理财顾问
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理财顾问范文第1篇
这可能是一个有点极端的例子，但这也说明那些依靠提取佣金和酬金的职业获取成功的人士，在让客户保持持续的满意方面需要花费很大工夫。事实就是这样，你才是这些股票经纪人和理财者的老板，因为你才是他们口袋里美元的源泉。你要想成为一个更好的顾客就要弄明白这些人怎样赚钱。
招待他的客户吃一顿丰盛的答谢宴，汉森支付起来一点儿也不成问题。去年，他单从他管理的退休证券投资组合里获取的酬金就达90万美元。他是汉森-麦克兰公司的合伙人，这家投资顾问公司创建于1993年，他现在管理着6亿美元的基金，这意味着每个客户平均资产约50万美元，一年要付给他1%的酬金，也就是5000美元。
34岁的汉森在做了两年的人寿保险后开始了他现在的事业。他曾连续好几年每周投入70个小时，一边管理他的客户投资，一边建立属于自己的客户群。现在他已经拥有了一个团队，周五可以休息了，但是他还是经常打电话并用一半的时间来浏览那些客户的证券投资组合。他每个月组织一次论坛，推动新业务的进展，还在当地一家电台的谈话节目当主持人并为一家报纸撰写专栏。
汉森的经纪人生涯已经做到理想状态――他收入的支柱不再依赖于起伏不定的佣金。一般来说，零售股票经纪人一年到手的佣金约为17万4千美元。举个例子，比如你在爱德华・琼斯交易一支股票，你将支付2%到3%的佣金，爱德华・琼斯从中提取60%而40%归经纪人所有。这个比例同样适用于债券、共同基金和养老金。经纪人可以通过产品分红、利益分享条款或一次到欧洲和夏威夷的旅行来达到推销目的以扩大自己的收入。如果他拥有一个很庞大的客户名单或已经成就了大笔的业务，就能用跳槽做威胁从而把佣金提取的比例再提高一点。汉森本人就很不喜欢佣金，因为他认为整个的偿付体系存在着很多毛病。
而莎莉・格雷特则称自己是一个“应需理财人”，这就是说当你需要建议的时候你才去咨询她。她在堪萨斯市郊区的办公室里为你评估你的退休计划、你的投资策略和你的证券投资组合，或是分析你的生活保险需求。她既不必推销给你理财产品，也用不着管理你的金钱。
格雷特每个小时收费150美元，大多数的工作处理起来需要2到10个小时，一年的工作时间为40周，但她周末和晚上决不工作。她利用剩下3个月的时间为她的职业充电、滑雪和野营。除去一般的管理费用，格雷特一年的收入是8万美元。对于一个有14年工作经验的资深理财人士而言，这是一种算不上积极的做法。一般而言，刚开业只有酬金的业主或合伙人每年也可收入12.5万美元，照理说39岁的格雷特的收入轻易就能超过这一数字。但是她放弃了挣更多的钱的机会，她辞去了从前那家大的财富管理公司的合伙人职位而在1998年转而做了一名“应需”理财人，这样她就能接触到多种多样的顾客并且可以拥有更多属于自己的时间。
理财顾问范文第2篇
当智能围棋手阿尔法狗（Alpha go）五局四胜赢了韩国九段棋手李世石时，人类不得不承认智能机器人时代来临了。
但如果让智能机器人来管你的钱袋子，你放心吗？
硅谷的Wealthfront就是一家智能理财公司，它利用计算机算法和标准的投资模型，为用户提供在线财富管理服务。Wealthfront成立于2011年，已经成为全球规模最大的智能理财公司，管理总计20多亿美元的资产。
“永远不要把钱存在银行里。”是Wealthfront的CEO亚当・纳什的名言，“我们要改写金融服务业的规则。”
金融小白也能当股神
里昂是Facebook的一名程序员。他还记得5年前那个圣诞节，当他告诉妻子要把35万美金的积蓄交给“机器人”管理时，妻子脸上疑惑的表情。
Wealthfront就是里昂所说的“机器人”。
就在当天下午，里昂登录了Wealthfront的官网，实名注册后，他收到了一份调查问卷。问卷里的题目有“您税后年薪是多少？投资过程中，您更注重什么？当资产组合在一个月内损失超过10%时，您会怎么做……”问卷提交后，网站基于计算机算法推算出了里昂风险承受能力等级，并提供ETF（交易所交易基金）给他选择。
何为ETF？通俗来讲，就是像买股票一样买基金。对于散户而言，ETF是一篮子股票的集合，可以免去挑选个股的烦恼，不必担心踩中“地雷股”。不同于封闭式基金，在一段时间内，投资者购买之后不能赎回，只在二级市场转让。ETF是一种“开放式管理型”基金，投资者既可以申购或赎回基金份额，同时也能像股票在二级市场上买卖基金份额。
Wealthfornt推算出里昂承受风险的能力等级为4，并给出了系统自动匹配的投资方案。整个风险度量标准在0到10之间：0表示最低风险承受能力，10表示最高风险承受能力。这个数字并非一成不变。每个季度里昂将收到Wealthfront的邮件，评判他的财务情况是否会影响其风险承受力，并且允许里昂每30天调整其风险评分。
随即，里昂通过Weathfront把35万美金转入第三方托管机构保证资金安全。托管期间，Wealthfront里昂购买投资组合，向Apex Clearing发出交易指令，进行买卖。同时对于投资组合进行实时监测，定时调仓。
Wealthfront会从第二个月起收取佣金，用户投资额若不超过10 000美元不收取任何费用，最低限额仅为5 000美元。超过10 000美元后仅收取0.25%的佣金。
