国农业银行等多家银行合作。生源地信用助学贷款为广大家庭经济困难学生解决入学困难、学费高等问题有着重要的保障作用，对发挥教育的公平性有着重要的推进作用。
二、生源地信用助学贷款对学生及学生家庭的优势
1.申请门槛低
目前，无论是普通高等学校、民办高校还是独立学院，均可办理生源地贷款。偏远贫困地区符合条件的贫困生在家乡所在地的教育局资助中心或农村信用合作联社便可申请。
2.不需担保或抵押
由学生父母或法定监护人和学生构成共同借款人，共同承担还款责任，不需要任何担保或者抵押，对学生及学生家庭而言都是比较轻松的。
3.逐年申请，可中断
不同于国家助学贷款一签多年制，生源地助学信用助学贷款可逐年申请，便于临时性家庭变故学生申请，体现生源地信用贷助学款面向对象多样性、广泛性。
4.资助金额较高
目前每生每年最高可贷款8000元，贷款数额基本满足高校学费和基本生活费。并且在校期间的贷款利息，由国家财政部门全额贴息，减轻学生及家庭的利息负担，仅需要支付学生毕业后余下利息即可。
5.还款期限长
目前为止，贷款年限长达14年，解决了多数困难学生毕业就业后刚参加工作工资少、无力偿还贷款等问题。
三、生源地信用助学贷款对高校的优势
1.欠费率显著降低
不同于国家助学贷款只针对新生申请，一签多年。生源地贷款面向全校家庭经济困难学生，受众面广，贷款金额高，大幅度解决了欠费问题。
2.高校不需承担催款L险
国家助学贷款采用的校园地贷款形式，由高校配合经办银行办理学生申请、审批材料。高校作为中介，在受助学生毕业后承担着催还贷款的烦琐工作任务， 其中令高校头痛的是学生毕业后更换联系方式等，不便于联系到学生本人，造成贷款违约的严重后果。而生源地贷款实行的是生源所在地的贷款模式， 放款银行在学生的生源地， 便于联系学生或学生家庭。学校减轻工作负担的同时，学生不会因为未及时还款造成诚信问题。
四、生源地信用助学贷款存在的问题
1.资助对象真实性不明朗
生源地贷款不同于其他社会贷款，在校期间利息由财政部门支付，由于贷款政策的实施，有些家庭经济条件还不错的学生会抱着侥幸心理申请，即便不符合贫困生要求，也想办法通过门路来骗取生源地贷款的资格。由于每个地区生源地贷款名额有限，被非贫困生占用了名额，就会导致一些真正需要贫困资助的贫困学生因此被本属于他们的政策拒绝，让他们因此失学。
2.办理、发放过程烦琐
学生首次办理需要经历县级教育局资助中心受理、初审、推荐、经办行（社）入户调查、风险评价、贷款审批双方签订合同后方可贷成款项，过程至少经历1个月时间。对于高校而言，每年9、10月份为生源地助学贷款到账的高峰期，各地学生贷款资金通过银行汇入学校账户，由高校学生资助中心将学校的账户涉及学生贷款的资金分别发放给各学生账户。整个办理发放过程烦琐、历时较长，不能及时发放到位，为贫困生学习生活造成了不小的压力。
3.信息采集及推送不够透明
对于高校来说，生源地助学贷款信息采集最令人头痛。以农村信用合作社为例，从银行反馈给校财务部门的信息数据当中，仅仅只有姓名及金额信息，其他信息一概皆无，无法对学生进行一一识别，在查找学生信息过程中花费了大量时间与精力，同名同姓学生易出现错误发放可能。另外，由于推送、宣传消息不及时等诸多问题导致很多学生贷款进度无法及时查询。
4.发放贷款时间不够统一
农信社审批发放贷款时间为每年8月份；国家开发银行每年审批发放时间为10月前后；中国农业银行审批发放时间为8～10月。因为贷款时间不同，学生收到贷款时间会受到影响。
5.学生家庭还款意识不强
很多偏远地区学生家庭普遍教育意识不高，对国家政策不了解，认为国家助学贷款是政府补贴，不需要及时还款，或者了解国家政策但是无从查询还款期限及还款金额，导致未按时还款造成学生毕业成家后买房买车成困扰。
五、为可持续发展提出的建议
（1）优化教育局资助中心管理中心编制，按所在地贫困生比例配套工作人员及设备，保证专员负责生源地信用助学贷款工作，减轻资助中心工作负担，将生源地贷款申请工作下放至各地各高中。
（2） 优化贫困生认定、审核工作，改良审批方法。学校应利用“精准扶贫，建档立卡”的方法对家庭经济困难学生进行长期跟踪、摸底；增加生源地贷款名额，保证获贷人数比例；根据各地区情况不同指定相应的鉴定标准体系，可以包含生源地、父母亲工资收入来源、收入来源、家庭健康状况、主要花销及人口数等；到大学后跟踪了解学生月花销情况，有无攀比现象等。
（3）加强宣传工作力度。从高中时期便开展班会、家长座谈会等加深学生、家长对生源地信用助学贷款的认识。也可以通过学校专刊、宣传海报讲解相关贷款政策。学生进入大学后，学校可通过宣讲会、例会等提高学生还款意识，毕业前开展毕业生还款确认工作等。
（4）建立出台并完善相应的法律法规是实施行动的重要保障。应制定相关法律法规，维护贷款方与借贷方的权利和义务，对贷款手续流程做出明确要求，完善现有的法律法规，对现有的贷款模式进行深入探讨调查研究。
六、结论
