贷款工作经验总结

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贷款工作经验总结范文第1篇

xx年就要过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将xx年工作情况汇报

一、xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

(二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

(三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

银行客户经理工作总结范文

我一直在中国xx银行xx分理处工作，今年7月份跟随分理处从xx支行转到区分行xx部，经历了不同的上级主管行领导;我也在领导的培养帮 助、同志们的关心支持下，从最初的储蓄柜员成长成为___银行优秀的个人客户经理。两年来，无论作为普通的柜台人员还是客户经理，我都始终遵循为客户服务 的原则，将客户的利益放在第一位，尽职尽责，无愧于自己。现将我这两年来的学习工作情况总结

一、自觉加强理论学习，提高个人素质

首 先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了xx七一重要讲话、xx届四中全会关于加 强党的执政能力的决定等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习___银行新出台 的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。

其次，在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此 外，根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理 的角色。通过分行提出的“将xx银行打造成区域市场内客户首选银行”和“xx银行要成为大___市场份额第一”的目标学习，使我进一步理解了我行出台的各 项方针和政策，看到了建行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

二、脚踏实地，努力完成好各项业务工作。

在___银行xx分理处工作的两年中，通过领导和同事们的支持和帮助，我完成了从储蓄员到个人客户经理的转变，期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面:

第 一，作好客户分流工作，完善排班制度。作为储蓄员期间，我针对分理处客户排队严重的现象，在当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下，我经过认真分析和 对业务流水的统计，同时借鉴其他行的经验，在和领导沟通交流以后，提出了设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来，提高了柜员办理业务的 效率，也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后，这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处，并在一定范围内推广。

第二，改进绩效考 核办法，提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结，提倡同工同酬，不鼓励拉大员工间的绩效收入，然而却挫伤了部分员工的积极性，使得储蓄柜员和会计柜员 间，甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视，为此我提出了___性的建议，就是要完善绩效考核办法，分理处提高二次绩效分配的比例，鼓励员工 多营销，多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销，还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将xx银 行打造成区域内市场首选银行”，并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变，大家才真正的理解。而我们琅西分理处已经实行有一年多了。分理处的 中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次，升到支行前列第三，锐意进取，创新营销新思路，为xx支行和xx分理处争得了荣誉。作为 ___银行个人客户经理，我代表xx支行参加xx银行广西区分行客户经理xx年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛，在全区1000多名客户经理 中脱颖而出，两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。我的经验总结《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金-谈电子银行营销》，发表 在xx银行总行网站上，桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。我多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行xx支行、xx 支行、xx支行、新城支行进行经验交流。同时在我担任客户期间，琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录，基金的销售也是在支行领先地位。 一时我在xx银行内部声名赫起。根据支行办公室要求，xx支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习，并回去写成工作总结。付出总有 回报，在第一届比赛中，我获得第一名，让我获得去香港学习考察机会;在第二届比赛中，我又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者，获得一台价值xxxx元的 笔记本电脑的奖励。我也在xx支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。

第四，坚持理论联系实际，勇于探索新理论、新问题。我习 惯将平时工作中遇到的问题和一些成功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在___银行内部网站发表 《swot分析：中国商业银行客户经理制》、《中国xx银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始 到金-谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，我注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写 其他一些随笔，获得领导和同事们的广泛好评。

第五，努力与客户沟通，化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，是___银行对外的形象。 个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容 和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。

此外，我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，到朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得xx年“工会先进员工”称号。

贷款工作经验总结范文第2篇

【关键词】 通信工程 传输技术 有效应用

一、通信实用传输技术的发展

PDH之后，逐渐发展起来了一种数字传输网络，也就是SDH体制，它的形成离不开SONET这个基础，主要的展开领域是光纤传输。相较于传统的PGH技术，这种传输技术具有一系列的优点，比如有着较强的网管能力、有着较为统一的比特率以及具有自愈保护环等等。这种传输技术可以在帧结构中固定网络传输的信号，然后进行复用，最后在光纤上进行有效的传导，传导速率是特定的。由光纤分配器进入光纤信号，然后通过O/E转换，经过设备上的支路卡，由信号转化为电信号后，才可以进入到分插复用器中，之后还需要到达基站收发机中，或者是到达用户接口，利用的电缆，或者是数字配线架。