整个过程中，所有的投资决策都由计算机算法决定。
尽管是一家理财公司，但Wealthfront的团队里没有一名人类理财顾问，100多名员工都是计算机算法和金融模型程序员，负责买卖、追踪价值20多亿美元的股票与债券。
里昂觉得这种依托计算机算法和金融模型的理财模式简直就是完美。“理财就该用机器人，完全理性、每一个波动都能监管。”
当然最重要的是，智能理财能保证里昂获得最佳收益，这并不是指能一夜暴富，而是能最大程度上保证收益最大化。用Wealthfront的CEO纳什的话来说就是：“人类不擅长预测市场的波动，计算机也不擅长，但本分。”
创业公司的财务部
美国银行界有一个不成文的规定：100万美金是财富管理的入场券。传统银行大多“嫌贫爱富”，没有100万美金的身价，银行里的理财顾问不会正眼瞧你一下。
但Wealthfront 没有100万美元的最低资金要求。他把用户群锁定在了像里昂这样的科技新贵上，有一定的资本但还未到富豪的级别，渴望“钱生钱”但又不是很懂理财投资。最重要的是，这些硅谷新贵们对智能化有着先天的亲近感。
在Wealthfront成立最初，纳什就在Fackbook和Linklin的内部成立投资研讨会，普及理财知识以及Wealthfront的算法。哪怕码农们对理财不感兴趣，但也对金融模型有着好奇心，讨论异常热烈。几番下来，这些科技公司的员工自然成为了Wealthfront的用户。于是，许多顶尖科技公司的员工都成了Wealthfront的用户。
在与这些科技公司员工接触的过程中，纳什发现这群硅谷码农手中握有很多初创公司的股票，亟需获得如何处理股票的意见。
“应该卖出股票吗？很少有人知道答案，”纳什说，“这通常是客户提出的第一个问题。另一个是：我的股票期权该如何操作。”
因此，Wealthfront还设计了专业的工具帮助硅谷员工们管理手里的初创股票。这就是单只股票分散投资服务：将单只股票逐步以无佣金、低税的方式卖出，并分散投资到多种类的ETF中。
随着初创公司的壮大，员工逐渐成为了CEO、CTO。这时Wealthfront又推出“创业公司CEO”服务项目，比如在公司成立之初如何合理避税、如何进行税收优化计划等等。
可以这样说，Wealthfront是创业公司的外部财务部，专为创业公司的员工提供一条龙理财服务。
有数据显示，Wealthfront40%的客户都供职于科技圈，60%的人年龄都在35岁以下。要知道，全美国最大的金融服务公司之一嘉信理财集团花了6年时间才达到这个水平。
智能的未来
Wealthfront这股混杂着金钱、智能的未来之风，自然而然地吹动了国内玩家蠢蠢欲动的心。
2013年5月初，号称国内首家主动管理型的互联网金融平台U+优财上线。平台成立不久，即获得数千万元的天使投资，估值高达2亿元人民币，创下国内互联网金融首轮融资新高。
和Wealthfront一样，U+优财的用户群体主要为25～35岁白领和普通中产阶层。U+优财的CEO简毅说，“我们要做是打破传统的门槛，让互联网金融创新惠及更多的人。”
但国内的金融市场，在智能理财领域并不是很乐观，完全对标Wealthfront是行不通的。毕竟国内外互联网金融行业发展环境与监管皆不同。比如Wealthfront以投资ETF为主，美国有1 400多只ETF，但国内只有几百只，投资数量和种类都无法与国外抗衡，种类少就难以分散风险。
其次，Wealthfront在国内落地最大的难度在于推广。“国内很难接受智能理财的概念，用户没有信任感”简毅说。在美国的理财市场，无论资产多与少，人们都有投资顾问。而国内，一般人理财靠的是自己“道听途说”。
更为重要的是，线上智能理财的最大竞争者仍来自传统银行业。毕竟基于金融模型的算法算不上高门槛技术，许多传统金融机构也开发了类似的算法。
理财顾问范文第3篇
“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。
自学能力
“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手)，平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请教他人，而没有自学能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。
工作很轻松
在广州和几个同学一起住房住，住的地方离工作的地方不算是很远，有6个公车站，但是每天早上7点30就得起床去挤公交车，因为广州的公车确实太挤了，这还不要紧，最重要得是还塞车，一塞下来就是未知数，6个站，在梧州的话不会超过20分钟，这里有时一站就得花这么久的时间，一般去上班平均的时间是40分钟，我们是9点上班，还有30分钟的预留时间，想想够惨的，就算再热再差的天气，只要不是周末，都得去上班，公司还有一个好处就是周末从来不加班，因为周末的外汇是不开盘的，还有就是一些国外比较重要的节日如圣诞等，我们上班要求很严格，男士一定要正装，要打领带带工牌，上下班都要打卡，迟到或早退都是要扣工资的，我们必须克制自己，不能随心所欲地不想上班就不来，而不像在学校可以睡睡懒觉，实在不想上课的时候可以逃课，自由许多。
