民营银行尚在「画饼互联网让银行牌照价值下跌

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“已经收到3份成立民营银行的股东邀约了。”广州一家龙头民营企业高管透露。9月，国家工商总局核准10家涉及银行的企业名称，民营银行放开全面提速。一时间，线下的传统企业，网上的互联网公司，以及电商企业，关联企业都开始做起了民营银行的美梦，希望获得一张目前还是价值不菲的民营银行牌照。可以说，但凡是传统银行业所涉足的各个事业领域，各个细分的行业，只要有资金需求，有信贷需求，都在加速申请民营银行的牌照。这些公司一方面申请牌照，一方面在四处寻找资金实力雄厚的企业作为自己的银行合伙人。

民营银行概念炙手可热，但是银监会还未向任何申请企业发放牌照，企业想通过民营银行切入金融界的道路也依然漫长。根据市场的推测，民营银行的审批报备和细则的推敲，少则需要3个月，多则需要半年，也就是说，最快，民营银行的最终获批也要到明年初，而真正开展业务恐怕要到明年一季度以后。

“大家为什么要一个牌照，好像牌照是最重要的东西。但是事实上忘记了银行存在的根本。其实今天互联网已经让牌照的价值降低了。就像阿里并购了天弘基金，为什么由阿里来控股呢？按道理讲，天弘有基金的牌照，肯定更重要，但事实上，谁手上有客户，客户信任，谁就能抓住主导权。至于牌照，你不给我，我可以买其他人的牌照，所以牌照的重要性在下滑。”好贷网创始人李明顺认为。

民营银行之所以获得市场的广泛关注，更多是因为其被寄予着打破当前银行垄断格局的期待，无论企业还是个人用户，都希望民营银行的出现能倒逼国有银行进行产品和服务创新，同时让大量游离于“灰色地带”的民间资本找到合理的投资渠道，为民间资本开渠引流的同时，降低全社会的金融风险。

即便能够顺利获得牌照，民营银行面对的市场状况也并不乐观。利率市场化，互联网金融的侵蚀，金融脱媒，对现有传统银行业形成冲击的同时，也是民营银行面对的挑战。

政策上金融管理层正在缓慢推进利率市场化，这让部分优势企业的资金成本谈判能力增强，银行面临一定的被动。如果存款利率也随即放开，就将使银行获取客户的成本也大幅提高，让银行利润空间造成了很大的压缩。对于民营银行来说，资产规模、风险拨备、客户基础、运营管理能力等大都不及大型银行，在竞争激烈的市场中无疑是最危险的。

尽管牌照发放依然遥遥无期，但围绕牌照的种种传闻带来的蝴蝶效应已经在申请民营银行的企业身上显现。10月23日，欲涉足民营银行的上市公司集体暴跌，如股价接近翻番的苏宁云商下跌8.46%，盘中一度触及跌停，其中原因正是因为“已有民营银行获得牌照并不属实”的消息打压了市场情绪。