个人客户经理述职报告范文精选

银行理财客户经理2012年个人工作总结（述职报告）

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标:

基金

个人任务指标万，完成万，完成率241%。

理财产品

个人任务指标万，完成万，完成率226%。

[摘要]独立性是注册会计师行业存在的基石，是注册会计师的灵魂。本文在综述了学术界、职业界和监管界对于独立性涵义的主要观点基础上，讨论了独立性的主体、对象、内容、判断标准等几个要素，最后，提出了本文对于独立性内涵的观点。

关于审计的独立性，中外审计界大多数都认为其对于注册会计师非常必要，认为它是注册会计师的“灵魂”，是审计的本质特征。然而，究竟什么是审计独立性，该怎样理解审计独立性涵义呢?这是本文试图探讨的内容。

一、独立性涵义的观点综述

(一)学术界的观点

1．Edwnrd．B．Wilcox(AICPA前任主席)

认为公共会计师具有一种职业道德责任，以完成一种扎实的能胜任的工作。会计师对不熟悉的公众有正直的责任，即使他不知道这些人是谁，他也必须保护他们。即便这样做会违背或否认其委托人的愿望，并且有可能被解除工作，他也必须这样做。

2．Mauts&Sharaf的观点

认为审计独立性涉及两个方面，一是审计人员在实施审计过程中的事实上的独立，即实务人员的独立；二是审计人员作为一种职业团体的外观上的独立性，即审计职业的独立性。所谓实务人员的独立性，是指审计人员在制定审计计划、实施检查业务和编制审计报告过程中保持适当态度的能力。审计职业的独立性则是一种对审计人员集体的印象。

客户部，即客户服务部accountservicedepartment,顾名思义，就是从事与客户服务有关的工作，它是广告公司与客户之间的一座桥梁，一座沟通的桥梁，也是公司内部的沟通桥梁。不过，到底这个部门有多大的存在必要？这实在是个问题。好的客户服务人员无疑会给创意部带来很大的帮助，否则只会将事情搞得越来越糟。算了，不多说了，简单以客户服务部的几个常有职位为例，做个可能并不算精确的说明吧。

客户服务总监-directorofclientservice(dcs)

协同管理层共同经营公司业务，开发新客户，拓展公司业务；与策略总监一起，带领并指导重要品牌的策略形成方向，共同撰写重要工作的创意简述很强的客户提案能力，协助执行创意总监/创意总监进行创意作品的提案及售卖，并具备在执行创意总监/创意总监缺席情况下进行创意作品的提案及售卖的能力；与客户高层人士建立稳定可信赖的良好合作及私人关系；指导并帮助客户群总监提高工作能力及专业技巧；协调客户服务部与其它部门之间的工作关系；定期作出部门评估报告和发展建议；在职务上所需的部门开销在一定数额(视各公司具体规定)以下者可自行签认客户群总监。

groupaccountdirector(gad)

对客户服务部总监负责，指导其所属客户群内各客户总监的工作；与策略总监一起，对所负责品牌的制定有关发展策略及方向，写重要工作的创意简述；很强的客户提案能力，协助执行创意总监/创意总监进行创意作品的提案及售卖，并具备在客户服务部总监，行创意总监/创意总监缺席情况下进行创意作品的提案及售卖的能力；与所负责客户品牌的有关高级负责人建立良好的合作及个人关系；协助客户服务部总监开发新客户，扩展所负责品牌的业务；指导并帮助客户总监提高工作能力及专业技巧；协调其所负责的客户群与其他部门之间的合作关系；定期对其负责客户及客户群内各成员作出定期评估报告和发展建议；在职务上所需的部门开销在一定数额(视各公司具体规定)以下者可自行签认。

客户总监-accountdirector(ad)

对客户群总监负责，指导客户经理及客户主任的日常工作与策略总监一起，对所负责品牌的制定有关发展策略及方向，写重要工作的创意简述协助创意部进行作品的提案及售卖，并具备一定的提案及售卖能力；与所负责客户品牌的有关直接负责人员建立良好的合作关系；协助客户服务部总监/客户群总监开发新客户，扩展所负责品牌的业务指导并帮助客户经理及客户主任提高工作能力及专业技巧；对其品牌服务小组成员作出定期评估。

