金融支持醴陵工业化发展情况调查
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株洲醴陵市是传统的轻工业大县,2006年以来,该市依托陶瓷、烟花爆竹两大传统产业,加速了新型工业化发展,GDP年均增长保持在5%以上,2009年财政总收入4.2亿元,综合经济实力位居全省县域经济前五强。2006年7月,醴陵市正式启动金融生态环境建设工作。通过改善金融生态环境,创建金融安全区,创建信用乡镇村等一系列活动,改善了金融发展赖以生存的经济、行政、司法、信用环境,转变社会信用观念,有力促成了全市金融形势的不断好转。醴陵金融经济出现良性互动局面,信贷投入增长呈逐年加速态势,2006-2009年度贷款增长率分别为4.4%、9.8%、8.4%、28%,贷款余额从2006年末的23亿元猛增至200年5月末的47亿元。醴陵市金融支持工业化发展也呈现出以下新特点:
一、金融产品与工业科技“同步创新
一)依托金融支持,醴陵工业加大产品、市场、技改创新
金融危机下,面临着订单减少、价格下降、利润缩小的局面,醴陵的银行业者和外向型企业家通过加大产品创新力度走出困境。
.加大新产品研发力度。依托较高的陶瓷科技水平,在传统釉下五彩瓷的基础上,醴陵相继开发了轻质陶瓷填料、550千伏六氟化硫瓷套、大型电真空陶瓷管、抗菌陶瓷、骨玉瓷、康玉瓷、象牙瓷和炻瓷等一批达到国内外领先水平的新产品。农行信贷投入0多万元支持湖南仙凤陶瓷开发了一条生产镁质瓷产品的生产线,很快打开了镁质瓷产品的市场。目前该产品占仙凤瓷业有限公司产品的30%,价格比传统产品提高了20%。
2.强化产品结构调整。金融危机使得醴陵的出口型企业纷纷进行了结构调整,即由过去单纯依托国际市场向国内外两个市场同步发展转变;由单纯的依托某一产品向多样化、多层次产品转变。农业银行支持泰鑫瓷业有限公司投资200万元开发了酒瓶生产线,将业务拓展重点从国外日用瓷市场转向了国内的酒瓶市场,专门为红花郎、古井贡、金六福、西凤酒等厂家生产瓷质酒瓶,结构调整给其带来了近600万元的订单。中国银行支持醴陵华联瓷业公司打造“80尚东西系列产品,让艺术陶瓷生活化、生活陶瓷艺术化,实现了日用瓷与艺术瓷的结合。
3.大力技改节能减排。2006年天然气进入醴陵,全市40%的规模以上企业依托银行信贷支持进行了节能改造,总融资2亿元,目前全市90%以上的陶瓷企业用上了天然气,企业燃料成本降低了50%以上、产品标准化率提高了0%以上。为节约瓷土资源,减少废渣废料排放,中国银行等金融机构支持华联集团大力开发炻瓷低温瓷产品,不仅降低了能耗, 而且不合格产品还可以碾碎作为瓷泥循环使用,使这些陶瓷企业做到了固体垃圾零排放。
二)服务企业,醴陵金融加大服务方式、品种创新
为适应企业加大产品创新的新变化,2009年起,醴陵金融机构同步加大金融产品创新力度。人行下发《关于农村金融产品和服务方式创新试点工作的实施方案》,出台《金融支持醴陵市经济发展信贷工作指导意见》,各行社以金融产品和服务的全面创新为主题,在风险可控的前提下,对金融产品、工作机制、服务流程、奖惩制度及营销方式等方面开展全方位的创新活动。
.“出口退税帐户质押支持中小企业发展。醴陵市的中小企业通过当地政府和人民银行牵头,引进异地担保公司,以中小企业自有资产和“出口退税帐户为担保公司反担保,向国家开发银行申请专项信贷资金。到200年6月,共有33家企业申报融资担保业务,其中:华鑫电瓷、泰丰瓷业、红官窑、硅火泥等7家行业龙头企业通过审核,总计融资金额达5350万元。
2.应收账款质押贷款解决中小企业流动资金短缺。应收账款质押贷款通过企业、银行及保险公司三方签订《赔款转让协议》,大大降低了信贷风险。醴陵市华鑫电瓷电器有限公司是醴陵联社开办应收帐款质押贷款的第一个受益企业,000万元的货款质押帮助企业进行天然气改造,解决了企业资金流动性不足的问题。醴陵工业园企业宏元稀有金属产销两旺,年销售额达亿元,但缺少信贷抵押物,醴陵工商银行创新信贷品种,发放应收帐款质押贷款350万元,解决了该企业的流动资金贷款需求。200年5月,醴陵市政府按照《醴陵市关于农村金融产品和服务方式创新试点工作的实施方案》有关内容,决定对2009年度开展应收帐款质押贷款的金融机构按发放金额3%予以奖励,共奖励8.万元。至5月末,全市金融机构已累计发放应收帐款质押贷款近3600万元,受益企业0家。
