101个理财坏习惯

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在《习惯的力量》这本书中，这样解释“习惯”：这是一种重复性的、通常为无意识的日常行为规律，它往往通过对某种行为的不断重复而获得；它是思维和性格的某种倾向；它是一种习惯性的态度和行为。

人就是一种习惯性的动物。无论我们是否愿意，习惯总是无孔不入，渗透在我们生活的方方面面。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大。

从孩提时代开始，家长、老师们就开始培养我们的各种生活习惯、学习习惯，这些习惯经过长期的潜移默化，已经成为我们生活的一部分，好的习惯甚至能够让我们受益终身。

可是，对于理财这件事，对于理财的习惯，却很少有过系统化的训练。从我们开始接受“你不理财，财不理你”这个观念开始，我们中的大多数人都是通过自我摸索、自我实践、自我纠偏形成了各种理财习惯。

我们很想列出一本“理财的好习惯”，却担心那将是一本让人枯燥的教科书，不必否认，很多人对于好习惯都有着天生的排斥心理，因为从幼年开始，好习惯的养成总会让我们经历一定的苦痛与折磨。

所以，我们反其道而行之推出了这期的专题——101个理财坏习惯。是的，别否认，也许从第一个坏习惯开始，你就仿佛看到了自己的影子。

习惯拥有力量，坏习惯也是，理财坏习惯带给我们的是这样那样的损失——该积极投资的时候我们躲在后面犹豫不决，该回避风险的时候我们固执地冲在前线损失惨重；我们想花更少的钱获得更多的享受，结果是捡了芝麻丢了西瓜；那些坏习惯像一个个小漏斗，让我们的财富流失于无形。

有人说，一个习惯的养成需要21天的时间，那么改变这101个坏习惯，大约需要2121天，接近5年的时间。不过，幸运的是，101个坏习惯中的大多数来自于我们的不了解和误解，当你知晓坏习惯的前因与后果，改变它们并不是难事。当然，101个坏习惯中也有一部分比例来自于我们已经形成的行为模式，改变这些坏习惯可能是一个长期的、曲折的、甚至有些折磨的过程，但是想一想改掉这些坏习惯，你的财富将终身受益，你一定做得到。

投资、银行理财

1投资渠道过于单一

股票、房产、债券、银行理财产品……市场的投资渠道越来越丰富，可是不少人总是习惯于单一的投资渠道，喜欢把所有的资金都集中投资于一种产品。把所有的鸡蛋都放在一个篮子的坏处就在于，没有分散风险的机制和可能，当单个市场出现较大变化时，投资者缺乏有效的风险规避手段。

2过度害怕风险

股市，有风险；房产，被调控；理财产品，不好说……风险意识没有错，可是过度放大风险就不是一个好习惯了。在投资的过程中，有的人由于担心承担风险，甚至不愿意对投资和投资产品进行进一步的了解和分析，就盲目地说“不”，他们主要选择的投资工具是储蓄，原因在于储蓄最安全。追求安全性没有错，但是产品的收益与风险是匹配的，投资的过度保守是资产的敌人而不是朋友。

3投资无主见

很多人在购买几百元、几千元的商品时很谨慎，会认真比较产品的质量、价格，甚至不惜把网上的评价翻得底朝天，可是在面对几万元甚至几十万元的投资时，却总是人云亦云，别人说什么就相信什么，“我听说”、“他介绍的准没有错”，根本不了解自己投资的是什么就贸然跟风，结果呢？

4投资规划患“近视”

买车、买房，有的人看得见这些中短期的目标，却很少愿意花心思考虑远期的目标，像自己的退休金、子女的教育金，因为这些目标距离现在还有十几年或是几十年，需要的资金也比较庞大，“忽视”反而让自己的心理轻松。

5没有应急储备金

家庭资产颇丰，却缺乏可随时调用的活期资金，一旦出现紧急状况时，可能会给家庭财务带来很大的威胁。一般来说，在家庭资产中，必须留备6～12个月的资金作为应急储备金，一是应对家庭出现意外时的资金用度；二是防范失业等风险出现时，家庭收入能力锐减，尤其对于高收入家庭来说，应急储备金更要准备充分。

6只追求收益率

投资收益率是选择投资产品的“刚性指标”，不过对于不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的机率往往存在着很大的差异。如果盲目听信了"预期收益率"的预测，你在投资中难免会栽跟头。

7固定资产比例过高

升值能力强是人们青睐房产投资的主要原因，在不少人的资产表上，房产等固定资产占据了绝大部分比例，金融资产比例极低。但是房产的单个价值高，变现能力弱，过度的集中会给财务的流动性带来很大的问题。

8投资过于分散

这里投一点，那里投一点，股票篮子里买了几十只股票，基金列表里有十几只基金。对于普通资金量的投资者毕竟不是基金经理，也没有专业的投资团队，管理这么多产品的代价往往是顾得了这头，顾不上那头。

9不进行投资回顾和调整

投资前谨慎严谨，投资后就束之高阁，其实投资不是个一蹴而就的过程，市场的外部因素也在不断发生变化，定期对投资进行回顾和调整，及时纠偏才是好习惯。

10拒绝网银

很多人都担心网上银行的风险不愿意使用。其实，许多银行都把大力发展电子银行渠道作为传统银行网点的有效补充，加上电子银行的运营成本低，经常推出众多的优惠活动。如在网上银行办理汇款、结售汇业务等等，等有较大的手续费优惠。一些银行的“理财夜市”、“理财早市”等，通过网银进行理财产品的投资，收益率也高出同类型产品。

当然，对于网银的使用安全，使用者也需要预备较高的安全方案，如使用USBkey、手机认证，不在不信任的电脑上使用网银等等。

11喜欢资金搬家

“A银行推出了一款高收益理财产品”、“B银行的存款利率提高了”面对这样的诱惑，很多勤劳的投资者喜欢把自己的资金搬来搬去。其实，如果这些高收益产品只是暂时的，资金搬家却需要耗费一定的手续费成本、时间成本，频繁的资金搬家并不是个明智的主意。