客户经理accountmanager(am)

管理建议书,在内涵上,是指注册会计师按照会计师事务所制定的管理建议书模板,在现场审计工作完成之后,对发现的客户内部控制存在的薄弱环节进行描述,并有针对性地提出完善内部控制的合理化建议;在外延上,即指管理建议书的摹本内容(或者基本内容的种类)。它既是审计服务产品的一个重要组成部分,又是相对独立的一种咨询报告形式。会计师事务所及其注册会计师在出具审计报告的同时,向客户出具一份切实可行的管理建议书,对于客户进一步完善内部控制、改善经营管理、提高经营效益具有重要意义。

一、管理建议书与其他报告形式的联系和区别

(一)管理建议书与审计报告的关系

两者在撰写的出发点和落脚点上具有相同性,但是在性质、功能、范围、形式等方面具有较大的差异性。第一,在性质上,管理建议书是审计活动的一种副产品,注册会计师在出具审计报告的同时,根据客户的需要决定是否出具管理建议书;审计报告则是审计活动的主产品,注册会计师必须对每个被审计单位出具一套完整的审计报告。第二,在表达方式上,管理建议书全文以文字说明为主,数据表达为辅;审计报告则以数据披露为主,文字说明为辅。第三,在功能上,管理建议书侧重于对客户未来如何强化管理提出合理化建议;审计报告则侧重于对客户历史财务信息是否真实、准确、完整进行鉴证。第四,在使用范围上,管理建议书不具有公开性,只供客户内部的治理层和管理层使用;审计报告则具有公开性。第五,在篇幅上,管理建议书一般为几千字,比审计报告的篇幅要小得多。

(二)管理建议书与内部控制鉴证报告的关系

两者之间在性质、功能等方面更具趋同性,但是也有一定的区别。第一,撰写主体不同,管理建议书由中介机构的审计人员撰写;但是内部控制鉴证报告的附件——《关于内部控制有关事项的说明》(以下简称内控说明)原则上由被审计单位撰写,实际上绝大多数却是由注册会计师代为撰写,内部控制鉴证报告是由审计人员在内控说明的基础上进行认定后撰写。第二,披露侧重点不同,管理建议书侧重通过对客户薄弱环节的描述和评价,有针对性地提出合理化的建议;内控报告中虽然也有关于如何完善内部控制的内容,但更侧重于对内控环节、内控效果进行描述。第三,适用范围存在差异,两种报告虽然都是审计活动的副产品,但管理建议书的适用范围比内控报告大一些,既适用于一、二级集团公司,也适用于三、四、五级单个企业;内控报告则一般只适用于一、二级集团公司。第四,篇幅不同,管理建议书一般只对客户存在的几个主要问题进行评价与建议,其篇幅较少;内控报告则要对客户各个环节进行描述与评价,因此篇幅比管理建议书大一些。

(三)管理建议书与管理咨询报告的关系

管理咨询报告一般是大中型企业为了进一步完善内部控制、改善经营管理、提高经营效益而聘请中介机构进行调查测试后撰写出来的咨询服务报告。管理建议书与管理咨询报告除了在目标、功能上比较相近之外,区别主要表现在:第一,管理建议书是副产品,管理咨询报告则是主产品。第二,管理咨询报告的篇幅比管理建议书的篇幅更大,一般为几万字、十几万字甚至几十万字。第三,由子撰写管理咨询报告的质量要求更高,所以对管理咨询报告撰写人员的素质要求也更高。

摘要：随着反洗钱工作的发展，以“客观标准”为基础的反洗钱可疑交易报告制度已明显表现出一定的滞后性，难以适应反洗钱监督管理和金融发展的要求，有必要对可疑交易报告制度重新评估和修订，强化其实施效果。在制度构建上增强可操作性和灵活度，在制度执行中进一步强化监管机关的监管力度，强化金融机构的主观能动性。

