今年夏收资金管理有“五难”

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首先是收购贷款投放难。目前，农发行对新投放收购资金贷款管理的基本要求是贷款到期或者到粮食年度末必须全部或大部分收回，否则主要负责人除了被扣除保证金外，还必须“下课”。在目前粮食市场价格波动因素极其复杂、价格难以准确预测的情况下，企业收购的粮食在到期时能否全部顺价销出并且全部归还贷款本息，谁也没有太大把握。因此，基层行也就不愿意多投贷款，自找麻烦。

其次是贷款额度确定难。确定收购价格是历年投放贷款的难点。政府确定价格的历史结束后，目前粮价完全由企业确定，但是目前企业的改革还很不到位，价格确定决策机制远远没有成熟，价格风险较大。在价格不定、收购数量不定的情况下，农发行也不能给企业收购粮食定价定量。谁也吃不准今年给企业的贷款数量应该是少一点好还是多一点好。

三是贷款形成的库存管理难。今年，部分国有粮食收储企业由于改革不到位、经营效益差等因素被取消了收购资格，农发行当然也不会向它们投放贷款。但是，出现空白的乡镇不能没有收购，否则就会影响当地农民的种粮积极性，于是在当地政府部门的说合下，这些收储企业就近挂靠在具备收购资格的企业上，事实上成了“母子”企业。农发行信贷员到网点核打收购码单、划转调配贷款资金、检查管理库存乃至收回贷款都需要企业的配合，这就给库存管理工作带来了较大麻烦。如果收购网点与挂靠企业产生矛盾，信贷员就更难开展好信贷管理工作。

四是贷款方式选择难。在市场环境比较复杂的情况下，推行企业资产（财产）抵（质）押担保贷款无疑是保证贷款安全的最有效途径。但是，目前的粮食企业产权模糊、资产微薄、债务较大、包袱沉重并且很难对其抵押资产通过法律手段处置变现，所以，农发行贷款方式难以实现比较理想的选择。有的农发行采用企业已收购粮食质押的方式办理贷款，一旦产生价格风险，即使是通过法律来解决问题，也难以挽回损失。

五是新老贷款挂钩管理难。以往，农发行在贷款管理上实行新老贷款挂钩管理，即企业不归还老贷款本金或者利息，就不投放或者少投放、晚投放新的贷款，“逼”企业偿还本息，效果也不错。目前，部分国有粮食企业被取消了收购资格，农发行也无法再向其投放贷款，这些企业实际上已经与农发行脱离了关系。在生产经营所需资金受限的情况下，这些企业失去还贷能力，很容易悬空原有的贷款债务特别是政策性或者自身性财务挂账形成的贷款债务。

笔者认为，作为政策性银行，农发行的天职就是支持农副产品收购，如果因为害怕承担风险而不积极支持企业收购，实际上就是自绝门户。因此，要正确认识风险，选择规避风险的正确途径，大力支持企业开展收购经营，企业兴旺农发行才能兴旺。要针对今年夏收资金管理中出现的新问题采取有效的化解措施。例如，针对企业收购挂靠网点较多、存放仓储分散的情况把粮食集并一地进行管理，避免销售收入被企业坐支或者挤占挪用。又如对有老贷款或者财务挂账贷款而被取消收购资格、贷款资格的企业，仍然要对其经营活动实施监督，而且，它挂靠在哪个企业，农发行就要对哪个企业保留追求债权的法律权利。还有，要因企施策，对收购企业、加工企业和骨干龙头企业的收购（流转）贷款的管理应该有所区别，对那些四处欠债、信用恶劣、包袱过重、病入膏肓的企业，即使已经被农发行批准了贷款资格，也不能向其投放贷款，甚至向上级行建议取消其贷款资格，确保农发行贷款运行安全。