信托调查报告
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇信托调查报告范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
信托调查报告范文第1篇
“中融-琨晟矿业又开始发行了，欲投矿业信托的可以考虑了！”QQ群头像闪动，笔者打开这个群才发现，这是一个网名叫“三方”的投资公司的信息。不到十分钟，竟有几十个关注者搭讪关心这个矿产信托产品。这种热情为初寒料峭的北京增添了融融暖意。
“三方”有条不紊地答复着，具体收益现在还不清楚，不过可能要比去年有所下降，这个项目是去年首发，现在再次追发，具体情况可参考去年的信托计划，今年的计划下来后再公布。
随后，笔者查到了去年这款产品的相关情况，本产品期限2年，总规模为10亿，认购额在300万到600万之间，预期年化收益率为9.5%，600万以上年化收益率为11%，信托资金主要投向于山西、内蒙古、贵州、辽宁、黑龙江等矿产丰富的省区及国内外优质矿产能源企业。
矿产信托公司总是这么低调、神秘。且不说，投资指南书还没出来就开始面向投资客户，就连资金投向也是这么模糊。为此，记者采访了无锡业内人士王永成。“矿产类信托一直都是这样，相对低调。”王永成说，“近年来矿产信托是在闷声发大财，其收益仅次于房地产信托，随即成为信托市场的新宠。因为矿产品属不可再生能源，这也是众多投资者趋之如骛的原因。”
凸显风险
“矿产类信托收益高，但风险性同样也很高，尤其是煤矿。”王永成表示，今年6月下旬，中诚信托·诚至金开1号集合信托计划出现重大风险的传闻，就充分说明了这一点。
中诚信托诚至金开1号信托资金用于对山西振富能源集团有限公司进行股权投资，用于该公司煤炭整合过程中煤矿收购价款、技改投入、洗煤厂建设等。项目因为出现了兑付风险，所以受到各方的高度关注。
王永成进一步表示，今年的煤炭价格持续下调，库存严重积压，矿工工资难发等，对投资者的本息兑付，都构成了很高的风险系数。另一方面，矿产的风险，有很多不可预期。矿产项目涉及的监管部门众多，采矿权、储量偏差、矿产开采工期、土地使用权等的规定也较多，任何一个环节出现问题，都会影响项目进展。此外，一旦发生安全事故，直接影响信托回款。
融资方遭遇特殊情况兑付可能出现问题时，信托公司一般的处理办法，首先是找项目方协商，查看现金流情况，如果问题实在难以消化，只能找资金接盘，没有接盘的就只好处置抵押物。
理性选择
随着矿产信托再次升温，如何规避风险成了矿产投资者的必修课。
信托调查报告范文第2篇
红酒市场走向成熟
对于位于产业链上游的红酒企业来说，进入投资收藏领域，不仅有着巨大的经济效益，还能大幅提升品牌价值。
在葡萄酒奢侈品中，期酒是葡萄酒收藏与投资客青睐的品种，伦敦国际红酒交易所2011年的最新报告显示：过去一年，期酒投资收益远远超过黄金、原油以及股票，成为长远增值率最高的投资品。国内率先吃螃蟹的张裕在2006年发行第一批期酒产品之后，工商银行私人银行又于去年10月发售张裕爱斐堡酒庄2009年份丁洛特级期酒，限量300桶，每桶定价27万元，仅十天时间便被抢购一空。据悉，这批产品中，张裕爱斐堡酒庄自己留存的期酒发售价格已涨至每桶31万元。而“未来西部三大酒庄也将发行期酒，与百年酒窖酒等限量产品一起形成完整的葡萄酒奢侈品体系，以满足高涨的市场需求。”张裕方面告诉记者。
据悉，在红酒期酒市场上，张裕、中粮长城、云南红等国产红酒品牌联合银行发行红酒期酒理财产品，平均年化收益率为4.5%-6.5%。
白酒投资开始起步
信托调查报告范文第3篇
>> 锅包肉 怎样做好锅包肉 忘不了的锅包肉 大师教你做正宗“锅包肉” 从味觉到情感：锅包肉的饮食人类学考察 辽宁大连市信托证券大厦项目 “集成”盛京 天眷盛京 盛京吹来“新疆风” 关于辽宁大厦前厅部服务常见问题服务策略的调查报告 沈阳盛京 皇家园林 《盛京时报》之广告研究 清宫信仰与盛京宫殿 辽宁 解放阁 听音阁 珍品阁 轻松阁 典藏阁 虫虫大厦 常见问题解答 当前所在位置：中国 > 艺术 > 辽宁大厦盛京阁 锅包肉 辽宁大厦盛京阁 锅包肉 杂志之家、写作服务和杂志订阅支持对公帐户付款！安全又可靠！ document.write("作者： 本刊编辑部")
申明:本网站内容仅用于学术交流，如有侵犯您的权益，请及时告知我们，本站将立即删除有关内容。 1-2 盛京阁餐厅环境。
辽宁大厦盛京阁中餐厅，以精品辽菜为主打，辅以川粤风味菜肴。此次辽宁大厦盛京阁选派我国著名宫廷菜大师李鸿志亲传弟子吕睿先生门下弟子王刚出战，他曾在2005年 “首届青年烹饪技艺比赛”及2006年 “青岛中韩国际烹饪大奖赛”中获金奖。参赛菜肴为锅包肉。
“锅包肉”是东北传统名菜。盛京阁的锅包肉选用辽宁营口产的黑毛猪，其肉质紧实，养殖期长，饲养过程中使用纯天然饲料。成菜选用猪颈肉部分，肥瘦相间，瘦多肥少，避免了传统做法中使用里脊而口感发硬、发柴的问题。此肉不仅肉质较嫩，易于消化，且含有丰富的优质蛋白、脂肪及维生素。再配以山药、胡萝卜和苹果调制的料汁，既保证了菜品的色、香、味，又中和了肉的肥腻，还达到了膳食的均衡，真是美味与养生两不误的佳品。 3锅包肉。
锅包肉做法
主料：鲜猪颈肉（250克）
配料：葱、姜、蒜（各5克），山药（50克），胡萝卜（50克），苹果（50克）
制作步骤：先将猪颈肉切成5cm见方，厚2cm的片，用清水洗净，把山药、胡萝卜、苹果榨成汁，放入肉片浸泡30分钟捞出压出水分，加入3克盐，抓匀备用;再将生粉50克，玉米淀粉250克，水100克，抓匀成糊;肉片裹糊下油锅，炸制成金黄色、表面脆后捞出;锅入3克底油，放入50克清醋，糖40克，老抽5克，盐5克，水生粉熬成粘稠状，放入炸好的猪颈肉翻炒，待每片肉都挂满汁后，撒入葱姜丝、香菜段，装盘即成。 4小鸡炖蘑菇。
盛京阁两款重量级养生菜品
“小鸡炖蘑菇”是最具代表性的东北菜，盛京阁的小鸡炖蘑菇，鸡肉选用饲养期1年以上、非饲料喂养的辽宁阳市农村散养的“溜达鸡”，肉质鲜美醇香。这种鸡生长时间长，食性杂，爱运动，因此肉质细嫩，肥而不腻，瘦而不柴，营养成分高于养殖场鸡。优质的鸡肉再配上本溪山区出产的榛蘑，榛蘑有祛风活络、强筋壮骨的功效。两者组合的鲜香是多少年来不变的经典。
“嘎巴一锅香”，从名字可以听出浓浓的东北味道。菜品富含大量不饱和脂肪酸的黑猪排骨、健脾益胃的鲜玉米、和胃健中的麻皮土豆、和血生津的红薯、补中益气金瓜等一大锅辽宁特产的有机食材搭配在一起，既好吃，又有营养，它一上桌，热气腾腾，给宴会带来一股喜庆的氛围。 5嘎巴一锅香。
TIPS
地址：北京海淀区北四环西路甲二号辽宁大厦2层。
信托调查报告范文第4篇
（对外经济贸易大学，北京100029）
