中小企业融资问题分析与对策研究

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摘要：随着我国改革开放及社会主义市场经济的快速发展，中小企业的发展取得了长足进步，对于完善市场经济、提升综合国力具有重要意义，但中小企业面临的融资难问题在一定程度上制约了其经济发展。本文通过对中小企业融资问题进行分析，提出了相应的融资对策，以期促进中小企业突破发展瓶颈，提高经济发展水平。

关键词：中小企业 融资问题 对策研究

资金是中小企业经济运营的关键性因素，如果没有资金支持，中小企业也就失去了发展支撑，因此，融资是中小企业进一步发展经济的有效途径，但由于中小企业自身的局限及市场经济发展的制约，导致其融资困难，如何制定出加强企业融资的有效对策是当前推动中小企业经济发展需要解决的燃眉之急。

一、中小企业融资问题分析

（一）外部因素

1、融资成本高

通常情况下，对于国有大中型企业，政府都会提供一定的利率优惠政策，对于中小企业则没有，由此导致中小企业需要支付更多的浮动利息。银行对于中小企业的贷款主要采用担保和抵押两种方式，中小企业为此还要支付担保费、抵押资产的评估费等，再加上我姑的融资渠道较少，而且不够畅通，致使大量中小企业只能够选择民间高利贷，形成了更高的融资成本，这在很大程度上提高了企业的发展成本，难以实现其经济效益的提升。

2、缺乏健全的信用担保体系

信用是进行市场经济交易的基础，但信息不对称却是存在于中小企业中的一个大问题，银行对于中小企业的实际状况缺乏了解，从而不愿向其贷款。而且我国现有的担保机构缺乏专业人才、监督不严、职能混乱等缺点导致市场上缺乏完善的信用担保体系，这对于中小企业融资产生了信用制约。

（二）内部因素

1、企业的财务管理基础薄弱

当前，我国中小企业普遍存在着社会认可度低的情况，大多数中小企业的经营都是家族式管理，而且缺乏完善的工作保障，由此无法吸引高素质的管理人才。很多中小企业的现有管理人员综合素质较差，而且管理知识较为薄弱，很多管理人员常常是一人担多职，工作的专业性较差。此外财务人员素质较差，财务管理观念落后等也都是导致企业财务制度基础薄弱的重要问题。

2、企业的融资信用度差

诚信是企业在激烈市场竞争中获得立足之地的关键，但很多中小企业在费劲心力得到贷款后，由于害怕贷款难，再贷款更难，因此宁愿多付利息也不愿意到期还款，由此便形成了不守信用的形象。而有效企业则采用非法集资方式来满足经济发展需要，或者是采用诈骗手段获得资金，缺乏信用，严重制约了其发展。

二、加强中小企业融资的对策研究

（一）外部对策

1、促进信贷产品创新，降低融资成本

商业银行可以为中小企业提供针对性的服务，对金融技术进行创新，为中小企业提供多样化的信贷产品，从而实现融资服务成本的降低。对于中小企业融资，银行应当进行客观评价，把握中小企业融资的个性化需求及融资特点，并在此基础上进行信贷产品创新设计，在满足中小企业融资的同时也有效降低融资风险，从而降低融资成本。

2、建立专门银行，构建完善的信用担保体系

目前，我国的国有商业银行改革正在不断深入，在此种趋势下，很多低效的银行将被撤销或者合并，而且很多银行的贷款权限也在不断上升，由此给中小企业融资带来了更大的困难。对此，应当组建专门为中小企业融资服务的政策性银行，这些银行机构能够充分解析地方中小企业的发展特点及经营状况，从而最大限度的克服中小企业融资中的信息不对称现象，从而为中小企业融资构建完善的信用担保体系。

（二）内部对策

1、加强技术与管理创新，奠定坚实的财务管理基础

要想促进中小企业降低经营风险，加强融资，关键在于提高中小企业的经营管理水平，同时提高员工素质，加强企业的经营管理，整合企业的各方面资源，从而形成企业独有的核心竞争力，以充分发挥企业的整体优势。对此，中小企业就必须加快技术创新，同时谋求企业转型，更好的适应市场经济发展，中小企业除了要进行自主创新外，还应当与大中型企业合作实行联合创新，以提高企业的信用度和市场竞争力，通过吸纳先进的科研技术及管理经验，以获得大量的资金支持，从而奠定坚实的财务管理基础，更好满足中小企业发展需要。

2、树立信用观念，重视中小企业的信用建设

资金缺乏是我国中小企业融资中存在的一个现象，而信用度及责任的缺乏则是导致我国中小企业融资困难、发展困难的根本原因，因此，强化信用观念对于中小企业的生存和发展具有重要意义。对此，中小企业应当将信用视为企业最重要的无形资产，构建完善的信用体系及奖惩制度，加强自我约束，切实提高自身的信用水平，严格遵守财务会计准则、公平竞争原则、依法纳税原则，以树立良好的信用形象，从而赢得社会的认可，有效解决融资难问题。

三、结束语

长时间以来，中小企业存在的融资问题一直是阻碍中小企业经济发展的关键性问题，要想解决此问题，关键再远结合我国的实际国情，根据国内外中小企业发展经验，找出中小企业融资过程中存在的问题，并针对问题提出相应的对策，以促进我国中小企业融资的顺利进行，实现其对我国经济发展的促进作用。

参考文献：

[1]殷鹏程.金融危机下我国中小企业融资困境与对策研究[D].山西财经大学 2010

[2]林樱花.中小企业融资困境及化解思路探究[D].复旦大学.2010

[3]周贤煜.我国中小企业融资困境及对策研究[D].湖南科技大学.2010

[4]康婧.基于金融危机背景下我国中小企业融资困境及对策研究[D].山西财经大学.2011