理财方法
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理财方法范文第1篇
市场预测,我国已经进入了加息时代。加息对百姓理财有着直接的影响,面对加息步伐的到来,女人们该怎样进行银行理财呢?
1、短期存款比中长期存款划算
进入加息倒计时,女人的存款要怎样定位,是存长期的好还是存短期的好?回答这个问题,以前总是认为存长期的比存短期的利息高,可现在进入加息时代,情况就不一样了。
一般说来,在进入一个加息周期后,会有若干次上调,现在存款不分段计息,在利率执行上,可谓是一存定终身,如果坚持存长期的,利息就失去了由加息带来的上涨空间,这就要求广大储户要有一定的预见性,要多看物价上涨指数,如果物价上涨指数加快,就要多存短期存款,少存中长期存款;如果急涨,就要多存定、活两便和活期;如果是缓涨,就要多考虑存中期或一年期为宜。
从目前看,物价急速上涨的可能性不会太大,女人们存款要多选择一年期以内短期为主,长期存款不利于保值增值。2009年我国居民户存款增加4.28万亿元,累计存款已经高达几十万亿元,如果方法得当,合理安排,将给广大百姓带来巨大的投资理财收益。
2、签订长期借贷 减少利息支出
进入加息时代后,居民贷款与存款相反,加息会使借贷人的成本越来越高,所以有借贷需求的广大百姓,要仔细规划自己的借贷时间表,根据自己的实际需要,要早规划,力争在加息前向银行签订借贷协议,并根据自己的收入,恰当制定借贷时间,如果你的还贷能力不强,要尽量与银行签订比较长的借贷协议。因为进入加息后,银行贷款利率随时都有调高的可能,按照一贷定终身的规定,签订长期借贷协议可以免除加息给借贷人造成的成本上涨,减少利息支出。
3、巧用信用卡节省理财成本
对于女性来说,信用卡不仅是单纯的支付工具,更是享受生活、消费的最佳伴侣。但是,女性对消费的天生冲动会经常导致无谓的开销。“这是女人与男人的最大区别,也是女性需要理财的最主要的原因。”理财专家表示,巧用信用卡可以帮女性做好消费规划。
目前很多银行,如中信、招行、工行、广发、民生等多家银行都推出了女性专属的银行卡。市面上的女性银行卡产品主要分为两大类,一类是女性主题银行卡,如广发的真情卡等,这些卡针对女性的不同需求,在卡的设计和功能上都做了专门的设计。而且这类卡还会专门围绕女性的话题和理财知识的普及举行女性论坛、理财顾问服务等完善产品链。
还有一类,是针对女性客户的联名信用卡,此类卡往往由银行和知名女性杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发,在消费购物时经常会与折扣和会员礼物挂钩,女性可以巧用此类信用卡帮自己精打细算。
而同时,有些信用卡还把更多的理财方式嵌入到信用卡的消费中,如广发行的真情卡成功申请开卡并在三个月内有至少一次刷卡消费,即可获赠任意一项保险计划,保障期为一年,包括“女性健康保险”、“重大疾病保险”、“购物保障保险”、“旅行意外保险”四大险种。
4、不同年龄女性的理财规划
理财专家建议,一般女性的理财阶段可以分为四个:
第一阶段,年轻单身族。这时候理财目标通常比较模糊,不少女性都成为了“月光族”和“鲜(先)花族”。但是,如果这个阶段就开始有理财意识,并逐渐进行理财,将会比没有理财意识的人快速富有。建议每月把一部分收入存下来,在各种花费上尽量节约,积少成多。而逐步寻找高收入的职业也是个重要的办法。
第二阶段则是结婚后为家庭房子、小孩开支积蓄的阶段,此阶段女性压力相对比男性较小。但如果老公不是很有钱,女人也要在经济上有所准备和创收。这个时候的女性多数已经有了一定的积蓄和投资经验,应该考虑的是怎样让钱生钱,而不是仅仅让劳动力去生钱。这时候应该利用各种人际关系和技巧,让投资成本最小化,与好友或亲戚合作投资,未尝不是好办法。
第三阶段是家庭生活稳定期,在这阶段,女性家庭上房子等都基本落实,更多的是生活质量的提高和孩子的教育开支。这是个飞跃的阶段,一个人有钱没钱,在这个阶段基本可以决定一生了。这个时候应该投资自己熟悉的行业,尽量不要去投资自己不懂的行业,因为时间上你耗不起,也没必要。这个阶段要利用人才来为你创造财富,而不仅仅是靠钱生钱,人才是最大的生产力,懂得用人,其实就是最大的理财技巧。
最后一个阶段便是退休后颐养天年的阶段了。此阶段收入基本在逐渐减少,靠的更多是以前良好的理财计划赚下的养老费用。这个阶段在理财方面一定要关注健康,身体健康就是最好的理财办法。
“女性理财应该贯穿人生的各个阶段,讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。”同时,理财专家提醒,在设计理财目标或做资产配置时,女性首先要确认自己处在什么阶段,以及相对应的理财目标是什么。
5、金领家庭理财三三制
理财方法范文第2篇
[关键词] 金融危机；企业；理财方法；改进
中图分类号：F275 文献标识码：A
毋庸置疑，金融危机给企业带来的负面影响是深刻而显著的，同时，许多企业在理财方式上暴露的短板日趋明显。为有效规避企业在金融危机影响下的损失，企业不得不在理财方式上进行革新和改进，以适应整个社会形势的发展。
1 我国企业在传统理财方式中所存在的几大问题
1.1 筹资管理方面的不足
在市场经济的大环境下，很多企业都面临着资金短缺的难题，加上企业普遍存在的理财方式不科学等问题，使企业面临着严峻的筹资风险。当前企业的筹资困难主要表现在两个方面：一是盲目筹资现象严重，为数不少的企业并未制定科学的筹资预算，致使不同时期的筹资活动及筹资动机不尽相同，进而带来负债利息率的增加以及负债结构的不合理等问题，增加筹资风险；二是对宏观经济环境变化缺乏必要的重视，国家对经济政策做出的调整、通货膨胀以及汇率和利率的变动等各种宏观经济环境变化同样会带来筹资风险，但多数企业对这些变化并未引起足够的关注，仅为解决燃眉之急或者获得短期利益而筹资。