二、传输技术在信息通信工程中的有效应用

目前，被应用于信息通信工程中传输技术形式多样，如SDH、WDM、ASON、MSTP等。在此对常见的传输技术和方式加以阐述，希望对其深入研究和广泛应用有所助益。

（1）SDH在信息通信工程中的有效应用。SDH即同步数字系统，主要是基于SONET、以光纤传输为对象的新型数字传输网体系，其首先将信号以帧的形式保存下来，然后按照一定的速率经光纤传输至ADM，此时信号会自动转化为电信号，然后借助电缆或DDF借口连接用户端口，完成信息传输过程。一是针对骨干线网络。SDH传输技术可基于标准、统一的光路接口和帧结构数字传输速率，与网管系统实现互通，进而大大提高横向兼容性能，可完全兼容于PDH，以此容纳更多形式的业务信号，如宽带业务、IP业务等，实现网络传输可靠性的提高，因此在骨干线网络中应用广泛。二是针对接入网和宽带局域网。就当下而言，SDH在其中的应用还是十分普遍的，无论是企业用户的LAN接入方式，还是个人用于接入有线电视、Internet的ASDL、Modem、HFC等方式，均是基于SDH技术完成的；此外以SHD为核心的MSTP技术因同时涵盖了MPLS、ATM、RPR、以太网等技术，故可根据用户的个性需求为其营造可传送多业务的服务平台，故在信息通信工程中占有重要地位。（2）ASON在信息通信工程中的有效应用。ASON即自动交换光网络，其是当下信息通信工程传输技术的研究热点，因其以智能化技术为依托将交换、连接光网络变为现实，可以说其不仅具有SDH技术的自愈保护功能，而且拥有WDM技术的大容量，以及IP技术的灵活便捷性，故可扩展性和高弹性优势突出，会逐渐成为传输技术的主流。ASON技术被纳入网络传输管理层后，其功能也出现在相应的控制层面，因此可以借助分布式控制，发挥动态连接、流量工程、业务恢复等功能，这也是其具有广阔应用前景的关键所在。如受EDFA日益成熟和商业化的影响，融合ASON技术与WDM技术已是大势所趋，如此一来，ASON的敏捷性、智能交换光网络，SDH的保护功能，WDM的大容量和远距离传输优势等均可得到充分发挥，以此自动搜索业务、发现网络资源，最大限度的保障网络信息传输顺利、畅通、高效，促使信息传输网络功能更为强大、齐全，但在运用的过程中应妥善处理其与电信网络的融合问题，以便使其为宽带局域网、长途干线网、本地传输网提供更优质、可靠的信息传输服务。

三、通信传输网络的发展规划

应当强化城域网建设于通信传输网络发展规划中，与此同时，还应当在建设城域网中强化应用DWDM、MSTP等传输技术，重视三网的有机融合。为了有效的防止陷入误区于通信传输网络的规划过程中，那么就必须全面且详细的论证、对比规划方案，择选出具备代表性的，且能够与未来技术有效衔接的一种方案，以此更好的规划执行。在建设规划城域网的过程中，DWDM技术有着非常显著的扩展性，有着较强的业务接受能力，可以合理的升级新老业务，而且还可以具备良好的自愈讷讷给力，使得通信传输网络更加畅通无阻。而MATP传输技术则能够兼容与传统SDH，其扩展能力较大，充分的保证了传输过程的安全性。

城域网传输网络的发展规划为：其一，为了与直达路共同将大容量传送实现，骨干层则需要应用DWDM技术，并且通过该技术将较大贷款的传输平台提供给下层SDH等方案；其二，在接入层，借助于MSTP技术平台，采用环形组网的方式，将多种业务的兼容实现，并且提供可调整的速率及容量传输服务；其三，将现有的SDH系统、光纤资源以及密集波复用系统充分利用起来，以此促进网络能力的提高。

