理财基金

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理财基金范文第1篇

在股市不断下跌之际，基金公司的专户理财正式亮相。2008年4月11日，易方达进行第一笔A股的买入，正式拉开了基金公司特定客户资产入市的序幕。

前景广阔

南方基金称，首单专户理财业务资金已经到账，进入正式投入运作阶段。紧随其后启动的是其第二单专户理财大单。南方基金专户管理部总监李海鹏表示，专户理财客源源源不断，前期已达成合作意向的客户将陆续进入签约阶段，本周第三单专户也将进入签约阶段。

易方达公司相关人士表示，现阶段前来与易方达洽谈的客户很多，该业务的市场前景相当广阔。

自《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》于今年1月1日正式施行以来，共有26家基金公司获得了专户理财的资格。

目前易方达、交银施罗德和南方获监管层确认的专户合同资金规模约为2.5亿元，加上南方正在报备中的5000万元新合同、易方达正在报备的2亿元新合同，以及中海基金与一家大型国企签署的资产委托金额高达10亿元的资产管理合同，短期内将有约15亿元资金可入市。

入市如何投资

由于近期市场下跌幅度过大，投资者对市场表现出悲观情绪。据分析，市场持续下跌的主要原因还在于，目前经济中还有很多不明朗的因素，特别是世界宏观经济产生了较多的负面影响。不过，市场大趺之后，结构性投资机会更多，

李海鹏透露，在南方基金首批推出的七类特定客户资产管理业务的产品类型中，以追求绝对收益为导向的灵活配置类产品在目前市场状况下成为客户们的一致首选。灵活配置类产品的特点是基于管理人对于市场的判断，在股票、基金和其他金融工具等证监会规定的资产类中进行灵活配比。上述三单专户业务均将以股票投资为主。

尽管按目前我国基金业3万亿元的资产规模推算，基金专户理财业务最多可以为市场提供3000亿元资金，但专户理财业务的启动并不预示着业务开展初期资金规模就会很大。因为，面对弱市，很多客户都抱着试试看的态度，拿出一部分资金委托专户理财，并且在初期可入市资金中，也不会完全投入股市，毕竟目前股市还没有确认底部，专户理财的委托人也不敢冒很大风险，追求高收益。基金管理人在目前的市场中，操作也会很谨慎，如果首单的最终收益不能令人满意，无疑将砸基金公司的品牌。可以说，双方都在小心探路。

易方达基金总裁助理、特定客户资产管理业务总监肖坚对记者表示，特定客户资产管理以追求绝对回报为主，面对今年复杂的市场环境，控制风险、把握投资时机和投资节奏尤其重要。对比公募基金，专户理财压力更大，尤其面对复杂的市场环境，要取得比较好的绝对回报不是一件容易的事情。

肖坚认为，专户理财的挑战主要来自于客户的多种个性化需求和多账户管理等问题，不同账户到期时间不同、策略不同会给基金经理的操作带来一定难度。但是，专户理财比公募要更加灵活，其可以相对集中持股，投资范围更广，投资限制更少些，这也正是专户理财的优势。

就专户理财的投资思路，肖坚介绍，易方达将采用“自上而下”和“自下而上”相结合选股策略，精选那些可能带来较大超额回报的企业，即使在市场出现系统性风险时，也还能为投资者获取绝对回报，同时，由于单个专户的资金规模较小，将会多花时间去挖掘一些中小股票的投资机会。

会否引发“道德风险”

公募基金推出专户理财业务后，最让人担心的是，目前的运作模式容易引发“道德风险”，如为了追求较高的利润分成，专户理财的管理人即基金公司会不顾市场客观风险而在复杂的市场环境下铤而走险，进行不同投资者之间的利益输送。

在开放式基金设立初期，也曾发生过封闭式基金与开放式基金进行“利益输送”现象，极大地损害了持有人利益。

联合证券的研究报告指出，专户理财的激励费用和公募基金的管理费间的利润差异，难免会让基金管理人产生偏爱，这种偏爱可能发展到对公募基金持有人利益的侵害，甚至在专户理财账户之间都有利益输送的可能。