作为国家扶助大学生项目的重要组成部分，生源地助学贷款有着不可替代的使命与义务。现阶段的问题可通过系列优化措施不断完善，应以“不让一名学生因家庭经济困难而失学”为目标，以“精准扶贫”为手段，以“感恩诚信”为保障，推动其健康可持续发展。总而言之，生源地信用助学贷款这个问题需要受到家庭、学校、社会乃至于国家的广泛关注。
参考文献：
生源地贷款申请范文第2篇
1、根据生源地贷款的定位来看，生源地没续贷是没有什么后果的。
2、用户只要根据自己的资金需求来申请贷款就可以了，不需要借钱就不用申请续贷。
3、也就是说，生源地贷款并不是读几年书就必须申请几年贷款，而是需要根据自己的实际情况来判定的。
（来源：文章屋网 ）
生源地贷款申请范文第3篇
【关键词】生源地 助学贷款 信用状况 分析对策
一、课题研究的背景
2008年11月，广西教育厅和国家开发银行广西分行在南宁市武鸣县开展生源地信用助学贷款试点工作。2009年秋季，广西全面开展生源地信用助学贷款。与原有的以大学校园地为主的助学贷款比较，生源地信用助学贷款具有三点明显优势：1.贷款范围更广，受益学生更多；2.家庭经济困难学生认定和贷后催还款等工作因地域优势而变得便捷；3.贷款到账时间大大提前。
伴随着生源地信用助学贷款得到社会广泛认可和欢迎的同时，发放贷款规模的不断扩大，还贷数额也随着逐年大幅增长，国家开发银行和各级教育部门倍感压力。生源地信用助学贷款作为一种信用贷款，贷款学生及其家长或监护人之所以获得没有任何抵押物和不通过第三方担保的银行贷款，主要原因之一是银行认可学生的信用，更主要的原因是各级教育部门的学生资助管理机构参与其中，它具有明显的社会公益性质，其公共产品属性远大于市场产品属性。但是，助学贷款不是政府无偿资助，它的市场产品属性决定贷款人和放贷人双方必须遵守市场契约，贷款学生毕业后按照合同需要及时还本付息，家长或其他监护人负有代偿和连带经济责任。
南宁市在开展生源地信用助学贷款工作中发现，贷后管理的难点主要是贷款学生毕业后去向不明、个人资料信息失真失信、恶意违约、贷款人不了解还款操作流程等引发的违约信贷风险，影响到这一公益事业的可持续发展。针对违约信贷风险，各级学生资助机构作为生源地信用助学贷款的实施主体，应该联合高校，加强对贷款大学生的诚信守信教育、法律契约意识教育、贷款还款操作流程告知教育等相关知识的指导，建立贷后管理工作机制，切实解决贷款违约问题。
本课题立足于实际， 深入基层，通过发放调查问卷、召开座谈会和个别访谈等形式，了解和掌握生源地信用助学贷款学生信用状况，加以分析，提出对策，希望对防范贷款风险和贷后管理起到理论指导和实践借鉴作用。
二、生源地信用助学贷款学生信用存在的主要问题及成因分析
本次调查问卷是《南宁市生源地信用助学贷款信用控制模式调查问卷（工作人员部分）》《南宁市生源地信用助学贷款信用控制模式调查问卷（学生部分）》，调查对象是六县六区学生资助机构全体工作人员和南宁市武鸣县、宾阳县部分贷款学生。调查显示，目前南宁市生源地信用助学贷款学生信用存在的主要问题如下：
（一）贷款学生信用意识偏低。从调查来看，获得生源地信用助学贷款学生有一定的信用意识，但亟待提高。主要表现为：贷款学生认同还款契约，对违约后果也有认识，但是认识不够深刻，存在侥幸和不以为然心理；有相当一部分贷款学生诚信意识缺失，毕业后变更电话号码等个人信息却不通知县（区）学生资助机构，还有少数贷款学生提供虚假个人信息，如固定电话为虚假号码；贷款学生毕业就业后，工作流动性大，学生资助机构难以追踪；贷款学生档案中留有家庭住址和电话，但其父母外出务工，增加联系难度。
（二）高校对大学生的诚信教育不足。高校是生源地信用助学贷款的主要受益方，却没有承担相应义务。学生在家庭所在地成功申请到助学贷款后，就进入大学校园学习、生活，高校理应是这些贷款学生养成良好诚信意识的责任主体。但是，高校并没有针对贷款学生的现状开展调查研究，没有足够重视学生的诚信教育问题。从了解来看，很多高校没有将“诚信教育”纳入课堂，更没有将其作为学分列入课程。高校诚信教育的薄弱，导致贷款学生对诚信道德范畴、地位、后果的认识比较模糊与感性，缺乏严肃性与科学性。
（三）信用体制建设职责不清。生源地信用助学贷款还贷信用控制主要还是依靠银行的个人信用系统来进行，具有很大强制性，而一旦贷款人的个人资料发生了变更，未能及时更新，便无可奈何。因此，银行会通过高校和学生资助机构联系学生催缴还款。对于高校来说，生源地信用助学贷款不像以往校园地国家助学贷款那样支付高额风险违约金，因此，高校不太愿意承担催缴任务。生源地助学贷款信用控制体系是由银行、高校、地方学生资助机构、贷款学生和家长以及社会相关人共同构成，任何一个环节职责不清或不履责，整个控制体系就有可能出现瘫痪状态，造成贷款违约风险。
生源地信用助学贷款信用控制体系建设职责不清主要来自三个方面的原因：一是学生资助机构管“审”不管“教”。学生资助机构每年要受理本县（区）大量的贷款申请业务，工作量大，任务繁重。在工作职责上偏重于对贷款申请材料的审核，上报国家开发银行，以及贷后催款工作。对于贷款学生的信用教育往往只通过发放宣传材料等，手段单一，无法形成系统性。二是银行管“贷”不管“还”。在收到学生资助机构上报的贷款申请材料后，银行在一定工作日内审核并给予放款。银行放款后，一般就把催缴还贷的任务交给学生资助机构。三是高校管“教”不管“催”。贷款学生在大学学习期间，学校根据德育教学计划，对学生开展诚信教育。但是，对于毕业后，贷款学生失信不还助学贷款的违约行为，高校没有责任予以催缴，往往也无能为力。
