网贷论文
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网贷论文范文第1篇
关键词：金融衍生产品；金融创新；小微贷款
一、我国商业银行"小微贷"业务的发展现状
1.我国商业银行开展金融衍生品业务的情况。当前，我国金融创新的步伐不断加快，金融衍生品的种类也日益丰富，在社会经济发展的不同领域发挥着作用，势头向好，初具规模。（1）经济的快速发展推动着科技的进步，人们的认识水平也在不断提高，商业银行的经营理念得到了提升。由依靠存贷款利息差的传统经营方式转向积极开拓衍生品市场的多元化发展理念。例如：在开展传统存款业务的同时，积极开发代销金融理财产品；推出汽车消费贷款、信用消费贷款、短期旅游贷款等更加灵活，更符合市场需求的贷款品种，提高中间业务及金融衍生品业务收入，创新意识显著提高。（2）金融衍生业务种类日益丰富，业务收入迅速增长。近几年，我国商业银行通过自身摸索和借鉴国际银行业的成功发展经验，不断开发新的金融衍生业务，努力拓展中间业务领域，搭建了较为丰富的创新业务产品线，推动了营业利润的增长。（3）金融衍生业务的迅速发展拓宽了银行的收入来源，但其在银行整体业务中所占的比重仍然较低，并呈现高度集中的状态，主要分布在规模较大的商业银行，业务收入也相应表现出集中的状态。其中，资产规模排名前20位的商业银行开展金融衍生品业务获得的收入占据全部商业银行同类业务总收入近90%的比例，市场竞争效率并不高。随着我国经济改革的不断深入，相关政策对民营经济和小微企业的关注度不断提升，商业银行作为向企业发展提供输血功能的金融机构也面临着更高的要求。
2.“小微贷”业务的概念界定及发展的重要性。“小微贷”业务，可以简单理解为商业银行向符合条件的小微企业授信或提供金融服务的业务。小微企业的界定主要从经营规模、人员数量、管理权集中度三个方面进行考虑，不同的行业适用的划分标准并不相同。以工业和信息传输业为例，工业企业员工人数在20人~30人之间，营业额在300万元~2000万元之间，可以认定为小微企业。信息传输业企业员工人数在10人~100人之间，营业额在100万元~1000万元之间，可以认定为小微企业。小微企业与传统的中小企业相比，处在发展的初期阶段，经营情况尚不稳定。因此，其贷款需求也呈现出“短”、“小”、“频”、“急”的特点。“短”即贷款期限短，满足小微企业的生产需要即可。“小”即贷款金额小，避免资金闲置带来的财务管理成本。商业银行从自身风险控制的角度考虑，在小微企业固定资产规模有限的情况下，也会压缩“小微贷”业务的单笔贷款规模。“频”指由于贷款需求的周期短、金额小，导致贷款申请的频率增加。“急”指小微企业的发展通常缺乏合理规划，资金的使用也难以进行合理安排，一旦出现资金缺口，就要及时补充，来保证经营的正常进行。小微企业的经营状况是衡量经济健康程度与可持续性的重要指标。一旦经济趋向萧条，小微企业最先受到冲击，直接影响经济发展和社会稳定。2012年相关统计数据显示，注册企业的总数中有近90%是小微企业，全年企业总产值的60%和企业总利税的40%来自小微企业。小微企业规模虽小，但经营灵活、分布广，可以提供丰富的就业岗位，促进社会稳定和谐。从商业银行自身的角度来看，在金融创新步伐加快、互联网金融强势发展的局势下，利润空间逐渐缩小，中间业务随着监管政策的不断完善，盈利能力受到冲击。然而，“小微贷”业务具有期限灵活、利率水平高的特点，市场需求大，可以成为商业银行利润增长新的助推器。总之，“小微贷”业务的顺利开展，可以解决劳动力就业不足的问题，推动经济发展，维护社会稳定，增加商业银行的利润源泉，无论对社会还是对商业银行自身的发展都是非常必要的。
3.我国金融政策对“小微贷”业务的扶持情况。2013年中国银行业监督管理委员会对外了《关于深化小微企业金融服务的意见》。该《意见》指出，小微企业授信的客户数量占该行企业授信总数，且最近半年每月月末平均授信余额占该行对企业授信的余额一定比例的商业银行（通常东部沿海地区省份和计划单独列市的授信客户数占比要在70%以上，其他省份在60%以上），各地银监局在对商业银行进行综合评估时，可允许其免于“每次进行批量申请的时间间隔要大于半年”的规定，同时进行多家同城支行的筹建。在小微信贷可能带来的风险和合规监管问题上，银监会通过差异化的考核进行管理。在权重法考核下，对达到“商业银行对单个企业（或集团）的风险暴露低于500万元，且占本行的信用风险暴露总额比例低于或等于0.5%”条件的小微贷款采用75%的风险权重，如果采用内部评级法，则参照零售贷款选用优惠的针对资本的监管要求。风险暴露是金融业的专业术语，指小微企业一旦违约，商业银行承受范围内的风险信贷余额。目前，监管层积极鼓励商业银行发展“小微贷”业务，并选择对小微企业金融服务成效斐然、风险管控能力强的商业银行开展资产证券化试点，促进商业银行小微信贷的发展，引导其根据小微企业自身的发展特点，提供相匹配的金融服务。
4.商业银行“小微贷”业务成功推行的案例介绍。北京银行作为商业银行中开展小微信贷业务较早，并获得成功的银行，始终走在金融服务创新的前列。2001年，北京银行针对企业园区内的小微企业设立了服务中心，专注于小微金融服务的拓展；2003年推出“瞠羚计划”，为中关村内的软件外包、集成电路设计等专业经营的企业提供贷款；2005年与北京市发展和改革委员会达成协议，打造融资E路通业务；2007年参与针对中关村科技园区内小微企业设计的信用贷款工作试点；2009年成立北京市首家提供信贷支持的专营机构，主要服务对象为科技型小微企业；2010年，与海淀区政府达成支持小微企业发展的战略协议，协议金额近300亿元，并为中关村科技创新企业园区内的优质、小微、高新企业提出主动授信业务方案；截止2011年5月初，北京银行中关村分行服务园区内科技成长型小微企业近2000家，发放贷款金额500余亿元，资产总值达1200余亿元，成功经验可以归纳为“信贷工厂”的经营模式，通过批量的营销推广、标准化的审贷流程、差异化的贷后管理、特色化的激励方式，提高对中关村科技园区内创新型和成长型小微企业的信贷服务能力。光大银行在拓展“小微贷”业务的过程中，针对工程机械领域企业需要购置大型机械设备的经营特点，推出了“小微设备贷”。小微设备贷根据“总对总”的合作协议，在经销商和厂商提供双重回购担保的基础上，收取一定比例的保证金，并对购进设备进行抵押。小微设备贷的创新推出在有效控制风险的基础上，改善了机械工程领域小微企业的资金周转情况。北京分行是光大银行开展小微设备贷的主要分行，在取得初步的成功后，该行加大了对工程机械领域企业的走访和沟通工作，完善业务流程，提供及时、高效、与企业需求密切相连的金融服务。由于小微设备贷的成功，光大银行在2011年获得了中国银监会的表彰。截止2012年中旬，光大银行小微贷款的客户总数已超过1万户，贷款金额达1000亿元，北京分行的小微设备贷客户达50余家，发放贷款金额40余亿元。
