新华保险培训心得

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新华保险培训心得范文第1篇

一、强化学习，提高素质。每天学习3小时是我雷打不动的习惯。一年来我认真学习了网上银行、安心得利、信用卡、个人综合消费贷款等各项金融产品。我对规章制度的内涵能领悟透彻，并运用到位。对上级行的会议和文件精神能理解透彻，并执行到位，对领导交办的工作能领会透彻并完成到位，对金融产品的精髓能吸收透彻，并宣传到位。尤其是参加了afp金融理财师的培训，令我受益匪浅，让我不但学习了一些理财知识，还让我增长了见识。

二、强化宣讲，提升农行形象。我到职业中专、人事劳动局、就业局、烟草公司、新华书店等重点单位举办理财讲座，并每个星期三邀请个体工商户、私营业主、高端客户举办客户论坛，参加讲座和论坛人数超过400人，课题包括：《人脉就是生产力》、《如何理财》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《个人网上银行》等等，通过讲座和论坛，客户反响非常强烈，如有的客户说：“下次你们举办论坛时再通知我们吧！我们喜欢听！”促进了业务的快速发展，如在职业中专举办理财讲座后，办理了贷记卡21张，基金定投7户，综合消费贷款3户。

通过举办理财讲座，我觉得能实现以下目标：

①建立与客户交流的平台。在论坛上，我们畅谈人生感悟、理财技巧、子女教育等丰富多彩的话题，并实行互动模式，让客户积极参与，营造轻松、和谐、欢快的良好氛围。而且大家能在论坛平台上交流信息，让我们能更好把握外部的市场经济脉搏。

②提升农行形象。通过论坛，我们可以把农行的理念和企业文化溶入到社会大家庭中，让客户和社会各界都能认可农行企业文化，认可农行品牌形象。

③提升营销品位。通过论坛，我们可以把贷款业务、贷记卡、电子银行、保险、基金等各种金融产品穿论坛中去，做到营销于无形，让客户能更容易接受我行的产品。

④创新综合营销。我们原来是走访各家单位和企业以及个体工商业、私营业主老板，总有求客户办理金融业务的感觉，经常陪客户喝酒等应酬。我们现在结合论坛营销，可以减少应酬的同时，让客户感觉到真正需要我们的产品，我们不但可以营销贷款，还可以把存款、贷记卡、电子银行捆绑营销，达到综合营销的效果。

⑤有利于农行的长远发展。我们通过一段时期的论坛，我们可以把农行的金融产品推介到财政、教育、卫生、林业、矿业、税务、电信、烟草、企业等各行各业，让农行的产品覆盖到所有的高端客户，切实提高我行的综合竞争力，让农行成为金融业的佼佼者。

三、强化服务，提升品位。整齐的着装，优雅的环境，靓丽的身姿，规范的举止，温馨的感受，动人的微笑，满意的服务……，这点点滴滴，都是网点文明标准服务导入所取得的成果。员工每天早上7点钟就到位，中午还要上班，没有休息，晚上还要参加点评和培训，一天工作十几个小时，虽然筋疲力尽，但是毫无怨言。时刻保持一种饱满的热情，一种全身心的投入。用心学习每一个动作，每一句文明用语，从着装、仪容仪表、物品摆放，晨会的每一项内容，服务的每一个环节，晚上的自评……等等都能认真对待，农行的网点文明标准服务导入工作受到了省分行内训师的高度赞赏，内训师在其他支行导入时，以支行的导入工作为示范进行讲解。通过导入，农行的网点环境更优雅，物品摆放更整齐，办事速度更快，微笑服务更贴切，客户满意度更高，服务品位得到了进一步的提升。

四、强化新业务拓展，开辟林权贷款市场。为了开办林权抵押贷款，我们举办了林业客户联谊会，邀请了44名林业大户参加，联谊会的成功举办，为我行林权贷款的快速有效发展拉开了序幕。2010年共营销林权抵押贷款26笔，3000多万元。

五、强化综合营销，突出优势业务发展。作为分管个人业务的副行长，2010年，支行个人贷款增长万元，完成计划的%，全市排名第名。个人存款增长3374万元，完成四季度计划的141.69%，贷款增长完成计划的223.71%，中间业务收入完成计划的165.10%。拔备前利润完成计划的115.26%。领导班子获得了2万元的综合绩效奖励。

