低碳经济下环境污染责任保险的角色定位

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摘要：低能耗、低排放、低污染是低碳经济的基本特征，要想实现低碳发展模式，节约能源和环境保护必不可少。保险业作为低碳经济的重要组成部分，可以在此方面作出自己的贡献。文章从环境污染责任保险入手，探讨该险种在促进低碳经济发展过程中四个方面的重要作用。

关键词：低碳经济；环境污染责任保险；环境风险管理；节能减排；环境保护

中图分类号：X196

文献标识码：A

文章编号：1009-2374（2012）29-0150-03

2009年，随着联合国气候变化大会在哥本哈根的召开，低碳经济这个词开始流行起来。何为“低碳经济”？归纳各种资料的阐述，低碳经济主要是指可持续发展理念或者说是经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态，低能耗、低排放、低污染是其基本特征。而要想实现三低目标，节约能源和环境保护必不可少。

党的十七大报告中就提出，要加强能源资源节约和生态环境保护，建设生态文明。之后，国务院、发改委、财政部、科技部、环保总局、央行等部委也相继各种通知条例，部署节能减排工作。《国务院关于印发“十二五”节能减排综合性工作方案的通知》中要求，“要综合运用经济、法律、技术和必要的行政手段”，“要进一步发挥市场机制作用，真正把节能减排转化为企业和各类社会主体的内在要求”。而央行行长助理郭庆平在天津召开的“金融支持环境保护”座谈会上也强调要统筹运用政府“有形之手”和市场“无形之手”，探索金融、财税、产业政策与商业运作的有机结合点，支持和促进环境保护工作。在这方面金融业已有所作为，而作为金融业的重要支柱之一保险业也已参与其中。

保险业最早开始尝试以市场手段促进低碳经济发展，是从环境污染责任保险的开发开始的。自2007年12月国家环保总局、保监会联合下发了《关于环境污染责任保险工作的指导意见》后，我国的环境污染责任保险正式开始试点，目前我国已有江苏、湖北、湖南、重庆、广东、浙江、上海等10多个省市开展了试点工作。在试点过程中，环境污染责任保险在低碳发展模式下的作用逐渐凸显。

1　社会环境污染治理的资金保障者

环境污染责任保险的资金保障功能主要表现在两个方面：

一是投保人通过投保此险种把向第三者依法承担赔偿责任的风险转嫁给了保险公司，一旦发生重大环境污染事故，污染受害者就能及时从保险公司得到经济补偿。如2008年湖南株洲市的环境污染事故赔偿案中，湖南平安产险公司在不到10天的时间内就将1.1万元赔款送到村民手中，为污染受害者及时提供了经济补偿。截至2011年10月，湖南省已有32家投保企业在发生环境污染事故后获得了保险公司的服务和赔偿，已决、未决赔付金额合计近370万元。

二是环境污染损害赔偿基金的建立将为重大环境污染事故的超赔部分及应急处理费用的垫付提供资金保障，使受害人能得到及时、充分、有效的救济。我国尝试建立环境污染损害赔偿基金是从船舶油污损害赔偿基金的设立开始的。为减少因特大溢油事故导致巨额清污费用总是由国家财政负担，财政部和交通部在今年的5月11日联合出台了《船舶油污损害赔偿基金征收使用管理办法》，令船舶油污损害的救济与赔偿有了资金来源。

2　企业环境风险管理的督促者

2.1　监督作用

企业投保环责险后，保险公司从自身风险的控制角度出发，必然非常注重参与投保企业的风险与隐患排查的监督。一是事前的风险评估与控制。投保前都要严格选择投保企业，要求投保企业要依法通过环评审核、环保验收、环保安全检查，还要确保环保设施运转正常及相关配置符合规定，具有严格的环保控制制度。二是事中的风险检查。根据企业生产、存储、运输、销售的物品目录，分析寻找可能造成污染的根源。保险公司还会自行或委托相关机构为投保企业免费提供防灾防损专业知识方面的业务培训。三是事后的减损赔付。对于企业发生的保险事故，保险公司会第一时间介入，积极协调有关各方做好事故认定、赔款支付等善后处理。保险公司正是通过这一系列的风险控制举措，落实了监督机制，提高了社会管理效率。