［摘要］银信合作业务可以帮助商业银行规避管制，改善资产负债表，拓宽融资渠道并优化资本结构。本文以光大—安信信托纠纷案例为切入点，对银信合作中的银强信弱、信息披露不足、投资项目风险高、监管真空等多种问题，以及因此导致的信用风险、监管风险、削弱货币政策效果等多种后果进行分析，认为银信合作亟须加强监管，并从监管部门、银行和信托公司、投资者三个角度提出相应的监管政策的建议，以期为解决银信合作中风险提供应对思路。
［
关键词 ］银信合作理财产品 ；风险管理 ；金融监管
［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2015.22.053
1前言
银信合作理财产品一般指商业银行为规避管制，进行监管套利，将产品所募集资金委托信托公司管理，投向存在融资需求的项目，实质是向银行自身客户发放贷款。商业银行以客户及资金资源和信托公司的项目资源形成互补，双方互惠共利。2008年，央行采取紧缩政策以抑制经济过热，限制流动性和信贷规模。在分业经营、分业监管的环境条件下，信托业务的高灵活性、高多样性为商业银行应对信贷紧缩、拓宽融资渠道、改善资产负债表、优化资本结构提供了便利，我国银信合作理财产品应运而生。目前我国银信合作理财产品中以收益权业务为主流，从银信合作的发展历程来看，其规模逐年增加，2010 年年末时为1.6万亿元，截至2014年年末，规模约达到3.1万亿元，较2010年年末上升86.44%，较 2013年年末上升 41.67%，占信托业资产总额的22.42%。
在银信合作业务规模爆发式增长的过程中伴随而来的是逐渐累积的潜藏风险。“银强信弱”使得信托公司仅作为通道，实质由商业银行掌控资金，商业银行在银信合作中将贷款移至表外，无形放大信贷资金规模，增加违约风险，加剧风险传染效应。“影子银行”意味浓厚使商业银行风险与信托公司风险相互转嫁。分业监管导致的监管真空形成灰色地带，为银行、信托公司及相关业务操作人员隐瞒产品风险或违规操作留出空间。
2基于光大—安信信托案例的分析及思考
2.1光大—安信信托案例
2004年11月，安信信托与东阁公司和威廉公司就河南新陵公路项目贷款信托计划达成协议。同时，安信信托与河南新陵公路签署贷款合同用于公路后期建设。安信信托要求股东李杰、李刚在贷款清偿前作为保证人，将所持新陵公司62%股权信托并过户给安信。2005年10月，安信信托与张玲娟基于同一项目设立信托。2007年9月，该项目未如期完工，因此新陵公路未向安信信托偿还贷款本息，万通路桥也未如约回购股权，项目最终失败。2008年7月，东阁、威廉两家公司同张玲娟诉安信信托，认为受托人在新陵公路贷款信托计划中未尽职调查职责，违背信托管理职责，信托事务处理不当。安信认为该信托计划实为光大银行太原分行委托贷款，其仅作为平台，已尽信托财产管理、信息披露义务，不承担责任，并认为银行严重腾挪信托财产。原告认为《信托公司集合资金信托计划管理办法》中规定信托公司推介信托计划的材料不得违背信托文件或存在虚假记载、误导性陈述、重大遗漏等情况。安信认为此文件出台之前并无明确规定信托公司应出具独立的尽职调查报告，且客户、项目皆由银行指定。
此次银信合作中光大和安信操作均不规范，互相转嫁风险，导致项目失败，风险爆发。
2.2安信信托纠纷案例分析与思考
从本案来看，该产品应为集合资金信托计划，以银行为单一委托人。安信信托认为委托人东阁公司和威廉公司均由太原光大银行实际控制，二者与安信签订信托合同严重侵犯投资者的知情权。另外，安信指出该信托计划实为委托贷款，光大银行存在严重挪用理财资金行为，未尽资金实际管理人职责，应对被恶意挪用部分承担赔偿责任，而安信在信托计划设立及运作过程中，未尽尽职调查和信息披露义务。
从本案来看，目前我国的银信合作业务存在诸多法律及产品设计方面漏洞，潜藏风险。本案中的银信理财产品为典型的非保本浮动型理财产品，该类产品的投资收益率与项目状态联系紧密，受多方面不确定因素的影响，信用风险较高。在本案实际操作中，银行恶意挪用资金导致运作过程中不能及时到位支持信托交易对手，操作风险和法律风险暴露无遗。项目违约后光大银行一定程度上将风险转嫁至投资者和信托公司，其承担责任小于受托人，而信托公司的义务远大于银行。
3银信合作理财业务的风险种类及其后果
（1）信用风险。商业银行借助信托公司，向公众募集资金，投向高风险的周期性、成长型行业，投资项目信用风险高，易形成违约。为满足资本充足率和75%的存贷比等监管要求，银行将大量信贷资产转出表外，大大提升杠杆率，且未计提相应准备金，在还本付息等贷款后续管理仍由银行负责的情况下，贷款虽出，风险犹在。一旦违约，信用风险将可能导致传染效应、庞氏骗局。
（2）削弱政策效果。影子银行银信合作业务将贷款转出表外，规避监管，推动放大实际信贷规模，央行无法准确统计货币供应量，融资成本升高，市场流动性增加，放大的流动性在货币创造机制作用下，超过政策调控的预期，同时由于信贷资产期限错配，商业银行风险对冲机制应对不足，同业拆借利率波动加大，干扰基准利率，削弱货币政策效果。
（3）操作风险。随着金融市场竞争日益激烈，银行存款分流，贷款额度紧缺，信托公司缺乏资本，逆向选择现象严重，为追逐利益，曲线救国，二者通过银信合作，大量发放贷款，而由于监管真空，该业务基础资产风险较大，银行明保或暗保导致其他参与方低估风险，业务人员尽职调查不足，风险控制制度流于形式，亟须完善。更有甚者从自身而非投资者利益出发（如本案），违背独立性原则和信托合同规定挪用资金进行违规投资，使风险在银行及信托公司间放大并转嫁。
（4）法律风险。目前信贷类银信理财产品的法律性质是委托、信托或其他关系尚存争议，由于银监部门明确的委托性质的定性，实际操作时可能导致银信双方责任义务分配不公或互相推诿，不利于金融业公平竞争，同时间接影响投资者利益，特别是项目失败时，更有甚者可能出现隐形违法行为，以合法形式掩盖非法目的（如本案中光大恶意串通公司骗取客户资金）。
（5）监管风险。目前银信合作呈现出结构复杂化、形式多样化、规模扩大化的趋势，从投资者角度来看，信息披露阻碍其充分了解所投资企业及其项目运营情况，而无法有效监督银行的理财投资行为。从外部监管角度来看，针对性监管的缺失使产品设计无法可依、含混的监管制度、技术的落后、“银强信弱”都妨碍着监管的有效性，妨碍金融市场长期稳定发展。
4政策建议
根据以上分析，可以看出银信合作业务监管亟须加强，其风险防范并非单方面的责任，须由监管部门、银行和信托、投资者三者共同进行控制和管理。
4.1监管制度方面的风险防范
（1）加强基础制度的建设，完善相关法律法规。由于监管真空，应建立统一的风险管理框架和制度，制订统一规范的法律文，使银信合作有法可依，并对业务的交易对手、交易结构、基础资产进行规范审查，以规避风险。针对银信合作业务表外化的特点进行专项监管，专门设立审计机构及风险管理部门，对风险实行严格控制。另由第三方对不同产品进行风险评级，对不同风险级别建立相应授信额度，规定该类产品风险准备金提取规则等。