参 考 文 献

贷款工作经验总结范文第3篇

1　建立“以人为本”的学生管理理念

管理过程中要从尊重学生人格、尊重学生的个性出发，从培养学生整体素质的管理目的出发，转变学生管理的理念，将为学生的个性发展、促进学生良好思想道德素质的形成作为本系学生管理的出发点。以尊重、理解、关爱和宽容的管理态度进行学生管理。避免管理中空洞的理论说教和简单粗暴的管理方式，给予学生更多的信任和鼓励，提高学生自我评价和自我监督能力，帮助学生形成“自我管理、自我服务、自我约束”的自我管理理念。

2　创新科学的学生管理模式

科学、规范的学生管理模式是建立在和谐师生关系基础之上的，通过在高职院校内部形成相互信任、相互尊重的人际交往氛围，在了解和沟通的基础上实施学生管理。还要建立健全科学的学生管理制度，创新学生管理模式，我系学生管理工作主要从以下三个方面展开：

2．1　做好迎新生及新生军训工作。新生接待任务尤为繁重。我们本着“早规划，早动员，责任落实到人，步调协同一致”的原则，假期提前拿出方案，全力保障迎新生的各项工作落到实处，做得扎实，确保万无一失。

新生入校以后，做好新生入学教育工作。由系领导、各班级辅导员牵头，以集中、分散相结合的学习形式，对新生进行职业道德教育和法制教育，让新生入校后能够尽快适应大学生活，遵守法律及学校的各项规章制度，做一个遵规守纪的大学生。在军训中严格训练，培养学生团队协作精神、艰苦朴素的优良品质、百折不挠的求胜心。教育学生把军训精神贯穿到整个的大学生活中去，以军训的面貌和精神气质来迎接大学生活。

在军训过程中，我系安排新生参观校园、了解学院的活动，同时对新生进行分专业教育。各专业教学委员会及教研室主任组织骨干教师对新生进行专业介绍，让新生对所学专业的主要人才培养模式和就业前景充分了解，培养学生的专业兴趣。同时，聘请行业企业的专家来校进行讲座，让学生了解企业行业的现状及发展趣势，从而实现学习目标和职业目标的一致，使他们能够迅速成长为生产一线需要的高素质技能型专门人才。

2．2　在实践中总结出一套切实可行的学生管理模式——“四级管理模式”。学生管理是我系工作的重心之一。“四级管理模式”，即学生的自我管理、班级的自我管理、系学生会的自主管理、系领导与值班教师的监督管理。单靠辅导员及系部领导的管理远远力不从心，应进一步突出学生会的作用，采用依托学生会组织、管理学生日常生活和学习，在此基础上建立辅导员值班制度，对其进行必要的指导、督促，系部领导定期检查并指出存在的问题和不足，做到有的放矢。同时通过采取把学生、学生干部平时量化成绩做为业绩考核、评选先进、评定奖学金助学金、生源地学生助学贷款的依据；将所有的常规管理要求，全部细化、量化到班级、宿舍、个人，对违规违纪学生，严肃处理，并扣减相应量化分，出现重大问题一票否决，并追究连带责任等一系列措施，提高学生的自主管理意识。这样既能减轻辅导员与系部的工作压力，又能锻炼学生的自主管理能力，提高自觉性，继而形成良好的学习、生活氛围。

2．3　以团书记为中心，抓好学生会梯队建设。为了适应学生干部培养的要求，结合系部的实际情况，制定学生干部梯队建设与管理办法，有计划、有步骤地遴选出一批学生干部后备人员和骨干，使学生干部队伍更趋合理，素质明显提高。

2.3.1　根据学院学生干部梯队建设与管理办法，不断修订学生干部选举规范，对学生干部的选拔、培训、使用和管理做到制度化、规范化，健全运行机制，使得各年级学生干部人员配备更为合理。

2.3.2　实行公开招聘、班级推荐和系部考察相结合的方法选举学生会干部，对上学期表现较为突出的学生会成员进行全面的考查，根据学习成绩、工作能力与水平进行综合考虑，确定下一届学生会干部的名单，按照年级梯队培养方案，实行以老带新。由大二学生担任学生会主要干部，大一学生担任副职。

