财务自由范文精选

物质欲望和信用卡“刷刷刷”，是女人理财的致命伤。

有调查发现，20岁～50岁的女性目前最想拥有的是“财富”，而过去10年最后悔没做的一件事情则是“没有做好理财规划”。可见现代女性愈采愈重视经济独立。

你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个“财女”――高财商的女性、你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。从现在开始，从消除自己对理财的误会和抵触做起，把自己打造成一个财务自由的新财女。

有以下这七大误区，阻碍我们成为理财高手，让我们逐一清除它们。

误区1　我不是理财那块料

不少女性对自己没信心，身为E世纪的女性，不但在经济能力上不输男性，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你会在理财领域表现得比男性更好。

误区2　我现在还年轻，还用不着理财

女性在理财上所犯的最大错误，就是太晚才开始理财，通常都是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。

在不同的城市间游走，余世勇却从未离开过财务领域。他崇尚自由，但职业轨迹一直向上又清晰。

52岁的余世勇是一名财务老兵。翻开其履历，32年来，职位从普通会计到上市公司CFO，工作地从宁夏到福建、到山东、到北京，他仍然没有停止步伐。

尽管已过知天命之年，如果在一个陌生城市有一个合适的平台，余世勇照样会毫不犹豫地说走就走。

余世勇人生态度一直很达观，“对我来说，工作没有地域之分、行业之分，只要在财务领域游走，利于发展，我能说走就走，一切羁绊都不会让我停下来。原因是我这个人适应能力比较强，学习能力也比较强。也许我偏执的性格造就了我的职业生涯中，不断地有一个又一个全新的挑战出现，而战胜这些别人无法克服的挑战，也渐渐地成就了我的人生乐趣和不能用金钱衡量的丰厚财富。”

化解危机

在余世勇厚重的职业之旅中，他最看重的是在晨鸣纸业的五年。晨鸣集团位于山东半岛中部、渤海莱州湾以南，是一家以造林、制浆、造纸为主业、多元化发展的大型企业集团，是中国造纸业的引领企业。

造纸是仅次于电信和钢铁的第三大产业，中国造纸行业近10年来都以10%以上的增幅在快速发展，生产量和消费量约占世界的10%和14%，位居世界第一位。随着中国造纸业的发展，世界造纸机械行业的巨头在中国市场的竞争越来越激烈。2006年夏天，总部位于芬兰的全球机械巨头美卓集团获准收购上海晨鸣造纸机械厂，美卓集团以1.23亿元收购上海晨鸣造纸机械有限公司原股东山东晨鸣纸业集团股份有限公司所持的100%股权。此次收购让时任晨鸣纸业CFO的余世勇毕生难忘。

上海晨鸣造纸机械有限公司当时有员工550名，是一家拥有80多年历史的老国企。对于美卓集团这样一家欧洲外资企业的到来，公司老员工感到紧张并对他们的未来担忧。他们不是只听新东家的美好许诺，而是用心观望着新旧雇主的发展规划是不是考虑了他们每一个人的切身利益。

研究民众心理的企业家，活跃在讲座、报刊电视上的媒体人，出版了《趁年轻折腾吧》等三十六本书。不过说到底还是个生意人，其他都算玩票。

达到与超过财务自由线，意味着你基本上有了一辈子花不完的钱，或者说你想要的基本上能用钱买到，除了永生。那么在达到财务自由线以后的人有怎么样的改变呢？

很重要的，他们将不再是挣生活，或者为了挣钱而过度消耗自己的生命，尽管某些从奋斗中来的财富人士还保留节俭与勤奋的习惯，但是他们在眼见与做法还是发生了某些重要的变化。而最重要的变化就是超过了他们当下。

这种超过从两个维度上显现出来：一个是时间，这种时间观是财富自由人士更可能会后瞻性地关注祖先、历史、传统文化、收藏古物，或者前瞻性地支持科学、寻求克服重大社会问题的另类方式、用私人公益方式寻求社会进步与支持更还的替代性创新，所以财富自由人士更可能变成历史热心分子与未来学支持者。

二是空间，这种空间表现为对于异域、异业、异国与异度的兴趣与探索，也就是说人们开始对于其他专业知识、其他行业的跨界、异国文化与宇宙其他星球可能的新知识产生兴趣，进行学习、探索与投资相关事务的行为，这意味着财富自由人士的知识与经验范围就超越了生存意义，而到达更多的个人与社会发展领域，甚至二次创业、三次创业、移民、探空与学习新技能都带有明显的相关色彩。