正因为有投资人的担心，因此严禁利益输送，也是监管层对基金公司要求遵守的“底线”。证监会要求在业务开展过程中，基金公司不得进行保底、保收益承诺，不得预测收益率；在人员安排、投研环节上公平对待基金和特定客户的投资者，不得损害基金持有人利益；在行业层面，基金公司在开展专户理财业务时应避免恶性竞争，不得打价格战，自觉维护行业的形象和信誉。

说说容易，做做难。在实际操作中基金公司能否真正做到不超越“底线”呢?因此，监管部门需要加强对专户理财业务的监管，以最大程度降低其对中小投资者利益的影响，是最为关键的问题。

基金动态

嘉实研究精选22日发行

嘉实研究精选基金定于4月22日起在中国银行等各大银行和券商网点正式发行，限量30亿元，超额部分实施末日比例配售。嘉实研究精选基金将由现任嘉实研究总监的党开宇女士管理。

理财基金范文第2篇

每一轮上涨行情无不是在市场低迷和绝望中产生的，所以，现在市场流行一种说法，基金滞销是市场见底的一个特征。是不是到了该买基金的时候了呢?

让我们来回顾一下历史。不管是1999年1047点开始的市场回暖，还是2003年11月份1307点股市触底反弹，抑或是2005年6月从998点展开绝地反击，每一轮上涨行情无不是在市场低迷和绝望中产生的。

许多媒体分析说，基金滞销既是行情低迷的一个表象，更是市场进入阶段性底部区域的征兆。实际上，现在持这种看法的人不在少数。

银河基金市场部人士接受记者采访时表示，好的发行时机，往往不是好的投资时机，而市场低迷期间发行的新基金往往迎来建仓的好时机。投资者应该辨证地看待新基金发行。“基金卖不动了，市场也见底了”，从某方面来说反应的是一个心理问题，当基金卖不动的时候，往往是市场的低迷期，投资者都会避开市场，而这是正好是投资买进的好时机，给新基金的建仓带来便利，也为其将来业绩的提升埋下了伏笔，待人气慢慢聚集起来，市场又会开始走好，业绩自然回暖。

不过，安信证券基金分析师任瞳对此持不同看法。他在接受本刊记者采访时认为，基金滞销能说明市场行情不好，但与是不是底部关系并不大。从他的经验看，只要股市一回暖，基金的销售马上就能转好，哪怕只是暂时性的回暖。他认为，中国基金业发展一共才十年，之前的数据并不足以说明“基金滞销就是市场见底”。

市场的走势印证了任瞳等基金分析师的看法。6月10日，股市再次大跌，上证指数当天跌去7.73％，收于3072点。当天，易方达深100指数等交易型基金甚至差点跌停。6月12日，上证指数跌破3000点，甚至冲击2900点。试想一下，如果之前就买入，那抄底岂不是抄在了半山腰?

不过，本刊特约理财师认为，在经济基本面没有受到大影响的情况下，尽管出现了地震灾难等影响因素，在低点投资基金仍然是安全的。安信证券基金分析师任瞳也认为，基金可作战略性持有。他说，不少机构并不看好短期内的后市，期望大涨的可能性不大，基金投资人如果准备长期持有，可以在这个时候买入。

调整收益预期是第一要务

那么，基民该做些什么准备呢?

调整收益预期恐怕是第一要务。2007年投资基金，普遍让投资人赚得盆满钵满，动辄超过100％的年收益，也让人对今年的基金投资充满期待。去年10月以来股市大跌，基金今年以来的收益普遍亏损30％以上，让他们大跌眼镜，倍感挫折。

在北京某媒体上班的华先生去年买了鹏华收益和博时裕富两只基金，他刚开始的预期收益很高，“去年基金都赚100％以上，今年降低一半6万元投资我赚3万元总没问题吧”。之后，股市一跌再跌，华先生将预期收益一再调低。他现在需要接受的事实是，6万元投资已经亏损近2万元。他说：“现在已经不想赚钱了，只要够本我就赎回。”

南方一位自认为比较保守的基金经理，接受采访时希望本刊提醒投资人，尽管今年遇到系统性风险惨跌是特例，但今后大家也都要对基金调整收益预期。从发达国家成熟市场的经验来看，股票基金年平均收益率如果能够稳定在10％-20％，就非常不错了。他劝导基民，不能把2006年和2007年基金过高的收益水平作为基金投资的目标值，过高的心理预期会影响基金经理平和的投资心态，不利于他们做长期投资。记者记起一直以来挂在泰信基金管理有限公司总经理高清海嘴边的一句话：“投资者教育一定是从投资者教训开始。”