（2）完善监管机制，平衡银行和信托公司的权责。针对监管制度的真空或重复的问题，建立异地监管协调机制、加强监管部门间信息沟通、改进银行会计结算方式、统一完善银信合作的信息披露制度，明确主体责任，防止银信合作业务通过信贷资产表外化绕开监管进行高风险的投机活动。监管部门应针对“银强信弱 ”情况进行适度调整，增强信托的作用，相对限制银行相应权力，使信托公司能独立进行投资和资产管理。
4.2银信合作的实际操作方面的风险防范
（1）技术及业务操作风险防范。理财产品实际操作实现于技术层面，因此银行和信托公司应从发行、销售、运行到资金回收的整个流程整体把握理财产品的风险。在设计开发产品的过程中，银行与信托应进行完整的市场分析，着重把握投资结构，创新相关监管技术，用敏感性分析、VAR 分析等方法对产品进行风险量化并测试其风险承受能力，防止交易结构中出现漏洞和承诺函无效等情况。为应对操作风险，银行应总结业务经验，对业务人员进行业务培训和合规教育。
（2）完善信息披露机制和风险披露机制。银行应完善信息和风险披露机制，提高信息的透明度，具体化、详细化理财产品相关信息。事前，信托公司应用5C 法或贷款 5 级分类法对所投资企业进行风险评估；事中，信托公司要遵守自主管理原则，银行和信托应定期向监管部门提供财务、审计等报告并提示风险；事后，要密切关注所投资企业，准备应急计划。
4.3投资者的产品购买方面的风险防范
在投资者应加强自身风险防范意识，在购买理财产品前应通过银行和信托的投资理财咨询服务等渠道充分了解产品，监督其信息、风险披露，进行风险预估，对从业人员的恶意诱导、承诺保本或收益、隐瞒投资风险等行为进行监督举报，帮助规范银信合作业务的销售行为在理财产品资金运行中，切实维护自身合法权益。
参考文献：
［1］ 巴曙松.应从金融结构演进角度客观评估影子银行 ［J］.经济纵横，2013（4）.
［2］ 段胜辉.银信合作、货币供应与货币政策［J］.国际金融研究，2012（3）.
［3］ 田苗.解读银信理财业务监管新规 探究银信合作新趋势［J］.会计师，2012（2）.
［4］ 朱小川.近年银信合作监管政策的变化、效果及挑战［J］.上海金融，2011（7）.
信托调查报告范文第5篇
述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。下面就让职场范文三小编带你去看看银行总经理个人工作述职报告范文，希望能帮助到大家!
银行总经理述职报告
____年新年的钟声已经敲响，20____年成为历史。20____年是不平凡的一年，因为这一年我们的国家经历了许多事情，而我个人也在单位领导和同事们的支持下，个人业绩得到了飞速发展。这一年，除政治思想水平有了很大提高外，我在个人金融资产、基金定投开户数、贷记卡发卡、支付通等产品的销售中都取得了较好成绩。下面，我将20____年的工作总结如下：
一、不断总结，加强学习，实现了个人素质的全面提高。
(一)，加强政治理论学习。我积极参加分支行组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了我行新推出的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。
(二)，不断巩固业务学习。在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，这使我的专业技能得到了全面提升。
二、脚踏实地，开拓创新，圆满完成了各项本职工作。
在20____年-20____年的个人客户经理工作中，我的年终考核一直不错，20____年名列第二，20____年仍然名列前茅，并因成绩显著，在20____年度被评为优秀派遣员工，20____年度被评为东部支行优秀员工。而20____年1-6月休产假，至6月28日上班，业绩并未落后。一枝笔写作事务所
(一)、个人金融资产。个人金融资产的的理想目标为2019万，而我通过创新工作方法，在休半年产假的前提下，圆满完成了个人金融资产工作任务，实现了492__万的好成绩，包括新增本外币储蓄2994万,理财产品销售额达到1933万，考核得到了顶封分__5分。其中，保险销售3__万、股票型基金销售__6万、货币基金销售1021万、本利丰销售496万、其他理财产品销售28万。
(二)、基金定投开户数。基金定投具备手续简单、参与起点低、预期收益可观等特点，我通过提高服务质量，开展交叉营销的方式，在基金定投开户数的销售上取得了较好成绩。我实现了__3个的销售目标，比理想目标高出10个。同个人金融资产一样，考核得到了封顶分15分。
(三)、贷记卡和支付通。贷记卡发卡的理想目标是100张，而我实际完成1____张;支付通理想目标是10个，我实际完成10个;这两项的考核得分都为封顶分15分和__.5分。其中，在20____年__-__月，因我业绩突出，销售业绩优异，曾连续3周获得支行的周能手奖，这是单位领导和同事对我工作的肯定。
(四)、保险销售工作。保险销售是我行同保险公司的重要合作项目。20____年，我严格按照分行的营销工作要求，将保险营销融入到服务中。所以，我不辜众望，20____年实现了保险销售3__万，获得参加分行与中国人寿保险公司在巴厘岛举行的培训资格，并入选为中国人寿银行保险的销售精英。
(五)、工作中存在的不足。工作半年来，我在各本职工作上都取得了较好的成绩，但也存在不少问题。主要就是基础知识方面还有欠缺，对大经济形势和当前我行存在的一些问题的把握不准确。除此之外，营销模式、服务质量还有待于进一步的改进和提高。
三、总结经验，吸取教训，实现20____年工作的新跨越。
(一)、加强信息收集。我将建立信息收集制度，树立信息意识，尤其是瞄准____行、____行，认真研究它们的营销方法和手段，并制定出应对策略。
(二)、做好市场营销工作。研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。
(三)、加强业务部员工队伍的建设。我将倡导诚信服务，提升服务层次，为一线营销人员的服务和技术支持。并协助领导制定相关的培训计划，加强员工业务培训、职业道德和诚信教育，确保从业人员具备良好素质和较强的业务能力。
(四)、提高自身素质。工作中，我将不断提高自身综合素质。加强对专业基础知识的学习，增强对市场和宏观经济的把握能力。并做好兼职工作，把兼职工作当成锻炼自己，增长知识的平台，坚决杜绝推卸责任的事情发生。
银行总经理述职报告
尊敬的各位领导，各位同事:
大家好!