因此在财务自由线上下会有重大不一样的三观：财务自由线的生活是拘谨的，而且把拘谨与实用作为习惯甚至伦理，认为致力实用的花费才是合理的，否则就是浪费与毫无意义，而结果导致人们在陈旧的生活模式里面消耗了生命的精力，当然在你见识与欲望有限的情况下，这样的拘谨对于社会稳定是有益的；但是，我们真正的见识机会与基于见识的爱好选择，是因为财务自由线的达到而被充分解放的，这时我们对于品味、价值、意义的标准认识产生了重大的差异，这正如我们在地面与空中看待事物可能有的差异一样。

当然认识与实践是非常不同的，因为知识意义上的认识大半是间接的了解，而经验才是直接的体验与选择，这样的体验与选择塑造了不一样的风格、做派与品味，而且会形成具有文化特色的群体模式。

在我看到的财务自由人士，往往会经历更加快速的生活方式与工作方式的变革，由于他们有了更大的可能选择专业人士提供的服务，并以适当的代价选择更好的专业合作伙伴，所以他们减低了自己学习新经验与熟悉新模式的成本，因此即使他们年资稍长，却会以更加快速的方式去适应对于时空的跨越。

对于上班这件事，没有人比庸认识得更清楚――29岁的他在上班途中，惊觉自己之后的25年将按别人的安排生活，第二天，他辞职了，对他来说，“光是每天固定上班八小时就荒谬得令我害怕。”

“不管你住在地球的哪一面，每天早上九点钟走上街道，你会看到这座城市里最庞大的 个族群正快速移动而去。到下午五点钟，这个族群会再度回来。每一座城市，每天。是的，他们是20世纪人类在制度上的最大发明，他们是男人族群与女人族群之外最大的一个族群，他们每天都在为关于上班这件事烦恼或快乐，大部分人们活得像钟面上的指针，滴答滴答，日复一日，跑都跑不掉。”

但倘若这根指针停下一日，你会有大量的账单要应付：房贷怎么办？生病怎么办?养老怎么办？子女怎么办？即使坐拥超过八位数的资产，你也绝非财务的自由人。

“财务自由”，在未经定义之前，让人摸不着头脑。我们不妨从结果着手当你实现财务自由时，一个充满可能性的世界将在你面前展开。你不必再为了获得收入而依赖于份工作。你将不必听从于一位老板；你将不必在交通高峰的时候挤着地铁往返上下班；最重要的是，你从此能够做很多你从来不敢想的事情，比如抽出一个月的时间阅读莫名其妙的典籍、安心在阳台躺椅上享受阳光和零食、拜访很久未见的居住在另一个城市的朋友，有大把的时间供你挥霍，而不担心未来。

总之，财务自由意味着你能够保持你现在的生活方式――或者更好――并且不用工作。

多少钱才能自由

掐指算来，如果今天我就不干了，以后每天都睡到日上三竿，我需要多少钱过后半辈子，我至少再需要还8年的按揭、车子每个月都要烧掉1500的油钱、小孩从7岁开始就进入了花钱的陡坡……大部分人会无休无止的计算下去，结论可能是：当我像比尔・盖茨那么有钱，我就可以安枕无忧了，这应该算是财务自由了吧。但，问题在于，有钱和富有完全不是一回事！

有钱与富有的区别

提要：只有借助定投这一最基本的投资方式，才有可能早日实现财务自由。而做好定投至少要有四项注意。

中国市场是今年全球投资界最为看好的市场之一。但在实际市场运作中，A股并没有给投资人带来喜悦。在不到一个月的时间里，已有数次日跌3%的黑色行情了。截止1月20日，追踪沪深300指数的嘉实300，跌幅5%；追踪50大蓝筹的50ETF，跌幅3.8%；追踪中证500指数的南方中证500，跌幅竟达8.2%。

而同期类似南方500的JF大中华中小企业基金，升幅3.8%；追踪H股指数的恒生中国H股指数基金，升幅1.2%。如此一比，内地投资人应当明白，全球投资界看重的中国市场应当是在哪里吧？即使看好和投资中国市场，海外的相关基金更值得关注。

