保险公司工作举措范文精选

2011年，平安产险黑龙江分公司在黑龙江保监局的正确方针指引下，通过对机会、引擎、壁垒、挑战等市场形势的分析和判断，秉承“强渠道 提增速 保健康 争进位”的经营思路，以个团为核心、渠道增长为引擎、产品推动为支持、提升机构市场份额为重点，依法合规经营，全年保费收入11.95亿元，较去年同期增长38.1%，实现了健康超越的目标。

在2011年度“信誉品牌”评选中，中国平安凭借最多的消费者投票，摘得唯一的中国内地金融保险类白金奖。在最具责任感企业评选中，中国平安凭借多年来对利益相关者践行承诺以及在企业社会责任方面的优秀表现，五度蝉联“最具责任感企业”，是12家获奖企业中唯一的一家金融保险企业。由国际知名财经杂志《欧洲货币》向全球公布“2011年度亚洲最佳管理公司”排名，中国平安连续第三次荣获“亚洲最佳管理保险公司”称号，也是2011年亚洲地区唯一一家进入该排名的保险公司。

平安产险黑龙江分公司一直以不断满足客户多元化服务需求为使命,不断探索提升客户体验的方式方法，提升基础服务升级为个性化、增值化的服务延伸，从车险理赔的提速、回访服务的展开、客户评价体系的建立、到VIP服务的推广，借助对客户服务需求的深入洞察，积极创新服务思路，以创新服务标杆立于行业之林。先后推出众多引领龙江保险市场的增值服务举措，得到了客户的一致好评，不断激发同业服务举措。平安产险黑龙江分公司以地区消费特性为创新服务依据，配合政府优先发展公共交通事业、倡导低碳出行指导政策理念，通过大量客户回访调研、全面检视车险理赔服务流程、总结客户服务需求等工作。面向平安车险客户推出行业首创，市场首推且唯一的创新增值服务举措—公交代步服务。此项服务的推出再度首创行业内车险服务模式，引领理赔服务新潮流，真正为客户解决车险事故后的“代步之忧”。自推出以来，已有2000余位车险客户体验了公交代步服务。另据客户跟踪回访显示，公交代步服务满意度高达100%。

2011年公司高速发展，一方面得益于客户服务工作的创新和升级，另一方面还受益于专业人才队伍的建设和规划。

2011年5月，平安产险黑龙江分公司隆重举办车险服务升级新闻会，面向全省人民、率先在业内推出“理赔EASY?便捷客户三项增值服务举措”，即：人伤案件的主持陪同调解、协助客户打交通官司、上门代收理赔材料等增值服务项目，这些服务举措不仅给广大消费者节省了大量的人力和物力，更让客户感受到了平安专业创造的保障价值。

这三项增值服务举措的推出，也标志着平安产险黑龙江分公司正式拉开了服务创新的帷幕。从服务环节方面，平安产险黑龙江分公司推出了全流程的增值服务项目。在承保环节，向所有交强险客户赠送静电贴，充分体现人性化关怀；在出险现场，协助客户更换轮胎、现场抢修、拖车指引、吊装救援、紧急送油、加水及接电，充分落实理赔关怀项目，此外，还针对冬季出险客户赠送暖手袋，向哈尔滨市内出险客户提供公交IC卡代步；在理赔过程中，向客户发送提示短信，及时告知理赔进度。从客户类别方面，平安产险黑龙江分公司推出了具有针对性的增值服务项目。零出险续保客户可享受到续保抽奖、爱车保养及定做车衣；VIP个人客户可享受到财富盛宴、健康关怀、商旅服务、驾车关爱、尊贵礼遇、国内/外急难援助等六套项目下的19余个服务，其中理财规划、健康体检、机场贵宾、三代办服务等尤其受到了广大客户的喜爱；VIP团体客户还可享有小额案件合并、简化索赔材料、核损标准提升及贴补维修差价等增值服务；反响更加热烈的是，平安免费非事故道路救援服务升级实现了三级跳，由最初的VIP客户逐步面向了所有客户，客户享有的增值服务一直在不断被扩展。

