融资宝典 第3期

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全国银行中小企业融资产品总揽（5）

沧州银行 产品口号：“帮助小企业主快速融资”

1、产品名称：“商贷通”

主要是帮助小企业、个体工商户、私营业主等工商业群体快速融资，通过抵押、保证、联保、协议管理资金流量及存货等担保方式，在该行核定的贷款额度和期限内，可随时循环使用的一种贷款业务。

1）额度、期限、利率

（1）自有门市抵押贷款额度，控制在抵押门市双方认定价值或评估净值的90%以内；自有住房抵押+一个商户担保贷款，贷款额度控制在自有住房评估净值的80%以内；两个以上商户担保，贷款额度控制在借款人净资产的70%以内; 商品质押贷款，乙方商品存放在丙方，由丙方统一管理和监控，通过三方协议，可取得监控存货进货价值70%以内的贷款额度；信用贷款，借款人在该行认可的商场（市场集聚区域）经营，资金统一结算，商品及品牌统一管理，通过三方协议，借款人可贷用一个结算期内资金总额扣除管理单位有关费用的余额。

（2）“商贷通”贷款的最高额抵押期限一般不超过10年，单笔贷款额度根据借款人的还款能力、资金使用周期或经营周期确定，最长不超过1年，年度内可循环使用。

（3）3利率参照法定基准利率及结合该行相关政策执行。

2）服务对象和条件

（1）贷款对象为沧州市及辖区县（市）范围内具有集聚区域的小企业、个体工商户、私营业主等；

（2）营业时间在三年（含）以上，连续三年都有盈利；

（3）工商户年销售额不低于50万元，小企业年销售额不低于100万元，综合负债率不高于40%；

（4）资信状况良好，无不良行为和不良信用记录；

（5）能够提供该行认可的担保方式或同意该行提出的资金和存货管理方式；6、该行规定的其他条件。

3）所需提供的材料

（1）借款人及其配偶的有效身份证明及婚姻状况证明材料；

（2）借款人现金流量及其他偿债能力的证明材料；

（3）抵押物权属证明材料；

（4）保证人、联保人的有效身份证明；

（5）保证人、联保人的有关资产证明及经营资料；

（6）财产共有人的身份证明，共有人同意办理抵押的声明；

（7）该行要求提供的其它材料。

2、产品名称：“联贷通”

“联贷通”贷款是指三个以上小微企业法人或个体工商户自愿组成联保小组，向该行申请信贷信用，在共同承担连带责任保证担保的情况下，该行对联保小组及其成员授信，并在授信额度和期限内循环使用的一种信贷业务。

1）额度、期限、利率

（1）采用联保方式联保最高贷款额度应根据联保各成员的资产实力、保证能力、联保户数等因素合理核定。

（2）采用联保方式的贷款，期限不超过1年，联保小组任一成员的贷款期限自联保小组第一笔贷款发放日计算。

（3）利率参照法定基准利率及结合该行相关政策执行。

2）业务对象和条件

（1）贷款对象为市区、县域个体工商户；市区、县域的小微企业法人客户或其他经营组织。联保小组成员原则上为3至6户；

（2）拥有固定的居所或经营场所，注册和经营地点在沧州及辖区内；

（3）具有持续经营能力，连续三年都有盈利；

（4）个体工商户年销售额不低于200万元，企业年销售额不低于500万元，综合负债率不高于30%；

（5）信用状况良好，无不良行为和不良信用记录；

（6）借款人有一定的经营积累和稳定的现金流；

（7）该行规定的其他条件。

3）所需提供的材料

（1）联保成员的有效身份证件；

（2）联保成员固定居所证明或经营场所证明；

（3）联保成员财产或收入状况证明；

（4）联保成员同意提供担保的联保协议书；

（5）该行认为需要提交的其他材料。

晋城银行 产品口号：“快捷、方便、灵活”

产品名称：微贷业务

1）贷款金额

3000元至100万元，可有效满足个体户、微小企业的资金需求。

2）贷款利率

利率与日常结算量、还款期数，信用记录挂钩，多次申请贷款的还可以享受更多优惠。

3）还款方式

按月结息，按月、按季还本或不规则还本等(具体情况根据客户实际经营情况定)。

4）还款期限

3至12个月，一般情况下不超过客户的一个经营周期。能有效解决您生产经营过程中资金短缺问题。

5）担保方式

个人、企业、担保公司均可为您担保；个人房产、商铺等均可作为抵押物

6）办理速度

手续齐全的情况下，从受理到发放只需3至5个工作日。

7）贷款手续

个体工商户只需携带营业执照、身份证等相关有效证件即可到该行指定网点申请贷款。

内蒙古银行 产品口号：“风险共担、利益共享”

产品名称：小企业联保授信业务

由三个(含)以上申请人，共同组成联保体向银行申请办理信贷业务，并提供连带保证责任的一种融资方式。联保体由专业市场、商会中经营情况相似的三个(含)以上中小企业自愿组成担保联合体，或共同出资成立担保实体并设立风险担保金，同时与企业资产一起作为担保，对联保体内企业成员进行担保。

1、优势及特点：

1）简便易行，相互担保，不需其他担保；

2）企业成员间风险共担、利益共享。

2、申办条件：

1）中小企业经营效益较好；

2）企业及法定代表人无不良信用记录；

3）由三个或三个以上中小企业自愿组成担保组合，愿意承担保证责任。

3、申办程序：

1）客户与其他企业联合组成联保体；

2）客户向该行提出融资申请，并提供银行所需资料；

3）该行为其设计适合的融资方案，并进行调查和审批；