1.2 资金管理方面的缺陷
首先，因存在不同层次的会计主体，致使资金管理较为散乱。近年来，我国企业的规模不断扩大，会计主体也呈现出多层次性，特别是企业集团的子公司往往散布于全国各地，难以用同一系统实施管理结算，容易出现管理不力及权利不明等问题，资金闲置现象严重，给资金的完整性和安全性带来不利影响，企业对外部环境的应变能力及适应能力不足，为企业资金管理带来了很大的风险。其次，由于信息失真难以为科学的决策提供必要的依据。因为企业的各会计主体间信息不够透明，部分分公司及子公司存在着截留信息及提供不实信息等，使汇总的信息不够真实，决策者无法据此作出科学的决策。
1.3 收益分配方面的不足
收益分配主要由留存收益及分配股息这两个方面构成，留存收益是指使规模来源不断扩大，而分配股息是指扩大股东财产，这两者不仅相互联系而且相互矛盾。目前，我国的很多企业均存在着股权集中的问题，很多大股东通常会鼓励派现，这样其就可以获得最大利益，同时这也会印发超额派现问题，在这种情况之下，如果企业出现低利润或者资金短缺问题就必须要通过外部方式进行筹资，进而使筹资成本大大增加。
1.4 投资活动方面的缺陷
第一，衍生金融工具没有得到充分的利用。在全球经济一体化的背景下，我国和世界各国的经济往来也更加密切，受世界金融市场的波动影响也更加直接，企业也面临着来自国际金融市场风险的严峻考验；第二，企业投资渠道相对单一，存在着较为严重的短期行为。目前，我国企业还没有形成一套科学有效的闲散资金管理机制，在进行投资渠道选择时或是盲目乐观或是过度谨慎，而那些资金相对充足的企业则往往以将闲置资金存入银行的方法来规避风险，这却无形中忽视了资金的时间价值，当资金的贬值速度超过了它的存款利率时就会使企业的利益遭受损失。
2 金融危机背景下对企业理财所产生的负面影响
2.1 筹资环节
当发生金融危机时，同期的货币供应量会减少，债务市场或资本市场的筹资环节比较困难。此时企业的理财整点是要进行调整结构，实行债务重组和资产重组，这样可以不断提高资产的使用效率。
2.2 投资环节
当发生金融危机时，企业应当要停止扩张企业规模，及时售出企业中多余的设备和厂房，同时还要积极地根据情况减少雇员、削减存货。按照经济周期理论的相关规律，当企业处于金融危机时，要适时地进行经济发展方向和产业结构的调整，同时努力开拓新业务，为企业摆脱困难做好各项准备。例如，2008年的经济危机致使我国的基民和股民遭受了很大的亏损，其主要原因在于股民在市场高点时盲目跟风购进了大量的股票及基金，而在股市及基金市场低迷时不愿斩仓，致使亏损越来越大；还有部分股民想在市场下跌之后抄底赚钱，未考虑到市场会持续下跌，最后被牢牢套住。
2.3 分配环节
现如今，企业的收益分配集中表现在股利分配。当爆发金融危机时，假若企业缺乏一个优良的投资项目，投资的回报率又比较低，那么此时企业可以调整股利的分配水平，使其适当抬高，这样便会使企业获得更多的资金，从而化解企业在金融危机中的困难。
3 金融危机背景下企业理财方法的改进措施
3.1 全过程、全方位强化企业的资金管理
企业要学会统一管理资金，同时还要适当地进行调配，对于下属分公司的资金也要进行严格管理，这样可以有效避免资金体外循环。对于分公司的资金也要进行严密的预算控制和管理，确保分公司的收支两条线，公司总部要进行统一划拨。
3.2 完善筹资风险预警及控制系统
当前时期，在企业中建立融资风险的有关预警和控制机制应当要从企业筹资管理的各个阶段入手，建立起一套完备的事前筹资机制、事中管理机制以及事后控制机制。这套系统可以按照企业的筹资计划、财务报表及其他相关数据，采用会计分析、财务管理等分析手段，及时地发现企业财务中所存在的危机和问题，为企业避免损失采取措施。
3.3 改进和完善传统的投资方式
伴随世界范围内金融形势的深刻变化，企业唯有按照自身特点选择一个恰当的投资方式才能持续满足不同时期的安全需求，而不一样的安全需求常会导致企业最终的收益差异。因此企业不能采用一成不变的投资模式，应结合自身对安全性、流动性及收益性的不同需求选择恰当的投资方式，这样才能使企业不断适应新形势、处理新问题。例如，在金融危机背景之下企业可以根据本国的政治、对外贸易、通胀情况、利率水平、财政赤字以及政府干预等来选择分散投资的方式来降低风险，企业可以选择两种甚至两种以上外币种类实施定期存款，有效避免投资单一外币带来的财政风险。
3.4 改进传统的收益分配方式
当企业面临金融危机时，可采取以下两种措施减少收益分配风险，一方面是从现金流入方面，另一方面是从现金流出方面。也就是说，企业一方面需对资金的流入进行控制，同时也要考虑企业相关的收益分配制度。因此，企业在规避收益风险时一定要按照企业自身的发展需要来制定，这样才能形成一套科学的利润和收益分配政策，通过采取科学合理的现金和利润分配方式来有效保障现金流入和流出之间的相互协调和配合，从而使企业能够更好地降低风险，以便使企业获得更大的收益。
4 结语
在当前世界的金融形势都不太明朗的状况下，企业更需要一种较为理智合理的投资理财机制和体系，理财是一项长时期的规划，企业在面对金融危机时更应当要建立一套符合自身特点理财体系。尤其是当企业面临市场较差的状况时，企业只有及时改进传统的理财方式和收益分配方式才能使企业在金融危机时降低风险，获取更可观的收益。
参考文献：
[1]夏志琼.中小企业理财招[J].金融经济,2012(21).
[2]赵建琴.当前金融危机下应如何理财[J].商业经济,2013(08).