2.3.3　加强学生干部梯队建设，做到“以老带新，以新促老”。发挥老学生会干部艰苦奋斗、团结协作的优良传统，对低年级学生干部骨干进行“传、帮、带”。对于大三的学生干部，实行“顾问制”，让他们发挥余热，加强我系学生干部梯队建设的力量。

2.3.4　重视经验总结，不断提高工作能力。对学生干部既要布置任务，又要提供工作方法，形成以学生会主席为核心的各级学生干部梯队。举办学生干部经验交流活动，定期请工作经验丰富、工作能力强、成绩显著的学生干部介绍工作方法，并展开学生干部之间的相互交流、探讨，达到相互促进、共同进步的目的。

2．4　以考风带学风，以学风促校风。以考风建设为切入点，以学风建设为中心。狠抓考风、严肃考纪，促进我系学风的进一步好转。通过制度建设、专题讲座、辅导报告和举办丰富多彩的校园活动，努力提高大学生的思想政治素质。要通过开展校规校纪教育、军训、大学生感恩教育、诚信教育、毕业生就业教育等系列教育活动，引导大学生树立正确的世界观、人生观。促进学院形成浓厚的学习风气。

2．5　丰富大学生文体活动、搞好社团工作。学生社团活动是校园文化建设的重要组成部分，是校园文化的重要载体，是第二课堂不可或缺的组成部分，是学生培养兴趣爱好，扩大求知领域，陶冶思想情操，展示才华智慧的广阔舞台。本学期我们将结合我系实际和学生特点，积极开展丰富多彩、喜闻乐见的特色校园文化体育活动，丰富学生课余生活，不断提高学生的综合素质。①在教师的指导下，以学生为主导，以普及为原则，认真组织好各种体育活动、体肓比赛、艺术表演、宿舍文化等特色校园文体活动。②根据专业特点，充分利用各类课程资源，大力开展第二课堂活动。各专业要成立各种课外活动小组，建立系统化的能力训练体系。③积极为大学生社团的发展创设良好的外部环境。创造条件，为社团的发展提供精神动力和适当的物质支持。

3　提高学生管理者的专业化素质

贷款工作经验总结范文第4篇

【关键词】国有中小型企业；财务管理；问题研究

国有中小企业作为一个整体，在经济发展中做出了突出贡献。但由于中小企业规模小、资本和技术构成较低、受传统体制和外部宏观经济影响大等因素，使其在财务管理方面存在着与自身发展和市场经济不相适应的情况，在激烈的市场竞争中面临巨大的困难。因此，必须加强对中小企业财务管理问题的研究，促进我国中小企业的改革与发展。

1 加强中小型企业财务管理的时代背景和意义

国有中小企业是国家经济的重要组成部分，在我国经济发展中具有极为重要的地位和作用。但随着我国改革开放的进一步深入，市场经济的快速发展，经济全球化的形成和发展，我国的中小企业将面临更加激烈的内外部市场竞争环境。

国有中小企业如何在激烈的市场竞争中保持旺盛的生命力，其中极为重要的一环就是加强中小企业的财务管理。财务管理是企业运行过程中的一项重要的基础性工作，在现代化企业发展过程中扮演着至关重要的角色。它不仅为企业提供资金支持，而且还为其发展提供环境分析，决策支撑，经验总结等方面的信息，进而帮助企业在激烈的竞争环境中占据主动。

但是目前，由于我国的市场化水平还不是很高，现代化的企业机制还没有健全，企业抵御风险的能力较差，因此，健全中小企业财务管理制度，加强企业财务管理工作就显得更为重要。

2 现阶段我国中小型国有企业财务管理中存在的问题

2.1 财务管理中普遍存在会计核算不真实的问题

现阶段，我国企业中仍然普遍存在着会计核算不真实的问题。其中，以利润的调节最为常见。表现在：一是为完成上级考核任务，人为把利润调高，虚假提升经营业绩。二是人为将利润调低，以丰补歉或者偷逃国家税款。不真实的会计资料，一方面会影响企业正常的经营管理，同时，也会使国家相关政策的制定与实施出现偏差，给企业和国家经济造成影响。