二、“小微贷”业务开展过程中存在的问题
1.信息不对称，导致商业银行放贷过程中存在虚假授信风险。商业银行和小微企业间的信息不对称问题，主要是指由于小微企业经营不规范、信息披露不透明导致商业银行无法充分了解小微企业的真实经营情况，难以及时对贷款资金使用情况进行必要的监控。一旦小微企业为成功申请贷款或提高贷款额度出现伪造经营材料的情况，商业银行则会出现虚假授信的风险。由于信息不对称带来的种种问题，出于对自身风险控制的考虑，商业银行难免产生对小微企业惜贷的行为，导致部分小微企业无法取得业务发展所需要的资金。
2.单笔贷款额度低导致贷款成本高，降低了银行的经济效益。小微企业规模小、数量多、分布广、信息分散，无形中提高了商业银行的信息采集成本。以一般的商业银行小微贷业务为例，针对小微企业的授信额度通常在2000元~100万元之间，差距过大，平均每户小微企业的贷款数量约为4万元。然而，对于商业银行来说，无论额度大小，每笔贷款的放贷成本是基本相当的，即一笔1万元的贷款与一笔100万元的贷款成本基本相同，但收益率却存在天壤之别。商业银行作为盈利性的经营机构，利润最大化是其经营的基本目标，而单笔额度较小的“小微贷”业务资金回报率低，难以形成规模效应，制约商业银行的业务创新动力。此外，企业的资金申请额度通常与企业经营规模相匹配，规模较小的企业由于抵押物不充足，缺少担保措施，一旦发生不可抗力，便难以及时还款，增加商业银行的坏账风险。
3.“小微贷”业务品种单一、创新不足，难以充分匹配小微企业需求。近年来，各商业银行均加大了对“小微贷”业务的投入，但在具体的服务过程中同质化竞争严重，缺少对不同行业资金需求的细分，没能根据小微企业差异化的经营情况设计更有针对性的金融服务产品，存在服务空白区，导致部分小微企业难以获得与实际需要相契合的小微贷产品，错过发展良机。例如，以餐饮企业和批发企业的资金需求情况做比较，餐饮企业现金流充裕，经营稳定，可以采用每日还款的方式设计小微贷产品；批发企业由于会有先发货后付款的情况发生，每日经营现金流并不稳定，在收到货款之前甚至会出现流动资金短缺的情况，因此适宜采用每月定额还款的模式。总之，目前商业银行“小微贷”产品的创新性不足，品种单一，只能满足部分小微企业的需求，难以充分覆盖不同领域内小微企业的多样性需求。
三、解决“小微贷”业务开展问题的办法探讨
1.提高信贷队伍专业性，充实“小微贷”业务监督力量。人才是一切事业的基点，信贷队伍作为商业银行风险控制的第一道屏障，专业素质的高低直接关系到“小微贷”业务的推广质量。因此，商业银行要加强对信贷队伍的技能培训，吸纳高素质人才，提升整个队伍的专业修养，强化职业道德的约束力，提高信贷人员的信息甄别能力和业务监督水平。在审查小微企业提供的信贷资料时，要做到严格把关、宁稳不急，一旦发现不合规的情况或潜在的风险事件，要及时纠正，强化细节管理，保证每笔信贷业务的合规，风险可控，防范虚假授信的情况发生。同时要做好贷后管理工作，可以借鉴第三方提供的专业信息辅助判断企业的真实经营情况，或根据小微企业贡献的税费及员工的工资福利情况对信贷资料进行验证，加强业务监督。
2.放宽小微企业的还款率要求，实现差异化利率。小微企业由于内部治理机制尚不完善，抗风险能力低，信息披露不充分等问题，信贷风险要高于大中型企业。如果没有配套的激励措施，商业银行必将会放弃小微企业，将信贷资金转向经营较为稳健的大中型企业，小微企业融资难的问题难以得到有效缓解。在2013年银监会的《关于深化小微企业金融服务的意见》中指出，通过差异化的考核标准对小微企业信贷的风险和合规问题进行管理。在权重法考核下，对达到“商业银行对单个企业（或集团）的风险暴露低于500万元，且占本行的信用风险暴露总额比例低于或等于0.5%”条件的小微贷款采用75%的风险权重。此举对商业银行来说无疑是促进“小微贷”业务发展的有力探索。小微信贷业务“短”、“小”、“频”、“急”的特点增加了商业银行的单笔贷款成本，带来的经济效益却无法和大中型企业相比。因此，小微信贷业务必须依赖差异化的利率政策，以高利率弥补高成本，追求风险和利润之间的平衡。当小微企业创造的利润可以覆盖其贷款成本，银行又通过差异化的利率弥补了业务风险时，就实现了小微企业与银行之间的双赢。商业银行在制定利率政策时，可以对及时还款、信誉较好的小微企业给予循环贷款利率优惠的待遇，实现动态的激励机制，建立长期合作关系。
3.开发与小微企业发展需求相契合的信贷产品。创新是发展的不竭动力，商业银行只有不断进行服务创新，才能在“小微贷”业务的新战场中抢夺更多的份额。小微信贷的创新可以从金融产品和贷款模式两方面进行考虑。首先是产品的创新，小微企业分布广、情况复杂。即便是同一行业内的不同企业，经营情况也千差万别；同一家企业在发展的不同时期，资金需求情况也并不相同。目前商业银行推出的“小微贷”产品虽然不断增多，各具特色，但真正站在小微企业的角度考虑，真正满足小微企业需要的并不多。其次是创新贷款模式，小微企业经营规模小，可以进行抵押的固定资产有限，单独抵遇风险的能力低。因此可以考虑采用团体信贷、群集信贷、供应链融资的信贷模式，通过弱担保、信用担保发放贷款。以团体信贷为例，将经营类别和风险水平相似的小微企业联合起来可以实现风险分散的效果，有效解决单个小微企业无法提供充足抵押物的问题，降低商业银行对“小微贷”的交易和监管成本。结论：小微企业是我国社会经济发展不可或缺的力量，也是经济平稳转型的关键因素之一，融资难是小微企业困扰已久的问题。改进和完善对小微企业的金融服务，不仅是增加经济活力，促进就业的重要措施，也是商业银行增加新的利润点，寻求业务转型的重要契机。一方面，小微企业对金融服务存在迫切需求，“小微贷”业务具有丰富的市场资源和开拓空间。另一方面，发展小微信贷业务可以优化商业银行的收入结构，增加客户储备，拓宽发展渠道。
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网贷论文范文第2篇
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网贷论文范文第3篇