确实，从基民的角度来说，应该调整心态，将预期收益率调低。那样，对待基金的心态就会平和很多。

困难之中养“基”三诀窍

基金发行遭遇困境，那些被套牢的人也面临困境：究竟该走还是留?手里的基金该长期持有吗?困难之中如何养“基”，这是一门大学问。

诀窍一：被套基金如何处理

基金净值大跌，有些人在想着抄底，有些人在为自己手里的基金发愁：亏了这么多的基金，到底该怎么办?

在北京丰台区某公司上班的张小犷去年8月认购了大成优选基金，现在净亏损接近20％。提起这只重仓的基金，他挺难过：当初赚点的时候跑了就好了，一直在等机会，结果这只基金今年跌了超过30％。他说的这个数据，还是在6月10日大跌之前的。被套牢之后，他挺矛盾的：“都亏这么多了，先放着吧怕亏更多；赎回吧又心有不甘。”

像张小犷这样的基民全国不在少数，他们都是在去年下半年入市的，有些人甚至是去年10月高峰期买的基金，到现在基本都被深度套牢。

德圣基金首席分析师江赛春给这些基民出了主意，他说：“处理被套的基金要看其品质，好的基金可以长期持有，不好的基金则应该逢高赎回。”

也就是说，基金应该分别对待手中的基金，那些大涨时涨得慢，一跌就跌得比谁都多的基金，是坚决不能持有的，应该立即赎回。

诀窍二：抄底选准优质基金

那么，如何挑选该继续持有的基金呢?股票型基金、债券型基金、指数型基金……市场上的基金种类繁多，该买哪只好呢?

本刊特约理财师建议，基民要确定一种比较稳妥的基金作为自己重仓基金，以保障自己的收益，其所占基金投资总量的比例最好在四成左右。选择这只基金时，首先要看其抗跌性，有些基金经理没经历过熊市，一贯的牛市思维尽管使其在去年成绩裴然，但今年损失惨重，这样的基金并不适宜重仓。基民可以看一下各基金今年以来的跌幅，跌得少的那些基金肯定在同类基金中风险意识比较强，在今年这样的震荡市更值得信赖。就理财来说，不赔就是赚，抗跌是震荡市最需要看重的。

除了抗跌性，也要看其成长性。只有能在市场好时“赚大钱”的基金，才能给投资人带来好的回报。像盛利配置这样的基金，尽管其抗跌性很强，但主要是靠其极端保守的资产配置取得的。这样的基金，尽管其因为抗跌常常成为公众眼中的“明星”，但其很难为投资人带来好的回报。道理很简单，在市场反转时，其涨得也很慢。

基民在选基金时，这两个因素必须重合起来考虑。如果一只基金既抗跌，涨得也快，那它肯定是一只好基，值得你去关注它。

诀窍三：怕风险可选债券基金

有些偏保守的投资人害怕承担股市风险，其实可以选择债券型基金。郑州某中学的陈老师快退休了，她不甘心把钱放银行拿存款，想投资债券基金又怕市场行情不好，一直在犹豫买还是不买。

其实，股票市场的好坏与债券市场并没有太大关系。目前虽然股市震荡比较激烈，但是债券基金的收益还是比较稳定的。尤其是纯债券基金，这类基金不投资股票，只做债券投资，今年预期收益在

6-1O％之间。

如果也愿意承担小小的风险，那么可以选择增强型债券基金。这类债券型基金参与打新股，或者投资不超过30％的股票，它们在市场不好时参与股票市场的程度一般比较低，股市好转时又能比较好地享受股市增长带来的收益。也是一个不错的选择。

购买债券基金时，基民没必要完全去看股市的脸色，那些外在因素不会给你的投资带来大的影响。认准了，就下手，没错。

大众理财除了基金还能买什么

基金净值下跌，基民远离基金。但是，普通投资者理财如果不买基金，还能买什么?当经历了这一轮行情的洗礼之后，基金同样成为基民脑海里绕不过去的弯，毕竟基金是一个重要的大众投资理财品种。