理财方法范文第3篇
像管理衣橱般
管理信用卡
现在一张信用卡就可以走遍天下,足见卡的威力。很多朋友为了一些礼物而去办信用卡,结果弄了一堆可有可无的卡。收到一张信用卡,我们第一件事就要关注如何免年费,接着就是账单还款时间。虽然可以忽略不计储蓄卡的利息,但信用卡的利息是很可怕的,我们不要吃了亏再到处去讨公道。还有“取现”这种功能,我们不到必要时永远不要用,道理一样,利息很高。“套现”的功能实惠很多,若是做生意的实惠更多,有很长的免息期。不过,不是每个人都能占到这种便宜,银行方面对此也是相当敏感。信用卡在满足我们的虚荣心之余,也会让我们生活得不再那么自由。所以,我们一定要像女人管理衣橱一样去管理信用卡。
现在,信用卡和很多商家合作推出长期的打折让利活动。我们可以经常去官网关注这类活动,以便选对信用卡的种类。很多信用卡都是联名商家推出的,有时积分兑换礼物还有活动,或商家同时兑换两件礼物再送礼。当了解了最晚还款的时间、最长的免息时间,我们就可以放心使用信用卡了。当然无论怎么刷卡,都不要让自己有负担,我们永远要记得:刷的是自己的钱!有些朋友信用卡刷爆了,看到储蓄卡里的钱没动过,还以为自己很有钱,那就大错特错了!在这方面,最好别做“正常”的傻瓜,刷出去的、省下来的,都是自己的钱。
体面加省钱
就是好方法
在我们的小区,有一对非常有钱的夫妻。然而,他们却非常节俭,妻子的解释是:我丈夫和我成长在经济困难时期,因而我们俩都很小心花钱。他们的解释让人感慨万千,这绝非我们意念中的抠门,它只是一种生活的观念。他们的行为对很多人都产生了影响,我也不例外。我知道,对那些一旦购买了就会失去其全部或大部分初始价值的物品而言,关心其价格是很重要的。这些物品的价值极不耐久。例如衣服,我们今天购买了一套昂贵的衣服或礼服,它在明天的旧货市场能值多少?可能是原价的10%、5%或者更少。因此,我从来不会在衣服上花太多的钱,因为,它们在价值上折旧太快。但我又希望能够穿得漂亮一些,所以就去商店购买正在打折的名牌服装。我和丈夫拥有许多名牌服装,它们大多是从打折店购买的。通过这种方式,我们不仅节省了不少钱,而且穿着上显得非常体面。
丈夫喜欢收藏,我们将省下的钱用于价格“极其持久”而实际上又会增值的物品。比如,可以称为古董的老式家具,还有那些散落在民间的绝版邮票。它们既实用,又有投资价值,还能提高生活的情趣。而过了若干年以后,它们会变得弥足珍贵。
花钱的
时候算小账
如果进行一项调查:你给鞋子换过底吗?我不知道答案会是什么样子。我却敢保证,我给鞋子换过底,而且不止一次。我喜欢意尔康、红蜻蜓、康奈、百丽等名牌鞋子,鞋柜里摆满了漂亮优雅兼具的皮鞋。每次购买时,我总是对心仪的那款鞋的最初价格不会在意。然而,许多鞋子在穿过半年或稍长一些时间之后,鞋子就会断底。这绝非我一个人碰到过的情况。扔?还是修后再穿?如果抛开面子,我想修一下再穿是最恰当的选择。
我所在城市的“翰皇修鞋”技术专业、质量过硬,花上二三十元,就可以让鞋子像新的一样,而且,换过的鞋底似乎更结实。300元与30元,这其中的经济差价,我不得不算。
理财方法范文第4篇
【关键词】中职生；理财教育；实践
“理财”一词，最早见诸于21 世纪90年代初期的报端。随着我国改革开放的深入和经济社会的迅速发展，“理财”概念逐渐走俏。什么是理财？理财就是对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理、安排。简言之，理财就是打理钱财。
中职生是少年向青年转变的过渡阶段，同时也是自然人向社会人转变的开始阶段，一方面他们远离父母、独立生存，有独立支配金钱、开始学习如何打理钱财的机会；另一方面，他们具有强烈的消费需求，但又不具备成熟的理财观念和能力。因此理财教育对于中职生来说显得尤为重要。而一般的中等职业学校目前并未设置针对学生的理财课程，更没有相关理财教育活动。笔者认为，中职学生的理财教育必不可少且刻不容缓。理财教育应作为中等职业学校对学生进行技能培养和素质发展不可或缺的一部分，对中职生实施理财教育应尽早提上日程。本文从中职生理财教育的目标、内容、方法、原则、效果评价及实施等六个方面入手，探讨中职生理财教育实践模式。
一、中职生理财教育的目标
教育的目的是培养能为社会服务的人，是对教育的预期要求和规定。教育目标是根据教育目的制定的培养人才的具体要求，它是教育目的在教学实践中的具体化。
中等职业学校作为我国教育体系中的组成部分，它面向社会、面向市场，以就业为导向，着力培养国家现代化建设中的生产、服务一线技能型人才。为实现这一目的，中等职业学校应积极转变观念，摒弃只注重技能和技术的培养的狭隘指导思想，对中职生实施全面教育。
而理财教育应成为全面教育不可或缺的一部分，在素质教育的基础上，注意对中职生进行理财知识的传授、理财技能的培养和理财价值观的树立教育，使学生具备基本的理财素养、正确运用物质财富的能力和正确的金钱观念。在培养中职生理财能力的同时，促使其他能力如管理能力、辨别能力和选择能力的发展，使理财教育成为思想道德教育、行为习惯养成、社会适应能力培养的一个重要载体，满足我国社会主义市场经济的发展和国际竞争对人才素质的需求。
二、中职生理财教育的内容
这是理财教育的核心。由于中职生的年龄偏小且知识不全面，理财教育的内容不易过于深奥，应该侧重于一些日常的理财知识与技能的传授。比如：
（1）使学生明确金钱的意义，正确地认识财富，树立正确的财富观。
（2）有关收入的教育，鼓励学生靠自己付出劳动来获取社会性收入，通过工作，促进学生增强对世界、社会、生活乃至人生的认识和感悟。
（3）引导学生正确消费，包括树立正确的消费观、制定和执行预算、了解商品和讨价还价、辨别广告等，掌握一些投资理财的知识――银行存款、股票、基金、债券等。
（4）对学生进行理财道德品质的教育。理财不只是一个阶段的行为，而是终身的行为。良好的道德品质会为学生理财提供动力支持和正确的引导方向。
三、中职生理财教育的方法
要实现理财教育的目标，就必须选择正确合适的方法，尊重学生主体的差异性，从学生的实际出发，充分调动学生的积极性和创造性。笔者认为，中职生理财教育应主要采用以下几种方法：
1.讲授法