告别2020年，我们迎来新的开端。今天是2021年__月__日，也是我入行一年零____天的日子。在过去的一里，有收获也有缺憾，现将一年工作总结如下：
在营销工作方面，截止20____年__月__日，营销POS机5台，办理三方存管26户，上交信用卡102张，储蓄存款____元，对公存款____万元。
再次面对这些数字，依然喜忧参半。喜的是经过努力，收获还是有的;譬如外出营销，陌生拜访客户，在办理了信用卡的同时，挖掘储蓄120____多万。忧的是，相对于一年的时间，这些数字总是显得那么寒碜。当然这跟营销的方式方法有关，也跟坚持的态度相关。在最初营销客户的时候，不懂得如何接近客户，如何挖掘客户需求，在面对不同客户的时候，并没有做到细分，更没有做到精准细致化的应对，营销课前的准备工作做的不好，直接导致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工，说的就是这个道理吧!在今后的工作中，我会多向成熟的客户经理学习，加强这方面的锻炼，真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售，而不是简单地推荐一张信用卡，一台POS机。
在日常工作中，遵守行里的规章制度，通过跟客户经理学习对公业务，熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理!同时多学习银行产品知识，参加并通过了行里组织的岗位资格考试。20____年__月通过了银行业从业资格考试，20____年__月通过经济师考试。我深知，只有学习，积累点滴，才能不断进步，努力提高自身素质和营销能力。
在社区营销方面，自20____年__月开始，做了近一个多月社区营销，储蓄存款170多万。11月份开始老年大学营销活动，和单位同事一起为老年大学学员发放爱心白菜，元旦前后送福字挂历宣传营销活动。截止今天，新增60多万。存款不多，效果也不够明显，看看各兄弟支行，比比差距，有时候想想，心里总有些失落。但我相信，有耐心，坚持做下去，终会有所收获!
作为一名助销经理，主要的工作是以客户为中心，寻找并挖掘客户资源，维护客户关系，并以此促进业绩增长。所以，接下来的一年里，除了做好日常的本职工作，我会一如既往地做深做透客户挖潜工作，寻找潜在客户，维护好已有客户，重点做好社区营销。感谢在过去的一年里给予我帮助的每一位同事们，谢谢大家的理解和支持!
最后祝愿我们新年身体更健康，业绩更出色，支行更上一层楼!
述职人：______
2020年__月__日
银行总经理述职报告
各位领导及同事们：
回顾20____年，我在行领导的正确领导下，紧紧围绕全行的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，结构调整工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。现将20____年度的个人述职及述廉情况报告如下：
一、取得的主要成绩及工作措施
(一)信贷规模、质量和效益实现同步增长。在过去的一年中，我部坚持以发展为主题、以效益为核心、以质量为基础的经营管理思想，各项授信业务在更加合规和稳健的基础上保持了快速发展。一是客户数量有明显增加。我部将新增客户数纳入考核体系，使全行的授信客户由年初的1701个增加到年末的1983个，客户群进一步扩大，表内外授信余额达到276.94亿元，比年初净增加了33.09亿元。自营贷款余额为156.1亿元，比年初净增加33.62亿元，增幅达到27%，增长速度是近几年来最快的一年。二是信贷资产的质量明显提高。在转化了“洲际酒店”等存量不良贷款的基础上，严格控制新增不良贷款，使资产质量得到了明显改善，不良贷款比率和余额实现双降，不良贷款率已经降至1.53%，不良率是我行成立以来的最低点。三是信贷资产效益有逐步改善。加强了利率和利息回收工作的业务管理，平均利率水平由年初的6.13%提高到年末的6.61%，较年初提高了0.48个百分点;年末的收息率为97.9%，较去年末的80.35%提高了17.55个百分点，盈利能力有所提高，信贷规模、质量和效益实现了同步增长。
(二)防范风险的能力进一步加强。为了有效控制新增不良贷款，提高我行的盈利能力和市场竞争能力，我部着眼于建立和完善风险监测、预警与防范的长效机制，狠抓贷款三查制度，从而使我行防范信贷风险的能力得到进一步提高。
1、在贷前调查方面。一是加强贷前调查工作，统一调查报告格式。我部下发了《文秘部落商业银行关于加强公司类信贷业务贷前调查工作的指导意见》，要求客户经理要深入到客户中去，调查到详细情况。在此基础上，又在全行范围内推行了统一的公司类授信业务调查报告格式，规范了信贷调查报告的内容。二是建立了客户进入与退出标准，优化客户结构。根据我行情况，结合市场实际，我部在年初就制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，指导支行进行客户选择，提高客户质量，更好地防范授信风险。三是狠抓人员培训工作，提高信贷队伍素质。2006年我部采取举办培训班、召开视频会和岗位互动等多种方式，开展了5期信贷业务的培训工作，使客户经理在客户选择、风险评估、贷后管理以及银行承兑、贸易融资等方面的业务知识和风险控制能力有所增强。
2、在授信审查方面。一是清理和完善规章制度，理顺审查工作机制。2006年，我部对信贷管理制度进行了全面清理，并制订和完善了《____市商业银行2006年授信投向指引》、《____市商业银行法人客户公开授信管理办法》、《____市商业银行关于进一步加强房地产贷款管理的通知》等11个办法制度。二是严格执行政策法规，切实防范政策性风险。对不符合《贷款通则》规定的借款主体及贷款用途不予审批;对产能过剩、高污染、高能耗以及资源耗费型企业的授信业务实行严格控制。三是规范授信审查审批，切实防范信用风险和操作风险。重点是严格控制借新还旧、贷款展期和重组，同时，加强对股东背景的审查，严禁对信用等级在BBB以下的客户进行授信。四是修订合同文本，规避授信业务的法律风险。在法律部的配合下，我部牵头完成了《贷款合同》、《最高额抵押借款总合同》、《抵押合同》等16个格式合同文本的修订工作，更好地控制和规避了合同文本中的法律风险。
3、在贷后管理方面。一是建立分片联系制度，完善风险预警机制。总行贷后管理中心按支行分片，实行定点联系制度，在总行与各分支机构之间搭建起贷后管理信息沟通的双向互动桥梁。同时，还建立了授信业务60日到期监控制度，先后下发整改通知和加强授信后管理通知39份，向总行领导和相关部门报送重要风险预警信息5条。二是现场检查和非现场检查相结合，加强贷后跟踪管理。贷后管理中心在加强非现场检查的同时，加大了现场检查的力度，并针对贷后管理工作的薄弱环节和存量授信业务出现的风险苗头，适时策划和启动了风险敞口300万元以上公司授信业务调查、银行承兑汇票签发业务调查、房地产专项调查、年内到期授信业务调查、楼宇按揭业务调查等9项重点调查和现场检查工作。全年共查出各类授信业务风险问题73个、管理问题11个，涉及问题授信金额7.49亿元。三是编制贷后管理手册，规范贷后管理行为。2006年，为了解决贷后管理不到位，基础管理仍显薄弱等问题，我部贷后管理中心编写了《贷后管理手册》，全面规范了贷后管理的制度、流程和标准，对提高我行的贷后管理水平必将起到积极作用。