三、提出对策
针对南宁市生源地信用助学贷款学生信用状况，提出如下解决问题的对策：
（一）挖掘贷款学生的自我教育意识。挖掘贷款学生的自我教育意识，能够使贷款学生激发内在道德感，自觉主动寻求增强自己诚信还款意识的方法和教育措施。因此，学生资助机构必须让贷款学生保持主动教育和激发自我的动机，深入了解学生对贷款的心理逾期、办理流程和还款方法所提出的合理建议，激发学生发挥主体自觉作用。一是提高高校思想政治教育实效性，如召开专家还款讲座、贷款学生诚信交流会、感恩励志征文、演讲、一对一贫困学生就业心理辅导等形式，拓宽思想政治教育平台，引发贷款学生思考，形成强大自我教育和学习诚信知识驱动力，自觉养成社会责任感和道德感。二是营造良好的全员育人氛围。在各教育阶段都可以举办关于诚信感恩教育及生源地信用助学贷款政策解读会，让学生初步了解政策内容和获取有关信息；在社区活动、农村圩日等群众比较集中的日子，通过发放宣传单、张贴海报等形式主动宣传还款知识、违约知识，以及通过群众口耳相传表扬诚信还款学生的事例，进一步激发学生感恩自强精神。三是重点分析和梳理贷款学生还款难的问题。如进行问卷调查，它的优点在于用很短的时间就同一类型的问题在较大的范围内收集到大量的信息和解决建议，同时也可以解除学生在座谈会当中的自我保护意识和直接表达真实想法的心理顾虑。
（二）发挥高校诚信教育的主阵地作用。高校作为大学生教育责任主体，要进一步加强学生的诚信教育，重视学生贷后的信息管理。加强对个人征信系统的推广和宣传，使学生了解到个人信用的重要性，更好地发挥其约束功能。学生资助机构要及时了解学生的家庭动态，学生毕业时要和毕业高校做好沟通，准备把握学生的去向，及时通知贷款学生还款的相关事宜，严格控制违约率。高校将诚信教育与学生工作有机结合，以引起全体大学生的重视。具体的方式可以有以诚信为主题的各种集体活动、诚信教育讲座、将案例教学和丰富的学生社团活动结合起来。所有的教育形式要体现诚信在大学生学习以及将来踏入社会中的重要意义，使大学生特别是申请助学贷款的学生，意识到不讲诚信的危害，从自身的行为规范中将诚信摆在首要位置。这些教育不仅要影响贷款的学生，还要使其周围的同学受到感染，产生积极的良性连带效应，只有这样我们的贷后管理才能由被动变主动，促使贷款学生积极配合学生资助机构的还贷管理工作，促进贷款的顺利回收。
（三）建立职责清晰的贷款信用控制体系。建立信用控制体系，各部门主体必须职责清晰，分工明确，协调合作。学生资助机构加强对政策的宣讲力度，完善工作机制，加强同银行、高校和贷款学生的联系。国家开发银行完善贷款审批流程和信息管理系统，加强对学生资助机构工作人员的业务培训，加强还贷知识宣传，使每一个贷款学生了解还贷操作规程，及时反馈还贷信息。高校则要对贷款学生在校期间的表现予以关注，对学籍变动或不能正常完成学业的学生，及时向地方学生资助机构反馈，更新档案，加强对贷款学生的诚信教育。
（四）实行贷后工作网格化管理模式。在“四级工作联动机制”的基础上，进一步明确各方主体的工作范围和职责，将贷后工作逐渐导入网格化管理模式。目前，县（区）学生资助机构是生源地信用助学贷款贷后催还工作的实施主体，面对的是广大农村地区的贷款学生和家长，借鉴时下社会治理通行的网格化管理模式，将会对提高贷后管理效率和防范违约信贷风险起到促进作用。一要建立动态的贷款人信息管理系统。县（区）学生资助机构在接收学生贷款申请材料时，一般就已经建立信息管理系统，关键是这一信息管理系统在日后要维护、更新，对分管网格内对应居（村）委会的贷款学生和家长实行动态的跟踪，及时更新贷款人信息管理系统。二要准确对贷款人进行信用评估。县（区）学生资助机构、银行在接受助学贷款人申请材料时，应当会同当地民政部门，通过有效的途径对其家庭经济情况进行实际评估，测评其还贷能力以及过往贷款信用度，掌握真实的情况，从源头防范信贷风险。三要加强贷后监控的刚性手段。刚柔并济是贷后监控的重要手段，刚性手段在一定程度上能保护国家利益，而不受某些不法的和不合理的行为所侵占。在生源地助学贷款信用控制中，县（区）学生资助机构在银行的督导下负责贷后管理及本息催收工作，跟踪学生家庭情况进行贷款管理，并且保持与高校、学生和就业单位的联系，督促学生及时还款。在各种柔性手段不能取得成效，出现违约情况时，由银行对其采取相应措施。例如在媒体上公布违约者名单，县（区）学生资助机构建立起信用档案，向银行申请采取取消其继续申请贷款的资格，提请提前回收贷款，通过行政或法律的手段强制回收等措施，来保证生源地信用助学贷款的可持续发展。
【参考文献】
生源地贷款申请范文第4篇
生源地贷款年限是什么
生源地助学贷款申请中的贷款年限是指助学贷款的最长期限。