在日常的理财教育中，理财知识是基础，进行理财教育离不开一些基本经济常识的传授。理财中的的主要经济名词、市场运作规律以及遵守的规则等要向学生讲明，并从向他们解释清楚各种经济现象的关系与影响。要尽量做到深入浅出，避免死板灌输。在教师授课为主的基础上，尽可能多的聘请金融行业的专家来校开讲座，向学生接受理财领域的最新动态、理念和方法，做到与时俱进。
2.情境教学法
在教学过程中，有计划地设置一些模拟情景，让学生参与其中，提高学生的学习效果。以下几种方法可供参考：未来生活模拟、投资模拟、商品交易模拟、银行理财模拟等。
3.实践法
实践法是让学生能够自主操作日常的个人理财。如，教师可以让学生到银行进行实际演练，如让学生亲自去银行开一个账户，完成存款手续，了解储蓄利率，了解信用卡的开户和利息率，并咨询汽车贷款、住房贷款等业务；学生购物时要求他们做出有关质量和价格的比较，然后再做出购买决定，并解释清楚为什么会做出此种决定；等等。
四、中职生理财教育的原则
1.科学性与思想性相结合原则
理财教育不仅仅指对理财实际技能的培养，还包括对理财道德品质的培养。要做好理财教育，就要做到科学性与思想性的完整统一。
2.针对性原则
又称因材施教原则。学校应根据中职生身心发展的一般规律设置理财教育课程，教育深度、教学方法必须与中职生的知识掌握情况及接受能力相配套。
3.理论联系实际原则
理财教育是一门实践性很强的课程，不能停留在纸上谈兵的层次上，还要能在实际中解决理财方面的问题。在重视理论知识教学的同时，要联系实际经验及大众媒体中介绍的相关实践，在教学活动中设置相关实践性环节，让学生学以致用。
4.与时俱进原则
时代在发展，传统的理财方法越来越不能满足现代人的需要，因此向学生传授新的理财方法不可避免。
五、中职生理财教育的效果评价
效果评估从本质上来讲就是对理财教育有效性的评定，它对实现整个教育过程有着不可替代的作用。笔者认为，可以从以下几个方面来进行评估：
第一，看中职生是否能够相信自己，选择自己的方式进行理财；
第二，看中职生是否能够进行自身投资；
第三，看中职生是否能够有计划地花钱，理小财等；
第四，看中职生是否能够明白适当的负债并非坏事，但要避免对负债依赖性；
第五，看中职生是否能够理解理财就是要坚持，要耐得住寂寞。
通过以上五个评估内容，只有中职生能够拥有其中一点或几点就意味着已经有效果了。
六、中职生理财教育的实施
中职生理财教育的实施需要教育过程中各个因素之间的相互配合，其中最主要的有：学校开设专门的理财课程，父母对理财教育的重视，社会各界的条件支持、提高师资专业化水平、学生自身重视等等。
理财能力是生存能力的重要组成部分，是现代社会中每个人都必须具备的一项基本素质，它关系到个人的生涯发展和生活的幸福。理财能力的培养需要社会、学校、家庭相互合作，对青少年而言，学校理所当然成为了理财教育的第一线。中等职业学校应该把理财课程尽早提上日程，培养学生的理财能力和技能，使他们更适应社会发展的需要。
参考文献：
[1]梁治.受益一生的理财计划[M].北京:地震出版社，2008
[2]白鑫刚.我国青少年财商教育问题刍议[J].青年探索，2007（4）
[3]斯翠青.加强对中职生的消费教育[J].中等职业教育，2011（2）
[4]关颖.城市未成年人理财教育略论[J].当代青年研究，2005（1）
作者简介：
唐琼，女，33岁，中职德育教师，政治学讲师职称，在职研究生学历，管理学学士学位，现主要从事中职德育工作（包括德育课教学工作、班主任工作）。
理财方法范文第5篇
[关键词]理财APP；假设检验；信度分析；因子分析
[DOI]101.3939/jcnkizgsc20162.7078
1引言
2009年国内最早的个人理财平台“挖财”的出现，在互联网金融行业开辟了一种全新的商业模式，即信息与金融相结合的模式。据《2015年理财类APP市场分析报告》显示，理财记账类用户如今已经占全部移动互联网用户三成以上。现如今，理财APP有着移动电子智能平台的支撑，再加上位置服务（LBS）、客户关系管理系统（CRM）等技术和服务的成熟，理财APP市场已进入炙手可热阶段。随着用户数量的不断增加，理财APP的功能也在不断地完善，从最初的只可以记账，逐步发展到具备理财、基金、投资等功能。本文将基于以上背景，调查并分析影响沈阳市市民使用理财APP的相关因素，从而为用户提供更好的服务提出合理化建议。
2调查
本调查以沈阳市为例，调查对象为沈阳市九个市辖区的全体市民。为保证信息的全面性，调查对象并不排除从未使用过理财APP的市民。采用在人流量大的区域以街头随机拦访的方式保证了被调查者职业、年龄的多样性。
此次调研共发放问卷500份，回收有效问卷2.73份，问卷有效率为91%，实际样本数大于估算样本数，调查的样本容量合理。本次调查首先采用Excel表格对数据进行初步统计及描述性分析。然后用SPSS 190软件对数据进行了推断性分析。在推断性分析时运用卡方检验和单因素方差分析的方法。
3调查结果
3.1假设检验结果
（1）为探究沈阳市民使用理财APP与年龄是否相关，在通过方差齐性检验之后，我们进行单因素方差分析，分析过程如下：
Levene方差齐性检验：
原假设H0：σ1=σ2=σ3
备择假设H1：σ1、σ2、σ3是不尽相等的。
在显著性水平为95%下，p值大于005，所以不能拒绝原假设，认为σ1、σ2、σ3是相等的，方差齐次检验通过。
因此我们可以认为不同年龄与是否使用理财APP是具有显著性差异的，即认为不同年龄段的沈阳市民的接受理财APP的程度是不尽相同的。
（2）探讨市民不愿意使用理财APP原因与性别是否有一定相关性，依次选取没有使用习惯、收益不理想、易用性差三者与性别进行列联分析，结果如下：
检测结果可知，在95%的置信水平下，在卡方和检测与进一步的相关性测量中三种相关性系数均通过了t检验。说明性别与是否使用理财APP原因存在明显相关性。因此，收益不理想是男性不愿使用的原因，操作性差是女性不愿使用的原因。
（3）沈阳市民使用多种理财APP。
3.2因子分析与信度分析
3.2.1信度分析