尤其是在哈尔滨地铁工程项目中，自2009年4月20日起，平安产险黑龙江分公司作为主承保单位，承担了哈尔滨地铁的建筑工程的一切保险，并为其度身制定了配套服务承诺及方案。例如：提供风险管理基金，进行风险评估和管控；邀请国际知名再保公司专家进行风险查勘；针对地铁公司制定完备的培训计划，安排外出考察交流；建立高速理赔通道，进行预付赔款及小额赔款特殊处理等。截至目前，平安产险黑龙江分公司共受理哈尔滨地铁工程理赔案件21起，支付赔款123余万元。

与此同时，平安产险黑龙江分公司还非常重视内部人才队伍建设，员工专业化是创造企业价值的根本源泉。在干部培养上实行“潜才库计划”，大力挖掘潜质人才；在新人的培养上实行“雏鹰计划”，并强调人才队伍的培养是企业高速发展的保证，培养员工综合能力素质多元化开发人才潜力。从2011年起，平安产险黑龙江分公司就建立起“高标准、高质量、高频度”的培训机制。另外，平安产险又分别对0-12个月新员工实行“走进平安、成长期、提升期”三个阶段的培训帮助，对前线销售队伍实行“503计划”，通过自主培养、内部交流的形式建立了一支具备专业技能、高素质的人才队伍，为公司储备企业的中间力量。这一系列培训的开展，大大增强了企业自身的造血能力，与此同时，还不断补充优秀人才的加入，开展“猎鹰计划”，为公司输送“生力军”。

中国保监会近日公布了取消包括保险公司投资证券投资基金资格审批、保险公司投资证券投资基金投资比例核定等58项行政审批项目。推出这些举措，应该说保监会经过深思熟虑，充分考虑了各方的利益。

首先，保监会关注到原先的一些规定已不适应保险公司的发展现状。修订前的《保险法》以及保监会的相关规定比较严格和具体，特别是不允许保险公司直接进入股市和控制投资基金比例等规定，在证券市场投机严重、波动幅度大、缺乏避险衍生工具的情况下，有效地避免保险公司在股票投资中可能遭到的损失，保证了保险公司资产的安全。但对保险投资审批和核定限制过严，也影响了保险公司的资金运用。

其次，推出这些举措说明，保险监管力量和监管水平有了很大提高。现在监管部门有能力对保险公司的庞大资产进行符合国际惯例、符合保险自身发展要求、符合证券市场发展规律的引导和监管，让保险公司在宽松的环境下放开手脚进行自主的资金运用。

再次，推出这些举措，也考虑到了我国保险公司投资管理水平正在提高。《保险法》生效以来，各家保险公司对投资逐步重视，已积累了一定的投资管理经验。公司内部投资管理体制和控制制度已基本建立，熟悉证券市场的人才也在逐步增加。特别是允许保险公司购买证券投资基金以来，保险公司投资人员通过市场锤炼，积累了基金投资经验，基本上熟悉了基金管理公司的运作风格和投资状况。保险公司已经有能力分析证券市场形势，把握投资证券基金的机会。对国债和企业债券的投资，也具备了更强的把握能力。

最后，推出这些举措，也考虑到了庞大的保险投资对发展我国证券市场的作用。放宽保险公司对证券投资基金、中央企业债券额度的审批，可以说对保险公司、基金公司、发债主体、监管机关都是一件好事，可以通过保险资金的有效运作，促进证券市场进一步发展。

但是，放宽保险公司在债券、基金等方面的投资限定，也要注意保险公司资产配置的均衡性，防止集中投资的市场风险和道德风险，增强保险投资的流动性。特别是基金与股票市场的关联度极高，有较大的风险，有必要进行一定的比例控制，尽量保证保险公司资产安全增值。而保险公司也要苦练内功，把握市场机遇，控制投资风险，在安全的基础上提高投资的收益率。(摘自2002年12月12日《上海证券报》)