每日重复单调繁琐的工作，时间久了容易厌倦。象我就是每天就是坐着对着电脑看k线图和一些相关的经济指标，显得枯燥乏味，中午休息的时候可以上qq和其他同学聊聊天之类的。但是工作简单也不能马虎，你一个小小的错误可能会给客户带来巨大的麻烦或损失，还是得认真完成。如果哪个客户有意向的还得到处奔波去商谈。而事实上所有的业务并不是一次就能交易成功的，他们必须具备坚忍不拔的个性，遭遇挫折时绝不能就此放弃，犯错遭领导责骂时不能赌气就辞职。一直以来，我们都是依靠父母的收入，而有些人则是大手大脚的花钱。也许工作以后，我们才能体会父母挣钱的来之不易，而且要开始有意识地培养自己的理财能力，我们刚毕业，工资水平普遍不高，除掉房租餐费和日常的开支，我们常常所剩无几，一不留神可能就入不敷出成为月光一族，但此时我们再也不好意思伸手向父母要，因此很多时候我们要合理支配我们手中的这笔少的可怜的钱。
下面是我在一次早上发表汇评时的一些纪录，让大家分享一下：
4月23日 早上汇评
各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾声，欧系货币维持区间振荡，欧洲股市小幅走软，市场情绪依然较为谨慎。美元指数开于71.44基本盘出触底反弹的走势，随着国际现货黄金跌破900美元/盎司关口，美元指数也触及71.87上方高点。非美货币方面，欧元受到容克和茹耶置评打压英国央行公布的会议纪要显示，4月9日到10日会议上，英国央行货币政策委员会成员以6-3通过降息25个基点的决议，多数委员认为降息25个基点符合市场预期，由于鹰派成员认为消费与产出并未如预期般大幅放缓，并担心高通胀预期情况持续，该纪要弱化了市场对英国央行未来大幅降息的预期，支持英镑反弹。导致市场区间振荡。
欧元兑美元：图表显示欧元汇价维持强势，短线技术阻力位于1.6000区域。盘中受到容克和茹耶置评打压，汇价基本呈震荡下行走势，高点触及1.5976。技术面，欧元汇价回探10日均线附近后强劲上扬，升越1.60关口后，刷新历史高。日均线系统呈多头排列，rsi指标在60强势区域横盘整理，macd线零轴上方抬头向上，绿柱持续收窄趋向零轴，kd指标进一步走高，进入严重超买区，布林带口逐渐张大。汇价总体保持强势，目前处于上升楔形当中，若能成功升越楔形上边线则将打开上升空间，强阻力1.6120水平。初步支撑位于1.5810.强支撑在1.5745，守稳该线则将保持区间强势格局。
英镑兑美元：图表显示英镑汇价继续振荡整理为主。盘中受到英国央行会议纪要支持，反弹至1.9973，之后汇价便持续下滑，接连失守1.99和1.98关口。技术面，英镑汇价k线图显示，汇价接连失守两道关口，跌破20日均线1.9835支撑，进一步回撤支撑见于1.9720和1.9589，上方反弹阻力见于1.9905和2.0000。预期汇价维持在1.9580-2.0000区间振荡，建议保持区间交易策略。
同事相处
中国有句俗话叫“林子大了什么鸟都有。”踏上社会，我们得与形形的人打交道。由于存在着利益关系，又工作繁忙，很多时候同事不会象同学一样对你嘘寒问暖。而有些同事表面笑脸相迎，背地里却勾心斗角不择手段，踩着别人的肩膀不断地往上爬，因此刚出校门的我们很多时候无法适应。这里说一下我自己的一点小小感受吧!在我们公司也有自己小团队，刚刚进入团队的时候我比较拘谨，做事小心翼翼，后来我们之间慢慢熟悉了，并开始找到了和自己性格和爱好都比较一致的同事，他们都比较喜欢远动和玩单机游戏，比如说足球和魔兽，没多久我们就成了“哥们”，这之后我很快融入了团队，并在团队中扮演着重要的角色，而我们团队也成为公司最活跃业绩最好的团队。环境往往会影响一个人的工作态度，一个冷漠没有人情味的办公室，大家就会毫无眷恋之情，有更好的机会他们肯定毫不犹豫的跳槽，反之也是同样的道理。偶尔的为同事搞一个生日party，生病时的轻轻一句慰问，都有助于营造一个齐乐融融的工作环境。心情好，大家工作开心，有利于公司的发展。在电视上不止一次的看到职场的险恶，公司里同事之间的是非，我想我能做的就是“多工作，少闲话”。且在离毕业走人仅剩的几个月，更加珍惜与同学之间的相处。
理财顾问范文第4篇
月光族做账客,初“战”告捷
花钱向来痛快的余文娇没想到,在婚后,自己竟然成为不论巨细、把柴米油盐的开销都记录在网上账本的账客。
余文娇在旅游公司做策划,每月工资加奖金有4000多元,在杭州这个中等城市,收入不算少,可是她的花销很大,还常常要爸妈补贴。结婚时,余文娇兴奋地给丈夫冯益州汇报娘家的陪嫁,冯益州却更关心她自己有没有存下钱。余文娇知道,他们的婚房是冯益州单位的集资房,虽然首付靠他在外地的父母支持了一部分,但主要是他自己的存款。见冯益州这样问自己,余文娇笑眯眯地说:“不花我爸妈的钱,我裸婚你不介意吧?”冯益州叹息一声,说她就是被宠坏的孩子。冯益州正色地说,婚后会把财政大权交到余文娇手上,让她好好持家理财。余文娇连连称是。
可是婚后,余文娇大手大脚花钱的习惯根本没有收敛。冯益州的工资,扣去房贷只剩3000元,他自己留下几百元零花,其余全部交给余文娇。可是小两口8000元的收入,不到月底就花得一干二净,成了标准的月光族。钱花完了,余文娇就拉着冯益州去娘家蹭饭。冯益州不干了:“我们结婚时父母已经给了大力支持,再说我们的收入不算少,可现在还要回家啃老,也活得太窝囊了!”