信度即可靠性，它是指采用同样的方法对同一对象重复测量时所得结果的一致性程度。本文运用信用度来检测量表在度量相关变量能否拥有稳定性和一致性，采用最为常用的Cronbachs Alpha值取舍标准。值在07以上表示信用度高可以采用这个问卷。本问卷第一部分外部环境的Cronbachs Alpha值为0887，第二部分信誉机制克伦巴赫值为0876，第三部分产品服务质量克伦巴赫值为0749，第四部分品牌情感价值的克伦巴赫值为072.8，第五部分易用性的克伦巴赫值为082.8，以上部分都大于07，说明问卷的一致性较好。
3.2.2因子分析
鉴于分析需要，我们对样本数据进行验证性因子分析，利用Bartlett球形检验和KMO检验来测试问卷中用户决策理论的收敛度，其中KMO值大于06说明数据适合进行因子分析，经过SPSS数据分析，得到用户决策理论的KMO值为0775，适合进行因子分析，结果显示如下：
用户决策理论的KMO值为0775，大于06，说明适合做因子分析，经分析得到一个因子，我们将其命名为用户决策体验，它总共包括4个题项，分别为使用愉悦性、重复使用、增强产品信任、推荐他人使用，它们的载荷值分别为0775、082.7、083.5、0740，用户决策理论的α值为0805，均大于05说明调查问卷这部分问题是有效的。
4结论与建议
4.1外部环境对理财APP的使用情况的影响
4.1.1国家相关法律制度
信息爆炸的时代，对于互联网金融行业，国家给出更多的是鼓励政策指导理财APP朝更科学、更人性化的方向发展。在这些鼓励政策下，投资者有更多的信心将产品做到更好，而用户也会收益颇多。
4.1.2互联网金融发展程度
互联网金融已经渗透我们的生活和工作中，大力发展普惠金融是中央支持的方向，因此，相关工作者应继续努力，帮助推动互联网金融持续健康发展。如此，作为互联网金融行业的产物-理财APP也会有更为广阔的前景。
4.1.3网络环境安全性
网络环境安全性是信息时代下人们关注的焦点问题。个人信息泄露，财产危机等隐患，都时刻提醒我们应理性面对网络信息。理财APP平台尽管有第三方保证，却无法从根本上阻止个人权益受到威胁。
4.1.4传统理财产品奠定的市场基础
理财APP的出现给传统银行的部分业务带去了冲击和挑战。传统银行已有的理财服务，已吸引了众多用户，从而在某种程度上使得理财APP能够迅速打开市场，并结合自身的创新性和适应性，占有较高的市场份额。
4.2信誉机制的测量
4.2.1投资者对该产品的评价很高
通过相关因素的调查，理财产品的投资者对该产品的评价很高对于人们使用理财产品的影响较大，相对来说，某一理财产品的投资者对该产品的评价越高，人们对该产品也越为信任。
4.2.2该理财产品的投资者认为该产品是有良好信誉的
产品收益如实描述等良好信誉使理财产品广泛被人所信赖，良好的信誉能使用户对该理财产品形成使用依赖，提高客户忠诚度。如具有较大客户群的余额宝，信誉良好，产品收益一目了然并且能及时到账等优势，使得该平台备受喜爱。
4.2.3理财APP用户权益是受到保障的
调查发现，人们对理财APP的财产安全性等方面关注度较高，具有退款政策的理财产品更易被接受。随着互联网金融的不断发展，理财产品的不断改进，安全性随之不断提高。用户所关心的权益受到保障，就能更加放心购买理财产品。
4.3产品服务的测量
4.3.1理财APP内提供多样化投资方案以供选择
随着理财产品种类的多样化，人们对理财产品的要求也日益提高，单一的理财产品并不能满足人们理财需求。理财APP平台内理财产品的多样化吸引人们使用手机理财APP，也成为人们使用理财APP的主要原因。
4.3.2理财APP平台提供更加便捷的服务
据调查发现，人们对理财APP平台的便捷程度要求很高。人们对余额宝、随手记等可为人们生活带来方便服务的理财APP的使用多于其他APP，说明具有较多功能的理财APP更受人们喜爱。
4.3.3好的推广活动可帮助扩大用户群
在调查中，我们发现，口碑宣传是宣传的重中之重。其次，随着网络的不断发展，网络宣传也成为一种主要的宣传方式。近期余额宝使用数量的增多，正是因为借助央视春晚的宣传。
4.3.4理财APP具有创新性
随着互联网金融的不断发展，理财APP的种类和数量也逐日增多。在众多理财APP中脱颖而出的理财APP，都是凭借其功能、技术、理财产品的创新。所以，理财APP自身的改革、创新加速了其发展，促进了理财APP的使用情况。
4.4品牌情感价值的测量
4.4.1无论是新用户还是忠实用户，每个用户的投资都得到了公平的回报
在相关因素的调查中，我们发现，注册新用户让利返现成为当下吸引新用户使用理财APP的主要手段，对待忠实用户，理财APP也同样推出一系列活动，如促销信息，免费抢基金等。
4.4.2利用手机等移动端浏览该理财APP让用户觉得舒服
据调查显示，随着互联网金融的不断发展，理财APP为人们的理财活动带来了极大的便利，为用户节约了大量的时间。但是，理财APP的使用流程比较烦琐，不够简洁，所以理财APP应提供更加简洁的操作流程。
4.4.3利用手机等移动端浏览该理财APP让用户掌握了更多理财知识
调查显示，若理财APP没有为用户提供相关理财知识，会使许多对理财知识不太清楚的用户无法正确地购买理财产品，从而造成不必要的损失。所以，理财APP应该为用户提供相关理财类知识，让用户理性购买理财产品。
4.5理财APP易用性测量的影响因素
4.5.1理财APP相关产品或服务查询效率
若用户能够很容易地利用手机移动客户端在该理财APP上找到所需的相关理财产品或服务，有效节省时间进行投资理财，那么在将一定程度上培养客户对于此理财APP平台的依赖性。
4.5.2产品和服务信息分类的条理清晰程度
用户更青睐于信息分类中条理清晰的理财APP平台，这能够使用户更为直观地了解理财信息，避免盲目投资。因此，注重产品和信息的分类和归总的理财APP所体现的“软实力”更胜一筹。
4.5.3理财APP移动端交易便捷度
交易便捷度对于用户而言是至关重要的。倘若通过理财APP移动端，用户交易效率提高，那么将很大程度上保证用户及时回款和注入资金，更为有效地进行投资理财。
4.5.4对于理财投资方法掌握的难易程度
平台若想在稳固已有客户群体的基础上继续扩大市场份额，就应该在加强技术的同时注重对于移动端投资方法的引导，便于客户掌握理财方法，二者齐头并进、相辅相成，共同为平台未来的优化发展建设贡献力量。
参考文献：
[1]黄敏生活理财类APP崛起信息+金融成用户首选[N].通信信息报，201.4-09-2.4（B1.4）.