买基金是所有理财产品中最省心的选择，通常被称为“傻瓜型理财”。相对于基金，股票投资显然更难做。据调查，目前中国将近8000万股民，在2007年的大牛市中有48.65％的投资者在股市获利，高达51.35％的被调查者没有获利。其实，每个投资者都知道，当基金净值在跌的时候，股票可能跌得更惨。

当然，目前市场上的银行理财产品也是五花八门，相比基金产品更多，选择的余地大。不过很多银行理财产品的投资标的就是基金。而这样的结果则是，银行理财产品的透明度相对比较差，譬如它配置了哪些基金，挂钩了哪些金融衍生品等等，所以银行理财产品对普通投资者而言并不是很好了解。另外，通过银行理财产品买基金与自己买基金的差别就是要多付管理费，因为银行可能比普通投资者更专业一些。

理论上来说，在高通货膨胀率之下，配置部分黄金非常必要。但是国际金价已连续几年飙升，上升空间还有多大，谁也说不好。我们看到，自从今年3月金价冲高1 000美元／盎司以后，短短几个月时间已经玩了多次过山车，往往几天之内大涨大跌，一出一进都超过50美元。就国内纸黄金来说，在195元／克到205元／克之间，也已经多次大幅震荡，操作起来也是难上加难。本刊特约理财师提醒投资者，如果没有丰富的黄金投资经验，建议每个家庭最多只配置10％的黄金资产。

理财基金范文第3篇

在华泰柏瑞与嘉实沪深300ETF热卖之后，近期基金市场上最吸引眼球的，无疑是闪电发行的华安月月鑫与汇添富理财30天基金。短短一周之内，400多亿的资金规模流入了两家基金公司。如果说产品创新引领短期理财基金风头正健，那么在华安、汇添富的身后，业内多家基金公司今年以来在保本、债券基金上的新品推广或蓄势待发，则有异曲同工之妙。

近年来，股票方向基金剧烈波动的特征已显露无遗，再加上各大银行渠道今年主推固定收益类基金产品的形势，中国基金业似已意识到资产管理行业的根基还在于民间庞大的低风险收益需求，一轮低风险基金产品雄起之势或已浮出水面。

挺进蓝海

汇添富理财30天基金，认购总金额为244.4亿元；华安月月鑫短期理财基金，认购总金额为182.2亿。短短数天，两家公司战果可佳。

在华安基金营销总裁秦军眼里，短期理财市场是基金业正面临的一片可贵“蓝海”。在华安月月鑫获批之后的媒体沟通会上，他表示，短期理财基金将引领基金公司进军理财市场，分享巨大的市场空间，也将帮助基金公司进一步向现代资产管理公司转型。而华安基金产品部董事总经理谷媛媛也透露了短期理财基金的酝酿思路，“中国不缺保守型的投资需求，而市场利率化进程也将给予基金固定收益产品较好的发展机遇。”

不难想象，2011年银行理财产品的热卖，已给了基金业人士强烈的刺激。从普通老百姓到机构、企业，对于此类低风险、预期收益较为稳定的产品的庞大需求，无疑让基金公司既感受到压力又领悟到商机。

从产品特点来看，华安与汇添富推出的短期理财基金以绝对收益为目标甚至提前公布参考收益率，将银行理财产品的门槛由通常的5万元降低至1000元。此外，华安月月鑫还将周期滚动运作，在每个运作周期中通过基本恒定的投资组合大类配置，以及资产期限与产品期限的完全匹配，来降低投资波动的风险和流动性。

对于这样的产品创新，基金业各路人士均在关注。“社会上对于绝对收益的、保本的产品需求非常大！”某位在金融领域有丰富经验的基金公司董事长由衷地感叹；“我们也非常关注这类产品，只是在现在的利率环境下，产品收益能否达到投资者满意的水平？”一家基金公司的产品设计总监沉思道；而上海一家基金公司的市场人士则告诉记者，现在主动型的股票基金营销难做，公司只好在一些指数型基金或分级基金上发力。

两枝齐秀

在短期理财基金的耀眼光环之下，更多基金公司则在其它低风险产品上低调耕耘着。自4月中旬以来，已有诺安汇鑫保本、鹏华金刚保本、中海保本、大成景恒保本、交银荣安保本5只保本基金拉开发行帷幕。从监管层的信息披露来看，目前在排队等候审批的还有其他基金公司的数只保本基金。