随着互联网金融涉及范围的扩大与相关内容的日益丰富，人们对互联网金融的认知开始由表象逐步深化。互联网金融的发展是一个动态衍变的过程，其内涵会在互联网技术向金融领域不断渗透的过程中随之不断变化，而政策环境、经济环境以及人文社会等宏观背景也会对互联网金融表征产生相应的影响，中国情境下的互联网金融已经显现出与国外网络金融在内涵上的显著差异性。此外，受互联网金融数据信息的体量大、多样性、实时性强等因素影响，我国互联网金融在高速发展过程中也面临着“未来遭受不确定损失的可能性”，即互联网金融风险。
与传统金融一样，互联网金融也面临系统性风险、流动性风险、信用风险等传统金融风险形式。其中，信用风险和道德风险是互联网金融目前面临的主要考验。此外，互联网金融还面临特有的信息科技风险以及长尾风险。
(一)信用风险
互联网金融的脱媒特性在提高融资、理财效率的同时，也增加了投资方甄别虚假信用信息的难度。这种信用信息的不对称情况以及信用体制不完善问题更容易加剧由互联网金融受信人无法履约而造成的信用风险。尽管拍拍贷、红岭创投等我国知名P2P借贷平台已自主开发了相应的风险控制系统，并与中国人民银行征信系统进行了对接，但这些平台仍面临日趋严重的用户违约情况redlw.com。因此，现阶段我国互联网金融领域中的融资方偿债能力评级体系仍有待进一步完善。
(二)道德风险
在互联网金融领域中，P2P网贷平台的道德风险问题更为突出。我国互联网金融发展初期的“野蛮生长”造成现阶段我国各类P2P平台资质良芳不齐，构建资金池、进行虚假增信、捏造虚假债权甚至是设计庞氏骗局等违规违法现象时有发生。 "e租宝”、“融宜宝”、“中晋系”等百亿级P2P平台欺诈案件的频繁发生也说明，对P2P网络借贷道德风险的控制与防范已成为当前我国互联网金融市场亚需解决的重点问题。
(三)信息科技风险
互联网金融所面临的信息科技风险主要包括由于计算机病毒、金融钓鱼网站、硬件瘫痪、软件故障、网络病毒、数据传输和处理偏差等造成互联网金融损失的风险。这些信息科技隐患一旦被恶意用户利用，投资者的资金安全就可能受到较大威胁。目前，我国互联网金融领域中的信息科技风险主要由信息系统软件缺陷、硬件缺陷、信息管理机制漏洞等多方面原因造成。
(四)长尾风险
互联网金融为“长尾群体”带来巨大利益的同时，也使该群体面临长尾风险。一方面，互联网金融所服务的客户通常投资额小并且分散，针对互联网金融的市场纪律容易失效。另一方面，互联网金融服务人群的金融知识、风险识别以及承担能力相对欠缺，个体非理性和集体非理性的情况更容易出现，形成羊群效应。此外，由于互联网金融覆盖范围广、涉及金额巨大，且负面消息传播速度快，极易造成社会动荡redlw.com。因此，互联网金融所面临的长尾风险需要强有力的监管手段进行管控。
结论及建议
网贷论文范文第4篇
在单位，她追求上进，得到了同事与领导的肯定。只是学历略低些，大学专科，单位的职称评定、岗位竞聘和干部提拔都要求本科以上的文凭学历，因此，她失去了很多进步的机会。每当她长久埋头桌案工作，得闲小憩的时侯，一想起此事，心里就阵阵懊悔和焦虑。要好的同事知道她的心事后，说她脑子聪明，劝她参加全国统一自学考试，学个本科文凭。她一番思量后，认为自考的优势在于利用业余时间学习，不耽误工作，正适合自己。
经过几年的学习和忐忑不安的考试，还算顺利，十三个学科里仅剩下两科。其中一科数学考了两次没过去，她仍坚定信心，除了好好复习外，又在网上报名了十月末的自学考试。
这时，单位内部传来消息，明年系统内有几个职位竞聘召人，秦丽更是对十月的自考用心了。如果考试过关，获得本科文凭学历，她就有资格参加竞聘了。这几年，她已经锻炼成单位的业务骨干，工作经验是没说的，只差文凭了。真是万事俱备，只欠东风。
时光在她的精心准备中度过，终于迎来了统考的这一天。
清晨，她醒得特别早，吃过饭后离考试还有两个多小时，便迫不急待地又看起了书，等再抬头看表时，还有不到一小时了。估计坐车时间还够。她带上准考证等物品，急匆匆出了家门。
来到考场，离允许进场时间只差几分钟了，心说好悬，开始从包里掏证件。心里忽悠一下，怔住了。原来，答题用的2B铅笔忘带了。要是没有铅笔，答题卡那40分就白丢了。这可是她等了半年多的机会呀。她的身上一阵发木，手心冒汗。慌乱中四下望去，猛地发现临桌有一双男生的眼睛正盯着自己，隐约感觉看她好久了，但此时顾不得想那些，脱口而出：
“你有没有2B铅笔？我忘带了……”
那个男生想都没想，把手里的新2B铅笔折为两段，又向四周其他考生求救，借来削笔刀，最后，把半根削好的铅笔送到了她的手里。在那男生忙碌的时侯，她打量着他，穿一身灰颜色的衣服，看上去有点土气。一张微胖的脸透露着些憨厚。但在这关键时刻能热心助人，她很感动。在情绪有些激动之下，随口问了一句：“你叫什么，哪个单位的？”
那男生略低了下头，有点不好意思地说：“呵，我是龙江银行滨江市支行尚和分理处的，叫陈小年……你别客气……”
“哦，是县里一家银行的员工，没准还在哪个镇上工作呢。”秦丽心里想，脸上却不减热情地与他交谈起来。通过交谈得知，他自考只剩下这一课没过了，也是复习了很久。之后，两人还互留了手机号。
考场的铃声响了，开始答卷了。答过一遍后，秦丽有点发懵。今年的考题难度很高，有一道20分的题她放弃了，但剩下的，往上写也都是心里没底。难道上天就这样不眷顾她，单位竞聘的机会又要因为文凭耽误了？她瞥了眼陈小年，见他的卷子答得满满的，还在不停地写。但她考试只是凭自己的能力，从不打小抄，考场也有纪律，抄袭别人的被发现要取消考试资格。因此，她只是徒劳地把那张卷子翻过来掉过去地看，时间也飞快地流逝。渐渐地，考场里嘈杂起来，秦丽知道，这是考试结束的时间快到了，正陆续有人交卷离场，也有考生急得不自觉地哼出了声。这时，一根手指伸到了她的卷子上，在她空着的没答的选择题答案处点了几下。她抬头一看，是陈小年拿着卷子准备交卷，趁乱在告诉她。她的脸儿腾地一红，恶狠狠地瞪了他一眼。心说，“这要是被监考看着了，作废了卷子，不是把我害了吗！谁让你这样瞎告诉了！”陈小年虽然知趣地走开了，但他点的那几个答案秦丽却记在了心里。心说，按这个填吧，反正也没时间了。在她忙碌地用铅笔涂答题的过程中，考试结束的铃声刺耳地响了起来……
接下来的日子里，秦丽焦急地盼着自考成绩的公布，没事就到自考网上去查。期间。那个叫陈小年的男生打过几次电话，问看到成绩没有。她接了几次电话就明白了，他是在找理由接近她。但她不太爱理彩这个土气的男生，几次后一见到他的电话，心情好时就接起来说两句，心情不好时就不接，任它响着。