多年来，中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司在哈尔滨市委、市政府的领导下，始终秉承“人民保险，造福于民”的使命，坚持“做人民满意保险公司”的宗旨，大力弘扬“诚信服务、价值至上、永续经营、以人为本”的经营理念，扎实推进以客户为中心发展转型，充分发挥品牌、人才、产品、技术和服务等优势，积极履行优秀企业公民责任，为促进改革发展、保障经济、稳定社会、造福人民提供强大的保险保障。

哈尔滨市分公司目前共有29个下辖支公司、100余个兼业机构，开设保险险种1000余个，与世界上100多个国家和地区、300多个口岸建立了联系，服务网络、营业服务网点遍布城乡各角落，成为哈尔滨市财产保险市场上经营规模最大、网络最全、信用等级最优、承保品种最全、服务效率最高、处于引领和主导地位的国有财产险保险企业。公司目前主要经营企事业单位财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、建筑工程保险、货物运输保险、船舶保险、农业保险、航空航天保险、责任保险、保证保险、信用保险、意外伤害保险、短期健康保险和再保险业务。

一、积极履行企业公民责任，全力服务地方经济发展

人保财险哈尔滨市分公司立足服务地方经济社会发展全局，积极履行企业公民责任，热心支持地方经济发展，促进和谐社会建设，采取了一系列惠民行动，真正做到上为政府解忧、下为百姓解难。

1.在承保服务上。公司近年来与国家电网、中石油、中国联通等诸多大系统、大项目建立了长期稳固的合作关系，承保了国内亚太五、六号卫星发射，苏丹、印度等境外电站项目，磨盘山水库、大顶子山航电枢纽、哈航飞机保险等一系列国内、省内重大保险项目。2012年，公司累计实现保费收入101091万元，市场份额位居行业首位。

2.在理赔保障上。作为国有保险企业，公司主动支持政府工作、服务稳定大局，在关系国计民生的重大事件、急难险重的关键时刻挺身而出，敢于担当，充分发挥了保险作为经济发展的稳定器的作用，以实际行动诠释了人保公司“爱与分担”的服务理念。

3.在投身公益上。先后为佳木斯“最美女教师”张丽莉捐款5万余元；积极响应团市委、市城管局、省交广发起的“我为家乡种棵树”活动，组织50余名青年员工栽植树苗300余棵；持续开展了大型爱车免费体检活动，春秋两季共为报名的两万余名车主的爱车提供了免费体检；十一黄金周期间开展了“十一自驾游，人保伴我行”活动，累计为客户提供事故车辆救援100余次，为异地客户导航500余次。

二、扎实推进客户服务转型，不断提升客户服务质效

2015年，保险资金在资本市场上风光尽显。以宝能系为代表的险资在二级市场频频上演举牌大戏，一时间，“险资举牌概念股”风生水起般席卷市场。就在宝万股权之争相持不下，寿险再一次实现保费增长开门红之际，2月25日，保监会下发监管函，中融人寿2015年三季度末和四季度末偿付能力充足率分别为-115.95%和74.62%，偿付能力溢额-23.49亿元和-2.82亿元，属于偿付能力不足类公司，责令其即日起不得增加股票投资，并采取有效应对和控制措施，切实防范投资风险。

2013年以来，保监会共向14 家保险公司下发偿付能力充足率不足的监管函，要求公司采取相应措施改善偿付能力状况;监管措施包括暂停增设分支机构、停止开展新业务、暂停新增股票投资等。此次监管层对中融人寿监管措施为暂停新增股票投资，与此前禁止开展新业务相比，该措施更加谨慎。

中融被罚仅是个案

2015年，多次降息降准使得市场无风险利率不断下行，这增加了保险产品的吸引力。加上保险产品预定利率的放开，各保险公司尤其是中小保险公司均加大了万能险和分红险的销售力度，非保障性保险产品也成为一些保险公司冲规模的重要手段。

保费的急剧扩张必然带来资产配置需求的增加，权益类资产成为险资青睐的投资标的，于是举牌蓝筹股成为险资集体性的内在要求。不过，在严格的偿付能力充足率的监管条件下，资本规模和资产配置亏损侵蚀净资产均可能导致保险公司偿付能力充足率的下滑。