2.2 固定资产管理不规范

现阶段，国有中小企业普遍存在着固定资产管理不规范的问题。通常情况下表现为：日常管理中对固定资产管理不严格，对于固定资产的卡片、台账设置不完整或者根本没有设置；对固定资产没有进行定期盘点；对于已经竣工的工程项目，企业没有结转固定资产，没有计提折旧，不能保证固定资产的增值保值。还有部分企业把用于购置固定资产的开支，直接在费用项目中列出，形成账外固定资产，使国有资产存在流失隐患，危害国家资产安全。

2.3 注册资金不到位

注册资金也就是企业经营中的自有资金，是企业发展过程中的重要资金渠道与来源。如果注册资金不到位，企业的运营只能依赖银行贷款或财政借款，这样，企业不但发展受影响，而且还会背上沉重的债务负担。更为严重的是，如果市场环境发生较大变化或经济出现较大的波动，企业一旦资金链断裂，经营会更加困难，甚至破产。

2.4 出租、联营管理不规范，严重损害企业的合法权益

现阶段，大部分的中小型国有企业中都存在着出租、联营的经营方式。特别是一部分商业企业，其收入来源主要依靠引厂进店的联营分离以及出租房的房产租金。但是，很多中小型国有企业疏于对出租联营的管理，这种不严格的管理方式，必然会损害企业的正当合法权益。

3 国有中小企业财务管理问题的原因分析

3.1 存在重经营轻管理的思想

很多中小型企业的管理者还没有真正意识到管理的重要性，还没有树立真正的“向管理要效益”的理念，在企业的运营中只是单纯地重视企业经营环境的改善以及经营项目的扩大和资金的投入使用，而对于管理制度与监管制度却不重视，导致了企业经营管理混乱。

3.2 存在所有者缺位的问题

现阶段，我国国有企业发展欣欣向荣，国有企业在数量上和质量上都大幅度提高，国有资产庞大，但是，所有者缺位问题一直是困扰我国企业发展和改革的难题。目前，国有资产由政府代为管理，与此同时，很多部门参与、行使人员管理、事务管理以及资产管理等体制职能，形成多头管理，让企业无所适从。一旦出现问题，各部门之间由于权责不对称、权责不明晰，又会相互推诿扯皮，严重削弱了企业的管理效益与经营效益。

3.3 企业经营人员的经济责任不明确

现阶段，很多国有企业的经营考核指标不全面、不健全，上级主管部门对于企业经营状况考核只是局限于简单的数字指标，比如说，企业营业额、上缴税收等项目对经营者进行考核。这种只重视数字指标，而忽视对企业自身的内部管理与发展状况，企业外部的资产投资以及国有资产的升值等方面的考核，从长远来看，对企业发展是极为不利的，有可能导致企业为了完成上级考核指标，对会计资料弄虚作假，肆意篡改企业的正常经营效益，严重影响企业经营效益的真实性，损害企业正常经济秩序。

3.4 企业自身内部控制机制不完善

随着市场经济和企业自身的发展，大部分中小型国有企业已经建立起有关企业经营管理方方面面的多项规章制度。但是，在实际的运行过程中，由于执行力不够，或是没有按照相关的规章制度的要求进行，很多企业都已经形成制定制度与执行制度“两张皮”现象，导致制度变成了“一纸空文”，没有起到应有的作用。更有甚者，很多企业迄今为止还没有建立健全自身的内部监控约束制度，制度监管的缺位，使得经营管理和财务管理中的很多问题不能及时得到纠正，导致了企业经营中违规违纪等现象屡禁不止。

3.5 企业投资决策缺乏监督管理和科学论证

面对激烈的市场竞争，企业的投资决策必须建立在全面的调查论证基础之上，有了前期的调查研究和市场调研，有了对投资方案的科学论证和监督管理，才能保证投资决策的正确性、合理性、有效性。但是，现阶段的很多中小国有企业在投资决策上，缺乏市场预测和项目论证，缺少对投资项目的科学论证，前期市场调研不充分，项目决策把控不严格。虽然有部分企业，在投资项目的立项过程、审批过程中所有的环节都完善，但是，没有真正地执行科学决策的程序，只是单纯的“走过场”，没有真正起到控制的作用。盲目开展和运行数额巨大的投资，导致资本的投资运营效益较差。

