深化农村金融改革 助推县域经济发展

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近年来,桃江县委、县政府抢抓发展机遇,加快推进农村金融改革,引导金融机构支持县域经济发展,营造了经济与金融的双活双赢局面。2009年底,全县金融机构各项存款余额达69.9亿元,比年初净增13亿元;各项贷款余额29.9亿元,比年初净增10亿元,超过了前12年之和。今年3月,一举摘掉了金融高风险区的“帽子”,成为全市金融生态示范县。

一、在压力中求变――大胆推进改革,着力创新金融业态,农村金融体系逐步完善

长期以来,我县农村金融发展比较滞后,金融机构资产质量较差,不良贷款比例偏高,服务地方经济的能力不强。1998年到2002年的这五年,全县金融机构存贷比分别为72.1%、62.4%、54.5%、52.4%、44.5%,呈逐年下降趋势。特别是国有商业银行撤并网点后,农村经营网点明显减少,信贷投放也随之骤减,到 2008年全县金融机构存贷比降至34.6%,县域经济发展面临前所未有的资金压力,我县因此被确定为“金融高风险区”。县委、县政府冷静面对困境,抓住国家调整经济发展战略和深化金融体制改革的机遇,大胆推进农村金融体制改革,先后稳妥完成了农信社改革和邮政储蓄银行转型改制,并在全市先行先试,组建了建行系统第一家、湖南省第二家村镇银行――桃江建信村镇银行。通过改革创新,目前我县初步建立了功能完善、投资多元、服务高效的农村金融体系,金融机构增加至9家,营业网点达到90个,从业人员近千人。

桃江建信村镇银行是我县推进农村金融改革过程中最大的亮点。该行组建于2008年12月,由中国建设银行作为主发起人,股东包括隆平高科、步步高、金六福等上市企业和资江电子、克明面业、东方水泥等本地企业,注册资金5000万元,其中建行控股51%。县委、县政府与该行签订了《支持村镇银行发展的协议》,通过加大宣传力度、实行政策性揽储、减免有关税费等措施,支持村镇银行发展。该行成立不到半年存贷款双双过亿元,至今年5月,各项存款余额达3.2亿元,贷款余额1.7亿元,利润150万元,提前实现了“一年亏本、二年保本、三年盈利”的目标。该行始终坚持“心系三农,服务桃江”的宗旨,深入村组和企业主动采集金融需求,有针对性地开发新产品,累计发放涉农贷款1.5亿多元,直接增加产值3.5亿元,增加就业岗位700个。桃江村镇银行不仅为县域经济发展注入了新的活力,而且在当地产生了巨大的“鲶鱼效应”,其它金融机构纷纷借鉴该行的经验,将工作重心下移,主动服务“三农”,金融合力明显增强。2008年,我县每100元存款中只有34.6元贷出去用于县域经济建设,到2009年5月增加到50元,至今年5月已增加至65.3元,其中新增存款中超过80%的比例用于放贷。

二、在经营中求活――积极拓展市场,推进产品和服务创新,金融服务功能明显增强

针对农村金融产品较少、服务方式较落后、农民贷款难、重点项目和中小企业融资难的问题,我们积极引导各金融机构在经营中推进金融产品和服务创新,较好地解决了贷放两难矛盾,金融机构主动放贷总量不断增多,服务能力明显增强。

(一)创新“三农”信贷手段。“农户联保” 是我县推进金融产品和服务方式创新的起点和亮点。该模式由桃江建信村镇银行首创,采取由银行与农户联保小组签订协议,一户农户贷款,小组其它成员联合担保。农户联保贷款因其贷款门槛较低、程序简单方便灵活,解决了农民贷款难、成本高问题,深受农民欢迎。去年4月,我县株木潭镇10户从事竹木加工的业主,获得村镇银行首批160万元农户联保贷款。在此基础上,该行还开发了农户种养业保单质押、林权质押、农村承包土地经营权质押等一系列金融产品。我们将桃江建信村镇银行的做法在全县推广,各金融机构陆续开发了“信贷+保险+种养大户”的保单质押贷款、“林权证质押+驻企信贷员”的农户及林工企业贷款、“行业协会(联保组织)+联保协议+内激机制”的中小企业联保贷款以及社(银)团贷款、信用贷款、消费信贷等面向“三农”的金融产品,满足了不同层次、不同行业的贷款需求。据统计,去年以来,全县各金融机构共发放产成品抵押贷款3000多万元、林权质押贷款1200多万元、小企业联保贷款4000多万元。县农业银行发放“惠农卡”1万多张,为20多个农村专业合作组织和1800多农户发放贷款2000多万元。