生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。其中，在校生按剩余学习年限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。
生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生以下简称学生）发放的，学生和家长（或其他法定监护人）向学生入学户籍所在县（市区）的学生资助管理中心或金融机构申请办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。
（来源：文章屋网 ）
生源地贷款申请范文第5篇
办理流程：
由学生或共同借款人其中一人，到当地的县级资助中心办理贷款即可。如果大家想要换共同借款人，那么需要学生和新共同借款人共同到场。
办理资料：
大家在办理生源地助学贷款续贷时，准备好身份证原件、《生源地助学贷款申请表》原件（须由学生亲笔签名）即可。如果需要更换共同借款人，那么新共同借款人需要携带身份证原件、户口簿原件。
特别注意：
生源地贷款申请范文第6篇
近年来，为了进一步做好生源地信用助学贷款工作，真正把这项教育惠民政策落到实处，博白县教育局在往年工作经验的基础上，不断创新思路，更新工作方式，今年的助学贷款工作做得更为出色，正如该县教育局局长冯琴指出的那样：“助学贷款工作关系到困难群众的切身利益，我们必须认真对待，提高服务水平，把相关政策落到实处，让群众更满意、更放心。”
基础工作做得好
“这里好宽敞啊！”走进博白县教育局学生资助管理办公室（以下简称资助管理办）的签约室，大家不禁赞叹起来。今天是工作日，在这里，资助管理办的工作人员正在紧张而有序地忙碌着，申请助学贷款的学生在工作人员的细心指点下认真地填写着表格，整个场面忙而不乱。
据了解，博白县教育局资助管理办往年的办公场所仅有20平方米，由于办事的学生和家长较多，办事现场显得非常拥挤。针对这一状况，该县教育局领导班子高度重视，不断加大资金投入，改善办公条件，为资助管理办配备了110平方米的办公室，增加了120多平方米的签约室，增设了40多平方米的档案室，办公场所超过300平方米。目前这些办公场所已粉刷一新并投入使用，为前来办理助学贷款的学生和家长创造了宽松、舒适的环境，让贫困学子倍感温暖。
为了做好各项基础工作，博白县教育局遵循“早规划、早部署、早行动”的工作思路，为开展生源地信用助学贷款工作做好了充分的准备。自2009年生源地信用助学贷款政策实施以来，博白县申请办理助学贷款的考生逐年增多，尤其是2012年，该县共发放生源地信用助学贷款达2 127万元，位居全区前列。2013年，该县申请助学贷款的学生预计将接近1万人。为了确保今年的工作顺利开展，该县教育局未雨绸缪，在高考前夕就派出工作人员深入县内的各个高中实地了解考生情况，并对往年贷款学生的资料进行了归类整理，还重点对今年的贷款学生的情况进行了预测，最后召开局领导班子会议，制订了具体的工作计划，对各项工作进行了深入细致的部署，真正做到了早规划、早部署、早行动。
与此同时，博白县教育局加大宣传力度，重点宣传生源地信用助学贷款的政策、申请条件和办理程序，以及贷款贴息负担办法和还款义务等。从今年4月起，该县教育局下发了《博白县教育局2013年学生资助政策宣传月活动实施方案》，给全县的群众印发了15万份学生资助政策宣传资料，还在县城兴隆街上公开举办学生资助政策宣传活动，以悬挂宣传横幅、受理咨询、发放学生资助政策宣传资料等方式，向广大群众宣传生源地信用助学贷款、农村义务教育阶段家庭经济困难寄宿生补助、学前教育入园补助等各项相关政策，并通过县电视台、博白教育信息网等媒体进行广泛宣传。
博白县教育局还组织全县高中生开展“我的中国梦・助学政策 助我成才”征文比赛和演讲比赛，评选出特等奖、一等级、二等奖、三等奖若干名，将特别优秀作品选送参加玉林市相关比赛，以此激发学生的感恩之心。同时，该县教育局组织资助管理办、纪检组、财务股对全县所有学校学生资助项目工作进行了联合检查，及时指导学校做好此项工作；还会同县统战部、妇联、人口计生局、卫生局、女企业家联谊会到该县松旺、江宁、东平等镇为70多名贫困小学生发放了助学金、书、学习用品、牛奶等物品。
在教育局的指导和带动下，该县各中小学通过征文、校园网络、板报、墙报、专题报告、主题班会等形式宣传国家的各项资助政策。据统计，仅2012―2013学年，该县共出版板报50版、墙报15篇，举行主题班会500多次，给高中生发放生源地助学贷款政策宣传资料6万多份，真正把国家的资助政策送到群众身边，做到家喻户晓，人人皆知。
“三步四岗”效率高
家住博白县沙陂镇的一名姓卢的大学生今年想要继续申请助学贷款，由于家离县城较远，加上办理相关的手续比较繁琐，去年他与父亲来县城办理该项申请手续，花掉了两天时间，极为不便。但今年不一样了，他当天来办理当天就能回家。在教育局资助管理办门外的走廊上，他高兴地告诉记者：“真是不敢相信，这么快就办好了，才花了10多分钟。如果我上午早点来，中午还能赶回家吃午饭呢！”