关键词：反洗钱；可疑交易；报告制度

中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号:1003－9031(2011)10－0061－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.10.16

2006年，我国颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）以“客观标准”的形式明确了银行业、证券期货业、保险业48项可疑交易类型[1]，成为现今反洗钱监管和金融机构可疑交易报告工作的主要依据。然而，部分“客观标准”由于没有适应金融业务发展的需要，已明显表现出一定的滞后性。同时，金融机构在实际操作中过于依赖系统筛选上报可疑交易数据，缺乏主观分析识别，存在量大质差、报送要素不齐、重复报送等突出问题，亟待解决。

一、可疑交易报告制度存在的问题

（一）部分“客观标准”没有根据金融业务发展变化适时调整，表现出一定的滞后性

此问题在证券期货业方面表现明显，由于部分“客观标准”没有与证券期货业务及市场规则的不断发展相匹配，没有及时进行总结和调整，缺乏现实性，使得这些标准难以适用，大量证券期货公司长期处于可疑交易零报告状态。

期货业实行期货保证金安全存管制度，期货保证金按规定在封闭圈内运行和管理。客户现金的收付及划转均在商业银行，且严格按照“哪里进，哪里出”的原则。客户必须向期货公司登记以本人名义开立的用于存取保证金的期货结算账户，期货公司和客户通过备案的期货保证金账户和登记的本人期货结算账户转账存取保证金。实行第三方存管模式的证券业亦然，客户用于投资的证券、资金资产被割裂开，证券公司管理客户资金资产的职能被银行所取代。因此，有关“现金收付”、“资金转入他人账户”的几项“客观标准”已经不再适用。

我到***公司主要负责市场开发和业务方面的工作一年来，我已经完全的融入到了这个集体里。在一年里虽然存在着这样或者那样的问题，我们都尽量的解决了，在下一年里要从以下几方面入手：

首先要降低成本，应该采取的主要措施有：进一步拓宽进货渠道，寻找多个供货商，进行价格、质量比较，选择质量好价格低的供货商供货；勤俭节约，节省开支、避免浪费，工程方案设计要合理；内部消耗降低，日常费用开支、水、电、日常办公耗材尤其是纸张、车辆开支要节俭等问题。

其次也是最重要的部分-----培养意识，服务意识的加强、竞争意识的树立、市场创造意识的培养。我们是以服务为主的公司，可以借助服务去赢得市场，赢得用户的信任。同事之间，企业之间时时刻刻竞争都存在，自己业务水平不提高会被公司淘汰，企业不发展将会被社会淘汰。近几年，耗材市场竞争比较激烈，今年形势将更加严峻。

业务水平和员工素质的提高至关重要，关系到整个企业的发展与命运。业务水平的高低影响到办事的工作效率；员工素质的高低直接影响到企业的社会地位和社会形象。只有具有一支高素质、技术水平过硬的队伍的企业才会有进步、有发展。

加大宣传力度也是市场开发一种重要手段和措施。

一、销售部获得利润的途径和措施

销售部利润主要来源有：计算机销售；电脑耗材；打印机耗材；打字复印；计算机网校等和计算机产业相关的业务。今年主要目标：家庭用户市场的开发、办公耗材市场的抢占。针对家庭用户加大宣传力度，办公耗材市场用价格去竞争、薄利多销。建立完善的销售档案，定期进行售后跟踪，抢占办公耗材市场，争取获得更大的利润。这里也需要我们做大量的工作，送货一定及时、售后服务一定要好，让客户信任我们、让客户真真切切的享受到上帝般的待遇。

能够完成的利润指标，***万元，纯利润***万元。其中：打字复印***万元，网校***万元，计算机***万元，电脑耗材及配件***万元，其他：***万元，人员工资***万元。

【摘要】本文通过对美中两国在反洗钱义务与客户金融隐私权保护立法方面的制度安排进行比较，分析了美国在反洗钱义务与客户金融隐私权保护立法层面的经验对我国的启示与借鉴，进一步强化我国反洗钱领域客户金融信息保护的监督管理。