保本基金“井喷”式的发展，似乎有些令人意外。自2003年第一只保本基金——南方避险增值保本基金出现以来，保本基金沉寂了很多年。直到2011年，多家基金公司开始重视保本基金，前后共有18只此类产品成立。其中，广发聚祥保本和南方保本基金募集份额分别达到41.09和49.60亿份。一时间，保本基金成为基金公司的宠儿。

有基金公司人士表示，这既是基金公司完善产品线的需要，也有银行渠道“指挥棒”在起作用。“我们公司目前也正在发行保本基金，托管行是工行，这让他们在同档期的几只保本基金发行之中略感有些底气。”

记者了解到，今年大银行主推固定收益类产品，原因或在于去年股票型基金大幅亏损给银行客户带来的损失，已让银行自身也HOLD不住了。

除了保本基金之外，今年债券型基金的发行也令人应接不暇。自年初以来，已有17家基金公司先后成立以纯债、信用债、可转债等为投资方向的债券基金，还有6只债券基金正在发行。平均算下来，今年前5个月每月就有4.6只债券型基金在市场上发售(A/B/C类合并统计)。

另外，这些基金中可以投资权益类品种的二级债基占比较少，而中长期纯债和短期纯债基金均有出现，如易方达纯债和南方金利均为中长期纯债基金，华宝兴业中证短融50则为一只短期纯债型基金。其中，华宝兴业中证短融50采取指数化投资策略，也是国内第一只以短融为主要投资标的的债券基金，该基金投资中证短融50债券指数成份券及备选成份券的比例不低于基金资产的90%，完全不参与股票投资。

从募集情况看，定位为纯债基金的易方达纯债A/C募集规模达到84亿份。在今年基金业销售形势并不一片光明的背景下，这一规模同样也令同业羡慕。对比之下，今年2月成立的一只可转债基金，发行结果就相当清淡。而众所周知，可转债的投资机会与股市存在着较大的关联性。

规模之困

基金业低风险产品在低调地扩张，一些大公司固定收益类基金募集规模在百亿左右也不罕见，这样的情况是喜是忧？从提高固定收益类基金占基金总体资产规模的比重、树立基金稳健理财形象而言，显然具有积极的意义。但若考虑到对基金公司经营的贡献而言，债券、保本、货币等类型基金的管理费收入显然不能和股票型基金相提并论。

目前，大部分股票型基金的管理费率仍为1.5%，保本型基金则在1.2%左右。相较之下，债券型基金的管理费率要低不少，约0.6%-0.8%，而货币基金则仅为0.3%左右。此外，华安月月鑫与汇添富理财30天基金的管理费率与货币基金类似，分别为0.30%和0.27%。这意味着，如果是一只资产规模在200亿元左右的短期理财基金，能够为基金公司每年所带来的管理费收入也仅在0.6亿元左右。

考虑到利润率并不是很高，基金公司若都延续着“短期理财”路线前行，是否是一个值得努力的方向？有位业内人士坦言道：此类业务的拓展重心难说是为了利润。“基金公司最重视的是什么？我觉得在现在这个阶段，还是没有跳过‘规模’这个重心吧。虽然说短期理财基金带不来很多的利润，但有几百亿的资产规模在那儿摆着，相比起别的权益类产品发都发不出去，或者资产规模持续缩水的情况，总还是一件不错的事情。”该业内人士坦陈。

理财基金范文第4篇

维修基金实在是一个风波不断的事物。开发商拖欠维修基金的新闻还在眼前晃悠，耳畔就传来了少数小区为争夺维修基金“管理权”而闹出业委会选举纠纷的消息。

没想到的是，旧患未平，新忧又起。现在维修基金不够用，已经在一些楼龄较大的小区露了头，而且，在不久的将来，伴随着通货膨胀，“修不起楼、筹不到钱”的现象会更普遍、更突出。

维修基金贬值之困

国家统计局数据显示，2006年全国共完成商品住宅投资13612亿元。按照“房地产开发商按照每平方米建筑面积成本价的3％～4％缴纳；购房者按照每平方米建筑面积成本价的2％～3％缴纳”的规定，应缴纳的维修基金至少有680亿元。加上历史上累积下来的房屋维修金，目前国内房屋维修金总额绝对超过1000亿元。

