意外保险

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇意外保险范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

意外保险范文第1篇

    1.客观性

    医疗意外是难以预料和防范的。这是因为:虽然现代医学的发展非常迅速,但是尚未解决的医学难题依然很多,相对社会和患者对医疗效果的期望来说,医疗技术和医者能力总是有限的,在诊疗护理中始终会存在医疗意外。据了解,国际上公认的医疗确诊率为70%,急症抢救成功率为75%,这说明由于误诊而导致的医疗意外是客观存在的。

    2.偶然性

    医疗意外客观存在,但是并非都会发生。这是因为:诊疗护理过程集检查、诊断、治疗、痊愈于一体,其中的致害因素是复杂的。既有病理因素,又有心理和环境因素;既有患者的个体差异,又有疾病的复杂症状;既有药物和手术的治疗作用,又有药源性疾病和手术并发症;既有自然科学发展水平对医学的制约,又有医生的临床经验、医院的设备条件和医疗管理体制等因素的限制,等等。诊疗护理过程的特殊情况,造成医疗意外难以预料和防范。即使使用非常成熟的诊疗护理技术,也可能会出现预想不到的医疗意外。3.损害后果具有严重性医疗行为直接面对病人的身体和生命,一旦发生医疗意外,必然对患者身体造成损伤,更有甚者将会导致生命的终结。“生命至上、健康无价”,医疗意外除了给患者带来不同程度的经济损失外,更严重的是精神打击和身体伤痛。

    二、建立我国医疗意外保险制度的必要性

    (一)解决医患纠纷,保障患者和医者合法权益的有效途径

    由于医疗纠纷具有客观性、不可避免性,而且一旦发生,损伤后果相对严重,因而近年来,围绕此类事件发生的医疗纠纷屡见不鲜。据统计,超过80%的医疗纠纷最终被鉴定为医疗意外②。在司法实践中,法官大多根据“公平责任”原则来认定双方的责任,导致医院在无过错的前提下,法官也会判决医院向患者做出金额不等的赔偿或补偿。这种只重补偿忽略分担的“公平责任”有很大的局限性。首先,“公平责任”原则实际上不是依据当事人的行为确认责任,而是考虑到受害人所受损害而采取的一种补救性手段,是基于道德上公平观念的法律化,是一种“财产上均贫富”的表现。医院的财产虽然相对某个患者而言是“富”,但是面对庞大的病员队伍,则不是“富”而是“穷”。因此,医疗意外适用“公平责任”原则在法理上存在一定的局限性。其次,医疗行为本身具有损害性、高技术性和高风险性,如果法律不允许一定风险存在,不赋予医生一定的免责事由,只要发生了损害后果,就要医方承担责任,对医方是不公平的,会阻碍医学的发展。再次,适用“公平责任”意味着患方自行承担部分损害后果,这对患者来说是一种额外负担,会对患方正常的生活造成冲击,甚至使其生活难以为继;对医方来说,医疗意外的出现是医疗活动中客观存在的现象,根本无法克服。因此,适用“公平责任”不利于社会财富的积极增长,不符合经济效益的原则。