投资理财与快富、暴富还是有所区别的。海外把能否达到财务自由，看作投资理财成功与否的一个标志。财务自由如以金钱多少作衡量，大致以分为三个阶段。

第一阶段是财务保障，储备半年薪水的金钱，以备不时之需。该笔钱不能动用，只能放在银行里，随时可以提取。第二阶段是财务安全，储备1年薪水的金钱，不会因工作变故或家中有急，基本生活有所影响。第三阶段才是财务自由。要达到这一目标，至少要储备150个月薪水的金钱，才能衣食无忧，不为金钱烦恼。

150个月的薪水够吗？不妨算一笔账。如把150个月的薪水投资债券或蓝筹股，每年平均约有3%至5%的回报，1年的总收益就等于目前4.5至7.5月的薪水，也就是每个月约有现时收入的37.5%至60%作生活费，这对于一个退休者或宅人，生活应该很不错了，如果收益再提高一些，收入则更多，生活则更好。当然，有投资者希望退休以后每月收入与现在相等，如以每年5%回报计算，则需储备240个月的薪水。

人的工作时间是有限的，财务自由的金钱数量却是刚性的，或150个月或240个月薪水。如果，投资理财得当，则会早1月，早1年，抵达财务自由的彼岸。寻找超过年均收益5%的投资标的，就是投资理财的出发点。

当然，市场是波动的，市场是牛熊转换的，任何市场预测又是受嘲弄的。因此，只有借助定投这一最基本的投资方式，才有可能早日实现财务自由。

黑龙江华商电器是美的厨卫电器黑龙江省代。2008年起，华商电器的老板邓飞逐渐从具体的经营管理工作中脱身，交与职业经理人操盘，自己则到深圳开了一家工厂。与很多商老板“一放权公司就乱，一收权又太累”，公司的经营规模在收与放之间徘徊不前相比，华商电器在引入职业经理人之后，经营规模从3000万元发展至2011年末突破1亿元，邓飞在深圳全力投入的净水器工厂也步入了正轨。

对于这几年华商电器的快速发展，邓飞认为，大部分商从个体经营做到1500万元的规模，会遇到管理平台建设的问题；当规模达到3000万左右时，就需要聘请职业经理人，用团队管理公司，会涉及到授权的问题；规模再大时就会遇到利润体系的构建以及专业化的问题等。

从华商电器的经历看，当商的规模达到3000万元时，就具备了公司化运作的基本条件。首先此时企业自身的品牌定位准确，并形成了强有力的产品系列，拥有保持增长的潜力，为公司化运作提供稳定的规模支持。其次是拥有了相对成熟的渠道网络及新市场开发的能力。三是公司的组织架构已经成形，实现了部门、岗位的分工协作，为企业化运作提供了组织基础，并有了一定的人才储备。四是具备了一定的资金实力及盈利能力，具有了充足的运营费用。具备以上四个基本条件，引入职业经理人就成为商公司化管理关键的一步。

当然，并不是说企业具备了这些基本条件，引入公司化运作就能够水道渠成，每个企业所处的市场环境及公司成长的背景不同，企业自身的管理与监督机制以及职业经理人团队的市场运营能力起着非常关键的作用。人很重要，机制也重要，有了管理机制才能放权，老板才能够得到真正的“自由”。

邓飞认为，在商企业聘请职业经理人，完全放手之前，首先要健全自身的财务体系，必须实行全面的财务预算管理。作为老板，把主要精力放在市场的同时，一定要关注财务问题，要看得懂财务中对企业经营活动影响最大的几个报表—资产负债表、损益表、现金流量表、利润分配表。这样才可以了解、把握企业的

资产、费用、利润及资金流向和动态，不至于出现大的偏差。预算是通过对市场的预测，对企业经营目标进行量化分解，可以保障好企业的利润，形成成本对话机制。没有预算老板就没法授权，没有预算公司就没法发奖励。企业给管理层及员工的奖金该怎么分？分多少？这些必须要通过预算进行管理。

公司的预算主要依据销售规模、毛利率、费用比例、纯利润控制等将年度的各项经营目标进行分解。例如华商电器2012年的经营总目标是1.2亿，华商公司内部实行事业部制，包括泉汇来净水事业部、美的厨卫事业部、美的净水事业部，各事业部之间都是独立核算。在制定预算时，任务分解至各事业部，各事业部再提出自己的预算，汇总至财务部进行初步核查，最后报经营管理委员会审批。在预算确定之前会进行充分讨论，一旦预算被通过确定，就必须严肃执行。