3.6 经营资金的紧缺会进一步导致企业经营困难

现阶段，部分国企自身的注册资金不到位，究其原因主要是因为国有企业以及政府部门没有对成立企业投入充足的资金，导致企业长期的低资本负债经营，进一步增加了企业的经营风险和财务风险，不仅影响企业自身的市场竞争力，还会进一步影响财政资金以及借入银行的财务运行风险。

4 中小型国有企业财务管理的对策建议

4.1 完善我国国有企业的资产管理体系

完善我国国有企业的资产管理体系，进一步加强对国有资产的管理力度和监督力度，完善运营机制。积极建立国有资产的经营授权机构，担负起国有资产的资本运行和产权经营，保证国有资产的保值增值。作为国有企业的代表，加强对国有企业的管理，正确履行出资人权利，比如说资产收益权、重大事件决策权以及选择决策者的权利，从而有效实现人员管理、事务管理以及资产管理相互结合，从根本上解决现阶段国有资产无人管理或者多头管理的混乱现状，真正解决所有者缺位等问题。与此同时，还需要进一步明确资产所有者对于资产经营人员的约束职责，明确企业经营者的具体经济责任，建立健全有效的监督机制和激励机制，进一步强化对国有企业经营者的规范化、经常化的监督与管理，严格落实责任经济的追究制度，全面提高国有企业的整体运营质量和运营效益。

4.2 完善法人治理结构，建立健全现代企业制度

第一，建立健全国有企业内部管理规章制度，进一步规范企业的经营行为，使企业在日常生产、经营、销售、财务管理等各方面做到有法可依、有法必依。第二，积极转变经营管理人员的思想，进一步加强企业的生产经营管理，严格按照原则办事，按照制度办事，使企业经营模式由粗放型向集约型转变，由扩大外延再生产向扩大内涵再生产转变，全面挖掘企业的生产潜力，充分利用企业的闲置资金，全面提升企业的经济效益。第三，深入贯彻落实“政企分开”，积极转变政府职能，通过从政策层面上对企业运营进行宏观调控，真正促进企业市场化进展，适应市场经济全面发展的需求，实现自主决策、自主经营、自负盈亏。第四，转变管理人员的经营理念、管理理念，全面提高领导者的素质与水平，提高其管理经营能力，满足市场经济环境下企业发展的需求。

4.3 建立健全国有企业的投资管理与决策机制

对于大型项目投资，需要加强政府的监督力度，积极参与到项目的检查、可行性评估以及效益评估工作中来，对于造成较大影响的投资，需要及时追究相关责任人的责任，全面保障国有资产的完整性与安全性，保证企业的投资质量。中小型的项目投资，需要建立健全企业内部的决策投资制度，出台明确的处罚标准与奖励措施，真正做到权、责、利相结合，避免投资的低效益。

4.4 加强审计监督工作

政府审计部门因为自身的独立性以及常规性的监督检查，由此得出的审计结论也比较客观、公平、因此，需要加强审计监督工作，一旦发现问题及时处理。审计监督需要加强对国有资产情况、企业负债情况以及所有者权益等进行审计，做好经营者任职中以及离任后的审计经济责任工作，并且，需要加强企业内部审计与社会审计，三家共同努力。

5 结语

要想更好的适应市场经济的需求，更好的面对经济全球坏的挑战。中小国有企业必须积极拓展经营项目，充分挖掘市场以及企业的潜力，改善基础设施建设，加强财务管理，全方面的提高企业的综合竞争能力。

【参考文献】

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[4]刘国祥.高新技术的蓬勃兴起与搞活国有中小型企业新思路[J]. 武汉交通管理干部学院学报. 2012（01）

[5]克马力江.中小型企业财务管理存在的问题及对策[J].现代经济信息. 2012（09）