以中融人寿为例，2014年、2015年保费收入分别为47.6亿元和34.5亿元，同比下滑27.5%;投连万能新增保费收入分别为55.8 亿元和142.8亿元，同比增长155.7%，万能投连业务的大扩容导致公司偿付能力充足率下滑。从资产配置情况来看，中融人寿2015年12月的股票投资规模约为77亿元，占总资产比重的24.5%，其中9-12月共举牌天孚通信、真视通和辉鹏能源等3家上市公司，合计投资规模15.07亿元，占股票投资比重的19.61%，被举牌公司股价从2015年12月至今下跌幅度在20%-40%左右。由于权益仓位占比较高，同时资本市场的大幅波动，都会导致浮亏增加，从而侵蚀中融人寿的净资产。

不过，从整个保险行业来看，监管层尚未披露出其他公司偿付能力充足率的问题，这说明至少在目前偿付能力充足率不足仅为个案，并非行业现象。

其实，偿付能力不足的问题可以通过补充资本金的方式来解决，在多元化资本金补充方式和行业保费向好的背景下，中小险企资本金补充需求迫切但压力并不大。目前，保险公司资本金补充方式主要是普通股、优先股、资本公积、留存收益、债务性资本工具，2015年，监管层增加了应急资本、保单责任证券化产品、非传统再保险以及其他资本工具作为资本金补充的重要方式。考虑到2016年资本市场的震荡、保费的快速扩容等因素，虽然中小险企资本金补充需求仍较为迫切，但在流动性宽裕的背景下，保险公司资本金补充难度不大，保险股权依然具有较强的稀缺性。

前海人寿和恒大人寿被罚背后，监管层正在酝酿新一轮更为严格的险资权益类投资的规制措施。万能险投资的激进风格一旦被遏制，轰轰烈烈的险资举牌热潮将悄然退去。

2016年年初至今，保险公司保费出现较大增长，但是呈现出增速逐月下降的趋势。随着新兴公司的崛起，万能险等理财性质的保险产品异军突起，使得保险行业的格局出现较大的变化。

另一方面，由于股市和债市的波动增加，2016年保险行业投资收益面临较大的压力。 在低利率和资产荒的双重压力下，举牌上市公司特别是蓝筹股股权，成为保险资金的理性选择。恰好2015年股灾至今，监管层为“救市”放宽了险资投资比例的限制，客观上提升了险资举牌的意愿。但万能险高负债利率的特性倒逼险资在投资领域采取较为激进的行为，尤其是在资本市场以不断举牌的方式横冲直撞，迫使监管层采取强制手段予以规制。

监管重拳出击

近日，保监会下发监管函，针对万能险业务经营存在的问题，并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施；同时，针对前海人寿产品开发管理中存在的问题，责令公司进行整改，并在三个月内禁止申报新的产品。对其他在万能险经营中存在类似问题的公司，保监会正密切关注其整改进展，视情况采取进一步的监管举措。

随后，由于恒大人寿近期在开展委托股票投资业务时，资产配置计划不明确，资金运作不规范，根据《保险资金委托投资管理暂行办法》等相关规定，保监会决定暂停恒大人寿委托股票投资业务，并责令该公司进行整改。

实际上，此次严厉的监管措施并非空穴来风。2016年以来，为规范万能险业务发展，落实“保险姓保”的政策理念，保监会密集出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》等多项规定，对万能险的规模、经营管理等进行了限制和规范。

此外，保监会还在5-8月，组织7个保监局对万能险业务量较大，特别是中短存续期产品占比较高的前海人寿、恒大人寿等9家公司开展了万能险专项检查，并对发现问题的公司下发了监管函。日前，前海人寿上报了整改情况报告，但未对检查发现的万能险管理问题整改到位。据此，保监会果断采取停止其开展万能险新业务的监管措施。同时，也将根据其他公司的整改情况采取进一步监管措施。

一、业管客户服务工作经验体会，创新思路，已解决和待解决的主要问题及建议

业管客户服务是特色服务的具体体现，这样可建立客户对保险公司的信任和支持，在工作经验中创新思路，对已解决和待解决的主要问题及建议有足够的认识，共同致力于客户服务的创新，赢得业务稳定发展。

