会计太太理财法

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我们是三口之家，丈夫、女儿、我。我的专业是财务管理，职业是会计，家中理财重任自然就由我承担了。

家庭理财的首要任务，就是要算清自家究竟拥有多少净资产，正如企业年报每年都有一张资产负债表一样，个人、家庭也应当有资产负债的统计。这样，计算你的资产净值，也就是你实际上已“拥有”而不是仅仅“控制”的资产。资产统计项目根据家庭实际可简可繁，大致可分为以下几类：贵重财产（如房屋、车辆、金银首饰等）、有价证券、古玩字画、日常用品（凡价格在500元以下的物品皆归此类，可大致估算，不需太具体精确）、生意资产（公司或小店铺）。类似这样的统计，最好是每季统计一次，一般来说每半年或一年必须结算一次，因为这样的统计可以告诉你：万一有需要时，你可能筹集到多少资金！这对增强投资理念，加强今后资产管理，挖掘盘活家庭资产会有所帮助。同时，通过与上年统计表对比分析，一年家政管理业绩就一目了然，对今后当家理财会有借鉴作用。

其次，家庭应该有一本明明白白的日记账。家庭开支按衣、食、住、行、其他分为五类，其中“住”是指房屋的物业管理费、电话费、电视收视费、水电费、煤气费；“其他”是指保险费、房贷、车贷、教育费。每一笔开销都要及时、详实地记录下来，但不要求记录生姜0.50元，青菜1.20元，肉5.00元，可以统一记录菜金6.70元，这样既简单又不繁杂。月度终了，回顾一月开销，可以了解自己的用钱习惯，不会挥霍成性。因为家庭生活中有很多缝隙，一不小心，钱就不知不觉地漏走了，这些金额看似不起眼，但成年累月积累起来，也是一大笔钱。如此一来，将每一分钱都将用在刀口上，生活质量也将有所提高，要想存一笔钱，也并非什么难事。

家庭理财的最终目标是实现财务自由。“你不理财，财不理你”，这就要求平常多了解适用于家庭投资手段有哪些。我把家庭的现金储备（银行储蓄）的总和始终保持足以应付4―6个月的生活各项支出，这样在面临任何家庭收入突然中断的危机时，仍有较充裕的时间面对困难，剩余的资金按30%投资在国债上、70%投资在房地产上。凭证式国债兼备安全性、流动性，且利率高于同期银行存款利率，而且不征收个人利息所得税；急需用钱时，国债既可提前支付，也可用作贷款抵押。随着中国经济的较快发展，房地产作为资源性资产，其价格从长远看将不断升高，而且从房地产投资上可获得双重收益（价格上涨的收益和租金收益）。通过近十年的积累和不断的投资，我的家庭资产规模也越来越大，现在每年从所投资的资产中获得的稳定收入已超过了工资收入，基本实现了财务自由。