3.中小企业贷款专用模块为中小企业融资打开方便之门。为解决中小企业贷款难的问题,各国有商业银行积极设计开发新的贷款模块,不断完善新的信贷产品,努力打造更多更好的中小企业贷款平台。如高强电瓷为扩大生产规模有500万的技改项目贷款需求、宏元稀有金属流动资金贷款需求300万、皇家电瓷主打产品流动资金贷款需求300万元,醴陵工行、农行和中行将三家中小企业融资作为第一批对象向上级行推荐,其流动资金贷款已发放到位。
二、金融支持与产业链“同步延伸
在陶瓷、花炮两大传统的支柱型产业带动下,醴陵的工业产业链逐步延伸,陶瓷机械、彩印包装、服装箱包、建筑与防水建材等新兴产业也得到长足发展,成为新的经济增长点。
一支持陶瓷产业集群发展,带动延伸产业链条。在金融支持下,醴陵陶瓷产业不断优化布局,致力科技创新,走出了一条经济性质多样化、产业结构多元化、企业布局集群化的新型产业发展之路,涌现出了华联、湖电、港鹏等一批龙头企业。2009年底,醴陵的日用陶瓷产量占湖南省的95%以上,占全国陶瓷总产量的5%左右,列全国第三位。全市年销售收入5000万元以上的陶瓷生产企业达家、过亿元的3家,有专业配套企业200多家,从业人员2万,占全市工业从业人员的近50%,形成了一个工厂空间布局集中度高、劳动力密集的陶瓷产业群。
二支持烟花产业集群发展,带动延伸产业链条。国家对烟花燃放实行“禁改限政策以来,烟花爆竹产业经过整顿、规范、升级,迎来蓬勃发展,目前,醴陵共有烟花鞭炮原材料或半成品个体加工户3000余户。神马、彩丰、恒达等一批规模大、产值高、效益好的龙头民营企业,带动了机械、造纸、印刷、包装等相关产业,逐步形成了一条紧密的产业链条。目前,醴陵已成为全国最大的花炮机械生产基地,有花炮机械生产及造纸、印刷、包装等相关配套企业70余家,年产值达0亿多元。恒达烟花原是一家95%产品出口的外向型企业,科技创新能力强,每月能研发-2件新产品。面对金融危机, 2008年开始积极开拓国内市场,当年即内销300万元,
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2009年内销达5000万元,出口达2000万元。针对其内外两旺的销售形势,信用社在已发放280万贷款的基础上,正考虑加大满足其流动性贷款需求。远征印务公司原是一家为花炮提供包装印刷的配套企业,97年在信用社70万元贷款支持下购置印刷设备,96年开始与湖南丽臣集团长达4年的合作,积累了资金与技术,逐步发展成为醴陵最大的洗衣袋、熟食袋生产企业,2009年,醴陵工行及时发放应收账款质押贷款70万元,解决了该企业的流动性贷款需求。
三支持农业产业化发展,带动延伸产业链条。醴陵湘洲食品,企业总资产5200万,2007年在醴陵农发行000万农业产业化龙头企业贷款支持下,目前已经发展成为一家现代化程度很高的集生猪养殖、屠宰、食品加工为一体的企业,形成了比较成熟的“公司+农户+市场的运作模式,出口产品成功进入西班牙等高端市场。针对企业良好的发展前景,2009年5月,信用社发放了300万的流动性贷款,从而带动了生猪养殖、饲料加工、成品制作、冷冻冷藏、疾病防疫等相关产业的发展。
三、银行营销与企业经营观念“同步转变
一强化了合作意识。出于经济形势和企业发展的需要,各单位通过多种方式自动加强了内外合作,成效显著。主要表现为:
.加强国际合作。醴陵市仙凤瓷业有限公司选择了与外商业务伙伴韩国客户抱团过冬,共同承担汇价变动损失风险,为今后进一步拓宽韩国市场打下了基础,09年前三个月仅韩国意向订单就达300多万美元。湖南华鑫电瓷有限公司则实施了积极主动“走出去,寻找新的合作伙伴的战略, 通过与国际知名企业如ABB、西门子、阿海法等国际知名电器商开展了新的技术合作,开发了0-550V六氟化硫互感瓷套等产品,成功打入欧美、俄罗斯、巴西等市场。湖南电力电瓷有限公司则充分利用ABB全球领先的电力和自动化技术集团的市场优势、资源优势、技术优势,提升其产品的竞争力,有效地开发国内外市场。