2.2　促进作用

一是实行有差别的费率制度。根据投保企业的碳排放量的年度预估额度，实施有差别的费率。如《南京市环境污染责任保险实施的意见》（征求意见稿）中规定，环境污染责任保险费率各档基准值均不超过2.0%，根据企业规模、行业特点、风险等级等因素可在该档次的基准费率基础上进行调整，调整系数不超过50%。

二是实行保费浮动机制。南京市的征求意见稿中规定，投保期间未发生环境污染事故的，续保时保险公司应当对该企业给予下浮优惠，最大不超过10%，累计优惠不超过30%。对未按规定做好环境污染防范工作，且投保期间发生环境污染事故的，续保时保险公司可将费率上浮，最大不超过12%。费率杠杆机制的建立，强化了企业风险责任管理，促进了参保企业降低污染排放量，增强了企业治污积极性。

3　环境保护扶持政策的推动者

在环境污染责任保险的试点过程中，各地相继都出台了许多扶持政策，以引导企业参保，最终实现节能减排、治理污染的目的。如四川省环保厅下发的《关于环境污染责任保险工作的实施意见》中规定：将环境污染责任保险与企业污染治理补助资金挂钩，对参保企业在污染治理资金补助上给予倾斜；将是否参加环境污染责任保险作为企业绿色信贷、环保评先创优等重要审查内容之一。深圳保监局在试点环境污染责任保险时实行“四挂钩”政策：一是将危险废物经营单位开展环境污染责任保险试点工作的实效，作为对其年度综合评价考核和环境污染事故应急管理的基本内容。二是将危险废物经营单位购买环境污染责任保险作为通过环保核查的基本要求。三是将危险废物经营单位购买环境污染责任保险作为发放环保专项资金的优先考虑因素。四是将开展环境污染责任保险工作的实效与企业环保信用挂钩，通过企业信用信息系统、环保季度公报向社会公开，并推动媒体报道和宣传。环境污染责任保险的实施在推动环境保护扶持政策的同时，实现了倒逼作用，从另一个方面推动了企业提高环境风险管理的重视度。

4　社会管理的辅助者、创新者

环境污染责任保险作为一种市场化的社会管理机制，可以发挥风险管理、关系管理、信用管理的三重功能，更好地辅助政府履行社会管理职能，推进社会管理创新。

4.1　风险管理

财产险公司具有衡量和分析风险的专业知识，具有数理分析的数据基础，因此可以为风险管理提供数据支持。同时，保险公司可配合安监、环保、气象等部门的合作，做好风险监测和预警，强化和规范防灾防损工作，有效预防安全生产事故，降低污染事故损失，提高全社会应对风险的能力。此外，差别费率及保费浮动机制也促进了企业开展污染事故防治、降低污染风险的积极性。

4.2　关系管理

环境责任险开展过程中，保险公司从事前、事中、事后介入污染处理的全过程，为维护企业、政府、受害人之间正常有序的社会关系创造了有利条件。此外，保险公司与环保、安监、交通、海事、财政、银行等部门相互之间都建立了合作机制，加强了沟通与联系，从而提高了社会运行效率。

4.3　信用管理

保险合同是最大诚信合同，这要求保险公司在开展业务的过程中，要做到最大诚信，特别是赔付环节。而湖南、四川省的首例环境责任保险的赔付都向公众展示了保险公司的诚信度，这为全社会诚信意识的增强具有示范作用。此外，保险公司收集的企业履约行为记录及环保信用信息可以为社会信用体系的建立及管理提供重要的信息资源，同时为社会信用信息的共享提供了基础。

参考文献

[1] 　林磊．世界环境日来临环境污染责任险受企业追捧．[EB/OL]./rolling/201106/09/t20110609_16588367.shtml．

[2] 　韩旭．深圳环境污染责任保险推动试点实行“四个挂钩”[N]．第一财经日报，2011-06-21．

[3] 　蔡宁熙．充分发挥环境污染责任险在社会管理中的作用[N]．中国保险报，2011-05-10．

[4] 　南京市环保局网站.

[5] 　四川省环保局网站.

基金项目：低碳经济下环境污染责任保险研究——基于皖江城市带承接产业转移示范区建设与发展分析的研究成果（项目编号：2011SQRW158）

作者简介：陈美桂（1979-），女，江苏徐州人，安徽财经大学讲师， 硕士， 研究方向：保险理论与实务。