新华保险培训心得范文第2篇

关键词：网上银行；操作风险；对策

一、我国网上银行操作风险现状

我国网上银行操作风险事件主要为欺诈。由于我国许多银行还处在向真正的商业银行转型的过程中，内部控制机制很不完善，操作风险是我国商业银行的主要风险来源之一。1990年至2003年，据国内外媒体的公开报道，我国商业银行发生操作风险损失事件共71起，涉及我国国内的商业银行7家，造成损失最高的达5.3亿元，最少的也有2500元。统计结果显示，在操作风险损失事件中，绝大部分属于欺诈行为，既有内部雇员也有外部人员参与，而且这时银行受到的损失是巨大的。而内部欺诈无论在数目还是在损失总额上都是最重要的一种损失事件类型。网上银行是利用因特网进行银行业务操作，在网络虚拟空间中，欺骗与虚假陷阱更让人防不胜防，提供给不法之徒更多的渠道和机会进行网络犯罪活动。网上诈骗形式主要有两种：其一，利用短信散发虚假信息诱骗客户上当。如冒充银行工作人员发送代办贷款的信息，或发送可以贱卖高档二手车或走私车并能提供信用贷款信息等。其二，在报刊或在墙体张贴虚假优惠信用贷款广告等。网上诈骗特点主要有骗取客户网银登陆密码，下载客户网银交易证书并设置交易密码、骗取客户身份证号并追加网银账户等。

网上银行操作风险主要出现在个人网上银行。个人网上银行和企业网上银行地址、操作流程、业务功能完全不一。在媒体公开报道中网上银行时有案件发生，主要出现在个人网上银行，原因是：个人客户多而散，难于管理；网上银行具有3A性，客户操作时间、地点、金额、方式较随意，难于统一；个人客户素质参差不齐；个人网上银行操作流程是靠个人独立性完成，无需他人协助和监督完成。因而尽管在网上银行设置了多道风险防范关卡和提醒，但由于个人习惯、个人风险意识、安全常识、综合素质、操作失误等多方面因素，个人网上银行操作风险不同程度出现。相反，企业网上银行完成一笔交易需要多个操作员参与，且每个操作员只能做自己的环节交易，对于同一业务流程可以设多级复核，同时，每笔操作需主管负责授权审批，相互制约，相互监督，在没有内部合作作案的动机下，企业网上银行不会发生案件。同时，企业网上银行一般在企业内部处理较多，环境固定而安全，难以被泄露信息，即便企业内部因金额、用途等小错误引起的操作风险完全可以在银行的配合下追回损失。

二、我国网上银行操作风险形成原因

1.网上银行操作风险相关法律框架不完善

目前我国的网上银行操作风险的防范意识仍是淡薄。中国人民银行于2001年7月1日颁布了《网上银行业务管理暂行办法》，明确了风险监管问题，一定程度上缓解了网上银行法规依据不足的矛盾，但在操作风险实际管理过程中，仍然存在着一些法律障碍。2002年4月23日又了《中国人民银行关于落实有关规定的通知》，提出了防范网络银行风险的一些措施。但其中也未涉及到操作风险。在《中华人民共和国票据法》和有关支付结算办法及会计规则中，网上银行交易凭证的有效性没有相应的规定；银行和客户之间如何分担操作风险，目前只是在银行和客户的协议中根据合理性原则进行约定，没有法律或法规可以遵循；由人民银行牵头成立的中国金融认证中心(CFCA)负责签发金融系统CA，其法律地位和权威性还未确立，许多银行各自发行自己的CA，不同银行间的CA认证存在一个兼容和相互认可的问题；数字签名仍不具有法律上的有效性。