2.加强国内合作。醴陵韶峰服饰是中国标志服龙头,它充分利用醴陵完整的服装产、供、销成龙配套的产业体系,与船湾镇43家服装生产企业、28家布匹、原材料、辅料、机械设备及服装经营户紧密合作。韶峰一旦承接大额订单,其它43家服装企业都可成为其生产车间,充分发挥了聚集在船湾镇的7.2万平方米生产厂房车间,3574台电动缝纫机,460台件锁边、锁扣、绣花、粘胶、定形剪裁等加工机械,近万名生产技术工人,过千供销人员的产、供、销优势,从而形成强大的竞争能力。在沿海外向企业转占国内市场的严峻形势下,韶峰服饰的产销却能保持20%以上的增长。2009年,醴陵市先后有两家金融机构向韶峰服饰提供了总额2000万的流动资金贷款。
3.加强银行间合作。对优质客户湖南华鑫电瓷有限公司,银行没有恶意竞争,而是加强紧密联系合作。信用社提供了000万的技术改造贷款,农业银行提供了000万的流动性贷款,实现了两家银行与企业的三方共赢。
4.加强政企银合作。近几年醴陵市金融机构积极推介“应收帐款质押、“联贷联保、“中小企业简式快速贷款,“个人助业贷款、“基金联保贷款、“商户联保贷款、“公司+工厂+市场贷款,“创业循环贷款等十多种金融新产品。200年5月的政银企合作交流洽谈会,株洲时代金属制造有限公司、醴陵华鑫电瓷电器有限公司、醴陵金荣房产开发有限公司、湖南华联瓷业有限公司等一批中小企业与银行成功对接,签约项目22项,签约金额4.8亿元200年5月实际到位8000万元,率先分享金融创新成果。
二强化品牌意识。醴陵陶瓷、烟花企业深入挖掘深厚的文化底蕴,大力实施名牌发展战略,强化“文化创价,着力提升产业形象意识。一是加强对外宣传推介。利用各种宣传媒介,向全世界展示醴陵的陶瓷、烟花企业及产品。积极举办和参加国内外陶瓷、烟花商贸、文化活动,加强行业交流、促进对外贸易。组织企业参加国内外各种定点订货会、交易会,引进外地公司来醴陵设立办事处,扩大醴陵陶瓷、花炮的市场份额。二是强化品牌创立。牢固树立商标意识和品牌意识,鼓励和支持企业开发新工艺、新产品,创立品牌,更大范围地占领国内外市场。在银行的支持下,华联瓷业成功并购红官窑瓷业、醴陵火炬电瓷电器等企业,做大做强了品牌。
虽然醴陵金融同步支持了企业的发展壮大,但从金融角度看醴陵工业化发展仍存在以下问题:
.工业化程度不断提高与工业信贷支持不断弱化的矛盾
2009年醴陵市信贷总量大幅增长,但与醴陵工业化程度不断提高形成鲜明对比的是,近两年对工业信贷支持却在不断弱化,贷款投放集中在固定资产投资、房产投资、商业、农业领域,至2009年2月,醴陵工业贷款不升反降,醴陵陶瓷、烟花两大传统支柱产业贷款余额下降至6亿元,仅占贷款总量的5%。
2.企业亟待“输血与银行苦寻“供血对象的矛盾
2008年金融危机以来,国际经济衰退造成外需剧减、出口不畅,出口形势严峻直接影响中小企业财务状况,金融机构放贷更为谨慎,导致企业融资困难;醴陵的传统支柱产业烟花和陶瓷分别被部分银行定性为高危或高耗能行业,上级行的贷款审核不能通过,即使企业形势好,基层银行也不敢贷;一些陶瓷企业虽然订单增加,但因土地、厂房、设备等抵押物达不到银行要求而无法贷款。
3.中小型企业信贷需求多样化与银行信贷品种单一化的矛盾
作为县域工业的重要组成部分,醴陵民营经济十分活跃,小型工业企业投资经营的门路比较宽,其灵活的经营手段决定了信贷需求的多样性,他们融资需求期限灵活、到位快、手续简单、品种多样,但目前金融机构很难满足。
五、金融支持县域工业化建议
解决县域工业企业融资难题需要政府、企业、银行各方共同努力,相互支持、理解和配合,找准结合点。因此,多管齐下,构筑有利的信贷投放环境,是当前加大工业企业信贷投放的有效措施:
.创新信贷手段。当前的创新,关键在抵押、担保方面的突破,可以探索:一是对生产性企业开办库存商品、材料做抵押与真实性贸易背景合同做保证的抵押担保贷款;二是开办联保和互保贷款;三是开办以自主知识产权等无形资产做抵押和真实性贸易背景合同做保证的抵押担保贷款。
2.实施部门联动。发挥地方经济管理部门的作用,协调地方工商、税务部门的关系,充分利用这些部门的职能作用,加强与金融部门的配合,发挥其对中小企业的影响力和制约作用;金融机构要联合工业企业主管部门要逐步推进县域中小企业建立现代企业制度。
3.促进行业整合。政府应出台政策和实施细则,引导市场加快行业整合,使缺乏前景、缺乏竞争力的中小企业加速向优势企业靠拢,优势企业具有信贷的优势条件,能够间接解决部分中小企业融资难题。
4.完善服务体系。一是引进私募股权投资基金,增强优势企业的资本金;二是鼓励成立小额贷款公司;三是进一步发挥担保公司的作用;四是政府出资建立高科技风险投资基金。
组长:郑桂华成员:黄立春唐闽湘杨泽华凌平欧文