房屋贷款范文精选

贷款房屋转让协议

立合同人以下简称

卖方：甲方

买方：乙方

注明：甲方于2006年11月30日以按揭的方式向***********园置业有限公司够买商品房一套，总金额191665元。甲方已付房款的30%付款金额为61665元。其余130000万元，向中国工商很行股份有限公司颍上支行，以按揭方式贷款购买。贷款期限为15年。截止本合同签订之日已支付15个月的贷款。

现甲乙双方经充分协商，甲方自愿将按揭期间的房屋转卖给乙方。

购房条款

甲乙双方现就按揭房屋买卖事宜订条约如下：

房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。

银行房屋按揭贷款合同范本

贷款人（甲方）__________________银行股份有限公司

住所地：______________________________

邮编：____________________

法定代表人/负责人：_________________

职务：：______________________

电话：________________________

收入证明

兹证明__________（身份证：________________________）在我单位__________部门任职（职务为：__________），月收入为______元（税前）。

特此证明。

本证明仅用于证明我单位员工的工作及在我单位员工的工资收入，不作为我单位对该员工任何形式的担保文件。

单位名称（盖章）

______年___月___日

房屋贷款收入证明（二）

中国农业银行XX分行______行：

摘 要：本文将国外先进的信用监测模型――KMV模型应用到我国个人贷款风险监控研究之中，对我国几种主要的贷款方式进行分析，为我国商业银行应用国外先进信用模型进行风险监控提供了思路。

关键词：KMV模型，住房抵押贷款，风险监控

1引言

2010年，国家出台一系列政策抵制市场过热，警惕房地产市场的泡沫，但是销量仍呈现上升之势，个人住房抵押贷款在商业银行总贷款中所占的比例急速上升[1]。本文结合中国的现行的住房贷款执行流程分析各种风险的形成过程，并且借用国际先进的信用风险监测模型KMV模型监测房贷的违约风险。

2 KMV信用监测模型

KMV模型诞生于1989年美国旧金山的KMV公司（现已被世界著名信用评级机构一穆迪投资服务公司收购）。1974年，默顿开始论述他把期权定价理论运用到风险贷款和债券的估价思想之后，默顿的思想也沿着许多方向发展开来[2]。到了80年代初期，KMV模型的创始人McQuown和Vasieek改进了计算违约距DD（Distance-to-Default）的方法，建立了KMV模型 [3]。随后他们通过KMV公司收集了数千家公司的资料，验证KMV模型对信用风险监测的有效性，研究结果表明KMV模型能预测到信用质量的变化[4]。

根据B-S模型的假设条件，公司资产价值的变化可以表示为：

3基于KMV模型的住房贷款风险评估

抵押，是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。以下是由收集整理的房屋抵押贷款合同模板，欢迎参考。

房屋抵押贷款合同模板

地 址：____________ 邮码：____________ 电话：____________

法定代表人：____________ 职务：____________

抵押人：________________________________________________

地 址：____________ 邮码：____________ 电话：____________

法定代表人：____________ 职务：____________

抵押物业地址：____________邮码：____________ 电话：____________

家装贷款也称装修贷款，指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款即无抵押信用贷款。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%.

委托方（甲方）

承接方（乙方）

甲、乙双方经友好洽谈和协商，甲方决定委托乙方进行居室装修。为保证工程顺利进行，根据国家有关法律规定，特签订本合同，以便共同遵守。

第一条：工程概况

1. 工程地址：

2. 居室规格：房型 ，总计施工面积 平方米。

3. 施工内容：详见本合同附件（一）《家庭装潢施工内容单》和施工图。

自2012年至今，徐汇区检察院金融检察部门已受理涉及房屋抵押贷款诈骗类案件5件28人，相较同期案件数量大幅增长。被害单位涉及中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行，涉案金额近300万元。在房地产市场低迷的情况下，假卖房真骗贷的案件频发，对金融安全及房地产市场的健康发展造成不利后果。

前科累累却顺利办下贷款

在徐汇检察院金融检察科办公室一叠厚厚的卷宗里，笔者发现这样一起奇怪的案件。涉案的8名犯罪嫌疑人有5人曾因盗窃、诈骗被判处刑罚，有人甚至有2次以上的犯罪前科。这种前科累累的人是如何把贷款申请下来的呢？

“我在澳门赌博输光了钱，而且借了巨额的高利贷所以想捞本还钱，也是没办法，只好铤而走险了。”在看守所，周亮这样对办案检察官说。

周亮曾因犯盗窃罪、贩卖罪两次入狱。书显示：2009年9月，犯罪嫌疑人周亮为偿还赌债，伙同犯罪嫌疑人杨晓、邹放，由杨晓与犯罪嫌疑人戴玉芳虚假交易戴玉芳一房产以获得中国邮政银行的房屋贷款人民币48.3万元。周亮、杨晓、戴玉芳首先共同垫付人民币28万元，通过虚假走账的方式获得杨晓的首付凭证。周亮通过犯罪嫌疑人杨小林（某房屋中介）结识某投资咨询公司（未经工商登记）老板犯罪嫌疑人何文，杨小林、何文明知杨晓等人欠缺贷款资质，帮助周亮制作杨晓的虚假个人收入证明、银行账户流水单等材料，连同之前的虚假材料向邮政银行申请房屋贷款人民币48.3万元。得款后，周亮、杨晓、邹放、戴玉芳私分赃款，并约定由四人按赃款分配比例共负还款责任，杨小林与何文获得中介费10000元。