[2]杨枫，陈金鹰，邱越“互联网+”与经济融合的前景分析[C].四川省通信学会2015年学术年会论文集，2015
[3]朱静芬手机理财[J].检察风云，201.1（19）.
[4]周露手机银行理财受热捧，用户淘金慎防风险[N].通信信息报，201.4-1.2-10（B1.4）.
理财方法范文第6篇
(一)构建商业银行理财业务风险评估体系的原则
1．科学性。风险评估指标体系必须建立在科学的基础上，指标概念必须明确，统计计算方法规范，指标体系能较客观真实地反映金融机构理财风险状况。
2．全面性。金融机构理财业务有众多风险点和风险表现，构建的指标体系应能全面反映理财业务的风险状况。
3．发展性。理财业务创新不断出现，随之，风险状况也不断变化，指标体系应能反映理财业务最新的风险状况。
4．可比性。各项指标的含义、统计口径、分类方法、计算公式，要力求规范化、标准化，不同金融机构理财业务风险评估具有可比性。
5．可操作性。指标选择要考虑数据取得的难易程度、可靠性和成本，还要保证可以量化评估，特别是指标体系应该注意简单与复杂的平衡统一，应在信息量表达尽量充分的前提下，选取较的指标，避免相同或含义相近的变量重复出现。
(二)商业银行理财业务风险评估指标体系的构建
1．风险评估指标设置理财业务风险定性因素较多，为避免主观因素干扰，本文尝试尽可能用可测的定量指标来反映理财风险状况，构建的风险评估指标体系包含一级指标6个，二级指标14个，分别从宏中观和微观角度考查理财业务风险情况。宏中观指标包括对货币政策及行业监管的影响及系统性风险，微观指标涉及该机构制度建设及执行情况、产品设计研发、发行销售、投资管理、核算分配和信息披露方面;具体指标见下表:
2．指标解释和定义理财业务风险管理体系和内部控制制度健全性和可操作性，是指制度是否覆盖理财业务全过程(研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配、内外部审核检查、投诉及纠纷处置、应急预案、信息披露等)，制度是否具有可操作性。制度执行程度，指日常理财业务操作是否严格按制度执行。独立理财产品研发能力，用独立开发产品/同期销售理财产品总数表示。理财产品定价能力，用1/{∑ABS(各产品实际收益－产品预期平均收效)/产品发行数量}表示。理财人员专业素质，用理财销售人员每人每年平均培训小时数表示。
销售过程规范程度，是指销售过程是否合规、是否存在误导及诱导客户现象，客户是否是目标客户、是否进行了客户风险承受力测评，是否签订了销售合同、合同内容是否完整(是否充分说明了产品各项特征及充分进行了风险揭示)，是否定期向客户提供账单，账单是否规范(列示资产变动、收入费用、期末资产估值等)，不得与储蓄进行强制性搭配销售。按合同约定投资产品占比，用严格按合同约定选择投资方向和投资工具的理财产品数/同期理财产品发行数表示。后续市场风险监测能力，用对相关市场的日常风险监测指标数量表示。应急处置能力，用投资工具市场价格波动较大时的紧急处置能力，以及突发事件应急预案的可行性和实际执行效果来衡量。
第三方托管产品占比=理财资金由第三方托管的理财产品数/同期发行的理财产品数。信息披露规范程度，用是否建立了完整的事前、事中、事后信息披露制度，实际操作是否符合信息披露的相关制度规定，信息披露场所和方式，是否最方便客户知晓来衡量。敏感时间点产品占比=募集期在月末、季末的理财产品发行金额/同期理财产品发行总金额。对资本充足率的影响程度，用理财产品未纳入表内核算的资本充足率－理财产品纳入表内核算的资本充足率来衡量。风险扩大倍数=涉及的银证保市场个数*本行理财销售额/本行资本净额*该行系统重要性系数来衡量。其中，该行系统重要性系数可用该机构资本规模占评价区域同类机构资本总额的比重来计量。
3．指标的取值和评价标准理财业务风险评估指标体系包含5个定性指标和9个定量指标，11个正向指标和3个逆向指标。各定量指标可用该指标的目标值、期望值或行业(或该机构)近几年平均值作为评价标准。定性指标可以采用德尔菲专家评价法进行评价。
(三)商业银行理财业务风险评估模型的构建
理财业务风险具有一定的模糊性，且理财业务统计制度不健全，缺少完善的数据支持，很难通过计算精确地反映出来，用经典计算方法是不太确切和科学的。为了能合理科学地评价理财业务的整体风险，我们采用软计算中的模糊综合评价方法进行评价。模糊综合评价方法是应用模糊关系合成原理，用多个因素对被评事物隶属等级状况进行综合性评价的一种方法。
1．确定评价因素集各项需要评价的指标集合称为因素集，通常用字母U来表示，通常U为多级集合。此处即为前面构建的理财业务风险评估指标体系。
2．建立评价集本文对商业银行理财业务风险的评价分为四个级别:低风险、较低风险、中度风险、较高风险和高风险。对其中任一指标的风险评价均使用这五个风险级别来衡量。因此，建立的评价集为V={v1，v2，v3，v4，v5}。式中，v1为低风险，v2为较低风险，v3为中度风险，v4为较高风险，v5为高风险。为便于定量计算，对评价分别赋值为;低风险为1，较低风险为2，中度风险为3，较高风险为4，高风
3．建立隶属度矩阵隶属度矩阵表明因素uij对评语集V的隶属度，若有n个一级指标，一级指标包含m个二级指标，共有t个评语等级，则隶属度矩阵R可以表示为:
4．建立权重集一般来说，U中各个风险影响因素的重要程度不尽相同，对各因素应赋予相应的权数，由各权数组成的集合为权重集，用字母W表示:确定权重的方法有很多种，本文选用层次分析法确定指标的权重。按照指标层次，根据九九比率标度法，通过两两比较，确定层次中各指标相对于上一层次指标的相对重要性，构造出两两比较判断矩阵，然后对判断矩阵进行归一化处理，得权重矩阵W。为保证判断矩阵及特征向量的可靠性和一致性，需要通过一致性指标CI和随机一致性比率CR对其进行一致性检验。
5．进行多级模糊综合评价在评价时为了综合考虑全部因素影响，需作多级模糊综合评价，即从最底层开始，逐层上移。首先，进行一级模糊综合评价。由评价因素的权向量Wi和隶属度向量Ri可计算得一级指标对V的隶性向量B