【关键词】反洗钱 客户金融信息保护 经验 启示

一、美国对反洗钱义务与客户金融隐私权保护的立法安排

《银行保密法》和《金融隐私权法》确立了美国反洗钱立法的基本框架。在此基础上，美国先后出台了《洗钱指控改进法》、《阿农齐奥――怀利反洗钱法》、《金融服务现代法》、《爱国者法案》等，在反洗钱与客户金融隐私权保护的博弈中，建立了比较完善的法律体系。

（一）以《银行保密法》为基础的反洗钱领域客户金融隐私信息收集与使用规定

1.客户金融信息收集层面。客户身份识别义务呈扩张趋势。1970年《银行保密法》规定的客户信息保留范围包括：客户交易记录、所有开设账户者的身份号码（例如社会保障号码）。要求银行在三种情况下识别客户：①当大额现金报告提交时，确认和记录客户的姓名和地址；②在客户购买一些货币工具时，如现金支票、货币支票；③在某些汇款时。“9・11”事件后，《爱国者法案》规定实施新的“辨识客户”（Know Your Client，or KYC）标准：①在合理和符合实际的程度上，证实任何开户客户的身份；②保存用来证实客户身份的所有信息记录，包括客户姓名、地址和其他身份信息；③确定该人是否出现在任何政府机构向金融机构提供的已知或可疑的或者恐怖组织的名单上。

2.客户金融信息保管层面。金融机构报告义务呈强化趋势。《银行保密法》授权财政部决定银行的报告义务。2001年以前，财政部要求金融机构必须提交的报告主要有三类：①现金交易报告：客户超过10000美元的现金交易必须报告；②任何人携带、邮寄、航运现金或者其他货币工具超过10000美元出入美国过境，必须报告；③任何受到美国司法管辖的人，如果对美国境外的银行账户、证券账户或金融账户有金融利益和权利的，其账户余额超过10000美元的，每年必须报告。美国曾有针对《银行保密法》侵犯宪法隐私权保护内容的诉讼，经最高法院审查后认定，政府要求银行报告的有关信息不属于金融隐私。Cal.Bankers Ass’n.Schultz，416 U.S.21，45-54（1974）案中，法官认定银行保密法中的记录保存和报告要求并没有构成对金融机构正当程序要求的破坏，也不构成宪法所禁止的非法搜查和没收。在《银行保密法》基础上，1988年《洗钱指控改进法》、1992年《阿农齐奥――怀利反洗钱法》拓展了金融机构大额、可疑交易报告义务，规定：如果金融机构发现某项交易可疑，并且该交易涉及的金融合计达到5000美元，就必须提出报告。1986年《洗钱管制法》进一步拓展了金融交易的定义，包括任何双方之间的货币交换。此后，《爱国者法案》将反洗钱义务主体覆盖所有金融机构，并将《银行保密法》的适用范围扩大到信贷机构、期货商人等。

3.客户金融信息使用层面。政府部门被授予信息获取权。《银行保密法》建立的反洗钱制度主要目的在于为执法当局创造和保存文件证据规定，有关报告制度的内容主要作用在于向政府执法机构提供信息。在有关金融机构向政府提供客户金融信息是否侵犯客户金融隐私权的典型案例United States v.Miller，425 U.S.435，443 -45（1976）中，法官认定政府机构有权检查个人银行账户记录，这不属于宪法保护的隐私权范围。《洗钱管制法》还规定，规避法律上的交易报告义务构成犯罪，进一步强化了金融机构的报告义务。

摘要：该论文针对当前反洗钱工作形势的新变化，分析了当前模块化反洗钱检查存在的不足，并在借鉴美国反洗钱检查经验基础上，结合国内实际提出了我国风险为本的反洗钱检查模式选择，即开展以客户为中心的流程化检查，并阐述了该检查方法的特点和有效性。