2010年8月，房价持续上涨，因四人无法归还中国邮政银行的贷款，周亮又伙同犯罪嫌疑人王炎、牛国栋，由周亮作为虚假买受人将戴玉芳的房产做第二次虚假交易以获得建设银行的房屋贷款人民币68万元。周亮与王炎、牛国栋、戴玉芳共同垫付人民币40.7万元，首先通过虚假走账的方式获得周亮的首付凭证，又用这笔钱结清中国邮政银行的贷款。周亮通过犯罪嫌疑人杨小林、何文，制作虚假的个人收入证明、银行账户流水单等材料，连同之前的虚假材料向建设银行申请房屋贷款人民币68万元。得款后，周亮、王炎、牛国栋、戴玉芳私分房屋贷款，何文、杨小林得到中介费14700元。至案发，周亮未归还建设银行任何贷款，导致建设银行损失贷款本金68万元。

据办案检察官介绍：目前，中国人民银行建立的个人征信系统，只能查询个人基本身份信息和信用交易记录，并不能反映贷款申请人的前科劣迹情况，而具备该项资源的公安机关也未开放向银行提供查询的服务。因此银行在审核发放贷款时无法确认贷款申请人是否有犯罪前科，难以有针对性地提高风险防范意识。该院金融检察科负责人表示，本案的犯罪嫌疑人之所以能够通过两次虚假房产交易在两家银行顺利骗得房屋贷款，根源在于放贷银行缺少渠道对贷款申请人的前科劣迹进行审查。

黑中介帮忙策划骗局

抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，那么民间房屋抵押贷款合同你又了解多少呢?以下是小编整理的民间房屋抵押贷款合同，欢迎参考阅读。

民间房屋抵押贷款合同范文一

甲方：XXXX 身份证号码：XXXXXXXXXX

住所地： XXXXXXXXXXXXXXXXX

邮编： XXXXXXXX 联系电话：XXXXXXX

乙方：XXXXXXXX

住所地： XXXXXXXXXXX

法定代表人：XXXXXX

作为欧洲最古老的王国之一，丹麦为人称道的除了童话，还有稳定的货币运行系统，而有着200多旱的历史的、世界上运行最稳定的房贷系统之一的房屋抵押贷款系统更是新兴国家的典范。

始自2008年的次贷危机，令全球金融市场风声鹤唳。而作为世界第三大抵押债券市场，丹麦房屋抵押贷款系统却独善其身，以其风险管理方面的优异表现，引发欧美及新兴市场的关注。

丹麦独特的房屋抵押贷款系统有着200多年的历史，是世界上最古老的、运行最稳定的房贷系统之一。以高透明度、低信贷风险、和低借贷成本而闻名于世。在历次金融危机中，丹麦房贷系统稳如磐石，它不需要政府提供任何资金援助，自己就平稳地发挥作用。即使在1813年丹麦政府破产的情况下，丹麦也没有发生过一起针对债券投资者的信用违约。其稳定的房贷系统对社会、经济的持续发展起到了相当重要的作用。

实用主义催生丹麦模式

丹麦房贷模式是在1795年丹麦首都“哥本哈根大火灾”之后制定的，这场大火烧毁了哥本哈根四分之一的建筑物。为了迅速重建该城市，丹麦多位富豪组成了第一家丹麦抵押贷款联会，通过发行抵押债券帮助购房人进行融资，而债券的主要购买者正是这些联会发起人。

当时所制定的抵押贷款机制是建立在合作社基础之上的，也就是说，丹麦模式采用的是全体抵押贷款发起人以平等地位共同参与且无需政府担保的开放的体系，社员必须共同对其所发行的债券提供担保，并承担相关责任和义务。丹麦抵押贷款联会是以服务成员为宗旨，在成员地位平等的基础之上实行管理。值得一提的是，由于丹麦模式是由资金提供人所发起的，其风险管理极其严格，在制度的制订上充分体现了对债券投资人的保护，这正是丹麦房贷系统能够抵御金融危机冲击的重要原因之一。