1、已解决的问题和建议

问题。营业部关于承保、理赔的方面存在很多的问题；建议。领导重视，措施得力，领导给予营业部大力的支持，指导营业部确定工作思路，营业部经理室经常工作基层进行公关协调，现场解决工作中存在的突出问题。同时，还加大对客服的投入，保证各环节服务基础，通过创新的服务思路和特色的服务手段，提高客户的服务满意度，形成了自身的竞争优势。

2、待解决的问题及建议

问题。业管客户服务重在交流，可是多年来在仍是存在很多的问题。建议：营业部每季度和公司总部部联合组织召开由双方分管领导及郑交集团各专业公司领导参加的大型座谈会；每年由营业部和集团保险部安排双方高层互访不低于两次；充分利用各类报表互通信息；营业部不定期地组织开展不同范围、形式多样的联谊活动。

二、辖内开展的客户服务重要活动、重要客服举措

每段时期，根据国家政策，公司都会有相应的服务举措，所以在辖区内开展客户服务的重要活动时，要有相应的重要举措。

人保财险北京市分公司推出“三快”处理、八项服务举措

7月1日起，中国人保财险北京分公司宣布推出“三快”处理模式以及八项服务举措，全面落实《北京市机动车交通事故快速处理办法》(以下简称《办法》)。

“三快”是指代同业公司快速查勘定损、人保承保车辆快速赔付、人保系统内承保车辆互碰全程快速理赔。八项服务举措包括：对每位投保客户主动提供与《办法》内容相关的解释服务；人保系统内承保车辆互碰的交通事故，不论事故损失大小，可选择在公司任何一处定损网点办理查勘定损，公司全系统理赔人员统一制作、佩戴身份标识牌95518客服热线接报案人员在接到客户报案后，针对适用《办法》的交通事故，立即对客户进行提示，告知客户按规定移动车辆，不要妨碍交通，对所有车险未到期客户，在7月1日前后以短信方式向客户发出关于《办法》实施的温馨提示信息；《办法》实施前期，公司组建专项巡查小组，对系统内所有定损网点进行巡查、督导，确保《办法》落实成效；公司系统内所有承保、理赔网点设立专席提供《办法》咨询服务，设立专柜对适用《办法》的案件进行专项受理；95518客服电话设置专属按键，对适用《办法》的案件进行快速报案受理并提供专业咨询服务。

工商银行在12个城市发售太平人寿财富投连A款

近日，太平人寿宣布将在全国12个城市(上海、北京、广州、杭州、南京、宁波、深圳、青岛、大连、佛山、苏州、天津)的工商银行网点理财柜推出投连新品――太平财富投连A款。

该产品下设蓝筹成长账户、平衡稳定账户、安益避险账户3个投资账户，客户可以根据自己的风险承受能力在3个账户间任意分配投资资产比例。在投资市场发生变化时，客户还可以在账户之间进行资产的转换，全年免费，不限转换次数。在保障功能方面，该产品提供105％账户价值的疾病身故保障和2倍账户价值的高额意外身故保障，无须支付风险保险费。该产品还特设长期投资奖励，在第6、7、8个保单年度每年赠送1％的投资单位数进入投资账户，相当于返还全部初始费用。

太平人寿再推爱心举措“福禄双至”加入天使行列

目前，太平人寿保险有限公司再推爱心举措，将其新上市的一款重大疾病保障产品――“福禄双至组合2007”同样纳入捐赠范围，承诺客户每投保一件“福禄双至组合2007”产品，公司同样向“小天使基金”捐赠10元人民币，用于专项救助贫困白血病儿童，所有捐赠款项也将纳入新启动的“太平人寿天使基金”。

年终岁尾，盘点2008大连保险业，佳绩频传。面对复杂多变的经济形势和宏观政策调整，大连保险业反应快，行动早，采取有力措施，保持良好的发展势头。全市年度保费收入107.45亿元，同比增长30.9％，成为继深圳之后第二个突破百亿保费的计划单列市。