但是，这笔巨款足以应付物业的维修吗?答案是否定的。资深房地产分析师曾旺群认为，维修基金看起来数额不少，但是相对于房屋的造价和以后维修的难度，这个数额便不大了。如果加上通货膨胀因素，一旦出现较大的经济波动，20年后动用这笔钱修楼很可能是杯水车薪。上投摩根富林明基金管理公司也曾经表示，简单地把维修基金全部存入银行，虽然非常安全，但却过于保守，风险可控的投资至少可以推迟动用维修资金本金的时间。

维修基金本身的使用特点也为适度投资提供了空间。对于一个新建小区来说，在前3年甚至前10年的时间，一般只要对住宅共用部位共用设施设备进行日常的维护就可以了，基本上不会动用维修资金进行较大的修理。

令人遗憾的是，到目前为止，大多数业主乃至政府官员仍然停留在关注维修资金安全的阶段，而忽略了市场波动可能带来的贬值风险。

理财规划启动不久即夭折

并非没有人思考过为房屋维修基金制订理财规划。

早在2002年，北京出台的《北京市住宅公共维修基金使用管理办法》第十二条规定：“维修基金闲置时，经产权人大会批准，物业管理委员会可购买国债或法律法规规定的其他范围，严禁挪作他用。”2006年2月出台的《北京市专项维修资金使用管理办法(试行)》又重申了上述精神。这无疑为维修基金留下了“可投资”的口子。

2006年4月，北京新天第家园成为当地首家试图为维修基金制订理财规划的小区。而推动维修基金正式启动理财规划的，是北京市建委3月18日印发的《关于业主委员会开立专项维修资金账户等有关问题的通知》。《通知》中规定，业委会成立后，业委会可根据业主大会的决议在开设维修资金业务的银行开立物业管理区域维修资金专用账户。

在得到超过87％的业主的赞同后，民生银行、交通银行、光大银行、北京银行都进入到了这场专项维修基金理财服务的争夺战中。它们分别向业委会提供了各自的“专项维修基金理财计划书”。其中，有稳健保守型方案，有温和成长型方案，还有积极成长型方案。

然而，到2006年6月，北京市建委发文对维修基金的投资作了明确限制――北京市各业主大会、业委会按照定期存款利率与开户行确定专项维修基金存款利率，只能委托开户行购买一级市场国债，禁止进行任何有风险的理财或投资。在这一文件的制约下，诸如“阳光理财”之类的维修基金银行理财产品全面叫停。

维修基金理财非易事

就在北京为维修基金能否进入投资渠道而几番折腾的同时，国家建设部和财政部也在考虑维修基金的增值保值问题。2005年10月，《住房专项维修资金管理办法(征求意见稿)》向社会公布并广泛征求意见。

其中，第二十一条规定，在保证住房专项维修资金正常使用的前提下，代管单位可以按照国家有关规定将住房专项维修资金用于购买一级市场国债。业主大会成立后，代管单位用住房专项维修资金购买一级市场国债的，应当经业主大会同意。第二十二条则规定，住房专项维修资金存储或者购买国债的增值收益应当转入住房专项维修资金滚存使用。有专家认为，规定明确后，不排除有更多的小区将维修基金用于购买国债以求增值。

理财基金范文第5篇

由于一次性还了房贷，家里所剩的资金并不算太多，考虑到小孩的上学费用，和夫妇俩以后的退休生活，张女士有点心慌，因为听别人说，退休和孩子教育金准备开始得越早越好，而她目前还没做任何计划。而且最近股市很火，带动基金收益连连走高，单位里的同事每天都在谈论理财、投资、基金，都疯狂去抢购新发行的基金。张女士以前没有做过这方面的投资，也不太敢跟风。

表中可以看出，张女士家的财务状况还不错，没有负债，储蓄率也达到了28％。但是从张女士家庭对资金的需求来看，还是需要做一些投资，来加快家庭金融资产的保值增值。

在众多的金融产品中，基金是广大普通投资者的首选。因为一般的投资者很少自己有足够的专业知识、时间、精力亲自去关注证券市场，购买基金是一种间接参与证券市场投资的一种非常好的渠道。在中国，目前的基金全称叫证券投资基金，基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行，国内基本上是商业银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后分享收益，同时也共担投资风险。从全世界的经验来看，在所有的基金中，开放式基金（在国外叫共同基金）是主流，世界上90％以上的基金都属于开放式。在中国，以后不再发行新的封闭式基金，所有已存在的封闭式基金也将在存续期满后，转为开放式基金。