    (二)医疗责任保险的重要补充

    医疗责任保险属于职业责任保险分支,是指在保险期限或追溯期及承保范围内,被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作中,因过失发生医疗事故或医疗差错造成医疗事故,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险人负责赔偿的保险产品。医疗责任保险不涵盖医疗意外,因此有必要开展医疗意外保险,以补充医疗责任保险的先天不足,这样更加符合医疗行业的实际情况。(三)可以纳入保险对象范围之内“无危险则无保险”,危险的存在是构成保险的第一要素。保险具有如下4个特征:危险存在发生的可能、危险发生的时间不能确定、危险所导致的后果不能确定、危险的发生并非故意造成。医疗意外是医方无法预料和防范的意外事件,在正常医疗过程中存在发生的可能;人们并不能确定医疗意外发生的具体时间;医疗意外造成了病人人身损害,但是造成多大损害是事先无法预料的;医疗意外不是由患方或医方故意造成的危险。由此可见,医疗意外作为一种危险,符合保险的4个特征,可以作为保险制度的适用对象。(四)在我国建立医疗意外保险制度具有现实基础一项关于医疗风险的社会调查显示:44%的被调查者认同“诊疗过程带有一定风险性,由此带来的伤害并不全是医疗责任引起的,而是因意外情况或难以避免”。一项对一些医院推出由患者买单的“手术意外保险”调查显示:有42%的被调查者愿意购买;在27%不愿意购买的被调查者中,41%的人认为医院应承担全部责任,39%的人担心费用负担,剩余20%的人担心保险公司的服务质量。因此,从患方来看,建立医疗意外保险具有可靠的现实基础。近年来,绝大多数医院受到医疗纠纷的困扰,但是普遍认同通过医师责任保险与医疗意外保险可以有效解决医疗损害风险,避免医疗纠纷。北京阜外心血管医院的一份调查表明:实施“手术医疗意外保险”前的2003年全院医疗纠纷为49起,实施后的2004年为9起。所以,建立医疗意外保险也会得到医疗机构的积极支持。

    三、对建立我国医疗意外保险制度的建议

    (一)医疗意外保险的内容

    1.通过政府立法确立医疗意外强制保险原则

    医疗意外保险是全社会分担医疗意外损害的一种机制,是目前最好的处理办法;实践也已经证明,该保险能有效解决医疗意外引发的医疗纠纷,并且也得到了医患双方的普遍认同。因此通过法律的权威推动,建立该制度的现实条件已经具备,应通过立法确立医疗意外强制保险原则。

    2.被保险人应是到医疗机构就诊的全部患者

    虽然手术患者发生医疗意外的比例较高,但是从建立医疗意外保险避免医疗纠纷的目的考虑,应将所有患者作为医疗意外保险的对象。

    3.明确医疗损害承担的过错责任原则

    患者在医疗过程中出现医疗损害,除了患者过错行为导致的医疗损害外,保险公司对患者的医疗损害首先承担赔偿责任。如果医疗机构对医疗损害依法应承担赔偿责任,保险公司有权向医疗机构追偿;如果属于医疗意外则由保险公司承担。由于肯定了医疗损害承担的过错责任原则,有助于预防和减少医疗损害;同时将医患之间由于医疗损害产生的经济纠纷转为保险公司与医疗机构之间的医疗经济纠纷,显然有助于医疗损害赔偿纠纷在法制轨道上解决,避免医疗纠纷升级恶化。

    4.界定保险赔偿责任的范围

    保险公司承担保险赔偿责任的范围限于医疗意外死亡补偿金、残疾补偿金(伤残等级不同,残疾补偿金不同)、治疗费,各项费用的补偿限额在医疗意外保险合同中由双方约定。在医疗意外中,任何人都没有过错,而医疗意外保险旨在一定程度上“填平”医疗意外造成患者的损害,不能等同于侵权行为造成的损害。因此,在医疗意外保险中,医疗意外造成的损失,如患者误工费、护理费、亲属交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费、被抚养人生活费、精神损害等,不应作为医疗意外保险的责任范围。

    (二)我国医疗意外保险的具体运作模式

    1.由医疗机构为患者投保

    虽然医疗意外保险是为患者利益而设置的,应由患者或其利害关系人投保,但是部分患者会因为经济负担等原因而选择不投保,而采取由医疗机构为患者投保有利于医疗意外强制保险原则的施行,因为医疗机构可以将保费分摊给患者。在我国现行卫生体制下,医疗收费应包含医疗机构为患者投保医疗意外保险的费用。因为车票、船票、飞机票中都含有意外保险费,医疗行业属高风险行业,医疗收费中也应允许含有意外保险费。

    2.政府牵头设立医疗意外风险保障基金

    患方因投保医疗意外保险而获得一定经济补偿后,仍可以向法院提起诉讼,请求判定医方依照“公平责任”原则分担一定的风险和责任。为此,可以考虑由医方群体交纳一定的费用,设立医疗意外风险保障基金,专门用于填补医方因医疗意外所遭受的损失。医方则可将此费用计入医疗服务成本中,从而向社会分摊。