2008年大连保险业喜获硕果

据悉，目前大连保险深度达到2.78％、保险密度达到1755元／人，均创5年新高；保险公司各类准备金累计超过300亿元，行业抵御风险能力明显增强；财产险公司非车险业务占比和人身险公司新单期缴业务占比分别高于全国平均水平10个和7个百分点，保险公司发展质量持续优化；百年人寿总公司获准筹建，在大连中外资保险公司达32家，其中法人机构3家，全市保险专业中介机构56家，兼业机构1053家，保险从业人员2.95万人。

全行业将服务地方经济社会发展作为出发点和落脚点，全年累计赔款给付41.37亿元，增长24.54％，上缴利税超过2.5亿元，增加就业5300人次，为1.37万个企业提供超过3500亿元的财产保障，为“五点一线”沿海经济带开发建设提供超过200亿元的风险保障，出口信用保险支持出口金额33.6亿美元，支持国内贸易33.9亿元人民币。

作为全国首个保险创新试点城市，大连市全行业在创新方面进行深入探索，出口信用公司推出的国内贸易信用保险，促进了大连地方产品走向全国；全行业推出200多项创新服务举措，财险和寿险理赔服务满意度分别达到96％和97％；社区保险经营模式成为行业发展方式转变的重要载体，产、寿、中介联手设立的社区服务站达31家；中小学保险教育工作不断扩大覆盖面、参与面和影响丽，高校保险教育进一步推进，保险教育进党校正式启动。

2009年大连保险业八项任务

在1月15日召开的大连保险工作会议上，大连市保监局负责人朱进元提出了2009年大连保险业的八项工作任务：一是以保增长为工作重心，推进东北亚航运保险中心建设；二是以质量效益为基本目标，财产险公司重点是开源节流增效益，人身险公司重点是回归保障调结构，加快发展方式的转变；三是以防范风险为根本核心，全面加强和改善监管，抓好风险识别与应对；四是以保护消费者利益为永恒追求，通过加强销售行为管理、全面改善理赔服务、加强消费者教育多措并举求实效；五是以促进发展为努力方向，大力推进和扶持行业监管、产品、渠道、教育等方面的创新试点；六是以服务发展为工作主线，不断加强行业生态环境建设；七是以人才建设为重要保证，全面提升行业竞争力；八是以强化责任为核心内容，努力打造行业特色文化。

去年大连保险业的行业形象建设成绩斐然：大连保监局连续两次被评为“文明机关”、“消费维权十佳单位”；太保产险客服中心被授予“全国满意服务明星班组”称号；中国人寿大连分公司客服中心荣膺省“文明示范窗口”。

3月26日，利安人寿全国电话销售中心暨扬州分公司开业仪式在扬州隆重举行。江苏保监局局长谢宪、江苏省人民政府金融办副主任斌仪、扬州市委副书记赵、利安人寿总裁刘政焕等出席开业仪式并为开业揭牌。电话销售是利安人寿重点发展的渠道之一，未来三年，该公司此项业务计划呼叫人力达1200人，年化保费过亿元，力争在五年时间内电销产能名列江苏前茅。（特约通讯员|丁琦）

河北省保险行业协会

重拳出击保护保险消费者权益

今年以来，河北省保险行业协会（以下简称省保协）以切实保护保险消费者合法权益为出发点和落脚点，第一季度，重拳组合多层面宣传行业服务举措、加强行业诚信建设，切实保护保险消费者合法权益：在2月份，省保协制定了“切实保护保险消费者权益 河北保险人在行动”方案，并在行业内刊编印3・15专刊；召开了新闻媒体沟通会; 一季度，已对36家会员公司的5个地市共82家机构进行了自律检查；省保协保险合同纠纷调解委员会免费为保险消费者调解合同纠纷等。（特约通讯员|范静娴）