这天，她趁空闲登录自考网，一眼瞥见公布成绩的消息标题。心里咚咚地跳了起来，真不知考过去没有？这可关系到她以后的命运呀！等打开了网页，看到成绩，她高兴地跳了起来，两科都过了。那科心里没底的，正好是60分。真幸运。身边的同事们都来庆贺，说她这么年轻，将来出息了别忘了大家。
高兴之余，她瘫坐在椅子上，心说好悬。猛地想起，要是没有陈小年指点的那几个选择题，可能这科不及格。这时，她的手机响了，一看是陈小年的号。便毫不犹豫地接了起来。一通话才知，俩人都过关了。他们高兴地聊了很久，不知为什么，她觉得陈小年的声音比原先好听多了，心底里还生出几分异样的感觉，到底那是什么，她也说不清。这时，陈小年的一席话，又让她紧张起来。原来，学科都过了，还不算完事。还要写毕业论文，去答辩。她开始听了，轻描淡写地说，那还不容易。陈小年在电话那边，笨嘴拙腮地连说不是，听了半天，她才明白。原来，他有个同事对论文答辩不重视，结果没过关，又重复习才过的，本科毕业证也晚得了一年。她感到一丝丝凉意爬遍了全身，肩头压上了重担一般。
过了不久，陈小年来电话，说网上毕业论文答辩报名的通知了，要考生本人去省城的主考院校报名，她忙打开电脑看网页上的通知，听电话那边陈小年嘟囔，说他们现在工作很忙，但挤时间也得去报名。以前，她不太关心他说什么，但现在，好象特别敏感，她问：“你们都忙什么呀？”
电话那边的陈小年好象受到了刺激似的，说话也来了精神，说他们正忙着给农场的农民发放贷款，量很大，每天都在加班……那语气，把她当做领导一样，做着汇报。因为俩人不在一个地方，坐车路线不同，最后约好，等到省城的主考院校报名那天，俩人在大学的校园里相互等对方，用电话联系相见。
已是隔年的初春，暖风在大学的校院里荡漾，一个身材苗条的女孩子伫立在校园的一角，她就是秦丽。她才下了火车就赶到了主考大学，不光是着急论文答辩的报名，心里好象还期待着什么？她迫不急待地拨通了陈小年的电话，听到电话里那边的声音，既远又近，象是在身边，回头一看，原来，不知什么时侯，陈小年已到了身后。俩人对视的眼神里充满了只有他们才能解读的情意，良久，她找话问道：
“怎么报名呀？都做什么呀？”
陈小年说了什么她也没听清，只是看到，他穿着一件新夹克衫，款式虽旧，但感觉很精神。俩人不自觉地靠在了一起，慢慢向报名处走了去。
虽然不知怎样报名、论文答辩有哪些程序，但有陈小年在身边，秦丽感到特别踏实，不象这几年经历的在自学考场里那样紧张。
在报名室里，周围是乱轰轰的考生，一名坐在桌案后面的老师说她交的成绩单不合格，格式不对。秦丽忙与别人的比照。原来，她把新考过的这两科成绩在网上粘贴在了原有的成绩表下面。但网上的考生考籍档案后期又更新了，她却不知道。正不知所措，陈小年拉着她，跑到大学外面，找到一家复印社，又重上网查询了考籍档案，打印了成绩单。
接下来，在主考院校的一间大讲堂里，几百名考生开始选择辅导老师和论文题目。陈小年选完后，秦丽也照葫芦画瓢选了一样的辅导老师和论文题目，旁边一名学生尖声提醒道：
“你填的跟别人一样，论文内容要是出现雷同，要被取消论文答辩资格的……”
她看了看陈小年，见他没出声，便认为没问题。他就象她的靠山一般，与他在一起，她好象没有了思维，飘飘悠悠地不知在想什么。
陈小年问她，打不打算在省城多呆几天，她说来时已经买了回去的卧铺票。在车站，俩人浓情密意，低声款语，恋恋不舍，相约各自回去后，抓紧时间把答辩论文写出来，等再来省城答辩时，好好多呆几天，庆贺一下。
回到家后，秦丽紧锣密鼓地写起了论文。要好的伙伴特意提醒她，光写论文还不够，得与辅导老师多交流，论文答辩前还得找辅导老师拉关系，送点礼，才有把握过关。她问陈小年，他说身边的同事也这样说。在你来我往的电话商量的过程中，俩人的论文都完成了。但没有与辅导老师拉关系，俩人都感到不踏实。秦丽便把思量好久的想法告诉了陈小年，最好去趟省城，给辅导老师买点什么，把事情搞定了。秦丽提议这个周末就一起去省城，电话那边，陈小年也同意了。
周末，秦丽登上了去省城的列车，随着车轮的震颤，她的心里阵阵忐忑不安，虽然送礼的事是她提议的，但她从没给人送过礼，怎么送满腹狐疑，一脑子浆糊。好在有陈小年这个依靠在，到时，就让他出头了。
到了省城，找了家旅馆住下后，估计陈小年也该到了，就给他打电话。谁知，电话那边一直是忙音，没有人接。她疑惑起来，焦躁地在房间里踱步，站也不是，坐也不是，还趴在窗户前，往外瞅。又给陈小年打了两遍电话，那边终于接了，陈小年说，他们单位忙，周末加班，不能来了。秦丽听了，气得脑子要炸了，脱口而出：“你不能来，早说呀。当初商量时，答应什么，害得我一个人往省城跑！”
气急之下，把手机狠狠扔到床上，呆坐在哪儿，不知下一步该如何是好。她忽然想起，当初与陈小年商量时，他的语气就很犹豫，“不是怕她的论文与他的雷同，一起去省城见老师，老师也不会接受，才不愿意一起来吧？这也是有可能的……”越想越对陈小年心生憎恶，但现在自己一个人在省城，下步该如何做呢？一想起给老师送礼，她的心底象矗起一座大山，堵塞得很。她拿起手机，哆嗦着拨通了辅导老师的电话，听到电话那边响起辅导老师的声音，她上下牙打着架，语不成句地把约老师出来的话说了一遍。电话那边，辅导老师很慈祥的语音，婉言谢绝道：“不用了，你是什么意思，我明白。咱们不用这个。你就把论文写好，传到我信箱，我看完后回复你做那哪些修改，你按要求改好就行了……”
秦丽再三请求，辅导老师推说家里有事，最后挂了电话。秦丽彻底绝望了。省城算是白来了。
回去的路上，她把所有的怨气都撒到了陈小年的身上，期间，陈小年给她打过N次电话，她理都不理，电话铃越响，她心里的气就越大。最后索性关了手机，图个耳根清静。
到了家，每天都接到陈小年的电话，但她已经从心底把他抹除了，心说，“你打也是白打，就是不理你了。”后来，在信箱子里看到陈小年发来的电子邮件，说他们单位突然来了任务，周六日加班，实在走不出来……她心里说，“骗吧，把我一个人骗到省城还不够呀！”
后来，又收到陈小年写的毕业论文，说是让她参考，她的心里略有缓和，“莫非他不是那么小心眼，怕论文有雷同？莫非他真的单位有事，忙得出不来？”心里冒出这样的念头后，思绪象大坝后面的洪水，决口后肆无忌惮地到处流淌，又想起了两人在省城火车站分手时的一幕幕情景，暖意开始回潮。每天上班心里七上八下的，不知在想什么。
随着每天都在手机里看到未接的陈小年的电话，她原有的愤恨象解冻的冰川，开始融化。最后，她决定不打召呼，亲自去陈小年工作的地方看看，私下里做一下调查，看看他到底在做什么。
周六，她乘坐客车，到了陈小年工作的尚和镇。她向路人打听尚和分理处怎么走，路人听说她找龙江银行，都热心指路，纷纷说，这家银行可是为我们农场做了件大好事。秦丽本来就是来摸底的，什么信息也不愿意放过，忙问：“他们做了什么？”