(二)创新企业担保贷款方式。金融危机期间,我县中小企业受到冲击,融资困难加剧,部分企业面临倒闭。为此,县财政出资300万元参股益阳市中小企业信用担保公司,在全市率先设立信用担保分支机构。去年共向8家企业和12家农业专业合作社担保贷款2246万元,预计今年将达到6000万元。同时,县委、县政府积极引导金融机构主动对接企业,各金融机构改变过去一次性集中对接办法,逐乡镇、逐企业举办银企洽谈会,并在担保方式、贷款品种、利率确定等方面提供优质服务,较好地帮助一大批中小企业渡过了难关。去年,桃江建信村镇银行与省、市中小企业信用担保有限公司合作,推出“产业链担保贷款”,为环宇烟花、湘大泵业、湘中皮件、金桥竹业、高桥福利铸造等中小企业发放担保贷款1880万元。县建设银行向东方水泥有限公司发放单笔贷款2亿元。

(三)创新重点项目融资平台。为解决重点项目融资难题,我县于2008年2月成立了桃江县城市建设开发投资公司,整合国有闲置资产和公共资源,以土地、城市无形资产等作抵押贷款,缓解重点项目建设资金压力,累计争取国家开发银行发放城镇基础设施建设贷款2.4亿元。同时,我们连续两年开展了“金融促增长,信贷早春行”银企对接活动,去年共签约项目22个,签约资金9.28亿元,落实项目19个,落实资金8.38亿元。今年共签约项目61个,签约资金16.23亿元,目前已有8个项目到位资金4.5亿元。

三、在服务中求进――不断优化环境,打造信用良好、运行稳健、金融经济双活双赢的金融安全区

在深化农村金融改革过程中,县委、县政府致力“优化金融环境,打造诚信桃江”,促进了金融业的持续、健康、快速发展,金融对县域经济的拉动作用不断增强。去年,金融业对经济增长的贡献率达到2.5 %,比上年提高1.26个百分点。

(一)加大政策扶持力度。县委、县政府将创建金融生态示范县纳入重要议事日程,于2007年制定了《桃江县创建金融生态环境实施方案》,这几年来,县委常委会、县政府常务会坚持定期专题研究金融工作,并建立和落实了县领导联系银行、银行行长联系企业、政银企信息交流合作机制,在领导力量上、制度建设上为金融发展保驾护航。同时,出台了促进金融机构发展的激励措施,进一步精简审批环节,规范各类涉贷中介收费,对银行贷款抵押登记收费和处置抵押物收费实行减半;制订了金融机构奖励办法,去年县财政就挤出80万元资金用于奖励金融机构。

(二)加强信用体系建设。我们把建立政府、企业、个人信用体系和提高经济发展层次结合起来,促进了社会信用环境的根本好转。组织开展了信用乡镇、村、社区创建试点活动,已有武潭镇等5个单位成功获评,今年将在全县全面铺开。启动了金融支持新型工业化发展三年规划。目前,县经贸局和县人民银行正在对全县规模以上工业进行信用评估,着手建立银企对接项目库,年内对首批10家企业授信。同时,我们把清偿国家公职人员逾期借款和担保贷款作为信用环境建设的重中之重,县纪委等8个部门联合出台了《桃江县机关和企事业单位干部职工在金融机构逾期贷款和担保贷款清偿处理意见》、《不良贷款清理盘活方案》,力争5年内解决这个遗留问题。至2009年底,全县有156人被停职(工)扣薪还贷,1名处级干部和26名科级干部由组织谈话督促还贷,累计清偿贷款本息853万元。

(三)整顿金融市场秩序。加大金融犯罪的预防、打击力度,以打击非法集资为重点,切实加强对民间融资的监管,合理引导和严格规范民间融资行为,严厉打击各种逃废金融债务行为,大力整治金融网点周边治安环境,加大案件执行力度,切实维护金融机构的合法权益。2009年,县法院共审理各类金融案件15件,追回资金近1000万元,有效维护了金融市场秩序。

(作者单位:湖南省桃江县人民政府)