二、商业银行理财业务风险评估体系的运用—以某商业银行为例
运用以上确定的研究方法，本文以某商业银行为例，对其理财业务风险进行评估。
理财方法范文第7篇
[文献标识码]A
[文章编号]2095-3712（2015）23-0097-02[ZW（N]
[作者简介]王一羽（1984―），女，河南南阳人，硕士，郑州航空工业管理学院助教。
一、当前我国高等教育理财学课程现状
时至今日，我国社会经济的蓬勃发展和个人金融理财行业进程的不断加快，让许多人对理财专业知识的需求也越来越迫切。在面对如此需求的条件下，国内各大高校也纷纷陆续开设了涉及理财学专业的各类相关课程，对在校大学生专门进行理财学内容的相关教育。但是，大多院校开设的理财学课程名不副实，美其名曰“理财学”，其实却对学生讲授的是会计学或金融学的专业知识，完全不能按照理财学学科的学术性质进行教学及科研活动。截止到目前，我国大部分高等院校的理财学相关专业课程，还没有出现统一的、规范的、科学的明文规定。现阶段理财学在高等院校出现的问题主要有以下几个方面：
一是理财学的相关课程设计极不合理，知识结构存在不科学的分配。详细分析来看，目前在相关课程设计中还是将会计学的教育内容组合调整后来作为课程的授课基础。例如，一些高级会计学的内容是会计专业必修的知识，而这部分知识对于理财学的相关课程来讲，是没有必要设置的。而有关于金融学及投资学的相关内容，这部分知识对于想要学习理财学的学生来说却是十分重要的，但目前这类课程却在专业课程设置中分量极少。
二是现有高校内部教授理财学专业的教师，多大数都毕业于相关会计学专业，由于学科知识体系的不同致使这部分教师缺乏现财学需要的金融知识和现代经济学等相关知识，这从根本上阻碍了理财学学科的发展。
二、理财学课程开设的主要构思
首先，应该将该学科的专业课程内容建设规划好，传授学生有用的理财学知识和较为适宜的理财学专业技能，以帮助学生树立正确的理财观为教学目的之一。实际上，很多学生在刚刚学习这门专业课程的时候，都抱着希望通过这门课程的学习能够让自己迅速发财致富的目的，而真正的理财学是一门关于教授学生如何管理财富的课程，它所传授和研究的是如何使资金在现代社会中保值、增值并得到较高的增涨率的问题，是为了使学习该课程者充分认识到，现代社会的理财是建立在健康的理财观念和可持续的资金增值的层面上的，并不能够使人一夜致富。其次，在理财学的课程设置上，要深入吸取现代金融学、现代经济学、法律学等相关交叉学科的综合知识，使理财学的教学活动与社会以及政治、经济、金融等大环境相互融合，构成适合现代人理财理念的创新学科。
最后，授课重点内容要分清主次，主要以企业理财为主，方便学生就业，兼顾个人理财的技巧，使授课内容贴近学生的需求同时，又为今后学生的发展提供契机。
这里值得我们重视的是企业理财的授课内容，企业理财在国外已经形成了较为完备的知识授课体系，其中不乏多位诺贝尔奖获得者的成果，这部分内容，在引入国内后有经过近三十年的整理汇总，并以我国国情为出发点，获得了世界公认的丰硕教学成果。将这部分内容作为主要授课方向是高校理财学专业课程中值得肯定的。但随着国家的发展社会的进步，个人理财已经成为了人们备受重视的一个方向，个人财产的飞速增长，使人们对个人理财，如股票期货投资、房地产投资、银行金融投资、基金保险投资、黄金外币投资等方面的内容，都已经不再陌生了。由于与现实结合较为紧密，大学生对这部分内容也非常感兴趣。具中国大学生就业统计网2015年统计，2014年全国的金融及会计相关专业的大学生自主创业中，以开设个人理财内容为公司运营方向的大学生公司占22.7%，以这部分知识为辅助授课内容的理财学课程设计计划同样是必不可少的。
三、理财学教学改革的内容
首先，我们从理财学的基础内容进行入手。理财顾名思义，可以分为如何理与财，这其中包括理财的目的、理财的方法和理财的环境三个板块，从“财”和“理财”的内在含义展开，可以让学生简单明了的明白，理财就是以人为的方式，科学合理的对资金进行利用安排与增值保值的管理。所管理的对象“财”其实就是可兑现的资金，通过这部分使学生明白合理的操作资金就可以通过资金的流动，来达到增值保值科学理财的目的。换句话说，就是通过明确当前的理财环境，这里的理财环境主要指的是，大的经济环境、金融环境、法律环境和财税环境等，分析这些环境的影响并使用一定的理财手段，最大限度的利用这些环境因素，来达到科学理财的目的。这里的理财目的可以分为企业理财和个人理财两个部分，这需要授课教师在传授这部分知识的时候，适当举例帮助学生分清企业理财的方法以及明确个人理财的目标。这部分内容的安排，需要把与课程相互交叉的其他学科的专业知识融合进来，做好为中期教导学生进行如何预测、如何分析、如何预算、如何选择、如何掌控的科学理财方法的前期铺垫，其中值得注意的是引入相关的财务知识，让学生可以详细的掌握到财务分析的理论。
其次，从理财的观念进行专业教学的深入。这部分可以分为资金时间价值，投资风险与报酬，融资成本与杠杆三个板块。这样做的目的是，帮助理财学的课程授课内容紧紧围绕资金管理保值增值的教学主线，同时协助学生完善个人的理财观。上述三个板块与理财观念有着密不可分的关系，众所周知理财针对的是对资金流动的科学管理，这里需要树立的第一个观念就是时间金钱价值观，这一观念的核心是认为资金在不同时间点上的价值量是不同的。导致这一结果的原因是，资金始终处于一个逐利的再循环中，如果资金进入到这样一个大循环中它就会获得一个收益率，得到增长反之资金就是一个变相贬值的过程。在此观点的前提下，投资风险与报酬观念就是资金逐利的成与败，当投资去追求更高的收益时，风险与失败几率也就越大。投资是需要资金支持的，那么融资成本与杠杆观念就成为了大部分企业理财时必须的内容了，企业融资是需要成本的这里需要学生明确，在理财学中需要把融资部分进行重点考虑，投资的收益与融资的成本，是不能颠倒的。
最后，是针对理财的内容进行精选。这里可将授课内容分为，企业营运资金平衡最优策略，证券投资基本分析与技术分析，项目投资财务可行性分析与评价，企业融资渠道与融资方式搭配选择，收益分配与相关利益主体关系协调这五个板块。在进行这五个板块的授课设计时，需要教师考虑到理财活动牵涉的投资、融资和分配这三个方面的内容，根据这三个方面的内容又可分为，理财活动的基本思想，理财学的方法和理财学的相关理论三个层次进行具体阐述。