原来，年初，这家农场的几百家种植户与当地的种子公司签订了意向供给良种的协议，但开春后，良种价格飞涨，种子公司见利忘义，把准备好供给种植户们的良种暗地里倒卖给了当地的种子贩子，种植户们缺少良种春播，找到农场场部也没有说法。如果现购良种，有良种的公司都要现钱，但大多数的农户手里一时凑不上这些钱。龙江银行尚和分理处的工作人员知道此事后，加班加点，连着几个礼拜天不休息，给他们发放了种植贷贷款，使农户们不误农时，及时种上了地。所以，镇上的人都对尚和分理处的工作人员心存感激，提起他们也都赞不绝口……
再说陈小年，自从给农户们紧急放发种植贷，连着几个礼拜也没休息，因为没有去省城与秦丽一同办商量好的事，心里很是愧疚，但又无可奈何。只好每天有空闲时就给秦丽打电话，但对方从没接过，他的心里越来越沉重。好不易容遇到一个心仪的女孩，并曾倾心交流过，因为自己的失约，就这样失去了，实在是不甘心。每天晚上睡梦前，总有秦丽的影子晃来晃去，梦中醒来，他对着深邃的夜空呆呆发愣
眼看着毕业论文答辩的日期越来越近，他知道，这是他最后的机会，秦丽也会去省城论文答辩，在那里一定能遇到她。想了又想，决定也象当下恋爱男女的时髦作法，买上999朵玫瑰，当着许多人的面，送给她，以求得她的原谅。成功与否，在此一举。
网贷论文范文第5篇
论文关键词：中小企业,融资
中小企业发展对拉动明年的经济增长格外地重要。而对中小企业来说，帮助他们缓解融资难的问题是当务之急。
名不正，言不顺，要真的使政策的温暖惠及真正需要得到帮助的企业身上，首先要对中小企业的概念重新划分。
与世界上绝大部分的国家不同，我国中小企业的定义非常宽泛，除了一千多家特大型企业之外，其他的企业都划为中小企业。例如，工业领域职工人数在2000人，建筑业职工人数3000人都称之为中小企业。而国外中小企业的划分就比我们窄得多。例如，在欧盟，职工人数在250人以下的企业才称为中小企业。事实上，我国的小企业的定义比较接近国际上中小企业的规定。
把中小企业混同起来的统计方式会造成很多的政策误区。例如，按有关部门的数据，今年上半年中小企业得到了53％的新增贷款。但实际上在上半年的7.37万亿新增贷款中，大型企业得到了其中的47％，中型企业得了44％，而小企业才得了8.5％的贷款。
政府给中小企业提供优惠政策的最重要的原因是他们能够创造出大量的就业。我国新增就业的大部分是由职工人数在300人以下的小企业提供的。大中型企业仅提供了10％不到的新增就业，却拿走了91.5％的新增贷款。
这也就是多年来国家不断地出台对中小企业的优惠政策，但真正需要得到帮助的企业并没有感觉到政策的温暖的重要原因。建议有关部门尽快重新划分中小企业标准。
国务院中小企业29条中的第6条提出商业银行都要建立为小企业金融服务专营机构，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。
然而，加大给小企业贷款并不是没有风险的。最近，由于政府救助和债务重组失败，拥有百年历史的美国最大中小企业商业贷款机构CIT集团正式申请破产保护。CIT成立于1908年，向将近100万家中小企业提供贷款。CIT的倒闭说明在金融危机中，对中小企业的融资风险格外大。因此，没有一定的补偿，银行是不愿意给小企业贷款的。
要鼓励银行去给小企业贷款，就要鼓励他们提高贷款利息来覆盖部分风险。
在全球危机的时期，给小企业贷款的风险很大，完全用市场化的手段可能效果不是很好。最近，即使是崇尚市场经济的美国也宣布了国家向小企业和小银行提供更多信贷支持的计划。为鼓励银行多向小企业贷款，我国各级政府有关部门也应加快建立小企业贷款风险补偿基金制度，制定风险补偿发放的规则，减少银行的后顾之忧。
除了正规的金融机构外，我们也不能忽略非正规金融在小企业融资中的作用。
民间的融资、民间的高利贷在任何国家，任何时候都是存在的。正规的金融机构总不可能满足所有的要求。这些被排除在规则之外的公司与人群便形成了地下钱庄、高利贷等的客户来源。他们在市场上起到了非常大的作用，对正规金融机构的职能进行了补充，特别对低端市场起到了非常重要的作用。可以说，地下钱庄和民间集资与小企业融资难密切相关。
网贷论文范文第6篇
网络广告的运作方式为以网络广告播放平台为媒介，将广告信息传递到客户。因具有用户规模大，不受时间限制，可以和用户灵活互动等优点近年来得到迅速发展。但是，电子商务的特殊性致使对其进行会计确认和核算存在一些问题。以下通过三种常用的网络广告定价方式来说明网络广告收入会计核算的特殊性。
（1）CPM（Cost per thousand impression）即千印象费用。该定价方式是依据广告的投放次数，按每个千印象收费。这种方式相对来说比较容易，对于网络公司或第三方平台来说，只需要考虑将广告显示1000次，无需关注会有多少网络用户对此广告感兴趣或是点击此广告。
（2）CPC（Cost Per thousand Click-thousand）即千人点击成本模式，这种定价方式计算单位也是千次，但是不同的是网络公司或第三方平台需要关注广告被用户点击并连接到相关的网址页面满1000次。
（3）CPA（Cost per action）即每行动成本，这种定价方式则要求只有用户点击了该广告主的广告并且进行了网上交易后，网络公司或第三方平台才能得到这部分的广告收入。这种计价方式考虑的广告的实际效果，而不仅仅是以投放量。
目前，网络广告收入的确认常用方法是收付实现制，但是这种方法存在一些缺点：第一，简单得采用收付实现制不能正确得将费用和收入进行配比。第二，对于提前收取的广告收入，如采用收付实现制不能体现网络公司等第三方平台将提前收取的广告收入进行再次投资所产生的收益。根据我国企业会计准则的规定，对于宣传媒介收费，在相关广告和商业行为开始出现在公众面前时确认收入。但是这一规定并不适用于新兴的网络广告，特别是以上三种常用的广告定价方式都是按次数收费，基于这种特殊情况，网络广告收入核算应该以按照提供劳务收入的方法来核算。其中，CPM的定价方式，由于网络公司或第三方只需按次数进行投放，无需关注该广告是否被用户所关注或点击，企业可以估计未来投放次数和时间的合理区间。所以可以按照权责发生制的原则，用完工百分比法将广告收入递延到整个合同会计期间。对于CPC和CPA 的定价方法，由于网络公司或第三方需要在满足所投放的广告被点击或者进行了广告主所要求的网上交易后，才能得到广告主所支付的广告站点费用。那么在合同期内的每个会计期间用户点击或用户完成相应交易的次数是无法估计的，广告收入不能被均匀得递延到每个会计期间，那么应当以每个会计期间期末，广告成功被网络用户点击的次数或者是网络用户进行了广告主所要求的相应网上交易的次数占合同整体要求次数的百分比来确认收入。