4、在信息系统管理方面。我行信贷管理的电子化水平明显改善，具体表现在以下几个方面：一是信贷管理系统进一步优化，数据质量得到提高。我行信贷管理信息系统通过一年的使用，在各部室、支行提出的相关需求基础上，我部与科技部反复磋商，初步确定了信贷管理信息系统优化方案，使该系统得到不断优化，系统的统计、查询和监测功能开始发挥。二是企业征信系统正式上线，信息查询更加快捷方便。按照人总行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信管理局验收，我行客户信息已按时提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。三是个人征信系统全面启用，信用查询实现全覆盖。我行对私业务在个人征信系统中的查询率达到100%，该系统拓宽了我行个人客户信用信息的查询渠道，提高了个人贷款业务的审批效率，同时，在宏观调控背景下，为预防假按揭提供了有效的防范工具。四是在线审批开始推行，电子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鉴其它先进银行的经验，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务向电子化审批迈出了重要的一步。
(三)信贷结构调整工作取得初步成效。截止2006年12月31日，我行贷款余额为167.07亿元(不含贴现38.24亿元)，存贷比为56.7%(含贴现的存贷比为69.7%)。其中，我行最大十户贷款余额为32.26亿元，占我行资本净额的135.75%，比去年末下降了62.67个百分点;余期一年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，中长期贷款比例为766.27%，较年初增加了470个百分点;关联交易授信余额为36.84亿元，较年初的38.52亿元下降了1.68亿元，各项信贷结构调整指标均圆满完成了董事会下达的目标任务，进一步推动了我行的结构调整工作，大额授信、集中度风险和行业风险有所释放。
(四)反商业贿赂及案件防范工作扎实推进。为了弘扬诚信、敬业、创新、清廉的企业精神，防范商业贿赂，我在不断加强思想建设，抵制拜金主义、享乐主义的同时，与部室员工一起认真学习了《银监会关于进一步加强案件风险防范工作的通知》及银行业案件专项治理工作第九次、第十次工作会议精神，输理和查找了近两年来本部室及业务管理条线内控管理中的薄弱环节和案件风险防范工作中存在的问题，并针对问题进行了整改，拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《信贷管理部治理商业贿赂承诺书》，进一步规范了授信行为，做到了警钟常鸣，营造了一个反腐倡廉、人人自律的工作氛围。
三、当前信贷管理工作中存在的问题
(一)关联交易授信余额居高不下。由于历史的原因，我行关联交易授信余额一直较高，2004年末为33.3亿元，是我行资本净额的185%，大大超过银监局关于“关联交易总额不得超过资本净额50%”的规定。实行结构调整以来，虽然加大了关联交易的控制力度，但因资产重组的需要，20____年地产集团被列为我行的关联方，关联贷款余额增至38.5亿元。今年，高发司又向我行申请了1.7亿元中长期贷款，____国际信托投资公司拆借资金4.5亿元(目前归还了3亿元)，致使关联交易余额居高不下，目前仍高达36.84亿元，占资本净额的155.05%，超出监管指标105个百分点。
(二)中长期贷款比例呈增长趋势。12月末，我行余期1年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，余期1年以上的中长期存款余额为6.16亿元，中长期贷款比例为766.27%，超出____银监局年初给我行下达的监管指标(120%)646.35个百分点。主要原因是：①余期一年以上的中长期存款降至6.16亿元，比年初下降了6.74亿元;②____特钢系列增加中长期贷款5亿元;③____国开行联合贷款增加中长期贷款4.66亿元;④为转化____酒店贷款，____公司增加中长期贷款8000万元，____公司新增中长期贷款1.9亿元。
(三)集中度风险仍很突出。主要表现在(转载自文秘家园__ie__iebang.com，请保留此标记。)以下几个方面：①截止2006年末，单户贷款1亿元以上的客户共有32户，占我行客户总量的1.6%，贷款余额61.9亿元，占全部贷款总额的37.06%，即37%的贷款资源集中在不足2%的客户中;②最大十户贷款余额之和高达32.26亿元，占资本净额的135.75%;③全行单户超比例的企业共有6户，授信总额为43.59亿元，占全部授信总额的15.5%，集中度风险比较突出。
四、明年的工作打算为了充分发挥地方性商业银行的优势，提高我行的核心竞争力，促进我行业务又快又稳地发展，我在20____年的工作思路是：优化管理，提高效率;控制风险，促进发展。
(一)优化管理，提高效率
1、进一步明确信贷投向和客户目标，使全行的营销工作做到有有的放矢。为了明确业务方向，有效提高工作效率，我们的基本思路是围绕“扶优扶强，以质量和效益为核心，稳步推进信贷结构的调整”这个指导思想，逐步将信贷资源向综合回报高的优强企业集中;逐步降低市政及酒店贷款占比，提高优强的工业企业、优强的商贸流通企业、良好的小企业贷款和个人贷款占比;逐步退出现有回报低、风险高的贷款。
2、改进和完善信贷流程，建立与业务发展相适应的信贷管理模式。按照总行关于事业部制构想和流程银行的要求，改进信贷流程，对授权和业务流程进行必要的调整，确保我行的审批流程能适应我行的业务发展的要求。
3、提高贷款审批的效率，适应市场竞争和拓展客户的需要。在有效控制风险的前提下，为了提高审贷效率，重点要做好以下几项工作：一是充实信贷审查人员，确保适当的人力资源;二是全面推行在线审批，通过提高电子化管理水平的方式提高业务审批效率。
4、加强贷款的后评价工作，为优质的合作项目及客户开启绿色通道。通过加强贷后管理，对存量客户的合作情况实施后评价工作，从中筛选出合作回报高、业务风险低的优质客户，并在贷款金额、期限、利率、合作方式等方面向优质客户开启绿色通道，实行差异化管理，进一步提高对优强企业授信项目的审批速度。
(二)控制风险，促进发展
1、继续完善授信管理制度，为信贷业务的发展及风险控制提供制度保证。通过完善信贷管理的相关制度，防范授信业务的合规性及操作风险，修订房地产贷款及按揭贷款管理办法等一系列信贷管理制度。
信托调查报告范文第6篇
业内人士表示，目前，一旦信托贷款类理财产品出现零收益或负收益，银行与信托公司之间很容易出现责任界定方面的纠纷
7月3日，三桩安信信托投资股份有限公司（下称安信信托）、涉案金额达9000万元的信托纠纷案在上海开庭。
三起案件的原告，分别为太原市东阁服务有限公司（下称东阁服务）、太原威廉企业策划设计有限公司（下称威廉企划）以及太原市民张玲娟。三名原告均参与了同一信托项目――河南新陵公路信托项目，其中东阁服务和威廉企划各投资4000万元，至今分文无归。
事后看来，这项信托计划的粗疏错漏令人瞠目：河南新陵公路竟是一个尚未获批的违规项目，所宣称即将连接的另一条公路更是子虚乌有，项目失败堪称必然。原告人称，受托人安信信托难辞其咎。