冯益州建议妻子先从记账做起,看看钱都花到哪里去了,有没有不必要的开支和冲动消费,如果有,就减少这部分开支,存下钱。余文娇直摇头,她可不想做账房先生,紧紧巴巴地过日子。冯益州笑她老土,说现在流行网络记账,时尚、方便、好玩。冯益州拉着妻子的手,苦口婆心地给妻子分析,他们这种新成立的小家,本身家底就薄,以后还要有养孩子的大笔开销,没有存款怎么行啊?余文娇也明白,生活得靠自己,父母年龄渐渐大了,是不能再啃老了。她答应丈夫开始记账。
为了给妻子再加把劲,冯益州请来一位资深的账客朋友给妻子“上课”。朋友的账客人生是从笔记本时代开始的,然后是Excel表格、记账软件和网上记账。量入为出,理智的消费让她在大学毕业后便不再向父母伸手要钱。
在丈夫和账友的鼓动下,2008年新年伊始,余文娇注册了自己的情侣账本,夫妻两边能同时记账,一起浏览,起到互相监督提醒的作用。账单可以在网上公开,大家一起“晒”账单:账本有附属的博客功能,方便账友之间交流。
记账一个月下来,余文娇的败金劣迹便显露无遗:在短短一个月时间里,购进sisley全能乳液、Dior新款腮红亮粉、香奈儿Coco小姐香水……“原来你的钱包就是这样彻底阵亡的啊!”冯益州惊叹道。这让余文娇有些不好意思,她是有这样的“恶习”,每样化妆品都没有用完过,全是用了一部分就换,而且款款价格不菲。余文娇向丈夫“忏悔”,第二个月她坚决不买化妆品。结果,他们竟然省下了1000多元,这让余文娇为之一振。
账友互动理财,
账客生活精彩纷呈
尝到了甜头,余文娇成了自觉的账客。她把针头线脑、逛街购物、人情应酬等一应大小开支全记在账本上。又过了一个月,她和冯益州仔细核算各类支出所占的比例,又发现两个问题:一是每月花在出租车上的费用占总支出的9.2%,二是外出就餐的费用占总支出的16.1%。余文娇总结经验教训,办了一张公交月卡,尽量避免打的;只要不是特别累,就自己买菜下厨房。如此一来,花钱又进一步有了节制,又省了近千元。一个月能存下2000元,这在以前,她想都不敢想。
2008年3月,余文娇去新世界百货超市购物,发现超市在办会员卡,消费200元即可办理一张,以后在超市买任何商品都可以打九五折。以前余文娇对这种小恩小惠很看不上眼,可现在她一细算,一年下来也能节省不少钱,于是她不仅自己办了会员卡,还把这个消息到网络账本上。
余文娇没想到,她这些信手拈来的小经验,居然吸引了很多同城账客的关注。大家感谢她提供了省钱高招,同时,大家也积极地为她的消费出谋划策。有账友指出她买的那件风衣被“宰”,并给她提供了一个购物的好去处,那里经常有打折活动。余文娇去了一看,果然好几个她喜欢的牌子也在搞打折活动。本想血拼一下,却只剩下大码的服装,最后只能郁闷而回。她把郁闷也写在了网上,又有账友来传授自己的秘籍。这位账友常买打折的尺码不合适牌子衣服,然后去她的“御用”裁缝处修改,做工好且价格实惠。余文娇抱着一试的心理,以三折的价格买了一件规格是170的品牌大衣,然后根据账友的指点,去那个裁缝处花50元做了修改。嘿,这种量体改衣的效果真不错。算下来,这件衣服让她省了500元。余文娇眼前一亮:这真是个好办法,既过了臭美的瘾,又省下不少银子!