关键词：反洗钱;风险为本;检查

一、引言

近年来，国内外反洗钱工作形势发生了深刻变化。2012年2月，国际上最权威的反洗钱组织――金融行动特别工作组通过了最新的《反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资国际标准》（新版40条建议），首次明确提出各国及金融机构要以风险为本开展反洗钱工作。2012年，作为国内反洗钱监管主管部门的人民银行也提出了风险为本的反洗钱监管思路。在反洗钱监管由合规为本向风险为本转变背景下，作为反洗钱监管重要手段的现场检查迫切需要从合规性检查向风险性检查转变。

二、模块化检查方法弊端分析

模块化检查是以合规为导向的检查方法，在反洗钱工作开展初期发挥了重要作用，通过查处金融机构违规行为，督促金融机构提高了反洗钱合规意识，搭建起了反洗钱合规管理框架。但随着反洗钱工作转向风险为本，弊端逐步显现。

（一）侧重发现金融机构的违规行为结果，忽视风险控制过程

在模块化检查下，检查人员从合规视角出发，关注金融机构落实“一法四令”的违规结果，包括大额交易和可疑交易

1月9日，河南省郑州市金水区法院开庭审理了原浦发银行郑州21世纪支行副行长马益江和河南省德麒投资集团法人代表鲁泊麟，该案将在近期宣判。

2009年9月1日至2011年10月21日，马益江伙同他人非法吸收公众存款，累计总额达到63.95亿元。资金的用途主要是借给鲁泊麟。

当日出庭的受害人李女士透露，参加庭审的，除了马益江和鲁泊麟还有各自两位律师，旁听的则有马益江、鲁泊麟的亲属以及受害人代表等，总人数在二十人左右。庭审上，马益江表现得很镇定，并没有说非法吸储用于牟利，只表示为浦发银行吸收更多的存款，做好业绩，从而使自己能够顺利晋升到行长职位。

此案累计未得到偿还的存款余额超过10亿元。材料显示，马益江案的直接受害人达56人，其中还有七到八家担保公司，间接受害人达到六百多人。

受害客户认为，上述资金的来往，都是在浦发银行营业场所内发生，由马益江以浦发21世纪支行副行长身份进行的操作。尽管马益江实际上没有对浦发银行的权，但其行为，让众多客户被误导以为马益江是代表浦发银行签定的协议，从而构成了法律上的“表见”关系。因此，被马益江的浦发银行，应承担一定赔偿责任。

1月16日，浦发银行董秘沈思在接受《投资者报》采访时表示，案件已经进入审判阶段，等待司法机关最后的判决。此案是马益江的个人行为，并没有进入银行的业务流程。

一家股份制银行风险控制部负责人告诉《投资者报》，运营部门对于异动账户是有监控的，像这样数额巨大的款项往来，运营部门应能监测到。

64亿非法存款10亿未还

【摘 要】投资顾问业务是证券公司的重要业务之一，投资顾问业务模式有助于稳定券商佣金收入，逐渐成为证券公司的一项主要业务。同时，对于投资顾问业务合规管理的好坏也直接影响到投资顾问业务的健康发展，笔者结合在证券公司合规部门工作中经验，对证券公司开展投资顾问业务当中的合规风险做了揭示，以达到证券公司依法合规的开展业务，避免出现合规风险。

【关键词】证券公司；投资顾问；合规问题；风险

一、证券公司投资顾问业务概述

《投顾暂行规定》第二条规定：“本规定所称证券投资顾问业务是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并直接或者间接获取经济利益的经营活动。投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。”由此可见，证券投资顾问业务包含四大要素：首先，投资顾问业务的主体为证券公司或者证券投资咨询机构。其次，投资顾问业务的形式以与客户签订协议为基础。第三，证券投资顾问的性质是有偿服务。第四，证券投资顾问的服务内容是为客户提供投资建议，并辅助客户作出投资决策。证券投资顾问的上述四大要素是区别证券公司其他业务的关键。

二、合规风险点

（一）证券投资顾问人员的资格管理

证券投资顾问业务是证券公司的重要业务之一，其从事证券投资顾问的人员也不同于普通的证券从业人员的要求，有一定的特殊性，具体如下：

1、注册的要求