被告人则坚称，此信托计划为一委托贷款项目，实际贷款人为光大银行太原分行（下称太原光大），安信信托作为其贷款平台不承担主要责任。
至于另一位原告张玲娟，其本金1000万元及部分收益早已收回，不惟不具备诉讼主体资格，甚至其书上的签名也有可能系伪造。
法庭上披露的相关材料表明，这桩信托纠纷案源自太原光大和安信信托数年前的一次违规合作，其背后更隐藏着太原光大挪用客户资金、虚构理财计划等种种违法操作。
银行与信托公司之间为信托贷款纠纷兴讼，此类案件尚属鲜见。在信托贷款类理财产品已成市场新宠、其占理财类产品总份额已逾七成的当下，光大银行与安信信托的讼争颇受金融界关注。此案暴露出信托贷款类理财产品违规操作的乱象，亦警示业界重新审视银信合作的风险与责任界定。
新陵公路半途而废
原告人称，安信信托在2004年11月公开推介“河南新陵公路项目贷款”的资金信托计划。根据计划，安信信托将东阁服务和威廉企划各4000万元信托资金，以贷款形式发放给河南新陵公路建设投资有限公司（下称新陵公司），用于河南新陵公路项目。信托项目约定以公路建成后的收费及其他收入来支付本息，贷款期限不超过三年，年利率为7.1％。
为规避风险，在新陵公路偿清贷款前，由新陵公司股东李杰、李刚作为保证人，分别将其所持有新陵公司62％股权信托并过户给安信信托；河南省万通路桥建设有限公司（下称万通路桥）将其所持有新陵公司38％股权质押给安信信托。
一年后的2005年10月31日，安信信托还与张玲娟设立了一个信托，同为新陵公路建设项目。张玲娟投入1000万元资金，用于向万通路桥购买其所持新陵公司28％的股份，万通路桥承诺溢价回购股权并支付11％的溢价款。
公路项目历来被认为稳定可靠，是信托贷款的常见项目。但上述信托合同到期后，新陵公司并未归还本金和利息，万通路桥亦未按约作股权回购。问题就出在新陵公路项目上。
新陵公路，顾名思义，本应连接河南新乡与山西陵川。按信托计划书介绍，此路由河南新乡市规划，是连接晋豫两省的咽喉通道，路线全长14.522公里，与山西省正在改建的陵马二级公路连接；项目将成为“晋煤外运”和“豫粮北上”主要通道的核心部分，预期2005年1月通车。预测建成通车后，20年经营期内通车费总收入可达13.2亿元。
但实际上，这条二级公路起点在新乡市下属辉县市上八里镇鸭口村，与辉县市尚有几十公里距离；终点在晋豫省界关爷坪紫霞关，与陵川尚有90公里乡间土路。至于“陵马二级公路”，则根本不存在，遑论承载“晋煤外运”和“豫粮北上”的重任。
更为关键的是，新陵公路未获相关部门批准，为违法项目，且从未获得收费权。
原告人称，对此违法项目，金融机构不应发放贷款。安信信托违背信托管理职责，处理信托事务严重不当，应向两名公司原告赔偿信托财产损失本息各4401.53万元，赔偿张玲娟本息1054.73万元。
安信仅为中间平台
安信信托作为信托项目设立人，何以如此草率，且在项目失败后拒绝赔偿呢？
安信信托一位内部人士称，此项目中，安信信托实为太原光大的委托贷款业务平台。“此案中，我们认为东阁服务和威廉企划是‘虚拟委托人’，而光大银行是实际委托人。”
庭审当日，安信信托人出具国家审计署西安特派办未经公开的审计材料，称两案所涉信托本金8000万元的所有权人，并非东阁服务和威廉企划，而是源于太原光大于2004年9月公开发行的吉林泛亚信托投资有限公司（下称泛亚信托）新陵公路项目贷款资金计划。这一信托理财产品的实际出资人，为1923名自然人客户。
这1923名自然人仅与太原光大签订河南新陵公路信托理财项目。随后，太原光大以东阁服务和威廉企划的名义，将资金委托给安信信托，由后者作为信托贷款发放给新陵公司。
由于此项目和资金皆为太原光大介绍，安信信托便将其视为消极信托，认为自己不应承担决策风险。
所谓消极信托（或称被动信托），是指委托人并未委托受托人就标的财产进行积极的管理或处分的信托。
与一般的信托产品不同，在银信合作的信托贷款类产品中，信托公司并非发起人，只处于附属地位，真正的发起人是银行。通过信托公司的平台，银行可以在不占用信贷额度的前提下，满足客户的融资需求。这类产品在宏观调控以来，尤其是货币政策从紧之后，更是大行其道。
新陵公路项目的失败，还有一个重要原因，安信信托称，太原光大将其中约2500万元挪作他用，最后实际进入新陵公路建设的费用仅有5350万元。此举直接导致信托项目不能如期完成，并导致8000万元贷款到期后，项目方拒绝还本付息，太原光大应对此承担全部民事责任。
“在银行与信托合作的信托贷款上，此前没有发生过银行方面信托公司、要求信托公司承担责任的先例。”安信信托人士表示，并未料到为太原光大“帮忙”，结果反倒成为被告。
太原光大违规隐情
庭审中，安信信托出示了长达260余页、由国家审计署出具的针对新陵公路项目的未公开过的审计材料。从中可以略窥太原光大当年的混乱状况，以及银信合作的种种不规范之处。
太原光大早年间一直向客户出售自行设计的理财产品，并违规签订保本协议。2004年4月“德隆系”开始崩溃之后，太原光大在“德隆系”下属德恒证券的国债理财项目上形成的逾亿元窟窿已无法弥补，但一批总计56人的客户要求兑付本息。因此太原光大采取了“拆东补西”的办法，寻求建立理财产品以获得资金，新陵公路项目应运而生。
2004年，太原光大多次委派私人业务部总经理贾晋松等人赴河南实地调查新陵公路项目，并与新陵公路建设方谈定融资方案。此时，新陵公路路基已建设约三分之一，急需后续资金。
2004年9月，太原光大以集合签署信托合同的方式，泛亚信托新陵公路项目贷款资金信托计划，公开向社会上的1923名个人客户募集资金8000万元。后泛亚信托因故退出，方才找安信信托接手。
材料还显示，东阁服务、威廉企划两家兄弟公司，不过是受控于太原分行的操作平台。 在2004年11月与安信信托谈定之后，太原分行筹集的上述8000万元资金，便借东阁服务、威廉企划之名，进入安信信托河南新陵公路项目贷款信托项目之中。这笔资金在太原光大和光大银行郑州分行账户上转了一圈，最后又回到太原光大。
此后，太原光大将其中2170万元挪用于兑付德恒理财产品本息，150万元用于兑付其他理财产品本息，35万元落入太原威廉实业集团董事长胡文栋、万通路桥董事长李为启的腰包。最后实际进入新陵公路建设的费用仅有5350万元。
张玲娟一案也另有前情。本未获得足额贷款的新陵公路项目，资金再度告急。于是，2005年10月，贾晋松谎称有总行批准的新陵公路信托理财项目，安排太原光大迎泽支行与张玲娟签订金额为1000万元的虚假理财协议。紧接着，太原光大以张玲娟的名义与安信信托设立合同，投入张玲娟的1000万元资金向万通路桥购买新陵公司28％的股份。
2006年11月，协议到期，由于张玲娟的1000万元已被非法挪作他用，无法偿本付息，张玲娟欲投诉太原光大。贾晋松再次使出拆补招数，安排迎泽支行、双塔西街支行与另外六名客户办理了1000万元的虚假理财计划，用于兑付张玲娟到期本金。同时，从威廉企划的账户中支出张玲娟信托理财收益41.3万元。这1000万元的窟窿，又被转嫁到六位新客户手中。
2007年5月，贾晋松被捕。太原光大“拆东补西”的理财产品链条至此断裂。
2007年8月，前银监会副主席唐双宁入主光大一月之后，曾在光大集团一次“自亮家丑、自揭伤疤、自我警示”的内部会议上提及太原光大的教训：2000年开始，太原分行开始自行设计销售个人理财产品，至2005年末，累计办理理财34亿元，其中形成垫款的德恒证券国债理财项目本息1.6114亿元。由于“德隆系”的全面崩溃，资金收回无望，光大银行面临重大损失。