记了半年的账,余文娇和冯益州存了1万多元。其间,2008年五一长假,他们请双方的父母去上海玩了一趟。婆婆直夸儿媳孝顺,会持家过日子。余文娇听了喜不自胜,这都是做账客的收获啊。
渐渐地,余文娇不光存钱,还在控制消费的同时投资一些理财产品。
孕期从容备战,
账客的未来不是梦
冯益州和余文娇很喜欢孩子,可是婚后的“月光”让他们对生子望而生畏,如今手里有了存款,对未来有了自信的掌控能力,宝贝计划终于提上了日程。
2010年2月,余文娇成为一名准妈妈,这让夫妻俩欣喜若狂。为了未出世的宝宝,他们打算用半年时间存出一份“宝贝基金”。他们不仅希望孩子健康,更希望他生活得有质量。这时的余文娇已很会理财,她和冯益州每月的收入,加上外快也不过9000元,可每月竟能省下5000元。这样的成果让很多网友为之赞叹。她每月一次的小结汇总总能吸引其他账客的羡慕。余文娇的账本跻身为“明星账本”,每天都会有其他账客慕名前来拜访。
为了更好地控制支出,每个月拿到薪水,余文娇都会拿出30%去银行存三个月定期;家庭收入的结余部分,余文娇不再像以前那样放在工资卡里,而是拿出50%去存7天通知存款,这样一来,取用比定期灵活多了,而其利率远高于活期。
理财顾问范文第5篇
于2007年9月13日在上海隆重开幕的金盛个人理财中心，开创了保险公司专为中高端客户提供专业私人理财服务中心的先例。这种独特的营销渠道模式充分体现了其差异性专业性的市场策略。
金盛的这种理财顾问模式此前的试运行结果看，金盛理财顾问的人均产能就已几乎达到市场平均水平四倍的程度，让业内为之侧目。这种引自香港安盛专业的理财顾问模式缘何能在上海试水成功？单独开辟这样一个员工制的个人理财中心与普通理财顾问模式相比，又有何不同？本刊记者赴上海金盛总部，采访了金盛保险理财顾问渠道总监杨文岳先生。
员工制的理财顾问独此一家
《保险家》：金盛个人理财中心的成立酝酿了多久，是配合当下火爆的市场投资环境而孕育而生，还是早就是金盛公司计划中的一部分。个人理财中心成立的目的是什么？其运作模式是怎样的？
杨：从软件到硬件的完善，其实金盛是用了两年的时间。从2006年1月份正式成立的理财顾问部到2007年9月份成立个人理财中心，这是一个完整的两个步骤。
长期以来，理财顾问通常都是到客户的办公室里，家里或一些公共场所做理财计划。个人理财中心的成立，最直接的就是提供了一个良好的硬件场所，可以与客户直接在理财中心里进行沟通，从而也更好地增加了私密性。
理财中心进驻了来自金盛保险的优秀理财顾问团队，他们皆是具有高等学历、受过专业强化培训的财富规划精英。首先，理财顾问将使用“理财需求分析手册”对每位客户进行客观、全面的理财评估，这是引自安盛香港理财顾问模式，在业内首创的专业评测工具。随后，理财顾问会根据客户的实际资产状况与风险偏好，免费为其提供涵盖风险评估、家庭投资计划、子女教育金、退休安排等多方面的理财建议。个人理财中心的理财顾问全部实施员工制，这样能够充分享受到保险人所没有的生活保障。这对于外资保险公司来说，目前还是唯一一家。
均衡的资产配置给客户以长期投资的回报理念
《保险家》：金盛个人理财中心需要极为专业的理财顾问团队，这个团队如何建立？与保险人的理财产品相比，如何诠释金盛个人理财中心的这种全方位理财计划？
杨：金盛个人理财中心对于员工的进入门槛及培训有着极其严格的要求。首先员工要经过长达一个月的封闭式培训，并经过严格的考试，熟练应用金盛的专业理财顾问模式的评测工具。这一点保险人无法有这样的培训周期和环境。
金盛个人理财中心引鉴股东法国安盛集团全球专业理财经验，坚持以客户需求为导向，为客户度身定制理财产品与服务。2007年3月，金盛加入安盛全球退休角度调查活动，公布了‘2007年退休角度调查报告’，就表明了金盛以客户需求出发，开发、设计理财产品的先进理念。
个人理财中心的成立，则完善了金盛以客户需求为导向的服务。客户可以在舒适的环境中，享受理财顾问带来的专业化、个性化理财服务。”这种专业化、个性化、全方位体现在具体的设计产品和理念中。
只有亲身感受了这种理财产品的设计理念，才会由衷感叹金盛的理财产品是最适合自己的。
做理财规划，一定要搞清楚每一个中高端客户的目标是什么。什么方式能更好地帮他达成这个目标，在自己选择的投资中并没有达到理想的要求，如何实现？这都金盛理财顾问可以把帮他做的事情。通过细致的市场分析，提前把握市场投资风向标，让客户的投资最大限度地规避风险，从而获得稳定的投资回报率。这就完全体现了理财顾问的价值。
就投资领域而言，金盛具有非常丰富的经验，既有熊市经验，又有牛市经验。我们给客户灌输的是一个长期的投资回报理念，不赞成一些短期的短炒投资方式，真正做一个理性的投资理财人。
对此我深有体会，在我1 2年的经历中，遇到过几次大的市场经济潮起潮落。很清晰记得，在新西兰的时候，我的客户通过我的理财，四年中比放在银行的零风险存放要收益高得多。这四年中经历了亚洲金融危机，但由于给客户做的都是长期规划，只要按照这个规划去做，采用成本平均，定投等不同的投资策略，当市场回暖的时候，自然就赚钱了。
同样一次经历在香港，2001年1月，公司推出投资连接险产品。推出时非常火爆，但年底，互联网开始爆破，整个市场下跌，一直跌倒2003年的时候，其间还包括9.11事件的打击，但通过安盛这种理财工具，采用长期投资的心态，不说客户，就我自己而言，现在仍然是收益的。