如此高的办事效率，得益于博白县教育局不断创新工作方式，提出了“三步四岗”工作策略。“三步”即贷款流程分“审印签”三步：第一步，来办理手续的学生或家长先将材料交审核员审核；第二步，工作人员将审核合格的学生申请表传给打印员，打印员据此打印受理证明和合同；第三步，学生和共同贷款人领取受理证明、合同并带其他材料到签约室签合同。“四岗”即贷款咨询岗、材料审核岗、合同打印岗、合同签订岗，其中，咨询岗设窗口1个，审核岗设窗口7个，打印岗设窗口4个，签约岗设窗口10个。“三步”中的工作人员分工明确、职责分明，已由资助管理办事先对他们进行了相关的业务培训，培训合格者持证上岗，因此在办理贷款过程中，他们操作规范、工作高效。而“四岗”中的咨询岗是今年增设的，其余“三岗”开设的服务窗口也比去年增多了。申请现场的一名工作人员说，往年由于办公场所狭窄，工作人员少，办理贷款学生多，许多学生和家长前来办理贷款，都要排长队，等上很长的时间，现在增（扩）了“四岗”，大大缩减了办理时间，提高了工作效率。
今年，在资助管理办的办公现场，还活跃着一支年轻的队伍，他们是由多名大学生组成的助学贷款“志愿军”。往年在助学贷款办理高峰期，资助管理办的相关工作人员往往不够用，一定程度上影响了办事效率，而现在这支“志愿军”发挥了很大的作用。该县教育局从暑假返乡的博白籍大学生中，挑选出20名在县城居住的大学生组成志愿队伍，并事先对他们进行了助学贷款相关业务培训。现在，这支年轻的志愿者队伍用微笑迎接每一位前来办理相关手续的学生和家长，指导他们填写表格，引导他们到相应的窗口办理手续。一名已经办理好相关手续的家长对此赞不绝口：“这些孩子，很热情啊！”这支由大学生组成的助学贷款“志愿军”，对协助做好今年博白生源地信用助学贷款工作发挥了很大的作用，让前来贷款的学生和家长享受到了更为优质、快捷的服务。
当然，办事效率提高了，并不意味审核程序就放松了。对于助学贷款的审核，博白县教育局资助管理办制定了一套严格的审核程序，尤其是严格控审首次贷款，确保“困难学生应贷尽贷，不合条件学生不贷”。
生源地贷款申请范文第7篇
关键词: 国家助学贷款 政策 调查研究
大学生是国家宝贵的人才资源,他们在大学中的受教育状况直接关系到国家人才战略的实施成果,但在教育成本中产生的学费、住宿费、生活费等费用给贫困学生的求学带来了巨大的压力,这些无形的压力可能会潜在影响到来自贫苦地区、少数民族或城市低保家庭等弱势群体学生的入学机会,从而影响了高等教育机会均等和教育公平的实现。为了缓解家庭经济困难与学生入学之间的矛盾,我国于1999年实施国家助学贷款政策,经过十年的运作已成为解决贫困学生上学难的主要办法。针对目前我校贷款运行情况,笔者对在校贷款学生进行了全面的调研,主要目的是了解学生对国家助学贷款的认识、自身的诚信度及就业观等情况,对促进学校国家助学贷款和生源地贷款的有机结合、提高学生的诚信意识、引导学生的就业观等都具有十分重要的参考意义。
一、研究方法和内容
本次调研人群只针对在校贷款学生,研究方法采用调查问卷的形式。首先设计好调查问卷内容,在全校各年级学生中随机选出800名申请并审核通过助学贷款的学生,统一发放问卷进行调查。本次调查共计发放调查问卷800份,回收有效问卷764份,占95.5%。调查问卷内容主要包括:对国家助学贷款政策的了解、学生的诚信度、就业观及日常消费情况等方面。本研究设计问卷的内容给本文的研究提供了宝贵的第一手资料,为结果分析提供了较为科学的依据。
二、调查结果与分析
本次调查样卷首先针对的问题是贷款学生对国家助学贷款政策认识情况,内容主要是从国家助学贷款的办理程序、生源地贷款政策、生源地贷款办理程序、是否申请过生源地贷款、学校和生源地贷款学生首选哪个等方面作了调查,结果如下:
根据上表中调查的数据进行统计分析,结果发现98%的学生比较了解国家助学贷款政策,同时91.40%的学生在办理国家助学贷款之前对办理程序都比较了解,这和每年国家的资助政策宣传力度有着密切的关系,每年国家都会通过媒体网络等途径大量地报道和宣传国家助学贷款政策,同时学校每年在新生发放录取通知书的时候都会将国家的资助政策宣传册寄给每一位新生,再者学校每年7―8月都会开通“资助咨询热线”,专为那些需要帮助的学生进行国家和学校资助政策的宣传和解释。但是只有75.00%的学生对生源地助学贷款政策有一定了解,并且37.60%的学生不了解生源地贷款的办理程序。根据调查数据分析得知,目前生源地贷款还没有全面铺开,同时针对教育部隶属高校和地方高校财政补贴不同,很多地方上开发银行还没有开始实行对我校学生办理生源地助学贷款,导致了92.00%的学生首先选择学校的国家助学贷款,根据2010年最新统计数据,目前全校申请国家助学贷款的学生人数是3956人,其中在学校申请助学贷款学生人数是3621人,生源地申请助学贷款学生人数是335人,生源地贷款学生人数仅占9%。因此只有加大生源地助学贷款的办理才能更好地实现国家的政策要求,才能发挥学校和生源地国家助学贷款相辅相成的作用,尽快实现学生应贷尽贷的需求。
关于大学生的诚信调查,主要从违约的惩罚制度、贷款逾期、对国家的征信系统的了解情况以及诚信的重要性、对当代大学生的诚信度、自身的诚信度等方面作了调查,结果如下:
根据调查数据统计分析,结果发现91.00%的学生对于不及时还贷的惩罚制度很清楚,有88.50%的学生了解贷款逾期,这与学校的宣传,以及负责助学贷款老师多次给学生讲解贷款逾期后果是密不可分的。但是从历届贷款毕业生还款情况来看,每季度贷款逾期学生达到11.50%左右,表明学生在走向工作岗位后仍由于种种原因造成贷款逾期,一方面学生对还款时间没有把握好,一时疏忽造成贷款逾期,另一方面可能是学生刚参加工作,经济压力大造成贷款逾期。
通过本次调查了解在校贷款学生中只有54.00%的学生知道银行的征信系统,这反映出学生目前对这个征信系统并不是普遍清楚。97.50%的学生认为自己的诚信度非常高,只有2.50%的学生认为自己的诚信需进一步提升。这说明大学生的诚信意识在逐渐增强,93.00%的学生认为诚信在当今社会是相当重要的,并且普遍认为大学生的诚信度是很高的,这部分学生占该次调查的96.00%。我们通过调查认为目前学校贷款学生的诚信度比较高,学生的诚信意识比较强,但是学校仍然不能放松学生的诚信教育和感恩教育,助学贷款是学生一生中第一笔信用助学贷款,学生应该怀着感恩之情回报社会和学校,通过自己的奋斗尽快偿还国家助学贷款本息金额。
关于大学生的就业观和代偿资助政策调查,主要是用历年具体的数据统计来分析问题的所在:
国家助学贷款代偿资助政策指的是贷款毕业生到基层就业或者应征入伍服义务兵役后国家将在3年内代其偿还助学贷款及贷款产生的全部利息,从2009年开始新的代偿资助政策扩大了就业地区覆盖范围,由原来的西部地区扩大到了中西部地区;同时扩大了代偿学生毕业去向范围,由原来的赴地方基层就业扩大到应征入伍服义务兵役。从上表3年的统计数据可看出,到基层就业获代偿资助学生人数虽然逐年在增加,但是相对贷款毕业生人数来说基层就业获代偿资助的学生人数显得微乎其微。究其原因,一是贷款毕业生自身不愿意下基层就业,学生的就业眼光比较高,很多学生宁可在大城市打工,也不愿意到基层吃苦。二是一些基层单位在用人机制方面不够完善,导致留不住人才的结果,就2007―2008两年到基层就业的51名贷款毕业生中已经有7名离岗。三是毕业学生对国家的代偿资助政策还没有深刻了解,调查数据显示目前我校贷款学生对国家出台的助学贷款代偿资助政策了解的学生只占17.00%。以上这些原因都直接影响了贷款学生基层就业。
对于学生每月消费情况的调查显示,本次调查中大部分学生的消费在300―500元之间,占到总人数的60%。其中400元的消费群体最高,占本次调查总人数的40%,也就是说学生在校期间一年的日常消费在4000元左右。目前学校每年在资助方面主要有国家奖助学金、学校奖学金、勤工助学、社会企事业单位奖助学金等20余项,最高资助金额8000元/年,最低资助金额1000元/年。学校80%以上的学生可以获得相应的资助,这在不同程度上解决了学生的生活费用。在资助的时候学校优先考虑家庭经济困难学生尤其是贷款学生和特困生,但是前提是这些学生的学习成绩要达到各学院规定的合格线。
生源地贷款申请范文第8篇
关键词：中澳高校 学生助学贷款 HECS-HELP制度
中国和澳大利亚，为保障更多的弱势群体，享有接受高等教育的机会和权利，促进教育公平公正，两国政府和高校结合本国的国情及实际，分别建立了各自独具特色的学生资助体系，学生助学贷款是其中一项重要的资助制度。
1、中澳助学贷款的形式
学生助学贷款，是为解决高校学生就学过程中学费、住宿费和生活费不足，各国政府利用金融手段对高校家庭经济困难学生给予资助的一种助学制度。中国高校的助学贷款自推广实施以来，采取的是由政府主导、财政贴息、银行承办、学生申请、高校配合的助学形式；助学贷款包括生源地信用贷款和高校助学贷款，由学生或其合法监护人，向家庭所在地或高校所在地的各金融机构申请办理，不需要担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。澳大利亚高校的助学贷款，包括Higher Education Contribution Scheme-HECS-HELP和Fee-Higher Education Loan Programme-FEE-HELP两种主要形式。
2、HECS-HELP制度之分析
2.1 HECS-HELP制度的实质
HECS-HELP，Higher Education Contribution Scheme，是澳大利亚的高等教育贷款方案，又称收入权变贷款制度，是消费平整效益、还款与收入成正向的一种助学贷款制度。在这种制度下，学生的助学贷款在未来需要还款时，还贷压力主要由其收入决定。学生毕业后，如不能获得工作并取得收入，或者取得收入未达到一定的标准，学生无需归还贷款；学生获得工作，并且所取得收入超过一定标准，学生需要按照约定还款，并且收入越高，归还贷款额越高。此助学制度最早于1989年澳大利亚引入，英国、新西兰、智利等国家，先后采用此项制度。
2.2 HECS-HELP制度的经济学证明