银信合作的风险
虽然此案事实基本清楚，但结局尚难预料。一审开庭后，控诉双方仍围绕诉讼主体的适格性，以及太原光大的违规是否和此案相关等焦点，展开激辩。
尽管太原光大早已设计此项信托计划，但对安信信托颇为不利的是，信托合同里显示的都是安信信托所主动设计。一位业内人士称，当下银信合作的信托贷款中，项目和资金皆为银行介绍绝非少见，但在文件中并不呈现。因此一旦出现争执，所有文件上的项目均为信托公司主动推介。此案若未得审计署材料作为重要佐证，安信信托将明显处于劣势。
东阁服务和威廉企划这种“虚拟委托人”的安排，在银信合作中也并不罕见。对于银行而言，此类安排是为获得上级银行审批；对于信托公司来说，面对银行资金募集的强势，并出于对银行的信任，也往往愿意接受。在此案中，光大银行由此得以隐身，却成为安信信托的麻烦。
原告人表示，“我们并不否认光大银行确有违规操作的地方，但并不减免安信信托作为受托人应承担的职责。”他援引银监会2007年第3号《信托公司集合资金信托计划管理办法》，指出信托公司推介信托计划时，推介材料不得含有与信托文件不符的内容，或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况。
被告人则认为，在此文件出台之前，并无明确规定要求信托公司出具独立的尽职调查报告，只需形式审查，何况客户、项目、方式皆为银行指定。
目前，太原光大贾晋松案的司法进程，将对此案产生直接影响。如贾晋松案宣判，此案涉及的部分事实即可有司法定性。但本预定于数月前一审宣判的贾晋松案，至今尚未有结果。安信信托也已于2007年对新陵公司及其担保单位万通路桥等提讼，上海市第二中级法院已经受理，但尚无进展。
“此次银信合作中，光大和安信的操作均不规范，互相转嫁风险，导致了金融机构之间的矛盾。”安信信托一位人士如是评论。
银信合作的多重风险，合作失败后的责任界定，之前较少受到业界重视。
今年以来，信托贷款类产品在银行理财产品中一枝独秀。央行公布的统计数据显示，今年一季度，全国理财产品销售量达到9100亿元，其中信托贷款类产品占比约在70％。
从已经发售的信托贷款类理财产品来看，投资范围涉及房地产、高速公路、基建项目等。
在市场大热之际，监管层亦开始出手规范信托贷款类理财业务。今年5月，银监会下达通知，要求各商业银行暂停融资性信托担保业务，并禁止商业银行在融资性理财产品中承诺收益率。
信托调查报告范文第7篇
关键词:房地产信托 风险 控制
一 房地产信托面临的风险
1.国家宏观政策影响
当前,中国房地产业发展面临复杂多变的宏观政策形势,随着央行121号文件和国务院18号文件的出台,房地产通过银行融资的难度增大,信托公司的竞争优势虽然开始显现,但同时也将风险转移了过来。2005年银监会出台了212号文件,明确提高了现在贷款类的房地产信托门槛,原来占60%以上的房地产信托门槛提高了。因此影响到了信托投资公司房地产信托的规模和发展。
2.房地产自身行业风险
房地产投资增长率与国家经济增长速度相一致,国家对房地产政策的调整直接关系到房地产信托。例如上个世纪九十年代,房地产的繁荣和衰退都是国家产业政策宏观调控的结果。如果房产价格上涨幅度超过了居民消费承受能力,就可能存在房地产泡沫。如果泡沫达到一定程度,就必然影响到房地产信托。根据建设部政策研究中心最新发表的调查报告显示,2005年1—12月份,我国房地产投资增幅不断降低,其直接原因就是国家针对局部地区房地产行业可能出现的风险进行了宏观调控。房地产自身行业风险增加了信托投资公司房地产信托产品的风险。
3.项目自身及市场风险
信托投资公司通过控制抵押率、向项目公司派驻管理人员等控制项目风险。但这些风险控制措施都有一定的局限性。即使是投资于成熟物业的房地产信托,也需要公司拥有专业的房地产投资分析和投资管理人员。市场风险是由于价格变动而造成信托投资公司固有财产或信托财产损失的风险,主要有利率风险、汇率风险、价格风险、通货膨胀风险等,这种风险可分为系统分险和非系统风险,是信托投资公司风险的主要来源之一。因而,把握房地产市场的变化和走势,必须系统考虑国家宏观调控政策、利率调整、消费文化等因素。而相关行业的发展情况、土地供应、建筑材料价格、消费者购买力等诸多因素的变化,也可能导致房地产市场价格产生较大的波动。
4.产品设计上的缺陷
信托投资公司房地产信托产品的主要缺陷是没有引入保险公司的保险概念,即一旦项目灭失或者损害,基本都是由投资者买单,公司的项目推介人员也是承认具有这样的设计缺陷。但是如果真的小概率事件出现了,那么投资者便会遭受巨大的损失。
5.信息不对称
为了合作和共同的利益,房地产企业和信托投资公司间存在隐瞒事实的问题。比如,和该公司合作的某房地产企业为了融到资金,只证明了自己的经验和实力,避讳自己曾经在项目上出现的诚信和管理事故等问题,而信托投资公司也未能深入考察企业的真实情况,如企业的过去和现在的内在管理能力、财务风险防范能力等。而信托投资者对此风险的真实程度可能只凭借信托投资公司出据的书面或者口头上的说明去判断。因此,由于信息的不对称,真实的情况往往会被部分掩盖或者忽视。
6.财产流动性风险
信托投资公司房地产信托的信托财产多以土地、房屋、股权等形态表现,担保措施主要为土地、房屋等固定资产抵押。如果融资方未能按期偿还本息,公司又无法及时变现信托财产或行使抵押权,则可能产生流动性风险。
7.财产所有权风险
《信托法》总则第二条指出,信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受托人的利益或特定目的,进行管理或处分的行为。我国的信托业建立在“委托”制度基础上,委托行为不需要财产权的转移,信托财产的所有权属于委托人,受托人只是把信托财产制与可控的位置。这样做虽然信托投资公司可以利用信托制度规避法律法规,如逃避债务和税收等,从而保护委托人的债权人利益和不知情的第三者的利益,但当业务中涉及以所有人的名义进行经济活动时,如购买股票、银行开户、缴纳税款等,信托投资公司由于不是信托财产的所有人,在操作中会面临许多困难,处理不当,会形成所有权风险。
8.信托公司管理不善风险
《信托法》规定,受托人违背信托目的处分信托财产或因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产遭受损失的,承担赔偿责任。信托投资公司在实际业务操作中,可能存在着这些行为,产生大量的投资风险和财务风险。在信托投资业务中信托投资公司追求最高的回报率,在缺乏有效的风险控制的情况下,由于投资项目和合作项目选择不当时投资的实际收益低于投资成本或没达到预期收益、资金运用不当而形成风险。
二 房地产信托风险的成因分析
1.房地产信托体系的内在脆弱性
宏观性房地产信托风险指的是整个房地产信托体系乃至一国金融体系面临的整体性风险,在市场经济环境下这种系统风险普遍存在,有些是由于信托市场交易者的不正当及违规违法行为引起金融动荡,但更多的是由于信托市场机制本身的问题引起的信托体系的内在不稳定,即房地产信托体系具有内在的脆弱性或不稳定性。就房地产信托体系而言,由于房地产商品具有价值量大、生产周期长的特点,同时房地产业占用的社会资金量很大,因此房地产信托体系同样有着内在的不稳定,尤其在我国更是如此。
2.房地产信托机构的内在脆弱性