2.内部机构设置不能适应网上银行业务发展

目前我国的网上银行基本上都是指各商业银行以网络为平台来开展其各项业务，所以对网络银行的管理也基本上都分散到各个管理部门，由电子银行部负责签头营销、网络平台建设和维护，由科技部负责网络运营安全，由个人金融业务部负责个人网上银行业务及个人业务，由公司业务部负责企业客户网上银行业务及相关产品，国际部负责涉外客户的网上贸易结算等业务，信用卡部负责信用卡业务，由会计部负责网上结算和资金清算业务，由投资银行部负责网上证券和理财业务，由风险部负责对不良贷款的管理。同时风险管理部门只关注和管理信贷资产的信用风险，对于网上银行所有业务、所有产品的操作风险还未纳入管理范围，基本是由各业务条线自己定规则，自己检查和防范风险。由于没有专门的网上银行操作风险管理机构来统筹管理、协调这些部门之间的工作，极易出现控制的重复和管理的真空地带，或对同一控制点产生不同的控制标准和办法等现象，使一线操作人员无所适从。

3.商业银行内控制度失效

尽管目前我国银行的内控制度建设已经开始实施，但是漏洞依然存在。内控制度不健全或执行不力是网上银行存在操作风险的主要原因之一。内控制度缺失，有些制度尚未建立或不健全，各网上银行至今也没有从识别、监测和控制网上银行业务操作风险的角度来建立一套能够有效的管理制度。银行中存在基层员工责任心不强的现象，一些人对各种内控制度不予重视；商业银行对内部控制的检查力度不能与银行的风险程度相适应，影响了内部控制作用的效力.商业银行将网上银行作为战略任务在大力发展，以业务拓展为主要目标，以抢占市场份额为出发点，注重产品开发和运用，但在风险防范和内部控制建设上非常缺乏和滞后，影响了网上银行业务发展的步伐。

4.网上银行技术支持落后

我国科学技术总体水平较低，网络化技术环境比较落后，银行业中熟悉网络技术的专业人才极度匾乏。我国网上银行的基础设施薄弱，目前并没有自主知识产权的与世界顶尖信息科技进步的网上银行业务和管理系统开发集成水平。如今全国各大银行都相继推出自己的网上银行服务，但是大多数都在资金、人员等方面的投入明显不足，银行与高新技术产业结合不紧密，因此造成网上银行的稳定性和安全性与发达国家的网上银行的水平还有很大差距。国内银行为了赶上世界先进水平，绝大多数软硬件系统采用外包引进，虽然商业银行利用信息技术外包可以缩短开发周期和减少商业银行人员成本等费用负担，但是与此同时，由于没有亲自参与网上银行系统的开发和维护，银行人员难以全面掌握网上银行系统的核心技术和设备的性能，更有可能无法提供完善的售后技术服务。同时，我国银行同业之间普遍缺乏横向联合，各行的网上银行系统基本上是自成一体，认证服务主要自建CA，只为自己的网上银行客户提供认证服务，无法满足广大客户对开放式网上金融交易的需求，增加了跨行交易的难度和风险，制约了网上银行业务的发展。

5.网上银行监督不力

目前对网上银行的稽核审计多是由银行的审计部门进行。但这些商业银行的审计部门存在很多不足，具体表现在：一是审计部门是事后抽查审计，不会逐笔、实时、全程监督。无法达到对网上银行操作风险实时监控的目的；二是审计方式落后，主要是看报表、翻凭证、查台账，手段低，工作效率时效慢，很难满足对网上银行存在问题及时反应的要求；三是内部稽核人员知识结构不合理，同时具备网络知识和风险管理知识的人员很少。

对操作员日常合规性检查交由银行内部事后监督部门，事后监督部门基本上属事后行为，即便发现了差错也只是表面的差错，对于客户身份的真实性、手续是否合规合法、操作是否反流程都难以识别和监察，监督不到位，给操作风险带来机会。

6.客户操作风险意识淡簿

由于网上银行是个新鲜事物，大部分网民还没有形成良好习惯，风险意识淡薄，诸如密码过于简单、对密码保管不严、经常在网吧进行网上操作等，这些都给银行客户资金带来隐患。贪图小利、疏于防范、金融知识缺乏也是主要原因。客户操作风险意识淡簿关键是银行与媒体对网上银行安全宣传力度不够，银行在宣传网上银行产品上，过多地在乎营销结果，而对于客户是否真正会用、是否了解网上银行的安全问题关心得较少，因而很多客户成为网上银行客户很盲目，对如何防范风险，确保自己资金安全很茫然。有些客户根本不知道网银是一种金融产品，从未用过网银也未作深入了解，尤其是对网银登陆密码的重要性缺乏了解，而随意将网银登陆密码告知诈骗犯罪嫌疑人，为后来的操作风险埋下伏笔。尽管银行采取了先进的手段和管理办法防范风险，但若没有客户自己主动配合，防范网上操作风险也是徒劳。