二、三种常用定价类型的会计处理
（一）CPM定价方式
[例1]2013年9月23日，A网络公司与B广告主签订合同，合同约定，自2013年10月1日起，在该网络公司旗下网站投放B公司的品牌宣传广告。B公司购买了A网络公司为期三个月，每天20CPM的广告投放次数。A网络公司的每千印象费用为120元人民币。至10月底，已预收广告站点费用150000元，实际发生的广告投放费用为60000元，预计还会发生120000元。A网络公司账务处理如下：
合同总收入=120×20×30×3=216000（元）
到2013年10月31日累计实际发生的广告投放成本占估计总成本的比例=60000÷（60000+120000）=33.33%
2013年10月31日确认的提供广告劳务收入=216000×33.33%=72000（元）
2013年10月31日结转的提供广告劳务成本=（60000+ 120000）×33.33%-0=60000（元）
实际发生广告劳务成本时：
借：劳务成本 60000
贷：银行存款 60000
预收劳务款时：
借：银行存款 150000
贷：预收账款 150000
2013年10月31日确认对B广告主提供广告的劳务收入并结转广告劳务成本
借：预收账款 72000
贷：主营业务收入 72000
借：主营业务成本 60000
贷：劳务成本 60000
由于按CPM定价方式来投放广告每个月的投放次数和投放成本是可以合理估计的，所以以后两个月的会计处理与第一个月确认提供广告劳务收入和结转广告劳务成本的方法一致。
（二）CPC定价方式
[例2]2013年5月13日，A网络公司与B广告主签订广告合同，合同约定：自2013年6月1日起，在该网络公司旗下网站投放B公司的品牌宣传广告。B公司购买了A网络公司1000个CPC，即投放的B公司品牌宣传广告被点击1000000次。A网络公司的每个千人点击费用为800元人民币。至6月底已预收B广告主的广告站点费用560000元，实际发生的广告投放费用为120000元，预计还会发生广告投放费用480000元，品牌宣传广告实际被点击次数为100000次。A网络公司的账务处理如下：
合同总收入=800×1000=800000（元）
到2013年6月31日累计实际点击次数占合同总要求点击次数的比例=100000÷1000000=10%
2013年6月31日确认的提供广告劳务收入=800000×10%=80000（元）
2013年6月31日确认的提供广告劳务成本=（120000+ 480000）×10%=60000（元）
实际发生广告劳务成本时：
借：劳务成本 120000
贷：银行存款 120000
预收劳务款时：
借：银行存款 560000
贷：预收账款 560000
2013年6月31日确认对B广告主提供广告的劳务收入并结转广告劳务成本
借：预收账款 80000
贷：主营业务收入 80000
借：主营业务成本 60000
贷：劳务成本 60000
由于第一个月广告投放后，用户点击次数效果不佳，第二月A网络公司加大了广告宣传力度，实际发生的广告投放费用为400000元，预计还会发生广告投放费用100000元，品牌宣传广告实际被点击次数为300000次。A网络公司的账务处理如下：
截止2013年7月31日累计实际点击次数占合同总要求点击次数的比例=400000÷1000000=40%
2013年7月31日确认的提供广告劳务收入=800000×40%-80000=240000（元）
2013年7月31日确认的提供广告劳务成本=（120000+ 400000+100000）×40%60000=188000（元）
实际发生广告劳务成本时：
借：劳务成本 400000
贷：银行存款 400000
2013年7月31日确认对B广告主提供广告的劳务收入并结转劳务成本：
借：预收账款 240000
贷：主营业务收入 240000
借：主营业务成本 188000
贷：劳务成本 188000
因为第二个月A网络公司加大了B广告主的品牌广告宣传力度，第三个月用户关注度提高，累计成功点击率达到B广告主要求的1000个CPC，收到B广告主余下的合同款240000元。A网络公司第三个月实际发生的广告投放费用为110000元。A网络公司的账务处理如下：
截止2013年8月31日累计实际点击次数占合同总要求点击次数的比例=1000000÷1000000=100%
2013年8月31日确认的提供广告劳务收入=800000×100%-80000-240000=480000（元）
2013年8月31日确认的提供广告劳务成本=（120000+ 400000+110000）×100%-60000-188000=382000（元）
实际发生广告劳务成本时：
借：劳务成本 110000
贷：银行存款 110000
收到余下的合同款时：
借：银行存款 240000
贷：预收账款 240000
2013年7月31日确认对B广告主提供广告的劳务收入并结转劳务成本：
借：预收账款 480000
贷：主营业务收入 480000
借：主营业务成本 382000
贷：劳务成本 382000
（三）CPA定价方式 CPA定价方式的账务处理和CPC类似，只是收入确认的标准为用户进行广告主所要求的交易的次数。
网贷论文范文第7篇
国外汽车工业经过百年的历史发展，在汽车消费信贷方面，由最初的全款支付方式，转化为一个完整的“融资—信贷—信用管理”的运行过程，这为汽车工业的迅猛发展起到了巨大的推动作用。目前，国外汽车消费信贷已经比较成熟。本文以美国、德国、日本等发达国家的汽车消费信贷为研究背景，得出了其消费信贷的特点。
2．1汽车金融服务主体多样化
国外汽车金融服务的机构主要有：汽车金融公司、银行、信贷联盟、信托公司等。在汽车融资销售方面，以美国为例，汽车金融公司占39％，银行占26％，其他机构占35％。在国外，银行在汽车消费信贷方面的优势已逐步被其他金融机构所取代，因为其他机构相较于商业银行在这方面具有更明显的竞争优势。它们更多的是与汽车公司的利益紧密相关，在汽车行业不景气时，银行往往出于风险的考虑，会逐步收缩汽车消费信贷的规模；相反，其他机构由于与汽车公司的利益休戚相关，不但不会减少信贷规模，还会以零利率的汽车贷款换取汽车销售的增长。其次，在经营的专业化程度方面，其他机构也比银行具有更多的优势。风险控制、业务营运等方面，其他金融机构都形成了一套独立和标准的业务系统，不仅降低了交易费用，而且也提高了工作效率。