意外保险范文第2篇

意外险保障的身故情况应符合4个条件：

1、非本意的，不是由被保险人的故意行为造成的，被保险人事先不能预见，客观上不能采取措施避免的；

2、外来的，指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等；

3、突发的，指瞬间造成的事故，没有较长过程，如落水、触电、跌落等，而如慢性劳损、骨质增生等渐进型损害则不属于突发范畴；

意外保险范文第3篇

免费的产品意外保险，令用户在昭阳K系列产品卓越不凡的产品品质和贴心完善的售后服务之外，又获得了多一重保护：当笔记本电脑遭遇液体意外泼溅、意外坠落或碰撞、外力挤压、异常电流冲击造成的不在正常保修范围内的部件损坏时，亦能获得免费维修，让用户在移动办公过程中彻底摆脱了后顾之忧。而轻巧的昭阳笔记本电脑配上无线AP，又将大大提升您出差办公的机动性，彻底摆脱网线束缚，畅享无线移动互联的便利。

作为此次促销活动中的主力机型，昭阳K27是今年的12英寸轻薄商用笔记本电脑新品，采用12.5英寸超大高清雾面屏幕和双面铝合金外壳，却拥有含电池仅重1.6kg的轻巧身材，兼具卓越的品质和高效便携的移动特性。为满足用户对笔记本电脑外观的个性化需求，昭阳K27除昭阳家族传统的黑色外观外，还为用户提供了创新设计的铬金灰A面的产品，并可进行A面外壳的激光雕刻定制化。

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为了更好满足用户移动办公的需求，昭阳K27在延长续航时间方面也做足了功夫，通过长效双电池设计，可实现12小时超长待机，轻松满足8小时不插电工作的需求，令移动办公彻底摆脱电源的羁绊。昭阳K27采用独家的Lenovo Energy Management 6.0高级电源及电池管理软件，可实现随需而变，从应用角度智能分配电源使用、定义用户使用模式，提升电池使用效率，不但可以大幅增加续航时间，而且能够显著延长电池的使用寿命。

意外保险范文第4篇

乙方：_________

乙方是我国国内规模大、以旅游涉外饭店为主体，依照国际标准为海内外客商提供高水准商务旅游服务的大型现代化旅游顾问公司，为了提高其在同业中的竞争力，体现乙方完善的服务体系和人性化经营理念，甲方为乙方的会员客户依据其积分提供相应的交通意外保险，经双方协商，签订此协议。具体内容如下：

第一条　合作方式

乙方作为投保人为其优质客户投保甲方《_________人身意外伤害保险条款》(中国保险监督管理委员会_________年_________月核准)。

优质客户是指一年之内累计积分达到_________分的客户。

第二条　承保方案

1.保额：rmb_________元(综合)。(未成年被保险人的身故保额以中国保监会的规定为准)

2.保费：rmb_________元/份。

3.保险期间：1年。

4.每一被保险人限投一份本保险，超出部分，甲方不承担保险责任。

5.在一个保险期间内，客户增加的积分每达到_________分，乙方为其继续投保下一个年度本保险1份。

第三条　承保流程

1.乙方随时整理其客户资源，收集客户资料，寄送保险确认书。

2.每月20日乙方向甲方提供加盖公章的优质客户人名清单(附件1)打印稿及电子版各一份及保险确认书(附件2)和团体投保单，同时缴纳保费。

3.甲方按照乙方提供的投保资料制作团体保险单及出具保险卡，交由乙方寄发被保险人。

4.每一期被保险人的起保日期相同，甲方于收齐投保资料和保费的次月1日起承担保险责任。

5.被保险人出险后5日内，由被保险人或受益人通知甲方(24小时热线电话_________)，申请理赔。具体参见《_________人身意外伤害保险条款》(附件3)。