我们说通过我们的理财，规避风险，并不是说客户通过我们的投资就不赔钱，比如，我们的投资连接险账户，也是挑选了很多基金，在筛选基金，做资产配置的时候，这里面有一个增加价值的过程。作为一个普通投资者很难提前作出预测，作为专业投资者就不一样了。大势来的时候，谁也不能保证不跌，不赔钱，可我们可以做到最均衡的资产配置。这就是价值所在。
最佳营运模式的蓝图
《保险家》：单从理财顾问来说，金盛如何看待同行的竞争，这种优势明显吗？还有，员工制理财顾问必然决定了金盛要做更多的财力投入？
杨：当然，上海云集了众多的海内外保险公司。很多保险公司的实力都非常强。单从理财顾问的角度而言，金盛还是有优势的。一是员工制的理财顾问，在外资公司里，目前还是我们独家推出的。其他公司可能也有类似的制度。但合同签的还是保险人制度。其二，最重要的是，理财顾问的培训，管理等一整套体系我们都有很成功的经验模式。我们不是摸索，而是复制区域总部的“蓝图”。所谓蓝图，就是安盛集团非常看重的最佳营运模式。由最佳营运模式形成的蓝图一旦确定，就可以在各个地区进行推广，这样我们工作起来就有章可循。在竞争的时候，就会立于不败之地。
另外，很多外资公司在世界其他地区有很好的市场推广经验，但亚太地区的经验很少；还有一些公司采用单营销渠道的销售模式，安盛在全球都采取一种多营销渠道的销售模式，这些都是我们的优势所在。利用市场不同的层次，都有不同的渠道来适应它。
拿理财顾问来说，我们的定位都是中高端客户，月收入五千元以上的，中外企高层管理人员等。他们通常由具有这种理财意识。理财中心的工作程序采用工业化的流程，通过电话营销外包加专业的数据库，然后直接由理财顾问和客户进行见面做理财分析。这样不仅提高了工作效率，也能让理财顾问的精力更加集中于服务好客户。
当然，员工制理财顾问决定了我们必须在资金上作更多地投入。但这种投入让我们拥有了一支更高生产力的专业理财顾问队伍。近两个月的数据显示，个人理财中心的人均业务远远超过人的人均水平。
金盛的潜力
理财顾问范文第6篇
“理财之夜／2007中国个人理财市场回顾与展望”即将举办
继“2006理财之夜”成功举办之后，我社定于2007年4月下旬再度举办“理财之夜／2007中国个人理财市场回顾与展望”，本年度的主题是“迎接全民理财时代的到来：机遇与战略”，活动包括名家讲坛、颁奖典礼和答谢晚宴三个单元。届时，将邀请中国金融界政策专家、著名学者、社会名流、金融行业领导和嘉宾出席，共同探讨我国理财市场的发展趋势，旨在为理财市场的发展贡献绵薄之力。同时我刊《2006中国信用卡消费倾向调查报告》，并举行“2006中国最受青睐的信用卡”颁奖典礼，敬请关注。
好消息：
本刊推出特别服务
本刊“规划”栏目特邀私人理财顾问每月为读者免费制作私人理财组合模型，并每期选择1个具有代表性的模型刊登。具体要求如下：
要求提供私人理财咨询服务的读者，可通过信函、电子邮件，传真等形式，将家庭经济生活背景等文字资料发往《大众理财顾问》杂志社。
涉及到个人或家庭隐私的相关资料，读者可先行进行技术处理，如用化名等等。若读者未进行技术处理，请在资料上加以说明，本杂志社将保守秘密。
应提供的背景资料：
①家庭生活成员所处的年龄、健康状况、现有年收入(不含物资)和稳定程度，以及享有社会保障的情况。
②家庭生活成员的职业和职务。
③家庭现有资产状况，包括房子、汽车、店铺、证券、外汇、艺术品、保险等投资项目和银行存款等。
④家庭收入主导者熟悉和了解哪些投资市场和投资工具及认知的程度。
⑤家庭近期、中期、远期的理财目标和消费预期。
您的姓名、地址和具体联系方式。
亲爱的读者：
近一个月来，我们又陆续收到很多热心读者寄来的读者反馈卡，再次感谢你们对《大众理财顾问》的关注和支持，你们的热情是我们不断前进的动力!
在反馈卡中，你给我们提出了许多很好的建议，我们会认真地对待。我们相信，在我们坚持不懈地努力下，会使你手中这本杂志越来越精美，内容越来越实用。
在这一期中，我们将给6名认真填写反馈卡的读者，赠阅一本理财图书。
想要更多地了解理财知识吗?那就认真地填写读者反馈卡并寄回给我们，就有可能成为幸运者!
本期共有6名读者会收到我们赠阅的图书：
甘肃：陈仪萍 钟锡荣
江苏：陈守晓
福建：唐岱蒙
广西：刘正葵
吉林：刘 强
读者感言
尊敬的杂志社老师：
首先衷心地感谢贵社的全体工作人员。
我是一名下岗职工，2004年从报摊上购买了一本《大众理财顾问》，2006年就已经获利近8万元。一本杂志就能赚8万元?似乎像神话一样，但这是事实，实话实说，如果没有2004年第1、2期《大众理财顾问》的封面故事《学会用基金赚钱》，别说挣钱，恐怕现在连基金是什么也不知道。
杂志拿回家后，天天细读，稍有生字生词便查词典，因为书面知识与现实是有差异的，不同的学历、年龄、出身对风险的理解是不一样的。2004年第1、2期封面故事《学会用基金赚钱》和编者的话――理出好生活，语言通俗易懂，风格雅致清新。
2007年我从邮局订了一份，看后认识很深。我初中学历，书中的内容基本上也能看懂。相信有些内容一时也用不上，以后慢慢会用得上的。理财本身是多渠道的，不是单一的，《大众理财顾问》确实是大众理财的教科书。我确信，只要参与理财，随时间的推移，终究会得到应有的回报。
甘肃读者 陈仪萍
大众理财顾问杂志社：
我是一名理工专业的研究生，虽说学历不低，但毕竟没学过经济学方面的知识，这些年手头有些闲钱，也想做一点投资，但恐自己驾驭不了。贵刊语言通俗易懂，内容深入浅出。特别是“财识”栏目，是我最喜爱的栏目之一，它从基础出发，介绍理财知识，为我这样的理财初级选手补了一课；还有生活栏目，紧紧围绕我们的生活谈理财，很亲切也很有趣。
山东读者 方鲁轩
杂志社的同志：
你们好!