丹麦房贷模式在世界上有着很多独特的地方，其中最引人注目之处就是“资金平衡原则”。丹麦政府规定所有涉及房地产的贷款都必须由专属抵押贷款银行通过发行抵押债券在市场上进行融资，其融资额度、期限、利率必须和债券发行金额、期限、利率完全匹配。“资金平衡原则”的最大好处就是实现了信用风险和市场风险的分离。由于丹麦政府规定抵押贷款银行不能像商业银行一样接受存款或向银行同业市场拆借资金，每当生意上门，抵押贷款银行唯一的融资渠道就是发行债券，而银行利润主要来自借款客户支付的佣金，从另一个角度看，按揭银行扮演类似中介人的角色。

信用风险分离的最大好处是可以使抵押贷款银行避免由于流动性风险、经济周期风险、和利率等风险带来的资金错配、利率和外汇的波动、以及使用金融衍生产品进行风险对冲所来带的一系问题，从而增强其对金融危机冲击的抵抗能力。丹麦的这种风险分离模式与其实用主义的民族文化有很大渊源――丹麦的土地面积约为4400平方公里。由于其可利用自然资源非常有限，丹麦人推崇的是一种实用主义，喜欢用简单、高效的办法来解决问题。由于房屋抵押贷款的特殊性，信用风险在很大程度上取决于外部经济等因素，这往往是抵押贷款银行甚至国家机构都不能控制的。丹麦模式正是根据丹麦人的这种一切从实际出发的精神，以“资金平衡原则”为准则，结合一系列严格的信用评估和法律条款，集中重点解决抵押贷款银行的信用风险问题，从而确保了其房贷系统长期稳定的运作。

一方面，危机对房屋按揭贷款证券产品的投资者们造成的创伤比其余大多数人更为严重；另一方面，房屋市场仍然很脆弱，而且仍然面临大量的监管上的不确定性。这些都决定了，在房屋按揭贷款证券市场最终恢复活力之前，还有很长的一段路遥走，而且在未来很长一段时间内，这都是一个不稳定的市场。

现在看来，处于金融危机中心的金融产品的复苏是一个极其缓慢的过程。房屋按揭贷款证券(RMBS)――即把房屋贷款打包，出售给投资者的金融产品――直以来都在美国发行。但是，发行的这些产品都得到了政府的保证，如果一旦发生违约，将保护投资者的利益。对于贴着“私有”标签的RMBS市场来说，其打包按揭贷款的行为并不符合政府的规范，因此几乎是毫无活力的。但是，只是“几乎”，它们还是不是全无活力。

2月15日，Redwood信托基金――该基金收购按揭贷款，并打包成证券――签署了一份招股说明书，将发行2.9亿美元的RMBS产品，成为美国今年的第一家发行RMBs产品的私有证券公司。该公司去年启动了另一桩RMBS产品的发行，成为自金融危机以来美国的第一桩发行。但是，尽管市场上的其它金融产品，比如汽车贷款，复苏的势头强劲，却很少有人会认为，新的RMBS产品会有大幅的增长。

一方面，危计对RMBs产品的投资者们造成的创伤比其余大多数人更为严重；另―-力面，房屋市场仍然很脆弱。珊在仍有大量的监管上的不确定性：奥巴马政府关闭房地美和房利美的计将几年内实行，而不是几个月。而且，私有的发行公司的市场空间已经被有“两房”担保的按揭产品的暂时性的扩张所挤压。

现在，Redwood的唯一选择，也是其它私有公司将跟随的选择，是将产品发展到更高的水平。危机前出现的私有RMBS发行的高潮中，打包贷款的风险指数在政府默认的界限之上，而Redwood所选择的贷款是在界限之下的。在这次发行中，303笔按揭的平均规模在100万美元之下。从财务控制的角度看，平均的信用分在775，这样的借款^才是有价值的。对贷款整体来说，加权的贷款与价值比率要达到63％。这是在美国最安全的按揭贷款范围之内的。

这样当然可以保障投资者的利益，但是这就意味着市场受到限制。而且，即使是这样，也还会引起争议。这次Redwood邀请惠驰和穆迪两家评级公司对这次发行提供评级，但是最终放弃了穆迪的报告，因为穆迪对Redwood在这次发行中隐含的风险持有异议。2月17日，穆迪还是公布了这份报告。它在报告中主要关注了加利福尼亚地震对该地房屋市场和贷款源的负面影响。由于加利福尼亚的房屋贷款占到Redwood这次发行的一半以上，穆迪建议投资者考虑这次大地震可能造成的实质性损失。

不过，穆迪也有一些说法是没有现实意义的。譬如，“在申购结束后的任何一个时间点里，都可能发生一次地震。”穆迪的报告严厉地警告投资者，并以一个慑人的地图为结束。接下来的免责声明里要写什么呢，一次火山大爆发，或者行星撞地球吗?

在评级上的争议告诉我们两点关于RMBS市场应该注意的。第一点是，在评级上出现不同的声音是正常的，由于评级公司的尖锐，以及投资者与监管方的不甚信任，从而鼓励了不同意见的产生。标准普尔稍后也加入了这场争论，对Redwood的发行表示了些许的不认同。