因此，从张女士家庭的实际情况来看，开放式基金将是目前最合适的投资方式。投资开放式基金有以下的优势：

分散风险

投资风险主要分为两类：系统风险和个体风险。从金融市场理论上来讲，如果一个投资组合中包括了20只不同类别的股票，基本可以避免个体风险。而普通投资者很难有足够的资金去直接拥有20只股票，通过基金投资，就可以以很少的资金拥有一个大的股票组合，分散投资风险。

享受专业服务

管理基金的基金经理一般都是有很好的学历背景、较长的证券从业经历、丰富的证券投资经验，这是广大普通投资者所不能比拟的。

收益免税

为了鼓励大家进行投资，基金投资的收益免收个人所得税，而存银行还要被征收20％的利息税。

安全性强

投资者的资金全部托管于有托管资格的商业银行的托管账户中，托管银行负责监督托管账户资金的使用，使得投资者的资金安全有了很好的保证。

既然基金投资有这么多的好处，那怎么来挑选合适的基金呢？我们给张女士几点建议。

1、认识自己

每个人都有不同的财务状况、财务目标和投资偏好，因此投资方案也是互不相同。从张女士的情况来看，2年后小孩就要上初中了，因为初中毕业直接面临着中考，因此挑选一个好的初中非常重要，大家普遍认为，小升初是真正的择校。要择校，就需要交纳高昂的择校费，这在现实的社会根本无法避免，北京的初中择校比例超过了50％。目前北京小升初的基本行情是3万，某些重点中学在4～5万。假定择校费为4万。

张女士首先要准备好这笔钱，幸好家里还有10万的存款，可以动用这部分积蓄。因为2年后要使用，因此要采用保守一些的投资，期望年收益8％，现在的35000元，在2年后就会变成4万元，以配置型基金和债券型基金为主。

剩余的6.5万中，有2万作为家庭的应急备用金，剩下的4.5万可以选用比较进取的投资策略，以股票型和配置型基金为主。

另外，每个月剩余的2800元可以采用基金定投的方式进行投资，基金定投特别适合像中国这样波动大的市场，投资者定期定额的投资，而不管市场的高低，尤其适合股票型基金投资。

2、选择基金

（1）基金管理公司

选基金，首先要选声誉好、历史长、管理资产规模大、研发能力强的基金公司。

（2）基金以往业绩

选好基金公司后，可以挑选该基金公司旗下的明星基金。虽然历史业绩不能代表将来的业绩，但是历史业绩的确是一个很好的参考。

（3）投资组合和投资风格

同类型的基金也会因为基金经理的不同，而显示出不同的投资策略和投资风格。目前在网上能查到基金前一季度的十大重仓股，从中可以看出基金经理的投资偏好，可以作为参考。

（4）风险情况

按照风险水平，我们大致把基金分为四类：股票型、配置型（又叫混和型）、债券型和货币市场。这四类基金的收益从高到低，投资者所承受的风险也是从高到低。要结合自己的具体情况进行选择。

（5）参考权威机构的排名

目前国内有一些机构会定期对开放式基金进行基金排名，比如晨星、中信等，机构的基金排名可以作为基金选择的一个参考，但不是唯一因素。

3、投资组合建议

总的来讲，基金投资是长期投资，建议投资者购买基金后持有3年以上。投资者看重的应该是基金的长期回报，而不应太注重短期的波动。整个基金组合以3～5只基金为宜，建议张女士的基金组合为2只股票型基金搭配1只配置型基金。基金选择尽量选那些长期表现比较好的老基金，而不建议去选择刚刚发行的新基金。很多投资者都愿意选择新发行的基金，觉得便宜，这其实是一种投资误区。

4、如何购买基金

理财基金范文第6篇

北京读者　周玲

A：指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合，进行证券投资的一种基金。它的运作核心是通过被动地跟踪指数，在充分分散个股风险的同时，获取市场的平均收益。目前市场上的指数基金有很多，如华夏上证50指数ETF、易方达50指数、长盛中证100指数、华夏中小板ETF和友邦华泰上证红利ETF等。