有预算就可以通过绩效管理去控制日常的经营行为，让管理层和员工都知道，哪些事能干，哪些不能干。邓飞说，如果商老板不懂预算，就没办法授权。一个优秀的企业管理者不需要做太多具体的事，只要想着企业的战略方向就好。因此，实行预算制以后，老板要充分放权，不要过多的干涉经营，给予管理团队一个宽松环境。因为，财务总监是执行预算的监督者，经营中一旦超过预算，财务总监这里是通不过的。

近期水电气热、食品、教育、医疗、住房等生活必需品的价格都在上涨，而转型期社会所造成的高度不确定性――比如社会保障机制的不完善，职业前景的变化莫测，都可以形成白领人群对未来的忧虑。

新闻链接1：

MSN中文网（cn.省略）与艾瑞市场咨询共同宣布了《中国白领网民工作形态研究报告》。该报告结果显示：多数男性白领首选1000万以上才能够达到财富自由，而多数女性白领网民的财富自由观也达到500万元。总体来看，全体白领网民当中半数认为拥有500万-1000万才能够达到财富自由。

从专业理财的习惯用语上，上面提到的“财富自由”更多应该被表述为“财务自由”。大多数白领网民认为拥有500万-1000万才能够达到财务自由，女性比男性的财务自由观稍低。

“1000万元这个数字，是从国内10万名网民的调查中得出的数字，我个人感觉：这反映出了国内网民有着非常深的不安全感”，MSN中文网执行出版人兼总编辑刘书女士认为，目前国内大多数白领人群是达不到这个数字的，“现实跟我们的理想存在着巨大差距”。

为什么有这么大的差距？刘书告诉我们，是因为我们现在所处的职业环境、外部的经济增长和不确定的因素，或者说国家对于从业者的职业、养老等保障系统还不是很健全，导致了普遍国内的白领缺乏安全感。

“这其实反映出来一个很大的社会问题，社会的结构问题”，刘书说：我们正处于一个经济高速增长的时代，几乎每一个对自己都有很高的期望值，同时你所处的环境让我们很难快速积累起这些财富。其实一半人对职位安全感都有很大的问题，我能不能保住这份工作，这都是一个问号。

但理财专家普遍认为：这个1000万元表面上看似乎“很不合理”――估计太高了，但是实际上分析起来“它也是合理的”：

和很多欧洲公司一样，Autoliv有着悠久的历史和扎实的全球市场份额。作为世界上最大的汽车安全系统供应商，Autoliv1953年诞生于瑞典，1994年从母公司伊莱克斯剥离出来，主要从事汽车主、被动安全系统，包括安全气囊、座椅安全带系统，电子控制单元、汽车方向盘系统，夜视系统等的研发生产和销售，在美国和瑞典同时上市，是美国500强公司之一。

Autoliv的产品几乎销售至全球所有主要的汽车制造商。在全球范围内占有大约35%的被动安全系统的市场份额和大约20%的主动安全系统的市场份额。根据Autoliv2012年财报显示，全球销售额为82.7亿美元，有大约51000名员工。

在Autoliv的全球市场中，按照市场份额和重要程度，在财报中列出五个板块：美洲、欧洲、中国、日本和其他。2012年Autoliv在中国实现了11.0亿美元的销售额，占Autoliv全球销售额的13.3%。2013年上半年Autoliv在中国实现6.3亿美元的销售，占全球销售额的14.5%。Autoliv China CFO钱皓表示，“中国市场在全球市场的份额逐年加大，平稳增长，Autoliv在中国的布局可以说非常的早，早在20年前就已经进入中国，现在总部设在上海，在全国各地拥有15家独资和合资企业，生产的产品涵盖了方向盘、座椅安全带系统、安全气囊，安全系统的电子控制系统等汽车安全方面的产品，我们几乎见证了中国乘用车市场发展壮大的全过程，同时也成为中国多数国产汽车的重要合作伙伴。”