三、我国控制网上银行操作风险对策

1.建立商业银行风险管理体系

我国商业银行必须重视风险管理体系的系统化建设，以理念文化培育为先导、以加强基础管理和内部控制建设为重点、以技术方法研发为支撑，推进全面风险管理体系建设。银行董事会和高级管理层从战略上将有效的操作风险管理确定为网上银行业务稳健经营的关键要素之一。董事会要充分了解网上银行的主要操作风险所在，核准并定期审查操作风险管理系统；高级管理层要负责执行和实施董事会批准的操作风险管理系统，制定相关政策、程序和步骤，以管理存在于网上银行重要产品、系统中的操作风险，使各级员工充分了解其与操作风险管理相关的职责，确保相关战略和政策得以持续的贯彻执行。在全行范围内保持有效率的内部沟通，形成一致的操作风险管理文化。

2.完善内部控制，层层控制风险

我国许多银行还处在向真正的商业银行转型的过程中，内部控制机制很不完善，尤其是网上银行发展时间较短、发展速度快，很多银行在内控制度建设上还没有完全到位。操作风险的防范是多部门、多渠道共同努力的方向，风险管理部门、网上银行业务部门、法律部门、审计部门都承担着进行操作风险管理的责任。各有关部门需要定期、不定期地通过现场、非现场检查的方式，对操作风险管理进行监测。风险部门用为风险管理的归口管理部门要提供风险管理手段和方法，收集网上银行损失数据，分析网上银行操作风险的原因，制定风险评估报告；业务部门要制定详尽完善的内部控制程序，层层控制，相互制约；审计部门要加强科技力量，对操作风险管理工作实施内部实时审计。此外，还要积极运用保险、外包协议等方法降低和转移操作风险。

3.注重科技创新，提高风险管理技术

现在国内银行为了赶上世界先进水平，降低成本，绝大多数软硬件系统采用外包引进，但是环境不一定完全适合，因而要加强运行测试和环境检测，采取措施控制因依赖软件提供商而带来的风险；监督软件提供商的运作能力和经营业绩；订立合同，明确双方之间的责任和权利义务关系；检查外包商的数据保护策略和程序，评估其保障安全的能力。但最关键的是我国网上银行要加强与高新科技企业合作，加大科研投入，开发拥有自主知识产权的风险管理新技术，促进操作风险管理水平迅速提高。尤其要发展数据库技术，建立大型的网上银行数据库，通过数据库技术存储和处理信息，支持操作风险的评估、预警和决策。

4.优化激励机制，建设操作风险管理人才队伍

高素质综合型人才是网上银行操作风险管理的关键，为操作风险管理提供了支持和保障。国内商业银行要引入完善的绩效考核制度和激励机制，培养一批高素质网上银行员工队伍，集系统开发、产品管理、市场营销、软件维护、风险控制于一身，多方面培训，成立专家型团队，对我国网上银行操作风险管理的发展至关重要。

5.多环节控制操作风险，集中管理网上银行客户

由于网络的虚拟性，客户的信息管理和安全意识的培训显得尤为重要。网上银行开户和签约时实名制验证和核实是至关重要的环节，也是关系到网上客户身份真实性的关键，因而银行柜面人员在签约和开户、注销、追加、修改等环节时务必做到客户本人办理，不能替代。除了在网上操作必要环节进行强制性控制和风险提示外，银行内部可集中通过模拟演示或现场操作方式对网上银行客户进行安全知识培训，加强客户直观感觉和操作经验，帮助客户牢牢树立风险意识。

四、结论

本文界定了网络银行操作风险的定义，并在此基础上分析了网上银行与传统银行操作风险差异，对网上银行操作风险成因进行了探讨，进而提出银行防范操作风险对策。但由于我国网上银行发展时间短，正处于大力发展时期，网上银行业务操作风险管理还没有成形的理论和模式，同时银行的操作风险防范与社会环境、法律框架有关，但最主要靠银行进行控制防范，因而本文的研究只仅仅是从银行角度来探讨对策。

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