教育作为澳大利亚三大经济支柱之一，教育产业化的发展是完善和成熟的。一个学生得到机会上大学，正如他在农场经营，需要购买拖拉机等农业机械一样，这是一种投资。上大学的学生，他学到了知识，整体素质会有提升，未来的劳动力会增长，收入也会相应增加。澳大利亚的研究结论：与放弃进入大学就业的学生相比，上大学的学生，他的教育成本很大，他要花费很多时间。以澳洲上大学前后的收入对比为例分析，两位18岁的女孩，都完成了高中学业。其中一位马上工作，年收入3万元，通常情况随着年龄增长收入也在增长。另一位学生花费四年时间上大学，期间她的收入是零。大学期间，那位工作的女孩所取得的收入，正是上大学的学生放弃的收入，是她的教育投资。毕业那年，世界不一样了，大学毕业的学生收入高于高中就业的学生，并且随着年龄的增长，收入差距越来越大。
经济学者和专家经过调查，研究分析墨西哥、澳大利亚、加拿大、中国等国家的此类经济现象，尽管它们的历史、宗教、文化等不同，不同年龄阶段的男性和女性的收入图表，没有大不同，表现为本科以下学历与本科及以上学历对比，同一年龄收入差距较大，随着年龄的增长，这种收入差距越来越大。这就得出一个被许多数据证明的朴实的原理，支持教育是一种投资，这是一种正确的理论。
2.3 HECS-HELP制度的风险分析
高等教育的融资必须由政府主导。对于银行而言，首先要承担违约风险，任何一个国家，高校要收学费，一个学生没有支付学费的能力，他要完成学业，必须到银行等金融机构借款，没有担保人或担保物，他不可能从银行借到款。对于银行而言，该笔借款是风险很大的投资。澳大利亚的高校，至少有3成或更多的学生不能毕业。银行认为，如学生不能毕业，银行该如何办呢？另一种风险，是能力风险，学生学完大学的所有课程，可能还不知道学到了什么，许多学生当初选择的专业或课程，在学习中证明不是他适合或喜欢的课程。于是，他又选择另一门专业和课程。最后一个风险是劳动力市场，当初选择的专业是就业前景广阔的专业，等到学生毕业，知识增加了，能力提高了，就业市场不景气，学生可能没有工作，不能取得收入。银行之所以重视这些风险，是因为学生贷款没有可销售的抵押物。对于学生而言，本身没有收入能力，银行不能借款，父母不能提供经济支持，只能放弃上大学的机会或中止学业，这可能使一大批有能力的孩子不能上大学，造成社会资源的浪费。对于家庭经济困难学生等弱势群体，这是教育不公平，所以政府必须参与高等教育投资。政府支持高等教育的办法很多，不收学费、提供奖学金、助学贷款等。提供助学贷款的国家，政府担保银行贷款，美国和加拿大采用此种模式。银行贷款给学生，学生毕业后还款。这种助学形式取消了银行的风险，如果学生不能还款，政府还款或给予政策支持。在澳大利亚，学生和政府签订协议，工作后取得收入还款。
2.4 HECS-HELP制度的优势
HECS-HELP制度，对于政府和银行是双赢的选择。对于政府，降低失业率，提高人口素质，提升国家竞争力。银行由政府担保银行完全没有风险，对于政府资金由银行提供政府不用提供资金，没有增加财政负担。如果学生毕业违约了，政府承担还款，纳税人将受到损失，但与社会取得的收益相比，政府承担此风险还是值得的。对于取得贷款的学生，毕业后有心还款，收入很低还款能力很弱，还款存在很大的问题。目前，一种新的理论——收入权变理论，还款根据收入决定。在澳大利亚，学生申请了贷款，如年收入达不到一定标准（如不足3.5万澳元），就不用还款。年收入高还款期限短，年收入高的学生毕业后两年可以全部还清。年收入低还款期限长，一些人要40年或永远还不清，因为他们收入很低。对学生的好处，第一获得违约保险。毕业后如果收入很低，不用担心信用，因为在收入未达到一定标准，将不需还款。第二是收入平整，学生毕业后取得收入，收入高还款高收入低还款低，可以使用的资金是一样。
2.5 HECS-HELP制度的保障机制
HECS-HELP制度最大的问题，是学生毕业后取得收入有能力还款却不还款，要确保这种情形不发生，需要一种政府系统，来确保制度的顺利实施。最好的办法是建立一个高效的个人收入税收系统，由政府设立的专门的税收部门来完成此项还款工作。在澳大利亚学生取得收入，通过个人收入税收系统，系统管理个人税收和还款，保障收回助学贷款。
3、HECS-HELP制度与生源地助学贷款之比较
中澳两国高校学生助学贷款的比较，中国选取占当前主导的生源地助学贷款，澳大利亚高校选取占主导的HECS-HELP制度。两者的比较，主要包括贷款性质、贷款条件、贷款金额、贷款期限、利息及费用、还款情况等方面。
3.1 贷款性质之比较
澳大利亚高校的学生助学贷款，包括HECS-HELP和FEE-HELP，其中HECS-HELP制度占主导地位，不要求学生付定金、雇佣历史、资产、收入和担保人，贷款是以学生毕业后将来取得的收入为基础，政府通过税收系统来扣还学生应归还的贷款。我国的助学贷款，包括生源地信用贷款和高校助学贷款，现阶段主要以生源地信用贷款为主、高校助学贷款为辅，其实质是政府主导、银行承办、财政贴息、高校承办的信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押。两者都属于政府主导下的信用贷款。