我是贵刊的忠实读者，长期以来一直都在关注你们的杂志，从2004年第一次订阅《大众理财顾问》已经3年多了。你们的杂志见证着中国理财市场一点点壮大的发展历程，我也目睹着你们杂志走向成熟。说实话，以前对理财的理解就是把钱存银行，看了《大众理财顾问》后，思路逐渐开阔了，原来理财的大路千千万，条条大路通收益呀!我从低风险、低收益的人民币理财产品、国债做起，到玩基金、炒股票，一路走来，虽说有时也遭遇风险，也有局部的亏本，但总体上来说，我这些年理财的平均收益都在15％左右。更重要的是，我从贵刊中学到了“点金术”，这才是我受益终身的法宝。
理财顾问范文第7篇
国内财富管理市场的日益壮大带动了对行业人才的强劲需求。在金融领域，相关资格认证是衡量人才的重要依据和手段之一。
市场上各类认证林林总总，来自不同细分领域、不同从业年资、不同客户层级与业务水平的从业者对它们有不同的评判。正因如此，“我要考什么证？”一直都是理财顾问行业学习进阶的热点话题。在这些认证中，作为中国首个财富管理师国际认证项目，国际认证财富管理师（CWMA）的实力究竟在哪里？
国内金融业态长期分业导致财富管理服务分散在不同金融机构业务条线中，然而，客户财富管理需求日益多元，对从业者的要求也随之提高。CWMA进入中国的契机便来自于此――中国财富管理市场新时代的开启，及其专业化进程对相应人才需求的加速。
CWMA有着明确的人群定位：致力于为中高净值客户提供综合财富管理规划及相应落地执行资源的理财顾问或专业人士。对于这些人而言，相较于其他理财规划类认证，CWMA项目的价值是可以结合细分领域进行拆解的。
银行理财师
银行理财师掌握大量客户资源，但受体制束缚、对机构品牌的惯性依赖等，对行业发展变化的思考有待深入。金融科技的快速发展、客户需求的多元变化，要求银行理财师做不可被机器替代的顾问，为客户提供个性化的定制服务，职业转型迫在眉睫。
银行理财师通过CWMA培训与认证，一方面获得职业技术的提升，更有效地运用和开发所拥有的客户资源，与客户建立更多的专业信任;另一方面，借助平台跨界聚合保险、税务、法律等相关资源，构建科学合理的财富管理逻辑和知识结构，增强客户黏性，更好地实现职业发展。
第三方理财师
目前，第三方财富管理公司的理财顾问很多相对缺乏金融专业背景，仍以产品销售为导向，靠产品制胜。而随着中国的财富管理市场进入新阶段，人员不专业，金融和财富管理知识不成体系，仅凭销售力，很难在新的竞争环境中立足。即便售出产品，也存在很大风险，易引起客户投诉，对机构、理财顾问和客户伤害都非常大。
CWMA项目提供国际化的教育和认证，帮助第三方财富管理公司的理财顾问开阔视野，建构科学合理的财富管理逻辑和知识架构。这些知识铺垫有利于理财顾问更好地掌握风险管理的方法和技术，更准确地把握客户的心理，理解客户的需求。
获得国际认证财富管理师资格会提升理财顾问在客户心中的职业形象。第三方财富管理公司的金融产品消费需求以百万级以上的客户为主，他们所需的不仅是一款产品，而是整w的服务。理财顾问的专业化，有利于与客户构建长期的信任关系，拓展职业边界。
保险理财师
保险业的理财师目前主要专注于为客户提供保险规划服务，而对保险产品的运用也集中在其保障功能上。财富管理的核心是风险管理，保险是客户财富管理的重要一环。保险人与客户的黏度大、关系密切、沟通频繁。但客户对财富管理的需求是多元复杂的。除保障外，投资组合、财富传承、税务筹划、财产保全……客户期望得到综合的财富管理服务，并尽可能一站式解决。客户的需求驱动保险顾问加强学习和知识的更新迭代，构建科学合理的财富管理逻辑与知识架构。
保险理财师不需要在所有方面都专业和精通，但是要有客户经营和完整的财富管理知识架构，具备资源整合的能力。ISOFP的CWMA项目为会员搭建了国际化行业交流平台，提供技术支持，让保险顾问提升个人专业能力，借助团队力量，在财富管理领域获得更好的发展。
证券、基金和信托公司理财师
证券、基金和信托公司对理财师的获客能力要求通常不高。大多时候，理财师借助公司背景，以产品取胜。然而，其面临的风险是，理财师与客户之间的信任不够深，由产品引发的问题可能被客户归咎于服务他的顾问。
如何从一个平台凸显理财师个人能力的价值？证券、基金和信托公司的理财师需要职业提升的路径。在CWMA的平台上，理财顾问可以获得国际化的视野，与来自其他机构的专业人士进行更多交流，达成合作伙伴关系。
证券、基金、信托等专业投资机构，需要从业者具备从业资格证书。但取得证书后，所具备的知识并不能一直跟上市场环境的变化。ISOFP为会员提供了后续教育，取得证书只是一个开始，通过不断与相关行业的专家及会员互动，可以令理财顾问与市场保持最近的距离，获得广阔视野和经验。