通过以上三个层次的步骤，让学生全方位的对理财学的相关知识有了详细的认识，使学生明确了现实经济活动中的资金运转的相关问题，以及资金所归属的类别和其基本管理思想和方法，同时也达成了对高等院校理财学教学改革的目的。
理财方法范文第8篇
姜岚
职务
交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理
推荐理由
具有10年银行从业经验，致力于家庭理财和财务规划方法研究，建立了风险评估、理财规划、组合投资等一整套家庭理财方法和体系
全能、权威、赚钱……当理财规划师被冠以这些词汇的时候，当行业热度急速高涨的时候，理财规划师的门槛之外，有人驻足观看，有人唏嘘不已，但更多人跃跃欲试，翘首以盼。
理财规划师到底是如何工作的?作为局内人，他们是怎样看待目前的市场的?让我们紧随交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理姜岚，揭开职业神秘面纱，解读职业内涵，从理财规划师的视角，审视理财市场的发展。
顺其自然的入行
与一位资深的理财规划师对坐，我们的谈话自然会从姜岚先生的入行经历谈起。与其他人不同的是，面前的这位理财师既没有丰富的跳槽经历，也没有夺目海外背景，而是围绕着身边的客户，踏踏实实一路风雨地走过来。“也许是客户帮我选择了这条路，”他做笑着，“我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，你就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财师，我觉得没有一个明确的界限，顺其自然地就走到今天了。”
理财这个行业，经过多年酝酿，终于在2004这个被业内习惯称之为“理财元年”的历史时刻破土而出。老百姓蛰伏已久的理财需求，在尝到基金等产品带来的“甜头”之后，如雨后春笋般迅速增长，对专业人士的需求也随之攀升。大卫・李嘉图的比较经济学早已告诉我们，只有专业的人来做专业的事，效益与效率才是最高。姜岚见证了人们经济生活的关键词由“储蓄”向“理财”蜕变的过程，而当自己所在的银行成立理财专门机构以实现市场对接的时候，姜岚的工作终于“名副其实”。
姜岚并没有过多透露在自我充电上吸收了怎样的精华与能量，却以溢于言表的满足感诠释了自己对这一行业由衷的热爱，“有挑战性”、“有意思”不经意地挂在嘴边。而10年的历练，让他业已谙熟业内经纬并形成了深厚的积淀。
发育欠佳的市场
“目前的理财规划师培训市场还不是很规范，培训机构多、名目多，良莠不齐，亟待整合。”谈笑风生的姜岚在谈到理财师培训市场的时候，轻轻地皱了一下眉，流露出一丝担忧。“目前国内有关个人理财方面的概念很多，但是诸如个人理财、理财规划、个人财务规划等概念，目前还未形成共识。致使很多金融企业、销售机构在宣传中把理财的概念狭隘化、简单化，使消费者误解。理财规划师应该是通过分析客户生活和财务现状，制定可行的理财方案，是着眼于客户的中长期生活目标而提供的综合金融服务。目前国内市场存在一个误区，把理财规划师简单理解为投资或者投机顾问。哪只股票赚钱，哪个基金收益率高，这是新客户最常问的问题，也反映出他们对理财规划师职责的曲解。理财规划师应该是一条线，由投资、保障、退休等等领域连接起来的线，所以理财师的压力很大，因为我们提供的方案是长期的，是要跟随和影响客户一生的。”姜岚如是说。
多年致力于家庭理财和财务规划的研究，姜岚列举了国外理财规划师制度中值得借鉴的地方。国外大约90％以上的理财规划师都具有其他相关领域的职业资格，也就是说除了掌握规划方面的知识之外，更多的是以会计师、证券分析师等某种具体的专业身份深入到规划中的，而理财规划师资格是建立在这些专业基础之上的。姜岚认为，目前的佣金制与理财规划师的职业特征并不匹配。“客户应该是我们的老板，我们的主要收入应该是他们支付的咨询费而不是企业给我们的工资，但目前无论是客户还是企业，都还无法接受咨询费的存在。进而，与销售挂钩的佣金制度影响了理财师的立场，也决定了其销售导向。”
理财规划师行业的规范和发展，还需要国家有关部门的成功引导和人们理财意识的转变。比如说注册会计师，从资格的获得、社会价值的体现、在企业链中的作用、签字权的确认、工作职责等都已经形成了完整的、成熟的循环，而理财规划师目前还没有独立的行业载体，没有国家认可的刚性需求。“理财规划师行业方兴未艾，目前的状况，更多的还是因为市场的发育程度欠佳，不过，随着我国经济发展与理财文化的普及，一切都会好起来的。”对于自己这个行业的未来，他显然信心满怀。
双面“嬗变”的风格
初识姜岚，举手投足间流露着一种儒雅，却不曾想他竟有着一颗渴望冒险的心。“生活中我的投资风格是很激进的。”他这样评价自己，“我经常把鸡蛋都放在一个篮子中，因为对于有限的资金来讲，分散投资也就意味着将收益同时分散。当然，在任何情况下，留足生活备用金都是最基本的前提。”
在问及上述投资策略是对自己投资能力的自信还是性格使然时，姜岚想了一下说：“双重产物吧，自信让我敢于冒险，性格让我能够承受冒险带来的后果。理财规划师是一个知识面较泛的职业，我目前还无法做到对所有投资领域都面面俱到的深入了解，但对熟悉的投资品种和领域，我还是有一些自己的看法和观点的。”
说到工作，他的风格就来了个180度的转变。他反复强调稳健。“因为信息不对称，客户的性格、财务状况等等你一无所知，所以你首先要了解客户的家庭资产背景、风险承受能力以及理财需求等情况，分析透彻后再给客户提出合理的建议。很多时候客户自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面还不想承受高风险，这时往往不能太冒进，我更多地会建议他稳健一些。”
生活中，稳健当中有激进；职业中，稳健为主，攻防兼顾。当同一个人能够在两种理财风格间游刃有余地自然转身，一种职业的责任感便跃然而出。
语重心长的箴言