3.2 贷款条件之比较
HECS-HELP制度下，申请贷款的学生，必须是澳大利亚公民或澳大利亚签证永久持有者， 符合一定的税务档案要求， 没有逃税漏税记录；所要学习的课程是被评估为合格的课程；贷款的最高限额为5万澳元；同样适用于澳大利亚学生在海外职业培训过渡课程学习和开放学习。我国的助学贷款，申请对象为具有中华人民共和国国籍，诚实守信、遵纪守法，被全日制普通高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实合法有效录取通知书的新生或高校在读学生，学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本市、县（市、区），家庭经济困难且所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用，户籍在已经开通生源地助学贷款省市的家庭经济困难学生。学生及其家长（法定监护人）之一组成生源地贷款共同借款人。
3.3 贷款金额之比较
HECS-HELP贷款的最高限额为5万澳元，学生海外学习的最大贷款数额是每六个月5000澳元。我国的生源地助学贷款，根据高校出具的学费和住宿费标准证明，学生每学年贷款为1000～6000元人民币，原则上用于在校期间的学费和住宿费。高校在读学生不得同时申请高校助学贷款和生源地助学贷款。
3.4 贷款期限之比较
HECS-HELP制度下，所有贷款是以毕业后将来的收入为支撑，贷款期限是以学生毕业后将取得的收入来确定，收入高可能在很短的时间内全部还完，收入低可能还款期限很长甚至终身不能还款。我国的生源地助学贷款，贷款期限原则上为学制年限（学制剩余年限）最长加10年，最长期限为14年，学生正常学制毕业后满两年，按照借款合同约定按年度分期偿还贷款本金。学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长（或其他法定监护人）按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。
3.5 贷款利息及费用之比较
HECS-HELP制度下，学生助学贷款是不收利息的，但需支付20%的贷款费用。我国的生源地助学贷款，利率执行同期同档次银行贷款基准利率，利息按年计收，每年12月20日为还款日；学生在校期间的贷款利息，由财政全额贴息支付，毕业后的贷款利息由借款人承担。中央和地方财政，需按当年贷款发生额15%，向经办银行支付风险补偿专项资金，主要用于弥补贷款违约损失，防范风险和加强管理。
3.6 还款情况之比较
两种贷款制度下，还款总额是不一样的。HECS-HELP制度下，还款仅为本金，还款依收入而变化，通过政府税收系统执行还款，还款有强制性，收入中还贷比例合理，不会影响学生进入社会后的工作和生活，信用有保障，违约风险小。生源地助学贷款，还款包括本金和利息，还款依协议约定，通过学生银行账户执行还款，还款强制性弱，学生毕业后所取得的收入低，收入中还贷比例高，可能导致生活困难，信用保障性差，违约风险大。
两种制度的执行，对于学生家庭财产背景及学生未来的收入产生影响是不同的，但政府推行的助学贷款相关制度，都有利于促进高等教育大众化，扩大高校办学规模，让更多人有机会上大学，促进教育公平公正。
4、学生助学贷款制度之启示
4.1 不断完善学生助学贷款制度
高校融资及学生助贷款，有助于促进高等教育发展。在此过程中，银行需要风险保障和还款担保，政府必须参与政策制订和制度设计。学生助学贷款，需要有良好的保障机制，政府担保、银行贷款、高校配合、学生为主体。学生助学贷款，政府如不保证经济困难学生的信用，也不会帮助学生渡过难关。经济快速增长的国家，为促进高等教育发展，根据社会经济的发展和教育投入的实际，需要不断地调整和完善学生助学贷款制度，提供更多机会让更多人接受高等教育。
4.2 努力扩大学生助学贷款范围
学生助学贷款制度，主要作用是帮助家庭经济困难学生及特殊群体获得上大学的机会和顺利完成学生，对于学生家庭财产背景、学生未来的收入和学生信用都会产生一定的影响。两种制度，对于学生因接受高等教育产生的费用，税收制度的设计和执行中，都没有相应的税收优惠和减免。学生因接受高等教育，申请获得助学贷款，将对其家庭财产背景产生影响、对学生未来获得收入产生影响、对学生以后个人信用产生影响，这些影响可能导致学生放弃接受高等教育。随着经济全球化的发展，各个国家人口年龄结构和就学适龄人口的变化，人口受教育程度的提高，接受高等教育将更加普遍，各国高等教育都将面临学生生源和优质生源的竞争及挑战。学生助学贷款制度，应为大学生自主独立和自我奋斗提供基础平台。各国政府和高校，应努力扩大学生助学贷款范围，让家庭经济状况处在不同层次的学生能够得到资助，促进高等教育公平发展的同时，体现税收税赋公平。
高等教育之发展，学生助学贷款之推动，政府的政策和制度是核心，银行的积极参与是动力，高校的主动配合是推动，根本在于提供更多的公平机会让学生接受高等教育。