跨界专业人士
会计师和律师等专业人士是相对容易转型成为财富管理师的一类人群。会计师本身要为企业资金流转、记账、营收等提供管理服务，与内外部的多种资金相关方打交道。学习财富管理的知识，可以根据市场动态为企业资金流转提供最佳方案。除公司理财外，如果能结合企业主的家庭状况统筹资金，为其家庭财富管理提供帮助，是一个很自然的延展，这种职业的转型升级比较容易实现。
同样，律师也是用专业知识与客户建立直接信任，这种天然的客户信任关系很容易转型为财富管理师。因为律师要为客户的法律事务提供专业解决方案，而法律事务不可避免地会涉及资金上的纠纷。律师是最容易获得客户尊重的，更具社会地位，其专业虽越走越精，但也容易越走越窄。成为财富管理师，从台后走到台前，则能更好地接近客户，拓展职业空间。
理财顾问范文第8篇
本刊主办的“首届中国最佳理财家庭”评选活动启动以来，我们陆续接到很多读者的来电来信咨询，并收到了一些读者的理财故事和调查问卷反馈。为使更多的人有机会参与进来，本刊再次重申该活动的评选流程，并附调查问卷模板，欢迎各界朋友踊跃投稿。
我们对“最佳理财家庭”的定义是：具备健康的理财理念，其理财经历或理财心得具有鲜明的“启迪”特征。
本次活动时间为2010年8月1日～12月31日，历时4个月，其中材料征集时间至2010年11月31日，经初选，复选和终选3个环节，通过编辑部和专家评审，最终产生12个中国最佳理财家庭，并在2010年3月“第六届中国大众理财年会”举行隆重颁奖活动。
“中国最佳理财家庭”可获如下惊喜荣誉颁发《中国最佳理财家庭》证书；荣登《大众理财顾问》杂志封面：价值2000元礼品1套；理财辅助工具1套；成为本刊俱乐部会员，享受各种活动优惠和增值服务。
无论你是单身贵族，两人世界还是三口之家，只需提交以下两份材料，便可步入评选之旅，让中国家庭共同分享你的生活财智。
一、“我的理财故事”文稿
1 以文章形式体现。记述自己或家庭不寻常的理财故事，可以是投资故事(包括银行理财产品、保险、股票、基金、外汇、黄金、集藏等)，也可以是消费故事(如房产、汽车、旅游、保险、医疗、教育等)；可以记叙实际经历，也可以抒发体验与感悟，归结为方法性的经验更佳。
体裁不限，记叙文，议论文、散文均可、须是自己的真实理财经历；字数在2000～4000字。
2 口述。由本刊记者采访的形式体现。二、问卷填答(见右侧)
材料提交方式：1 在线提交dzlcgw.oom及其他网络合作媒体等《金融界、搜狐理财，和讯等》；2 传真：010－68320646：3 E－mail：dzlcgw@163.corn；4 邮寄：北京西城区百万庄大街22号《大众理财顾问》杂志社编辑部收(100037)
详情请垂询 010－88379131／9075
大众理财读者沙龙近期开播――为你搭建与专家思想碰撞交流的桥梁
为答谢读者长久以来对本刊的厚爱和支持，我们近期推出读者沙龙活动，特邀相关专家就投资理财市场中的热门话题解读缘由，与你面对面交流探讨较为关注的疑问。倘若你对以下话题感兴趣或有此方面的投资困惑，请拨打本刊抢报热线参与进来，届时，我们还将听取读者对本刊的建议，为你奉献一份精美礼品。
1 投资房市还是股市
2 什么样的保险适合我
3 手中的基金该不该换
抢报热线：010－88379131／9072中国领航期货大赛第一轮赛事见分晓
由金融界网站主办、《大众理财顾问》作为特约合作媒体的“交通银行杯”2010领航中国期货大赛第一轮赛事近日谢幕。本次实盘赛启动1个月以来，有来自北京、上海、广东、湖南、贵州、广西、云南等近30多个城市的2000多名选手踊跃报名。首轮赛事创下了1258.39亿元的总成交额，大赛期末权益高达5.43亿元，赛段冠军最高收益率达91.14％。《大众理财顾问》参与龙源期刊网分论坛
7月19-21日中国数字出版年会在京隆重召开。作为核心合作伙伴，《大众理财顾问》参加了由龙源期刊网于7月21日组办的“推动期刊版权合作新秩序共创期刊数字阅读大繁荣”分论坛。会议上，龙源期刊网所展示的近年来中国数字期刊阅读人数统计数据，传统期刊社参与龙源网数字出版项目的收益数据等报告让与会者真正认识到期刊数字出版已经走在中国数字出版的前列，其模式正日益成熟。
“大众理财俱乐部”特惠图书
为答谢“大众理财俱乐部”会员长期以来的支持，我刊继续举办部分优秀理财图书特惠售卖活动，其中包括《股指期货实战策略》等热点畅销书以及《大众理财实战宝典》等经典长销书。