第四条　保险确认书须由被保险人填写并在被保险人签字栏签字(未成年人由法定监护人代为签字)。

第五条　在本协议书签字并盖章生效后，如双方的任何一方有终止本协议书的要求，应提前一个月书面通知对方，经双方协商同意后终止。

第六条　如乙方提供的客户投保资料与实际情况不符，甲方不承担相应的保险责任，引起的后果由乙方承担。

第七条　本协议一式两份，双方各执一份，具有同等的法律效力。

第八条　本协议自甲、乙双方签字盖章的次日零时起生效。

第九条　本协议未尽事宜，以《_________人身意外伤害保险条款》为准。

意外保险范文第5篇

我们首先需要知道，正常人是不会梦游的。梦游这种症状会有专门的病因和诊断，因此梦游发生意外，在实际理赔中会存在争议。保险公司需要根据被保险人的病理原因、意外发生情况来决定是否赔偿。而且大部分梦游属于家族遗传，是疾病并不是意外，一般来说是不符合意外险的理赔条件的。

建议在投保意外险产品时，仔细阅读免责声明，看是否有注明梦游造成的意外事故不赔。

（来源：文章屋网 ）

意外保险范文第6篇

    被保险人与保险公司签订了意外伤害险后意外身亡，但在签订合同时被保险人未告知保险公司其患有慢性病并被其他保险公司拒保个人医疗保险。那么，其签订的个人意外保险是否有效呢？最近，广州市中级法院对一起案件作出终审判决：个人因意外身亡，意外险有效，保险公司需向被保险人支付15万元保险金并承担案件受理。

    被保险人陈某与邱某是夫妻，陈某于2000年9月21日投保友邦保险公司的《友邦综合个人意外伤害保险》。合同期满后，双方于2001年10月22日签订了《修正约定书》，重新签订了《友邦综合个人意外伤害保险》。该合同内容主要规定的是由于非疾病性意外事故导致的身体伤害、残疾和身故下的保险赔偿。被保险人与保险人进行合同磋商时未告知患有慢性病和曾被其他保险公司拒保个人医疗保险的事实。该合同于2001年11月10日生效。

    2001年12月21日，被保险人陈某溺水身亡，邱某向友邦保险公司申请给付保险赔偿金。友邦保险公司以被保险人未能履行如实告知义务，在投保时未告知其曾被其他保险公司拒保、身体有慢性疾病为由，不同意支付保险金，但同意向邱某退还投保人所交的保险费。邱某对此不能认同，经多次协商未果，遂将友邦保险公司告上法庭，要求其支付赔偿金。

    法院经审理认为：保险法所规定的被保险人告知义务，是以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率为条件的，陈某与友邦保险公司签订的《友邦综合个人意外保险》，保险范围仅为意外事故，被保险人有病史并不影响友邦保险公司对《友邦综合个人意外保险》是否承保或提高保费。同时，经查证，陈某向泰康人寿保险股份有限公司提交的投保申请险种为《个人医疗保险》，而向友邦保险公司投保的主险为人身意外保险，即使陈某因其病史被泰康人寿拒保个人医疗类险种，并不意味着友邦保险公司会因此对其人身意外类投保拒保或者提高保费，而只对与疾病有关的附加合同的承保产生影响。《友邦综合个人意外保险》是主合同，不受其他选择性附加条款的影响。因此，陈某未如实告知友邦保险公司其病史及曾被拒保个人医疗保险，不足以影响友邦保险公司对《友邦综合个人意外保险》是否承保及提高保费。该合同有效，友邦保险公司应当承担保险责任。

意外保险范文第7篇

    *人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿;

    *受伤和急性病治疗支出的医药费;

    *死亡处理或遗体遣返所需的费用;

    *旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿;

    *第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准,对入境旅游、出境旅游及国内旅游分别有具体规定;

意外保险范文第8篇

如果是个人意外伤害保险，保险金额最低为1000元，最高为100万元；如果是团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为50万元。投保人出现伤亡后，将保险金转入投保人指定的账户内。

个人意外保险是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量金额的保险。

如果被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险公司汇款死亡保险金。死亡汇款是全部给付；如果被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险公司按残疾程度大小分级转账残废保险金。残疾给付是分付。团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

（来源：文章屋网 ）