河北11家保险公估公司

入选省、市法院评估、拍卖机构名单

3月31日，《燕赵都市报》和《人民法院诉讼资产网》同步刊登了《河北省高级人民法院关于自愿接受法院委托的评估拍卖机构年度集中报名审查结果公告》，以河北天元保险公估有限公司为代表的11家公估公司入选河北省高级人民法院以及各市级法院的2012年度评估、拍卖机构名单。这一公告标志着保险公估公司出具的公估结论在法律上将被采信和采证，在诉讼案件中具有了法律效力，改变了一直以来，在河北省法院系统内保险公估报告在法律上能否被采信和采证的不确定性。（特约通讯员|陈年桥）

浙江保险业

我国保险业自改革开放以来,随着市场经济的发展和变化已开始进入经营多元化和规模化,由于保险业是一种具有特殊的经营活动性质和承担着重要的经济补偿职能的行业,因此对防范和化解保险业的风险不得不提到我们的议事日程上来。

一

自十一届三中全会以来,我国保险市场发生了巨大的变化,截至1997年保险市场上共有13家全国性保险公司,5家区域性保险公司,4家外资或中外合资保险公司,在北京已有10多个国家的23家保险公司设立了100多家办事处。保险市场的开放改变了过去由人保公司一统天下的格局,国外保险业进入我国保险市场,对我们学习国外先进经验提供了优越的条件,但是问题的另一面则是面临与国外保险业的竞争,有竞争就有风险。

保险公司的风险主要表现为以下几种:①经营风险。它是保险公司在日常业务经营中因各种自然灾害、意外事故引起的风险损失。这是我国保险企业最需要关注和化解的风险。因为我国的保险业还处于初级的发展阶段,在风险管理上技术水平和手段都相对落后。②标的风险。它是保险公司的主要风险。保险公司承保的标的种类和数量较多,金额高低不等,标的本身风险大小不同,对这类风险保险公司可以通过共同保险和再保险方式加以分散,保证其经营的稳定性。③利率风险。这是保险公司面临的基本风险。保险公司的利率是根据国家银行的利率来确定。银行利率的涨跌,影响保险公司寿险储蓄利率的上升或下跌。当银行利率高于保险公司的利率时,人们对寿险的需求减少;当银行利率低于保险公司的利率时,人们又纷纷购买保单;保险需求量增加。今后随着利率市场化,将对寿险业的冲击和影响更大。④市场竞争风险。它是保险公司外部环境造成的风险。主要是卖方之间为了争夺顾客而降低险种费率,提高各种名目繁多的费用返还比例,从而影响保险公司抵御风险的准备能力,而且是一种潜在风险。以上四种风险中,标的风险和经营风险是保险公司的内部风险,利率风险和竞争风险是保险公司的外部风险。内、外风险的存在是市场经济体制下的必然结果,它影响着保险公司的生死存亡。

投保人是保险业发展的支柱。由于一些保险公司的员工业务不熟悉,经营基础差,许多投保人的利益受到损害,由此败坏了保险业的声誉,加之保险是一种无形产品,投保人支付了保费以后,并没有马上受益,而仅是保险人对投保人所承担的是未来的责任,是一种“承诺”,并且在很多情况下,这种承诺是长期的,如养老保险,期限长达十年以上。而保险人能否真正承担其保险责任,实现其承诺,取决于它在未来是否具有足够的偿付能力。对于保护消费者的权益国家已有立法,对保险业的有效监督已受到投保人的关注。

自我国进入市场经济以来,保险市场群雄并起,为了与国际保险市场接轨,国家也出台了一些措施,尤其东南亚金融危机的发生,防止保险业的风险借鉴也不容忽视。在国内,因保险服务领域的进一步扩大,承保额的剧增,对保险业的监督却比较薄弱,重审批、轻管理,监管的内容和方法较陈旧,主管机关的职责、权限不明确,以及一些保险公司通过不适当地降低保费或其他手段扩大保险业务,从而严重地影响了保险公司的偿付能力等,说明保险风险仍是存在的,而且是不容忽视的。

二

我国的保险业起步晚,几经坎坷,在发展规模、水平、程度上都与世界发达国家相比存在很大差距,为了保证我国保险业稳定健康发展,防范金融危机和防止竞争的自由化,保护保险当事人的合法权益,规范保险业务活动,加强对保险业的风险防范意义重大。