2．2汽车消费信贷业务全面
随着汽车消费信贷市场的扩张和竞争的加剧，毕业论文金融服务公司的业务范围也逐步扩大，应消费者的要求，设立了产品咨询、融资、租赁、保险、零部件供应、维修保养、新车抵押和旧车处理等领域，从而形成了一条完整的产业链，对汽车生产销售的发展起到了十分重要的辅助作用。在德国，大众汽车公司为客户提供信用卡，使其在保险、维修、燃油的同时也享受了低利率透支的待遇。在美国，客户不仅可以获得汽车贷款服务，也可销售各种形式的汽车租赁服务。
2．3风险管理比较完善
目前，国外在汽车消费信贷风险管理方面已经形成了一套比较完备的体系，不仅降低了信贷的风险，而且也扩大了汽车消费信贷的规模，从而促进了汽车销售的增长。为降低汽车信贷的风险，国外已建立一套较为完善的汽车信贷社会服务体系：信用评级机构、信用调查机构、抵押登记部门、催收和追缴部门、旧车拍卖中心等，这些机构大大降低了汽车消费信贷的成本，减少了汽车信贷风险。健全科学的资信评价体系，是保证汽车消费信贷的关键，是促使汽车公司正常运作的重要环节。国外的信用机构采用的是高度的货币电子化将个人消费信用档案、个人收支状况等重要信息通过信息网络反映出来，银行及其他相关机构可以通过互联网获得比较全面的资料[1]。为了进一步降低信贷的风险，对融资的车辆要求设定抵押权或取得所有权，要求购买者对融资车辆购买保险，要求经销商及主要股东对融资合同做连带保证，并对逾期未缴款客户进行催收，并且通过健全的网络系统对有效追踪催收后客户付款情况进行及时记录，以便以最快方式采取必要措施保障债权。
2．4具有健全的法律保证
完备的法律体系是汽车消费信贷、汽车工业发展的关键。在美国，统一的《商法典》、《贷款条件表示法》和《公平交易委员会法》等相关法律，对买方与卖方的权利义务、担保责任等问题都进行了详细的说明。如汽车消费信贷的流动抵押权、分期付款融资与汽车消费信贷相关问题均做出了明确的法律界定。在日本，《分期付款销售法》则对通商产业省的责任进行详细周全的介绍，着重于对分期付款销售的监控与调节，保护购买者的利益。这些法律的制定与实施大大提高了汽车消费信贷市场的运转效率，减少了贷款呆帐的风险，避免了汽车消费信贷市场秩序的混乱。
3我国汽车消费信贷存在的问题
随着生活水平提高，人们对高级消费用品的需求也日益增强，尤其是近年来，随着消费信贷的兴起，国家比较成熟的金融市场来看，汽车消费金额的60％～70％都依赖于贷款。然而，我国汽车工业发展比较晚，汽车市场还不能与发达国家的相比，特别是中国汽车金融市场起步不过10年，还存在着包括市场主体、服务产品单一以及风险防范机制不够完善和不规范等问题。
3．1汽车金融服务主体比较单一
在我国；商业银行是目前开办汽车消费信贷的主要机构，约占汽车消费信贷市场的95％。医学论文而其他相关的金融机构由于受资金来源限制较大，所占的比例很小不到5％。这些都不适应汽车工业发展的要求。
3．2汽车消费信贷服务质量低
消费信贷其实是一种金融服务，所以服务质量的好坏直接影响着该市场的发展。所以，汽车消费信贷并不是单指将车卖出，还必须将售后服务纳入这一过程中。目前，多数提供消费信贷的机构已清楚认识这一问题的重要性，均以自营或联合等不同的形式提供汽车销售一条龙服务和售后服务。然而售后服务的深度与细致度方面，国内与国外之间还是有一定差距的。
3．3风险防范机制不规范
金融机构从事消费信贷业务都把防范风险、保证安全放在首位。金融机构贷款与否，首先要考虑的是借款人的信用状况。目前，我国还没有建立起完善的个人征信制度，因此金融机构对借款者的偿债能力及资信状况都难以及时准确地把握。这就极大的缩减了信贷的规模及范围，从而影响了汽车消费信贷市场的发展，也不利于汽车工业的发展与壮大。在信用制度不完善而消费者可提供的抵押物有限的情况下，银行为了降低汽车消费信贷违约所带来的风险，往往会要求保险公司开办履约保证保险[2]。然而，保险公司这时既要承担车贷保险的风险，又要承担道德风险，巨大的风险则是保险公司难以承受的。这种情况下，银行极有可能失去有效保障银行信贷资产安全的重要手段，从而延缓了汽车销售速度。
3．4法律制度不健全
汽车消费信贷业务在我国起步较晚，还未形成比较完善的法律制度。尽管《贷款通则》、《担保法》针对消费信贷有一些介绍，但还没有形成汽车消费信贷的相关立法、司法、执法成套的法规。这就造成了商业银行开展汽车消费信贷业务的无章可循，而且一旦借款人违约，会出现耗时耗力、执行难的局面。相对于汽车消费者的权益尽管受到现行《民法》、《消费者权益保护法》、《产品质量法》的保护，但是与上述法律相配套的法律法规还是不完善，执行过程中也存在着一定的困难。
4我国汽车消费信贷市场发展的对策分析
(1)在汽车消费贷款方面，应该打破银行一家独汽车市场也得到了迅猛的发展。有关统计显示，从发达大的现状，当然单纯采用国外的措施(商业银行退出大部分市场份额，让汽车专业金融公司占居主导地位)也是不明智的。我国应根据现实国情采取适当可行的方法。银行和汽车金融公司合作打开市场，利用银行资金充足的优势，把资金贷给汽车金融公司，由汽车金融公司做贷款零售，银行与其共同分享利益。在汽车信贷服务质量方面，应尽量涵盖汽车售前、售中、售后的全过程，同时还要开展购车储蓄、融资租赁、汽车消费保险、信用卡、汽车旅游信贷等业务[3]。这些举措不仅推动汽车消费信贷市场的发展，也有利于汽车销售的迅猛发展。
(2)汽车消费信贷必须建立在以个人信用管理为业务核心的基础之上，要具备一套完整的、有效的个人信用管理技术和办法，从而保障金融机构信贷资金的安全性。信用管理体系应分为贷前、贷中、贷后三部分。贷前的工作主要是针对个人资信水平、财产状况、收支状况调查与评价；贷中的工作主要是个人信用状况监控，观察是否及时的偿还贷款，财产状况有无重大变故等；贷后工作则是对个人信用风险处置，并对其结果利用网络实现资源共享。
(3)建立完善的风险防范机制。车贷险的风险广泛复杂，单凭保险公司的能力是远远不足的，而由于贷款银行的业务比较多，在这方面的专业人才也较少，其力量也是不足的，所以更科学的方法是加强多方合作。贷款银行、保险公司、汽车经销商三者形成一个联盟，共同拟订合作协议，共同承担风险，共享利益。这样就可以借助银行资金的优势、保险公司人员的专业、经销商的担保，减少风险，化解危机，维护汽车金融市场的繁荣与稳定[4]。