指数基金分为被动式与主动式两种类型。被动式指数基金的投资方法主要是完全复制法，追求实现与目标指数类似的收益。主动型指数基金在跟踪标的指数的同时，加入了一定比例的积极投资成份，以期战胜市场。需要注意的是，在选择主动型指数基金时，要注意回避因为基金经理的操作风格的不同而出现背离市场的情况。

Q：我从2008年11月开始买定投产品，每个月大约1000元。但现在我的财务出了点问题，想停止定投，请问之前的基金份额会不会因为终止定投而必须赎回?

上海读者　骆樱

A：基金定投尤其适合没有积蓄但每个月有固定收入结余的投资者。通常意义上的基金申购，是由投资者到基金销售网点(如银行或证券公司)，主动提出投资需求来完成的。

基金定投则是基金申购的一种特殊模式，这种申购实际上是在投资者与基金销售网点签订了定投协议后，由银行定期划款自动帮助投资者买入来完成。所以，一旦停止定投，之前的基金份额并不会强制要求投资者赎回，你完全不需要有这样的担心。

Q：我现在大四，上学期间做兼职，除去生活费用，每个月可以有1500多元闲置资金，至今已积攒2万多元。我将于2000年7月毕业，工作已经找好，月薪在5000R,左右，请问我这些钱是一次性全用来购买某只基金，还是每个月固定拿出几百元做基金定投?

广州读者　李刚

A；初入职场需要一些费用来安置自己的生活，你首先应做一个较为详细的资金需求计划。已积攒的2万多元，在满足生活安排的费用后，可以把剩下的资金投向活期存款或货币市场基金等流动性较好的理财品种，以备不时之需。

理财基金范文第7篇

以互联网为代表的现代信息技术正在直接推动金融业的深刻变革，互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，其业务核心则是围绕不断提升体验的客户服务而展开。据悉，此次“易方达微理财”服务号是在原“易方达基金”公众号基础上的全面升级，可支持该公司旗下所有基金的交易。其菜单分为“查询与交易”、“资讯中心”、“金钱包”三个子菜单，界面简单清晰。已在易方达基金网上直销开通账户的投资者，只需在微信上绑定账户，以后都可以使用微信进行基金交易和账户查询，一键连接，轻松快捷。尚未进行账户绑定的投资者也可以使用资讯功能，查看基金净值等相关信息。

在易方达基金的“微理财”平台上，有一个特设功能—“金钱包”自助理财。据悉，通过这个金钱包可实现货币基金实时赎回，资金实时到帐，还可以通过“金钱包”以一折费率申购易方达旗下所有基金。投资者只要在易方达网上直销平台签订指定银行卡的代扣协议，在微信上绑定账户即可。

互联网金融研究人士指出，以“余额宝”开端的第一波互联网金融浪潮其核心是围绕支付功能做文章，向网络支付和移动支付进军，将客户体验做到极致，因此打破了过去陈旧的障碍繁多的网上银行、网上直销等模式。而今基金公司推出的“微理财”功能，也是循着“客户体验”这条互联网基本“军规”，结合微信特性，为客户提供了简单、快捷、体贴的服务。

理财基金范文第8篇

   新华社北京1月16日电(记者 刘慧)日前，华夏基金旗下子公司华夏财富正式“华夏查理智投”APP，探索智能投顾领域。

据介绍，查理智投将借助人工智能技术，通过客户画像和场景定位精准挖掘客户实际需求，打造投资者专属的“理财管家”。同时，还将借助算法和模型匹配相关配置方案，希望以低成本提供个性化的智能投顾服务，满足每个投资者不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。

华夏财富总经理张晖表示，华夏查理智投一大特点是从生活场景入手，将用户生活需求目标和理财方式进行了链接，切实解决投资者生活的痛点。通过科学的规划、长期的投资，原本许多遥远的投资目标是有可能实现的。

研究表明，有持续专业投顾服务的用户，投资收益、财富水平都要明显超越无投顾服务的人群。但金融行业投顾服务的昂贵成本又成为阻挡更多用户获取优质投顾服务的障碍。智能投顾的兴起有望推动这一难题的解决。