不少金融危机的爆发都以某些金融机构的倒闭为征兆,而金融机构在金融动荡中的脆弱性又往往使得局部的金融市场扰动演变为全面的金融危机。对于房地产业信托系统而言,房地产信托机构所具有的内在脆弱性及其积累构成了房地产信托系统风险的主要来源。信息经济学是解释信托机构内在脆弱性的有力工具。在信息经济学中,常常将博弈中拥有私人信息的一方称为“人”,不拥有私人信息的一方称为“委托人”。因此,由信托市场信息的不对称就引出信托市场上的委托—问题,委托—问题是信托市场上一个普遍存在的问题,而这一问题也是导致信托机构内在脆弱性而带来信托系统风险的主要原因之一[28]。
3.房地产信托产品市场主体行为的有限理性
房地产信托的系统风险的另一个更重要的原因是房地产信托市场主体的非理性行为。这些非理性行为包括从众行为、灾难短视行为、忽视信息行为及认识的非一致性等,对于房地产信托系统而言,这些行为都有引起或加剧系统风险的倾向。
4.房地产信托产品价格的内在波动性
几乎所有的金融危机都与金融资产价格的过度波动相关,信托资产价格的巨幅变化也是金融危机的一个重要标志。信托机构形成的以房地产资产为抵押或证券化的金融资产即为房地产信托资产,其价格同样具有较强的波动性。房地产信托资产的波动原因也与信息不完全性有关,其定价受到不完全信息的制约,即市场据以对房地产信托资产价值进行贴现的是房地产资产的未来收入流量以及影响这一流量变化的各种因素,而这两个方面都以零散的资产持有者所知,这样就造成了房地产资产及其信托资产常常处于动荡之中。
三 房地产信托风险控制的建议
1.完善相关法律法规
目前我国信托法律体系还没有成型,需要专项和配套立法, 一方面是要完善信托业务范围,对动产信托、不动产信托、其他财产信托等业务品种操作都要做出明确的法律规范; 另一方面对配套的信托税收、财会制度等要做相应的特殊调整,尽快出台工商登记信托税收、信托会计、外汇信托、信息披露、房地产等专项信托管理办法; 同时, 为了尽快推出真正意义上的房地产投资信托, 必须加大能与国际接轨的相关法律法规和已有法律中适应条款的研究。
2.加强信托投资公司内控制度
加强信托公司内部控制, 一是要建立完善的法人治理制度, 二是要建立起全面的内部控制的框架。作为我国房地产投资信托计划的受托人和实施主体,信托投资公司的信誉、管理水平、经验等将关系到房地产投资信托的成败及发展前途。我国的信托投资公司虽经过多次行业整顿,但不少信托投资公司仍然存在法人治理不健全、内控制度薄弱等问题, 因此,加强信托投资公司法人治理和内控建设,重新树立信誉, 为房地产信托创造合格的受托人,这是我国房地产信托健康发展的前提和保证。
3.建立信息披露制度
监管部门规范信息披露行为应做到: 一是信息披露要在监管机关指定的媒体上进行; 二是只能且必须披露监管机关要求披露或规定的募集信托资金的信托业务文件, 反映信托财产管理运用状况的报表或文件、收益分配公告、重大业务或事项等,不能附加宣传广告或带有宣传广告性质的其他任何信息; 三是只能按照监管机关规定的规范格式、文本进行信息披露。
4.大力加强房地产信托的创新
信托调查报告范文第8篇
书写一份“漂亮的”简历，你的应聘已成功了一半。那要怎样去写一份完美的简历呢?下面是小编为你整理的写一份完美的简历的写作技巧，希望对你有帮助。
如何书写一份完美漂亮的简历一、精心设计版面。任何一封从拆开到阅读都有一个“由远到近、由粗到细”的过程，而往往打开从第一眼开始给人赏心悦目的感觉，会使人忍不住多注意一眼。除了排版精美之外，再加上用电脑打印的字体选用得当，疏密有致，肯定是会“讨人喜欢”的。顺便说一句，投寄履历应尽量少用复印稿，否则的话会使效果大打折扣。
二、精心编排顺序。最常见的简历，是按照时间顺序书写，就像你经常填写的履历表或者你加入任何一间公司时填写的雇员登记表。简历内容按照一定的类别及时间分别列出，如教育背景、工作经历(包括所任职务、具体职责)、外语水平、特长或技巧等。按照此方式书写的简历，招聘者最容易了解你的背景。另一类较常见的简历，是按照技能或特长书写，突出你所掌握的技能，而非你曾任何职位。如果你在某一行业工作多年后，应聘某一新的行业的职位，或者你因某种原因，有一些时候没有工作，此类按技能或特长书写的简历，将避免招聘者在阅读你的简历的时候，立即对你的简历提出疑问，如：为什么要更换行业工作?为什么没有1994年至1996年之间的任职记录，而是注意到你的技能和特长，然后拨电话给你，预约面谈。另外，既考虑时间顺序，也突出技能和特长，将前两类简历书写方式结合，这种方式也是很常见的。当然，还有其它各种依个人爱好书写的简历。求职简历网
三、是精心剪裁篇幅。现在的求职履历有人被为拉长的趋势：有的求职者为其装上封面、目录、证书复印件等等，厚厚一叠，给人的感觉似乎是“包装”过了头。由于现在工作生活节奏不断加快，企业人事部门极少会有耐心逐字逐句地去仔细阅读每一封求职信，故而要在最短的时间里把自己“推销”出去，求职履历写一、二页足够了，太长了反而显得累赘。
四、精心研究职位要求。每投寄一封求职履历肯定是针对某一职位而言的，故而所有的细节和内容应当围绕这一职位进行叙述，要有详有略，决不能，浮光掠影、平铺直叙毫无生气。“万金油”式的求职履历肯定难以在求职过程中奏效。
每位求职者在投寄你的求职履历之前都应认认真真地想一想：我这封求职履历是最好的吗?
拓展：优秀个人简历模板三年以上工作经验|女|31岁(1985年6月27日)
居住地：合肥
电 话：183********(手机)
E-mail：
最近工作 [ 2年10个月]
公 司：XX公司
行 业：金融
职 位：融资租赁经理
最高学历
学 历：本科
专 业：金融学专业
学 校：安徽大学
自我评价
具有扎实的金融学专业知识基础，熟练掌握融资流程和专项业务知识;已有5年投资公司融资租赁业务经验，熟知融资租赁业务，了解融资租赁业务运作和相关金融市场情况，并有相关业务开展的成功案例;市场拓展、财务分析及综合管理等经验丰富，有良好的计划、控制、协调等能力;掌握融资租赁等金融相关法律知识，已积累了一定的银行及政府社会资源，并有会计师资格;有严谨的策划组织能力及人事管理和沟通能力、商务谈判能力。
求职意向
到岗时间：一个月之内
工作性质：全职
希望行业：金融
目标地点：合肥
期望月薪：面议/月
目标职能：融资租赁经理
工作经验
2010/7—2013/5：XX公司[2年10个月]
所属行业： 金融
业务部 融资租赁经理
1.完成公司租赁业务计划制定，并策划市场营销方案和可行的客户开发措施;
2.全面完成公司业务指标，并带领业务团队达成公司既定业绩;
3.在公司授权下代表公司进行租赁业务谈判和报批等工作;
4.与银行、协会等机构积极开展公关等活动，进行市场营销推广，并提升公司知名度;
5.进行业务团队建设，并与相关部门保持良好沟通合作，维护公司关键客户关系并积极拓展集团性业务等。
2008 /6—2010 /6：XX公司[2年]
所属行业： 金融
业务部 融资经理助理
1.协助融资经理完成客户尽职调查、收集资料、编写授信调查报告;
2.协助经理设计融资方案、设计结构融资产品，设计融资模式;
3.完成公司与银行、信托、证券、基金等金融机构的关系拓展、建立、维持等工作;
4.协助经理进行租赁项目风险审查，并对租赁资产进行有效管理，有效避免损失;
积累了良好的管理经验，善于规范业务内部管理，制定相关的管理、业务规范流程和制度。
教育经历
2004/9—2008 /6 安徽大学 金融学专业 本科
证 书
2005/12 大学英语四级
语言能力