(4)应进一步建立与汽车消费信贷相配套的法律制度，使得银行和保险公司在贷款人发生违约行为时，能够做到有据可依、有章可循。英语论文健全的法律制度应该对个人的信用制度、银行等相关金融机构的贷款行为等进行严格的规范，对消费者的还款行为的监控责任也应进行明确。
5结语
汽车消费信贷作为一种重要的经济手段已经越来越受到关注。它不仅可以调节汽车供求矛盾，而且可以提高居民购买力、扩大内需，对国民经济的发展起到了重要的推动作用。对于我国汽车市场而言，我国己经形成一个巨大的买方市场，发展个人汽车消费信贷对于有效地刺激消费、扩大内需有着极其重要的作用，因此，建立和完善汽车消费信贷制度，对我国经济发展起着巨大的推动作用。
参考文献：
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网贷论文范文第8篇
一、当前科技期刊的形势及现状分析
随着世界经济、科技一体化，科技期刊面临着不仅国内的竞争，同时，也面临着来自国际的竞争。低水平重复现象将失去竞争力。我国科技期刊的实力和编辑人才素质与国际先进期刊存在明显差距，一些世界名刊之所以成为名刊，与其拥有一流的编辑人才和雄厚的智力资源有极大关系。《自然》杂志编辑部共有编辑80多人，都是具有博士学位或博士后的有专业背景的人员，其人才实力显而易见。而在我国的科技期刊界，特别是高校的学报编辑人员，一部分办刊人员把主要精力放在教学或科研上，高职称人员也把精力投入到带研究生或课题上，很少把精力投入到编辑学研究上来，致使科技期刊的办刊质量严重不足，稿件低水平重复，再加上一校一刊，出版周期长，被引频次低等，是我国科技期刊的办刊现状。就我们高校学报为例，某些高校领导的心目中，教学和科研是第一位的，加强有关建设，进行有关投入，特别是一些硬件建设可以说是不遗余力，而对一些软环境建设，如学报功能作用的认识，则明显不足，还没有将学报当作高校建设中一项重要的“形象工程”和“支持工程”来认识和运作，更谈不上对学报编辑能力的培养。难怪有人把学报比做大学传达室后面的那一间房子。正是由于此，期刊编辑人员少，高素质的复合型编辑人才更是风毛麟角，策划能力差，外语与计算机水平低，经营意识差等现象普遍存在。但随着市场化进程的加快，科技期刊正从象牙塔走向风雨的市场，科技期刊编辑也有单纯编辑走向编辑、经营的双重使命。而对全球化、网络化、市场化的挑战，科技期刊急需高素质的编辑人才，提高科技期刊编辑的素质显得尤为重要。
1.较强的论文审读能力科技期刊编辑要对论文进行筛选和创造性的发现，就必须有深刻的洞察力。即能见微知著，思想上需要高度的条理化、深邃化。重点审查论文选题的意义与价值，实验方案是否合理、可行，实验结果是否可靠，数据处理是否正确，实验分析与讨论是否合乎逻辑。只有具备敏锐的眼光，才能发现优秀的论文，挖掘和培养优秀的人才，才能充分实践主体意识在编辑过程中的作用。
2.高水平的策划能力编辑策划是期刊编辑主体意识和创造意识的集中体现，编辑人员通过自己创造性的思维活动，不断推出适合时代需要的、体现鲜明个性特色的科技期刊，使科技期刊在社会上展现良好的形象，赢得广大读者的信任，以获得最佳的社会效益。所谓策划，就是编辑出版工作者为使出版物达到预定的目标而进行的编辑、出版、发行等全过程的智力行为，面对市场化滚滚而来的信息浪潮和愈演愈烈的“信息爆炸”，对信息过滤是编辑工作者责无旁贷的任务。对这些繁杂的信息，编辑要善于组合、取舍、缓解无限丰富的信息，这就是编辑的策划能力。目前，多数期刊编辑并没有系统掌握策划理论，更缺乏对这一理论的深入研究，自觉进行策划的意识淡薄，从而导致期刊界无论是在策划理论的研究上，还是在策划实践的探索上，都远远落后于期刊发展的潮流。
3.锐意进取的创新能力科技编辑是对科技创新信息的记载和传递，编辑过程确实也是对成果作品的再创造，编辑的创新意识对科技期刊质量的提高是至关重要的，包括观念的创新和质量的创新。观念的创新是一切创新的基础，是在思想深处摒弃墨守成规的传统观念。观念创新依赖于对创新的准确理解和对学术期刊历史使命的准确把握，体现在办刊理念中。质量创新是创新科技的根本，学术质量的创新要求编辑做到要了解国内外的重大科研发展方向，密切跟踪重大科研课题的进展，抢先发表原创性强的重大科研成果。在论文格式、期刊封面、版面等要进行创新。刊发论文的题材不拘一格，论文的信息质量和期刊的总信息量不断提高。
4.专博结合与雄厚的专业基础能力编辑不仅要对自己所从事的专业有较高的学术造诣，了解本学科的学术动态和发展趋势，还要一专多能，对其他相关专业的知识也要有一定的了解。科技期刊编辑应力求学者化，把握当今世界社会科技的发展趋势，起码要对学科前沿领域有所了解。编辑不仅要努力学习，成为某个方面的专家，更应该力争成为博学多识、知识面广的杂家。真正做到“一专多能”，“专”与“博”的有效结合。
5.熟练掌握外语与计算机操作能力随着世界经济科技一体化，国际科技交流日趋频繁，我们需要了解国外的最新科技动态，同时也要把我们的最新成果推出国门，所以，提高编辑的英文水平变得十分重要，但目前期刊编辑熟悉外语的人少，期刊多以汉语为主，附以相应的英文摘要，有的连英文摘要也没有。由于国外相关人员对汉语多不精通，高水平的文章也常常被忽略。我们的科技期刊之所以难以在国际上引起关注，很重要的一个方面就是语言障碍。由于计算机技术和现代化通讯技术的发展和广泛使用，编辑出版正在发生革命性的变化。在网络时代，编辑人员不仅可以利用计算机、传真机、扫描仪等先进设备来对稿件进行加工，还可以通过网络进行组稿、送审、返修、讨论、排版等，因此，科技期刊的编辑，应具有较强的计算机操作能力。
6.广泛的社交与协调能力期刊部门虽小，却也五脏俱全，搞好内外协调，使期刊正常出版是一个系统工程。从选题设计、组稿、审稿、编辑加工到校对、版面印刷、发行等各个环节，不仅关系到编者、作者、读者，还需要印刷厂、邮政部门的配合。这些都需要编辑与之相互协调。对作者，应广泛接触，增进理解，重点培养，建立一支比较稳定、高水平的作者队伍；对读者，要树立为读者服务的思想，多听读者意见，解答作者疑问，加强与读者的交流，为期刊能更贴近读者提供参考；对协作部门，要及时了解市场行情，建立诚信的协作关系，为期刊顺利出版、发行铺设畅顺之路。期刊之间在当今市场经济时代也存在着激烈的竞争，坐等好的稿子、好作者自己上门的日子已经作为计划经济时代的产物一去不复返了，这就需要编辑不能守株待兔，应当主动走出门去，与作者交朋友，利用杂志的品牌，约请知名作者把好的稿子投到自己的刊物上来，以扩大杂志的影响，提高知名度，这就需要编辑具有较强的社会公关能力，这是时代的需要。