从被动到主动

作为汽车配件企业，Autoliv的产品可以说是随着乘用车的变化而变化，Autoliv的产品大多是在通用产品基础上为每一个品牌进行定制生产。而在科技飞速发展的今天，对于Autoliv来说，产品创新和变革也势在必行，而且，在这个有着长达将近60年历史的企业中，积极地创新精神也始终伴随企业的成长（见图1）。

“虽然我们认为在可以预测的未来，诸如汽车安全带或者安全气囊之类的汽车被动安全防护措施不会消失，但是我们也在积极地向汽车主动安全防护方面进行发展，这也是Autoliv的全球战略重点。”钱皓如是说。

事实上，汽车主动安全系统的快速发展是一个势不可挡的趋势，因为主动安全是预防事故的发生，更能保证驾乘者的安全，防患于未然。很多数据表明，汽车被动安全的参数已经接近饱和，其作用已经达到了一定极限，现在大家更关注的是怎样预防事故的发生，因此主动安全产品的应用将是未来汽车安全产品的发展趋势。

在钱皓看来，汽车安全系统行业虽然也面临着变革，新技术的涌现也如雨后春笋，但是变革并不会像IT行业那样的暴风骤雨般的进行，依然可以通过稳健经营实现平稳过渡。钱皓强调，汽车零部件行业始终追随着汽车整车的发展，“有时候我们也在想，如果未来汽车都发展的像好莱坞科幻电影里的那样的话，那么我们随之配套的汽车安全装置也许是完全不同的样子，但是这个行业的发展也并不会像IT行业尤其是手机行业那么快，几年时间就能崛起一个品牌或者使一个行业巨头倒掉，对我们行业而言这必然是个循序渐进的过程。”

你在理财的过程中,是否意识到有“流动性健康指标”这一概念,这个指标究竟是怎么一回事呢?

导语:从国脉理财体检系统统计的数据看,的确有很多城市白领都有类似的问题:流动性要么过剩,要么不足。那么,什么是流动性健康指标?流动性健康指标应该保持在多大范围内才是健康合理的?

王宏宇的理财困境

王宏宇是IT公司的研发工程师,最近比较犯难,因为他把余钱都投在股市里,手上就留了6000元平时用,而再过一星期就要交6000块钱房租,原本打算交房租的时候卖掉一部分股票变现的,但是买的几只股票最近跌得太厉害,卖了划不来,但是不卖又没钱交房租,怎么办?难道真的要用信用卡去交吗?

王宏宇面临理财的困境,原因就在于,他没有弄懂理财的一个概念,即流动性健康指标。流动性健康指标是衡量家庭资产变现能力的一项指标,是家庭资产中能迅速变现的,而不受损失或不需支付费用的资产,与每月支出之比。其合理范围为大于3小于6,即保有三到六个月的生活费,是最基本的家庭应急资金。

我们选取国脉理财体检系统中最新的10250条数据,再在其中选出3个一线城市(京沪深三市)的所有参与理财体检的网友,共1697位。网友的平均年龄为31.7岁,他们基本上是属于白领阶层。我们再分以下几个方面来讨论一线城市白领的流动性健康情况。

流动性健康指标平均值

如果小于3,则表明一线城市白领整体出现流动性不足的情况。这时,家庭应急资金不足,很容易出现现金短缺。需要一些防范风险的资产预留,或者通过投资保险在风险发生时可以及时获得大量现金。虽然房屋和有价金融债券等都具有转换成现金的功能,但是转换需要一定的时间。比如说突然生病了,医院要的是现金,不是你的房产。想要卖掉房,即使正常的程序也得三到六个月的时间,到银行抵押则需要支付利息。

一般来说，普通人25岁左右开始工作，60岁退休，单凭养老金收入，只能维持基本生活需要，旅游、出国甚至在其他地方购置房产的计划简直是天方夜谭。本期理财规划出镜的董先生，时年38岁，他的梦想是要在55岁退休，遍游祖国大好河山。

从38岁才开始梳理他的资产，他能实现自己的三个愿望吗？

实现家庭规划的第一步，就是了解董家一家人的财务状况，找出财务漏洞，

并对此做出解决方案，然后才是逐步实现家庭梦想。

Step1了解家庭资产情况

董家资产盘点：

1.房产30万元

――目前，董先生夫妇住在深圳市滨河附近一套六年前买的72平米的老房子里。由于周边的环境不是很好，虽然这几年房价上涨，但董先生的房子只从25万元升值到30万元。